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文檔簡介
1、目 錄一、信用的法律學(xué)定義1二、信用法律制度建設(shè)現(xiàn)狀及存在的問題2(一)缺乏健全的系統(tǒng)的信用法律法規(guī)2(二)缺乏成熟的社會信用環(huán)境2(三)缺乏建立市場主體信用制度的相關(guān)資料3(四)缺乏對市場主體的信用評估統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)3三、完美社會信用法令軌制的主要意義5四、建立市場主體信用限制制度6參考文獻(xiàn)8論文摘要:我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在著的市場主體誠信失衡、相關(guān)信用制度缺陷、信用法律制度不完善等問題。要發(fā)展信用經(jīng)濟(jì),就要明確規(guī)范征信評信的法律制度,進(jìn)一步規(guī)范信用管理法律制度,并有必要建立一個全新的信用法律制度體系。對失信行為的救濟(jì)和懲罰則分散地體現(xiàn)在民商法的各項(xiàng)具體制度當(dāng)中。 關(guān)鍵詞:信用法律體系
2、 信用權(quán) 法律制度淺論健全我國信用法律制度的研究一、信用的法律學(xué)定義在本體論的意義上,信任就是一種“存在性焦慮或憂慮”的心態(tài)。當(dāng)然,立足于實(shí)體法的民法來看,這樣的定義未免凌空蹈虛。信用最基本含義,無非是一種人與人之間的信任關(guān)系,之所以在人與人之間產(chǎn)生這種關(guān)系,是因?yàn)樗麄兇嬖谥灰仔袨橐约坝纱藥淼慕灰罪L(fēng)險(xiǎn),信用的底蘊(yùn)即是在心理上對這種風(fēng)險(xiǎn)的忽視和坦然相對。關(guān)于信用或信任的基礎(chǔ),社會學(xué)家看到的是家庭和血緣關(guān)系;文化和人類學(xué)家認(rèn)為是長期的文化積淀即歷史遺產(chǎn);而經(jīng)濟(jì)學(xué)家則提出了重復(fù)博弈導(dǎo)致信任的基本假說。我國民法學(xué)界迄今為止對信用的詮釋多達(dá)數(shù)種。仔細(xì)辨析,不難發(fā)現(xiàn)其中的共識至少存在以下兩點(diǎn):第一,學(xué)
3、者皆肯認(rèn)信用是一種社會評價(jià);其二,進(jìn)一步來說,信用可被限定為是一種與經(jīng)濟(jì)活動有關(guān)的社會評價(jià)。至于上述諸家學(xué)說的分歧,則在于對構(gòu)成評價(jià)的基本內(nèi)容認(rèn)識不一,且界定都較為模糊,以致于閱讀者很難從中準(zhǔn)確捕捉到信用評價(jià)的基礎(chǔ)性因素,即作為被評價(jià)的客體的具體內(nèi)容或構(gòu)成要素。除此之外,信用甚至還被分門別類予以專業(yè)化的定義。比如有所謂法律信用的概念,指的是“法律嚴(yán)格遵守其所明示的、確定的規(guī)則和內(nèi)容,以它對公平和正義的理性追求和堅(jiān)定實(shí)踐所贏得的社會主體對它的信任?!薄笆欠勺鳛橹贫纫?guī)范整體所具有的信用,具體包括法律創(chuàng)制信用、法律運(yùn)行信用、法律監(jiān)督信用等”。諸如立法滯后、執(zhí)法不嚴(yán)、司法腐敗和法律監(jiān)督失效等社會現(xiàn)象
4、,均被認(rèn)定為“當(dāng)前法律信用缺失的主要表現(xiàn)”。隨著加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)命題的被強(qiáng)調(diào),“信用權(quán)”及其制度作為信用體系架構(gòu)中的一個重要內(nèi)容逐漸凸現(xiàn),其概念、性質(zhì)、內(nèi)容和保護(hù)等一系列基本問題受到學(xué)界的關(guān)注和爭鳴。在主流的觀點(diǎn)看來,信用作為對主體的一種社會評價(jià),關(guān)乎主體的生存、發(fā)展,日益成為民事主體不可或缺的一種人格利益,應(yīng)當(dāng)在未來的民法典中確立其為獨(dú)立人格權(quán)類型。這種觀點(diǎn)已為兩部民法典草案建議稿所采納。理論之價(jià)值在于化解不同問題之間的沖突并尋求一種體系內(nèi)的和諧,以達(dá)成對現(xiàn)實(shí)的最大限度的整體解釋。以此觀之,力主信用權(quán)概念的學(xué)說,也同樣需要回答現(xiàn)實(shí)與理論的雙重追問:“信用權(quán)”之創(chuàng)設(shè)是否是對信用體系的妥適的
5、法律理論上的因應(yīng)? 此項(xiàng)創(chuàng)設(shè)是否遵循了民法理論的基本體系邏輯? 健全社會信用法律制度,是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制一項(xiàng)重要的制度建設(shè)。成熟的社會信用法律制度是在市場經(jīng)濟(jì)條件下,以信用為基礎(chǔ)所形成的比較完備、系統(tǒng)的法律規(guī)范和制度,是市場經(jīng)濟(jì)國家經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的基礎(chǔ),也是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)有效發(fā)展的重要保證。但是,目前我國現(xiàn)有的信用法律制度建設(shè)還存在許多不足,有待通過健全我國信用法律制度為社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供基本保障。二、信用法律制度建設(shè)現(xiàn)狀及存在的問題 信用法律制度是市場經(jīng)濟(jì)法律制度基本法律制度之一,隨著我國市場國際化程度的提高,市場經(jīng)濟(jì)的觀念和信用觀念已經(jīng)深入人心。但是,由于我國正處市場經(jīng)
6、濟(jì)轉(zhuǎn)型的特殊歷史時(shí)期,我國信用征信制度的建設(shè)還不成熟,我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期存在著一定程度的誠信失衡、信用制度缺陷、法律制度不完善等問題。在我圍的信用法律制度完善過程中存在以下問題: (一)缺乏健全的系統(tǒng)的信用法律法規(guī)近幾年,我國的信用法律制度建設(shè)已有了一些進(jìn)展,例如我國的民法通則、合同法和反不正當(dāng)競爭法都規(guī)定了誠實(shí)信用的基本原則;公司法和證券法對于公司“制作虛假的招股說明書”及上市中的“虛假陳述”也有明確的法律責(zé)任規(guī)定,刑法中對金融詐騙等犯罪也課以重刑,但僅有這些還不足以最大限度地預(yù)防和減少不守信用的各類違法犯罪活動。例如實(shí)踐中已經(jīng)發(fā)生的多起證券欺詐案,雖然證監(jiān)會的處罰力度很大,但違規(guī)
7、公司承擔(dān)的仍然是行政責(zé)任(罰款),廣大受損害的投資者并沒有獲得應(yīng)有的賠償。結(jié)果是不法行為人承擔(dān)的行政責(zé)任與其所獲得的經(jīng)濟(jì)利益嚴(yán)重不對稱,導(dǎo)致法律責(zé)任和制裁缺乏應(yīng)有的約束力,各種違法違規(guī)行為屢禁不止,證券市場中欺詐現(xiàn)象依然十分嚴(yán)重。我國的征信法律制度散見于各種法律法規(guī)之中,注冊會計(jì)師法、律師法等都有一些有關(guān)征信方面的規(guī)定,缺乏系統(tǒng)性。征信制度只表現(xiàn)在財(cái)政部、司法部、人民銀行等部門的一些規(guī)章和一些沒有廣泛約束力的文件中。缺乏有效的法律懲治制度。 (二)缺乏成熟的社會信用環(huán)境當(dāng)前構(gòu)建我國信用制度的經(jīng)濟(jì)條件雖然已經(jīng)初步成熟,但是信用制度在我國的發(fā)展,仍然要受到其他環(huán)境因素的制約。文化環(huán)境方面,信用消費(fèi)
8、觀念短時(shí)間內(nèi)、難以在人們的思想中迅速改變;社會環(huán)境方面,由于我國近年來宏觀經(jīng)濟(jì)增速放慢,失業(yè)人數(shù)居高不下,而我國的社會保障體系尚不健全,人們的生存危機(jī)較大,消費(fèi)信心明顯不足;此外,與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比,我國發(fā)展信用制度的市場環(huán)境還不成熟。缺乏對個人隱私、商業(yè)秘密和信用權(quán)保護(hù)的規(guī)定。征信必然涉及到個人隱私和商業(yè)秘密。在我國,除國家保密法規(guī)定外,沒有明確界定在社會經(jīng)濟(jì)活動中不可以向公眾開放的征信數(shù)據(jù)。也沒有明確哪些數(shù)據(jù)可以公開以及公開的程序、對象等。(三)缺乏建立市場主體信用制度的相關(guān)資料市場主體信用記錄的基本內(nèi)容主要由自然人的身份證明、市場主體社會檔案、信用記錄、帳戶和市場主體收入基本狀況及擁有資
9、產(chǎn)狀況的證明資料組成。但在我國現(xiàn)階段市場主體的財(cái)務(wù)狀況不透明。絕大多數(shù)市場主體所能夠提供的信用資料:一是市場主體的身份證明;二是市場主體的人員結(jié)構(gòu);三是現(xiàn)金和實(shí)物資產(chǎn)的基本現(xiàn)狀。前兩項(xiàng)都不具備經(jīng)濟(jì)性質(zhì),只有第三項(xiàng)與經(jīng)濟(jì)有關(guān),而它只能提供所擁有資產(chǎn)的價(jià)值金額。這些數(shù)字既不能證明市場主體收入的多少、來源及資產(chǎn)流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀,更多的是以往的信用記錄,不能反映現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況的實(shí)際現(xiàn)狀??赏陚涞氖袌鲋黧w信用記錄的相關(guān)資料卻是建立信用制度的基礎(chǔ)。 (四)缺乏對市場主體的信用評估統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)在市場主體信用制度建設(shè)中,市場主體征信數(shù)據(jù)源的內(nèi)容、信用報(bào)告的格式、資質(zhì)認(rèn)證、信用等級評估指標(biāo)以及征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)、信用管理軟件開發(fā)
10、等方面都涉及標(biāo)準(zhǔn)化問題。一方面,信機(jī)構(gòu)對不同市場主體信用的評估沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)體系,信息重復(fù)操作,相互之間難以衡量,各評估機(jī)構(gòu)作出的評估結(jié)果大相徑庭,可比性不強(qiáng),不利于市場主體信用體系在全國范闈內(nèi)推廣,也不利于與國際的接軌。另一方面,市場主體信用評估指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)也存在不合理的地方。重視企業(yè)和個人的,缺失政府、金融自身的,總體來看,目前我國缺少一整套科學(xué)的、可行的、高權(quán)威的、易推廣的各市場主體信用評估程序和相應(yīng)的評分模型,以保證市場主體信用評估的公開、公平和公正。為了進(jìn)一步推動和加快我國社會信用法律制度建設(shè),逐步建立起完善的以法律為保障,以道德為準(zhǔn)繩,社會成員誠信自律健康的市場經(jīng)濟(jì)體制,在法律層面
11、上,應(yīng)該作好以下工作: 1法律法規(guī)要明確規(guī)范征信評信的法律制度。首先是征信機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人的條件,包括征信機(jī)構(gòu)管理人員的任職資格管理;從業(yè)人員的從業(yè)資格管理;數(shù)據(jù)系統(tǒng)的軟硬件安全性穩(wěn)定性;其次是征信機(jī)構(gòu)征信權(quán)的規(guī)范。征信權(quán)包括征信權(quán)權(quán)限(權(quán)利范同)和征信權(quán)權(quán)能(信用信息的采集權(quán)、整理制作權(quán)、信用信息的使用發(fā)布權(quán)等)。征信立法必須進(jìn)行必要的規(guī)范,以保證征信機(jī)構(gòu)依法行使這一權(quán)利,從而為征信機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營和征信管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管提供法律依據(jù)。制定統(tǒng)一的信用評級法,以此作為信用評級機(jī)構(gòu)的基本法。規(guī)定信用評級中評級人和被評級人的權(quán)利義務(wù)、法律責(zé)任及其相互關(guān)系,明確適用評級的交易范匍和債務(wù)人的嗣,通過對信用評級中
12、當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和評級的債務(wù)人及債務(wù)工具的法律地位的確定使信用評級中的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)爭議都有相應(yīng)法律可以依據(jù)。信用評級的評價(jià)重點(diǎn)是被評者的履約能力,而不是它的價(jià)值或業(yè)績,還應(yīng)規(guī)定評級機(jī)構(gòu)對評級報(bào)告應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。總言之,在我國由于價(jià)格機(jī)制尚未全面建立在場基礎(chǔ)上,所以有必要對其強(qiáng)化和規(guī)范。 2規(guī)范信用信息使用法律制度法律法規(guī)。要明確規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體信用權(quán)、個人隱私、商業(yè)秘密的保護(hù)。不能將征集到的置于原目的項(xiàng)下個人信用信息挪作他種目的采集、使用或披露,除非經(jīng)被征信人的同意或法律規(guī)定明確授權(quán)。征信機(jī)構(gòu)對于經(jīng)濟(jì)主體的信用變化情況一般要按月更新,對于個人地址和工作單位的變遷等應(yīng)按需更新,對于重要信息如不良信用
13、信息應(yīng)及時(shí)更新。法律法規(guī)要明確規(guī)范各級行政、事業(yè)主管部門、行業(yè)主管部門為征信機(jī)構(gòu)提供除涉及商業(yè)機(jī)密、個人隱私以及法律有明文規(guī)定不得對外公開的信息外,真實(shí)的社會經(jīng)濟(jì)主體的信用信息資料,打破目前各自為陣、相互封鎖信用信息資料的僵局,以利于對經(jīng)濟(jì)主體的信用等級作出客觀公正、綜合的評價(jià),提高信用等級評定工作的權(quán)威性。 3完善信用管理法律體系。完善信用法律制度體系,盡快建立企業(yè)信用管理法個人信用管理法、公平使用信息法等規(guī)范信用管理的法律體系,將企業(yè)信用法律制度和個人信用法律制度納入法制化軌道。建立市場主體資源信息網(wǎng),讓中外企業(yè)和社會公眾能夠在網(wǎng)上快速、準(zhǔn)確地獲取市場主體的資信信息。用評級網(wǎng)絡(luò)法律監(jiān)控系統(tǒng)
14、,整合全國各市場和各信用評級機(jī)構(gòu)的資源,將信用評級機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)、信用評級方法和程序、各個信用評級公告以及對信用評級不當(dāng)?shù)姆删葷?jì)等事項(xiàng)掛在網(wǎng)上,供有關(guān)當(dāng)事人查詢。建立誠信系統(tǒng),完成信用測度與信用資信利益的財(cái)產(chǎn)權(quán)設(shè)計(jì),建立信用增減級制度,建立社會信用公示制度,不論是企業(yè)還是個人,如果出現(xiàn)惡意逃廢債務(wù)、失約失信,經(jīng)公證部門或司法機(jī)關(guān)認(rèn)定,受損方均可通過媒體的發(fā)布進(jìn)行公示,督促其自覺守信履約,形成社會信用監(jiān)督。成立民間企業(yè)組成的信用管理服務(wù)行業(yè)協(xié)會。開展信用管理與應(yīng)用研究;提出立法建議或接受委托研究立法,提出有關(guān)信用管理法律草案;協(xié)調(diào)行業(yè)與政府及各方面的關(guān)系;促進(jìn)行業(yè)自律發(fā)展。使守信成為行為人
15、的內(nèi)部動力機(jī)制。為了降低交易費(fèi)用,信用的價(jià)值需要公共評價(jià)機(jī)制來完成。參照一些發(fā)達(dá)國家的“公平信用報(bào)告法”建立誠信系統(tǒng),解決信用的可評價(jià)性以及信用評價(jià)的可用性問題,從而使市場的交易在健康、有序的狀況下進(jìn)行也使買賣雙方互利互惠。三、完美社會信用法令軌制的主要意義 跟著我國的市場化和信息化水平的提高,與市場經(jīng)濟(jì)信用關(guān)系成長慎密相聯(lián)的社會信用的浸染機(jī)制也起頭闡揚(yáng)主要浸染,尤其是社會經(jīng)濟(jì)成長國際化水平的進(jìn)一步提高,使市場主體的信用水平成為了維系國內(nèi)國際市場經(jīng)濟(jì)中各主體之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系的主要紐帶。相對完美的社會信用法令軌制有助于查核和評價(jià)市場經(jīng)濟(jì)中各主體的信用水平和維系市場經(jīng)濟(jì)信用關(guān)系的正常成長,進(jìn)而促進(jìn)社會
16、經(jīng)濟(jì)的健康成長。 信用法令軌制直接影響到經(jīng)濟(jì)主體行為的規(guī)范性、有序性、有用性,涉及經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)濟(jì)勾當(dāng)?shù)木唧w法令問題以及其社會效益經(jīng)濟(jì)效益的成效。信用法令軌制的完美,有助于國平易近經(jīng)濟(jì)增添。信用生意增添會拉動經(jīng)濟(jì)增添和擴(kuò)年夜就業(yè),尤其在買方市場前提下,依靠擴(kuò)年夜信用生意來擴(kuò)年夜市場,可敦促整個社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增添。信用法令軌制的宗旨在于消弭信用勾當(dāng)中的失蹤信,違紀(jì)行為,是實(shí)現(xiàn)國平易近經(jīng)濟(jì)增添的一個主要的軌制保證。信用法令軌制的法令價(jià)值一方面在于證實(shí)經(jīng)濟(jì)主體的資信情形,另一方面在于開發(fā)、操作經(jīng)濟(jì)主體的信用資本,并經(jīng)由過程軌制來規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體的信用行為,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)濟(jì)行為效益的最年夜化,從而完美一個優(yōu)良
17、健康的信用成長外部情形,對整個社會的可持續(xù)成長具有積極的敦促浸染。 信用法令軌制的完美,能為經(jīng)濟(jì)主體締造公允競爭的情形,保證經(jīng)濟(jì)主體合作的順?biāo)爝M(jìn)行并加速優(yōu)勢資本的合理設(shè)置裝備擺設(shè)。因?yàn)榇嬖谛畔⒌牟缓襄e誤稱、行為理性的有限性等身分,經(jīng)濟(jì)主體自身難以解決這些問題,必需依靠法令軌制來規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體的信用,供給一系列的信用行為軌則,使經(jīng)濟(jì)主體能在合作互利的情形下正常運(yùn)作。信用法令軌制的完美,使經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為、經(jīng)濟(jì)勾當(dāng)?shù)刃庞觅Y料保證有用公開,為其供給根基情形,為社會資本的有用設(shè)置裝備擺設(shè)供給依據(jù),降低經(jīng)濟(jì)行為主體生意的成本,提高效率。經(jīng)由過程法令上的賞罰軌制,使那些信用差的經(jīng)濟(jì)主體難以保留,裁減出市場
18、經(jīng)濟(jì)的競爭機(jī)制。 四、建立市場主體信用限制制度 由于存在一種信用擴(kuò)張的外力推動,在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場的過程中,商品化、幣化、券化一直就是我們的主旋律。如我國的商業(yè)銀行法規(guī)中的擔(dān)保貸款制度等。我國在改革開放過程中一直存在一種信用擴(kuò)張的外力推動,在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場的過程中,商品化、幣化、券化一直就是我們的主旋律。所以,我們經(jīng)濟(jì)生活中存在的是一種信用擴(kuò)張的過度傾向。在流動性過剩持續(xù)以后,授信人本人有時(shí)不是根據(jù)被授信人的實(shí)際資信狀況進(jìn)行授信,出于擴(kuò)張業(yè)務(wù)的內(nèi)在動力,重復(fù)授信、提高授信額度。甚至通過重復(fù)抵押、擔(dān)保,對同一資產(chǎn)反復(fù)授信。隨著誠信系統(tǒng)的進(jìn)一步完善,信用限制將約束授信人有條件進(jìn)行信用額度的選擇和確認(rèn)。通過對市場主體信用限制制度的完善,加強(qiáng)信用交易的風(fēng)險(xiǎn)防范,一方面要做好信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警工作。同時(shí)另一方面也要做好信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁化解準(zhǔn)備。成立健全市場主體信用權(quán)軌制。確立信用產(chǎn)權(quán)軌制,經(jīng)由過程信用權(quán)簡直定,在法令機(jī)制上對行為人信用維護(hù)行為、誠信原則遵循行為予以確認(rèn),使行為人在信用維護(hù)上的成本與益處做出回應(yīng),保證行為取向一致。我們在強(qiáng)調(diào)信用作為一種權(quán)力應(yīng)受呵
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