短信業(yè)務(wù)培訓(xùn)幻燈.ppt

1、省分行電子銀行部 2008.6,建行短信服務(wù) 理財領(lǐng)先一步,短信理財服務(wù),提 綱,短信業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 主要功能和應(yīng)用舉例,張珂 省分行電子銀行部Z, 95533,3,3,3, 2003 Cisco Systems, Inc. All rights reserved.,Presentation_ID,#1 業(yè)務(wù)發(fā)展介紹,什么是短信理財服務(wù)？,手機短信理財服務(wù)是我行通過普及便捷的手機短信渠道向廣大客戶提供各種金融服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)的通稱。 簡單的說，手機短信業(yè)務(wù)涉及到我行DCC系統(tǒng)、短信平臺、通訊運營商短信中心和終端手機用戶。 目前我行使用的短信端口號： 移 動 1065

2、73095533 聯(lián) 通 106573095533 小靈通 106563719553,DCC,短信平臺,移動短信中心,聯(lián)通短信中心,網(wǎng)通短信中心,手機用戶,手機用戶,手機用戶,短信業(yè)務(wù)發(fā)展情況介紹,我行短信業(yè)務(wù)自推出以來，受到了廣大客戶歡迎和追捧。 目前我行短信業(yè)務(wù)在開通功能、簽約客戶數(shù)量和品牌知名度等方面，在建行系統(tǒng)內(nèi)和省內(nèi)同業(yè)間均居于領(lǐng)先地位。 目前我行短信業(yè)務(wù)已經(jīng)迅速成長為“小產(chǎn)品、大市場”的精品業(yè)務(wù)，成為電子銀行業(yè)務(wù)的又一亮點產(chǎn)品。,短信業(yè)務(wù)發(fā)展情況介紹,2006年，發(fā)展短信簽約客戶20萬戶，實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入350萬元，平均每月收發(fā)短信數(shù)量120萬條。 2007年，發(fā)展短信簽約客戶45萬戶

3、，累計達到65萬戶，實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入867萬元，平均每月收發(fā)短信數(shù)量300萬條。 2008年截至5月份，發(fā)展短信簽約客戶50萬戶，累計達到115萬戶，預(yù)計全年達到150萬戶，實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入852萬元，預(yù)計全年可以實現(xiàn)收入2000萬元以上，目前平均每月收發(fā)短信數(shù)量500萬條。,短信業(yè)務(wù)不斷進行優(yōu)化升級,2006年1月1日，短信業(yè)務(wù)正式向市場推出。 2007年，短信業(yè)務(wù)2期優(yōu)化項目上線。 2008年2月份，短信業(yè)務(wù)3期項目優(yōu)化上線。,名詞解釋：什么是短信下行服務(wù)？,短信下行服務(wù)是由銀行主動向定制短信服務(wù)的客戶發(fā)送手機短信。,建行短信平臺,通訊運營商短信中心,手機用戶,短信,短信,下行服務(wù)可以實現(xiàn)哪些業(yè)務(wù)

4、功能？,賬戶變動提醒 ：當(dāng)開通該功能的個人和單位客戶賬戶資金發(fā)生變動時，實時向客 戶手機發(fā)送提醒短信。便于客戶及時了解賬戶資金變動情況，提 高資金使用效率和防范風(fēng)險能力,單位賬戶對帳 ：每旬或每月（根據(jù)客戶簽約時的設(shè)定）向開通該功能的單位客戶 手機發(fā)送賬戶對帳信息 。,銀行業(yè)務(wù)通知 ：個人貸款催收、營銷活動宣傳等。,基金凈值提醒 ：每日向客戶發(fā)送其所定制的基金的當(dāng)日凈值，便于客戶理財。,VIP客戶關(guān)懷 ： 客戶生日問候、節(jié)假日問候等。,問題賬戶預(yù)警：當(dāng)問題賬戶、關(guān)注賬戶發(fā)生變動時，實時向相關(guān)管理人員發(fā)送預(yù) 警短信。,行內(nèi) OA 應(yīng)用：會議通知、發(fā)文通知、重要事項提醒等。,名詞解釋：什么是短信上

5、行服務(wù)？,上行服務(wù)是客戶通過向我行短信平臺發(fā)送手機短信指令，辦理相關(guān)交易，交易成功后我行短信平臺向客戶發(fā)送交易結(jié)果短信。,短信平臺,通訊運營商短信中心,短信指令,短信指令,交易結(jié)果,交易結(jié)果,手機用戶,上行服務(wù)可以實現(xiàn)哪些業(yè)務(wù)功能？,賬戶余額查詢 ：查詢簽約賬戶余額。,賬戶明細查詢 ：查詢簽約賬戶最近交易明細 。,手機話費查詢 ：查詢移動、聯(lián)通、小靈通手機話費或當(dāng)前余額。,手機話費預(yù)存 ：預(yù)存移動、聯(lián)通手機話費。,手機話費繳費 ：繳納移動、聯(lián)通手機話費。,固話話費繳費 ：繳納網(wǎng)通、電信、鐵通電話費。,固話話費查詢 ：查詢網(wǎng)通、電信、鐵通電話費。,外匯匯率查詢 ：查詢當(dāng)前外幣匯率。,賬戶口頭掛失

6、 ：查對短信簽約賬戶進行口頭掛失。,外匯牌價查詢 ：查詢外幣兌換人民幣牌價。,如何成為短信業(yè)務(wù)的客戶？,個人和單位客戶使用短信業(yè)務(wù)必須辦理簽約手續(xù)。 短信業(yè)務(wù)的簽約方式分為柜面簽約和后臺批量簽約兩種。,詳細簽約流程參見中國建設(shè)銀行河南省分行手機短信金融服務(wù)業(yè)務(wù)簽約規(guī)程,個人客戶柜面簽約,1. 簽約受理范圍：省內(nèi)任意網(wǎng)點儲蓄柜臺 2. 需攜帶的證明：本人有效身份證件原件、簽約賬戶存款憑證和付費賬戶存款憑證 3. 支持賬戶范圍：各種人民幣、外幣活期個人賬戶，包括：活期儲蓄存折、儲蓄卡、理財卡活期賬戶、本外幣一本通活期賬戶客戶需持，填寫短信業(yè)務(wù)申請表并簽字確認(rèn) 4. 需要注意事項：必須由本人辦理，不

7、得由他人代辦。,單位客戶柜面簽約,1. 簽約受理范圍：單位賬戶開戶行會計柜臺 2. 需攜帶的證明：經(jīng)辦人有效身份證件原件 3. 支持賬戶范圍：各種人民幣、外幣活期單位賬戶，包括：本單位的基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶 4. 需要注意事項： 短信業(yè)務(wù)申請表必須加蓋單位公章,后臺批量簽約,1. 省分行各部門和各二級分行根據(jù)批量發(fā)展短信業(yè)務(wù)客戶的需要，可申請對個人或單位客戶進行短信業(yè)務(wù)后臺批量簽約。 2. 填寫短信業(yè)務(wù)客戶批量簽約審批表，由部門負(fù)責(zé)人或主管行領(lǐng)導(dǎo)簽字并加蓋公章，并按照短信業(yè)務(wù)客戶批量簽約登記表的格式填寫客戶和賬戶信息。 3. 二級分行錄入客戶批量簽約信息。 4

8、. 由省分行電子銀行部復(fù)核同意后，統(tǒng)一通過短信系統(tǒng)客戶端進行批量簽約。 具體辦理流程見短信業(yè)務(wù)管理辦法,短信批量簽約流程演示,二級分行進行審批，并由短信平臺操作員進行批量簽約的錄入,錄入后將短信批量簽約申請表傳真到省分行電子銀行部進行復(fù)核,省分行電子銀行部復(fù)核,省分行電子銀行部復(fù)核通過后，由操作員通過短信平臺進行在線審批,經(jīng)辦行向客戶行營銷，并收集客戶批量簽約信息,根據(jù)總行服務(wù)價格管理辦法，我行短信業(yè)務(wù)屬于收費業(yè)務(wù)。 個人客戶和單位客戶申請使用我行短信業(yè)務(wù)須按照我行短信業(yè)務(wù)服務(wù) 收費標(biāo)準(zhǔn)繳納短信業(yè)務(wù)服務(wù)費。 我行提供包月或包年兩種服務(wù)費繳費方式，由客戶在簽約時選擇。 客戶須指定一個本人（或本單

9、位）的活期賬戶作為我行后臺自動扣收短信業(yè)務(wù)服務(wù)費用的付費賬號。 如客戶未能及時、足額繳納短信業(yè)務(wù)服務(wù)費，我行將停止客戶使用短信業(yè)務(wù)。,短信業(yè)務(wù)的收費,個人客戶,單位客戶,注：本表僅供參考，以文件規(guī)定為準(zhǔn)。,短信業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn),短信業(yè)務(wù)收費方式,我行短信業(yè)務(wù)服務(wù)費的收費方式采用客戶指定付費賬戶、后臺自動扣收服務(wù)費的方式。 客戶包月方式對日扣收，包年方式對月對日扣收，遇節(jié)假日自動向后順延。 如客戶在使用期內(nèi)注銷短信業(yè)務(wù)服務(wù)，已經(jīng)扣收的短信業(yè)務(wù)服務(wù)費用不予返還。,舉例說明： 1、A客戶于2006年1月10日辦理了短信簽約，選擇“包月”付費模式，優(yōu)惠試用期為1個月，則從2006年2月10日開始扣費，以后

10、每月扣費日期為每月10日。 2、 B客戶于2006年1月10日辦理了短信簽約，選擇“包年”付費模式，優(yōu)惠試用期為1個月，則從2006年2月10日開始扣費，以后每年扣費日期為每年2月10日。,短信業(yè)務(wù)的費用,銀行支付的費用： 我行向客戶發(fā)送的賬戶變動提醒、單位賬戶對帳、貸款催收、產(chǎn)品營銷宣傳和客戶關(guān)懷等下行短信，短信資費由我行負(fù)擔(dān)（客戶免費接收），并定期由省分行統(tǒng)一與移動、聯(lián)通公司進行結(jié)算。省分行各部門和各二級分行向客戶發(fā)送短信而產(chǎn)生的短信費用由省分行電子銀行部負(fù)責(zé)進行統(tǒng)計。,客戶支付的費用： 客戶向我行短信平臺發(fā)送賬戶余額查詢、明細查詢、短信支付等上行短信，短信資費由客戶負(fù)擔(dān)，由客戶按照目前移

11、動或聯(lián)通的短信資費標(biāo)準(zhǔn)向移動或聯(lián)通公司支付手機短信資費。,21,21,21, 2003 Cisco Systems, Inc. All rights reserved.,Presentation_ID,#2 主要功能和應(yīng)用舉例,賬戶資金變動提醒,產(chǎn)品功能： 當(dāng)個人和單位客戶簽約短信功能的賬戶資金發(fā)生變動時，系統(tǒng)將實時向客戶簽約手機發(fā)送賬戶變動提醒短信。,短信內(nèi)容： 您的理財卡（賬戶別名）1234（賬號后四位）賬戶于月日時分，ATM取款（交易摘要），金額：人民幣【鈔】.元，余額.元。,目標(biāo)客戶： 可以使客戶及時了解賬戶資金信息，適用于對資金流動較為關(guān)注的中高端個人客戶、個體工商戶、職業(yè)經(jīng)理人、個

12、人投資者（外匯買賣客戶、銀證轉(zhuǎn)帳客戶等）和各大中小單位的負(fù)責(zé)人、財務(wù)主管、會計出納人員等。,應(yīng)用舉例之一,王先生，我現(xiàn)在需要進20箱洗面奶,李小姐通過95533進行電話轉(zhuǎn)賬（或速匯通電話匯款），貨款即時到帳。,李小姐是某化妝品店的老板,王先生是某化妝品的總經(jīng)銷商,李小姐， 錢到帳了，建行已經(jīng)通過短信提醒我了，馬上給你發(fā)貨。,王先生立即收到了建行賬戶變更短信提醒服務(wù)。,李小姐，你把貨款通過95533轉(zhuǎn)過來吧,王先生，你這么快就知道了？我正要打電話通知你呢。,特別提示： 通過綜合運用電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信理財?shù)入娮鱼y行渠道，可以滿足個人商戶的各種日常經(jīng)營需要，而且手續(xù)費還有優(yōu)惠噢。,應(yīng)

13、用舉例之二,上午九點，在外出差的王先生通過95533辦理了一筆美元買入日元的外匯委托交易。,中午十二點，王先生正在與客戶鄭先生吃飯時，,哈哈，我的美元成交了，賺了5000多，今天我請客！,鄭先生想到自己為了知道外匯委托是否成交，要不停打電話進行查詢，太累了！,建行短信太方便了，老王，有這么好的東西，你怎么不早告訴我呀？！,我現(xiàn)在就去建行申請短信服務(wù)，再見！,再見！,下午一點，鄭先生與王先生分手后，就立即到建行網(wǎng)點申請短信服務(wù)。,特別提示： 通過綜合運用各種電子銀行渠道，可以滿足個人投資客戶的日常理財需要。,收到了建行發(fā)來的外匯賬戶資金變動的提醒短信。,基金凈值提醒功能,產(chǎn)品功能： 每日定時向開

14、通該功能的客戶手機發(fā)送所定制的基金當(dāng)日凈值信息，方便客戶及時了解基金行情，保值增值財富。,短信內(nèi)容： 華夏成長05月28日凈值1.3920元，累計3.0730元，本日漲跌0.0220元，漲跌幅日1.61%，周-0.22%。僅參考【建行】,目標(biāo)客戶： 投資基金的個人客戶，且無需簽約短信業(yè)務(wù)也可開通基金凈值提醒功能。,應(yīng)用舉例之三,王老先生以前每天要跑到網(wǎng)點了解他所投資的基金行情，自從客戶經(jīng)理向他介紹開通了基金凈值短信提醒功能，現(xiàn)在他坐在家里就能及時了解到基金當(dāng)日凈值，他還學(xué)會了使用網(wǎng)上銀行和電話銀行進行基金買賣，雖然最近行情不穩(wěn)，但是他還是賺了不少！,單位賬戶對帳,產(chǎn)品功能： 每旬或每月（根據(jù)客

15、戶簽約時的設(shè)定）向開通該功能的單位客戶手機發(fā)送賬戶對帳信息，內(nèi)容為截止到某一時點的單位賬戶余額。該功能適用于各類單位賬戶。,短信內(nèi)容： 尊敬的客戶，截至月日，貴單位（賬戶別名）1234（賬號后四位）賬戶余額為：人民幣【鈔】.元。,目標(biāo)客戶： 各大中小單位的負(fù)責(zé)人、財務(wù)主管、會計出納人員等?？梢杂行岣邌挝粫媽ぢ省?應(yīng)用舉例之四,劉先生是某企業(yè)財務(wù)總監(jiān)，馮小姐是財務(wù)會計。,小馮， 是不是分公 司的100萬 到帳了？,對不起，經(jīng) 理，我查一 下,經(jīng)理，為什么最 近每次資金到 帳，您都比我先 知道？,特別提示： 短信業(yè)務(wù)與電話銀行企業(yè)服務(wù)和網(wǎng)上企業(yè)銀行配合使用，使您的企業(yè)財務(wù)管理更加游刃有余。,

16、其實我已經(jīng)申請了建 行短信業(yè)務(wù)，不但賬 戶變動早知道，還可 以每旬進行短信對帳 呢！,應(yīng)用舉例之五,特別提示： 您可將短信指令存儲到手機中， 使用時只需調(diào)出即可。,賬戶余額查詢：YECX*簽約賬號后四位 例如：YECX*1234 賬戶明細查詢：MXCX*簽約賬號后四位 例如：MXCX* 1234 手機余額查詢：SJCX* 4位電話區(qū)號 例如：SJCX* 0371 手機話費繳費：SJJF*簽約賬號后4位*4位電話區(qū)號 例如：SJJF*1234*0371 手機話費預(yù)存：SJYC*簽約賬號后4位*4位電話區(qū)號*預(yù)存金額 例如：SJYC*1234*0371*123.45 其他短信指令格式請查詢短信業(yè)務(wù)

17、使用手冊,移動用戶發(fā)送短信到095533，聯(lián)通用戶發(fā)送短信到895533,應(yīng)用舉例之五,各渠道辦理查詢、繳費等業(yè)務(wù)的對比分析,短信群發(fā)功能,產(chǎn)品功能： 根據(jù)業(yè)務(wù)部門的需要，向目標(biāo)客戶群發(fā)短信，可用于市場營銷、活動通知、信貸催收、客戶關(guān)懷等方面。,目標(biāo)客戶： 省分行信息技術(shù)管理部、各二級分行信息技術(shù)管理部門、ATM值班人員等。,短信預(yù)警功能,產(chǎn)品功能： 根據(jù)技術(shù)部門的需要，將短信系統(tǒng)與行內(nèi)其他應(yīng)用系統(tǒng)實現(xiàn)對接，一旦其他應(yīng)用系統(tǒng)出現(xiàn)故障，即刻發(fā)送系統(tǒng)故障報警短信到相關(guān)技術(shù)人員的手機上，便于技術(shù)人員及時排除故障，并有效減輕其勞動強度。,目標(biāo)客戶： 省分行各部門、各二級分行、各網(wǎng)點支行等內(nèi)部應(yīng)用。,短

18、信群發(fā)審批流程,對短信群發(fā)流程進行優(yōu)化，增加了錄入、審批的權(quán)限控制功能。,二級分行短信平臺操作員 進行批發(fā)短信的錄入,錄入后將短信群發(fā)申請表傳真到省分行主管部門審批,省分行主管部門進行審批,省分行主管部門審批后交電子銀行部進行規(guī)范性審查,省分行電子銀行部規(guī)范性審查通過后，由操作員通過短信平臺進行在線審批,應(yīng)用舉例之六,當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，自動向短信平臺發(fā)送故障信息，短信平臺立即向值班技術(shù)人員的手機上發(fā)送系統(tǒng)故障報警短信，使值班人員可以在第一時間內(nèi)及時進行維護。,建行業(yè)務(wù)系統(tǒng),短信平臺,值班人員手機,系統(tǒng)故障信息,系統(tǒng)故障報警短信,短信通訊錄管理功能,產(chǎn)品功能： 在短信客戶端可以通過通訊錄管理功能，根據(jù)需要，建立個人通訊錄、部門通訊錄和公共通訊錄等，并可根據(jù)聯(lián)系人類別的不同對通訊錄中的信息進行分群組管理。從而實現(xiàn)按照群