銀保內(nèi)控合規(guī)風險防范培訓課程.ppt

1、,銀保內(nèi)控合規(guī)風險防范培訓,2011年3月,目 錄,銀保風險防控的意義 銀行合作中的風險管控 銷售過程中的風險管控 教育培訓中的風險管控 銀保通的風險管控 團隊人力的風險管控,銀保合作風險防控的意義,保證法律法規(guī)的尊嚴 保護行業(yè)的健康發(fā)展 保護公司的正常經(jīng)營 保護合作單位的利益 保護個人在合作中的付出,銀保合作風險防控的意義-制度梳理,銀保合作風險防控的意義-制度梳理,銀保合作風險防控的意義-制度梳理,銀保合作風險防控的意義-制度梳理,銀保合作風險防控的意義-制度梳理,目 錄,銀保風險防控的意義 銀行合作中的風險管控 銷售過程中的風險管控 教育培訓中的風險管控 銀保通的風險管控 團隊人力的風險

2、管控,銀行合作中的風險管控-合作資格的合法性,1、銀行必須是合法的經(jīng)營主體； 2、銀行支行級以上須具有兼業(yè)代理資格； 3、銀行須遵守兼業(yè)代理相關規(guī)定； 4、公司須授權(quán)代理方保險兼業(yè)代理委托書,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、無兼業(yè)代理許可證； 2、兼業(yè)代理許可證過期； 3、保險公司未向代理機構(gòu)授權(quán)委托。,違規(guī)處理： 1、對不具備條件的銀行方，不予合作或暫緩合作； 2、協(xié)助代理方取得相關資質(zhì); 3、完善保險兼業(yè)代理委托書等手續(xù),銀行合作中的風險管控-完善的合作協(xié)議,1、全面全作協(xié)議、產(chǎn)品協(xié)議、銀保通協(xié)議、其他符合規(guī)定的協(xié)議 ； 2、按山東行業(yè)自律要求，執(zhí)行總對總或省對省簽訂的協(xié)議； 3、

3、銀保協(xié)議由省公司法律事務人員進行審核，總經(jīng)理審批后方能簽訂； 4、合同即將到期時，抓緊時間進行續(xù)約，同時對合同的條款進行梳理，對不符合要求的，在續(xù)約時與對方協(xié)商予以變更。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、三、四級機構(gòu)擅自簽訂不符合規(guī)定的協(xié)議； 2、到期協(xié)議未能及時續(xù)簽； 3、合同內(nèi)容未按監(jiān)管要求、規(guī)定進行修訂。,違規(guī)處理： 1、與代理方完善相關協(xié)議； 2、協(xié)議不完善的不能開展業(yè)務銷售。,例：地域性銀行的協(xié)議 98號文件,銀行合作中的風險管控-雙方遵守合規(guī)規(guī)定,1、執(zhí)行保監(jiān)會制度； 2、執(zhí)行山東保監(jiān)局制度； 3、執(zhí)行行業(yè)協(xié)會規(guī)定； 4、執(zhí)行總、省公司管理制度； 5、執(zhí)行國家相關規(guī)定如中介

4、統(tǒng)一發(fā)票管理、反洗錢工作； 6、遵守雙方協(xié)議規(guī)定； 7、遵守品質(zhì)管理規(guī)定； 8、客戶經(jīng)理操作手冊規(guī)范； 9、客戶信息真實規(guī)范。,常見風險點,1、協(xié)議是否規(guī)范； 2、手續(xù)費是否符合自律公約； 3、手續(xù)費是否存在帳外支付； 4、是否存在額外利益激勵； 5、是否規(guī)范使用中介統(tǒng)一服務發(fā)票； 6、銀行是否具備代理資格； 7、代理方人員是否具備銷售資格； 8、網(wǎng)點是否張貼投保提示； 9、網(wǎng)點是否嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定； 10、保險公司重要單證管理是否到位規(guī)范； 11、客戶信息不實情況沒有及時完善； 12、客戶投訴處理不及時； 13、單證交接不到位； 14、銀行方要求與工作不反饋公司造成負面影響等。,違規(guī)處理,

5、1、違反監(jiān)管規(guī)定的，如違反自律公約中的帳外支付手續(xù)費或帳外激勵的行為,按監(jiān)要求處罰，同時，按公司管理規(guī)定如銀保問責制處理； 2、違反公司管理規(guī)定的，按公司制度處理； 3、因未按協(xié)議或公司運營管理規(guī)定引發(fā)代理方或客戶投訴的,按品質(zhì)管理等規(guī)定處理。,銀行合作中的風險管控-手續(xù)費結(jié)算,1、按銀保協(xié)議執(zhí)行，各產(chǎn)品手續(xù)費不得高于自律公約中的相關規(guī)定； 2、不得以其它形式向代理方支付手續(xù)費以外的其它利益； 3、按公司規(guī)定和監(jiān)管要求完善各層級簽批審核程序； 4、保費數(shù)據(jù)真實真實無誤； 5、執(zhí)行國家相關規(guī)定如中介統(tǒng)一發(fā)票管理,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、簽訂補充協(xié)議； 2、帳外支付手續(xù)費； 3、銷

6、售人員向代理人員提供額外利益； 4、培訓費用比例超過規(guī)定； 5、預支手續(xù)費； 6、簽批、審核（簽字）手續(xù)不完善。,違規(guī)處理： 按行業(yè)自律公約規(guī)定和公司財務規(guī)定執(zhí)行,目 錄,銀保風險防控的意義 銀行合作中的風險管控 銷售過程中的風險管控 教育培訓中的風險管控 銀保通的風險管控 團隊人力的風險管控,銷售過程中的風險管控-銷售話術(shù),按監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律、上級公司要求進行培訓與銷售講解。,常見風險點,1、不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹； 2、將保險說成存款、儲蓄，使用本金、存入、利率、利息、取款、活期等； 3、出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出或進行誤導性演示”、“銀行理財新業(yè)務”等類似字樣；

7、 4、保險的保障功能說成是贈送保險； 5、保險期間表述不準確如將五年期說成三年或兩年期產(chǎn)品； 6、夸大產(chǎn)品收益率或向客戶保證收益率； 7、將保險產(chǎn)品說成銀行產(chǎn)品； 8、不向客戶說明猶豫期、產(chǎn)品扣除費用、退保費用等相關費用； 9、與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關產(chǎn)品進行片面對比等。,違規(guī)處理,1、對客戶進行銷售誤導或因培訓不當造成銀行柜員對條款解釋不清，引起客戶不滿或提出投訴，給予警告處理，情節(jié)嚴重經(jīng)教育不改正的給予記過直至辭退的處理，對由此而引發(fā)的退保費用由個人承擔； 2、對于銷售不規(guī)范而引起的監(jiān)管處理，按監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)定處理。,銷售過程中的風險管控-投保

8、規(guī)則,執(zhí)行: 客戶經(jīng)理操作手冊 反洗錢管理暫行辦法 相關運營管理規(guī)定,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、代客戶填寫相關單證; 2、投保單信息填寫不全、代簽名、客戶地址電話不填寫、填寫網(wǎng)點地址電話、填寫網(wǎng)點柜員地址電話、填寫客戶經(jīng)理本人地址電話； 3、在電話回訪欄中有意填寫“不回訪”； 4、不按投保規(guī)則讓客戶知悉、填寫相關單證如投保單、產(chǎn)品說明書、投保提示、職業(yè)告知書等； 5、代簽回執(zhí)； 6、客戶信息不實且整改不力的； 7、未按反洗錢辦法進行身份證等相關證件的留取工作。,違規(guī)處理： 給予警告處理，對由此而引發(fā)的退保費用由個人承擔。,銷售過程中的風險管控-單證管理,1、有價單證管理，建立建全

9、單證的臺賬管理，公司內(nèi)部各級單證使用部門或個人必須按內(nèi)部交接環(huán)節(jié)，分別建立臺賬，對單證使用進行管理。 2、卡折申領，空白卡折應標明有效銷售期限，避免倒簽單，每人每次申領不超過10張； 3、卡折遺失處理，領卡人須向公司繳納卡單保費的罰金，否則從領卡人傭金、薪金或保證金中加倍扣除；卡單丟失后的5個工作日內(nèi)，個人負責在當?shù)貓蠹埖菆舐暶髯鲝U，并將登載聲明作廢的報紙交到卡單管理員處存檔； 4、其他單證做好保管，防止丟失。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、有價單證交接手續(xù)不全； 2、臺帳不規(guī)范； 3、不能準確掌握即將到期卡折情況，做好提醒工作； 4、丟失登報聲明保存不善； 5、業(yè)務人員單證管理意識

10、不到位，單證出現(xiàn)丟失現(xiàn)象； 6、單證回收不及時等。,違規(guī)處理： 1、按單證管理辦法規(guī)定處理； 2、不符合有效銷售期限的卡折在出險后首先追究代理人責任； 3、卡折丟失公司將在傭金或薪金中扣除100元登報費用，由公司辦理作廢聲明。,銷售過程中的風險管控-單證使用,1、按銀保通或非銀保通出單流程操作； 2、客戶信息真實； 3、填寫規(guī)范； 4、單證完整； 5、及時領用、送達網(wǎng)點、交接、核銷； 6、合同等及時送達客戶。,常見風險點,1、重要單證不能及時交接核銷； 2、所填單證不全或信息不實； 3、銀保通當日挈撤后回交單位時單證如投保單、保單、收據(jù)丟失或不全； 4、代客戶簽名或客戶簽名不全； 5、未向客戶

11、提供全部應知應簽字單證； 6、銷售網(wǎng)點未張貼投保提示等； 7、各類單證不全或不到位； 8、交接不及時； 9、銀行要求不執(zhí)行； 10、網(wǎng)點客戶處理不到位； 11、系統(tǒng)培訓不到位柜員操作不熟練等。,違規(guī)處理,1、丟失客戶投保單、保單及相關客戶單證，給予警告，對因此而產(chǎn)生的費用由個人承擔； 2、對因銷售中使用使用單證不當而造成的事情由銷售人員承擔相關責任，并按單證管理規(guī)定和品質(zhì)管理規(guī)定給予相應處理； 3、因保單未在規(guī)定時間內(nèi)送至銀郵網(wǎng)點而造成客戶投訴、因未及時妥善處理問題單而造成銀行或客戶投訴、因個人工作失誤造成銀行或客戶投訴，給予警告直至中止銷售人員在該網(wǎng)點的服務。,銷售過程中的風險管控-售后服務

12、,1、對客戶的需求進行解答與協(xié)助； 2、送達分紅通知書或協(xié)助公司辦理其他事項； 3、對客戶或銀行的要求、投訴要認真對待，及時處理。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、只做銷售不做服務； 2、對客戶提出的后續(xù)要求處理不及時、不主動； 3、不及時處理客戶或銀行投訴。,違規(guī)處理： 1、對有效投訴或不服從公司安排的； 2、因個人原因造成事態(tài)擴大的，給予警告以上處理。,銷售過程中的風險管控-企劃激勵、常見風險點及違規(guī)處理,執(zhí)行行業(yè)自律公約規(guī)定,常見風險點： 個人私自對代理方或人員給予其他利益。如私下以現(xiàn)金或其他方式支付代理機構(gòu)及其經(jīng)辦人獎勵或其他利益，或私下與代理機構(gòu)開展任何形式的激勵活動等。,違

13、規(guī)處理： 給予記過、整改處理。,銷售過程中的風險管控-宣傳管理,1、宣傳材料由總公司或其授權(quán)的省分公司統(tǒng)一印制，應當按照保險條款全面、準確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示。 2、按照已經(jīng)向保監(jiān)會或山東保監(jiān)局備案的宣傳材料進行講解、宣傳，嚴禁私自制作、使用、外傳宣傳資料； 3、網(wǎng)點張貼投保提示。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、自行制作并印制材料、給客戶手寫材料； 2、在宣傳材料上注明收益； 3、打印培訓課件使用或丟失； 4、在網(wǎng)點張貼自制的說明類材料或提示類材料； 5、散發(fā)除公司統(tǒng)一宣傳資料以外的各類材料,違規(guī)處理： 給予記過、整

14、改學習處理； 受到監(jiān)管處理的按監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行，同時公司視情況給予相應處理。,銷售過程中的風險管控-業(yè)務管理,1、自主進行網(wǎng)點銷售或直接銷售，嚴禁搶單、移單等行為發(fā)生； 2、嚴禁代理同業(yè)產(chǎn)品； 3、挈撤率應控制在10%以內(nèi)。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、將保單轉(zhuǎn)移到他人或其他單位、部門名下； 2、用不正當手段爭搶業(yè)務； 3、私自為同業(yè)代理業(yè)務或移單、賣單； 4、客戶對銷售人員講解不滿意產(chǎn)生糾紛或退保； 5、高契撤率,違規(guī)處理： 給予警告、記過直至除名。 對挈撤率連續(xù)較高的人員給予警告直至停止業(yè)務整改,銷售過程中的風險管控-電話回訪,1、正確向客戶講解產(chǎn)品 2、符合公司規(guī)定與回訪要求。,

15、常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 同銷售話術(shù)常見風險點,違規(guī)處理： 省公司電話回訪確認的有效誤導行為，各地進行直接回訪，保證客戶滿意，同時對違規(guī)人員按品質(zhì)管理規(guī)定給予警告、記過處理。,銷售過程中的風險管控-信息發(fā)布與社會監(jiān)督,1、合規(guī)銷售； 2、規(guī)范售后服務； 3、積極面對行業(yè)及銀行方檢查； 4、個人不能直接接受媒體采訪； 5、積極處理客戶問詢及投訴； 6、禁止向客戶發(fā)布關于公司、產(chǎn)品、收益、同業(yè)等的不實信息。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、在網(wǎng)點未按要求銷售與服務，代理方不滿意； 2、在銀行、監(jiān)管部門檢查中未按要求解答； 3、私自接受采訪、發(fā)布信息，包括媒體采訪、銀行暗訪、監(jiān)管訪

16、問； 4、對發(fā)生在網(wǎng)點的風險未及時上報； 5、對出現(xiàn)的問題不及時處理的。 6、對外透露公司企劃、業(yè)務數(shù)據(jù)、發(fā)展情況、團隊情況。,違規(guī)處理： 按公司宣傳規(guī)定、突發(fā)事件管理規(guī)定執(zhí)行,目 錄,銀保風險防控的意義 銀行合作中的風險管控 銷售過程中的風險管控 教育培訓中的風險管控 銀保通的風險管控 團隊人力的風險管控,教育培訓風險管控,1、產(chǎn)品培訓要有合規(guī)完善的培訓課件；嚴格按照產(chǎn)品條款講授；對銷售人員進行系統(tǒng)培訓與訓練； 2、合規(guī)培訓方面，要制作依法合規(guī)、公司管理、銷售規(guī)范培訓課件，嚴格按照保監(jiān)局、保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會、總公司、省公司相關規(guī)定來執(zhí)行；開展廣泛深入地培訓； 3、人員培訓方面，符合銷售人員錄用

17、的基本條件；必須考取保險人代理資格證；正確引導新人進行專業(yè)知識學習與演練；加強對新人職業(yè)道德規(guī)范和依法合規(guī)培訓； 4、渠道培訓方面，正確向合作渠道宣導公司政策；避免同業(yè)對比或詆毀同業(yè)。,常見風險點,1、 培訓課件缺少或不符合公司要求與監(jiān)管規(guī)定； 2、產(chǎn)品培訓不到位； 3、依法合規(guī)培訓缺失或不到位； 4、人員技能培訓不到位； 5、公司實務流程培訓不到位； 6、售后服務培訓不到位； 7、培訓時間不足； 8、同業(yè)對比、同業(yè)詆毀； 9、夸大公司產(chǎn)品收益； 10、與銀行產(chǎn)品對比。,違規(guī)處理,1、產(chǎn)品培訓課件缺失或不規(guī)范造成事實違規(guī)的，相應人員給予警告處理； 2、培訓人未按規(guī)定對銷售人員與銀行進行培訓的，

18、給予警告處理并進行整改； 3、未制作依法合規(guī)培訓課件、未對團隊進行培訓的，進行整改，整改不力的給予警告處理； 4、未持有保險人代理資格證的客戶經(jīng)理嚴禁上崗，上個人員需考出保險人代理資格證；未達到培訓時間和上崗要求的，一律不得上崗。,目 錄,銀保風險防控的意義 銀行合作中的風險管控 銷售過程中的風險管控 教育培訓中的風險管控 銀保通的風險管控 團隊人力的風險管控,銀保通風險管控,1、銀保通協(xié)議完善； 2、客戶信息真實、準確，相關投保資料完整、有效；審核客戶有效身份證號碼，確認客戶信息準確無誤；投、被保人簽字必須為本人；銀保通相關投保單證需保存完整 3、銀保雙方對賬及時有效，按雙方協(xié)議中簽訂的對賬

19、時間、資金歸集時間來執(zhí)行； 4、有價單證的管理；有價單證應在銀行網(wǎng)點進行入庫管理；對于作廢的有價單證應及時送回公司處理；對于遺失的有價單證進行登報聲明；做好有價單證臺帳管理； 5、銀保通單證的核銷手續(xù)，單證管理部門每周對各網(wǎng)點上交的單證匯總，并按正常承保單證和作廢、遺失單證分為兩類填制銀保通已承保業(yè)務單證回銷表、銀保通作廢、丟失單證回銷表。,常見風險點,1、未按協(xié)議執(zhí)行相關規(guī)定； 2、未按規(guī)定執(zhí)行相關費用標準； 3、不能及時結(jié)算相關費用； 4客戶信息不全； 5、客戶信息不真實； 6、客戶電話與地址為網(wǎng)點信息或銷售人員信息； 7、代客戶填寫相關信息； 8、代理方不能進行資金資金劃撥公司，不能及時

20、對帳需人工調(diào)整 9部分銀行將我公司單證作為重要單證入庫管理，公司不能掌控使用管理情況； 10、單證臺帳不完善； 11、單證核銷或丟失掛失不及時。,違規(guī)處理,1、未簽訂銀保通協(xié)議的不能使用銀保通系統(tǒng)開展業(yè)務； 2、雙方數(shù)據(jù)及資金出現(xiàn)不符時，應及時進行原因查找、上報問題，快速進行差錯處理。,目 錄,銀保風險防控的意義 銀行合作中的風險管控 銷售過程中的風險管控 教育培訓中的風險管控 銀保通的風險管控 團隊人力的風險管控,團隊人力的風險管控-入、離司,1、入司：客戶經(jīng)理需進行面試，年齡、學歷、戶籍、健康狀況、素質(zhì)修養(yǎng)等條件應符合基本法中的要求，應具備代理人資格證書； 2、客戶經(jīng)理離司：完善離司手續(xù)，進行各類交接；對所負責業(yè)務進行處理；按要求辦理離司。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、招聘人員條件不符合基本法，同業(yè)人員未辦理完畢離司手續(xù)，未經(jīng)崗前培訓，代理資格證過期； 2、離司時資料交接不全、重要單證遺失未處理、網(wǎng)點資料交接不全、網(wǎng)點有未處理事宜以及存在解約規(guī)定不予離司的事項。,違規(guī)處理： 條件不符合者不允許入司、離司,團隊人力的風險管控-培訓,1、新人入司需通過崗前培訓和崗前實踐方可正式上崗。 2、培訓內(nèi)容包括業(yè)務技能、職業(yè)道德教育、監(jiān)管法律法規(guī)等。,常見風險點及違規(guī)處理,常見風險點： 1、培訓時間達不到要求； 2、業(yè)