農(nóng)村商業(yè)銀行重要空白憑證管理操作規(guī)程

1、農(nóng)村商業(yè)銀行重要空白憑證管理操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為加強重要空白憑證的管理，保障本行資金安全，防范支付風(fēng)險，根據(jù)中國人民銀行有價單證及重要空白憑證管理辦法，結(jié)合本行實際情況，制定本規(guī)程。第二條 重要空白憑證是指無面額的經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后即具有支付效力的空白憑證，是銀行憑以辦理款項收付的重要書面依據(jù)。本行的重要空白憑證根據(jù)本行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制要求分為下列三類： （一）一類重要空白憑證,具體包括：單位定期存款單、個人定期儲蓄存款單、匯票、本票、單位定期存款證實書；（二）二類重要空白憑證,具體包括：支票、存折、銀行卡；（三）三類重要空白憑證,具體包括：密碼信封、電子憑證、支票支付

2、密碼,代理第三方等外來企事業(yè)單位憑證（以下簡稱外來憑證，如非稅收入電子票據(jù)）等。usbkey、手機sd卡等作為有價物品管理，不納入重空。第三條 總行憑證庫、一級支行、營業(yè)網(wǎng)點必須指定專人負責(zé)重要空白憑證的管理、領(lǐng)發(fā)和保管工作。第四條 重要空白憑證必須嚴格貫徹執(zhí)行“分管分用、專人管理”的原則，做到手續(xù)嚴密，賬實相符，保證安全。一類重要空白憑證須嚴格執(zhí)行“證?。I(yè)務(wù)公章）分管分用”原則。第五條 重要空白憑證的調(diào)撥，實現(xiàn)電子申請無紙化管理。第六條 重要空白憑證實行電子和紙質(zhì)登記簿二種形式進行管理。已納入系統(tǒng)管理的重要空白憑證實行電子登記簿使用、交接管理。未納入系統(tǒng)管理的重要空白憑證及有價物品應(yīng)設(shè)置登

3、記簿對憑證的領(lǐng)入、發(fā)出、使用保管和交接等進行登記管理。第七條 本行在辦理金融業(yè)務(wù)涉及重要空白憑證時，必須遵守本規(guī)程。第二章 重要空白憑證的定購第八條 重要空白憑證樣式由總行統(tǒng)一制定，以下憑證除外：（一）支票、匯票、本票由人行制定統(tǒng)一的票據(jù)格式；（二）外來憑證的格式由第三方單位制定；（三）異地機構(gòu)單獨使用的重要空白憑證，由異地支行按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定制定。第九條 重要空白憑證的購制重要空白憑證由總行采取招標(biāo)方式，確定廠家集中采購統(tǒng)一印制。各一級支行（含總行營業(yè)部，下同）因組織專項性活動需要印制特定用途的憑證，須報總行同意后，自行組織印制。 （一）支票、匯票、本票等票據(jù)按人行要求由總行向指定的生產(chǎn)

4、廠家訂購； （二）銀行卡（ic卡，含金融社?？ǎ?、存折、存單等重要空白憑證，由總行統(tǒng)籌確定生產(chǎn)廠家生產(chǎn)印制；（三）銀行卡（磁條卡）、密碼信封、電子憑證、支票支付密碼等重要空白憑證，由總行統(tǒng)一制做；（四）異地支行單獨使用的重要空白憑證，須提供樣板由總行統(tǒng)籌確定生產(chǎn)廠家印制； （五）外來憑證，由總行或主辦支行向憑證提供單位訂制。第三章 重要空白憑證的調(diào)撥及領(lǐng)用第十條 重要空白憑證的調(diào)撥方式。（一）支票、匯票、本票、存單、存折等重要空白憑證，由總行憑證庫調(diào)撥給一級支行或營業(yè)網(wǎng)點；（二）本行自制的密碼信封、電子憑證、支票支付密碼等重要空白憑證，由總行憑證庫統(tǒng)一對一級支行或營業(yè)網(wǎng)點進行調(diào)撥；（三）銀行成

5、品卡（ic卡），采用廠家直接送貨到一級支行或營業(yè)網(wǎng)點；（四）異地支行使用的支票、本票等銀行票據(jù)，由人行規(guī)定的生產(chǎn)廠家直接郵寄給異地支行，其他重要空白憑證由總行通過快遞方式調(diào)撥異地支行，異地支行須雙人負責(zé)憑證的實物簽收；（五）第三方外來企事業(yè)單位印制的單據(jù)，由總行或主辦支行按相關(guān)規(guī)定領(lǐng)用后調(diào)撥給各區(qū)域營業(yè)網(wǎng)點。第十一條 重要空白憑證領(lǐng)用計劃。重要空白憑證實行“按年計劃、統(tǒng)一印制、按季（月）申領(lǐng)”的原則。各一級支行需要在每年11月底前向總行運營管理部申報下年度全年賬表憑證使用計劃，運營管理部匯總向財管會報批印制預(yù)算。第十二條 重要空白憑證的調(diào)撥流程。各營業(yè)網(wǎng)點每月按需通過teller系統(tǒng)（下稱系統(tǒng)

6、）向總行憑證庫提出重空憑證領(lǐng)用申請，憑證調(diào)撥申請按廠家直接配送、總行派送、三方外來分別申請。憑證調(diào)撥涉及的交易如下：交易一：013009憑證調(diào)撥申請錄入（上介或下介）交易二：013012憑證調(diào)撥申請查詢打印交易三：013001憑證入庫交易四：013002憑證出庫總行憑證庫根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點電子申請進行處理。（一）屬于廠家直接配送的重要空白憑證。由總行通知廠家印制并直接按一級支行匯總配送到各一級支行，此類憑證：ic卡（個人普通、白金、鉆石ic卡，商務(wù)ic卡等，金融社保ic卡調(diào)撥流程按金融社保ic卡相關(guān)業(yè)務(wù)文件規(guī)定執(zhí)行）。具體操作流程如下：1、每月15日前，網(wǎng)點在系統(tǒng)進行調(diào)撥下介申請，為便于總行憑證庫統(tǒng)

7、計，申請交易中“憑證接送日期”統(tǒng)一填寫下月1日。2、總行憑證庫通過匯總打印網(wǎng)點需要的重空憑證數(shù)量，將憑證數(shù)量及編排號碼段、配送網(wǎng)點等信息提交給重空憑證制作廠商。3、制作廠商根據(jù)我行提供的憑證數(shù)量和號碼段以及配送網(wǎng)點等數(shù)據(jù)信息安排制作。制作完成后，須將該批憑證制作完成信息，通知總行憑證庫，并同時安排對各一級支行進行重空憑證派送。 4、總行憑證庫在接到廠商制作完成通知，進行批量入庫處理；根據(jù)廠商送貨清單（含一級支行轄屬網(wǎng)點的憑證種類、數(shù)量、起止號碼等信息），對網(wǎng)點進行憑證出庫處理。 5、一級支行收到廠商送達的實物憑證，根據(jù)廠商提供的送貨單信息，雙人進行憑證實物簽收（核對憑證種類、數(shù)量與申請是否相符

8、）；同時，根據(jù)廠商提供送貨清單將實物分配給申請網(wǎng)點，送貨簽收單由一級支行作為憑證費用支出時的附件； 6、各申請網(wǎng)點收到一級支行轉(zhuǎn)發(fā)的重空憑證并核對無誤后，及時進行憑證入庫處理。 （二）屬于總行制作統(tǒng)一派送的重要空白憑證，此類憑證主要：支票、匯票、本票、存單、存折、密碼信封、電子憑證、支票支付密碼等。操作流程如下：1、網(wǎng)點在系統(tǒng)操作憑證下介申請；2、總行憑證庫根據(jù)調(diào)撥申請進行出庫，填制網(wǎng)點重空憑證分配清單，總行憑證庫管理員根據(jù)分配清單按網(wǎng)點進行封包，封包后并入現(xiàn)金上下介物流，通過威豹押運公司直接派送到各申請網(wǎng)點或一級支行；3、各申請網(wǎng)點或一級支行接到實物憑證后，根據(jù)網(wǎng)點重空憑證分配清單辦理實物簽

9、收，并與申請的憑證種類、數(shù)量、起止號碼核對，無誤后網(wǎng)點進行入庫操作。由一級支行代簽的，參照現(xiàn)金傳送方式將憑證實物傳遞至申請網(wǎng)點。（三）第三方外來企事業(yè)單位的重要空白憑證，此類憑證：非稅單據(jù)等。具體操作流程如下：1、向第三方單位申請領(lǐng)用處理。（1） 由主辦支行向?qū)诘牡谌絾挝簧暾堫I(lǐng)用，并將領(lǐng)用申請單（領(lǐng)用的憑證類型、數(shù)量和起止號碼）內(nèi)容通過rtx報給總行憑證庫，總行憑證庫進行批量入庫操作；（2） 主辦支行在總行憑證庫辦理完批量入庫后，在系統(tǒng)提交等同總庫入庫數(shù)量的下介申請，總行憑證總庫根據(jù)主辦下介申請辦理出庫，主辦支行進行入庫。2、 網(wǎng)點需要領(lǐng)用第三方單位重空憑證的，在系統(tǒng)提交下介申請，同時將下

10、介信息發(fā)送給主辦支行，主辦支行收到網(wǎng)點申請信息，在系統(tǒng)中申請上介。 3、總行憑證庫收到主辦支行上介信息和網(wǎng)點下介申請后，主辦支行通知總行憑證號碼段信息，總行憑證庫分別進行憑證入庫和憑證出庫處理。4、主辦支行將上介的第三方單位實物憑證，移交給申領(lǐng)一級支行。5、一級支行領(lǐng)回憑證后將憑證實物按照網(wǎng)點重空憑證分配清單分別傳遞至申請網(wǎng)點。6、申請網(wǎng)點收到憑證后，核對無誤，在系統(tǒng)進行入庫操作。一級支行代理調(diào)撥的，領(lǐng)回憑證后須將憑證實物，按照分配表分別傳遞至申請網(wǎng)點。 （四）網(wǎng)點間的憑證調(diào)劑1、調(diào)入網(wǎng)點在系統(tǒng)提交下介申請，同時將下介信息發(fā)送給調(diào)出網(wǎng)點和總行憑證庫；2、調(diào)出網(wǎng)點在系統(tǒng)申請上介和憑證出庫，將實物

11、憑證移交調(diào)入網(wǎng)點；3、總行憑證庫分別進行憑證入庫和憑證出庫。4、調(diào)入網(wǎng)點進行憑證入庫。第十三條 柜員領(lǐng)取重要空白憑證。柜員領(lǐng)取或柜員之間相互調(diào)劑重要空白憑證的具體操作如下：1、 由網(wǎng)點憑證庫管員操作“013003憑證分配”或由調(diào)出柜員操作“013005 憑證調(diào)劑”交易辦理調(diào)撥處理； 2、 調(diào)入柜員核對實物與交易中憑證分配或調(diào)劑信息一致后，插入柜員ic卡進行憑證調(diào)入處理。第十四條 客戶申購重要空白憑證。（一）客戶申購支票及密碼信封類重要空白憑證，應(yīng)填寫一式兩聯(lián)“空白憑證領(lǐng)用單”，加蓋預(yù)留銀行印鑒。（二）在發(fā)售支票給客戶時，應(yīng)在每張支票上打印開戶行行名、行號和客戶賬號，因銷戶等原因單張發(fā)售的可手工

12、記載。（三）客戶申購支票，原則上1本（25張，下同）/次，超過1本/次的，需網(wǎng)點主管審核，并在交易清單上簽注審批意見；柜員在出售支票前需檢查客戶存量支票的使用情況，客戶存量支票存在大量未使用的，需核實情況后方可發(fā)售。第十五條 嚴禁非重要空白憑證管理人員或其他柜員代領(lǐng)重要空白憑證，嚴禁內(nèi)部人員代客戶購買和保存重要空白憑證。第四章 重要空白憑證的使用第十六條 重要空白憑證必須按號碼順序發(fā)售和使用，不得跳號（定制信通卡及貴賓客戶選號開卡除外）。第十七條 重要空白憑證的簽發(fā)（一）屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴禁由客戶簽發(fā)，并不得預(yù)先蓋好印章備用；屬于客戶簽發(fā)的重要空白憑證，嚴禁銀行代為簽發(fā)；（二）使用

13、計算機打印填寫重要空白結(jié)算憑證，只能在憑證相應(yīng)要素欄處打印，嚴禁利用計算機制作重要空白憑證；（三）柜員簽發(fā)重要空白憑證時，應(yīng)進行銷號控制。填錯的重要空白憑證，加蓋“作廢”戳記后作當(dāng)日有關(guān)傳票的附件。外來憑證填寫錯誤，按外來單位的規(guī)定處理。第十八條 非業(yè)務(wù)人員不得領(lǐng)用重要空白憑證，嚴禁將重要空白憑證移作他用。確因測試、演練等特殊情況需要在非生產(chǎn)系統(tǒng)中使用重要空白憑證，應(yīng)由主辦部門提出需要重要空白憑證的種類、數(shù)量申請，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可領(lǐng)用。發(fā)出時，應(yīng)先切角或打洞并在明顯處加蓋“作廢”戳記，并在系統(tǒng)中作廢或出庫。第五章 重要空白憑證的檢查核對第十九條 重要空白憑證應(yīng)定期核對賬實，并做好查庫登記。

14、各級主管查庫須在teller系統(tǒng)通過“010007尾箱查庫登記”交易指引完成查庫及查庫登記。（一）總行憑證庫主管負責(zé)人每月至少一次對憑證總庫保管的重要空白憑證賬實進行核對；（二）一級支行運營部（含營運部）每月對轄屬網(wǎng)點柜員尾箱的重要空白憑證進行抽查，其中各網(wǎng)點的0001號尾箱為必查項；網(wǎng)點柜員尾箱中的重要空白憑證每年至少查庫一次。 （三）運營經(jīng)理每月至少一次對全部柜員尾箱中的重要空白憑證進行全面性查庫；未配備運營經(jīng)理的支行，由綜合監(jiān)督執(zhí)行。第二十條 每日營業(yè)終后，柜員尾箱中的重要空白憑證須換人復(fù)點賬實核對。第二十一條 重要空白憑證領(lǐng)用、上繳及柜員間的調(diào)撥變動，應(yīng)按規(guī)定辦理交接手續(xù)。接收人應(yīng)認真

15、核對憑證的種類、數(shù)量和起止號碼，其交接登記以系統(tǒng)尾箱交接記錄和柜員領(lǐng)用尾箱單為憑據(jù)，不另設(shè)登記簿記錄。第六章 重要空白憑證的存放、保管第二十二條 總行憑證庫和網(wǎng)點負責(zé)保管的重要空白憑證應(yīng)入庫或雙人管理的保險柜（在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)）存放保管。嚴禁將重要空白憑證隨意存放。第二十三條 柜員保管的重要空白憑證，午休、日終后應(yīng)存放在尾箱并加鎖，或存放在雙人管理的保險柜內(nèi)。對于長期不用或使用量少的重要空白憑證，可由經(jīng)辦柜員和運營經(jīng)理（未配備運營經(jīng)理的，為綜合監(jiān)督或二級支行行長）進行雙人封存、存放在網(wǎng)點保險柜內(nèi)（在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)）保管。封包上應(yīng)注明封存的憑證種類、數(shù)量、起止號碼、封存日期、封存人和監(jiān)督員雙人私

16、章等信息，且不得有涂改現(xiàn)象。對于封包完好的重空（指封存的封條未脫落、未損壞、無更改信息，封存包裝未破損等），柜員日間、日終和主管查庫時可不進行拆封查驗，直接按封包上記載的明細信息進行核對。封存期限每次不得超過半年，超過半年必須拆封查驗。第七章 重要空白憑證的作廢、銷毀第二十四條 客戶憑證作廢的處理已發(fā)售給客戶，因客戶銷戶、更換或改版停用的重要空白憑證，應(yīng)在系統(tǒng)進行銷號和下列處理。（一）支票憑證的處理：支票回收，收回的支票剪角（右下角）并加蓋“作廢”戳記，隨當(dāng)日傳票上繳檔案中心。（二）存折、銀行卡不回收，但應(yīng)做如下處理：1、存折：因銷戶、更換而作廢的客戶存折（個人一本通或單位普通存折），在作廢的

17、存折封底磁條處剪角，將存折（含封面及存折內(nèi)頁）交給客戶。剪角作廢的存折磁條長度應(yīng)不少于3厘米。交給客戶的存折若存在空白內(nèi)頁，銷戶作廢的存折在空白內(nèi)頁處加蓋“銷戶”章，換折作廢的存折在空白內(nèi)頁處加蓋“換折”章。2、銀行卡：磁條卡剪角（右上角）后交客戶，剪角時應(yīng)將磁條剪斷；ic卡須將芯片及磁條剪斷后交客戶，金融社保卡（臨時卡除外）需剪斷隱形磁條（卡片正面銀行卡號處）。（三）電子憑證、密碼信封、支票支付密碼不回收。第二十五條 柜員尾箱中未使用但損壞嚴重（磨損或有污漬等）的重要空白憑證（有特殊要求的外來憑證除外），影響對客發(fā)售，經(jīng)主管授權(quán)可進行尾箱憑證作廢處理。交易：013013尾箱憑證作廢。交易清單

18、上應(yīng)注明作廢原因。一類重要空白憑證及支票實物剪角后做交易清單附件上繳；其他憑證剪角后的復(fù)印件做交易清單附件上繳，實物進行銷毀，若作廢憑證為銀行ic卡的還需剪斷芯片及磁條。第二十六條 重要空白憑證停用的處理停用的重要空白憑證，各柜員應(yīng)及時上繳本網(wǎng)點憑證庫管員集中后，上繳一級支行營業(yè)部憑證庫管員。一級支行對停用的重要空白憑證應(yīng)及時組織銷毀，銷毀時須抄列重要空白憑證銷毀清單（見附件2），經(jīng)支行主管運營領(lǐng)導(dǎo)審批后，由一級支行營業(yè)部憑證庫管員在系統(tǒng)中進行憑證銷毀，交易：013014憑證銷毀。憑證實物的銷毀由一級支行運營部、綜合部各派一人負責(zé)監(jiān)督銷毀。銷毀清單作為永久會計檔案上交總行檔案中心保管。第八章 其 他第二十七條 重要空白憑證發(fā)現(xiàn)多缺、漏頁、錯號等情況的，應(yīng)將整本憑證作廢，并將整本憑證上繳總行運營管理部與印制廠家聯(lián)系，查明原因處理。第二十八條 重要空白憑證丟失或被盜，應(yīng)認真查明原因，丟失、被盜的重要空白憑證應(yīng)及時在系統(tǒng)中進行作廢，憑證作廢交易：013013 尾箱憑證作廢，憑