《公司信貸緒論》PPT課件.ppt

1、公司信貸,本次課任務(wù),1.教學(xué)安排 2.參考書目 3.信貸的概念 4.銀行職業(yè)資格考試 5.信貸案例一覽,2020/10/9,教學(xué)安排,課時(shí)安排：1-16周，共32個課時(shí)。 學(xué)習(xí)方式：課堂講授、小組演練為主，課堂提問為輔，并結(jié)合案例分析。 學(xué)習(xí)要求：1，熟悉課本章節(jié)的內(nèi)容，并學(xué)會分析案例，把理論與實(shí)際生活相結(jié)合。 2，作好課堂筆記，每次課后拿出1-2個小時(shí)的時(shí)間來復(fù)習(xí)鞏固所學(xué)內(nèi)容。 考試要求：本課程的期末總成績=平時(shí)成績（30分）+期末考試成績（70分） 備注：平時(shí)成績=作業(yè)（15分）+平時(shí)表現(xiàn)（15分）,2020/10/9,3,參考書目： 中公版(2016)銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試輔導(dǎo)

2、用書:銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)公司信貸歷年真題+全真模擬預(yù)測試卷(附360分鐘精品網(wǎng)課+在線模考系統(tǒng)PC版/APP版) 4套真題和6套模擬試卷,2020/10/9,4,參考書目： 禮儀金說：社交禮儀 禮儀金說：商務(wù)禮儀 禮儀金說：職場禮儀 金正昆著,2020/10/9,禮儀金說：職場禮儀 金正昆教授告訴職場人士在工作中怎樣維護(hù)自身形象，在職場上如何表現(xiàn)得彬彬有禮，舉止有方，在儀表禮節(jié)方面贏得領(lǐng)導(dǎo)青睞。禮儀金說：職場禮儀包括儀表禮儀、服飾禮儀、介紹禮儀、握手禮儀、座次禮儀、電話禮儀、禮品禮儀、宴會禮儀、西餐禮儀、節(jié)慶禮儀等章節(jié)。 商務(wù)禮儀 在信息化高度發(fā)達(dá)的今天，熟悉掌握并合理運(yùn)用商務(wù)禮儀是每一個管理人員

3、必需的基本技能要求。金教授以淺顯易懂、平實(shí)幽默的語言風(fēng)格，通過大量詳實(shí)的事例闡述了商務(wù)禮儀的基本理念、商務(wù)交往中要遵循的原則，以及如何把尊重、禮貌、熱情用恰到好處的形式，規(guī)范地表達(dá)出來。,2020/10/9,1.大家理解的“信貸”是什么意思？ 2.學(xué)習(xí)公司信貸后，在銀行里的對口職位是什么？ 3.該職位的任職要求有哪些？（對品質(zhì)、證書等） 4.思考自己能否勝任該職位？,2020/10/9,7,“信貸”即信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并引以借款人信用程度作為還款保證的。 公司信貸是指以銀行為提供主

4、體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。,2020/10/9,8,對口職位：信貸客戶經(jīng)理 任職要求：誠實(shí)信用 守法合規(guī) 專業(yè)勝任 作風(fēng)端正 勤勉盡職 嚴(yán)格保密 規(guī)范操作 公平競爭 優(yōu)質(zhì)服務(wù) 回避利益沖突 嚴(yán)謹(jǐn)商業(yè)賄賂 抵制內(nèi)幕交易 證書：銀行從業(yè)資格證,2020/10/9,學(xué)習(xí)目標(biāo)： 1，本門課主要講授內(nèi)容包括：公司信貸概述、公司信貸營銷、貸款申請受理和貸前調(diào)查、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、借款需求分析、客戶分析與信用評級、貸款項(xiàng)目評估、貸款擔(dān)保、貸款審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提以及不良貸款管理等十三章，基本涵蓋了銀行公司信貸從業(yè)人

5、員在開展公司信貸業(yè)務(wù)活動中需要了解和掌握的各種知識和技能。2，銀行職業(yè)資格證書。,2020/10/9,10,考試安排,一年兩次報(bào)名考試，上半年4-5月網(wǎng)上報(bào)名，6月考試；下半年8-9月網(wǎng)上報(bào)名，10月底考試。 題型：選擇與判斷，選擇分多選與單選。 2016下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間：8月15日9:00至9月26日17:00。 報(bào)名網(wǎng)址：,2020/10/9,11,2016年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試定于10月29-30日舉行，考試開設(shè)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力和銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)2個科目。其中，銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)下設(shè)個人理財(cái)、公司信貸、個人貸款、風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行管理5個專業(yè)類別

6、。 考試報(bào)名及相關(guān)信息發(fā)布均通過中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（www.china-）和東方銀行業(yè)高級管理人員研修院網(wǎng)站(www.china-)發(fā)布。,2020/10/9,12,（二）考試時(shí)間： 10月29日 : 9:00-11:00銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)公司信貸科目 13:00-15:00 銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理科目 16:00-18:00 銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個人理財(cái)科目 10月30日 : 9:00-11:00銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 13:00-15:00 銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個人理財(cái)、銀行管理科目 16:00-18:00 銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個人貸款科目,2020/10/

7、9,13,（三）考試時(shí)長：120分鐘 （四）考試方式：計(jì)算機(jī)考試 輔導(dǎo)教材： 銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力輔導(dǎo)教材為中國金融出版社出版的2015版銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力。該教材初、中級適用。 銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)-公司信貸輔導(dǎo)教材為中國金融出版社出版的2016版公司信貸。該教材初、中級適用。,2020/10/9,14,注意,考試實(shí)行2次為一個周期的滾動管理辦法。取得銀行業(yè)職業(yè)資格證書需在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力與銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)科目下任意一個專業(yè)類別方可取得。 在校大學(xué)生按照要求通過考試后，就可以直接申請銀行業(yè)初級資格證書，申請證書時(shí)無需提供畢業(yè)證書，也無需銀行單位審核蓋章

8、。 233網(wǎng)校： ,2020/10/9,信貸案例一覽,黃海公司于1997年元月以流動資金短缺為由向B銀行申請500萬元流動資金貸款，以商品房作抵押。該公司實(shí)力較弱，不符合B銀行貸款條件，且信貸員經(jīng)調(diào)查出具了否定性意見，但B銀行個別領(lǐng)導(dǎo)考慮到各方面關(guān)系，直接同意貸款，并在沒有信貸員簽字的情況下，最終向該公司發(fā)放了500萬元貸款，期限10個月，由借款人提供房產(chǎn)抵押。鑒于抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證尚未辦理完畢，故以其購買房產(chǎn)的契約抵押。貸款到期后，公司因經(jīng)營滑波，無法歸還貸款，提出轉(zhuǎn)貸申請，B銀行在企業(yè)不欠息，并壓縮規(guī)模的情況下，對貸款數(shù)次轉(zhuǎn)貸。之后該筆貸款余額壓縮至300萬元，于2001年4月11日到期后逾期

9、，最終演變成為次級貸款。,2020/10/9,16,黃海公司是在經(jīng)營不善、資金緊張的情況下，向B銀行提出貸款申請的。經(jīng)信貸員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，1，該公司實(shí)力較弱公司凈資產(chǎn)很少，基本是空架子。2，公司內(nèi)部管理混亂,目前經(jīng)營狀況較差。3，該筆貸款實(shí)際用途為所購房屋的裝潢及開辦娛樂美食中心，不符合B銀行流動資金貸款規(guī)定。4，公私產(chǎn)權(quán)不明，抵押房產(chǎn)原系個人購買，不能說明買房款確切來源。,2020/10/9,17,評析,1，信貸審批上的嚴(yán)重違規(guī)操作。借款人不符合銀行貸款條件和沒有可靠的還款來源是貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的又一重要因素。 2，借款人挪用貸款，短貸長用造成風(fēng)險(xiǎn)。B銀行發(fā)放的是流動資金貸款，但借款人擅自改變借款用

10、途，將貸款挪用到娛樂城投資項(xiàng)目， 使短期的流動資金貸款被長期占壓。隨后由于娛樂業(yè)不景氣，造成該企業(yè)投資失敗，增大了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 3，擔(dān)保方式存在重大缺陷。該筆貸款名義上是用房產(chǎn)抵押，但抵押人沒有取得抵押房產(chǎn)的合法產(chǎn)權(quán)，B銀行無法進(jìn)行抵押登記，抵押合同實(shí)際上是不生效合同，銀行不能依法享有抵押財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，使銀行的資產(chǎn)保全工作面臨更大困難。,2020/10/9,18,警示,1，要堅(jiān)決杜絕人情貸款。發(fā)放人情貸款是導(dǎo)致該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。忽略了銀行資金的安全性、流動性和效益性原則，違反銀行信貸操作程序和管理規(guī)定，強(qiáng)令發(fā)放貸款。 2，要建立嚴(yán)格的信貸審批制度對貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況要有一個清醒的認(rèn)識，對企業(yè)的主要情況，如產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理、資產(chǎn)狀況、債權(quán)債務(wù)、發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)安排等都要做到心中有數(shù)，不僅要在貸前綜合考察企業(yè)，在貸后也要密切注意其發(fā)展變化，對企業(yè)的調(diào)查必須細(xì)致人微，不能只停留在 表面上。 3，要建立嚴(yán)格的信貸審批制度。,2020/10/9,19,課堂情景模擬要求： 4-5人一組，根據(jù)章節(jié)內(nèi)容組織