公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)介紹.ppt

1、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)介紹,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)介紹,基 本 概 念,操 作 流 程,目 標(biāo) 客 戶,營 銷 重 點(diǎn),業(yè) 務(wù) 收 益,關(guān) 聯(lián) 業(yè) 務(wù),公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)基本概念,外幣賬戶的種類,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)基本概念,經(jīng)常項(xiàng)目賬戶: 經(jīng)常項(xiàng)目 是指一國與外國進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交易中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、服務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。 貿(mào)易收支 是一國出口商品所得的外匯收入和進(jìn)口商品的外匯支出的總稱。 服務(wù)貿(mào)易 是指一個(gè)國家對(duì)外提供各類綜合服務(wù)及勞務(wù)或接受服務(wù)和勞務(wù)所發(fā)生的外匯收支。 單方面轉(zhuǎn)移 是一國對(duì)外單方面的無對(duì)等的無償支付，包括私人單方面轉(zhuǎn)移與政府單方面轉(zhuǎn)移。,公司客戶結(jié)售匯

2、業(yè)務(wù)基本概念,資本項(xiàng)目賬戶： 資本項(xiàng)目 是指國與國之間發(fā)生的資本流出與流入。一國為了某種經(jīng)濟(jì)目的在國際經(jīng)濟(jì)交易中發(fā)生的資本跨國界的收支項(xiàng)目。 資本項(xiàng)目包括 各國間股票、債券、證券等的交易，以及一國政府、居民或企業(yè)在國外的存款。 資本項(xiàng)目分為 長期資本、短期資本。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)基本概念,結(jié)匯：是指境內(nèi)所有企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)和社會(huì)團(tuán)體（外商投資企業(yè)除外）取得外匯收入后，按照國家外匯管理?xiàng)l例的規(guī)定，必須將規(guī)定范圍內(nèi)的外匯收入及時(shí)調(diào)回境內(nèi)，按照銀行掛牌匯率，全部賣給外匯指定銀行，結(jié)匯有強(qiáng)制結(jié)匯、意愿結(jié)匯和限額結(jié)匯等多種方式。 售匯：是指境內(nèi)企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人因?qū)ν庵Ц缎栌猛鈪R時(shí)，可按

3、照國家外匯管理?xiàng)l例規(guī)定，持有關(guān)證件、文件材料等，用人民幣到外匯指定銀行購買所需外匯，從用匯單位和個(gè)人角度講，售匯又稱購匯。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作流程,第一步：開立賬戶 在我行開立外匯結(jié)算賬戶（經(jīng)常項(xiàng)目交易項(xiàng)下）、待核查賬戶和人民幣結(jié)算賬戶。,活期賬戶開戶流程,外幣公司賬戶開戶需要提供的資料,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作流程,人民幣結(jié)算賬戶開戶所需材料： 營業(yè)執(zhí)照（正本）原件及復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證（正本）原件及復(fù)印件；稅務(wù)登記證（正本）原件及復(fù)印件；開戶許可證（基本賬戶不用提供）原件及復(fù)印件；法人身份證原件及復(fù)印件；單位公章、財(cái)務(wù)章及法人名章；單位賬戶開戶申請(qǐng)書；法人委托授權(quán)書（非法人）；開立單位

4、銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書；單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議；但未結(jié)算賬戶對(duì)賬服務(wù)協(xié)議。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作流程,第二步：收入?yún)R款（匯款路徑） 我行對(duì)公結(jié)售匯業(yè)務(wù)可以收匯的外幣幣種目前有五種：美元、歐元、港幣、日元、英鎊。 目前我行結(jié)匯業(yè)務(wù)全部由分行國際部操作，結(jié)匯前需了解該筆外匯資金屬性（預(yù)收貨款或貨款）。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作流程,第三步：結(jié)匯 公司客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表和該筆外幣的合同及稅票（原件及復(fù)印件），并填寫涉外收入申報(bào)單、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行即期結(jié)匯申請(qǐng)書。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶,進(jìn)出口貿(mào)易型企業(yè)（一般從企業(yè)名稱就可以看出） 生產(chǎn)加

5、工型企業(yè) 建造類企業(yè) 天津口岸進(jìn)出口量500萬美元以上企業(yè)名單,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)營銷重點(diǎn),如何吸引或營銷客戶到我行辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)？,1、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。,2、我行能給與客戶怎樣的優(yōu)惠。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)營銷重點(diǎn),在結(jié)匯業(yè)務(wù)中我行在同業(yè)中具有比較明顯的優(yōu)勢(shì) 基點(diǎn)Basis Point（bp）。用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個(gè)基點(diǎn)等于1個(gè)百分點(diǎn)的1%，即0.01%，因此，100個(gè)基點(diǎn)等于1%。,以50萬美元為例，我行與農(nóng)行的比較 今日外匯牌價(jià)：農(nóng)行638.82，郵儲(chǔ)639.32（單位為100美元） 農(nóng)行加100bp即100美元兌換639.82元人民幣 郵儲(chǔ)加50bp即100美元兌換

6、639.82元人民幣，已經(jīng)與農(nóng)行持平。加70bp即640.02元人民幣。 結(jié)匯50萬美元，農(nóng)行兌換 319.41萬元人民幣，郵儲(chǔ)兌換320。01萬元人民幣。我行比農(nóng)行加100bp多結(jié)6000元人民幣。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)收益,1、外幣賬戶利差收入,2、人民幣賬戶日均收入,3、結(jié)匯價(jià)格差異的收入,河西支行,二級(jí)支行或個(gè)人,1、實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)零的突破,2、增加支行的收入,3、得到應(yīng)有的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)（日均獎(jiǎng)勵(lì)、客戶資源儲(chǔ)備獎(jiǎng)）,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù),信用證（Letter of Credit，L/C），是指開證銀行應(yīng)申請(qǐng)人（進(jìn)口商）的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定

7、的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù),押匯（documentary bills）又稱買單結(jié)匯，是指議付行在審單無誤情況下，按信用證條款買入受益人（外貿(mào)公司）的匯票和單據(jù)，從票面金額中扣除從議付日到估計(jì)收到票款之日的利息，將余款按議付日外匯牌價(jià)折成人民幣，拔給外貿(mào)公司。議付行向受益人墊付資金買入跟單匯票后，即成為匯票持有人，可憑票向付款行索取票款。 銀行做出口押匯，是為了對(duì)外貿(mào)公司提供資金融通，利于外貿(mào)公司的資金周轉(zhuǎn)。,公司客戶結(jié)售匯業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù),進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同之後，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地某個(gè)銀行（一般為自己的往來銀行）向出口方開立保證付款文件，大多數(shù)為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證後，將貨物發(fā)送給進(jìn)口商。商業(yè)銀