銀平臺柜面互通業(yè)務管理辦法

1、 xxx村鎮(zhèn)銀行xx銀銀平臺柜面互通業(yè)務管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范xx銀銀平臺柜面互通業(yè)務處理，切實防范支付風險，改進支付結(jié)算服務，根據(jù)支付結(jié)算辦法、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法及xxx村鎮(zhèn)銀行相關制度的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱xx銀銀平臺柜面互通業(yè)務是指依托xx銀銀平臺，個人銀行卡客戶通過代理行，對本人或他人在開戶行的人民幣存款賬戶實時辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務。本辦法所稱代理行是指根據(jù)客戶指令，通過xx銀銀平臺辦理跨行個人通存通兌業(yè)務的營業(yè)機構。本辦法所稱開戶行是指接收代理行發(fā)來的通存通兌業(yè)務指令，并對客戶指定的人民幣個人存款

2、賬戶進行業(yè)務處理的網(wǎng)點。本辦法中的代理行、開戶行是指xx銀行網(wǎng)點及xx銀銀平臺成員行的網(wǎng)點，xx銀銀平臺成員行由xx銀行蘇州分行定期公布。我行主要依托蘇州銀行清算系統(tǒng)進行業(yè)務指令的發(fā)出、處理及賬務的核對工作。第三條 通過xx銀銀平臺辦理柜面互通業(yè)務的營業(yè)機構和客戶，應當遵守本辦法及有關支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、反洗錢等法規(guī)制度的規(guī)定。第四條 客戶只能通過個人銀行卡通過xx銀銀平臺辦理xx銀銀平臺成員行之間的通存通兌業(yè)務。第二章 基本規(guī)定第五條 柜面互通業(yè)務包括通存業(yè)務、通兌業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務。通存業(yè)務是指客戶通過代理行將資金實時存入其指定的本人或他人開戶行個人存款賬戶。通兌業(yè)務是指客戶通過代理行

3、從其開戶行個人存款賬戶實時支取款項。賬戶信息查詢業(yè)務是指客戶本人通過代理行實時查詢其開戶行個人存款賬戶信息。通存業(yè)務和通兌業(yè)務可委托他人辦理，賬戶信息查詢業(yè)務僅可由客戶本人、憑密碼辦理。第六條 通存、通兌業(yè)務支持轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種方式。轉(zhuǎn)賬方式的通存是指客戶通過代理行將其在代理行個人結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的本人或他人開戶行銀行卡的業(yè)務；轉(zhuǎn)賬方式的通兌是指客戶通過代理行將其在開戶行的個人結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)存到其指定的代理行個人卡賬戶的業(yè)務?，F(xiàn)金方式的通存是指客戶向代理行繳存現(xiàn)金，存入其指定的本人或他人開戶行銀行卡的業(yè)務；現(xiàn)金方式的通兌是指客戶通過代理行從其開戶行個人存款賬戶支取現(xiàn)金的業(yè)務。第七

4、條 可辦理通存通兌的個人銀行卡須設置賬戶密碼。第八條 代理行在xx銀銀平臺通存通兌業(yè)務日間辦理通存通兌業(yè)務，不得擅自設定客戶辦理通存通兌業(yè)務的每日累計金額上限。開戶行應按照人民銀行現(xiàn)金管理的相關規(guī)定對賬戶進行管理。通存通兌業(yè)務日間時段由xx銀銀平臺設定。第九條 客戶辦理銀行卡通存通兌業(yè)務應填制（或機制憑證由客戶簽字確認）代理行提供的通存通兌業(yè)務憑證。通存通兌業(yè)務憑證應記載下列事項：（一）業(yè)務種類：通存、通兌或賬戶信息查詢業(yè)務；（二）交易方式：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式；（三）業(yè)務金額；（四）委托日期；（五）收款人名稱、賬號；（六）收款人開戶行名稱；（七）付款人名稱、賬號；（八）付款人開戶行名稱；（九）有效

5、身份證件名稱、號碼；（十）代理人有效身份證件名稱、號碼；（十一）客戶聯(lián)系電話、住址。客戶辦理賬戶查詢業(yè)務時，賬戶名稱、賬號、開戶行名稱分別填列于付款人名稱、賬號、付款人開戶行名稱處。第十條 業(yè)務憑證管理。辦理柜面互通業(yè)務時，使用代理行的存取款憑條等業(yè)務憑證，并負責對此類憑證保15年，保存期滿，方可自行處置，其他合作行需要查詢上述憑證時，應積極配合。第三章 業(yè)務處理第十一條 客戶委托辦理通存業(yè)務時，應向代理行提交下列要件：（一）已填制的通存通兌業(yè)務憑證（機制憑證由客戶簽字確認）；（二）本人有效身份證件；（三）采用轉(zhuǎn)賬方式的，應提交付款人銀行卡；（四）委托他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。

6、第十二條 客戶委托辦理通兌業(yè)務時，應向代理行提交下列要件：（一）已填制的通存通兌業(yè)務憑證（機打后客戶簽字確認）；（二）本人有效身份證件；（三）付款人銀行卡；（四）委托他人代理的，應同時提交代理人有效身份證件。第十三條 代理行受理通存業(yè)務時，應按下列要求處理：（一）審核客戶提交的要件；（二）查驗客戶有效身份證件；（三）客戶委托他人代理的，應同時查驗代理人有效身份證件；（四）審核無誤的，對付款人進行賬務處理并發(fā)出通存業(yè)務指令至開戶行。第十四條 代理行受理通兌業(yè)務時，應按下列要求處理：（一）審核客戶提交的要件；（二）查驗客戶有效身份證件，客戶委托他人代理的，應同時查驗代理人有效身份證件；（三）審核無

7、誤的，及時發(fā)出通兌業(yè)務指令至開戶行。第十五條 開戶行收到通存業(yè)務指令時，應按下列要求處理：（一）審核收款人賬號、戶名、是否正確，轉(zhuǎn)賬業(yè)務檢查是否個人結(jié)算賬戶；（二）在自收到通存業(yè)務指令時起60秒內(nèi)向代理行返回成功或失敗的業(yè)務回執(zhí)；（三）根據(jù)xx銀銀平臺對成功業(yè)務回執(zhí)的確認信息，對收款人賬戶進行賬務處理。第十六條 開戶行收到通兌業(yè)務指令時，應按下列要求處理：（一）審核付款人賬號、戶名、密碼是否正確，賬戶狀態(tài)是否正常，轉(zhuǎn)賬業(yè)務檢查是否個人結(jié)算賬戶；（二）審核無誤的，對付款人賬戶進行賬務處理；（三）在自收到通兌業(yè)務指令時起6秒內(nèi)向省清算中心返回成功或失敗的業(yè)務回執(zhí)。第十七條 代理行收到通存業(yè)務回執(zhí)后

8、，打印存款回單交付客戶。代理行收到卡通兌業(yè)務回執(zhí)后，將款項轉(zhuǎn)入客戶指定賬戶或支付現(xiàn)金給客戶，打印取款回單交付客戶。第十八條 對接收到交易失敗信息且已做行內(nèi)賬務處理的通存或通兌業(yè)務，開戶行系統(tǒng)應自動及時進行賬務沖正;代理行根據(jù)單邊賬情況進行存款確認或取款補賬。第十九條 代理行對已成功的通存或通兌業(yè)務，可發(fā)起沖正指令。第二十條 客戶委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務時，應提交下列要件：（一）已填制的通存通兌業(yè)務憑證；（二）本人有效身份證件；（三）本人銀行卡?？蛻粼谵k理通存通兌業(yè)務時委托代理行辦理賬戶信息查詢業(yè)務的，不再另行提交上述要件。第二十一條 代理行審核客戶提交的要件無誤后，應及時發(fā)起賬戶信息查詢

9、業(yè)務指令，收到開戶行實時返回的查復信息后打印賬戶信息回執(zhí)單交付客戶。第四章 對賬及差錯處理第二十二條 xx銀銀平臺每日在規(guī)定時間進行日切，日切由xx銀行發(fā)起，蘇州銀行清算中心接收到日切報文后，業(yè)務截止。第二十三條 業(yè)務截止后，xx銀行先進行賬務核對，賬務核對無誤后；將賬務信息發(fā)送到蘇州銀行清算中心，蘇州銀行清算中心以xx銀銀平臺賬務信息為準進行調(diào)整。xx銀行賬務核對無誤后，系統(tǒng)進入營業(yè)狀態(tài)，繼續(xù)辦理業(yè)務。第二十四條 代理行辦理通存業(yè)務時，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務終結(jié)的，應將款項留存并向客戶出具留存憑證，待系統(tǒng)恢復正?；?qū)~后，及時通知客戶做相應處理。（一）對于通存成功的業(yè)務，通知客戶領取業(yè)務回

10、單；（二）對于通存失敗的業(yè)務，代理行有權在下一工作日按原交易繼續(xù)通存一次，確認成功的，通知客戶領取業(yè)務回單，確認失敗的，原交易方式為轉(zhuǎn)賬的，款項轉(zhuǎn)入原付款賬戶，現(xiàn)金方式的，通知客戶及時領回現(xiàn)金。第二十五條 代理行辦理通兌業(yè)務時，由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務終結(jié)的，應向客戶出具業(yè)務處理待定憑證，待系統(tǒng)恢復正?；?qū)~后，確認業(yè)務處理成功的按下列程序處理：（一）轉(zhuǎn)賬方式辦理通兌業(yè)務的，及時通知客戶領取業(yè)務回單；（二）現(xiàn)金方式辦理通兌業(yè)務的，及時通知客戶于個工作日內(nèi)領取現(xiàn)金；（三）客戶超期未領取現(xiàn)金的，對于銀行卡代理行應在到期日的次日將款項退匯至原付款人賬戶；（四）告知客戶與開戶行進行賬務核對。代理行確認

11、業(yè)務處理失敗的，應及時通知客戶業(yè)務失敗的原因，并告知客戶與開戶行進行賬務核對。第二十六條 代理行、開戶行辦理通存通兌業(yè)務應確?？蛻糍~戶信息安全，技術設計上實現(xiàn)客戶賬戶信息數(shù)據(jù)的密文傳輸，確保賬戶信息不被泄漏或竊取。第五章 紀律與責任第二十七條 有下列行為之一的，依照法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定予以處罰：（一）代理行在通存通兌業(yè)務時間段內(nèi)無理拒絕為客戶辦理通存通兌業(yè)務的；（二）代理行擅自設定客戶辦理通存通兌業(yè)務金額上限的。第二十八條 因系統(tǒng)故障造成的通存通兌業(yè)務差錯，責任網(wǎng)點應主動協(xié)調(diào)解決，對方網(wǎng)點應密切配合，確保客戶資金安全。第二十九條 代理行因本辦法第二十三條情形造成客戶資金暫存的，按人民銀行相關規(guī)定計付利息。第三十條 違反規(guī)定故意拖延支付、截留客戶資金，影響客戶資金使用的，按人民銀行相關規(guī)定賠付利息。第三十一條 有下列情形之一的，依法承擔賠償責任：（一）工作人員辦理通存通兌業(yè)務玩忽職守或出現(xiàn)重大過失，造成客戶資金損失的；（二）泄漏客戶賬戶信息，造成客戶資金