銀行風控最全總結

1、,.銀行風控最全總結：銀行授信前須問企業(yè)100 個問題行業(yè)及相關行業(yè)特征1、什么行業(yè)？2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟周期影響？4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。5、企業(yè)規(guī)模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？6、行業(yè)產能是否過剩？7、行業(yè)經(jīng)營資質是否需有關部門審批？是否受法律政策限制或影響？股東和經(jīng)營者相關信息8、企業(yè)性質是什么？（民營、國有、股份、合資、獨資、合伙、個體）9、股權結構是什么？誰控股？企業(yè)實際控制人是誰？10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？11、是否有經(jīng)營團隊？經(jīng)營團隊是否有足夠的經(jīng)驗？;.,.12、企業(yè)的組織構架是什么？管理是否有

2、深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵機制和用人機制是什么？企業(yè)文化是什么？13、是否有董事會？是否有獨立董事？董事會是否在行使職權？董事會對管理層是否有足夠的制約？14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標是什么？是否完成？（年終總結）15、企業(yè)的母公司、 子公司、 兄弟公司及其他關聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關聯(lián)企業(yè)有多少？關聯(lián)企業(yè)在社會的信譽如何？在我行和他行的融資情況如何？16、企業(yè)的關聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購合同和購銷合同的價格、數(shù)量、結算是否真實？是否符合市場行情？生產經(jīng)營情況17、生產什么產品或提供什么服務？18、產品或服務的特點是什么？競爭力是什么？（差異優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、關系優(yōu)勢）19

3、、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？20、產品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應求？21、客戶對企業(yè)產品的依賴度如何？（單一產品）22、原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產品銷售的影響是什么？23、原材料質量、保存有什么特殊要求？;.,.24、生產是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）25、生產技術是否落后？是否具有自主知識產權？與同行業(yè)比較？26、產品的銷售渠道是什么？27、是否有銷售團隊？銷售手段是什么？28、產品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？財務數(shù)據(jù)分析29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？30、企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、

4、 下降還是波動？原因是什么？31、企業(yè)近三年的資產、負債、所有者權益是多少？資產負負債率是否符合行業(yè)特征？32、企業(yè)近三年的經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流量小于利潤總額的原因是什么？33、企業(yè)流動資產和流動負債是多少？流動負債與流動資產的差額是多少？流動負債過高是否有短貸長用的現(xiàn)象？34、貨幣資金中保證金存款和已凍結的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對賬單是否相符？;.,.35、應收賬款明細是什么？一年以上賬齡的應收賬款有多少？應收賬款壞賬有多少？是否按財務制度規(guī)定計提準備？36、應收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可

5、能違約或取消合作？37、應收賬款周轉速度是否符合同業(yè)標準？38、應收賬款增長額是多少？應收賬款增長額與銷售收入增長額之間的關系？與利潤總額之間的關系？39、存貨明細是什么？存貨結構是什么？40、一年以上產成品、半成品有多少？41、原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？42、存貨周轉速度是否符合同業(yè)標準？43、存貨增長額是多少？存貨增長額與銷售收入增長額之間的關系？與固定資產增長額之間的關系？與利潤總額之間的關系？44、存貨的結轉方法是什么？對當期成本和利潤的影響是什么？45、存貨存放在場內還是場外？存貨是否已在他行或第三人質押？46、預付賬款明細？采購價格與市場價格

6、比較？是否符合采購合同約定？47、其他應收款明細是什么？在同業(yè)中占比是否過高？有無與實收資本金額相近的大額其他應收賬款？有無注冊資本抽逃現(xiàn)象？有無大額資產轉移現(xiàn)象？;.,.48、固定資產明細是什么？產權是否明晰？49、固定資產入賬依據(jù)是什么？固定資產賬面價值與實際購買價值是否相符？固定資產評估入賬的依據(jù)是否充分？評估價值是否過高？50、固定資產是否已在他行或第三人抵押？51、固定資產折舊方法是否符合財務制度規(guī)定？對當期的利潤影響是什么？52、設備是否為專業(yè)設備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗收還需投資多少？在建工程投入使用對未來銷售收入、利潤、融資需

7、求的影響？在建工程是否已抵押？54、土地性質是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉讓或補交土地出讓金后轉讓的要求？土地是否已抵押？55、固定資產是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時解除租賃合同或將租金繳納給銀行？56、短期借款、長期借款、應付票據(jù)明細？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級分類？擔保方式？是否有短貸長用現(xiàn)象？57、應付賬款明細？應付賬款期限是多少？一年以上應付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？關注公眾號：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。58、應付賬款增長額是多少？是否高于往

8、年增長額？是否高于平時增長額？是否有調整經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量的嫌疑？;.,.59、預收賬款明細？預收賬款金額與合同約定生產進度是否相符？是否已開出預收賬款保函？60、企業(yè)營業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進項增值稅多少？銷項增值稅多少？是否與稅單相符？與報表銷售收入是否匹配？61、企業(yè)是否享受各種稅費減免政策？是否享受各種補貼？62、企業(yè)實收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？63、企業(yè)資本公積計賬是否合理？固定資產評估增值是否符合市場價格？64、企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結轉成本增加利潤現(xiàn)象？66、投資收益率是否符合同業(yè)水平？投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常

9、？長期投資是否存在不良資產？用途、期限和還款來源67、企業(yè)的貸款用途是什么？68、是否有訂單？69、項目貸款是否符合手續(xù)？如立項、可研、環(huán)評？70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？;.,.71、貸款的還款來源是什么？測算還款來源是否扣除鋪底流動資金？72、何時還款？流動資金貸款測算企業(yè)的經(jīng)營周期，項目貸款測算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。風險控制手段73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？74、如何監(jiān)管企業(yè)生產或項目進度？75、擔保方式是什么？76、抵押物評估價值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？77、保證人還款能力如何？78、倉單如何監(jiān)管？79、是否同意簽訂個人無限責任擔保和遠期拍賣協(xié)議？收益測算80、授信產品如何設計？81、是否在我行開立基本賬戶？82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級標準？;.,.83、是否有中間業(yè)務收入？84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？85、法定代表人是否辦理貴賓卡？86、員工是否辦理信用卡？87、關聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？88、關聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開戶？下游企業(yè)是否辦理保理？上游企業(yè)可否辦理保兌倉業(yè)務？89、授信余額是否超我行集中度要求？90、信用等級是否在aa 級以上？91、抵押率是否在50% 以下？92、授信業(yè)務種類和行業(yè)收取的資本占用費率是否最低？企業(yè)的社會信譽93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？94、是否到