第五章 外資銀行.ppt

1、第五章 外資銀行管理法律制度,【本章學習要點】 外資金融機構(gòu)的概念。 我國外資金融機構(gòu)管理制度變遷。 我國外資銀行管理條例。 外資銀行的業(yè)務范圍。 我國對外資銀行監(jiān)管的法律制度。,第一節(jié) 外資金融機構(gòu)管理總述,一、外資金融機構(gòu)概述 外資金融機構(gòu)是指在我國境內(nèi)從事經(jīng)營活動的以外國資本為主的金融機構(gòu)，包括：外資商業(yè)銀行、外資保險公司、外國投資銀行等。中國加入WTO過渡期后金融市場全面開放，有更多的外資金融機構(gòu)在華設(shè)立。 我國的外資金融機構(gòu)中數(shù)量最多的是外資商業(yè)銀行：外國銀行分行、外國獨資銀行、中外合資銀行。WTO服務貿(mào)易總協(xié)定國民待遇原則要求東道國對外國銀行既不采取任何歧視措施，又不必予以特別優(yōu)惠

2、。 二、我國外資金融機構(gòu)管理法律與政策 （一）我國外資金融機構(gòu)管理制度變遷 （二）外國金融機構(gòu)駐華代表處機構(gòu)管理規(guī)章 （三）我國外資銀行管理條例,第二節(jié) 外資銀行管理法律制度,一、外資銀行設(shè)立與登記 （一）外資銀行營業(yè)性機構(gòu) 設(shè)立外資銀行及其分支機構(gòu)，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。 外商獨資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。 外商獨資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行，應當由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。外商獨資銀行、中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總

3、額的。 外國銀行分行應當由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。,我國外資銀行管理條例第九條規(guī)定，擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行應當具備下列條件：（1）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄； （2）擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行具有從事國際金融活動的經(jīng)驗；（3）具有有效的反洗錢制度；（4）擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意； （5）國務院銀行業(yè)監(jiān)督

4、管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。,（二）外國銀行代表處 設(shè)立外國銀行代表處，應當將下列申請資料報送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)： （1）申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地等；（2）可行性研究報告；（3）申請人的章程；（4）申請人及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；（5）申請人最近3年的年報；（6）申請人的反洗錢制度；（7）擬任該代表處首席代表的身份證明和學歷證明的復印件、簡歷以及擬任人有無不良記錄的陳述書；（8）對擬任該代表處首席代表的授權(quán)書；（9）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務許可文件的復印件及對其申請的意見書；（

5、10）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他資料。,（三）外國銀行分行改制的法人銀行 我國外資銀行管理條例第24條規(guī)定，按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營原則，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，外國銀行可以將其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行。申請人應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請資料提出設(shè)立外商獨資銀行的申請。 中國銀監(jiān)會從2006年12月11日起開始接受外資銀行轉(zhuǎn)制設(shè)立法人銀行的申請，按照行政許可的程序，審查有關(guān)申請和業(yè)務內(nèi)容。2007年4月2日，匯豐銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、東亞銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公

6、司四家首批獲準改制的外資法人銀行正式開業(yè)。4月23日，外資法人銀行首日向本地居民提供的服務，在推出人民幣業(yè)務的初期包括：人民幣、外幣存款，人民幣、外幣貸款和外幣理財產(chǎn)品等，之后可以提供人民幣理財產(chǎn)品、銀行卡、基金代銷、人民幣保險代銷等業(yè)務。,外資法人銀行目前明確將住房按揭貸款列入其優(yōu)先發(fā)展的零售人民幣業(yè)務之一，并且已將眼光瞄準了風險概率更低的二手房貸款市場。但外資銀行尚不能涉及公積金貸款，在房貸利率和還貸方式上并沒有外界預期的特別優(yōu)惠，另外還有全額支付保險費、律師見證費等的規(guī)定，加之長期偏向服務高端客戶，其金融服務價格不比國有銀行低（見表5-1）。 表5-1 外資法人銀行收取賬戶管理費一覽表,

7、二、外資銀行業(yè)務范圍 外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；（5）提供信用證服務及擔保；（6）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（7）買賣、代理買賣外匯； （8）代理保險； （9）從事同業(yè)拆借；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供保管箱服務；（12）提供資信調(diào)查和咨詢服務；（13）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。 （例如：人民幣理財產(chǎn)品） 外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可

8、以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。 外國銀行分行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務：（1）吸收公眾存款； （2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；（5）提供信用證服務及擔保；（6）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（7）買賣、代理買賣外匯；（8）代理保險；（9）從事同業(yè)拆借；（10）提供保管箱服務；（11）提供資信調(diào)查和咨詢服務；（12）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。,三、外資銀行的監(jiān)管 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應當按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健

9、全風險管理和內(nèi)部控制制度，并遵照執(zhí)行。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應當遵守國家統(tǒng)一的會計制度和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)舉借外債，應當按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應當按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費率。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務，應當按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準備金。 外商獨資銀行、中外合資銀行應當遵守中華人民共和國商業(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應當按照規(guī)定計提呆賬準備金。 外商獨資銀行、中外合資銀行應當遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定。外商獨資銀行、中外合資銀行應當遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

10、有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。,外國銀行分行營運資金的應當以國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。外國銀行分行營運資金加準備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風險資產(chǎn)的比例不得低于。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求風險較高、風險管理能力較弱的外國銀行分行提高前款規(guī)定的比例。 外國銀行分行應當確保其資產(chǎn)的流動性。流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于。外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負債余額。 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立家及家以上分行的外國銀行，應當授權(quán)其中1家分行對其他分行實施統(tǒng)一管理。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實行合并監(jiān)管。 外資銀行

11、營業(yè)性機構(gòu)應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告跨境大額資金流動和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的風險狀況，可以依法采取責令暫停部分業(yè)務、責令撤換高級管理人員等特別監(jiān)管措施。 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應當聘請在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務所對其財務會計報告進行審計，并應當向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。解聘會計師事務所的，應當說明理由。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)應當按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送財務會計報告、報表和有關(guān)資料。 外國銀行代表處應當按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資料。 外資銀行應當接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙 。 外商獨資銀行、中外合資銀行應當設(shè)置獨立的內(nèi)部控制系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)、財務會計系統(tǒng)、計算機信息管理系統(tǒng)。 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行的董事長、高級管理人員和從事外匯批發(fā)業(yè)務的外國銀行分行的高級管理人員不得相互兼職。,外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務的外國銀行分行之間進行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進行交易的條件。外國銀行對其在中華人民