保險理財觀念.ppt

1、經營一個家庭至少需要準備多少費用？,錢到哪里去了呢？,1.通貨膨脹成為財富增長的最大隱形殺手,20年后,CPI 3%,CPI 5%,CPI8%,100000元,55370元,21450元,41550元,名義回報率通貨膨脹率 貶值,名義回報率通貨膨脹率 保值,名義回報率通貨膨脹率 增值,實際回報率名義回報率通貨回報率,20年后，10萬元還剩下多少？,錢到哪里去了呢？,2.沒有建立良好的理財觀念. 習慣,中美家庭收入對比圖,中國家庭,美國家庭,10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元甲去近郊購買了一套房。乙去買了一輛“奧迪”。 5年

2、后的今天：甲的房子，市值60萬元。乙的二手車，市值只有5萬元。 兩人目前的資產，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學歷、基本具備同樣的社會經驗，為何大家財富不一樣？,小測試：樹立您的理財意識,在生活中，還有更多的日常例子： （1） 甲會花3萬人民幣去買一幅油畫，但不會花3萬去買二手車。 （2） 甲會花1萬去買人壽保險，但不會花1萬去歐洲度假。 （3） 甲會很舍得花錢買書，但不舍得花錢去看電影。,您是愿意 小錢糊涂，大錢聰明 或者 小錢聰明 大錢糊涂？,同樣一筆錢，該怎么花？,“讓每一分錢都在不同領域努力替您工作！” 羅伯特.清崎,走出誤區(qū),理財與家庭生活目標相關 誰都有生活得更好的

3、要求 資本需要通過理財巧妙打點，安排資金，改善財務狀況！,米少一樣能燒出一鍋好粥！,一位不平常的母親對兒子說： 我們是貧窮的，但不是因為上帝，而是因為你的父親從來沒有想過要富有！ 富勒（美國）,萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究,走出誤區(qū)2：理財投資,風險,投資（想發(fā)大財），只考慮收益率，忽略風險。,理財： 透過科學的資產配置，運用多種金融工具組合，在保證資金安全的基礎上使資產穩(wěn)固的保值增值，從而實現(xiàn)人生各個階段的理財目標。理財理的是一個人一生的現(xiàn)金流量和風險管理。,理財投資,完善的理財規(guī)劃包括保障計劃、退休計劃、教育計劃、投資計劃、遺產計劃五大方面。 最終實現(xiàn)人生財務自由。,

4、家庭理財規(guī)劃目標 1,風險保障金,每個人每個家庭都有兩項重要的財富,現(xiàn)有資產,投資 存款 房產 其它,創(chuàng)造財富（賺錢）的本質是為了什么？,留住財富,我們自己（未來資產）面臨的挑戰(zhàn),健康身體=賺錢能力=未來的資產,意外 疾病,天災人禍,我們自己（未來資產）面臨的挑戰(zhàn),現(xiàn)有資產潛在的風險,現(xiàn)有資產,投資 存款 房產 其它,自然風險 金融風險 政策（治）風險 經營風險 法律風險 借貸風險 稅務風險 情感風險,現(xiàn)有資產,長春千萬富翁行乞街頭,男主人公，林君言，20世紀90年代中后期,在長春醫(yī)藥界堪稱民營醫(yī)藥“老二”。 從事醫(yī)藥批發(fā)業(yè)務達10年半,資產超過了千萬元。 身價千萬的林君言非常注重排場、講究派

5、頭。“奔馳”轎車就擁有3輛, 世界名手表就買過8塊,其中 6塊是瑞土產的“勞力士”,每塊都超過30萬元。林君言38歲時的一幅個人大亨藝術照,僅裝飾的鍍金鏡框就花掉4萬余元。,林君言經歷過三次婚姻，每次婚姻均 以破裂告終，每次離異前妻均從家中 帶走數(shù)百萬元資產。 1999年，林君言在駕車途中因“腦出血”導致半身不遂，留下嚴重后遺癥,被銀行認定為“無主體經營能力資格”,便按其當時評估抵押價值收回了“半截子工程”藥廠。該藥廠只蓋了一半就被銀行劃走了,迄今它仍然挺立在那里。 目前因生活所迫，流落街頭，乞討為生。,不做投資理財最壞的結果是 不能保值增值， 資產緩慢縮水！ 不做風險防范最壞的結果是 有可能

6、使資產歸零,用什么工具進行風險管理？,保 險,股票,黃金,期貨,債券,藝術品,房產,銀行理財,一、人壽保單不納入破產債權公司法,二、受益保險金不用于抵債合同法73條,三、保單是不被查封罰沒的財產保險法24條,四、不存在爭議的財產分配保險法61條,五、不需要納稅且不能隨意質押稅法4條,六、人壽保險公司不得破產解散保險法85條,1.保險：全球公認的財產保全最佳方案,2.保險在人身風險發(fā)生時提供最大限度的經濟補償,天災人禍,一經投保立即 鎖定未來的財富,1、愛與責任的延續(xù)。 2、捍衛(wèi)保全資產。 3、企業(yè)應急金。 4、傳承下一代。 5、提高自己的身價。 6、增加自己的信用額度。 7、無形多了償付能力。

7、 8、人生各種風險的防范。 9、避稅避債。 10、愛心公益基金。,廈門平安葉云燕于2012年11月6日承保一單目前平安最高保額1.5億身價保單，主險護身福20年交費，保費167萬（20年期），客戶需求點：,所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質押貸款過程中客戶的保險保障、保單收益不受影響，所以保單依然有效。,3.保單貸款功能解決企業(yè)（個人）融資壓力,家庭理財規(guī)劃目標 2,子女教育成長金,1.?？顚Ｓ?。2.長期性。持續(xù)周期長，總費用龐大3.靈活支取性。沒有費用彈性和時間彈性4.足額性。額外費用差距大，需充足準備,少兒教育金應

8、具備的特征,家庭理財規(guī)劃目標 3,個人養(yǎng)老金,報道1：2013年6月，人社部表示相應推遲退休年齡已是一種必然趨勢，將適時提出彈性延遲領取養(yǎng)老金年齡建議。,報道2：官方數(shù)據顯示，今年累計中斷繳社保的人有3800萬，占城鎮(zhèn)職工參保的一成還多。而9 月份，在2013中國養(yǎng)老金國際研討會上，中國人民大學公共管理學院教授李珍也曾指出，在人社部做的一項調查中，有23%的工作人口中斷了繳費。截至2011年12月底，中國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶記賬金額約為2.5萬億元，但實際上賬戶里做實的僅有2703億元，個人賬戶“空賬”已超兩萬億元。個人大面積中斷社保，會使“空賬”情況越來越嚴重。,總以為父母像家里的老

9、房子，你不去關心，不去想它，它就風里雨里的在那兒，只要你想回去，它就在那兒隨時迎接你。但你可曾想過，老房子是不是結實？需不需要保護？你可曾想過，有一天老房子也會塌的,養(yǎng)老有尊嚴的活著，有尊嚴的離開,1.持續(xù)性2.穩(wěn)定性3.增長性4.不可挪用4.現(xiàn)金,退休后最重要的是現(xiàn)金流 家產萬貫，不如日進斗金,養(yǎng)老金應具備的特征,什么是資產配置對沖風險.均衡收益,不要把雞蛋放在一個籃子里,2.生錢的錢 (投資收益戶),3.保命的錢 （杠桿賬戶）,1.要花的錢（日常開銷戶),4.保本增值的錢 （長期收益戶）,短期消費,要點： 3-6個月的日常生活開支,要點：專款專用、以小博大 解決家庭突發(fā)性的大開支,要點：投資理財 看得見收益就看得見風險 股票、房產、基金、其它投資,10,20,40,30,重在收益,關注意外.重疾保障,保本升值,最合理穩(wěn)健的家庭資產分配方式： 美國標準普爾(standard & Poo