銀行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)管理辦法實施細則模版

1、xx銀行x自治區(qū)分行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)管理辦法實施細則第一章 總則第一條 為規(guī)范業(yè)務(wù)運作，積極推進我行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的開展，充分發(fā)揮常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)平臺作用，實現(xiàn)鞏固客戶關(guān)系、綜合營銷優(yōu)質(zhì)客戶、提升我行服務(wù)水平和競爭能力的目標，根據(jù)xx銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)指引（試行）和xx銀行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章制度，特制定本實施細則。第二條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指x銀行憑借專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、人力及金融資源，利用x銀行網(wǎng)絡(luò)、電話、傳真等多種渠道，通過書面報告、會議、專題培訓(xùn)等方式，為客戶提供的經(jīng)濟金融信息發(fā)布、金融（財務(wù)）咨詢、財務(wù)分析、金融（財務(wù)）專題培訓(xùn)、顧問支持等方面的標準化、日?；?/p>

2、的財務(wù)顧問服務(wù)。 第三條 開展常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的基本原則。（一）參考性原則。為了幫助企業(yè)實現(xiàn)低成本融資、高收益理財、規(guī)范財務(wù)管理等目的，我行從財務(wù)顧問的角度提供相關(guān)信息、咨詢、分析、培訓(xùn)等增值服務(wù)。我行的服務(wù)只供企業(yè)在經(jīng)營管理和決策中參考，不代替客戶決策、不強制客戶采納、不承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任和法律后果。（二）效益性原則。各級行為企業(yè)提供常年財務(wù)顧問服務(wù)原則上均應(yīng)收費，可綜合考慮客戶為我行帶來的綜合收益，靈活上下浮動收費費率或減免，在為優(yōu)質(zhì)客戶創(chuàng)造最大化價值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)我行收益的最大化。（三）規(guī)范性原則。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)要遵循規(guī)范發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營的基本原則，要堅持“內(nèi)控先行”，正確處理好發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系

3、，處理好服務(wù)質(zhì)量數(shù)量與收費標準的關(guān)系，先規(guī)范后發(fā)展，以規(guī)范促發(fā)展，嚴控風(fēng)險、穩(wěn)步推進，增強發(fā)展后勁。第二章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容第四條 各級行可以針對不同客戶提供不同的具體服務(wù)內(nèi)容，我行常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的主要服務(wù)內(nèi)容可概括為“5+n”，其中“5”是指相關(guān)政策發(fā)布分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布、金融（財務(wù)）咨詢、財務(wù)分析、金融（財務(wù)）專題培訓(xùn)、顧問支持，“n”是指根據(jù)客戶需要和各級行實際情況，為客戶提供的其他常年財務(wù)顧問服務(wù)。第五條 相關(guān)政策發(fā)布分析及金融產(chǎn)品信息發(fā)布是指向企業(yè)提供包括但不限于經(jīng)濟、金融、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)等國家宏觀政策以及金融市場行情、金融新產(chǎn)品信息等。第六條 金融（財務(wù)）咨詢是指接受企

4、業(yè)財務(wù)管理、投融資、理財?shù)确矫娴臎Q策咨詢，提供相關(guān)政策及財務(wù)、金融產(chǎn)品運作等方面的專業(yè)意見或報告。第七條 財務(wù)分析是指在協(xié)議期內(nèi)定期向企業(yè)提供常規(guī)財務(wù)分析報告?？山Y(jié)合我行對企業(yè)信用等級評定、統(tǒng)一授信綜合評價、項目貸款評估、貸后管理報告等相關(guān)材料中的分析和要求，對企業(yè)的財務(wù)狀況進行分析和評價、向企業(yè)提出專業(yè)意見和建議，促使企業(yè)能夠得到金融機構(gòu)及投資者的認可。第八條 金融（財務(wù)）專題培訓(xùn)是指每年定期組織企業(yè)參加專題培訓(xùn)、論壇或研討，內(nèi)容包括但不限于經(jīng)濟、金融、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策分析、市場熱點介紹及我行金融新產(chǎn)品介紹等。第九條 顧問支持是指向企業(yè)提供符合常年財務(wù)顧問身份的顧問支持服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容包括但

5、不限于：幫助企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本、規(guī)范財務(wù)管理、協(xié)助企業(yè)就重大財務(wù)管理事項進行決策；憑借我行與政府有關(guān)部門、中介機構(gòu)以及眾多優(yōu)質(zhì)客戶的良好關(guān)系，協(xié)助企業(yè)與人行、財政、工商、稅務(wù)、證券、保險等部門溝通；幫助企業(yè)選擇中介機構(gòu)和業(yè)務(wù)合作伙伴等。第十條 其它常年財務(wù)顧問服務(wù)內(nèi)容。各行可根據(jù)客戶具體需要和各級行實際情況，提供多種形式和內(nèi)容的常年財務(wù)顧問服務(wù)。通過規(guī)范化、日常化、大眾化、創(chuàng)新化的常年財務(wù)顧問服務(wù)，充分發(fā)揮金融機構(gòu)的行業(yè)優(yōu)勢與專業(yè)優(yōu)勢，與客戶建立起一種新型的銀企合作關(guān)系，從而進一步鞏固客戶關(guān)系，為專項財務(wù)顧問業(yè)務(wù)開展奠定基礎(chǔ)。第三章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的機構(gòu)與職責(zé)第十一條 符合下述條

6、件的二級分行、支行可以開展常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)：（一）具備有常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求的客戶；（二）設(shè)置了專門機構(gòu)或?qū)ｉT崗位，并配有至少一名專兼職從事常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理；（三）具備較高的業(yè)務(wù)管理水平和較強的風(fēng)險控制能力。第十二條 各級行可參照如下分工開展常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。區(qū)分行、二級分行：常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、審批與計劃的制定；常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的信息整合與發(fā)布；根據(jù)需求向經(jīng)營行提供業(yè)務(wù)支持；負責(zé)履行業(yè)務(wù)開辦時的報批或備案手續(xù)。支行：負責(zé)常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的營銷、受理與具體運作；根據(jù)簽訂的服務(wù)協(xié)議向企業(yè)提供常年財務(wù)顧問服務(wù)；及時上報客戶需求；視客戶需求及服務(wù)難易程度向上一級行提出業(yè)務(wù)支持申請

7、。第十三條 部門職責(zé)與分工。（一）業(yè)務(wù)運作部門。各級行客戶部門（或產(chǎn)品部門）根據(jù)我行現(xiàn)行的內(nèi)部分層級營銷管理體系的要求，負責(zé)本級行管理客戶的常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的營銷及具體運作。（二）技術(shù)支持及運作保障部門。房地產(chǎn)信貸、x信貸、國際業(yè)務(wù)、機構(gòu)業(yè)務(wù)等部門負責(zé)提供相關(guān)金融產(chǎn)品及行業(yè)信息;公司業(yè)務(wù)部門負責(zé)信息收集、匯總、編輯、發(fā)布；會計結(jié)算部門負責(zé)常年財務(wù)顧問收入的核算與入賬；科技部門負責(zé)產(chǎn)品信息發(fā)布系統(tǒng)的建設(shè)與維護；法規(guī)部門負責(zé)對業(yè)務(wù)合作過程中涉及的法律問題進行審核。第四章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的操作流程第十四條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的基本操作流程為：客戶營銷、需求受理、業(yè)務(wù)審批（備案）、簽署協(xié)議、收費入賬、

8、業(yè)務(wù)運作、服務(wù)跟蹤等。第十五條 客戶營銷。各級行客戶部門根據(jù)分層級營銷管理要求，負責(zé)對本級行管理客戶開展營銷，對重點客戶與重點項目，總行、區(qū)分行可直接參與聯(lián)動營銷。第十六條 需求受理。各級行客戶部門均可受理客戶常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)需求。第十七條 業(yè)務(wù)審批（備案）。為規(guī)范操作、防范風(fēng)險，避免服務(wù)質(zhì)量與收入嚴重不符等現(xiàn)象發(fā)生，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)實施分層次審批、備案制。具體業(yè)務(wù)操作流程為：（一）常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)單客戶單筆收入金額在50萬（含）以內(nèi)的：由支行客戶經(jīng)理就服務(wù)方案初步與客戶進行溝通，并制定常年財務(wù)顧問服務(wù)方案，報支行客戶部門負責(zé)人同意后，填寫常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)審批（備案）表（附件三），報支行行長或經(jīng)授

9、權(quán)的分管副行長審批。審批通過后，報二級分行公司客戶部備案。（二）常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)單客戶單筆收入金額超過50萬（不含）的：由支行客戶經(jīng)理就服務(wù)內(nèi)容初步與客戶進行溝通，并制定常年財務(wù)顧問服務(wù)方案，將該方案提交二級分行公司客戶部門進行進一步補充完善，所形成的常年財務(wù)服務(wù)方案報二級分行公司客戶部門負責(zé)人同意后，填寫常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)審批（報備）表(附件三)，報二級分行行長或經(jīng)授權(quán)的分管副行長審批。審批通過后，報區(qū)分行公司業(yè)務(wù)處備案。 第十八條 簽署協(xié)議。各行要與客戶簽署xx銀行x自治區(qū)分行常年財務(wù)顧問協(xié)議（示范文本）（見附件一），如客戶要求簽署非標準協(xié)議，則需要按總行合同文本管理辦法相關(guān)規(guī)定進行法律審查

10、。常年財務(wù)顧問協(xié)議應(yīng)包括服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式、雙方的權(quán)利及義務(wù)、收費價格、收費方式、協(xié)議期限、違約處理、保密條款等主要內(nèi)容，簽訂協(xié)議需注意服務(wù)范圍不能超越我行能力和法律、行政法規(guī)的許可。第十九條 業(yè)務(wù)運作?？蛻舨块T簽訂協(xié)議后，可根據(jù)協(xié)議規(guī)定的內(nèi)容，直接提供財務(wù)顧問服務(wù)；在服務(wù)提供過程中，如需獲得技術(shù)支持或幫助，可向上一級對應(yīng)的客戶部門提出提供運作支持的申請，由上級行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)或共同運作。所提供的服務(wù)內(nèi)容要有服務(wù)記錄，服務(wù)質(zhì)量要與收費相匹配。第二十條 收費入賬。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)服務(wù)收費按照協(xié)議簽訂的收費價格和收費方式收取，由經(jīng)營行按規(guī)定科目入賬，同時，出具合規(guī)收費憑證。第二十一條 服務(wù)跟蹤。對客

11、戶的服務(wù)要做好服務(wù)記錄（附件4），適時取得提供服務(wù)的回執(zhí)，同時，做好跟蹤服務(wù)調(diào)查。跟蹤調(diào)查內(nèi)容包括：客戶滿意度評價、業(yè)務(wù)新需求、風(fēng)險與收益評價、問題與建議等，調(diào)查結(jié)果作為對前期服務(wù)的評價依據(jù)及今后服務(wù)的指導(dǎo)。原則上，支行審批的由支行負責(zé)定期回訪，二級分行審批的由二級分行負責(zé)定期回訪，回訪時向客戶發(fā)放服務(wù)跟蹤回訪表（附件5），做好回訪記錄。第五章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制第二十二條 收費管理。常年財務(wù)顧問按服務(wù)內(nèi)容的不同、服務(wù)期限的長短、服務(wù)次數(shù)的多寡實行協(xié)議定價，原則上每戶每年收費不低于人民幣10萬元；對符合x銀行小 企業(yè)信貸管理辦法規(guī)定的小企業(yè)客戶及x產(chǎn)業(yè)化龍頭企 業(yè)，經(jīng)一級分行批準后，每

12、戶每年收費不低于人民幣5萬元。 經(jīng)營行可綜合考慮客戶為我行帶來的整體收益，經(jīng)一級分行批準后，實行減免收費?？蛻舨块T與客戶就財務(wù)顧問費的金額達成一致后，應(yīng)在雙方簽訂的常年財務(wù)顧問協(xié)議中加以明確。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)中如需實地調(diào)研、培訓(xùn)、研討、雙方會晤或委托第三方提供相關(guān)顧問服務(wù)，涉及另行收費的應(yīng)事先在協(xié)議中約定，原則上由客戶承擔(dān)相關(guān)費用。第二十三條 會計核算。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)服務(wù)收費按照我行有關(guān)會計核算辦法的規(guī)定，納入“中間業(yè)務(wù)收入”中的“投資銀行收入”項下的“常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)收入”科目進行會計核算。第二十四條 保密控制。所有參與常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)運作的機構(gòu)及人員均應(yīng)嚴格執(zhí)行xx銀行常年財務(wù)顧問服務(wù)協(xié)

13、議中的保密條款，保守客戶的商業(yè)秘密。第二十五條 內(nèi)容控制。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)中向客戶出具的各項報告、方案等材料的內(nèi)容應(yīng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定，不得支持客戶的違法、違規(guī)要求。第二十六條免責(zé)控制。常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)中向客戶提交的各項報告、方案等材料，應(yīng)包括以下免責(zé)內(nèi)容：（一）明確我行的職責(zé)僅是從專業(yè)的角度向客戶提供有關(guān)參考性的分析或建議，最終決策由客戶自己做出并承擔(dān)責(zé)任。（二）規(guī)定常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)中的各項報告、方案等材料的使用范圍，對客戶超出規(guī)定范圍使用而造成的影響或損失，x銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。第二十七條 獎懲管理。自治區(qū)分行、各二級分行負責(zé)制定轄內(nèi)常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)年度計劃，并對計劃的完

14、成情況進行考評、通報。各行可根據(jù)本行情況制定相應(yīng)的激勵和懲罰措施，以保障轄內(nèi)常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第六章 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的檔案管理第二十八條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)檔案是指x銀行在辦理常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)過程中形成的具有保存價值、可備考查利用的各類文件材料的總稱。第二十九條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)檔案應(yīng)逐戶建檔,按照“一戶一檔”的操作原則，按照常年財務(wù)顧問服務(wù)項下的不同服務(wù)項目分類歸檔。第三十條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)檔案管理遵循逐級建檔、分級管理的原則，建立常年財務(wù)顧問檔案庫。常年財務(wù)顧問服務(wù)檔案庫由支行統(tǒng)一建立，二級分行對業(yè)務(wù)審批文件進行存檔管理，一級分行對業(yè)務(wù)備案文件進行存檔管理。第三十一條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)檔案的歸檔范圍包括與客戶簽訂的常年財務(wù)顧問協(xié)議、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)審批表（備案表）、向客戶提交的財務(wù)顧問服務(wù)方案、收費憑證（或入賬憑證）復(fù)印件、往來信函、服務(wù)記錄、與客戶的會談紀要、傳真、備忘錄、內(nèi)部文件等各類紙質(zhì)檔案以及電子文檔。第三十二條 常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)檔案的保管期限分為永久和定期兩種。（一）在辦理常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)過程中形成的公文以及其他屬于文書檔案歸檔范圍的文件材料，根據(jù)我行文書檔案管理規(guī)定的要求確定保管期限。（二）常年財務(wù)顧問協(xié)議、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)審批表（備案表