農(nóng)村商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法模版

1、xx農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法 第一章 總 則 第一條 為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，建立客戶洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱“洗錢”）風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引等法律、法規(guī)，結(jié)合x(chóng)x農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)際，制定本辦法。 第二條 本辦法適用于xx農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）及其各分支機(jī)構(gòu)。第三條 本辦法所稱客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，是指本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，在開(kāi)展客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度將客戶劃分為不同等

2、級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)監(jiān)控措施的過(guò)程。 第四條客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以下原則： （一）全面性原則。客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類是有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在綜合考慮客戶身份、行業(yè)（含職業(yè)）等定性因素和客戶資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因素的基礎(chǔ)上，合理評(píng)定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 （二）風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)合理配置反洗錢資源，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶給予不同程度的關(guān)注。對(duì)于較高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)于較低風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系可以采取簡(jiǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 （三）動(dòng)態(tài)管理原則。在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時(shí)調(diào)

3、整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。 （四）信息保密原則。各分支機(jī)構(gòu)不得向客戶或其他與反洗錢工作無(wú)關(guān)的第三方泄露客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。 第二章 工作職責(zé) 第五條 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社要求，制定全行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法；牽頭組織客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類相關(guān)信息系統(tǒng)建設(shè)，牽頭風(fēng)險(xiǎn)要素權(quán)重、特殊名單等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息維護(hù)；指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作。 第六條 信息科技部根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理需求，負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類相關(guān)信息系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)工作。 第七條 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部為客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作的歸口管理部門，負(fù)責(zé)制定和修訂本行客

4、戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則；牽頭組織本行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類各項(xiàng)工作；指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作；負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類終審工作；負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作情況。 第八條 相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)反洗錢規(guī)定在本條線的貫徹和執(zhí)行，收集客戶風(fēng)險(xiǎn)信息并及時(shí)報(bào)送反洗錢管理部門；積極協(xié)助開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類相關(guān)工作。 第九條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)收集客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息，開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作；持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；持續(xù)監(jiān)測(cè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶金融交易活動(dòng)，及時(shí)報(bào)送可疑交易；認(rèn)真做好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作資料的保存和保密工作。 第十條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)

5、置客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類初評(píng)崗和復(fù)評(píng)崗?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類初評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)首次評(píng)級(jí)、定期審核和適時(shí)調(diào)整的初評(píng)工作；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類復(fù)評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的各項(xiàng)復(fù)評(píng)工作。 第十一條 客戶經(jīng)理、前臺(tái)柜員和其他相關(guān)工作人員日常工作中應(yīng)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，協(xié)助開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，對(duì)存在洗錢隱患的客戶進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；遇客戶發(fā)生應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整的情形時(shí)，及時(shí)向本行反洗錢管理部門報(bào)告。 第三章 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn) 第十二條 對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，依據(jù)客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類風(fēng)險(xiǎn)要素，以及每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行

6、綜合評(píng)定，以評(píng)定的分值區(qū)分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 第十三條 客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素。 （一）各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等各方面情況，衡量本行對(duì)其開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于： 1.客戶信息的公開(kāi)程度； 2.與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道； 3.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類； 4.反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄； 5.非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)； 6.涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息； 7.自然人客戶的年齡； 8.非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間。 （二）客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高

7、： 1.國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，司法機(jī)關(guān)發(fā)布的通緝罪犯名單，國(guó)家外匯管理局發(fā)布的黑名單，聯(lián)合國(guó)發(fā)布的制裁名單，中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單； 2.已在公開(kāi)媒體上披露或人民銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)的涉嫌重大案件或經(jīng)濟(jì)丑聞的名單； 3.股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，使實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人難以辨認(rèn)的； 4.空殼公司； 5.身份信息資料不齊、難以獲取或真實(shí)性難以核實(shí)的； 6.辦理業(yè)務(wù)所用證件已經(jīng)失效的； 7.其他客戶特性風(fēng)險(xiǎn)因素。 第十四條 地域風(fēng)險(xiǎn)要素。 （一）各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)衡量客戶及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人的國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)營(yíng)所在地與洗錢及其他犯罪活動(dòng)的關(guān)聯(lián)度，酌情考慮客戶實(shí)際受益

8、人或?qū)嶋H控制人、主要交易對(duì)手方及境外參與交易金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于： 1.某國(guó)（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況； 2.對(duì)某國(guó)（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的情況； 3.國(guó)家（地區(qū)）的上游犯罪狀況； 4.特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。 （二）地域風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高： 1.國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)、恐怖組織或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)； 2.聯(lián)合國(guó)發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)、恐怖組織或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)； 3.缺乏反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)，如非金融行動(dòng)特別工作組（fatf）成員國(guó)； 4.販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家和

9、地區(qū)； 5.被稱為“避稅天堂”的國(guó)家或地區(qū)； 6.離岸金融中心； 7.其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國(guó)家或地區(qū)。 第十五條 業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)要素。 （一）各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參考客戶類別、賬戶性質(zhì)、金融服務(wù)實(shí)際需要、客戶主要交易活動(dòng)、客戶交易規(guī)模等情況合理評(píng)估客戶涉及的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于： 1.與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度； 2.非面對(duì)面交易； 3.跨境交易； 4.代理交易； 5.特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率。 （二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高： 1.多次發(fā)生可疑交易，或頻繁與高風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)生資金往來(lái)的； 2.現(xiàn)金交易頻率和規(guī)模明顯超出同類客戶的； 3.電子銀行業(yè)務(wù)交易頻率和規(guī)

10、模明顯與客戶身份或業(yè)務(wù)不符的； 4.頻繁與境外機(jī)構(gòu)和自然人發(fā)生資金往來(lái)的； 5.非自然人賬戶與自然人賬戶之間交易頻繁或發(fā)生大額交易的； 6.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間發(fā)生大額異常交易的； 7.客戶的賬戶是由經(jīng)常代理他人開(kāi)戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬人員代為開(kāi)立的； 8.客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報(bào)告的； 9.同一代辦人同時(shí)或分多次代理開(kāi)立多個(gè)賬戶的； 10.客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者多個(gè)客戶預(yù)留電話為同一號(hào)碼等異常情況的； 11.客戶交易時(shí)間、交易頻率與常理不符的； 12.其他金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。 第十六條 行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素。 （一）各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)評(píng)估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪等的關(guān)聯(lián)性，合

11、理預(yù)測(cè)某些行業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子利用于洗錢的可能性。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于： 1.公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）； 2.與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度； 3.行業(yè)現(xiàn)金密集程度。 （二）行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素出現(xiàn)但不限于下列情形的，風(fēng)險(xiǎn)程度較高： 1.現(xiàn)金密集型行業(yè)(如廢品收購(gòu)、旅游、零售等行業(yè)）； 2.藝術(shù)品收藏及拍賣行業(yè)； 3.客戶或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國(guó)政要； 4.其他行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)因素。 第十七條 省聯(lián)社負(fù)責(zé)對(duì)上述每一基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值和動(dòng)態(tài)調(diào)整（詳見(jiàn)附件16）。 第十八條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)采用五級(jí)分類法逐一對(duì)照每

12、個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分。最高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為5分，較高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為4分，一般風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3分，較低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2分，低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1分。 第十九條 各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分及權(quán)重賦值計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分，計(jì)算公式為： （其中a代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，p代表權(quán)重，n代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)數(shù)量）。 第二十條 在綜合分析風(fēng)險(xiǎn)要素信息的基礎(chǔ)上，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分，將客戶劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、次高風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中: 0客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分20分，劃分為低風(fēng)險(xiǎn)； 20分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分40分，劃分為較低風(fēng)險(xiǎn)； 40分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分70分，劃分為一般風(fēng)險(xiǎn)； 70分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分90分，

13、劃分為次高風(fēng)險(xiǎn)； 90分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分100分，劃分為高風(fēng)險(xiǎn)。 第二十一條 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶，各分支機(jī)構(gòu)可不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形： （一）在同一各分支機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)凈值超過(guò)一定限額，其中自然人客戶限額為20萬(wàn)元人民幣，非自然人客戶限額為50萬(wàn)元人民幣； （二）與相關(guān)各分支機(jī)構(gòu)建立或開(kāi)展了代理行、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系； （三）客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件； （四）涉及可疑交易報(bào)告； （五）由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系的自然人代理客戶與相關(guān)各分支機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系

14、； （六）拒絕配合相關(guān)各分支機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作。 對(duì)于按照上述要求不能直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，各分支機(jī)構(gòu)逐一對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分不超過(guò)20分（含）的，仍可以將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。 第二十二條 對(duì)于具有下列情形之一的客戶，各分支機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高，而無(wú)需逐一對(duì)照上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)： （一）客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單的客戶； （二）客戶為外國(guó)政要或其親屬、關(guān)系密切人； （三）客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員； （四）客戶多次涉及可疑交易報(bào)告； （五）客戶拒絕相關(guān)各分支機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查工作； （六

15、）各分支機(jī)構(gòu)自定的其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的標(biāo)準(zhǔn)。 不具有上述情形的客戶，各分支機(jī)構(gòu)逐一對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基本要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分大于90分的，仍可以將其定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶等級(jí)劃分操作流程 第二十三條 對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 第二十四條 對(duì)于已確立過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)其進(jìn)行重新審核，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)追蹤。其中，高風(fēng)險(xiǎn)和次高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核期限為半年，一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核期限為一年，較低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核期限為兩年。 第二十五條 當(dāng)客戶變更重要身份信息、受到司法機(jī)關(guān)調(diào)

16、查、涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 第二十六條 操作步驟 （一）收集基礎(chǔ)信息。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，收集客戶基礎(chǔ)信息。信息收集渠道包括： 1.與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，客戶披露的信息； 2.客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄; 3.保存的交易記錄; 4.委托其他金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行的盡職調(diào)查報(bào)告； 5.利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息； 6.利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺(tái)搜索信息。 （二）整理錄入信息。各分支機(jī)構(gòu)在整理完基礎(chǔ)信息后，應(yīng)當(dāng)對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)，對(duì)所收集的信息進(jìn)行歸類，將其錄入至反洗錢系統(tǒng)客戶身份識(shí)

17、別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊相關(guān)欄目?jī)?nèi)。 （三）初評(píng)。省聯(lián)社開(kāi)發(fā)反洗錢管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊，輔助完成部分可量化指標(biāo)的初評(píng)工作。初評(píng)員根據(jù)系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果，結(jié)合第二十一條、二十二條相關(guān)規(guī)定，綜合評(píng)定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果與客戶實(shí)際狀況明顯不符的，應(yīng)人工調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在反洗錢管理系統(tǒng)中詳細(xì)記錄調(diào)整的依據(jù)和理由。 （四）復(fù)評(píng)。初評(píng)結(jié)果均應(yīng)由初評(píng)人以外的其他人員進(jìn)行復(fù)評(píng)確認(rèn)。初評(píng)結(jié)果與復(fù)評(píng)結(jié)果不一致的，應(yīng)由反洗錢管理部門決定最終評(píng)級(jí)結(jié)果。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施 第二十七條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，及時(shí)更新客戶資料，持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶金融交易活動(dòng)，深入分析客戶交易特征，發(fā)現(xiàn)涉嫌可疑交易的，嚴(yán)格按照反洗錢有關(guān)規(guī)定報(bào)告。 第二十八條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各分支機(jī)構(gòu)在與客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)已評(píng)定的客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)不同等級(jí)采取相應(yīng)的管理措施。 第二十九條 對(duì)評(píng)定為次高風(fēng)險(xiǎn)及以上的客戶，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?？刹扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢?（一）進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況。 （二）進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來(lái)源。 （三）對(duì)交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢問(wèn)客戶交易目的，核實(shí)客戶交易動(dòng)機(jī)。 （四）經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)