CRAMS培訓教案_人行(商行模式).ppt

1、CRAMS培訓教案,授課人：王暉 開發(fā)方：深圳市銀拓信息技術有限公司,課程安排,講課 課時：半天 上機 課時：天 考試 時間：半天,課程內容,項目概述（課時1） 術語解釋（課時1） 功能概要（課時1） 業(yè)務數(shù)據(jù)準備（課時2） 常規(guī)業(yè)務操作（課時2） 其它業(yè)務（課時3） 系統(tǒng)環(huán)境要求（課時3）,項目背景,項目委托方：中國人民銀行總行 開發(fā)商：深圳市銀拓信息技術有限公司 系統(tǒng)建設依據(jù),人民幣銀行結算賬戶管理辦法 行政許可法,系統(tǒng)意義,CRAMS的意義,建立全國統(tǒng)一的銀行賬戶管理系統(tǒng) 有效防范支付風險和經濟犯罪 為支付信用監(jiān)督提供基礎和依據(jù),體系結構,業(yè)務處理模式,在這種模式下，商業(yè)銀行只能辦理備案

2、類相關業(yè)務。核準類業(yè)務需要由商業(yè)銀行報送人行核準后開戶，商業(yè)銀行報送開戶申請資料的方式有：,開戶銀行報送書面開戶申請資料 開戶銀行通過網絡報送開戶申請信息 開戶銀行以磁介質報送開戶申請信息,人民銀行處理核準類業(yè)務模式,業(yè)務處理模式,在這種模式下，商業(yè)銀行既能辦理備案類相關業(yè)務，又能辦理核準類業(yè)務； 同時，人民銀行當?shù)胤种腥匀桓鶕?jù)商業(yè)銀行報送書面開戶申請資料辦理業(yè)務。也稱為：開戶銀行通過系統(tǒng)直接核準開戶,商業(yè)銀行處理核準類業(yè)務模式,術語解釋,基本存款賬戶 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。,術語解釋,一般存款賬戶 一般存款

3、賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。,術語解釋,專用存款賬戶 專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。,術語解釋,預算類存款人 機關 實行預算管理的事業(yè)單位 團級（含）以上軍隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊 團級（含）以上武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊,術語解釋,QFII專戶 合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務

4、許可證。,術語解釋,臨時存款賬戶 臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。,術語解釋,臨時存款賬戶展期,臨時存款賬戶都有有效期，有效期最長不得超過2年 展期是指存款人在賬戶的使用中要求延長有效期限的行為 要求存款人應在有效期限內向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報中國人民銀行當?shù)胤种泻藴屎筠k理展期 臨時機構開立的臨時戶不能進行展期業(yè)務,術語解釋,久懸戶,是一年未發(fā)生收付活動，自銀行發(fā)出通知之日起30日內未辦理銷戶手續(xù)，而被開戶銀行主動撤銷的單位銀行賬戶,術語解釋,本地存款賬戶,是指存款人在注冊地（住所地）開立的銀行結算賬戶,術語解釋,異地存款賬戶,是指存款人注冊地

5、（住所地）和開戶地不在同一行政區(qū)域（省、市、縣）開立的銀行結算賬戶 存款人在非上線地區(qū)開立異地基本存款賬戶的，應出具注冊地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明,術語解釋,開戶許可證,許可證的狀態(tài)分為：空白、領用、使用、收回、作廢、遺失,開戶許可證做為重要憑證進行管理，統(tǒng)一編號,術語解釋,功能概述,銀行處理模式,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述商業(yè)銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人

6、民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,功能概述人民銀行,業(yè)務數(shù)據(jù)準備,業(yè)務數(shù)據(jù)準備,系統(tǒng)處理模式 業(yè)務要點： 由系統(tǒng)管理員設置 操作示范： 系統(tǒng)處理模式設置,業(yè)務數(shù)據(jù)準備,設置系統(tǒng)參數(shù),業(yè)務要點： 由地市人行三級操作員完成 操作示范： 設置系統(tǒng)參數(shù),業(yè)務數(shù)據(jù)準備,增加柜員,業(yè)務要點： “誰增加、誰解鎖、誰修改、誰查詢” 操作示范： 增加操作員,業(yè)務數(shù)據(jù)準備,領用許可證,業(yè)務要點： 人民銀行分支行三級操作員為本機構或商業(yè)銀行領用的開戶許可證在系統(tǒng)中進行領用登記。 操作示范：領用許可證,業(yè)務數(shù)據(jù)準備,使用許可證,業(yè)務要點： 人民銀行分支行或商業(yè)銀行領用的開戶許可證在發(fā)放前由

7、二級操作員根據(jù)預期的使用量在系統(tǒng)中進行使用登記 操作示范：使用許可證,常規(guī)業(yè)務商業(yè)銀行,開立基本存款賬戶,業(yè)務要點： 存款人只能開立一個基本存款賬戶 一般存款賬戶與基本存款賬戶不能開在同一銀行機構 臨時存款賬戶與基本存款賬戶不能開在同一地區(qū) 操作示范：開立基本戶,常規(guī)業(yè)務人民銀行,核查 業(yè)務要點： 所有核準類賬戶開立后都需要人行進行核查； 基本戶核查不通過除進行撤銷業(yè)務以外不能做其他業(yè)務（開立、備案、變更、年檢） 基本戶若變更存款人名稱或法定代表人名稱的必須進行核查，若核查違規(guī)后可以再變更，若核查違規(guī)后則不能進行其他業(yè)務。 操作示范：核查,常規(guī)業(yè)務人民銀行,待違規(guī)核查賬戶查詢 操作示范：待違規(guī)

8、核查賬戶查詢,常規(guī)業(yè)務,開立本、異地存款賬戶,操作示范： 本地基本存款賬戶開立 小異地基本存款賬戶開立 大異地基本存款賬戶開立,常規(guī)業(yè)務,備案銀行賬戶,操作示范： 備案一般戶,常規(guī)業(yè)務,個人銀行結算賬戶 操作示范： 個人結算賬戶,常規(guī)業(yè)務,年檢與展期,操作示范： 年檢 展期,常規(guī)業(yè)務,變更,業(yè)務要點： 基本存款賬戶的變更有三種渠道 操作示范： 變更存款人基本存款賬戶開戶資料 變更備案類賬戶信息,常規(guī)業(yè)務,打印已開立結算賬戶清單,業(yè)務要點： 銷基本戶前：基本戶的開戶行或開戶行所屬人行 銷基本戶后：注冊地人行 操作示范： 打印已開立結算賬戶清單,常規(guī)業(yè)務,久懸與銷戶,業(yè)務要點： 當存款人有賬戶被久懸后，除允許該存款人做銷戶業(yè)務外，其它業(yè)務均被禁止 操作示范： 久懸存款賬戶 撤銷存款賬戶,其他業(yè)務,操作示范： 換發(fā)開戶許可證 補發(fā)開戶許可證 開戶許可證查詢,開戶許可證管理,其他業(yè)務查詢,業(yè)務要點： 人民銀行可以查詢所有屬地商行開立的銀行賬戶 操作示范： 賬戶開立變更撤銷查詢 開戶資料及賬戶查詢,查詢,其他業(yè)務統(tǒng)計,業(yè)務要點： 人民銀行可以統(tǒng)計轄下所有商行開立的銀行賬戶 操作示范： 銀行賬戶數(shù)量統(tǒng)計,統(tǒng)