第五章 外資銀行.ppt

1、第五章 外資銀行管理法律制度,【本章學(xué)習(xí)要點(diǎn)】 外資金融機(jī)構(gòu)的概念。 我國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理制度變遷。 我國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例。 外資銀行的業(yè)務(wù)范圍。 我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的法律制度。,第一節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)管理總述,一、外資金融機(jī)構(gòu)概述 外資金融機(jī)構(gòu)是指在我國(guó)境內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的以外國(guó)資本為主的金融機(jī)構(gòu)，包括：外資商業(yè)銀行、外資保險(xiǎn)公司、外國(guó)投資銀行等。中國(guó)加入WTO過渡期后金融市場(chǎng)全面開放，有更多的外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立。 我國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)中數(shù)量最多的是外資商業(yè)銀行：外國(guó)銀行分行、外國(guó)獨(dú)資銀行、中外合資銀行。WTO服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定國(guó)民待遇原則要求東道國(guó)對(duì)外國(guó)銀行既不采取任何歧視措施，又不必予以特別優(yōu)惠

2、。 二、我國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理法律與政策 （一）我國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理制度變遷 （二）外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表處機(jī)構(gòu)管理規(guī)章 （三）我國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例,第二節(jié) 外資銀行管理法律制度,一、外資銀行設(shè)立與登記 （一）外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu) 設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總

3、額的。 外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。,我國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例第九條規(guī)定，擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄； （2）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國(guó)銀行具有從事國(guó)際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)；（3）具有有效的反洗錢制度；（4）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國(guó)銀行受到所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意； （5）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

4、管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。,（二）外國(guó)銀行代表處 設(shè)立外國(guó)銀行代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)： （1）申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地等；（2）可行性研究報(bào)告；（3）申請(qǐng)人的章程；（4）申請(qǐng)人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；（5）申請(qǐng)人最近3年的年報(bào)；（6）申請(qǐng)人的反洗錢制度；（7）擬任該代表處首席代表的身份證明和學(xué)歷證明的復(fù)印件、簡(jiǎn)歷以及擬任人有無不良記錄的陳述書；（8）對(duì)擬任該代表處首席代表的授權(quán)書；（9）申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見書；（

5、10）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。,（三）外國(guó)銀行分行改制的法人銀行 我國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例第24條規(guī)定，按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營(yíng)原則，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，外國(guó)銀行可以將其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請(qǐng)資料提出設(shè)立外商獨(dú)資銀行的申請(qǐng)。 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)從2006年12月11日起開始接受外資銀行轉(zhuǎn)制設(shè)立法人銀行的申請(qǐng)，按照行政許可的程序，審查有關(guān)申請(qǐng)和業(yè)務(wù)內(nèi)容。2007年4月2日，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司、渣打銀行（中國(guó)）有限公司、東亞銀行（中國(guó)）有限公司、花旗銀行（中國(guó)）有限公

6、司四家首批獲準(zhǔn)改制的外資法人銀行正式開業(yè)。4月23日，外資法人銀行首日向本地居民提供的服務(wù)，在推出人民幣業(yè)務(wù)的初期包括：人民幣、外幣存款，人民幣、外幣貸款和外幣理財(cái)產(chǎn)品等，之后可以提供人民幣理財(cái)產(chǎn)品、銀行卡、基金代銷、人民幣保險(xiǎn)代銷等業(yè)務(wù)。,外資法人銀行目前明確將住房按揭貸款列入其優(yōu)先發(fā)展的零售人民幣業(yè)務(wù)之一，并且已將眼光瞄準(zhǔn)了風(fēng)險(xiǎn)概率更低的二手房貸款市場(chǎng)。但外資銀行尚不能涉及公積金貸款，在房貸利率和還貸方式上并沒有外界預(yù)期的特別優(yōu)惠，另外還有全額支付保險(xiǎn)費(fèi)、律師見證費(fèi)等的規(guī)定，加之長(zhǎng)期偏向服務(wù)高端客戶，其金融服務(wù)價(jià)格不比國(guó)有銀行低（見表5-1）。 表5-1 外資法人銀行收取賬戶管理費(fèi)一覽表,

7、二、外資銀行業(yè)務(wù)范圍 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；（5）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（6）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（7）買賣、代理買賣外匯； （8）代理保險(xiǎn)； （9）從事同業(yè)拆借；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供保管箱服務(wù)；（12）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；（13）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 （例如：人民幣理財(cái)產(chǎn)品） 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可

8、以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 外國(guó)銀行分行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款； （2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券；（5）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（6）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（7）買賣、代理買賣外匯；（8）代理保險(xiǎn)；（9）從事同業(yè)拆借；（10）提供保管箱服務(wù)；（11）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；（12）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。,三、外資銀行的監(jiān)管 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健

9、全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并遵照?qǐng)?zhí)行。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)舉借外債，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

10、有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。,外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金的應(yīng)當(dāng)以國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的外國(guó)銀行分行提高前款規(guī)定的比例。 外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于。外國(guó)銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額。 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立家及家以上分行的外國(guó)銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1家分行對(duì)其他分行實(shí)施統(tǒng)一管理。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行實(shí)行合并監(jiān)管。 外資銀行

11、營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告跨境大額資金流動(dòng)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可以依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換高級(jí)管理人員等特別監(jiān)管措施。 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)?jiān)谥腥A人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，并應(yīng)當(dāng)向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所的，應(yīng)當(dāng)說明理由。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和有關(guān)資料。 外國(guó)銀行代表處應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料。 外資銀行應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙 。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的內(nèi)部控制系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)。 外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行的董事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員和從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行的高級(jí)管理人員不得相互兼職。,外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。外國(guó)銀行對(duì)其在中華人民