工程保險(xiǎn)介紹.ppt

1、,工程保險(xiǎn)概況,業(yè)務(wù)管理部:張崢 2009-06,目錄,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識(shí) 三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),目錄,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識(shí) 三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況,1、發(fā)展歷史 國(guó)外投資者引入 海外投標(biāo)的履約條件 國(guó)內(nèi)建設(shè)項(xiàng)目投資模式的轉(zhuǎn)變,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況,我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況(2002年),2、我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況(2002年) 保費(fèi)總收入76534萬(wàn),人保公司38626萬(wàn),占50.47% 賠款總計(jì)39565萬(wàn),賠付率51.7%,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況,我國(guó)工程

2、保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況(2002年),3、走向海外市場(chǎng) 國(guó)內(nèi)企業(yè)的海外投資 國(guó)內(nèi)承建商在海外的承包項(xiàng)目 外經(jīng)貿(mào)部的援外項(xiàng)目,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況,我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本情況(2002年),4、當(dāng)前我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn) 市場(chǎng)主體大量增加，競(jìng)爭(zhēng)加劇 客戶(hù)需求多樣化與產(chǎn)品供給的矛盾 國(guó)際市場(chǎng)承保資源稀缺，國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)費(fèi)率“剪刀差” 競(jìng)爭(zhēng)手段日益多樣化 服務(wù)需求層次提高,目錄,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識(shí) 三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù), 決策 階段, 規(guī)劃設(shè)計(jì) 階段, 施工 階段, 終結(jié) 階段,投資意向 市場(chǎng)研究 投資機(jī)會(huì)分析 項(xiàng)目建議書(shū) 初步可行性研究 可行性研究

3、 審批立項(xiàng),建設(shè)準(zhǔn)備 設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū) 初步設(shè)計(jì) 技術(shù)設(shè)計(jì) 施工圖設(shè)計(jì),施工準(zhǔn)備 施工組織設(shè)計(jì) 施工過(guò)程 生產(chǎn)準(zhǔn)備 竣工驗(yàn)收,投入使用 正常經(jīng)營(yíng) 投資后評(píng)估,（一）工程基本建設(shè)程序,二、工程建設(shè)基本知識(shí),（二）工程項(xiàng)目建設(shè)參與方,二、工程建設(shè)基本知識(shí),二、工程建設(shè)基本知識(shí),建委（施工審批）、外經(jīng)委（外資或合資項(xiàng)目）、發(fā)改委（重大能源項(xiàng)目）、交通委（交通設(shè)施）,工程所有人、建設(shè)投資公司、貸款銀行等,工程咨詢(xún)?cè)?、工程設(shè)計(jì)勘察院等。,承擔(dān)施工任務(wù)的企業(yè)。,（三）工程項(xiàng)目信息來(lái)源,二、工程建設(shè)基本知識(shí),地震及其引起的海嘯，滑坡、山崩、泥石流、洪水等水文地質(zhì)災(zāi)害，臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)和颶風(fēng)、暴風(fēng)雨（雪）、嚴(yán)寒、酷熱等

4、氣象災(zāi)害。,包括業(yè)主和承包商的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、施工組織管理、雇傭員工的素質(zhì)、外來(lái)破壞、盜竊,包括設(shè)計(jì)技術(shù)、地質(zhì)勘探、施工技術(shù)、生產(chǎn)工藝和應(yīng)用設(shè)備、原材料,包括法律環(huán)境、地理環(huán)境、施工方式、工地防范、污染,工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn),（四）,目錄,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識(shí) 三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),可 保 資 產(chǎn),如何收費(fèi),工程保險(xiǎn),如何賠款,工 程 合 同,如何定 保額,有 哪 些 關(guān) 系 方,如何定 費(fèi)率,相關(guān)法 律法規(guī),保險(xiǎn)利益,工 程 投 資 構(gòu) 成,工 程 風(fēng) 險(xiǎn),保費(fèi)=保額x費(fèi)率,保險(xiǎn)責(zé)任、賠償標(biāo)準(zhǔn),風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 方 式,施 工 期 限,

5、工 程 施 工 特 點(diǎn),三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),1、工程主要關(guān)系人,投資人,業(yè)主,監(jiān)理,承包商,供應(yīng)商/制造商,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),2、業(yè)主投保模式好處 節(jié)約保費(fèi)支出 如同“批發(fā)與零售”的關(guān)系，業(yè)主統(tǒng)一投保的保險(xiǎn)金額大，更能從保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取到優(yōu)惠費(fèi)率，節(jié)約項(xiàng)目保費(fèi)總支出。,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),2、業(yè)主投保模式好處 確保全面保障范圍 業(yè)主根據(jù)工程保障需要，控制工程保險(xiǎn)安排，如承保條件、保險(xiǎn)公司等，確保工程得到全面保障。 承包商投保可能會(huì)為了節(jié)約保費(fèi)，而選擇資信較差的保險(xiǎn) 公司、降低保險(xiǎn)金額、減少保險(xiǎn)責(zé)任，致使工程得不到切 實(shí)的保障。,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),2、業(yè)主投保模式好處 保障索賠權(quán)益 業(yè)主

6、統(tǒng)一投保，就有權(quán)直接從保險(xiǎn)公司獲得所有賠償款項(xiàng)，無(wú)需依賴(lài)承包商就能及時(shí)利用索賠所得款項(xiàng)迅速、合理地恢復(fù)受損工程，最大程度保障工程順利建設(shè)以及業(yè)主利益。 承包商分別投保會(huì)造成發(fā)生保險(xiǎn)事故索賠時(shí)，多家保險(xiǎn)公司之間出現(xiàn)推逶、扯皮現(xiàn)象。,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),3、工程保險(xiǎn)概念 針對(duì)工程項(xiàng)目在建設(shè)過(guò)程中 可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害和意外事故 造成的物質(zhì)損失 依法應(yīng)對(duì)第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險(xiǎn),三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),4、常用工程險(xiǎn)險(xiǎn)種： 建筑工程一切險(xiǎn)（第三者責(zé)任險(xiǎn)) 安裝工程一切險(xiǎn)(第三者責(zé)任險(xiǎn)）,區(qū)分安工還是建工的主要依據(jù)：根據(jù)工程項(xiàng)目中土建和安裝部分所占比例確定（

7、即以在項(xiàng)目中所占比重大的部分確定）。,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),5、工程險(xiǎn)配套險(xiǎn)種： 雇主責(zé)任險(xiǎn)：屬責(zé)任保險(xiǎn)，是按照賠償限額為基礎(chǔ)投保的。 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)：包括海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等。 施工機(jī)具保險(xiǎn)：承保參與工程建設(shè)的施工機(jī)具，賠償施工機(jī)具在工地使用或停放過(guò)程中由于自然災(zāi)害和意外事故造成的損失，采用年費(fèi)率方式。,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),5、工程險(xiǎn)配套險(xiǎn)種： 現(xiàn)金保險(xiǎn)：承保因火災(zāi)、盜竊、搶劫等原因造成公司/指揮部或其他被保險(xiǎn)承包商的現(xiàn)金、支票證券的損失。 雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)：承保參加工程的任何一名或一名以上雇員的欺騙或不忠實(shí)行為而造成項(xiàng)目公司的直接經(jīng)濟(jì)損失。,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

8、,5、工程險(xiǎn)配套險(xiǎn)種： 設(shè)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)：承保設(shè)計(jì)人員在設(shè)計(jì)過(guò)程中的疏忽、過(guò)失而引發(fā)的工程質(zhì)量事故造成建設(shè)工程本身的物質(zhì)損失或產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用。 預(yù)期利潤(rùn)損失險(xiǎn)：承保由于發(fā)生工程一切險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致工程不能按期完工，造成工程所有人營(yíng)運(yùn)收入的損失。,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),6、工程保險(xiǎn)的特點(diǎn) 承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 保障的綜合性 被保險(xiǎn)人的廣泛性 保險(xiǎn)期限的不確定性 保險(xiǎn)金額的變動(dòng)性,三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí),7、工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)原理 最大誠(chéng)信原則 補(bǔ)償原則 保險(xiǎn)利益原則 近因原則 代為追償原則,目錄,一、我國(guó)工程保險(xiǎn)發(fā)展概況 二、工程建設(shè)基本知識(shí) 三、工程保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),四、工程保

9、險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（一）承保前期工作,工程概覽 合同技術(shù)規(guī)范 承包工程金額 分項(xiàng)明細(xì)表 工程設(shè)計(jì)書(shū) 工程進(jìn)度表 水文地質(zhì)報(bào)告 工程總平面圖,風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)研究 有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)資料 研究 現(xiàn)場(chǎng)查勘,當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)承保能力分析 項(xiàng)目危險(xiǎn)單位劃分,（一）承保前期工作,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（1）風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)研究 風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型：自然災(zāi)害、意外事故； 風(fēng)險(xiǎn)致?lián)p對(duì)象：工程本身、原有建筑、承擔(dān)責(zé)任； 風(fēng)險(xiǎn)損失程度分析： （2）有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)資料的研究 可研報(bào)告分析 地質(zhì)結(jié)構(gòu)分析 地質(zhì)勘察報(bào)告分析 其它資料的分析,（一）承保前期工作,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),項(xiàng)目計(jì)劃投資金額：動(dòng)態(tài)投資或靜態(tài)投資金額是多少？ 工程投資人：是國(guó)內(nèi)投資還是國(guó)外投資；國(guó)

10、內(nèi)投資的主要 投資人和參股人是誰(shuí)；國(guó)外是政府間貸款還是民間貸款；是 否是世行項(xiàng)目貸款或亞行項(xiàng)目貸款？ 工程資金結(jié)構(gòu)：各方投資的組成比例。 組織結(jié)構(gòu)：何方在項(xiàng)目中要起到主導(dǎo)作用。 項(xiàng)目期限：總的建設(shè)期限、各分段建設(shè)期限、試車(chē)期限和 保證期。 工程合同：以什么合同作為工程合同的范本。,（一）承保前期工作,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（一）承保前期工作,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（1）每一危險(xiǎn)單位承保能力是指保險(xiǎn)公司對(duì)一次事故可能造成的最大損失范圍承擔(dān)的責(zé)任，它的計(jì)算公式是工程險(xiǎn)自留額加合同再保。,（一）承保前期工作,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（2）以甘肅為例： 甘肅保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有11家經(jīng)營(yíng)工程保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司，根據(jù)

11、我們測(cè)算，主要幾家公司對(duì)工程險(xiǎn)每一危險(xiǎn)單位的最大承保能力有近約120億。 2007年國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司承保能力一覽表（單位：億人民幣）,（一）承保前期工作,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（3）按照保監(jiān)會(huì)頒布的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分指引規(guī)定：在建高速公路每100公里可以劃分為1個(gè)危險(xiǎn)單位，且任一隧道及橋梁不得分割為不同的危險(xiǎn)單位。 以徐谷高速公路為例：項(xiàng)目全長(zhǎng)約147公里，有長(zhǎng)達(dá)20多公里的橋隧群工程（分布于烏鞘嶺至古浪一帶）。我們建議將全線劃分為2個(gè)危險(xiǎn)單位，由徐家磨至天祝約100公里劃分為一個(gè)危險(xiǎn)單位；由天祝至古浪（含隧道群工程）約50公里劃分為一個(gè)危險(xiǎn)單位。,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要

12、要素解釋,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,被保險(xiǎn)人,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,工程項(xiàng)目本身（土建工程）,業(yè)主在工地內(nèi)既有財(cái)產(chǎn),施工機(jī)具,各種費(fèi)用,第三者責(zé)任,保單項(xiàng)目（標(biāo)的）,原則：不變支出成本如占地費(fèi)用、通行費(fèi)用一般是固定的支出費(fèi)用,遭受損失后成本不會(huì)發(fā)生變化，因此不列入保險(xiǎn)項(xiàng)目。但是可變的支出成本要列入保險(xiǎn)項(xiàng)目。,設(shè)備購(gòu)置 149.5億元,安裝工程 100.4億元,建筑工程 30.5億元,其它 165.5億元,包括哪些內(nèi)容？,無(wú)形資產(chǎn),遞延資產(chǎn),預(yù)備費(fèi)用,稅金利息流動(dòng)資金,哪些是可保的？,投資情況445億元,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),無(wú)形資

13、產(chǎn),遞延資產(chǎn),利息,流動(dòng)資金,工業(yè)產(chǎn)權(quán)費(fèi) 專(zhuān)有技術(shù)費(fèi) 土地征用費(fèi) 工程保險(xiǎn)費(fèi) 軟件進(jìn)口稅,建設(shè)單位管理費(fèi) 研究試驗(yàn)費(fèi) 勘察設(shè)計(jì)費(fèi) 辦公及生活家具費(fèi) 聯(lián)合試運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi),？,？,新增費(fèi)用與永久費(fèi)用？,稅金,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,第一部分 物質(zhì)損失 （一）保險(xiǎn)項(xiàng)目： 1.建筑工程（包括永久和臨時(shí)工程及所用材料） 1）工程承包價(jià)： 2）工程所有人提供的材料或設(shè)備： 2.安裝項(xiàng)目： 3.施工用機(jī)具及設(shè)備（附清單） 4.清除殘骸費(fèi)用： 5.專(zhuān)業(yè)費(fèi)用（設(shè)計(jì)師、檢驗(yàn)師及工程咨詢(xún)?nèi)速M(fèi)用）： （二）特種危險(xiǎn)賠償限額 1.地震/海嘯 2.暴雨/洪水 第二部分 第三

14、者責(zé)任 1.每次事故賠償限額 2.累計(jì)賠償限額,保險(xiǎn)金額/賠償限額,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)期限的關(guān)系,（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,保險(xiǎn)金額/賠償限額,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,保險(xiǎn)金額/賠償限額,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,費(fèi)用類(lèi)以賠償限額承保，由投保人根據(jù)工程施工情況確定 A.清除殘骸費(fèi)用 確定清除殘骸費(fèi)用限額的兩種不同形式: a1按照工程造價(jià)金額比例方式確定（5%10%） a2按照賠償額的比例方式確定（

15、 5%10% ） B.專(zhuān)業(yè)費(fèi)用：為恢復(fù)工程的目的而發(fā)生的，委清、咨詢(xún) 專(zhuān)業(yè)工程師所發(fā)生必要的費(fèi)用。 設(shè)定方式比照殘骸清理費(fèi)用確定5%左右；或比照設(shè)計(jì)費(fèi) 用設(shè)定。,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,第一部分物質(zhì)損失總保險(xiǎn)金額的計(jì)算： 兩種方式：費(fèi)用類(lèi)可計(jì)入保額、也可不計(jì)入保額。 主要考慮因素是費(fèi)率水平。,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,總結(jié)： 1）工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是暫定的，按標(biāo)段細(xì)分保額。 2）不忽略業(yè)主自備部分工程物料 3）重置價(jià)值條款運(yùn)用，設(shè)備購(gòu)買(mǎi)價(jià)不等于重置費(fèi)用。 4）自動(dòng)升值條款的運(yùn)用

16、（25%） 5）通貨膨脹，使保額增加，規(guī)定限度（30%以?xún)?nèi)） 以上5條是避免不足額投保。 6）損失賠償后的保額恢復(fù)（專(zhuān)業(yè)條款） 7）工程完工后，調(diào)整保額并對(duì)保費(fèi)相應(yīng)調(diào)整。,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,保險(xiǎn)期限和承包商的施工期限密切相關(guān)。突出表現(xiàn)在：,1,3,2,缺陷責(zé)任保證期和保證期條款相關(guān)聯(lián),試車(chē)期同樣和試車(chē)期責(zé)任相關(guān)聯(lián),保險(xiǎn)期限的開(kāi)始 和結(jié)束都與承包 商施工行為的開(kāi) 始與結(jié)束相關(guān)聯(lián),四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,四、工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù),（二）工程保險(xiǎn)保單的主要要素解釋,保證 期保 險(xiǎn)期 限的 確定,缺陷責(zé)任保證期 a.定義：保證期是在完工移交證書(shū)簽發(fā)后開(kāi)始的一個(gè)特別約定的時(shí)間期間，在此期間內(nèi)，工程承包商按照承包合同的有關(guān)規(guī)定對(duì)工程進(jìn)行保養(yǎng)、缺陷矯正、未了工程的收尾等工作，對(duì)于工程的質(zhì)量按設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)負(fù)保證責(zé)任，有的稱(chēng)為缺陷矯正期。 b.保證期一般為12個(gè)月。,四