大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書

1、.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書姓名：楊云飛學(xué)院：商學(xué)院班級(jí)： b1304學(xué)號(hào)： 08.目錄一個(gè)人基本概況二理財(cái)原則三理財(cái)分析與總結(jié)四理財(cái)目標(biāo)五理財(cái)觀念六結(jié)語摘要大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體， 在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活， 尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。 同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、 消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生， 我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫長的人生道路。 這樣我們便擁有了更多的信心， 未來的十年乃至更長的時(shí)期， 中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、 高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未

2、來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng).成為我們不得不思考的問題。 要想成功的投資理財(cái)， 我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么， 自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。 身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生， 制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。一、個(gè)人基本概況 ：現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，以及個(gè)人兼職所得，每月共計(jì) 1200 元人民幣。（一）個(gè)人基本信息姓名：楊云飛性別：男年齡： 23婚姻狀況：未婚月收入： 1200（二）財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收

3、入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。表 1：月度收支情況表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額餐飲費(fèi)600父母贊助500基本生活開銷零食費(fèi)50交通費(fèi)30.話費(fèi)50兼職其他370700合計(jì)12001100合計(jì)月度結(jié)余100表 2：年度收支情況表單位：元收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額兼職收入8000基本生活費(fèi)用9000年度贊助5000醫(yī)藥支出300其他0其他支出 ( 含旅游 )2000合計(jì)13000合計(jì)11300年度結(jié)余1700二、理財(cái)原則：在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。三、分析與總結(jié) ：1. 從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為 1100 元，根據(jù)

4、丹東生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。2. 由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費(fèi)用為 50 元，也在承受范圍之內(nèi)。3. 年度結(jié)余有 1700 元，可以做出適當(dāng)投資。 當(dāng)有閑余資金時(shí)， 買基金進(jìn)行投.資。但是遵循投資放緩原則， 由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時(shí)并無存款，無法實(shí)現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識(shí)也不具備投資資本市場(chǎng)的能力， 但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時(shí)，知識(shí)上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢(shì)。所以，投資需要放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的

5、基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。目前國內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品（除股票外）如下表5：表 5：國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品投資品種收益來源可能年收益率主要風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性安全性活期儲(chǔ)蓄利息0.72%很小好高定期儲(chǔ)蓄利息4%利率波動(dòng)一般高人民幣理財(cái)產(chǎn)品利息4%利率波動(dòng)一般高國債利息5%利率波動(dòng)一般高儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)分紅3%5%短期內(nèi)流較差較高動(dòng)性差保本基金分紅、價(jià)差根據(jù)信托合同違約風(fēng)險(xiǎn)較差較低債券基金分紅、價(jià)差4%利率波動(dòng)、較好較高政策貨幣基金分紅、價(jià)差3%利率波動(dòng)、好高政策股票基金分紅、價(jià)差12%市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較好較低從上表看來，年度結(jié)余1700 元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國債受

6、利率波動(dòng)影響大，且國債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。4. 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的， 至于需要較多的開資的意外情況， 家長自然會(huì)另行補(bǔ)充， 但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類的消費(fèi)可以靠自己來支付。此外，最重要的一點(diǎn)是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開資、 活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的一個(gè)彈性空間， 在前面兩項(xiàng)開.資有適當(dāng)超額時(shí)，這筆準(zhǔn)備就是最好的平衡劑。四、理財(cái)目標(biāo)我希望在我的規(guī)劃下， 有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省， 在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到提升。綜合以

7、上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資， 做到對(duì)生活的基本保障， 對(duì)長期有更大收益。五、理財(cái)觀念1開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。2理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒， 但還是要正確看待。 作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生， 在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道” ，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解

8、投資市場(chǎng)， 積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。 大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。 同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)， 多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力， 長期的刻苦鉆研。 更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。3. 能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累常聽人以 “沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)” 等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。 事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有， 耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重.點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣， 也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)” ，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代