5第一章 金融電子化概述.ppt

1、2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,1,第一章 金融電子化概述,第一節(jié) 金融電子化的概念第二節(jié) 金融電子化與電子金融,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,2,第一節(jié) 金融電子化的概念,一、金融電子化的含義二、金融信息化三、金融電子化的基本內容四、金融電子化的經濟和社會效益,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,3,1、金融電子化(Financial Computerizing，FC) 采用計算機技術、通訊技術、網絡技術等現代化 技術手段，改變金融業(yè)傳統(tǒng)的工作方式、實現業(yè)務 處理自動化、管理信息化和決策科學化，從而為客 戶提供多種快捷方便的服務，為國民經濟各部門

2、提 供及時、準確信息的全部活動的過程。,一、金融電子化的含義,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,4,2、金融電子化的目標 建立金融業(yè)務處理、金融信息管理和金融決策 支持為一體的金融信息系統(tǒng)。 3、金融電子化是一個動態(tài)的概念 電腦所 電腦局部聯網 一網打盡 大集中,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,5,4、金融電子化的范圍 從學科性質看，屬于管理信息系統(tǒng)的范疇。 是面向金融領域的金融管理信息系統(tǒng)，是涉及到金融理論與實務、計算機科學、通信技術和管理科學等多學科領域的一門綜合性的交叉邊緣學科。 從業(yè)務領域看，包括銀行、保險和證券業(yè)等電子化。,2020/10/19,安徽農業(yè)

3、大學經濟管理學院,6,二、金融信息化（簡稱：FI）,1、定義 在金融電子化的基礎上，利用各種信息技術，對金 融電子化系統(tǒng)所產生的各種信息進行組織、管理和深層 次的加工與利用，以實現金融管理的信息化和金融決策 的科學化。 2、金融信息化與金融電子化的關系 金融信息化比金融電子化廣泛，前者包括了后者。 前者比后者具有更高的要求和更深的層次。要實現 金融信息化，首先必須實現金融電子化。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,7,三、金融電子化的基本內容,1、設置金融電子化管理機構 中國人民銀行科技司負責全國金融電子化的管理工作 2、制定金融電子化發(fā)展規(guī)劃 3、建立金融信息系統(tǒng) 包括：柜臺業(yè)

4、務與自動服務系統(tǒng)、跨行業(yè)務與資金清算系 統(tǒng)、金融管理信息系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等。 4、制定金融電子化標準與管理制度 5、進行金融電子化人才的培養(yǎng) 中高級人才 、初級人才,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,8,四、金融電子化的經濟和社會效益,1、促進銀行管理機制的轉變和管理效率的提高。 2、提高了銀行工作效率，減輕了勞動強度 。 3、節(jié)省了人力，提高了銀行經營貨幣的經濟效益。 4、推進了人類文明的進步。 5、加速企業(yè)資金的周轉，提高企業(yè)的經濟效益。 6、銀行已成為主要的信息部門 ，帶動信息產業(yè)的 發(fā)展 。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,9,第二節(jié) 金融電子化與電子

5、金融,一、電子金融含義二、網路金融服務的主要內容三、金融電子化與電子金融的關系,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,10,一、電子金融含義（ EFinance ）,電子金融是應用信息技術開展金融業(yè)務活動的 現代化商務活動的方式，是在網絡經濟環(huán)境下信息 技術與現代金融相結合的產物。 電子金融包括：電子貨幣、網絡金融服務,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,11,二、網絡金融服務的主要內容,1、網絡銀行 2、網絡保險 3、網上證券 4、網絡個人理財：指運用網絡技術，為客戶提供理 財信息查詢和理財分析工具，幫助制訂個性化的理 財計劃，以及提供理財投資工具的交易服務等一系 列個

6、人理財服務的活動。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,12,1、金融電子化是電子金融得以發(fā)展的前提條件 電子金融的發(fā)展與早期金融業(yè)所開展的金融電子 化運動是分不開的，今天的電子金融是早期金融電 子化發(fā)展的必然結果。 2、電子金融是對金融電子化的一個超越 電子金融運行的主要技術基礎是日益完善的互聯 網技術。,三、金融電子化與電子金融的關系,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,13,第三節(jié) 電子金融挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融,一、信息時代金融業(yè)面臨的機遇二、電子金融對傳統(tǒng)金融服務的挑戰(zhàn),2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,14,一、信息時代金融業(yè)面臨的機遇,1、世界越來越小

7、，為金融業(yè)創(chuàng)造了更多的贏利條件 “地球村”，使世界變得越來越小，從而為金融業(yè)提 高運作效率、創(chuàng)造更多的商業(yè)利潤創(chuàng)造了條件。 2、世界越來越快，速度至關重要 在信息時代，整個世界已經變得越來越快，對成功 起關鍵作用的已不再是“進入市場的時機”而是“進入 市場的速度。導致這種改變的原因主要可以概括為Web Speed(瀏覽器速度)帶來極大縮短的產品周期、更為快 捷容易的客戶訪問，以及高度個性化的營銷能力。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,15,3、客戶主導成為時代的新規(guī)則 在Intenet環(huán)境下，信息的急劇膨脹和獲取信息的快 捷性和便利性，使客戶的行為特點發(fā)生了極大的變化。 客戶越

8、來越易于獲取包括競爭對手在內的更多信息，而 面臨更多選擇機會，因而也變得越來越沒有足夠的耐性 和輕易的滿足感。 4、基于internet的虛擬組織不斷涌現 實體銀行是延續(xù)幾百年來留給人們的傳統(tǒng)形象，是財 富和安全的象征。而在信息時代，通過網上虛擬機構， 越來越多的小公司介入進來參與全球化的競爭，永久組 織變成虛擬動態(tài)的機構，地理和時區(qū)都已成為過去，web 為組織機構的誕生和發(fā)展提供了更大的生存空間。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,16,5、信息量爆炸性地增長 在信息時代，每個組織都被迫面對不斷增長的信息 量，而如果組織不能有效地管理這些數據，并將其轉化 為真正可分析利用的決策

9、支持信息，則在某種意義上這 種增長將為業(yè)務的進一步開展帶來負面效應。 6、銀行業(yè)面臨更多的沖擊和挑戰(zhàn) 表現在兩個方面：一方面，在金融行業(yè)內部由于計 算機及其網絡技術的應用，金融機構的信息處理能力和 傳遞能力大大提高，從而導致金融機構內部原分工格局 的深刻變化，原來專業(yè)化的業(yè)務體系被沖跨，非銀行金 融企業(yè)向銀行業(yè)進行滲透。另一方面，新的信息技術將 增加信息廠商和Internet開發(fā)商在銀行領域牟利的機 會。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,17,二、電子金融對傳統(tǒng)金融服務的挑戰(zhàn),1、傳統(tǒng)的金融服務 作為一種風險集中和風險分散的經濟機制，金融服務 企業(yè)一般都具有顯著的追求規(guī)模經濟的

10、傾向。傳統(tǒng)金融 企業(yè)獲得服務規(guī)模經濟效益的主要途徑就是不斷追加投 入，多設代理營業(yè)網點或者擴大代理人隊伍。因而資本 實力是傳統(tǒng)金融企業(yè)的主要競爭手段之一，也構成傳統(tǒng) 金融市場的一個主要進入壁壘。 為達到組織的預定目標，任何經濟組織內部的分工 協(xié)作都是通過其組織結構實現的。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,18,傳統(tǒng)金融企業(yè)的組織結構基本采取的是以總行或 總公司為中心的金字塔型模式。 我國商業(yè)銀行組織結構： 金字塔的頂端是總行 第二層是各地區(qū)分行或跨地區(qū)分行 第三層是各地區(qū)內部的支行 第四層為分理處和辦事處 第五層是儲蓄所 第六層是代辦處或其他零售代理網點,2020/10/19,

11、安徽農業(yè)大學經濟管理學院,19,這種層層疊加、不同分支機構之間信息相互屏蔽的 組織結構的主要目的是追求服務的規(guī)模經濟效應，特點 是橫向聯系比較少，上下級信息傳遞方式明確，比較容 易管理和維持各分支機構的內部秩序。 其缺陷是難以快速而有效地處理信息，影響經營決 策的準確性，各下層分支機構之間的信息交流較為困 難，管理成本較高。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,20,2、電子金融對傳統(tǒng)金融服務的挑戰(zhàn) （1）金融企業(yè)利用電子商務技術實現電子金融，可獲 取更多的銷售收入 第一，借助互聯網信息獲取實時性和全球連通性 的特征，利用電子商務技術實現電子金融，金融企業(yè)能 夠獲得一種全新的營銷手

12、段，可以輕而易舉地面向一個 全球性的大市場。 第二，利用電子商務技術實現電子金融，金融企 業(yè)能夠提供比傳統(tǒng)金融企業(yè)更為優(yōu)質的金融服務。 第三，在電子金融條件下，金融企業(yè)的品牌形象 變得比以往任何時候都更加重要。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,21,（2）金融企業(yè)利用電子商務技術實現電子金融，可大 大降低其經營成本 第一，電子商務技術的應用使得金融服務市場的 進入門檻大大降低。 第二，利用電子商務技術金融企業(yè)可以改善企業(yè)的 內部管理，調整其組織結構，從而降低相應的經營成 本。 第三，電子商務技術促使金融企業(yè)對傳統(tǒng)的業(yè)務流 程實施重組，進一步改善金融企業(yè)的內部管理，提高 工作效率

13、，降低經營成本。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,22,第四節(jié) 國內外金融電子化的發(fā)展,一、國外金融電子化的發(fā)展二、我國金融電子化的發(fā)展,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,23,一、國外金融電子化的發(fā)展,1、發(fā)達國家金融電子化的發(fā)展以美國為例 美國大型銀行普遍應用計算機是從20世紀60年代初 開始的，經歷了后臺業(yè)務電子化、前臺業(yè)務電子化、網 絡化和金融電子化創(chuàng)新四個階段。 （1）后臺業(yè)務電子化 20世紀60年代初，美國銀行開始后臺業(yè)務的電子 化，其目標是提高手工記賬的工作效率，采用批處理方 式，在后臺更新賬務和打印報表，而前臺業(yè)務仍采用手 工方式處理。,2020/

14、10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,24,（2）前臺業(yè)務電子化 從20世紀70年代開始，銀行開始采用大型機聯機 進行銀行前臺業(yè)務的處理 ，大大提高了銀行業(yè)務的處理 效率。 （3）網絡化 銀行內部各業(yè)務系統(tǒng)的互連 (如業(yè)務系統(tǒng)與ATM、POS、辦公自動化系統(tǒng)等的連接)； 銀行內部分布在不同地域的各分支機構之間的聯網； 銀行同廣大客戶 (如商業(yè)客戶內部的財會部門等)之間的連接。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,25,（4）金融電子化的創(chuàng)新 注重用信息技術對傳統(tǒng)銀行業(yè)務進行改造 開發(fā)方式發(fā)生了變化 網絡銀行迅速發(fā)展 2、投資重點 20世紀80年代：硬件、軟件和通訊產品。 90年代以來：信息技術咨詢服務、外部集成服務，盡量創(chuàng)造短線產品以適應多變的市場環(huán)境。,2020/10/19,安徽農業(yè)大學經濟管理學院,26,二、我國金融電子化的發(fā)展,1、我國金融電子化發(fā)展歷程 （1）早期的批處理階段 (1957一1975年) （2）工程化的探索階段 (19751980年) （3）金融電子化的起步階段 (1978一1984年) （4）金融電子化的自發(fā)發(fā)展階段 (1984一19