銀行票據(jù)協(xié)議付息貼現(xiàn)暫行管理辦法模版

1、 銀行票據(jù)協(xié)議付息貼現(xiàn)暫行管理辦法第一章 總則第一條 為進(jìn)一步完善我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)功能，提高競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法等法律法規(guī)和銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法等有關(guān)制度規(guī)定以及實(shí)際操作需要，特制定本辦法。協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)指賣方企業(yè)銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，我行審核無(wú)誤后，發(fā)放貼現(xiàn)款，買賣雙方或第三方企業(yè)可以自行商定并在協(xié)議中約定各自所承擔(dān)的貼現(xiàn)利息比例。第二條 第三方企業(yè)是指除賣方企業(yè)和買方企業(yè)之外的第三方企業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。第三條 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與賣方付息票據(jù)

2、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相比，除了貼現(xiàn)利息承擔(dān)人不同，票據(jù)出票、背書、承兌和保證行為均相同，票面上不存在特殊的記載事項(xiàng)。第四條 辦理協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)、資料和相關(guān)手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格遵照銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法相關(guān)管理規(guī)程要求執(zhí)行。第二章 操作流程第五條 由賣方企業(yè)（持票人）向我行提出票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)。開辦協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須為在中國(guó)境內(nèi)，經(jīng)合法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)，在我行開立銀行結(jié)算賬戶，與出票人或者其直接前手之間具有真實(shí)的交易關(guān)系的企業(yè)法人以及其他組織。第六條 協(xié)議付息的付息方可以為本地企業(yè)，也可以為異地企業(yè)。付息方可以為買方、賣方，也可為協(xié)議中指定的第三方或其他方。貼現(xiàn)利息可以由一方單獨(dú)承擔(dān)，也可

3、由兩方或多方共同承擔(dān)。第七條 在協(xié)議付息業(yè)務(wù)辦理前，應(yīng)事先與貼現(xiàn)申請(qǐng)人和付息方簽定協(xié)議付息貼現(xiàn)三方協(xié)議書（見附件1），并與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽定協(xié)議付息貼現(xiàn)協(xié)議書（見附件2）。 第八條 我行根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)以及買賣雙方或第三方企業(yè)簽定的付息申請(qǐng)，簽訂協(xié)議付息協(xié)議書，確定各方付息比例。 第九條 賣方企業(yè)持買方企業(yè)簽發(fā)或背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票及跟單資料向我行提出辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)材料。 第十條 我行對(duì)賣方企業(yè)提供的商業(yè)匯票及跟單資料進(jìn)行審查，確保票據(jù)及其交易背景真實(shí)有效。第十一條 在票據(jù)貼現(xiàn)付息企業(yè)為賣方及買方或第三方企業(yè)的情況下，若買方或第三方企業(yè)已在貼現(xiàn)經(jīng)辦分行轄屬機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶的，辦理協(xié)議付息業(yè)務(wù)

4、時(shí)必須以買方或第三方企業(yè)已開立的結(jié)算賬戶作為付息賬戶，業(yè)務(wù)辦理按照總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條 辦理協(xié)議付息業(yè)務(wù)時(shí)，我行經(jīng)辦部門要嚴(yán)格遵守先收妥貼現(xiàn)利息，再支付貼現(xiàn)金額”的原則。第十三條 會(huì)計(jì)部門按貼現(xiàn)申請(qǐng)人和付息方在協(xié)議付息貼現(xiàn)三方協(xié)議書中約定的貼現(xiàn)利息承擔(dān)方式核算應(yīng)付利息后，以書面（或傳真）方式向付息方發(fā)出并及時(shí)確認(rèn)付息方收妥業(yè)務(wù)付息通知書。第十四條 承兌匯票到期，金融市場(chǎng)部采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。第十五條 承兌匯票如遭到拒付，金融市場(chǎng)部應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣收票款，對(duì)尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處

5、理。同時(shí)立即將拒絕付款證明或退票理由書通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，對(duì)尚未收回的部分行使追索權(quán)。第三章 協(xié)議付息貼現(xiàn)檔案管理 第十六條 業(yè)務(wù)辦理完畢后，貼現(xiàn)行須將協(xié)議付息貼現(xiàn)三方協(xié)議書、協(xié)議付息貼現(xiàn)協(xié)議書與相關(guān)資料一并納入貼現(xiàn)檔案進(jìn)行管理。 第十七條 金融市場(chǎng)部管戶客戶經(jīng)理應(yīng)按照商業(yè)匯票業(yè)務(wù)檔案管理辦法的規(guī)定，對(duì)貼現(xiàn)檔案進(jìn)行整理歸檔并妥善保管。第十八條 票據(jù)貼現(xiàn)檔案的商業(yè)匯票復(fù)印件、貼現(xiàn)憑證復(fù)印件、查詢查復(fù)復(fù)印件、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件、商品交易合同或相關(guān)勞務(wù)證明材料復(fù)印件的保管期限為自票據(jù)到期兌付后滿兩年；其他文件資料的保管期限執(zhí)行總行相關(guān)規(guī)定。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案每隔一年上交一次檔案，由總行檔案管理部門

6、進(jìn)行管理。第四章 附則 第十九條 本辦法由銀行制定，由總行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)解釋、修訂和維護(hù)。第二十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。 附件：1.協(xié)議付息貼現(xiàn)三方協(xié)議書 2.協(xié)議付息貼現(xiàn)協(xié)議書 附件1： 協(xié)議編號(hào)： 號(hào)協(xié)議付息貼現(xiàn)三方協(xié)議書 甲方（貼現(xiàn)銀行）：地址：電話： 聯(lián)系人：乙方（持票人）：地址： 電話： 聯(lián)系人：丙方：地址：電話： 聯(lián)系人： 甲、乙、丙三方根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商簽訂此協(xié)議，以資共同遵照?qǐng)?zhí)行。 第一條 定 義 協(xié)議付息貼現(xiàn)是指：乙方將其合法持有的商業(yè)匯票以背書轉(zhuǎn)讓的方式向甲方貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利息由丙方單方或丙方與乙方

7、共同分擔(dān)，付息方應(yīng)在約定的期間內(nèi)支付貼現(xiàn)利息，甲方收妥貼現(xiàn)利息后將票面金額或在本協(xié)議條件下將相關(guān)金額劃付乙方指定賬戶的業(yè)務(wù)。 第二條 付息方式及金額 經(jīng)乙丙雙方共同約定，按如下方式承擔(dān)貼現(xiàn)利息： （1）乙方：約定付息（金額或比率%，乙方授權(quán)甲方從票款中直接扣除）_ （2）丙方：約定付息（金額或比率%）_ 第三條 甲方的權(quán)利義務(wù) 甲方收到乙方的貼現(xiàn)申請(qǐng)后，依照甲方的有關(guān)規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，并在資料審查通過(guò)且貼現(xiàn)利息收妥后，將貼現(xiàn)款項(xiàng)及時(shí)劃付乙方指定賬戶。第四條 乙方的權(quán)利義務(wù) （1）乙方向甲方申請(qǐng)貼現(xiàn)應(yīng)在甲方開立賬戶，按照甲方的有關(guān)規(guī)定提交商業(yè)匯票及其跟單資料，并保證其真實(shí)、合法、有效。如因上述問(wèn)題造

8、成的損失，包括但不限于匯票金額、貼現(xiàn)金額、自貼現(xiàn)日起至清償日止按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息、委托收款的發(fā)生費(fèi)用、為行使追索權(quán)而發(fā)生的取得拒絕證明和發(fā)出追索通知的費(fèi)用，應(yīng)全部由乙方承擔(dān)。 （2）乙方承諾申請(qǐng)貼現(xiàn)票據(jù)的背書是連續(xù)的、不存在限制轉(zhuǎn)讓、限制追索權(quán)行使的情形。 （3）乙方向甲方申請(qǐng)貼現(xiàn)，雙方應(yīng)另行簽訂貼現(xiàn)協(xié)議書，貼現(xiàn)協(xié)議書與本協(xié)議具有同等法律效力。第五條 丙方的權(quán)利義務(wù) （1）丙方承諾：乙方向甲方辦理貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)利息由丙方單方或與乙方共同分擔(dān)。 （2）丙方應(yīng)在銀行開立賬戶。 戶名： 開戶銀行： 賬號(hào)： （3）丙方承諾至少于乙方申請(qǐng)貼現(xiàn)前一日向上述賬戶預(yù)存貼現(xiàn)利息資金，并保證所存資金

9、可以滿足甲方在貼現(xiàn)日收取貼現(xiàn)利息的需要。 （4）丙方承諾甲方可以從丙方的上述賬戶扣劃丙方應(yīng)向甲方支付的貼現(xiàn)利息。 （5）丙方遵守上述承諾并受其約束，若丙方違反上述承諾而給本協(xié)議他方造成的損失由丙方足額承擔(dān)。第六條 貼現(xiàn)利率 貼現(xiàn)利率按甲乙雙方在貼現(xiàn)協(xié)議書中約定的執(zhí)行。第七條 其他 （1）乙、丙方共同承諾：保證在每一筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理之前，乙、丙方已對(duì)利息的單方或雙方分擔(dān)作明確的約定，不論乙、丙方就付息作如何約定，均不會(huì)影響利息的按時(shí)、足額支付。（2）本合作協(xié)議是建立在現(xiàn)行法律、法規(guī)的基礎(chǔ)上，若有關(guān)法律、法規(guī)及政策發(fā)生變動(dòng)，導(dǎo)致甲方不得不終止本協(xié)議，甲方有權(quán)單方面決定提前終止本協(xié)議，甲方不承擔(dān)由此可

10、能對(duì)乙方或丙方造成的損失。（3）本協(xié)議未盡事項(xiàng)，由各方協(xié)商解決。（4）因履行本協(xié)議而發(fā)生的糾紛，由雙方友好協(xié)商解決。雙方無(wú)法協(xié)商解決的，應(yīng)向貼現(xiàn)匯票的付款人或其代理人所在地人民法院起訴。第八條 協(xié)議生效本協(xié)議一式陸份，甲、乙、丙各執(zhí)貳份，自甲、乙、丙三方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人簽字或簽章并加蓋公章之日起生效，有效期為_年。第九條 其他約定 （1）_ （2）_ （3）_甲方：銀行股份有限公司 （蓋章）法定代表人（或委托代理人）：法定地址:_ 年 月 日 乙方： （蓋章） 法定代表人（或委托代理人）： 法定地址:_ 年 月 日丙方： （蓋章） 法定代表人（或委托代理人）：法定地址:_ 年

11、 月 日附件2： 協(xié)議編號(hào)： 號(hào) 協(xié)議付息貼現(xiàn)協(xié)議書第一條 銀行股份有限公司 （以下簡(jiǎn)稱“甲方”）與 （以下簡(jiǎn)稱“乙方”）依據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算辦法及其他有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商達(dá)成如下條款，以資共同遵守。第二條 乙方提供商業(yè)匯票 張，合計(jì)票面金額人民幣 萬(wàn)元，向甲方申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，經(jīng)甲方審核，同意對(duì)商業(yè)匯票 張，合計(jì)票面金額 萬(wàn)元（見貼現(xiàn)票據(jù)清單）辦理貼現(xiàn)。第三條 乙方保證上述商業(yè)匯票真實(shí)、合法、有效，具有真實(shí)的交易背景和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，如因上述事項(xiàng)不真實(shí)而給甲方造成任何損失由乙方承擔(dān)，甲方有權(quán)向乙方追索。 第四條 甲乙雙方商定：貼現(xiàn)利率為月利率_%；甲方向乙方實(shí)際劃款金額為（大寫） （小寫） 。 第五條 甲方有義務(wù)在收妥貼現(xiàn)利息后的當(dāng)日，將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付乙方指定的銀行賬戶。乙方指定的銀行賬戶為：戶名： 開戶銀行： 賬號(hào)： 第六條協(xié)議付息貼現(xiàn)三方協(xié)議書中的約定為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。未盡事項(xiàng)，由雙方協(xié)商解決。因履行本協(xié)議而發(fā)