保險(xiǎn)產(chǎn)品分類及產(chǎn)品介紹ppt課件.ppt

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品分類及 平安銀保主要產(chǎn)品介紹,2008.8,1,大綱,保險(xiǎn)分類及功能,平安銀保主要產(chǎn)品介紹,保險(xiǎn)分類,實(shí)施方式,自愿保險(xiǎn),強(qiáng)制保險(xiǎn),保險(xiǎn)標(biāo)的,人身保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),信用保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),年金保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn)分類 （按保險(xiǎn)責(zé)任）,定期壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn),兩全保險(xiǎn),保險(xiǎn)的功能,社會(huì)管理功能,資金融通功能,保險(xiǎn)保障功能,社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理,社會(huì)保險(xiǎn)管理,人身保險(xiǎn)的給付,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償,社會(huì)信用管理,社會(huì)關(guān)系管理,平安銀保主要產(chǎn)品介紹,投連險(xiǎn) 2007年9月,平安銀保產(chǎn)品分類,分紅險(xiǎn) 2000年,萬能險(xiǎn) 2004年11月,分紅保險(xiǎn),分紅險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)

2、營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。,分紅險(xiǎn)定義及代表產(chǎn)品,平安千禧紅系列、世紀(jì)棟梁、千禧養(yǎng)老、財(cái)富一生、 金樂章、一生無憂 鴻祥、鴻盛、鴻利、世紀(jì)天使、富貴人生,銀行渠道銷售,個(gè)人營(yíng)銷,舉例：千禧紅E款（5年期）,保險(xiǎn)責(zé)任,滿期生存保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付“滿期生存保險(xiǎn)金”。 身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病身故，本公司無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)。一年后因疾病身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付“身故保險(xiǎn)金”。 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故于65周歲的保單周年日之前身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的兩倍給付“身故保險(xiǎn)金”。65周歲的

3、保單周年日或之后身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付“身故保險(xiǎn)金”。 全殘保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病造成本合同所附全殘程度之一者，本公司無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)。一年后因疾病造成本合同所附全殘程度之一者，本公司按基本保險(xiǎn)金額給付“全殘保險(xiǎn)金”，保險(xiǎn)責(zé)任終止。,基本保險(xiǎn)金額,分紅險(xiǎn)紅利來源,利差益：保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益率高于預(yù)計(jì)的投資收益率時(shí)所產(chǎn)生的盈余 死差益：指保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人的實(shí)際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余 費(fèi)差益：指保險(xiǎn)公司實(shí)際的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余,目前，我公司采用的是利差益和死差益。,根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在每一會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)公司應(yīng)將不低于當(dāng)年全部

4、可分配盈余的70%分配給保單持有人。 公司確定實(shí)際向保單持有人分配的盈余后，應(yīng)該按照公平性和可持續(xù)性原則在各個(gè)保單之間進(jìn)行分配,紅利分配原則,紅利分配方式,現(xiàn)金紅利（也即是說通常所說的美式分紅） 增額紅利（也即是說通常所說的英式分紅）,目前，包括我公司在內(nèi)的多數(shù)保險(xiǎn)公司采用的現(xiàn)金紅利方式（對(duì)銀行代理產(chǎn)品，目前只提供了累積生息方式）；而新華及部分合資保險(xiǎn)公司采用的是增額紅利。,現(xiàn)金紅利的計(jì)算方法,每張保單實(shí)際分配的紅利計(jì)算方式：,每年的紅利金額可能是不一樣的 公司對(duì)未來的紅利分配水平不得做任何保證或承諾,紅利的領(lǐng)取方式,累積生息 紅利累積利率是指保單年度之初的累積紅利在一年內(nèi)滾存的利 率，由公司

5、根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資狀況和整體經(jīng)營(yíng)情況確定。 紅利累積利率的特點(diǎn)： 1、不固定 2、不確定 抵交保險(xiǎn)費(fèi) 購(gòu)買交清增額保險(xiǎn),如投保人投保平安時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。,紅利的領(lǐng)取方式轉(zhuǎn)換,紅利的領(lǐng)取方式在投保時(shí)確定，以后可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換，但新的領(lǐng)取方式要從下一個(gè)紅利分配日起才生效。 如客戶在投保時(shí)定為累計(jì)生息，5年后他申請(qǐng)轉(zhuǎn)為購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)，則前5年的紅利按累計(jì)生息方式領(lǐng)取，第6年及以后的紅利按購(gòu)買交清增額方式領(lǐng)取。 累積生息轉(zhuǎn)換為交清增額，若被保險(xiǎn)人在轉(zhuǎn)換時(shí)為“次健體”，則不能申請(qǐng)；交請(qǐng)?jiān)鲱~可無條件轉(zhuǎn)換為累積生息。,分紅產(chǎn)品的年度紅利分配流程,分紅產(chǎn)品的年度紅利分配流程,現(xiàn)金價(jià)

6、值80可進(jìn)行保單質(zhì)押貸款，舒緩經(jīng)濟(jì)壓力，讓您的資金流動(dòng)起來。,賣點(diǎn)：客戶利益,分紅帳戶,累積分紅帳戶,保障帳戶,養(yǎng)老、教育帳戶,每年按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，根據(jù)分紅業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利的分配,分紅在此帳戶以復(fù)利方式進(jìn)行累積,滿期領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，金額固定并高于所交保險(xiǎn)費(fèi)。養(yǎng)老、教育、旅游均滿足,全殘保障、疾病身故保障、雙倍意外身故保障，讓您身價(jià)倍增，解除后顧之憂。,貸款帳戶,1、 保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管,對(duì)分紅產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)的賬戶進(jìn)行核算（投資也是單獨(dú)核算）； 每年的財(cái)務(wù)報(bào)表和都要經(jīng)過獨(dú)立的外部會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行獨(dú)立審計(jì) 每年都要將分紅業(yè)務(wù)上一年度的年度報(bào)告及分紅方案上報(bào)保監(jiān)會(huì)，并向保單持有人寄送紅利通

7、知書，告知客戶紅利的分配情況,分紅保險(xiǎn)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,2、要求披露信息,保險(xiǎn)公司每年向投保人寄送分紅保險(xiǎn)業(yè)績(jī)報(bào)告，內(nèi)容包括：,分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況及公司分紅政策 費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒ǎ捎霉潭ㄙM(fèi)用率方式的除外 本年度盈余和可分配盈余 保單持有人應(yīng)獲紅利金額 紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法,平安采用固定費(fèi)用率方式，所以在紅利通知書上未包括“費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒ā?分紅保險(xiǎn)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,3、禁止披露信息,（保監(jiān)辦發(fā)200164號(hào)文件）規(guī)定,保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或水平。 采用現(xiàn)金分紅方式的，保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的分紅情況。 在銷售時(shí)

8、候，不得以任何方式將分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果與其它保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)進(jìn)行比較。,任何宣稱什么分紅率比其它公司好的，都是違反規(guī)定的誤導(dǎo),萬能保險(xiǎn),萬能壽險(xiǎn)，英文稱universal life insurance，意為全能的、變幻的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能壽險(xiǎn)的嚴(yán)格定義為“提供保費(fèi)繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?2007年1月-11月，萬能險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)超過100%，在壽險(xiǎn)中的占比同比上升6個(gè)百分點(diǎn)。,萬能險(xiǎn)定義及代表產(chǎn)品,穩(wěn)贏一代、穩(wěn)贏二代、金玉滿堂、金彩人生（銀行渠道銷售） 智盈人生(個(gè)人營(yíng)銷),舉例：平安金彩人生,滿期生存保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存，我們按保險(xiǎn)期滿

9、當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額給付“滿期生存保險(xiǎn)金” 身故保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人身故，我們按身故當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額給付“身故保險(xiǎn)金” 意外身故保險(xiǎn)金:并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故的，我們?cè)诎瓷砉十?dāng)時(shí)2倍的基本保險(xiǎn)金額給付“意外身故保險(xiǎn)金”。 交通意外身故保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故的，我們?cè)诎瓷砉十?dāng)時(shí)3倍基本保險(xiǎn)金額給付“交通意外身故保險(xiǎn)金”。 航空意外身故保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)民航班機(jī)期間遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故的，我們按身故當(dāng)時(shí)基本保險(xiǎn)金額的5倍給付“航空意外身故保險(xiǎn)金”。,保險(xiǎn)責(zé)任,本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額等于下

10、列兩項(xiàng)的較大者： 保險(xiǎn)費(fèi)105%累計(jì)已部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值； 保單價(jià)值。 若被保險(xiǎn)人為未成年人，保險(xiǎn)金額須符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定。,基本保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)期間,至70歲保單周年日止,投保年齡,3-60周歲,繳費(fèi)方式,躉繳,繳費(fèi)額度,本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)需要您在投保時(shí)一次交清，您交納的保險(xiǎn)費(fèi)不得低于10000元，且須為1000元的整倍數(shù)。,投保規(guī)則,我們?cè)诿總€(gè)結(jié)算日零時(shí)根據(jù)本主險(xiǎn)合同承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任收取相應(yīng)的保障成本，如果有欠交的保障成本，我們也同時(shí)收取。保障成本年收取比例為0.25%。,為維持本主險(xiǎn)合同有效，我們?cè)诿總€(gè)結(jié)算日零時(shí)收取相應(yīng)的保單管理費(fèi)，如果有欠交的保單管理費(fèi)，我們也同時(shí)收取。保單管理費(fèi)

11、的收取標(biāo)準(zhǔn): (1)所交保險(xiǎn)費(fèi)50000元的,保單管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)為3元/月; (2)所交保險(xiǎn)費(fèi)50000元的,不收取保單管理費(fèi).,保障成本,保單管理費(fèi),相關(guān)費(fèi)用,您交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，我們收取保險(xiǎn)費(fèi)的4%作為初始費(fèi)用，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)按相關(guān)規(guī)定計(jì)入保單價(jià)值。,初始費(fèi)用,退保費(fèi)用,5%,4%,3%,2%,退保費(fèi)用比例,6%,%,相關(guān)費(fèi)用,單獨(dú)帳戶,為履行萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，平安根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，為萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)賬戶，單獨(dú)賬戶中的資產(chǎn)為平安所有，賬戶資產(chǎn)的投資組合及運(yùn)作方式由平安決定。,保證利率,本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率

12、之上的投資收益是不確定的。,結(jié)算利率,每月第1日為結(jié)算日。平安每月根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合萬能保險(xiǎn)單獨(dú)賬戶的實(shí)際投資狀況，確定上個(gè)月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日起6個(gè)工作日內(nèi)公布。結(jié)算利率為日利率，保證不低于零。,收益來源,在中國(guó)CPI持續(xù)走高，資本市場(chǎng)環(huán)境較好的情況下，近年平安的萬能賬戶資產(chǎn)配置中加大了股票及基金的投資比例，適當(dāng)減少固定收益類資產(chǎn)的投資比例，以求為萬能險(xiǎn)客戶獲得更理想的收益。,帳戶資產(chǎn)配置情況,產(chǎn)品特點(diǎn),金彩人生,天天生息 月月復(fù)利,資金領(lǐng)取 靈活方便,高額保障 悉心關(guān)愛,轉(zhuǎn)換年金 養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,專業(yè)理財(cái)透明清晰,產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)1/4,復(fù)利增值 養(yǎng)老無憂,假設(shè)張先生，35歲，購(gòu)買

13、金彩人生10萬元，如張先生至保險(xiǎn)期滿仍生存，以中等結(jié)算利率假設(shè)測(cè)算，我們給付342264元。按10年平均，則相當(dāng)于張先生每月可有2852.2元，幫助其安度晚年。,萬能收益走勢(shì),有良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣 信任銀行 關(guān)注養(yǎng)老問題,可轉(zhuǎn)換年金,6,2008.6,天天生息 月月復(fù)利,產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)2/4,教育投資 百年大計(jì),有儲(chǔ)蓄習(xí)慣 信任銀行 關(guān)注子女教育問題,6歲,18歲,22歲,7-8萬元高等教育費(fèi)用,2002年中山大學(xué)教育費(fèi)用：學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)，一個(gè)本科生一年需要1.5-2萬元，4年需7-8萬元 現(xiàn)在購(gòu)買金彩一生，為孩子的將來準(zhǔn)備一筆充足的教育費(fèi)用，保證順利完成學(xué)業(yè)。,產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)3/4,高額保障 悉

14、心關(guān)愛,關(guān)注家庭責(zé)任 有保障意識(shí) 中等以上收入,疾病身故給付1倍基本保險(xiǎn)金額 意外身故給付2倍基本保險(xiǎn)金額 水陸交通意外身故給付3倍基本保險(xiǎn)金額 航空意外身故給付5倍基本保險(xiǎn)金額,資金周轉(zhuǎn) 靈活自由,產(chǎn)品銷售賣點(diǎn)4/4,順境,逆境,順境：好的收入、好的投資機(jī)會(huì)，但如果沒有準(zhǔn)備，機(jī)會(huì)也難以把握。 逆境：疾病、失業(yè)等，需要有錢應(yīng)付困難。,金彩人生，保單貸款、靈活支取，幫你把握機(jī)會(huì)，笑對(duì)困難。,有投資意識(shí) 有一定資金周轉(zhuǎn)需求 有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備意識(shí),投資連結(jié)保險(xiǎn),投資連結(jié)保險(xiǎn)（united linked） 是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)。 投連險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，投

15、資風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān)。 投資連結(jié)保險(xiǎn)通過專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，注重長(zhǎng)期收益，因此更適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。,投資,保障,+,投連險(xiǎn)定義及代表產(chǎn)品,聚富步步高投資連結(jié)保險(xiǎn)（銀行渠道銷售） 聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn)（個(gè)人營(yíng)銷）,據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2007年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7035.8億元，同比增長(zhǎng)25%。其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入4463.8億元，同比增長(zhǎng)24.5%； 2007年1月-11月，投連險(xiǎn)保費(fèi)收入較上年同期的增幅為530%，占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的比重也上升6個(gè)百分點(diǎn)。,投連銷售情況,投資運(yùn)作流程圖,投 資 賬 戶,后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi),初始費(fèi)用,買入投資單位,保險(xiǎn)費(fèi),初始費(fèi)用,買入投資單位,賣出投 資單位,生

16、存金領(lǐng)取,平安發(fā)展投資賬戶,平安基金投 資賬戶,投資于基金的比例60%-100%，正常情況下投資于基金的比例不低于60%,投資于基金的比例為0%-60%，投資于債券及國(guó)有商業(yè)銀行存款的比例不低于20%,精選權(quán)益投資賬戶,股票、證券投資基金等，其中投資于權(quán)益資產(chǎn)最低比例為40%，非權(quán)益類投資工具投資比例最高不超過60%,平安貨幣投資賬戶,債券型基金，現(xiàn)金、貨幣市場(chǎng)基金、短期債券、央票、債券回購(gòu)、銀行存款以及法律法規(guī)或監(jiān)管部門允許投資的其他貨幣市場(chǎng)工具,投連帳戶介紹,賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi) (每個(gè)保單年度前12次投資賬戶轉(zhuǎn)換免收手續(xù)費(fèi)，以后各次手續(xù)費(fèi)為 20元.我們可以改變手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但最高不超過每次

17、50元。 ) 部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi) (每個(gè)保單年度前12次部分領(lǐng)取免收手續(xù)費(fèi)，以后各次手續(xù)費(fèi)為20元. 我們可以改變手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但最高不超過每次50元。) 初始費(fèi)用：4% 資產(chǎn)管理費(fèi)：平安貨幣投資賬戶0.35% 其他三個(gè)賬戶1.2% 買賣差價(jià)：2% 保障成本：詳見條款,12次免費(fèi)部分領(lǐng)取(每年）,12次免費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換(每年）,費(fèi)用介紹,投保規(guī)則,產(chǎn)品類型： 躉交/投連型 (終身) 投保年齡： 0-60周歲 賬戶選擇： 貨幣投資賬戶、 發(fā)展投資賬戶、 基金投資賬戶、 精選權(quán)益投資賬戶 投保規(guī)則： 首年保費(fèi)：不得低于30000元，30000元以上必須為1000元的整數(shù)倍 后續(xù)保費(fèi)：不低于20000元，20000元以上必須為1000元的整數(shù)倍 可以重復(fù)投保,平安投連帳戶歷史走勢(shì),貨幣帳戶,發(fā)展帳戶,基金帳戶,權(quán)益帳戶,產(chǎn)品特色,價(jià)值優(yōu)選 聚富理財(cái),賬戶轉(zhuǎn)換 分散風(fēng)險(xiǎn),追加自主 領(lǐng)取靈活,終身保障 步步增高,產(chǎn)品賣點(diǎn),理財(cái)規(guī)劃：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，由專業(yè)人士幫助打理，節(jié)省投資精力，降低個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)。 帳戶轉(zhuǎn)換：帳戶風(fēng)險(xiǎn)高低配置，可轉(zhuǎn)換，牛市分享盛筵，熊市保存