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1、第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),學(xué)習(xí)目的: 掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同及其相關(guān)內(nèi)容; 掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等一些普及性的險(xiǎn)種; 了解責(zé)任保險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)等一些新興險(xiǎn)種。 講授內(nèi)容: 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),第四節(jié) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) 第七節(jié) 信用與保證保險(xiǎn) 第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 本章小結(jié) 本章知識結(jié)構(gòu)圖 思考與練習(xí),第五章第一節(jié),第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述,一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的,以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的一種社
2、會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。,第五章第一節(jié),二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征,(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的 (二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對于保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 (三)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益 (四)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)行保險(xiǎn)代位的原則,第五章第一節(jié),三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類,(一)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 3.運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 4.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 6.工程保險(xiǎn) 7.特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) (二)責(zé)任保險(xiǎn),第五章第一節(jié),三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類,責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 (三)信用與保證保險(xiǎn) 1.信用保險(xiǎn) 凡權(quán)利人以義務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)
3、的投保的險(xiǎn)種屬于信用保險(xiǎn)。 2.保證保險(xiǎn) 凡被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己(被保險(xiǎn)人)信用的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)。,第五章第一節(jié),第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),第五章第二節(jié),一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的,(一)可保財(cái)產(chǎn) (二)特約可保財(cái)產(chǎn) (三)不可保財(cái)產(chǎn),第五章第二節(jié),二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、附加責(zé)任與除外責(zé)任,(一)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)條款列明的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾項(xiàng): 1.火災(zāi) 它是指在時(shí)間上或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。 2.爆炸 爆炸與火災(zāi)有關(guān)聯(lián)性,爆炸往往引起火災(zāi),火災(zāi)也經(jīng)常導(dǎo)致爆炸。 3.雷擊 雷擊是指雷電造成的災(zāi)害。,第五章第二節(jié),4.飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落
4、凡空中飛行或運(yùn)行物體的墜落,造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的,都屬于本條責(zé)任。 5.災(zāi)害及意外事故引起的停電、停水、停氣的損失 6.施救、搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 7.必要的合理的費(fèi)用支出 當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)范圍的災(zāi)害事故時(shí),被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失,對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)采取施救、保護(hù)、整理措施而支付的必要的合理的費(fèi)用,由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。,二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、附加責(zé)任與除外責(zé)任,第五章第二節(jié),二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、附加責(zé)任與除外責(zé)任,(二)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的附加責(zé)任 (三)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任 1.戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)。 2.被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致的
5、損失。 3.核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。 4.地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。,第五章第二節(jié),二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、附加責(zé)任與除外責(zé)任,5.保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失。 6.保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀,保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。 7.由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。 8.其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。,第五章第二節(jié),三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、附加責(zé)任及除外責(zé)任,綜合險(xiǎn)與基本險(xiǎn)的主要區(qū)別在于保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任方面內(nèi)容的不同。 (一)
6、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1.暴雨 2.洪水 3.臺(tái)風(fēng) 4.暴風(fēng) 5.龍卷風(fēng) 6.颶風(fēng) 7.雪災(zāi) 8.雹災(zāi) 9.冰凌 10.泥石流 11.崖崩 12.突發(fā)性滑坡,第五章第二節(jié),三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、附加責(zé)任及除外責(zé)任,13.地面突然塌陷 14.火山爆發(fā) (二)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的附加責(zé)任 (三)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任 1.地震所造成的一切損失 2.堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的,以及罩棚本身因暴風(fēng)、暴雨造成的損失,第五章第二節(jié),四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額,(一)固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 1.按照賬面原值確定 2.按照賬面原值加成數(shù)確定 3.按照重置價(jià)值確定 4.按其他方
7、式確定 (二)流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 (三)賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額,第五章第二節(jié),五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理,(一)賠償方式 1.關(guān)于使用現(xiàn)金或重置的賠償方式 我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)賠償方式,通常有以下兩種方式: 一是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付賠償金額; 二是保險(xiǎn)人承擔(dān)恢復(fù)或置換受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用,即通常所說的重置賠償方式。 2.關(guān)于恢復(fù)原狀或置換受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的賠償方式 通常稱為重置受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn),其含義為將受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到受損前的原有狀態(tài),而不考慮扣除改進(jìn)和改善部分的費(fèi)用,或扣除原受損保險(xiǎn)標(biāo)的物的折舊等因素。,第五章第二節(jié),五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理,企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以保險(xiǎn)
8、人支付賠償金額履行賠償義務(wù)為主要賠償方式的保險(xiǎn)合同。 (二)賠款計(jì)算 1.固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算 (1)全部損失。 (2)部分損失。 (3)其他賠償規(guī)定。 2.流動(dòng)資產(chǎn)、存貨的賠償計(jì)算 (1)全部損失。 (2)部分損失。 3.賬外財(cái)產(chǎn)和代管保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的賠償計(jì)算,第五章第二節(jié),五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理,(1)全部損失。 (2)部分損失。 (三)其他事項(xiàng) 1.施救、搶救、保護(hù)費(fèi)用與保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失金額的賠償,可以分別按兩個(gè)保險(xiǎn)金額計(jì)算,均以不超過保險(xiǎn)金額為限。 2.因第三人對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三人請求賠償?shù)臋?quán)利。 3.保
9、險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失賠償后,保險(xiǎn)人應(yīng)出具批單,注明該保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額減去賠償金額后尚余的有效保險(xiǎn)金額。,第五章第二節(jié),五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理,4.重復(fù)保險(xiǎn)的賠償方式。 5.物質(zhì)損失的賠償處理。,第五章第二節(jié),第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),第五章第三節(jié),一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義,(一)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 (二)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍 1.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以接受個(gè)人投保,承保個(gè)人財(cái)產(chǎn)。 2.對于個(gè)體工商業(yè)者及合作經(jīng)營組織,即使是屬于城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人所有,一般也不投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),而是另行投保個(gè)體工商戶和合作經(jīng)營組織財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。,第五章第三節(jié),二、
10、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的,(一)可保財(cái)產(chǎn) (二)特約可保財(cái)產(chǎn) (三)不可保財(cái)產(chǎn) 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 (一)保險(xiǎn)責(zé)任 (二)除外責(zé)任,第五章第三節(jié),四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值,一般而言,家庭財(cái)產(chǎn)的價(jià)值由被保險(xiǎn)人單方面估計(jì),在投保時(shí)自己填寫保險(xiǎn)金額。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)通常先以分類的形式確定各類的保險(xiǎn)金額,然后再計(jì)一個(gè)總的保險(xiǎn)金額。,第五章第三節(jié),五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率,(一)保險(xiǎn)期限 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任期限一般為一年,可以約定,也可以不約定。 (二)保險(xiǎn)費(fèi)率 首先,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率與其他類型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所不同的是,其他類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)與各種財(cái)產(chǎn)本身的危險(xiǎn)狀
11、況密切相關(guān),家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)則只與房屋的危險(xiǎn)等級有關(guān),而與除房屋以外的各單項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)的本身危險(xiǎn)情況沒有關(guān)系。 其次,當(dāng)某被保險(xiǎn)人在一張保單上投保兩種不同性質(zhì)的建筑物及其與該建筑物密不可分的其他家庭財(cái)產(chǎn)時(shí),其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以危險(xiǎn)程度較高的建筑等級的相應(yīng)費(fèi)率為準(zhǔn)。,第五章第三節(jié),六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失一般采用第一危險(xiǎn)賠償方式,即在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),不論是否足額保險(xiǎn),應(yīng)按實(shí)際損失賠償,而不是按保額比例分?jǐn)倱p失,但最高賠償金額不得超過保險(xiǎn)金額。,第五章第三節(jié),七、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn),(一)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩全險(xiǎn) 所謂家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)的兩全性即經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本
12、的雙重性質(zhì)。 家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額確定方式以及適用范圍等方面與家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)相同,所不同的只是保險(xiǎn)儲(chǔ)金的交納方式。 (二)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同。 (三)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加管道破裂及水漬保險(xiǎn),第五章第三節(jié),第四節(jié) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn),第五章第四節(jié),一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是我國廣泛開展的一項(xiàng)險(xiǎn)種,是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)等機(jī)動(dòng)車輛作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn),具體可分為車輛基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分。 (一)車輛損失險(xiǎn) 1.車輛損失險(xiǎn)的定義 車輛損失險(xiǎn)是指以車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的,當(dāng)因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或者
13、意外事故造成保險(xiǎn)車輛本身損失時(shí),保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償或支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。,第五章第四節(jié),一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),2.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 (1)客車; (2)貨車; (3)掛車; (4)油罐車、氣罐車、液罐車、冷罐車; (5)起重車、裝卸車、工程車、監(jiān)測車、郵電車、消防車、清潔車、醫(yī)療車、救護(hù)車等; (6)拖拉機(jī); (7)摩托車(兩輪、三輪、輕便、殘疾人專用三輪電動(dòng)車)。 3.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 (1)碰撞責(zé)任 (2)非碰撞責(zé)任,第五章第四節(jié),一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),(3)合理的施救、保護(hù)費(fèi)用 4.車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任 5.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 (1)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定。
14、(2)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。 (3)在投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。 6.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償 (1)免賠額的規(guī)定。 (2)賠款計(jì)算。 全部損失的賠償。 實(shí)際賠償額=(出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值-殘值)事故責(zé)任比例(1-免賠率) 部分損失的賠償。,第五章第四節(jié),一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),賠償額=(實(shí)際修復(fù)及施救費(fèi)用-殘值)事故責(zé)任比例(1-免賠率) (二)機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 1.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的定義 機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 2
15、.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 3.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 4.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任,第五章第四節(jié),一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),5.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理 (1)賠償限額 (2)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償 當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對第三者賠償金額超過賠償限額時(shí): 保險(xiǎn)公司賠償額=賠償限額(1-免賠率) 當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對第三者賠償金額低于賠償限額時(shí): 保險(xiǎn)公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額(1-免賠率) (三)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 1.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的定義 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行
16、的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。,第五章第四節(jié),一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),2.“交強(qiáng)險(xiǎn)”與機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別 (1)開辦依據(jù)不同 (2)賠償原則不同 (3)責(zé)任范圍不同 (4)責(zé)任限額不同 (5)條款和費(fèi)率機(jī)制不同 (6)利潤追求不同 3.“交強(qiáng)險(xiǎn)”的責(zé)任限額 “交強(qiáng)險(xiǎn)”責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)公司對每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。,第五章第四節(jié),二、船舶保險(xiǎn),船舶保險(xiǎn)是以航行于海洋、江河、湖泊的各種民用船舶為主要標(biāo)的的保險(xiǎn)。 (一)船舶保險(xiǎn)的適用范圍 一切船東或船舶使用人都可以利用船舶保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁自己的風(fēng)險(xiǎn)。 (二)船舶保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 1.船舶本身損失
17、的賠償責(zé)任 2.碰撞責(zé)任 3.有關(guān)費(fèi)用 (三)船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率,第五章第四節(jié),二、船舶保險(xiǎn),1.按照新船的市場價(jià)格或出廠價(jià)格確定保險(xiǎn)金額 2.按照舊船的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額 3.保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定保險(xiǎn)金額 (四)船舶保險(xiǎn)的賠償 1.船舶損失賠償 2.費(fèi)用損失賠償 3.碰撞責(zé)任賠償,第五章第四節(jié),飛機(jī)保險(xiǎn)是隨著飛機(jī)制造業(yè)的發(fā)展,在海上保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種保險(xiǎn)領(lǐng)域。 (一)飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn) 飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)承保飛機(jī)本身在飛行或滑行及在地面時(shí)因意外事故造成的損失或破壞。 1.一切險(xiǎn) 2.特定風(fēng)險(xiǎn)事故保險(xiǎn) (二)飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn) (三)飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn) (四)飛機(jī)戰(zhàn)爭、劫持險(xiǎn)
18、,三、飛機(jī)保險(xiǎn),第五章第四節(jié),第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),第五章第五節(jié),一、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn),(一)國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的,承保它們因自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 (二)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1.承保標(biāo)的具有流動(dòng)性 2.承保風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛性 3.保險(xiǎn)估價(jià)具有定值性 4.保險(xiǎn)單可以隨提貨單背書轉(zhuǎn)讓 5.保險(xiǎn)利益的特殊性 6.合同解除的嚴(yán)格性 7.被保險(xiǎn)人的多變性,第五章第五節(jié),二、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,(一)國內(nèi)水路、陸路(公路、鐵路)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 1.基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2.綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 (二)國內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)
19、的保險(xiǎn)責(zé)任,第五章第五節(jié),三、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的除外責(zé)任,(一)國內(nèi)水路、陸路(公路、鐵路)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的除外責(zé)任 (二)國內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的除外責(zé)任,第五章第五節(jié),四、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額,(一)保險(xiǎn)價(jià)值 1.起運(yùn)地成本價(jià) 2.目的地成本價(jià) 3.目的地市價(jià) (二)保險(xiǎn)金額 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值確定,也可由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方具體協(xié)商確定。,第五章第五節(jié),五、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限,1.保險(xiǎn)責(zé)任的開始 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)責(zé)任的開始,須同時(shí)具備“簽發(fā)保險(xiǎn)憑證” 和“保險(xiǎn)貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉庫或儲(chǔ)存處所”兩個(gè)要件,缺一不可。 2.中轉(zhuǎn) 3.保險(xiǎn)責(zé)任的終止
20、 當(dāng)保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上注明的目的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉庫或儲(chǔ)存處所時(shí),保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。,第五章第五節(jié),六、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理,保險(xiǎn)貨物損失補(bǔ)償?shù)奶幚恚侵府?dāng)保險(xiǎn)貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人提出索賠的受理。 (一)驗(yàn)損時(shí)效 當(dāng)保險(xiǎn)貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人,以便保險(xiǎn)人迅速作出處理決定,安排驗(yàn)損。 (二)索賠的程序 (三)貨損賠償金額的確定 1.足額投保的補(bǔ)償金額的確定 2.不足額投保情況下的貨損補(bǔ)償,第五章第五節(jié),第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn),第五章第六節(jié),一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念及特征,(一)責(zé)任保險(xiǎn)的定義 責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法
21、應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任和經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),在生活中比較常見的是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品上標(biāo)明的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。 (二)責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征 1.責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征 2.責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對象的特征 3.責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的特征 4.責(zé)任保險(xiǎn)承保方式的特征 5.責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理中的特征,第五章第六節(jié),二、公眾責(zé)任保險(xiǎn),(一)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念 公眾責(zé)任保險(xiǎn),又稱為普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn),是以被保險(xiǎn)人在民事活動(dòng)過程中因疏忽或意外事故造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,依照法律應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的一種責(zé)任保險(xiǎn)。 (二)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 1.適用范圍 2.保險(xiǎn)責(zé)任
22、3.除外責(zé)任 4.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定與保費(fèi)計(jì)算,第五章第六節(jié),二、公眾責(zé)任保險(xiǎn),5.賠償限額與免賠額 (三)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 1.綜合公共責(zé)任保險(xiǎn)。 2.場所責(zé)任保險(xiǎn)。 3.承包人責(zé)任保險(xiǎn)。 4.承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)。,第五章第六節(jié),三、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),(一)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人(生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商)所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故,造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任時(shí),保險(xiǎn)人在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N責(zé)任保險(xiǎn)。 (二)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 1.保險(xiǎn)責(zé)任 (1)承保產(chǎn)品造成的對消費(fèi)者或用戶及
23、其他任何人的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。,第五章第六節(jié),三、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),(2)有關(guān)法律費(fèi)用。 2.除外責(zé)任 3.賠償限額與保險(xiǎn)期限 一般而言,被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品責(zé)任事故應(yīng)賠償受害人經(jīng)濟(jì)損失額度的大小,由法院判決或致害人與受害人協(xié)商確定,但保險(xiǎn)人為了控制風(fēng)險(xiǎn),只能在賠償限額內(nèi)支付,超過保險(xiǎn)單上賠償限額的部分只能由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年,期滿強(qiáng)調(diào)續(xù)保,以保持產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的連續(xù)性。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的索賠分期內(nèi)發(fā)生式和期內(nèi)索賠式兩種。 4.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定,第五章第六節(jié),四、雇主責(zé)任保險(xiǎn),(一)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念 雇主責(zé)任保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過
24、程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病,所致傷、殘或死亡,被保險(xiǎn)人根據(jù)中華人民共和國勞動(dòng)法及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用,由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 (二)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 1.保險(xiǎn)責(zé)任,第五章第六節(jié),四、雇主責(zé)任保險(xiǎn),雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,包括在雇主責(zé)任事故中雇主對雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)法律費(fèi)用等。 2.除外責(zé)任 3.責(zé)任期限 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任期限,通常為一年,滿期續(xù)保。 4.保險(xiǎn)費(fèi)與賠償限額 應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=A工種年工資總額適用費(fèi)率+B工種年工資總額適用費(fèi)率+ 雇主責(zé)
25、任保險(xiǎn)的賠償限額,通常是規(guī)定若干個(gè)月的工資收入,即以每一雇員若干個(gè)月的工資收入作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度,每一雇員只適用于自己的賠償額度。,第五章第六節(jié),五、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),(一)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失,造成他們的當(dāng)事人或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 (二)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 1.保險(xiǎn)責(zé)任 2.除外責(zé)任 3.承保對象與承保方式 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保的對象不僅包括被保險(xiǎn)人及其雇員,而且還包括被保險(xiǎn)人的前任與雇員的前任。,第五章第六節(jié),五、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式包括如下兩種: (1)以索賠為基礎(chǔ)的
26、承保方式。 (2)以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式。 4.賠償限額與保險(xiǎn)期限 (三)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的種類 1.醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),也叫醫(yī)生失職保險(xiǎn)。 2.律師責(zé)任保險(xiǎn)。 3.建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)。 4.會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)。,第五章第六節(jié),第七節(jié) 信用與保證保險(xiǎn),第五章第七節(jié),一、信用保險(xiǎn),(一)信用保險(xiǎn)概念 信用保險(xiǎn),是指債權(quán)人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。 (二)信用保險(xiǎn)的種類 1.出口信用保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn)是由出口商(權(quán)利人)投保進(jìn)口商(義務(wù)人)信用的保險(xiǎn)。 (1)根據(jù)信用合同的信用期分類。出口信用保險(xiǎn)可分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)。 (2)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間分類。出口信用保險(xiǎn)業(yè)
27、務(wù)可分為出運(yùn)前的保險(xiǎn)和出運(yùn)后的保險(xiǎn)。,第五章第七節(jié),一、信用保險(xiǎn),(3)根據(jù)承保的風(fēng)險(xiǎn)分類。信用保險(xiǎn)可分為商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)和綜合出口信用保險(xiǎn)。 2.國內(nèi)信用保險(xiǎn) 國內(nèi)信用保險(xiǎn)亦稱商業(yè)信用保險(xiǎn),它承保的標(biāo)的是被保證人的商業(yè)信用,這種商業(yè)信用的實(shí)際內(nèi)容通過列明的方式在保險(xiǎn)合同中予以明確,其保險(xiǎn)金額根據(jù)當(dāng)事人之間的商業(yè)合同的標(biāo)的價(jià)值來確定。 (1)賒銷信用保險(xiǎn)。賒銷信用保險(xiǎn)是為國內(nèi)商業(yè)貿(mào)易(批發(fā))中延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 (2)貸款信用保險(xiǎn)。貸款信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。,第五
28、章第七節(jié),一、信用保險(xiǎn),(3)個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)。個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)是指以金融機(jī)構(gòu)對自然人進(jìn)行貸款時(shí),由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)對象的信用保險(xiǎn)。 3.投資保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn)是承保以被保險(xiǎn)人因投資引進(jìn)國政治局勢動(dòng)蕩或政府法令變動(dòng)所引起的投資風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。 投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括以下三種: (1)征用風(fēng)險(xiǎn) (2)匯兌風(fēng)險(xiǎn) (3)戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn),第五章第七節(jié),二、保證保險(xiǎn),(一)保證保險(xiǎn)的概念 保證保險(xiǎn)是債務(wù)人根據(jù)權(quán)利人的要求,請求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。 (二)保證保險(xiǎn)的特征 1.保證保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人(債務(wù)人)、債權(quán)人,通常保險(xiǎn)人還
29、要求被保險(xiǎn)人提供反擔(dān)保人;而普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人僅限于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人兩方。 2.保證保險(xiǎn)并沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。 3.保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在賠償債權(quán)人損失后,有權(quán)向被保險(xiǎn)人即債務(wù)人行使追償權(quán),如果債務(wù)人無力還款,則可向反擔(dān)保人追償。,第五章第七節(jié),二、保證保險(xiǎn),(三)保證保險(xiǎn)的種類 1.誠實(shí)保證保險(xiǎn) 誠實(shí)保證保險(xiǎn),又稱忠實(shí)保證保險(xiǎn),承保的是一種誠實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)。 2.確實(shí)保證保險(xiǎn) 確實(shí)保證保險(xiǎn)是以被保證人(義務(wù)人)有履行合同的意愿和能力為標(biāo)的的保險(xiǎn)。 確實(shí)保證保險(xiǎn)根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)可劃分為合同保證、行政保證和司法保證三種保證保險(xiǎn)。 (四)信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別,第五章第七節(jié),二、保證保險(xiǎn),雖然信用
30、保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)都是以信用風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的,都是保險(xiǎn)人對被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn),但他們也是有區(qū)別的,這些區(qū)別主要是: 1.投保人(擔(dān)保請求人)不相同。 2.信用保險(xiǎn)是填寫保險(xiǎn)單來承保的,其保險(xiǎn)單同其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)單并無大的差別,同樣規(guī)定責(zé)任范圍、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額(責(zé)任限額)、保險(xiǎn)費(fèi)、損失賠償、被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)等條款;而保證保險(xiǎn)是出立保證書來承保的,該保證書同財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)單有著本質(zhì)區(qū)別。其內(nèi)容通常很簡單,只規(guī)定擔(dān)保事宜。,第五章第七節(jié),二、保證保險(xiǎn),3.信用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人(也是投保人)是權(quán)利人,承保的是被保證人(義務(wù)人)的信用風(fēng)險(xiǎn),除保險(xiǎn)人外,保險(xiǎn)合同中只涉及權(quán)利
31、人和義務(wù)人兩方;保證保險(xiǎn)是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn),義務(wù)人是被保證人,由保險(xiǎn)公司出立保證書擔(dān)保,保險(xiǎn)公司實(shí)際上是保證人,保險(xiǎn)公司為了減少風(fēng)險(xiǎn)往往要求義務(wù)人提供反擔(dān)保(即由其他人或單位向保險(xiǎn)公司保證義務(wù)人履行義務(wù)),這樣,除保險(xiǎn)公司外,保證保險(xiǎn)合同中還涉及義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人三方。,第五章第七節(jié),二、保證保險(xiǎn),4.在信用保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人交納保費(fèi)是為了把可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己受到損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人承擔(dān)著實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn),必須把保費(fèi)的大部分或全部用于賠款(甚至虧損),保險(xiǎn)人賠償后雖然可以向責(zé)任方追償,但成功率很低,就是說信用保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)比較大,所以,大部分開辦出
32、口信用保險(xiǎn)的國家都把它列為政策性保險(xiǎn),往往由政府設(shè)立專門的政策性保險(xiǎn)公司經(jīng)營,或由政府資助商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營;在保證保險(xiǎn)中,義務(wù)人交納的保費(fèi)是為了獲得向權(quán)利人保證履行義務(wù)的憑證。,第五章第七節(jié),第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),第五章第八節(jié),(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對種植業(yè)(農(nóng)作物)和養(yǎng)殖業(yè)(畜、禽、水產(chǎn)品)在生長、哺育、成長過程中可能遭受到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。 (二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1.地域性 2.制約性 3.復(fù)雜性 4.政策性,一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn),第五章第八節(jié),二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類,1.種植業(yè)保險(xiǎn) 種植業(yè)保險(xiǎn)是指以各種農(nóng)作物、林木為保險(xiǎn)標(biāo)的承保栽培植物在獲取產(chǎn)
33、品的生產(chǎn)過程中,由于遭受大自然惡劣氣候、病蟲害及火災(zāi)等影響而遭受損失的保險(xiǎn)。 (1)農(nóng)作物保險(xiǎn)。 (2)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)。 (3)森林保險(xiǎn)。 (4)經(jīng)濟(jì)林、園林、苗圃保險(xiǎn)。 2.養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)是指以有生命的陸生動(dòng)物和水生生物為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。,第五章第八節(jié),【本章小結(jié)】,1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的,以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。包括財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。相對于人身保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的,對于保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為補(bǔ)償,保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量價(jià)值的利益,實(shí)行保險(xiǎn)代位的原則。 2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保
34、險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、賬外資產(chǎn)等,如房屋、建筑物、機(jī)器設(shè)備、材料、商品物資等。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)與基本險(xiǎn)的主要區(qū)別在于保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任方面內(nèi)容的不同。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)將“暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷”等自然災(zāi)害列入了保險(xiǎn)責(zé)任范圍,基本險(xiǎn)條款則對自然災(zāi)害造成的損失免除責(zé)任。值得注意的是,企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)仍將“地震”作為除外責(zé)任,同時(shí)還明確規(guī)定露堆財(cái)產(chǎn)因上述自然災(zāi)害或其他意外事故造成的損失也除外不保。,第五章本章小結(jié),【本章小結(jié)】,3.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),其保險(xiǎn)責(zé)任與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本相同。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又可分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、兩全家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和特種家財(cái)保險(xiǎn)。另有金銀飾品、現(xiàn)金、有價(jià)證券盜竊保險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。 4.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)具體可分為車輛基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分?;倦U(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)和強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)。其中強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)是我國的法定保險(xiǎn)。附加
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