銀行小微企業(yè)流動資金貸款續(xù)貸通業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、x銀行小微企業(yè)流動資金貸款續(xù)貸通業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為貫徹x銀行（以下簡稱“本行”）發(fā)展戰(zhàn)略，培育具備一定成長性、發(fā)展前景良好、可與本行長期合作的小微企業(yè)客戶群體，進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)，降低小微企業(yè)融資成本，依據(jù)銀監(jiān)會中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知（銀監(jiān)發(fā)201436號），x銀行流動資金貸款管理辦法（試行）及x銀行小企業(yè)授信管理基本制度（暫行）相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱的小微企業(yè)僅指符合關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號）所規(guī)定的小微企業(yè)。第三條 本辦法

2、所稱續(xù)貸通業(yè)務(wù)是指借款人在本行的人民幣短期流動資金貸款到期前，經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)在各自審批授權(quán)權(quán)限內(nèi)重新審批，通過新發(fā)放貸款專項(xiàng)用于歸還其在本行尚未結(jié)清但因自身經(jīng)營收入回款期與貸款償還期錯配而無法歸還的流動資金貸款業(yè)務(wù)。第四條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)僅適用于小微企業(yè)短期流動資金貸款，貸款用途為滿足借款人主營業(yè)務(wù)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)、期貨等投資、不良資產(chǎn)置換及國家政策禁止或限制領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營需求。第五條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持“依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、公平誠信”理念，堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)支持依法合規(guī)經(jīng)營、生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好，短期流動資金貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難

3、的小微企業(yè)，不得借機(jī)人為操縱貸款分類、掩蓋貸款真實(shí)風(fēng)險狀況，防止小微企業(yè)借機(jī)隱瞞真實(shí)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長用、改變貸款用途。第六條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)的各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)控管理，深入識別和判別企業(yè)潛在風(fēng)險，并及時采取風(fēng)險管控措施。第七條 本辦法適用于x銀行轄內(nèi)各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)。第二章 辦理對象、條件第八條 申請辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)，借款申請人須同時滿足以下基本條件方可申請辦理：（一）企業(yè)成立兩年以上，依法合規(guī)經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；財(cái)務(wù)信息真實(shí)完整，能夠提供一年以上財(cái)務(wù)報表，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定增長，有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和還款來源，但存在臨時性還貸資金緊張。（二）與本行建立信貸關(guān)系

4、一年（含）以上，本行已發(fā)放貸款未被挪用且真實(shí)用于借款人實(shí)際經(jīng)營周轉(zhuǎn)。（三）人民銀行征信系統(tǒng)中借款人無不良信用記錄，近一年無逾期欠息情況，借款人實(shí)際控制人及主要自然人股東個人（含財(cái)產(chǎn)共有人）亦無不良信用記錄；在本行及其他金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)最近五級分類形態(tài)均為正常類。（四）本行以往授信期內(nèi)的審批前提條件均能夠有效落實(shí)，主要結(jié)算、企業(yè)工資代發(fā)已在本行辦理，近12個月以內(nèi)對公賬戶（或主要結(jié)算賬戶）貸方發(fā)生額不低于本行授信余額的2倍，對本行綜合貢獻(xiàn)度較高。第九條 對于存在下列條件之一的借款申請人，不得辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)：（一）企業(yè)為本行當(dāng)年度禁止、限制類行業(yè)客戶群。（二）企業(yè)或企業(yè)主個人涉足擔(dān)保圈擔(dān)保鏈、參

5、與民間借貸、非法集資、發(fā)生相關(guān)訴訟案件、企業(yè)賬戶被凍結(jié)、查封等。第三章 貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式及還款方式第十條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)的貸款金額不得高于原貸款業(yè)務(wù)金額。第十一條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)期限不得超過原貸款業(yè)務(wù)期限，同一筆貸款連續(xù)續(xù)貸次數(shù)最多不超過2次（含2次）。第十二條 對續(xù)貸通業(yè)務(wù)可重新約定利率定價水平，原則上須在原利率執(zhí)行水平的基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮。第十三條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)的擔(dān)保條件不得弱于原貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保條件。第十四條 續(xù)貸通業(yè)務(wù)原則上采取按月付息，到期一次還本；貸款存續(xù)期內(nèi)，借款人可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款本息。第四章 業(yè)務(wù)辦理規(guī)定第十五條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)可在客戶授信年審報批時一并申請相

6、應(yīng)貸款的續(xù)貸業(yè)務(wù)，但須在授信申請時予以說明；如流動資金貸款包含在授信總量之內(nèi)的，可與授信總量一同審批，但需明確同意僅對其中的流動資金貸款辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)；如須單獨(dú)申請辦理單筆貸款的續(xù)貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)須在貸款到期前一個月，且在授信有效期內(nèi)申請報批。第十六條 續(xù)貸通業(yè)務(wù)比照總行授權(quán)文件相應(yīng)的流動資金貸款審批權(quán)限審批。各二級支行、縣域支行續(xù)貸通業(yè)務(wù)須報所屬一級分（支）行進(jìn)行審批，超出一級分（支）行審批權(quán)限的業(yè)務(wù)，須報總行進(jìn)行審批。第五章 授信條件落實(shí)與放款第十七條 續(xù)貸通業(yè)務(wù)審批通過后，各級經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)授信條件、簽訂借款合同、擔(dān)保合同及貸款所需的必要要件后，在原存續(xù)流動資金貸款到期前放款。續(xù)貸通

7、業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款支付必須采取受托支付方式。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督貸款資金第一時間用于償還本行指定借款合同項(xiàng)下流動資金貸款本金。第十八條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)須與借款人在新簽訂的流動資金借款合同中明確約定借款用途限定為歸還本行原有存量貸款，并在用途一欄載明“歸還存量貸款續(xù)貸”；填寫借據(jù)時，在用途一欄須載明“續(xù)貸通業(yè)務(wù)”。第十九條 對于有辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)需求的客戶，須簽訂最高額擔(dān)保合同，且最高額擔(dān)保合同約定的債權(quán)確定期間以2至3年為宜，以確保續(xù)貸貸款的發(fā)放時點(diǎn)在最高額擔(dān)保合同約定的債權(quán)確定期間內(nèi)?，F(xiàn)有存量業(yè)務(wù)到期需要辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)的，若為一般擔(dān)?；蛟罡哳~擔(dān)保合同約定的債權(quán)確定期間不能覆蓋續(xù)貸貸款發(fā)放時點(diǎn)的

8、，須按前款要求簽訂最高額擔(dān)保合同并辦妥相應(yīng)擔(dān)保手續(xù)后方可發(fā)放新的貸款。第二十條 各級風(fēng)險資產(chǎn)監(jiān)控中心應(yīng)認(rèn)真審核續(xù)貸通業(yè)務(wù)項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)發(fā)放與支付要件的有效性、合規(guī)性、完整性，按規(guī)定辦理放款操作，并做好相關(guān)押品文件、授信檔案、放款印章等重要物件保管等工作。實(shí)施放款操作時，各級風(fēng)險資產(chǎn)監(jiān)控中心應(yīng)在資料齊全、手續(xù)完備的情況下，確保新發(fā)放的貸款用于歸還本行原貸款合同號項(xiàng)下貸款，嚴(yán)防貸款挪作他用。第六章 貸后管理第二十一條 續(xù)貸通業(yè)務(wù)須在按照x銀行公司授信貸后管理辦法相關(guān)要求的基礎(chǔ)上，切實(shí)加大監(jiān)控力度和監(jiān)控頻率，動態(tài)關(guān)注業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)及資金流向等狀況，及時做好風(fēng)險識別、預(yù)警、管控和化解工作

9、。第二十二條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)客戶的主要經(jīng)營結(jié)算和工資代發(fā)等中間業(yè)務(wù)應(yīng)在本行進(jìn)行。通過結(jié)算回籠、辦理代發(fā)等中間業(yè)務(wù)，加強(qiáng)客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況監(jiān)控，分析其信用風(fēng)險變化情況。辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)客戶的主要結(jié)算未按約歸集至本行或在本行結(jié)算歸集下滑較多的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定及時調(diào)整授信政策，并采取提高貸款定價、凍結(jié)額度、提前收貸等管控措施。第二十三條 對于辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)的客戶，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)至少按季進(jìn)行一次貸后現(xiàn)場檢查，由主辦客戶經(jīng)理和協(xié)辦客戶經(jīng)理雙人上門，綜合運(yùn)用賬戶分析、憑證查驗(yàn)、實(shí)地調(diào)查、財(cái)務(wù)分析等多種方式落實(shí)貸后檢查要求，形成貸后檢查報告并報備所屬一級分支行的風(fēng)險與授信管理部。第二十四條 對于辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)的客戶，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)名單制管理，建立業(yè)務(wù)明細(xì)臺賬。第二十五條 辦理續(xù)貸通業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持審慎原則。