CRAMS培訓(xùn)教案_人行(商行模式).ppt

1、CRAMS培訓(xùn)教案,授課人：王暉 開發(fā)方：深圳市銀拓信息技術(shù)有限公司,課程安排,講課 課時(shí)：半天 上機(jī) 課時(shí)：天 考試 時(shí)間：半天,課程內(nèi)容,項(xiàng)目概述（課時(shí)1） 術(shù)語(yǔ)解釋（課時(shí)1） 功能概要（課時(shí)1） 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備（課時(shí)2） 常規(guī)業(yè)務(wù)操作（課時(shí)2） 其它業(yè)務(wù)（課時(shí)3） 系統(tǒng)環(huán)境要求（課時(shí)3）,項(xiàng)目背景,項(xiàng)目委托方：中國(guó)人民銀行總行 開發(fā)商：深圳市銀拓信息技術(shù)有限公司 系統(tǒng)建設(shè)依據(jù),人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 行政許可法,系統(tǒng)意義,CRAMS的意義,建立全國(guó)統(tǒng)一的銀行賬戶管理系統(tǒng) 有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)犯罪 為支付信用監(jiān)督提供基礎(chǔ)和依據(jù),體系結(jié)構(gòu),業(yè)務(wù)處理模式,在這種模式下，商業(yè)銀行只能辦理備案

2、類相關(guān)業(yè)務(wù)。核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)需要由商業(yè)銀行報(bào)送人行核準(zhǔn)后開戶，商業(yè)銀行報(bào)送開戶申請(qǐng)資料的方式有：,開戶銀行報(bào)送書面開戶申請(qǐng)資料 開戶銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)報(bào)送開戶申請(qǐng)信息 開戶銀行以磁介質(zhì)報(bào)送開戶申請(qǐng)信息,人民銀行處理核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)模式,業(yè)務(wù)處理模式,在這種模式下，商業(yè)銀行既能辦理備案類相關(guān)業(yè)務(wù)，又能辦理核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)； 同時(shí)，人民銀行當(dāng)?shù)胤种腥匀桓鶕?jù)商業(yè)銀行報(bào)送書面開戶申請(qǐng)資料辦理業(yè)務(wù)。也稱為：開戶銀行通過(guò)系統(tǒng)直接核準(zhǔn)開戶,商業(yè)銀行處理核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)模式,術(shù)語(yǔ)解釋,基本存款賬戶 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。,術(shù)語(yǔ)解釋,一般存款賬戶 一般存款

3、賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。,術(shù)語(yǔ)解釋,專用存款賬戶 專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。,術(shù)語(yǔ)解釋,預(yù)算類存款人 機(jī)關(guān) 實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位 團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì) 團(tuán)級(jí)（含）以上武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì),術(shù)語(yǔ)解釋,QFII專戶 合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國(guó)家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)

4、許可證。,術(shù)語(yǔ)解釋,臨時(shí)存款賬戶 臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。,術(shù)語(yǔ)解釋,臨時(shí)存款賬戶展期,臨時(shí)存款賬戶都有有效期，有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年 展期是指存款人在賬戶的使用中要求延長(zhǎng)有效期限的行為 要求存款人應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，并由開戶銀行報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期 臨時(shí)機(jī)構(gòu)開立的臨時(shí)戶不能進(jìn)行展期業(yè)務(wù),術(shù)語(yǔ)解釋,久懸戶,是一年未發(fā)生收付活動(dòng)，自銀行發(fā)出通知之日起30日內(nèi)未辦理銷戶手續(xù)，而被開戶銀行主動(dòng)撤銷的單位銀行賬戶,術(shù)語(yǔ)解釋,本地存款賬戶,是指存款人在注冊(cè)地（住所地）開立的銀行結(jié)算賬戶,術(shù)語(yǔ)解釋,異地存款賬戶,是指存款人注冊(cè)地

5、（住所地）和開戶地不在同一行政區(qū)域（省、市、縣）開立的銀行結(jié)算賬戶 存款人在非上線地區(qū)開立異地基本存款賬戶的，應(yīng)出具注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明,術(shù)語(yǔ)解釋,開戶許可證,許可證的狀態(tài)分為：空白、領(lǐng)用、使用、收回、作廢、遺失,開戶許可證做為重要憑證進(jìn)行管理，統(tǒng)一編號(hào),術(shù)語(yǔ)解釋,功能概述,銀行處理模式,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人

6、民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,系統(tǒng)處理模式 業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 由系統(tǒng)管理員設(shè)置 操作示范： 系統(tǒng)處理模式設(shè)置,業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,設(shè)置系統(tǒng)參數(shù),業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 由地市人行三級(jí)操作員完成 操作示范： 設(shè)置系統(tǒng)參數(shù),業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,增加柜員,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： “誰(shuí)增加、誰(shuí)解鎖、誰(shuí)修改、誰(shuí)查詢” 操作示范： 增加操作員,業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,領(lǐng)用許可證,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 人民銀行分支行三級(jí)操作員為本機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行領(lǐng)用的開戶許可證在系統(tǒng)中進(jìn)行領(lǐng)用登記。 操作示范：領(lǐng)用許可證,業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,使用許可證,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 人民銀行分支行或商業(yè)銀行領(lǐng)用的開戶許可證在發(fā)放前由

7、二級(jí)操作員根據(jù)預(yù)期的使用量在系統(tǒng)中進(jìn)行使用登記 操作示范：使用許可證,常規(guī)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行,開立基本存款賬戶,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 存款人只能開立一個(gè)基本存款賬戶 一般存款賬戶與基本存款賬戶不能開在同一銀行機(jī)構(gòu) 臨時(shí)存款賬戶與基本存款賬戶不能開在同一地區(qū) 操作示范：開立基本戶,常規(guī)業(yè)務(wù)人民銀行,核查 業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 所有核準(zhǔn)類賬戶開立后都需要人行進(jìn)行核查； 基本戶核查不通過(guò)除進(jìn)行撤銷業(yè)務(wù)以外不能做其他業(yè)務(wù)（開立、備案、變更、年檢） 基本戶若變更存款人名稱或法定代表人名稱的必須進(jìn)行核查，若核查違規(guī)后可以再變更，若核查違規(guī)后則不能進(jìn)行其他業(yè)務(wù)。 操作示范：核查,常規(guī)業(yè)務(wù)人民銀行,待違規(guī)核查賬戶查詢 操作示范：待違規(guī)

8、核查賬戶查詢,常規(guī)業(yè)務(wù),開立本、異地存款賬戶,操作示范： 本地基本存款賬戶開立 小異地基本存款賬戶開立 大異地基本存款賬戶開立,常規(guī)業(yè)務(wù),備案銀行賬戶,操作示范： 備案一般戶,常規(guī)業(yè)務(wù),個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 操作示范： 個(gè)人結(jié)算賬戶,常規(guī)業(yè)務(wù),年檢與展期,操作示范： 年檢 展期,常規(guī)業(yè)務(wù),變更,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 基本存款賬戶的變更有三種渠道 操作示范： 變更存款人基本存款賬戶開戶資料 變更備案類賬戶信息,常規(guī)業(yè)務(wù),打印已開立結(jié)算賬戶清單,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 銷基本戶前：基本戶的開戶行或開戶行所屬人行 銷基本戶后：注冊(cè)地人行 操作示范： 打印已開立結(jié)算賬戶清單,常規(guī)業(yè)務(wù),久懸與銷戶,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 當(dāng)存款人有賬戶被久懸后，除允許該存款人做銷戶業(yè)務(wù)外，其它業(yè)務(wù)均被禁止 操作示范： 久懸存款賬戶 撤銷存款賬戶,其他業(yè)務(wù),操作示范： 換發(fā)開戶許可證 補(bǔ)發(fā)開戶許可證 開戶許可證查詢,開戶許可證管理,其他業(yè)務(wù)查詢,業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 人民銀行可以查詢所有屬地商行開立的銀行賬戶 操作示范： 賬戶開立變更撤銷查詢 開戶資料及賬戶查詢,查詢,其他業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì),業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 人民銀行可以統(tǒng)計(jì)轄下所有商行開立的銀行賬戶 操作示范： 銀行賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì),統(tǒng)