農(nóng)村信用社保證金存款業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、xx農(nóng)村信用社(農(nóng)村商業(yè)銀行)保證金存款業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)第一章總則第一條根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、個人外匯管理辦法等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。為規(guī)范xx農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以下簡稱農(nóng)村信用社)的本外幣保證金存款業(yè)務(wù)，防范風險，維護資金安全。第二條保證金存款是指農(nóng)村信用社為客戶發(fā)行具有結(jié)算功能的信用工具，同意將一定金額的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。第三條保證金不得用于開立存單或再次質(zhì)押。第四條本辦法適用于xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱省級聯(lián)社)及其成員機構(gòu)。第二章保證金存款的種類第五條保證金存款按不同科目分為個人保證金和單位保證金。個

2、人存款是個人客戶在農(nóng)村信用社開立的存款，包括銀行卡存款、擔保貸款存款、擔保存款、代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)存款、擔保存款、保管箱存款、交割存款、開立信用證存款、外匯承兌存款、個人外匯交易存款和其他存款。單位存款是單位客戶在農(nóng)村信用社開立的存款，包括銀行卡存款、銀行承兌匯票存款、代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)存款、貸款擔保存款、保函存款、保管箱存款、擔保存款、承兌外匯存款、交割擔保存款、單位外匯交易存款及其他存款。第六條保證金存款根據(jù)存款期限不同分為活期存款和定期存款?；钇诖婵詈投ㄆ诖婵畹睦拾凑罩袊嗣胥y行發(fā)布的相關(guān)利率文件和省級協(xié)會的相關(guān)制度執(zhí)行。第三章保證金賬戶的開立和存入第七條保證金存款賬戶(以下簡稱保證金賬戶)可以在

3、農(nóng)村信用社的任何網(wǎng)點開立。第八條保證金賬戶的開立按照“客戶申請網(wǎng)點初審網(wǎng)點審核網(wǎng)點發(fā)行”的流程辦理。第九條客戶申請?？蛻羯暾埓婵铋_戶時，應(yīng)提供以下信息：(1)存款和委托存款的開/存通知。(二)提供相關(guān)文件。個人客戶需要提供存款人的有效身份證件；如果是代理人，還必須提供代理人的有效身份證件。單位客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶文件，以及單位法定代表人或負責人的有效身份證件。授權(quán)他人代理的，還應(yīng)提供省級協(xié)會統(tǒng)一格式的業(yè)務(wù)申請(授權(quán))函(以下簡稱授權(quán)委托書)和代理人的有效身份證。(3)提交現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬憑證(卡/存折、轉(zhuǎn)賬支票)。(4)個人外幣保證金賬戶以現(xiàn)金開立且金額超過10000美元的，需提供中

4、華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單或原開戶銀行的外幣現(xiàn)金支取單；如果是轉(zhuǎn)賬開戶，轉(zhuǎn)出賬戶和轉(zhuǎn)入賬戶不是同一客戶，必須提供付款人的身份證和直系親屬關(guān)系證明。第十條網(wǎng)點初審。經(jīng)辦柜員應(yīng)對申請材料進行初審，重點包括但不限于以下內(nèi)容：(一)審查存款、開立/存入委托存款通知書、開戶文件等信息的真實性和完整性，客戶和代理人身份證件的有效性和真實性，是否符合開戶條件。(二)現(xiàn)金清點是否一致。第十一次網(wǎng)絡(luò)評論。符合授權(quán)條件的，網(wǎng)點授權(quán)柜員應(yīng)對開戶相關(guān)信息的真實性、完整性和合規(guī)性進行審核。同意，繼續(xù)辦理；不同意，終止業(yè)務(wù)并告知客戶原因。第十二條網(wǎng)點發(fā)放保證金。打印憑證并檢查憑證要素的完整性和正確性；對于開幕

5、和副當選擇建立數(shù)據(jù)庫時，公司客戶需要預(yù)留蓋章并建立數(shù)據(jù)庫；選擇印章關(guān)聯(lián)時，檢查關(guān)聯(lián)賬戶在同一網(wǎng)點和客戶號下是否有相同的賬戶名稱，客戶填寫的業(yè)務(wù)申請的真實性和完整性，申請上加蓋的印章是否與關(guān)聯(lián)印章一致。第四章保證金賬戶的支付和注銷第十四條保證金賬戶的支付和銷戶不能跨網(wǎng)點進行，只能在開戶行辦理。第十五條保證金賬戶的支付和注銷按照“客戶申請網(wǎng)點初審網(wǎng)點審核憑證打印”流程辦理：第十六條客戶申請。客戶支付保證金和銷戶時，應(yīng)提供以下信息：(1)相關(guān)部門出具的保證金和委托保證金的劃退通知應(yīng)加蓋相關(guān)部門公章并由負責人簽字。(二)提供相關(guān)文件。個人客戶需要提供存款人的有效身份證件；如果是代理人，還必須提供代理人

6、的有效身份證件。單位客戶需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶文件，以及單位法定代表人或負責人的有效身份證件。授權(quán)他人代理的，還應(yīng)提供省級協(xié)會統(tǒng)一格式的業(yè)務(wù)申請(授權(quán))函(以下簡稱授權(quán)委托書)和代理人的有效身份證。(3)個人存款賬戶以當?shù)刎泿胖Ц痘蜃N的，應(yīng)提交存款證明；如果你轉(zhuǎn)到一個沒有信用卡的賬戶，你還必須填寫你的個人商業(yè)證書。(4)個人保證金外幣賬戶支付或注銷時，如當日單筆現(xiàn)金支取或累計現(xiàn)金支取金額超過1萬美元，應(yīng)提供外匯局簽署的外幣現(xiàn)金支取記錄表(外幣)；如果外幣轉(zhuǎn)賬不是轉(zhuǎn)賬給同一客戶，必須提供收款人身份證和直系親屬關(guān)系證明。(5)如支付或取消公司保證金賬戶，應(yīng)提供專用轉(zhuǎn)賬憑證/轉(zhuǎn)賬支票，并

7、加蓋客戶預(yù)留印鑒。第十七條網(wǎng)點初審。經(jīng)辦柜員應(yīng)對申請材料進行初審，重點包括但不限于以下內(nèi)容：(1)審查存款、委托存款轉(zhuǎn)/退通知、業(yè)務(wù)申請(授權(quán))等信息的真實性和完整性。(二)客戶和代理人身份證明文件的有效性和真實性。第十八次網(wǎng)絡(luò)審計。保證金支付、賬戶注銷、無條件網(wǎng)絡(luò)授權(quán)，并審查相關(guān)材料的真實性、完整性和合規(guī)性。第十九條打印憑證。檢查憑證要素的完整性和正確性；如果是支付或取消個人存款，必須由客戶簽字確認；返回客戶信息和收據(jù)。第二十條單位保證金賬戶不得作為企業(yè)結(jié)算賬戶，嚴禁與客戶結(jié)算賬戶同時使用保證金賬戶，嚴禁經(jīng)常項目外匯賬戶與子項目賬戶相互挪用。第二十一條單位保證金賬戶的支付和注銷只能通過轉(zhuǎn)賬方式辦理，原則上應(yīng)轉(zhuǎn)入原轉(zhuǎn)賬資金的活期賬戶。如果不是同名賬戶，應(yīng)提供業(yè)務(wù)變更申請。第二十二條單位存款賬戶為票據(jù)系統(tǒng)開立的銀行承兌匯票存款的，系統(tǒng)將在履約期滿后自動銷戶，無需提供法人身份證和授權(quán)書。第二十三條存款賬戶費用賬戶成功后，系統(tǒng)自動登記開銷戶登記簿。第五章附則第