銀行本票規(guī)則與操作技術(shù)

1、模塊四 銀行本票規(guī)則與操作技術(shù),項目一 銀行本票規(guī)則與業(yè)務流程 項目二 銀行本票出票的操作 項目三 銀行本票付款的操作 項目四 銀行本票結(jié)清、退款和掛失的操作,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項目一 銀行本票規(guī)則與業(yè)務流程,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊三,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項目一,銀行本票的 概念與特點,銀行本票的樣式與記載事項,銀行本票的當事人與流轉(zhuǎn)程序,一、銀行本票的概念與特點,1銀行本票的概念 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條 件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,2銀行本票結(jié)算的特點,1）銀行本票以信用為基礎，見票即付，彌補了目前支票信用度

2、低，款到付款的不足。在有效提示期限內(nèi)，持票人一旦提示，付款人則應當無條件地支付票面金額。（法定抗辯的事由除外。） 2）銀行本票的付款人只限于銀行，出票人與付款人之間必須有一定的資金關系存在。 3）單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項，均可使用銀行本票。銷貨方可以見票發(fā)貨，購貨方可以憑票提貨；債權(quán)、債務雙方可以憑票結(jié)清債權(quán)債務；收款人將銀行本票交存銀行，銀行即可為其入賬。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,二、銀行本票的樣式與記載事項,1銀行本票的樣式 2銀行本票的記載事項,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行本票第一聯(lián),銀行本票第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行

3、本票第二聯(lián)背面,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,根據(jù)票據(jù)法和支付結(jié)算辦法的規(guī)定，銀行本票必須記載下列事項：,1）表明“本票”的字樣。 2）無條件支付的承諾。 3）確定的金額。 4）收款人名稱。 5）出票日期。 6）出票人簽章。 本票上未記載前款規(guī)定事項之一的，本票無效。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,出票日期,表明“本票”的字樣,出票 金額,收款人名稱,支付 承諾,出票人簽章,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行本票的相關規(guī)則,1）單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項，均可以使用本票。本票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支付現(xiàn)金。 2）本票的出票人，為經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种?/p>

4、行批準辦理本票業(yè)務的機構(gòu)；代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項的銀行。 3）本票自出票日起，付款期限一般為一個月，最長不得超過二個月。 4）本票見票即付。兌付跨行系統(tǒng)本票的，持票人開戶銀行可根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同業(yè)往來利率向出票銀行收取利息。 5）本票的出票人必須具有支付本票金額的可靠資金來源，并保證支付。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,四、銀行本票的當事人,一般來說，銀行本票的當事人包括出票人(付款人)和收款人。如果銀行本票經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓，則當事人還應包括背書人和被背書人。 1.出票人(付款人) 銀行本票的出票人(付款人和出票人為同一個人)，為經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾兽k理銀

5、行本票業(yè)務的銀行機構(gòu)。 2.收款人 收款人是指本票上記明的收款人。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,五、銀行本票的流轉(zhuǎn)程序,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項目二 銀行本票出票的操作,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項目二,申請人提出申請,銀行審查并受理,銀行出票并交付,案例,北京宏達公司從北京八方通公司購買了一批原材料，價值200,000元，雙方商定貨款以銀行本票方式結(jié)算。2007年12月1日，北京宏達公司向其開戶銀行中國建設銀行古城分理處提交一份銀行本票申請書，申請簽發(fā)一張轉(zhuǎn)賬銀行本票200,000元。北京八方通公司收到銀行本票當天即向其開戶銀行光大銀行海淀分行營業(yè)部提示付款。光大銀行海淀分行營業(yè)部審

6、查無誤后為八方通公司辦理了轉(zhuǎn)賬結(jié)算。通過銀行本票這種結(jié)算方式，圓滿完成了此項交易。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,一、申請人提出申請,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,申請人使用銀行本票，應向其開戶銀行填寫銀行本票申請書。,銀行本票申請書第一聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行本票申請書第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行本票申請書第三聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,二、銀行審查并受理,銀行收到申請人提交的“銀行本票申請書”后，應認真審查申請書內(nèi)容填寫是否完整、清晰，簽章是否為預留印鑒。如果申請書填明“現(xiàn)金”字樣，應審查申請人和收款人是否為個人。經(jīng)審查無誤后，才能受理其簽發(fā)銀行匯票的申請。,票據(jù)規(guī)

7、則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行出票并交付,1）本票的出票日期和出票金額必須大寫，如果填寫錯誤應將本票作廢。 2）用于轉(zhuǎn)賬的本票，須在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；按照支付結(jié)算辦法規(guī)定可以用于支取現(xiàn)金的本票，須在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。 3）申請書的備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應當在本票正面注明。經(jīng)復核無誤后，在本票第二聯(lián)上加蓋本票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章，用壓數(shù)機壓印小寫金額后交給申請人。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,填制完成的銀行本票第二聯(lián),本票專用章,中國建設銀行,經(jīng)辦人,項目三 銀行本票付款的操作,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項目三,持票人提示付款,銀

8、行接票及審查,銀行兌付,一、持票人提示付款,持票人收受銀行本票后并認真審核后，可以直接向出票行提示付款或者委托開戶銀行向出票行收款。直接向出票行提示付款時，應在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。如果收款人是個人，則加蓋個人名章；如果收款人是單位，則加蓋預留銀行印鑒。委托開戶銀行收款時，應在轉(zhuǎn)賬支票背面作委托收款的背書。另外，如果是轉(zhuǎn)賬銀行本票，還應填寫銀行進賬單一式三聯(lián)。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,委托收款,光大銀行海淀分行營業(yè)部,李 四,委托收款背書,銀行進賬單第一聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行進賬單第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,銀行進賬單

9、第三聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,二、銀行接票及審查,銀行臨柜柜員收到持票人提交的匯票和進賬單后，應認真審查以下內(nèi)容： 1）本票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實，提示付款期限是否超過。 2）本票填明的持票人是否在本行開戶，持票人名稱是否為該持票人，與進賬單上的名稱是否相符。 3）出票行簽章是否符合規(guī)定，是否加蓋本票專用章。 4）是否壓數(shù)機壓印的小寫金額，與大寫的出票金額是否一致。 5）本票必須記載事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明。 6）持票人在本票背面的簽章是否符合規(guī)定。背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，背

10、書使用粘單的是否按規(guī)定在粘結(jié)處簽章。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行兌付,1.代理付款行與出票行為不同銀行的分支機構(gòu) 2.代理付款行與出票行為同一家銀行的分支機構(gòu) 3.出票行直接對本行簽發(fā)的本票付款,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,蓋章后的銀行進賬單第二聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,蓋章后的銀行進賬單第一聯(lián),柜員,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,蓋章后的銀行進賬單第三聯(lián),票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,加蓋轉(zhuǎn)訖章后的銀行本票,柜員,借：同城票據(jù)清算 200,000 貸：活期存款八方通公司 200,000,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項目四銀行本票結(jié)清、退款和掛失的操作,

11、票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,項目四,銀行本票的結(jié)清,銀行本票的退款,銀行本票的掛失,一、銀行本票的結(jié)清,1）如果出票行收到的是票據(jù)交換提入的本票，應抽出專夾保管的本票卡片，經(jīng)核對相符，確屬本行出票后，本票作為借方憑證，本票卡片作為附件進行賬務處理。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,借：本票 200,000 貸：同城票據(jù)清算 200,000,二、銀行本票的退款,如果客戶因本票超過提示付款期限或其他原因未使用本票應填制一式三聯(lián)進賬單連同本票交給出票行申請退款。申請人為單位的，應由單位出具正式公函說明原因；申請人為個人的，應出示有效身份證件。,票據(jù)規(guī)則與操作技術(shù) 模塊四,三、銀行本票的掛失,確系填明“現(xiàn)