銀平臺(tái)柜面互通業(yè)務(wù)管理辦法

1、 xxx村鎮(zhèn)銀行xx銀銀平臺(tái)柜面互通業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范xx銀銀平臺(tái)柜面互通業(yè)務(wù)處理，切實(shí)防范支付風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)支付結(jié)算服務(wù)，根據(jù)支付結(jié)算辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法及xxx村鎮(zhèn)銀行相關(guān)制度的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱xx銀銀平臺(tái)柜面互通業(yè)務(wù)是指依托xx銀銀平臺(tái)，個(gè)人銀行卡客戶通過代理行，對(duì)本人或他人在開戶行的人民幣存款賬戶實(shí)時(shí)辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。本辦法所稱代理行是指根據(jù)客戶指令，通過xx銀銀平臺(tái)辦理跨行個(gè)人通存通兌業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)。本辦法所稱開戶行是指接收代理行發(fā)來的通存通兌業(yè)務(wù)指令，并對(duì)客戶指定的人民幣個(gè)人存款

2、賬戶進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的網(wǎng)點(diǎn)。本辦法中的代理行、開戶行是指xx銀行網(wǎng)點(diǎn)及xx銀銀平臺(tái)成員行的網(wǎng)點(diǎn)，xx銀銀平臺(tái)成員行由xx銀行蘇州分行定期公布。我行主要依托蘇州銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)指令的發(fā)出、處理及賬務(wù)的核對(duì)工作。第三條 通過xx銀銀平臺(tái)辦理柜面互通業(yè)務(wù)的營業(yè)機(jī)構(gòu)和客戶，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法及有關(guān)支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定。第四條 客戶只能通過個(gè)人銀行卡通過xx銀銀平臺(tái)辦理xx銀銀平臺(tái)成員行之間的通存通兌業(yè)務(wù)。第二章 基本規(guī)定第五條 柜面互通業(yè)務(wù)包括通存業(yè)務(wù)、通兌業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。通存業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行將資金實(shí)時(shí)存入其指定的本人或他人開戶行個(gè)人存款賬戶。通兌業(yè)務(wù)是指客戶通過代理行

3、從其開戶行個(gè)人存款賬戶實(shí)時(shí)支取款項(xiàng)。賬戶信息查詢業(yè)務(wù)是指客戶本人通過代理行實(shí)時(shí)查詢其開戶行個(gè)人存款賬戶信息。通存業(yè)務(wù)和通兌業(yè)務(wù)可委托他人辦理，賬戶信息查詢業(yè)務(wù)僅可由客戶本人、憑密碼辦理。第六條 通存、通兌業(yè)務(wù)支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。轉(zhuǎn)賬方式的通存是指客戶通過代理行將其在代理行個(gè)人結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的本人或他人開戶行銀行卡的業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)賬方式的通兌是指客戶通過代理行將其在開戶行的個(gè)人結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的代理行個(gè)人卡賬戶的業(yè)務(wù)。現(xiàn)金方式的通存是指客戶向代理行繳存現(xiàn)金，存入其指定的本人或他人開戶行銀行卡的業(yè)務(wù)；現(xiàn)金方式的通兌是指客戶通過代理行從其開戶行個(gè)人存款賬戶支取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。第七

4、條 可辦理通存通兌的個(gè)人銀行卡須設(shè)置賬戶密碼。第八條 代理行在xx銀銀平臺(tái)通存通兌業(yè)務(wù)日間辦理通存通兌業(yè)務(wù)，不得擅自設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的每日累計(jì)金額上限。開戶行應(yīng)按照人民銀行現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定對(duì)賬戶進(jìn)行管理。通存通兌業(yè)務(wù)日間時(shí)段由xx銀銀平臺(tái)設(shè)定。第九條 客戶辦理銀行卡通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)填制（或機(jī)制憑證由客戶簽字確認(rèn)）代理行提供的通存通兌業(yè)務(wù)憑證。通存通兌業(yè)務(wù)憑證應(yīng)記載下列事項(xiàng)：（一）業(yè)務(wù)種類：通存、通兌或賬戶信息查詢業(yè)務(wù)；（二）交易方式：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式；（三）業(yè)務(wù)金額；（四）委托日期；（五）收款人名稱、賬號(hào)；（六）收款人開戶行名稱；（七）付款人名稱、賬號(hào)；（八）付款人開戶行名稱；（九）有效

5、身份證件名稱、號(hào)碼；（十）代理人有效身份證件名稱、號(hào)碼；（十一）客戶聯(lián)系電話、住址?？蛻艮k理賬戶查詢業(yè)務(wù)時(shí)，賬戶名稱、賬號(hào)、開戶行名稱分別填列于付款人名稱、賬號(hào)、付款人開戶行名稱處。第十條 業(yè)務(wù)憑證管理。辦理柜面互通業(yè)務(wù)時(shí)，使用代理行的存取款憑條等業(yè)務(wù)憑證，并負(fù)責(zé)對(duì)此類憑證保15年，保存期滿，方可自行處置，其他合作行需要查詢上述憑證時(shí)，應(yīng)積極配合。第三章 業(yè)務(wù)處理第十一條 客戶委托辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理行提交下列要件：（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證（機(jī)制憑證由客戶簽字確認(rèn)）；（二）本人有效身份證件；（三）采用轉(zhuǎn)賬方式的，應(yīng)提交付款人銀行卡；（四）委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

6、第十二條 客戶委托辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理行提交下列要件：（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證（機(jī)打后客戶簽字確認(rèn)）；（二）本人有效身份證件；（三）付款人銀行卡；（四）委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。第十三條 代理行受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核客戶提交的要件；（二）查驗(yàn)客戶有效身份證件；（三）客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件；（四）審核無誤的，對(duì)付款人進(jìn)行賬務(wù)處理并發(fā)出通存業(yè)務(wù)指令至開戶行。第十四條 代理行受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核客戶提交的要件；（二）查驗(yàn)客戶有效身份證件，客戶委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)查驗(yàn)代理人有效身份證件；（三）審核無

7、誤的，及時(shí)發(fā)出通兌業(yè)務(wù)指令至開戶行。第十五條 開戶行收到通存業(yè)務(wù)指令時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核收款人賬號(hào)、戶名、是否正確，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)檢查是否個(gè)人結(jié)算賬戶；（二）在自收到通存業(yè)務(wù)指令時(shí)起60秒內(nèi)向代理行返回成功或失敗的業(yè)務(wù)回執(zhí)；（三）根據(jù)xx銀銀平臺(tái)對(duì)成功業(yè)務(wù)回執(zhí)的確認(rèn)信息，對(duì)收款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理。第十六條 開戶行收到通兌業(yè)務(wù)指令時(shí)，應(yīng)按下列要求處理：（一）審核付款人賬號(hào)、戶名、密碼是否正確，賬戶狀態(tài)是否正常，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)檢查是否個(gè)人結(jié)算賬戶；（二）審核無誤的，對(duì)付款人賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理；（三）在自收到通兌業(yè)務(wù)指令時(shí)起6秒內(nèi)向省清算中心返回成功或失敗的業(yè)務(wù)回執(zhí)。第十七條 代理行收到通存業(yè)務(wù)回執(zhí)后

8、，打印存款回單交付客戶。代理行收到卡通兌業(yè)務(wù)回執(zhí)后，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶或支付現(xiàn)金給客戶，打印取款回單交付客戶。第十八條 對(duì)接收到交易失敗信息且已做行內(nèi)賬務(wù)處理的通存或通兌業(yè)務(wù)，開戶行系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)沖正;代理行根據(jù)單邊賬情況進(jìn)行存款確認(rèn)或取款補(bǔ)賬。第十九條 代理行對(duì)已成功的通存或通兌業(yè)務(wù)，可發(fā)起沖正指令。第二十條 客戶委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交下列要件：（一）已填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證；（二）本人有效身份證件；（三）本人銀行卡。客戶在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)的，不再另行提交上述要件。第二十一條 代理行審核客戶提交的要件無誤后，應(yīng)及時(shí)發(fā)起賬戶信息查詢

9、業(yè)務(wù)指令，收到開戶行實(shí)時(shí)返回的查復(fù)信息后打印賬戶信息回執(zhí)單交付客戶。第四章 對(duì)賬及差錯(cuò)處理第二十二條 xx銀銀平臺(tái)每日在規(guī)定時(shí)間進(jìn)行日切，日切由xx銀行發(fā)起，蘇州銀行清算中心接收到日切報(bào)文后，業(yè)務(wù)截止。第二十三條 業(yè)務(wù)截止后，xx銀行先進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，賬務(wù)核對(duì)無誤后；將賬務(wù)信息發(fā)送到蘇州銀行清算中心，蘇州銀行清算中心以xx銀銀平臺(tái)賬務(wù)信息為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。xx銀行賬務(wù)核對(duì)無誤后，系統(tǒng)進(jìn)入營業(yè)狀態(tài)，繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。第二十四條 代理行辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)將款項(xiàng)留存并向客戶出具留存憑證，待系統(tǒng)恢復(fù)正常或?qū)~后，及時(shí)通知客戶做相應(yīng)處理。（一）對(duì)于通存成功的業(yè)務(wù)，通知客戶領(lǐng)取業(yè)務(wù)回

10、單；（二）對(duì)于通存失敗的業(yè)務(wù)，代理行有權(quán)在下一工作日按原交易繼續(xù)通存一次，確認(rèn)成功的，通知客戶領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單，確認(rèn)失敗的，原交易方式為轉(zhuǎn)賬的，款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原付款賬戶，現(xiàn)金方式的，通知客戶及時(shí)領(lǐng)回現(xiàn)金。第二十五條 代理行辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，待系統(tǒng)恢復(fù)正?；?qū)~后，確認(rèn)業(yè)務(wù)處理成功的按下列程序處理：（一）轉(zhuǎn)賬方式辦理通兌業(yè)務(wù)的，及時(shí)通知客戶領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單；（二）現(xiàn)金方式辦理通兌業(yè)務(wù)的，及時(shí)通知客戶于個(gè)工作日內(nèi)領(lǐng)取現(xiàn)金；（三）客戶超期未領(lǐng)取現(xiàn)金的，對(duì)于銀行卡代理行應(yīng)在到期日的次日將款項(xiàng)退匯至原付款人賬戶；（四）告知客戶與開戶行進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。代理行確認(rèn)

11、業(yè)務(wù)處理失敗的，應(yīng)及時(shí)通知客戶業(yè)務(wù)失敗的原因，并告知客戶與開戶行進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。第二十六條 代理行、開戶行辦理通存通兌業(yè)務(wù)應(yīng)確?？蛻糍~戶信息安全，技術(shù)設(shè)計(jì)上實(shí)現(xiàn)客戶賬戶信息數(shù)據(jù)的密文傳輸，確保賬戶信息不被泄漏或竊取。第五章 紀(jì)律與責(zé)任第二十七條 有下列行為之一的，依照法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定予以處罰：（一）代理行在通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)無理拒絕為客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)的；（二）代理行擅自設(shè)定客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)金額上限的。第二十八條 因系統(tǒng)故障造成的通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)，責(zé)任網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)主動(dòng)協(xié)調(diào)解決，對(duì)方網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)密切配合，確保客戶資金安全。第二十九條 代理行因本辦法第二十三條情形造成客戶資金暫存的，按人民銀行相關(guān)規(guī)定計(jì)付利息。第三十條 違反規(guī)定故意拖延支付、截留客戶資金，影響客戶資金使用的，按人民銀行相關(guān)規(guī)定賠付利息。第三十一條 有下列情形之一的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）工作人員辦理通存通兌業(yè)務(wù)玩忽職守或出現(xiàn)重大過失，造成客戶資金損失的；（二）泄漏客戶賬戶信息，造成客戶資金