銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊模版

1、xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊（購買融資類特定目的載體業(yè)務部分）第一條 業(yè)務定義 我行購買融資類特定目的載體業(yè)務是指我行安排自有資金、理財資金、向機構投資者定向募集等多種資金渠道，通過購買信托投資計劃、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及其子公司資產管理計劃、保險業(yè)資產管理機構資產管理產品等以我行授信的非金融企業(yè)客戶作為基礎資產融資人的特定目的載體或相應收（受）益權，為客戶提供多元化融資安排的非標準化金融服務產品（定義參見xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務管理辦法（試行）。第二條 主要業(yè)務模式購買融資類特定目的載體業(yè)務屬于我行投資類業(yè)務，業(yè)務結構具有創(chuàng)新性、多變性等特點，目前根據(jù)此類業(yè)務的資

2、金來源、業(yè)務模式、合作機構及投資范圍的不同，我行較為常見的購買融資類特定目的載體業(yè)務主要有以下幾類：一、單一資金信托模式（一）單一資金信托信托貸款1.我行作為委托人委托信托公司設立單一資金信托，將自有資金、同業(yè)融入資金或理財資金委托信托公司進行投資，我行與信托公司簽署信托合同。2.資金信托計劃項下資金用于信托公司向融資人發(fā)放信托貸款，信托公司與融資人簽署信托貸款合同。3.融資人由我行認定，信托計劃項下的信托貸款擔保方式由我行審批。根據(jù)批復要求簽署相關擔保合同或文件。（二）單一資金信托應收債權轉讓1.我行委托信托公司設立應收債權單一資金信托，我行與信托公司簽署信托合同。2.信托公司與融資人（債權

3、人）、應收賬款債務人簽訂應收債權轉讓合同，信托計劃受讓上述應收債權。3.辦理應收債權轉讓登記，應收賬款債務人到期直接將資金償付至信托計劃。4. 融資人由我行認定，信托計劃項下的信托貸款擔保方式由我行審批。根據(jù)批復要求簽署相關擔保合同或文件。（三）單一資金信托資產收益權轉讓1.我行委托信托公司設立單一資金信托計劃，我行與信托公司簽署信托合同。2.信托公司根據(jù)我行要求，與融資人簽訂資產收益權轉讓協(xié)議，受讓指定融資人特定資產收益權/債權收益權/股權收益權，并支付對價。3.融資人或指定第三方到期回購特定資產收益權/債權收益權/股權收益權。4.融資人由我行認定，信托計劃項下的信托貸款擔保方式由我行審批。

4、根據(jù)批復要求簽署相關擔保合同或文件。二、基金/資產管理計劃+委托貸款模式（一）契約型基金+委托貸款1.基金公司發(fā)起設立契約型基金，我行作為投資人認購該基金，與基金管理公司簽署基金合同。2.基金管理公司委托我行，將契約型基金項下資金用于向融資人發(fā)放委托貸款。3.我行與基金公司（委托人）簽署委托貸款委托合同。4.我行根據(jù)委托人指令與融資人簽署委托貸款借款合同。5.融資人由我行認定，委托貸款擔保方式由我行審批。根據(jù)批復要求簽署相關擔保合同或文件。（二）資產管理計劃+委托貸款1.證券公司接受我行的委托，設立定向資產管理計劃，我行投資該資產管理計劃，與證券公司簽署資產管理計劃合同。2.證券公司作為委托貸

5、款的委托人，運用資產管理計劃管理的資金，委托我行向融資人發(fā)放貸款。3.我行與證券公司（委托人）簽署委托貸款委托合同。4.我行根據(jù)委托人指令與融資人簽署委托貸款借款合同。5.融資人由我行認定，委托貸款擔保方式由我行審批。根據(jù)批復要求簽署相關擔保合同或文件。第三條 放款流程一、落實放款條件項目推薦機構收到授信批復后，可參考非標債權投資類業(yè)務放款檔案資料目錄（附件1）備齊授信材料，并根據(jù)批復要求落實授信條件，主要包括以下工作：（一）協(xié)議簽訂1.目前我行已經總行法律保全部審核通過的購買融資類特定目的載體業(yè)務合同，包括“xx信托單一資金信托”類合同、“中信信托單一資金信托”類合同及“鼎力聚鑫x號私募基金

6、類”合同， 項目推薦機構根據(jù)業(yè)務模式選擇簽訂相應的合同，在我行合同自助打印功能上線前，合同需到總行放款中心打印并作標記后方能使用；2.對于未經總行法律部門審核的合同，或因業(yè)務模式與已法審合同不適用需對已審核通過合同進行增加、修改條款的，以及授信批復要求需簽訂的相關非標準協(xié)議或企業(yè)承諾等，合同、協(xié)議及承諾文本需提交至總行法律部門審核通過后由總行放款中心打印；3.項目推薦機構在合同打印程序完成后參照我行授信協(xié)議簽訂流程辦理雙人實地核保和面簽業(yè)務協(xié)議；4.根據(jù)業(yè)務需要，須開設相關賬戶的，項目推薦機構業(yè)務經辦人員應按照總行相關規(guī)定辦理開戶手續(xù)。（二）授信核保1.核保面簽人員根據(jù)實際情況，參照我行自營貸

7、款，依據(jù)按照xx銀行授信業(yè)務核保管理辦法要求完成授信核保工作。要求留存核保影像資料，如實填寫xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務面簽記錄表（附件2）并出具核保面簽意見;2.核保面簽人員除應到擔保人處進行實地核保面簽外，還應到合作機構及融資人處進行實地核保面簽，并應參照我行相關辦法要求辦理有關權益憑證、質押物（若有）、抵押物（若有）的審驗保管;3.如購買融資類特定目的載體業(yè)務涉及抵、質押登記的，無論我行是否為抵押（質）權人，項目推薦機構在辦理押抵、質押登記前，均需將相關押品的擔保合同及資料拿到總行放款中心進行押品登記預審，預審通過后方可辦理抵、質押登記。（三）落實擔保條件及其他授信條件1.項目推薦

8、機構按照我行相關規(guī)定落實擔保條件，包括但不限于收集融資人及擔保人基礎資料、有效決議、辦理抵質押物登記、保險、公證、保證金入帳、存單凍結、重要權利憑證入庫等手續(xù)；2.項目推薦機構對提交授信資料的真實性負責，并按我行相關規(guī)定及業(yè)務實際情況填寫業(yè)務合同和相關單據(jù)，包括但不限于填寫信托合同、基金合同、保證或抵（質）押合同、借款憑證等，并確相關合同要素與授信批復及業(yè)務實際情況一致；3.落實放款條件和簽訂法律文書后，項目推薦機構在獲得總行計劃財務部頭寸報備同意后，應填制xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務資金調撥通知書（附件3，以下簡稱資金調撥通知書）。項目主辦客戶經理和相關負責人在資金調撥通知書上簽字后，

9、按我行xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務管理辦法（試行）規(guī)定至總行相關部門會簽。會簽完成后將全套放款資料提交總行放款中心。二、放款審核（一）目前我行所有買融資類特定目的載體業(yè)務均應通過總行放款中心審核后方可資金投放。對于基金或資產管理計劃+委托貸款模式的業(yè)務，總行放款中心負責全部放款資料的審核，審核完成后由總行完成基金或資產管理計劃部分的資金投放，委托貸款部分審核發(fā)放由項目推薦機構所屬總/分行放款中心審核辦理；（二）項目推薦機構將經相關部門會簽過的資金調撥通知書、項目相關協(xié)議文本及其他放款資料報送總行信貸管理部放款中心進行放款審核；總行信貸管理部放款中心就授信批復要求的放款前條件落實情況、擔保

10、落實情況及所有放款資料的合規(guī)性、完整性、一致性進行審核，審核無誤后在資金調撥通知書上簽署意見，有權簽字人在相關合同協(xié)議上簽字。三、合同用印經總行信貸管理部放款中心審查、審批通過后，項目推薦機構憑xx銀行股份有限公司總行用印審批表發(fā)起用印審批。（一）如購買融資類特定目的載體業(yè)務涉及委托貸款的，項目推薦機構須依照xx銀行委托貸款業(yè)務管理辦法（試行），對委托貸款相關協(xié)議（如委托貸款委托合同、委托貸款借款合同、保證合同、最高額抵押合同等）加蓋分行（適用于分行經營機構）或總行（適用于總行事業(yè)部）相關印章。（二）除涉及委托貸款以外的購買融資類特定目的載體業(yè)務，相關合同協(xié)議須加蓋總行相關印章，禁止加蓋分行印

11、章。四、放款會計操作總行信貸管理部對業(yè)務資料審核完成后，項目推薦機構應將資金調撥通知書、相關批復及協(xié)議等一并提交至總行會計運營部進行資金劃撥及相關賬務處理?？傂袝嬤\營部對資金調撥通知書上的劃款路徑及金額與業(yè)務協(xié)議進行核對，核對一致后在資金調撥通知書上簽署意見并完成資金劃撥。如購買融資類特定目的載體業(yè)務涉及委托貸款的，委托貸款部分出賬按照我行自營貸款要求由項目推薦機構所屬總/分行會計運營部門完成出賬辦理。第四條 業(yè)務審核要點一、單一資金信托模式序號提交審核資料資料要求（對項目推薦機構）審核要點（對放款審核人員）備注1授信批復以紙質批復為準，落實批復相關要求。按照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊

12、中“五、一般性審查要點要求”，審核業(yè)務模式及需落實的相關放款條件。2資金調撥通知書要素填寫正確完整，相關部門審批簽字通過3購買融資類特定目的載體業(yè)務項目審查表按照xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務管理辦法（試行）執(zhí)行。4購買融資類特定目的載體業(yè)務面簽記錄表及面簽影像資料完整正確，核保人員雙人簽字，核保影像資料留存合規(guī)、完整。審核面簽表填寫及核保影像資料留存合規(guī)、完整。5信托合同使用文本須經我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章完整無誤。審核文本是否經我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章是否完整無誤。6信托貸款合同（信托貸款項下簽訂）同上同上7應收債權轉

13、讓合同（應收債權轉讓項下簽訂）同上同上8資產收益權轉讓協(xié)議（資產收益權轉讓項下簽訂）同上同上9權利質押協(xié)議（應收債權或資產收益權轉讓時簽訂）同上同上10擔保合同（如需）同上同上批復要求業(yè)務涉及擔保時簽訂11押品保管合同（如需）同上同上批復要求業(yè)務業(yè)務抵質押擔保時簽訂12授信批復中提到的其他合同文本同上同上13融資人基礎資料及征信查詢結果參照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊中“一、借款人基本資料清單及資料要求”執(zhí)行。 參照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊中“一、借款人基本資料清單及資料要求”審核，征信查詢時間應為放款日。14擔保人人基礎資料及征信查詢結果（如有）參照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手

14、冊中“二、保證擔保基本資料清單及資料要求”執(zhí)行。參照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊中“二、保證擔保基本資料清單及資料要求”審核。15融資人（必要）、擔保人（如有）有效決議及簽字樣本因為此類業(yè)務債權人非我行，需注意融資人及擔保人出具的有效決議，融資對象不直接為我行。16其他放款審批需要的材料滿足批復及業(yè)務流程相關要求。根據(jù)批復及業(yè)務流程要求的條件逐一審核材料。 二、基金/資管+委托貸款模式序號提交審核資料資料要求（對項目推薦機構）審核要點（對放款審核人員）備注1授信批復以紙質批復為準，落實批復相關要求。按照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊中一般性審查要點要求，審核業(yè)務模式及需落實的相關放款條件

15、。2資金調撥通知書要素填寫正確完整，相關部門審批簽字通過3購買融資類特定目的載體業(yè)務項目審查表按照xx銀行購買融資類特定目的載體業(yè)務管理辦法（試行）執(zhí)行。4購買融資類特定目的載體業(yè)務面簽記錄表及面簽影像資料面簽表填寫完整正確，核保人員雙人簽字，核保影像資料留存合規(guī)、完整.審核面簽表填寫及核保影像資料留存合規(guī)、完整。5放款審查審批表相關要素填寫完整無誤，經辦機構各級相關人員簽字，申請人簽章真實、有效。6借款憑證確定使用文本為總行統(tǒng)一使用版本，要素填寫完整、準確。客戶簽章并經會計人員驗印核準，經辦機構各級簽章。（1）要素是否填寫完整準確（2）客戶簽字蓋章是否經會計部門驗印。7基金合同（契約式基金項

16、下簽訂）使用文本須經我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章完整無誤。審核文本是否經我行法律部門審核通過，總行放款中心打印，要素填寫及各方簽章是否完整無誤。8資產管理合同（資產管理項下簽訂）同上同上9委托貸款委托合同同上同上10委托貸款借款合同同上同上11授信批復中提到的其他合同文本同上同上12擔保合同（如有）確定使用文本為我行最新標準文本，要素填寫完整無誤。對于非文本格式，是否取得法律部門的認可。批復要求業(yè)務涉及擔保時簽訂13融資人基礎資料及征信查詢結果參照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊中“一、借款人基本資料清單及資料要求”，需注意融資人出具的有效決議，對準的資金融出方不直接為我行。參照xx銀行公司授信業(yè)務放款操作手冊中“一、借款人基本資料清單及資料要求”審核，征信查詢時間應為放款日。14擔保人人基礎資料及征信