金融法規(guī)課件

1、金融法規(guī),參考書: （1）游勸榮：金融法比較研究，人民法院出版社2008年6月。 （2）柴榮 ：臺灣地區(qū)金融法律制度變遷研究 ，北師大出版社2008年1月。 （3）北京大學(xué)金融法研究中心：金融法苑 （4）劉俊 ：2008年次貸蕭條應(yīng)對與中國金融法制變革 ，法律出版社2009年9月版。 （5）李秀侖、侯福寧：商業(yè)銀行合規(guī)性法律適用手冊，復(fù)旦大學(xué)出版社，2009年1月。 （6）朱黎明：商業(yè)銀行新型暨疑難法律問題精解，法律出版社，2006年7月。 （7）應(yīng)勇：金融法前沿，法律出版社，2010年6月版。 （8）蘇寧：存款合同司法解釋實例釋解，人民法院出版社，2006年3月。 （9）劉宗榮：新保險法:保

2、險契約法的理論與實務(wù)，中國人大出版社，2009年1月。 （10）杰瑞（美：美國保險法精解(第四版)，北大出版社，2009年1月。,第一章金融法概述,一、概述 （一）金融 （二）金融法律關(guān)系的概念及其含義 （三）金融法的概念及其調(diào)整對象 （四）金融法特點 （五）金融法的功能,二、金融法的基本原則,（一）統(tǒng)一管理金融、實行管理和經(jīng)營分離、加強和完善國家金融宏觀調(diào)控職能的原則 (二)在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟增長的原則 (三)政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)相分離，專業(yè)銀行商業(yè)化，開展適度的金融競爭的原則 (四)完善金融市場，提高資金運營效益，保護投資者合法權(quán)益的原則 (五)防范和化解金融風(fēng)險的原則

3、(六)實施分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則 (七)在立足于中國國情的基礎(chǔ)上與國際慣例接軌的原則,三、金融法的體系及主要內(nèi)容,1金融組織法 2金融調(diào)控法 3間接融資法 4直接融資法 5期貨、期權(quán)與外匯法 6金融中介業(yè)務(wù)法,四、西方為國的金融體制與立法,（一）西方主要國家的金融體制及其特征1、美國的金融體制及其特征 2、日本的金融體制及立法 3英國的金融體制及其特征 （二）西方國家金融體制的比較 （三）西方主要國家金融立法 （四）中國金融立法現(xiàn)狀及趨勢,第二章 中國人民銀行法,一、中央銀行產(chǎn)生 二、普遍發(fā)展：一戰(zhàn)后（1920年布魯塞爾會議) 三、國有化：二戰(zhàn)后,二、中央銀行的資本,1.國有資本銀行。 2.

4、會員集資銀行 3.私人股份銀行 4.國有資本和私人資本混合持股銀行 5.無資本銀行,三、中央銀行法的基本內(nèi)容,1、性質(zhì) 2、職能 3、中央銀行的組織形式 4、其他內(nèi)容,四、中國人民銀行法的內(nèi)容,（一）制定情形 （二）中國人民銀行的性質(zhì)與法律地位 （三） 中國人民銀行的職能 （四）中國人民銀行的組織機構(gòu) （五） 中國人民銀行的貨幣政策 （六）中國人民銀行的業(yè)務(wù)（七）金融監(jiān)管管理,第三章銀行業(yè)監(jiān)督管理法,一、銀監(jiān)會監(jiān)管對象 1、銀行業(yè)金融機構(gòu)2、金融資產(chǎn)管理公司 3、信托投資公司 4、財務(wù)公司 5、金融租賃公司 6、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu),二、監(jiān)管職責(zé),1、制定規(guī)章，編制

5、銀行業(yè)數(shù)據(jù)及報表，并按規(guī)定公布，制定審慎經(jīng)營規(guī)則。 2、審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍 。 3、審查股東資信 4、對業(yè)務(wù)品種的審查或備案。 5、董事和高級管理人員實行任職資格管理 6、進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查 7、對央行建議的回復(fù) 8、突發(fā)事件的處理 9、實行信息共享機制0、實施跨境監(jiān)督管理,三、監(jiān)管措施,1、有權(quán)獲得報表 2、現(xiàn)場檢查、詢問、查閱、復(fù)制 及封存 文件及資料 3、與董事、高管的談話，其有說明義務(wù) 4、責(zé)令向社會披露重大事項等信息 5、違反審慎經(jīng)營規(guī)則的后果 6、接管和機構(gòu)重組 或撤銷,第四章商業(yè)銀行法,第一節(jié)商業(yè)銀行法概述一、商業(yè)銀行的概念、性質(zhì)及職能 1、商

6、業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 2、性質(zhì)：是特殊的金融企業(yè)； 3、職能 二、商業(yè)銀行法的施行范圍,第二節(jié)商業(yè)銀行組織法,一、組織形式：有限責(zé)任公司、國有獨資公司、股份有限公司。 二、組織機構(gòu) 三、分支機構(gòu) 四、商業(yè)銀行的設(shè)立條件,第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍及原則,一、業(yè)務(wù) 1、負債業(yè)務(wù) 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 3、中間業(yè)務(wù),二、基本原則,1、經(jīng)營原則：效益性原則、安全性原則和流動性 2、依法獨立自主經(jīng)營原則。 3、保護存款人利益原則。 4、平等、自愿、公平、誠信原則。 5、公平競爭原則。 6、依法接受監(jiān)督管理原則。,三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定,(一

7、)對商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的管理規(guī)定 (二)對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定 (三) 其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則,第四節(jié)商業(yè)銀行接管和終止,一、接管的條件、目的及其法律后果。1、接管條件2、接管的目的3、接管的法律后果 二、按管的程序及實質(zhì),三、商業(yè)銀行終止,1商業(yè)銀行的終止事由 2、商業(yè)銀行終止的程序及債權(quán)債務(wù)清算。 (1) 解散的，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提出申請，經(jīng)批準后方可解散。銀監(jiān)會監(jiān)督清算。(2) 被撤銷的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法及時組織成立清算組，進行清算， (3) 破產(chǎn)的，由人民法院組織成立清算組。,第五章存款管理法,一、存款管理法概述(一)存款與存款合同(二)存款的分類1按存款主體不同，可分為單位存款和個人存款。前者

8、具有強制性；后者是自愿性和有償性。2按存期的不同，可分為活期存款和定期存款。 3按存款幣種的不同，分為人民幣存款和外幣存款。,（三）存款業(yè)務(wù)基本原則,1、存款業(yè)務(wù)經(jīng)營原則：未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。目前可從事存款業(yè)務(wù)的單位有：商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄、信托投資機構(gòu)等。 2、存款機構(gòu)依法交存款準備金。 3、依法確定并公告存款利率。 4、財政性存款專營原則。財政性存款中的機關(guān)團體存款應(yīng)全額劃繳人民銀行的部分不計息。 5、合法正當(dāng)?shù)奈沾婵睢?6、依法保護存款人利益。,二、儲蓄存款法律制度,(一)儲蓄的概念及其基本法規(guī)儲蓄是指個人將人民幣或外幣存入儲蓄機

9、構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單等作為憑證，個人憑以支取存款本息的信用活動。(二)儲蓄原則 “存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”原則。,(三)儲蓄機構(gòu)的設(shè)立及業(yè)務(wù)范圍1設(shè)立。 (1)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所； (2)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于4人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜； (3)有必要的安全防范設(shè)施。儲蓄機構(gòu)經(jīng)人民銀行分支機構(gòu)批準，可以在企業(yè)、機關(guān)、學(xué)校、部隊等單位設(shè)立代辦網(wǎng)點。2業(yè)務(wù)范圍,（四）儲蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)則,1、存款開戶實行實名制 2、存單糾紛 3、儲蓄存款利率及計息規(guī)則 4、存款的提取 5、掛失規(guī)則 6、查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款規(guī)則 7、 存款過戶與支取規(guī)則,三、單位存

10、款制度,（一）單位存款概述：指個人儲蓄存款以外的所有存款，包括企業(yè)存款和財政性存款。（對公存款） 1、分類 2、單位存款原則 （二）單位存款基本規(guī)則 1、定期存款規(guī)則 2、單位其他存款規(guī)則,第六章票據(jù)法,第一節(jié)票據(jù)法概述 一、票據(jù) 1、概念 2、種類 3、特征,第二節(jié)票據(jù)法律關(guān)系,一、票據(jù)關(guān)系 1、主體 2、金額 二、民法上非票據(jù)關(guān)系 三、票據(jù)法上非票據(jù)關(guān)系,第三節(jié)票據(jù)權(quán)利,一、票據(jù)權(quán)利的種類 二、票據(jù)權(quán)利的取得 三、票據(jù)權(quán)利的行使 四、票據(jù)權(quán)利的喪失,第四節(jié)票據(jù)行為,一、概述 （一）定義 （二）票據(jù)行為的特征 （三）票據(jù)行為的有效要件,第五節(jié)匯票、本票和支票,一、匯票 （一）出票 （二）背書

11、 （三）承兌 （四）保證 （五）付款 （六）追索權(quán) 二、本票 三、支票,四、票據(jù)偽造和變造,（一）票據(jù)偽造 （二）票據(jù)變造 （三）票據(jù)更改,五、票據(jù)喪失補救措施,一、掛失止付 二、公示催告 三、提起訴訟,第七章保險法,第一節(jié)保險法概述一、保險概述 （一）保險定義 （二）保險的分類 二、保險法 （一）基本原則 （二）保險法適用范圍,第二節(jié)保險合同,一、保險合同主體 （一）種類 1保險合同當(dāng)事人2保險合同的關(guān)系人 3保險合同的輔助人 （二）受益人,二、保險利益,1、保險利益 2、人身保險合同具有保險利益 3、保險利益存在的時間 （1）人身保險的投保人在訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。 （2）財

12、產(chǎn)保險的被保險人在事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。,三、合同訂立 、成立與生效,（一）合同訂立 （二）成立 （三）生效,四、 告知、說明義務(wù),（一）投保人告知義務(wù) （二）保險人說明義務(wù),五、索賠、理賠與保險欺詐,1索賠 2、理賠 3、保險欺詐,六、保險合同的變更和解除,(一)保險合同的變更 (二)保險合同的解除,七、財險合同,（一）財產(chǎn)保險合同的投保人、被保險人的義務(wù) 1、投保人應(yīng)按照約定交付保險費2、維護標的安全義務(wù) 3、 危險增加通知 4、事故發(fā)生時的施救義務(wù) 5、投保人、被保險人、受益人應(yīng)履行出險通知義務(wù) 6、標的轉(zhuǎn)讓時的通知義務(wù),（二）保險人的權(quán)、義,1、檢查權(quán) 2、建議權(quán) 3

13、、采取安全措施權(quán) 4、退還保險費義務(wù) 5、事故發(fā)生時賠償義務(wù) 6、保險人代位求償權(quán) 7、物上代位權(quán),（三）重復(fù)保險,1、重復(fù)保險 2、重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人 3、重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 4、投保人可就保險金額總和超過保險價值部分的保險費，要求各保險人按比例返還。,（四）責(zé)任保險,1、責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險。 2、保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直

14、接向該第三者賠償保險金。 3、 被保險人未予賠償時，保險人不得向被保險人賠償。 4、責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。,八、人身保險合同,（一）投保人、被保險人的義務(wù) （二）以死亡為給付條件的保險特殊規(guī)定 （三）保險費及時效 （四）保險人不予給付情形,第三節(jié)保險業(yè)法,一、保險公司 （一）壽險公司特殊規(guī)定 （二）資金運用管理制度 二、保險代理人和保險經(jīng)紀人,第八章證券法,一、概述 二、證券發(fā)行 （一）發(fā)行方式 （二）股票發(fā)行 （三）債券發(fā)行 （四）證券承銷 （五）投資基

15、金募集,三、證券上市,（一）股票上市 （二）債券上市 （三）基金上市 （四）證券上市程序,四、證券交易,（一）交易場所、方式和種類 （二）交易的限制,五、信息公開,（一）定期報告 1、半年度報告 2、年度報告 （二）臨時報告 （三）信息披露中的法律責(zé)任,六、禁止交易行為,（一）內(nèi)幕交易 （二）操縱市場 （三）制造虛假信息 （四）欺詐客戶 （五）禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易,七、上市公司收購,（一）5%股東 （二）要約收購 （三）協(xié)議收購 （四）收購后要求,八、證券交易所和證券中介機構(gòu),（一）證券交易所 1、性質(zhì) 2、設(shè)立、解散 3、名稱中標明證券交易所字樣 4、收入支配 5、職能 6、機構(gòu)設(shè)置,（二）證券公司,1、證券公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。 2、證券公司不得為其股東或者股東的關(guān)聯(lián)人提供融資或者擔(dān)保。 3、證券公司的自營業(yè)務(wù)