農(nóng)村商業(yè)銀行重要空白憑證管理操作規(guī)程

1、農(nóng)村商業(yè)銀行重要空白憑證管理操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)重要空白憑證的管理，保障本行資金安全，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行有價(jià)單證及重要空白憑證管理辦法，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本規(guī)程。第二條 重要空白憑證是指無(wú)面額的經(jīng)銀行或單位填寫(xiě)金額并簽章后即具有支付效力的空白憑證，是銀行憑以辦理款項(xiàng)收付的重要書(shū)面依據(jù)。本行的重要空白憑證根據(jù)本行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制要求分為下列三類： （一）一類重要空白憑證,具體包括：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵顔巍€(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款單、匯票、本票、單位定期存款證實(shí)書(shū)；（二）二類重要空白憑證,具體包括：支票、存折、銀行卡；（三）三類重要空白憑證,具體包括：密碼信封、電子憑證、支票支付

2、密碼,代理第三方等外來(lái)企事業(yè)單位憑證（以下簡(jiǎn)稱外來(lái)憑證，如非稅收入電子票據(jù)）等。usbkey、手機(jī)sd卡等作為有價(jià)物品管理，不納入重空。第三條 總行憑證庫(kù)、一級(jí)支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須指定專人負(fù)責(zé)重要空白憑證的管理、領(lǐng)發(fā)和保管工作。第四條 重要空白憑證必須嚴(yán)格貫徹執(zhí)行“分管分用、專人管理”的原則，做到手續(xù)嚴(yán)密，賬實(shí)相符，保證安全。一類重要空白憑證須嚴(yán)格執(zhí)行“證印（業(yè)務(wù)公章）分管分用”原則。第五條 重要空白憑證的調(diào)撥，實(shí)現(xiàn)電子申請(qǐng)無(wú)紙化管理。第六條 重要空白憑證實(shí)行電子和紙質(zhì)登記簿二種形式進(jìn)行管理。已納入系統(tǒng)管理的重要空白憑證實(shí)行電子登記簿使用、交接管理。未納入系統(tǒng)管理的重要空白憑證及有價(jià)物品應(yīng)設(shè)置登

3、記簿對(duì)憑證的領(lǐng)入、發(fā)出、使用保管和交接等進(jìn)行登記管理。第七條 本行在辦理金融業(yè)務(wù)涉及重要空白憑證時(shí)，必須遵守本規(guī)程。第二章 重要空白憑證的定購(gòu)第八條 重要空白憑證樣式由總行統(tǒng)一制定，以下憑證除外：（一）支票、匯票、本票由人行制定統(tǒng)一的票據(jù)格式；（二）外來(lái)憑證的格式由第三方單位制定；（三）異地機(jī)構(gòu)單獨(dú)使用的重要空白憑證，由異地支行按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定制定。第九條 重要空白憑證的購(gòu)制重要空白憑證由總行采取招標(biāo)方式，確定廠家集中采購(gòu)統(tǒng)一印制。各一級(jí)支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）因組織專項(xiàng)性活動(dòng)需要印制特定用途的憑證，須報(bào)總行同意后，自行組織印制。 （一）支票、匯票、本票等票據(jù)按人行要求由總行向指定的生產(chǎn)

4、廠家訂購(gòu)； （二）銀行卡（ic卡，含金融社?？ǎ⒋嬲?、存單等重要空白憑證，由總行統(tǒng)籌確定生產(chǎn)廠家生產(chǎn)印制；（三）銀行卡（磁條卡）、密碼信封、電子憑證、支票支付密碼等重要空白憑證，由總行統(tǒng)一制做；（四）異地支行單獨(dú)使用的重要空白憑證，須提供樣板由總行統(tǒng)籌確定生產(chǎn)廠家印制； （五）外來(lái)憑證，由總行或主辦支行向憑證提供單位訂制。第三章 重要空白憑證的調(diào)撥及領(lǐng)用第十條 重要空白憑證的調(diào)撥方式。（一）支票、匯票、本票、存單、存折等重要空白憑證，由總行憑證庫(kù)調(diào)撥給一級(jí)支行或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；（二）本行自制的密碼信封、電子憑證、支票支付密碼等重要空白憑證，由總行憑證庫(kù)統(tǒng)一對(duì)一級(jí)支行或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)撥；（三）銀行成

5、品卡（ic卡），采用廠家直接送貨到一級(jí)支行或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；（四）異地支行使用的支票、本票等銀行票據(jù)，由人行規(guī)定的生產(chǎn)廠家直接郵寄給異地支行，其他重要空白憑證由總行通過(guò)快遞方式調(diào)撥異地支行，異地支行須雙人負(fù)責(zé)憑證的實(shí)物簽收；（五）第三方外來(lái)企事業(yè)單位印制的單據(jù)，由總行或主辦支行按相關(guān)規(guī)定領(lǐng)用后調(diào)撥給各區(qū)域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第十一條 重要空白憑證領(lǐng)用計(jì)劃。重要空白憑證實(shí)行“按年計(jì)劃、統(tǒng)一印制、按季（月）申領(lǐng)”的原則。各一級(jí)支行需要在每年11月底前向總行運(yùn)營(yíng)管理部申報(bào)下年度全年賬表憑證使用計(jì)劃，運(yùn)營(yíng)管理部匯總向財(cái)管會(huì)報(bào)批印制預(yù)算。第十二條 重要空白憑證的調(diào)撥流程。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每月按需通過(guò)teller系統(tǒng)（下稱系統(tǒng)

6、）向總行憑證庫(kù)提出重空憑證領(lǐng)用申請(qǐng)，憑證調(diào)撥申請(qǐng)按廠家直接配送、總行派送、三方外來(lái)分別申請(qǐng)。憑證調(diào)撥涉及的交易如下：交易一：013009憑證調(diào)撥申請(qǐng)錄入（上介或下介）交易二：013012憑證調(diào)撥申請(qǐng)查詢打印交易三：013001憑證入庫(kù)交易四：013002憑證出庫(kù)總行憑證庫(kù)根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子申請(qǐng)進(jìn)行處理。（一）屬于廠家直接配送的重要空白憑證。由總行通知廠家印制并直接按一級(jí)支行匯總配送到各一級(jí)支行，此類憑證：ic卡（個(gè)人普通、白金、鉆石ic卡，商務(wù)ic卡等，金融社保ic卡調(diào)撥流程按金融社保ic卡相關(guān)業(yè)務(wù)文件規(guī)定執(zhí)行）。具體操作流程如下：1、每月15日前，網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)撥下介申請(qǐng)，為便于總行憑證庫(kù)統(tǒng)

7、計(jì)，申請(qǐng)交易中“憑證接送日期”統(tǒng)一填寫(xiě)下月1日。2、總行憑證庫(kù)通過(guò)匯總打印網(wǎng)點(diǎn)需要的重空憑證數(shù)量，將憑證數(shù)量及編排號(hào)碼段、配送網(wǎng)點(diǎn)等信息提交給重空憑證制作廠商。3、制作廠商根據(jù)我行提供的憑證數(shù)量和號(hào)碼段以及配送網(wǎng)點(diǎn)等數(shù)據(jù)信息安排制作。制作完成后，須將該批憑證制作完成信息，通知總行憑證庫(kù)，并同時(shí)安排對(duì)各一級(jí)支行進(jìn)行重空憑證派送。 4、總行憑證庫(kù)在接到廠商制作完成通知，進(jìn)行批量入庫(kù)處理；根據(jù)廠商送貨清單（含一級(jí)支行轄屬網(wǎng)點(diǎn)的憑證種類、數(shù)量、起止號(hào)碼等信息），對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行憑證出庫(kù)處理。 5、一級(jí)支行收到廠商送達(dá)的實(shí)物憑證，根據(jù)廠商提供的送貨單信息，雙人進(jìn)行憑證實(shí)物簽收（核對(duì)憑證種類、數(shù)量與申請(qǐng)是否相符

8、）；同時(shí)，根據(jù)廠商提供送貨清單將實(shí)物分配給申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)，送貨簽收單由一級(jí)支行作為憑證費(fèi)用支出時(shí)的附件； 6、各申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)收到一級(jí)支行轉(zhuǎn)發(fā)的重空憑證并核對(duì)無(wú)誤后，及時(shí)進(jìn)行憑證入庫(kù)處理。 （二）屬于總行制作統(tǒng)一派送的重要空白憑證，此類憑證主要：支票、匯票、本票、存單、存折、密碼信封、電子憑證、支票支付密碼等。操作流程如下：1、網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)操作憑證下介申請(qǐng)；2、總行憑證庫(kù)根據(jù)調(diào)撥申請(qǐng)進(jìn)行出庫(kù)，填制網(wǎng)點(diǎn)重空憑證分配清單，總行憑證庫(kù)管理員根據(jù)分配清單按網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行封包，封包后并入現(xiàn)金上下介物流，通過(guò)威豹押運(yùn)公司直接派送到各申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)或一級(jí)支行；3、各申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)或一級(jí)支行接到實(shí)物憑證后，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)重空憑證分配清單辦理實(shí)物簽

9、收，并與申請(qǐng)的憑證種類、數(shù)量、起止號(hào)碼核對(duì)，無(wú)誤后網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行入庫(kù)操作。由一級(jí)支行代簽的，參照現(xiàn)金傳送方式將憑證實(shí)物傳遞至申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)。（三）第三方外來(lái)企事業(yè)單位的重要空白憑證，此類憑證：非稅單據(jù)等。具體操作流程如下：1、向第三方單位申請(qǐng)領(lǐng)用處理。（1） 由主辦支行向?qū)诘牡谌絾挝簧暾?qǐng)領(lǐng)用，并將領(lǐng)用申請(qǐng)單（領(lǐng)用的憑證類型、數(shù)量和起止號(hào)碼）內(nèi)容通過(guò)rtx報(bào)給總行憑證庫(kù)，總行憑證庫(kù)進(jìn)行批量入庫(kù)操作；（2） 主辦支行在總行憑證庫(kù)辦理完批量入庫(kù)后，在系統(tǒng)提交等同總庫(kù)入庫(kù)數(shù)量的下介申請(qǐng)，總行憑證總庫(kù)根據(jù)主辦下介申請(qǐng)辦理出庫(kù)，主辦支行進(jìn)行入庫(kù)。2、 網(wǎng)點(diǎn)需要領(lǐng)用第三方單位重空憑證的，在系統(tǒng)提交下介申請(qǐng)，同時(shí)將下

10、介信息發(fā)送給主辦支行，主辦支行收到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)信息，在系統(tǒng)中申請(qǐng)上介。 3、總行憑證庫(kù)收到主辦支行上介信息和網(wǎng)點(diǎn)下介申請(qǐng)后，主辦支行通知總行憑證號(hào)碼段信息，總行憑證庫(kù)分別進(jìn)行憑證入庫(kù)和憑證出庫(kù)處理。4、主辦支行將上介的第三方單位實(shí)物憑證，移交給申領(lǐng)一級(jí)支行。5、一級(jí)支行領(lǐng)回憑證后將憑證實(shí)物按照網(wǎng)點(diǎn)重空憑證分配清單分別傳遞至申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)。6、申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)收到憑證后，核對(duì)無(wú)誤，在系統(tǒng)進(jìn)行入庫(kù)操作。一級(jí)支行代理調(diào)撥的，領(lǐng)回憑證后須將憑證實(shí)物，按照分配表分別傳遞至申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)。 （四）網(wǎng)點(diǎn)間的憑證調(diào)劑1、調(diào)入網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)提交下介申請(qǐng)，同時(shí)將下介信息發(fā)送給調(diào)出網(wǎng)點(diǎn)和總行憑證庫(kù)；2、調(diào)出網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)申請(qǐng)上介和憑證出庫(kù)，將實(shí)物

11、憑證移交調(diào)入網(wǎng)點(diǎn)；3、總行憑證庫(kù)分別進(jìn)行憑證入庫(kù)和憑證出庫(kù)。4、調(diào)入網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行憑證入庫(kù)。第十三條 柜員領(lǐng)取重要空白憑證。柜員領(lǐng)取或柜員之間相互調(diào)劑重要空白憑證的具體操作如下：1、 由網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)管員操作“013003憑證分配”或由調(diào)出柜員操作“013005 憑證調(diào)劑”交易辦理調(diào)撥處理； 2、 調(diào)入柜員核對(duì)實(shí)物與交易中憑證分配或調(diào)劑信息一致后，插入柜員ic卡進(jìn)行憑證調(diào)入處理。第十四條 客戶申購(gòu)重要空白憑證。（一）客戶申購(gòu)支票及密碼信封類重要空白憑證，應(yīng)填寫(xiě)一式兩聯(lián)“空白憑證領(lǐng)用單”，加蓋預(yù)留銀行印鑒。（二）在發(fā)售支票給客戶時(shí)，應(yīng)在每張支票上打印開(kāi)戶行行名、行號(hào)和客戶賬號(hào)，因銷戶等原因單張發(fā)售的可手工

12、記載。（三）客戶申購(gòu)支票，原則上1本（25張，下同）/次，超過(guò)1本/次的，需網(wǎng)點(diǎn)主管審核，并在交易清單上簽注審批意見(jiàn)；柜員在出售支票前需檢查客戶存量支票的使用情況，客戶存量支票存在大量未使用的，需核實(shí)情況后方可發(fā)售。第十五條 嚴(yán)禁非重要空白憑證管理人員或其他柜員代領(lǐng)重要空白憑證，嚴(yán)禁內(nèi)部人員代客戶購(gòu)買和保存重要空白憑證。第四章 重要空白憑證的使用第十六條 重要空白憑證必須按號(hào)碼順序發(fā)售和使用，不得跳號(hào)（定制信通卡及貴賓客戶選號(hào)開(kāi)卡除外）。第十七條 重要空白憑證的簽發(fā)（一）屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)，并不得預(yù)先蓋好印章備用；屬于客戶簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁銀行代為簽發(fā)；（二）使用

13、計(jì)算機(jī)打印填寫(xiě)重要空白結(jié)算憑證，只能在憑證相應(yīng)要素欄處打印，嚴(yán)禁利用計(jì)算機(jī)制作重要空白憑證；（三）柜員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，應(yīng)進(jìn)行銷號(hào)控制。填錯(cuò)的重要空白憑證，加蓋“作廢”戳記后作當(dāng)日有關(guān)傳票的附件。外來(lái)憑證填寫(xiě)錯(cuò)誤，按外來(lái)單位的規(guī)定處理。第十八條 非業(yè)務(wù)人員不得領(lǐng)用重要空白憑證，嚴(yán)禁將重要空白憑證移作他用。確因測(cè)試、演練等特殊情況需要在非生產(chǎn)系統(tǒng)中使用重要空白憑證，應(yīng)由主辦部門(mén)提出需要重要空白憑證的種類、數(shù)量申請(qǐng)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可領(lǐng)用。發(fā)出時(shí)，應(yīng)先切角或打洞并在明顯處加蓋“作廢”戳記，并在系統(tǒng)中作廢或出庫(kù)。第五章 重要空白憑證的檢查核對(duì)第十九條 重要空白憑證應(yīng)定期核對(duì)賬實(shí)，并做好查庫(kù)登記。

14、各級(jí)主管查庫(kù)須在teller系統(tǒng)通過(guò)“010007尾箱查庫(kù)登記”交易指引完成查庫(kù)及查庫(kù)登記。（一）總行憑證庫(kù)主管負(fù)責(zé)人每月至少一次對(duì)憑證總庫(kù)保管的重要空白憑證賬實(shí)進(jìn)行核對(duì)；（二）一級(jí)支行運(yùn)營(yíng)部（含營(yíng)運(yùn)部）每月對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)柜員尾箱的重要空白憑證進(jìn)行抽查，其中各網(wǎng)點(diǎn)的0001號(hào)尾箱為必查項(xiàng)；網(wǎng)點(diǎn)柜員尾箱中的重要空白憑證每年至少查庫(kù)一次。 （三）運(yùn)營(yíng)經(jīng)理每月至少一次對(duì)全部柜員尾箱中的重要空白憑證進(jìn)行全面性查庫(kù)；未配備運(yùn)營(yíng)經(jīng)理的支行，由綜合監(jiān)督執(zhí)行。第二十條 每日營(yíng)業(yè)終后，柜員尾箱中的重要空白憑證須換人復(fù)點(diǎn)賬實(shí)核對(duì)。第二十一條 重要空白憑證領(lǐng)用、上繳及柜員間的調(diào)撥變動(dòng)，應(yīng)按規(guī)定辦理交接手續(xù)。接收人應(yīng)認(rèn)真

15、核對(duì)憑證的種類、數(shù)量和起止號(hào)碼，其交接登記以系統(tǒng)尾箱交接記錄和柜員領(lǐng)用尾箱單為憑據(jù)，不另設(shè)登記簿記錄。第六章 重要空白憑證的存放、保管第二十二條 總行憑證庫(kù)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)保管的重要空白憑證應(yīng)入庫(kù)或雙人管理的保險(xiǎn)柜（在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)）存放保管。嚴(yán)禁將重要空白憑證隨意存放。第二十三條 柜員保管的重要空白憑證，午休、日終后應(yīng)存放在尾箱并加鎖，或存放在雙人管理的保險(xiǎn)柜內(nèi)。對(duì)于長(zhǎng)期不用或使用量少的重要空白憑證，可由經(jīng)辦柜員和運(yùn)營(yíng)經(jīng)理（未配備運(yùn)營(yíng)經(jīng)理的，為綜合監(jiān)督或二級(jí)支行行長(zhǎng)）進(jìn)行雙人封存、存放在網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜內(nèi)（在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)）保管。封包上應(yīng)注明封存的憑證種類、數(shù)量、起止號(hào)碼、封存日期、封存人和監(jiān)督員雙人私

16、章等信息，且不得有涂改現(xiàn)象。對(duì)于封包完好的重空（指封存的封條未脫落、未損壞、無(wú)更改信息，封存包裝未破損等），柜員日間、日終和主管查庫(kù)時(shí)可不進(jìn)行拆封查驗(yàn)，直接按封包上記載的明細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)。封存期限每次不得超過(guò)半年，超過(guò)半年必須拆封查驗(yàn)。第七章 重要空白憑證的作廢、銷毀第二十四條 客戶憑證作廢的處理已發(fā)售給客戶，因客戶銷戶、更換或改版停用的重要空白憑證，應(yīng)在系統(tǒng)進(jìn)行銷號(hào)和下列處理。（一）支票憑證的處理：支票回收，收回的支票剪角（右下角）并加蓋“作廢”戳記，隨當(dāng)日傳票上繳檔案中心。（二）存折、銀行卡不回收，但應(yīng)做如下處理：1、存折：因銷戶、更換而作廢的客戶存折（個(gè)人一本通或單位普通存折），在作廢的

17、存折封底磁條處剪角，將存折（含封面及存折內(nèi)頁(yè)）交給客戶。剪角作廢的存折磁條長(zhǎng)度應(yīng)不少于3厘米。交給客戶的存折若存在空白內(nèi)頁(yè)，銷戶作廢的存折在空白內(nèi)頁(yè)處加蓋“銷戶”章，換折作廢的存折在空白內(nèi)頁(yè)處加蓋“換折”章。2、銀行卡：磁條卡剪角（右上角）后交客戶，剪角時(shí)應(yīng)將磁條剪斷；ic卡須將芯片及磁條剪斷后交客戶，金融社?？ǎㄅR時(shí)卡除外）需剪斷隱形磁條（卡片正面銀行卡號(hào)處）。（三）電子憑證、密碼信封、支票支付密碼不回收。第二十五條 柜員尾箱中未使用但損壞嚴(yán)重（磨損或有污漬等）的重要空白憑證（有特殊要求的外來(lái)憑證除外），影響對(duì)客發(fā)售，經(jīng)主管授權(quán)可進(jìn)行尾箱憑證作廢處理。交易：013013尾箱憑證作廢。交易清單

18、上應(yīng)注明作廢原因。一類重要空白憑證及支票實(shí)物剪角后做交易清單附件上繳；其他憑證剪角后的復(fù)印件做交易清單附件上繳，實(shí)物進(jìn)行銷毀，若作廢憑證為銀行ic卡的還需剪斷芯片及磁條。第二十六條 重要空白憑證停用的處理停用的重要空白憑證，各柜員應(yīng)及時(shí)上繳本網(wǎng)點(diǎn)憑證庫(kù)管員集中后，上繳一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部憑證庫(kù)管員。一級(jí)支行對(duì)停用的重要空白憑證應(yīng)及時(shí)組織銷毀，銷毀時(shí)須抄列重要空白憑證銷毀清單（見(jiàn)附件2），經(jīng)支行主管運(yùn)營(yíng)領(lǐng)導(dǎo)審批后，由一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部憑證庫(kù)管員在系統(tǒng)中進(jìn)行憑證銷毀，交易：013014憑證銷毀。憑證實(shí)物的銷毀由一級(jí)支行運(yùn)營(yíng)部、綜合部各派一人負(fù)責(zé)監(jiān)督銷毀。銷毀清單作為永久會(huì)計(jì)檔案上交總行檔案中心保管。第八章 其 他第二十七條 重要空白憑證發(fā)現(xiàn)多缺、漏頁(yè)、錯(cuò)號(hào)等情況的，應(yīng)將整本憑證作廢，并將整本憑證上繳總行運(yùn)營(yíng)管理部與印制廠家聯(lián)系，查明原因處理。第二十八條 重要空白憑證丟失或被盜，應(yīng)認(rèn)真查明原因，丟失、被盜的重要空白憑證應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行作廢，憑證作廢交易：013013 尾箱憑證作廢，憑