銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)制度模版

1、修訂說(shuō)明：一、由于銀保通業(yè)務(wù)已從中間業(yè)務(wù)平臺(tái)中遷移出來(lái)，故在第二節(jié)中刪除銀保通系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)容。二、根據(jù)關(guān)于總行及分行會(huì)計(jì)部改建為運(yùn)營(yíng)管理部的通知(招銀發(fā)2012414號(hào)文件要求,，統(tǒng)一將“會(huì)計(jì)部”修改為“運(yùn)營(yíng)管理部”。第二十七章 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)第一節(jié) 基本規(guī)定中間業(yè)務(wù)平臺(tái)“分對(duì)分”業(yè)務(wù)是指通過(guò)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)在分行范圍辦理的各種資金代收付業(yè)務(wù)，包括自助繳費(fèi)業(yè)務(wù)、其他代扣類業(yè)務(wù)等（以下簡(jiǎn)稱“分對(duì)分”業(yè)務(wù)）。一、職責(zé)與分工（一）總行零售網(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)對(duì)“分對(duì)分”業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)審批、管理監(jiān)督和檢查工作。（二）總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)制定“分對(duì)分”業(yè)務(wù)資金清算操作規(guī)程，管理監(jiān)督中間業(yè)務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)的資金清算。（三）分行零

2、售銀行部負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的合作商戶開(kāi)發(fā)和管理工作，負(fù)責(zé)制定本分行“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，負(fù)責(zé)本分行“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和檢查工作，負(fù)責(zé)個(gè)人客戶和合作商戶的業(yè)務(wù)差錯(cuò)投訴受理、分析和處理。（四）分行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)制定分行“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的資金清算實(shí)施細(xì)則，監(jiān)督、檢查本分行“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的資金清算工作。負(fù)責(zé)“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的資金清算操作，使用中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)內(nèi)的各項(xiàng)“資金清算”功能，包括余額檢查、行內(nèi)和商戶清算，以及差錯(cuò)調(diào)整的系統(tǒng)沖補(bǔ)賬等功能；負(fù)責(zé)該類業(yè)務(wù)的報(bào)表打印和裝訂。分行運(yùn)營(yíng)管理部無(wú)核算清算職能的，清算工作原則上應(yīng)當(dāng)集中在分行運(yùn)營(yíng)管理相關(guān)部門(mén)或分行營(yíng)業(yè)部。（五）分

3、行信息技術(shù)部負(fù)責(zé)“分對(duì)分”業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方案的開(kāi)發(fā)和維護(hù)工作以及聯(lián)網(wǎng)設(shè)備費(fèi)用的評(píng)估工作。二、分行可根據(jù)本行實(shí)際情況，對(duì)分行各部門(mén)的職責(zé)分工進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。第二節(jié) 業(yè)務(wù)類型及合作商戶選擇一、業(yè)務(wù)類型“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型包括繳費(fèi)類業(yè)務(wù)、批量代扣類業(yè)務(wù)以及其他中間業(yè)務(wù)平臺(tái)支持運(yùn)行的業(yè)務(wù)。二、合作商戶的選擇“分對(duì)分”業(yè)務(wù)合作商戶須選擇具有合法經(jīng)營(yíng)資格、在當(dāng)?shù)刭Y信良好、內(nèi)部管理規(guī)范的企業(yè)或事業(yè)單位進(jìn)行合作。原則上應(yīng)選擇以下類型單位作為“分對(duì)分”業(yè)務(wù)合作對(duì)象：（一）公用事業(yè)單位；（二）電信通訊類企業(yè)；（三）各級(jí)稅務(wù)部門(mén)；（四）大專院校、中小學(xué)等學(xué)校；（五）經(jīng)分行分管領(lǐng)導(dǎo)審核通過(guò)的其他企業(yè)或單位。三、合作商

4、戶原則上必須是提供實(shí)名消費(fèi)業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位，確保業(yè)務(wù)具有可追溯性。原則上合作商戶需具備系統(tǒng)支持，能夠與我行進(jìn)行電子對(duì)賬。第三節(jié) 業(yè)務(wù)報(bào)批流程一、分行開(kāi)發(fā)新的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)“分對(duì)分”業(yè)務(wù)項(xiàng)目時(shí)（本行自助繳費(fèi)項(xiàng)目除外），須正式向總行進(jìn)行報(bào)批，報(bào)批材料應(yīng)包括：（一）項(xiàng)目可行性報(bào)告：包括項(xiàng)目名稱、業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)渠道、合作商戶情況介紹、效益分析，以及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況及風(fēng)險(xiǎn)控制手段，如個(gè)人客戶是否需與我行簽訂協(xié)議情況、交易時(shí)是否需要核對(duì)客戶戶名與身份證號(hào)碼情況、密碼控制情況、交易筆數(shù)或限額控制情況，以及發(fā)生銀行卡偽冒交易損失時(shí)我行與商戶的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)劃分、出現(xiàn)糾紛時(shí)如何解決等；（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（三）經(jīng)分行法律

5、部門(mén)或?qū)I(yè)法律人士評(píng)審的業(yè)務(wù)合作意向書(shū)；（四）其他分行認(rèn)為需要報(bào)告的事項(xiàng)。二、分行必須在收到總行審批同意的正式批復(fù)后，才能開(kāi)展中間業(yè)務(wù)平臺(tái)“分對(duì)分”新業(yè)務(wù)項(xiàng)目的推廣工作。三、在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)新增自助繳費(fèi)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和管理流程參照本規(guī)程中自助繳費(fèi)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四節(jié) 業(yè)務(wù)操作規(guī)定及流程一、分行權(quán)限管理及崗位職責(zé)分行須指定專人負(fù)責(zé)“分對(duì)分”業(yè)務(wù)的商戶管理、清算賬戶維護(hù)和差錯(cuò)處理工作，并對(duì)相關(guān)質(zhì)量記錄建檔保管?！胺謱?duì)分”業(yè)務(wù)的崗位權(quán)限設(shè)置應(yīng)按照運(yùn)營(yíng)管理部制定的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)代理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算及資金清算規(guī)定中“分對(duì)分”業(yè)務(wù)崗位權(quán)限設(shè)置的有關(guān)要求執(zhí)行。二、新增商戶的流程（一）各網(wǎng)點(diǎn)在拓展新的“分對(duì)分”業(yè)

6、務(wù)時(shí)，與合作商戶初步達(dá)成合作意向后，按業(yè)務(wù)類型分別填制不同的質(zhì)量記錄。自助繳費(fèi)類業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)填寫(xiě)“招商銀行自助繳費(fèi)特約收費(fèi)單位申報(bào)審批表”；非自助繳費(fèi)類商戶，原則上應(yīng)填寫(xiě)“招商銀行特約商戶開(kāi)戶審批表”。（二）對(duì)于非自助繳費(fèi)類業(yè)務(wù)，由分行零售銀行部完成初步審核，并會(huì)同分行信息技術(shù)部在聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方案與聯(lián)網(wǎng)設(shè)備費(fèi)用等方面與合作商戶達(dá)成一致意見(jiàn)后，將相關(guān)材料報(bào)總行審批?？傂信鷱?fù)同意后，由分行零售銀行部牽頭與合作商戶簽訂合作協(xié)議。對(duì)于自助繳費(fèi)類業(yè)務(wù)，由分行零售銀行部審批同意后，由分行零售銀行部牽頭與合作商戶簽訂合作協(xié)議，無(wú)須向總行報(bào)批。（三）完成協(xié)議簽訂、審批后，由商戶管理員在系統(tǒng)內(nèi)相應(yīng)模塊建立商戶協(xié)議

7、；然后，進(jìn)入中間業(yè)務(wù)平臺(tái)通過(guò)錄入“商戶管理”、“清算賬戶設(shè)置”和“手續(xù)費(fèi)設(shè)置”等相關(guān)信息，在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立新商戶及錄入相關(guān)信息。三、對(duì)賬及清算（一） 對(duì)賬原則上合作商戶須在每日日終接收我行發(fā)送的對(duì)賬電子數(shù)據(jù)，并與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)賬。（二） 清算在完成對(duì)賬后，分行清算人員按照余額檢查行內(nèi)清算商戶清算再清算余額檢查的步驟進(jìn)行資金清算。具體操作按總行運(yùn)營(yíng)管理部制定的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)代理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算及資金清算的有關(guān)要求執(zhí)行。四、差錯(cuò)處理對(duì)于因?qū)~或余額檢查發(fā)現(xiàn)的不平交易或客戶投訴的差錯(cuò)交易，具有差錯(cuò)處理權(quán)限的操作人員可在中間業(yè)務(wù)平臺(tái)進(jìn)行差錯(cuò)調(diào)賬處理。(一) 處理原則1 調(diào)賬交易必須核對(duì)原始交易；2 調(diào)賬交

8、易須雙人辦理，交叉復(fù)核方可生效；3 對(duì)于合作商戶與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)賬產(chǎn)生的不平交易，原則上應(yīng)以我行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，由商戶自行調(diào)整業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。(二)職責(zé)分工分行商戶管理員負(fù)責(zé)與合作商戶核實(shí)差錯(cuò)交易的事實(shí)情況，并提交差錯(cuò)處理的相關(guān)單據(jù)給分行運(yùn)營(yíng)管理部清算人員。分行清算中心清算人員負(fù)責(zé)差錯(cuò)處理操作和賬務(wù)處理。（三）處理依據(jù)1. 對(duì)于余額檢查不一致的交易，經(jīng)技術(shù)人員手工查明原因后，如需要辦理沖、補(bǔ)賬，應(yīng)以內(nèi)部清算賬戶的出錯(cuò)明細(xì)交易為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)賬。2. 對(duì)于錯(cuò)誤交易，應(yīng)在當(dāng)日查明原因：（1）對(duì)于批次未對(duì)賬前收到的客戶反映錯(cuò)賬情況，由分行商戶管理員或合作商戶開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)與特約收費(fèi)單位聯(lián)系核實(shí)，查明原因后，填寫(xiě)“招商銀行特

9、約單位轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤交易處理表”，加蓋業(yè)務(wù)專用章、經(jīng)辦人、復(fù)核人名章，交特約收費(fèi)單位簽章確認(rèn)后，在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行調(diào)賬處理。（2）對(duì)于對(duì)賬過(guò)程及對(duì)賬后出現(xiàn)的隔日錯(cuò)賬，由分行商戶管理員核實(shí)并查明原因后填寫(xiě)“招商銀行特約單位轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤交易處理表”，提交分行清算中心。清算人員參照總行運(yùn)營(yíng)管理部制定的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)代理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算及資金清算差錯(cuò)處理的有關(guān)要求進(jìn)行差錯(cuò)處理操作和賬務(wù)處理。（四）處理流程具體流程參照總行運(yùn)營(yíng)管理部制定的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)代理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算及資金清算的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。五、手續(xù)費(fèi)核對(duì) 分行指定專人與商戶核對(duì)應(yīng)收手續(xù)費(fèi)金額，按清算協(xié)議的要求按時(shí)、足額收取手續(xù)費(fèi)，核對(duì)時(shí)可提供手續(xù)費(fèi)報(bào)表。上級(jí)主管應(yīng)根據(jù)管

10、理實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，避免收入流失。第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制要求“分對(duì)分”業(yè)務(wù)，按照交易過(guò)程中不同的交易驗(yàn)證方式分為兩種；一種是在交易過(guò)程中驗(yàn)證卡號(hào)和密碼的繳費(fèi)類業(yè)務(wù)；一種是只驗(yàn)證卡號(hào)不驗(yàn)證密碼的扣費(fèi)類業(yè)務(wù)。各分行應(yīng)根據(jù)不同的交易驗(yàn)證方式制定不同的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。一、對(duì)商戶的調(diào)查協(xié)議簽訂前，分行應(yīng)對(duì)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)商戶進(jìn)行嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，落實(shí)商戶實(shí)名制。分行應(yīng)充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份證信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、資金狀況等，必要時(shí)可向公安、工商行政管理部門(mén)、商戶開(kāi)

11、戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)，對(duì)商戶的準(zhǔn)入嚴(yán)格把關(guān)。二、開(kāi)辦“分對(duì)分”新業(yè)務(wù)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)根據(jù)交易驗(yàn)證方式和合作商戶的性質(zhì)制定合理的交易限額。對(duì)于驗(yàn)證卡號(hào)和密碼的繳費(fèi)類交易，原則上單卡單日交易限額不得大于5000元人民幣；對(duì)于只驗(yàn)證卡號(hào)的扣費(fèi)類交易，原則上單卡單日交易限額不得大于1000元人民幣。三、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)開(kāi)辦的業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)為實(shí)名消費(fèi)交易且僅限于為持卡人本人在合作商戶的消費(fèi)行為進(jìn)行扣繳款。在交易過(guò)程中應(yīng)對(duì)合作商戶留存的客戶姓名與我行持卡人姓名進(jìn)行驗(yàn)證，姓名一致方可進(jìn)行扣繳。四、若合作商戶無(wú)法滿足本節(jié)二、三點(diǎn)的業(yè)務(wù)開(kāi)辦條件，則必須在合作協(xié)議中列明對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的控制措施。同時(shí)，必須在合作協(xié)議中列

12、明，對(duì)于我行轉(zhuǎn)達(dá)的客戶關(guān)于資金盜用投訴而產(chǎn)生的損失，合作商戶必須無(wú)條件進(jìn)行賠付。五、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)開(kāi)辦的不驗(yàn)密碼的扣費(fèi)類業(yè)務(wù)，持卡人必須開(kāi)通相關(guān)協(xié)議。開(kāi)通協(xié)議可由持卡人持本人身份證件，在我行柜面辦理開(kāi)通相關(guān)業(yè)務(wù)功能的協(xié)議，授權(quán)我行從其賬戶內(nèi)配合合作商戶完成費(fèi)用扣繳；也可由持卡人持本人身份證件在合作商戶端開(kāi)通協(xié)議，授權(quán)合作商戶從其在我行開(kāi)立的賬戶內(nèi)完成費(fèi)用扣收，并由合作商戶留存持卡人身份證復(fù)印件和協(xié)議原件并永久保管。如采取持卡人持本人身份證件在合作商戶端開(kāi)通協(xié)議的方式，我行須在與合作商戶簽署的協(xié)議中列明，由合作商戶負(fù)責(zé)審核客戶身份的真實(shí)性，留存持卡人有效身份證件的復(fù)印件和協(xié)議原件并永久保管；合作商戶須保證其獲得客戶的合法有效授權(quán)，否則對(duì)我行承擔(dān)違約賠償責(zé)任。六、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的合作商戶不得將業(yè)務(wù)渠道延伸到互聯(lián)網(wǎng)辦理。如確需通過(guò)