保險公估有限公司可行性研究報告

1. 項目概況 籌建公司名稱 險代理有限公司 項目實施內(nèi)容 代理推銷保險產(chǎn)品；代理收取保險費；輔助保險公司進行損失的勘查和理賠等；開展保險和風險管理咨詢服務；保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。 中國 廈。 公司宗旨 發(fā)展宗旨 發(fā)展民族保險代理事業(yè)，完善保險市場，為投保人提供優(yōu)質(zhì)的保險服務及為保險人提供優(yōu)質(zhì)報單。 經(jīng)營宗旨 注重 象創(chuàng)造，即“顧客滿意”的宗旨，顧客的滿意度高于一切。 項目投資情況 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 2 公司注冊資本和股本額 公司注冊資本和股本額為人民幣 1000 萬元整。 各投資方的出資比例及金額 業(yè)集團有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 地產(chǎn)開發(fā)有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 程有限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的10%； 限公司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 限公司出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 司 出資人民幣 100 萬元，占股本總額的 10%； 股東各方均按各自的出資比例分享公司利潤和承擔虧損風險。 項目研究依據(jù)與范圍 項目研究依據(jù) 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 3 (1) 中華人民共和國保 險法 (2)保險代理人管理規(guī)定（試行） (3)中華人民共和國公司法 (4)國家統(tǒng)計局、陜西省統(tǒng)計局的調(diào)查統(tǒng)計資料 目研究范圍 a 市場前景、籌建方案、建設(shè)規(guī)模； b 營銷戰(zhàn)略、營銷方案、 c 企業(yè)組織、勞動定員、培訓方案 d 投資風險分析、投資利潤分析。 2. 項目提出的背景 項目背景 1995 年 6 月 30 日全國人大常委會通過了中華人民共和國保險法，中國人民銀行又于 1997 年 1 月 30 日頒布了 保險代理人管理規(guī)定（試行），中國人民銀行于 1998 年 2 月16 日又 頒布了 保險經(jīng)紀人管理規(guī)定（試行）。國家又于1998 年設(shè)立了專業(yè)性的保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) 中國保險監(jiān)督管理委員會。根據(jù)這些規(guī)定，有限責任公司是保險中介法人組織形式，即指股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)為限對公司的債務承擔責任的一種企業(yè)形式。國家對境外保險機構(gòu)及保險中介機構(gòu)在中國設(shè)立分支機構(gòu)和合資、獨資機構(gòu)的政策性開放，對中國保險業(yè)是一個沖擊，同時，也刺激和促進了中國保險業(yè)的發(fā)展。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 4 目前國內(nèi)產(chǎn)壽險市場上的代理組織形式多為個人代理人或兼業(yè)代理機構(gòu)，其歸屬于產(chǎn)險公司的代辦站（所）或壽險公司的 營銷單位，另外，還有少量的非規(guī)范性的兼業(yè)代理機構(gòu)。在目前這種代理組織模式下，一旦保險公司放松核保、核賠制度的管理，放松對個人代理人的培訓，保險監(jiān)管機關(guān)放松從業(yè)資格的認定和監(jiān)管，其危害是顯而易見的。 保險代理公司作為專業(yè)化、職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的保險中介機構(gòu)，應走集約化、規(guī)模經(jīng)濟、規(guī)模效益的發(fā)展之路，以適應全球經(jīng)濟一體化下的強烈競爭，并在競爭下求的發(fā)展。 項目類別 該項目屬于須經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準方可設(shè)立的專業(yè)化保險代理機構(gòu)，可合法性、規(guī)范性的開展各家保險公司的保險代理業(yè)務。 項目地位 培養(yǎng)和發(fā)展專業(yè)保險代理機構(gòu)是國家將保險代理行業(yè)的非規(guī)范性發(fā)展引入正常發(fā)展軌道的必然措施，同時為在加入，面對外資保險機構(gòu)及保險代理機構(gòu)的沖擊，能夠提前占領(lǐng)國內(nèi)市場，具有著極其重要的作用。 項目建設(shè)的必要性 目前，我國個人、兼業(yè)代理人快速超常且非規(guī)范性地發(fā)展，而專業(yè)代理人卻因政策原因舉步維艱，全國僅有極少數(shù)陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 5 的專業(yè)保險代理機構(gòu)（陜西省目前已獲批的僅有三家，而且還在緩慢的籌備之中），其結(jié)果是大量兼業(yè)代理人變成了徹頭徹尾的專業(yè)代理人。優(yōu)秀的個人代 理人也無法向?qū)I(yè)代理公司分流。且大量的兼業(yè)代理人的違規(guī)經(jīng)營的行為，即擾亂了保險市場，又給保險中介產(chǎn)業(yè)帶來災難性的后果。因此，規(guī)范和發(fā)展專業(yè)性的保險代理公司已迫在眉睫，刻不容緩。 主要經(jīng)濟技術(shù)指標 序號 指標 單位 數(shù)量 備注 1 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模 個 （辦事處） 28 西安 7 個，寶雞、咸陽各 3 個 , 其余 7 地市各 2 個，楊凌 1 個 . 2 總投資 萬元 1000 定資產(chǎn)投資 萬元 604 其中 : 總公司 170 萬元 , 每個辦事處 元 其中 : 設(shè)備 /設(shè)施 投 資 萬元 463 其中 : 總公司 121 萬元 , 每個辦事處 元 辦費等及 其他費用 萬元 237 其中 : 總公司 80 萬元 , 每個辦事處 元 動 /遞延資產(chǎn) 萬元 159 其中 : 總公司 46 萬元 , 每個辦事處 元 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 6 6 企業(yè)定員 人 387 其中 : 總公司 79 人 , 每個辦事處 11 人 7 營業(yè)面積 總公司 200 , 每個辦事處 100 8 年營業(yè)收入 萬元 2002 年 :1000 萬元； 2003 年 3200 萬元； 2004年： 5070 萬元； 2005 年： 6591 萬元。 19 年利稅 萬元 2002 年 :56 萬元； 2003 年 元； 2004 年：元； 2005 年： 元。 10 年利潤 萬元 2002 年 :元； 2003 年 元；2004 年： 元； 2005 年： 1371 萬元。 11 投資回收期 年 2 投資利潤率 % 該項目生命期極長 ,難以確定其 總的投資 回報額及投資回報率。 此數(shù)據(jù)僅以前四年為計算依據(jù) 近年來，隨著改革開放的不斷深入和國民經(jīng)濟的持續(xù)增長，以及人民生活水平、文化水平的不斷提高。我國保險業(yè)出現(xiàn)了快速發(fā)展，國家保險業(yè)政策在積極推進保險業(yè) 的發(fā)展、克服市場失靈、保持規(guī)模經(jīng)濟效益、引入競爭性產(chǎn)業(yè)組織、合理配置保險資源、促進行業(yè)內(nèi)外協(xié)調(diào)關(guān)系、完善保險業(yè)監(jiān)督、保護和扶持民族保險業(yè)等諸方面愈來愈顯示出積極的 政策效應。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 7 中國已經(jīng)加入 我國經(jīng)濟和社會的發(fā)展將產(chǎn)生巨大而深遠的影響。在保險業(yè)，隨著全球經(jīng)濟一體化局面的形成，保險市場國際化趨勢的日益加強，保險機構(gòu)及保險中介機構(gòu)的先進、科學、合理、適應性強的運行機制之沖擊和境外機構(gòu)的入境，將會對我國保險業(yè)產(chǎn)生巨大的、歷史性的、挑戰(zhàn)性的競爭壓力。同時隨著國家經(jīng)濟領(lǐng)域政策力度不斷加大，經(jīng)濟建 設(shè)成就矚目，國內(nèi)現(xiàn)在的保險市場，已不能適應經(jīng)濟發(fā)展的速度，其市場規(guī)模與結(jié)構(gòu)過于滯后，客觀上對發(fā)展保險代理制度提出了更為迫切的要求。國家急需在保險市場結(jié)構(gòu)上，按國際慣例建立和發(fā)展專業(yè)性保險中介機構(gòu) 保險代理公司和保險經(jīng)紀人公司、保險精算師公司。 專業(yè)保險代理公司即是保險人和被保險人的橋梁和紐帶，為保險人拓寬渠道，提供源源不斷的穩(wěn)定的保險業(yè)務，又能在規(guī)定的范圍內(nèi)，維護被保險人的合法權(quán)益，為社會經(jīng)濟效益提供強有力的風險保障機制。也解決了投保人或被保險人專業(yè)知識缺乏的問題，最大限度的幫助客戶獲得最 適合自身需要的保險產(chǎn)品。同時也使保險經(jīng)營者從繁重的展業(yè)、檢驗等工作中能脫出來，集中精力致力于市場調(diào)研、險種開發(fā)、償付能力管理、保險資金運用以及信息傳遞、系統(tǒng)運轉(zhuǎn)高效的管理制度建設(shè)等方面；同時，對于保險公司來說，保險中介還具有社會展業(yè)面廣、服務質(zhì)量高、業(yè)務費用低、管理方便等優(yōu)點，因此可以極大地降低保險企業(yè)經(jīng)營成本和管理成本，有利于提高保險企業(yè)的競爭力；而且，保險中介機構(gòu)與社會有著廣泛的聯(lián)系，對保險需求、產(chǎn)品評價、理賠服陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 8 務等方面的信息反映及時，有助于保險企業(yè)及時了解市場供需情況，調(diào)整和改進自己的經(jīng)營策略，也有利 于促進和規(guī)范保險市場的競爭秩序。 國外最具權(quán)威的英國保險市場，約有85%的保險業(yè)務是專業(yè)代理公司提供，最大的美國保險市場，約 90%的保險業(yè)務是保險中介公司促成，而我國保險業(yè)務僅有不足四成的業(yè)務是由保險中介公司促成的。由此看來，我國保險市場的發(fā)展?jié)摿κ鞘志薮蟮?。 同時規(guī)范的發(fā)展和完善保險中介市場，為杜絕投保企業(yè)及保險機構(gòu)在行使業(yè)務中的違法違紀行為、杜絕保險中介人及非規(guī)范性保險中介機構(gòu)保險中介業(yè)務經(jīng)營收入的 透漏稅款 現(xiàn)象。因此，在市場經(jīng)濟條件下，在全球市場一體化的大趨勢下，建立和發(fā)展保險中介產(chǎn)業(yè)對保險業(yè)保持可 持續(xù)發(fā)展具有著重大的歷史意義。 國內(nèi)市場調(diào)查分析 相對于保險產(chǎn)業(yè)，我國的保險中介產(chǎn)業(yè)還比較滯后。目前，全國各類保險中介服務網(wǎng)點近 23 萬余家，其中大部分為兼業(yè)代理機構(gòu)。各類保險中介從業(yè)人員不足百萬，平均每1300 人中僅有 1 名從業(yè)人員。面對擁有 13 億人口及經(jīng)濟迅猛發(fā)展的保險資源，現(xiàn)有的保險產(chǎn)業(yè)及中介機構(gòu)已有些力不從心。 1980 年全國 保費綜合收入僅為 元， 1998 年全國財產(chǎn)保險保費收入已達 499 億元； 1999 年全國財產(chǎn)保險保費收入達 1406 億，保險金額 666427 億元（ 其中 40%以上的業(yè)務來自保險中介機構(gòu)和個人代理人）。 1998 年壽險公司保費收入 683 億元； 1999 年壽險公司保費收入近 879 億元，保險金陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 9 額 527744 億元（其中 80%以上的業(yè)務來自個人營銷員）。1999 年全國保費綜合收入為 元，平均增長 保險公司也由改革開放之初的 1 家發(fā)展到目前的 29 家，中外合資保險公司 5 家，外資保險分公司 11 家。另外 3 家中外合資保險公司、 1 家外資保險分公司正在籌建，目前各類專業(yè)保險中介機構(gòu) 7 家，此外，有 17 個國家和地區(qū)保險機構(gòu)在中國設(shè)立了 196 家代表處。截止 1999 年底全國保險系統(tǒng)機構(gòu)總數(shù)為 8717 個職工總數(shù) 人。我國保險市場已初步形成以國有保險公司為主體，中外資保險公司并存，多家保險公司競爭發(fā)展的新格局。 陜西省市場調(diào)查分析 就陜西而言， 1980 年各險種保費合計收入 ，但至 1992 各險種保費合計收入 元，至 1999 年底各類保費收入增至 26 億元 ,盡西安市各類保費收入已達 10 億元左右。陜西省人口 4000 萬人，作為省會城市的西安市也已達600 萬人，全省在冊企業(yè)總數(shù)已達 5 萬余家，機動車輛總數(shù)已逾 120 萬輛。但目前全省壽險密 度不足 50 元 /人，而發(fā)達國家的壽險密度已達 300600 美元 /人，面對如此廣闊的保險市場和快速發(fā)展的趨勢，保險中介機構(gòu)在協(xié)調(diào)同保險產(chǎn)業(yè)的關(guān)系，合理配置保險中介資源，調(diào)整保險中介產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)競爭，建立和完善保險業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)組織制度等方面將起到不可替代的作用。 實施 項目的優(yōu)勢和風險 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 10 實施 項目的優(yōu)勢 各股東均是地區(qū)性知名企業(yè)，在社會上有較高的信譽度； 科學的經(jīng)營理念； 強大的、高素質(zhì)的營銷隊伍； 適時的營銷戰(zhàn)略計劃； 社會展業(yè)面廣； 業(yè)務費用底 。 實施 項目的風險及防范措施 實施項目的市場風險的主要因素有：非規(guī)范性競爭、內(nèi)部管理失常、境外機構(gòu)的強烈沖擊。 非規(guī)范性競爭 保險業(yè)非規(guī)范性的直銷手段及向業(yè)務員、客戶直接支付回扣費，并采用各種變通手段降低保費，隨意提高傭金，大興回扣風等惡性競爭手段，必將造成專業(yè)保險無立足之地，唯有政府相關(guān)部門加強監(jiān)管力度方能得到正常發(fā)展。 內(nèi)部管理失常 公司內(nèi)部監(jiān)督管理機制不健全，在財務管理方面，帳戶設(shè)置、保險費的收取程序、 保險單據(jù)的管理、展業(yè)人員的綜陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 11 合素質(zhì)、敬業(yè)精神、內(nèi)部管理職能的松懈等，均可能造成對公司的毀滅性打擊。 每周 /每月要召開各種層次的經(jīng)理會議討論和收集各種結(jié)果、過程并形成報告，重要收集整理這些周 /月報。加強管理，提高管理人員的風險意識，對全體人員實行定期學習培訓制度。 境外機構(gòu)的強烈沖擊 我國加入 后，隨著全球經(jīng)濟一體化格局的建立，必將有總多的境外保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)進入我國，其先進、科學、合理、適應性強的運行機制，將會對我國保險業(yè)及保險代理業(yè)產(chǎn)生巨大的、歷史性的、挑戰(zhàn)性的競爭壓力 。因此，我們要加強保險代理機構(gòu)的規(guī)?；耙?guī)范化建設(shè)，搶先下手，首先占領(lǐng)市場，以迎接挑戰(zhàn)。 公司成立之初，首先在西安市的城東、城西、城南、城北、城中、高新區(qū)、閆良區(qū)共設(shè)立七個辦事處；咸陽、寶雞等地 各設(shè)立三個辦事處；漢中、安康、商州、延安、渭南、榆林、銅川等地各設(shè)立兩個辦事處；楊凌高新區(qū)設(shè)立一個辦事處。在初步形成營銷網(wǎng)絡(luò)并得到一定的發(fā)展后，在向各區(qū)縣發(fā)展。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 12 為了刺激未來的投資，公司每年將拿出利潤的 10%作為對股東的投資回報。 利用公司各項優(yōu)勢， 與境外保險機構(gòu)簽定保險代理協(xié)議及與境外保險代理機構(gòu)聯(lián)手設(shè)立合資、合作保險代理機構(gòu)。 辦企業(yè) 概況 項目 主承辦企業(yè) 業(yè)集團 有限公司概況 業(yè)集團的發(fā)展狀況 業(yè)集團 有限公司作為 業(yè)集團的核心企業(yè)始建于1995 年，注冊號為 冊資金為人民幣 13000 萬元，公司凈資產(chǎn)為 元人民幣，總資產(chǎn)達 元人民幣。經(jīng)過辛勤和赤誠鋪就的艱辛輝煌之路， 業(yè)集團目前已形成了以房地產(chǎn)開發(fā)為基礎(chǔ)，以高科技產(chǎn)業(yè)為先導，以醫(yī)療器械、有色金屬貿(mào)易為兩翼的 互為依托、有序發(fā)展的產(chǎn)業(yè)布局，成為一個融科工貿(mào)、金融、國際貿(mào)易、生物化工、電子、通訊、紡織、廣告、裝飾、房地產(chǎn)開發(fā)為一體的，在海內(nèi)外擁有獨資公司 9 家，控股、參股公司八家，以及香港、美國、歐洲、東南亞等五家海外分公司，總資產(chǎn)近十億元的多元化、綜合性跨國企業(yè)集團。 的永恒信念： 合作 創(chuàng)造 溝通 信任 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 13 人與人之間有了溝通與合作，就會產(chǎn)生巨大的創(chuàng)造力；國與國之間有了溝通與合作，世界的進步與和平就有了保障；人與自然有了溝通與合作，生態(tài)就會達到自然平衡；企業(yè)與企業(yè)之間有了溝通與合作，就會 開拓出巨大的發(fā)展空間和創(chuàng)造出巨大的社會效益。 瑞森應根植于這片古老的土地之中，并為她的繁榮與強盛不斷創(chuàng)造，不斷奉獻！ 業(yè)形象 憑借在企業(yè)文化、產(chǎn)品形象、職工與環(huán)境形象、企業(yè)信譽、公關(guān)形象以及經(jīng)營管理等方面的卓越表現(xiàn)，瑞森企業(yè)集團榮獲“資信等級 ”稱號。瑞森企業(yè)集團有限公司并被評為陜西省納稅先進企業(yè)。 慈善事業(yè) 恩澤惠于時代，摯誠饋效社會。瑞森企業(yè)集團從它誕生的那天起，一直在履行著作為社會的個體對社會所應承擔 的義務和責任，創(chuàng)業(yè)六年來先后向社會各界捐資達數(shù)十萬元人民幣。受到各級政府的稱贊和表揚。這一切，都向世人展示出瑞森企業(yè)集團的社會責任感，所有的瑞森人也都能把自己的勞動創(chuàng)造奉獻給社會為自豪，真正把自身的發(fā)展與 企業(yè)的發(fā)展融為一體。 東）概況 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 14 地產(chǎn)開發(fā)有限公司 地產(chǎn)開發(fā)有限公司創(chuàng)立于 1995 年元月，屬集團的大型骨干企業(yè)。公司注冊資本為人民幣壹千萬元，注冊號 司總資產(chǎn) 6860 萬元，為綜合開發(fā)二級資質(zhì)的專業(yè)化大型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。公司主要從事房地產(chǎn) 的綜合開發(fā)及配套建設(shè)，年開發(fā)量為 10 萬平方米。目前已開發(fā)有商住、商業(yè)、住宅小區(qū)等項目。 療器械有限公司 械有限公司于 1996 年經(jīng)陜西省工商局批準注冊，注冊資本為人民幣 3000 萬元，總資產(chǎn) 4000 萬元，注冊號6100001002447。 療本著為人類生命做貢獻的企業(yè)宗旨， 標準，開發(fā)、生產(chǎn)出了一批穩(wěn)定、可靠、高質(zhì)量的醫(yī)療產(chǎn)品，目前主要生產(chǎn)榮獲國家專利的手術(shù)縫合器系列和家庭保健系列、醫(yī)療電子系列產(chǎn)品，其中手術(shù)縫合器系列產(chǎn)品暢銷歐美 ，年出口創(chuàng)匯 2000 萬美元 。 療的目標，家庭醫(yī)療保健應用大全。 5. 保險代理營銷體系 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 15 保險代理公司的市場趨向 保險中介產(chǎn)業(yè)應最大限度地滿足保險業(yè)的發(fā)展需求，保險業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展在很大程度上依賴于保險中介產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其為促進保險中介產(chǎn)業(yè)資源有效配置，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)總體均衡，為保險業(yè)的發(fā)展增加供給等方面有著積極的、重要的作用。同時也彌補了市場機制、價格機制方面的缺陷，促進了保險業(yè)實現(xiàn)即定的發(fā)展目標。 市場經(jīng)濟是一種開放性的經(jīng)濟體系，在公平競爭和法律許可的限度內(nèi)， 產(chǎn)權(quán)主體以追求潛在收益為目標的制度創(chuàng)新活動不受人為的空間限制。這種以成本與收益為原則的組織制度將會是保險中介產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展的目標。 開放保險中介市場，引進外資保險中介機構(gòu)，堅持以市場換技術(shù)，以市場換人才，加速培養(yǎng)我國保險中介的經(jīng)營人才和管理人才 ，保護和扶植民族保險中介產(chǎn)業(yè)。 21 世紀是知識經(jīng)濟時代，單靠我國目前的“人海戰(zhàn)術(shù)”的展業(yè)方式，已不可能適應知識經(jīng)濟和全球經(jīng)濟一體化的形式。當今，國外保險中介產(chǎn)業(yè)有向風險評估、風險管理方向發(fā)展的趨勢，這一走向?qū)ΡｋU中介產(chǎn)業(yè)要求的技術(shù)含量 會更高，我們現(xiàn)有的展業(yè)手段、營銷方式已根本無法應對 21 世紀里保險業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)。因此，保險中介產(chǎn)業(yè)應向高技術(shù)產(chǎn)業(yè)方向轉(zhuǎn)移，盡可能地利用現(xiàn)代科技手段、信息技術(shù)、電腦軟件開發(fā)、經(jīng)營咨詢等高度知識密集型尖端技術(shù)，以促進保險中介產(chǎn)業(yè)在高起點、高技術(shù)含量的水平上迅速發(fā)展。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 16 保險代理營銷分析 近幾年 ,國家連續(xù)下調(diào)了存款利息并征收利息稅。購買保險，不僅轉(zhuǎn)移了意外風險所帶來的經(jīng)濟損失，并且回報率高、免稅。 市場的政治分析 國家目前對許多險種實行強制性保 險或附加條件性的保險，如：為解決對某些附加險的需要，必須先購買期主險等。 市場的社會分析 a. 私營經(jīng)濟發(fā)展迅速，需要商業(yè)保險人數(shù)增加。 1999 年全國個體人員戶數(shù)為 戶，人；其中：陜西省個體人員戶數(shù)為 戶，從業(yè)人員 人。 b. 意外事故迭連發(fā)生，規(guī)避事故損失的心理需求增大 。 1999 年全國火災事故發(fā)生數(shù) 179955 起 , 因火災事故原 因死亡 2744 人，受傷 4572 人，損失折款 143394 萬元；其中： 火災事故發(fā)生數(shù) 2028 起 ,因火災事故原 因死亡 35人，受傷 63 人，損失折款 元。 1999 年全國交通事故發(fā)生數(shù) 412860 起，因交通事故原因死亡 83529 人，受傷286080 人，損失折款 元；其中：陜西省交通事故陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 17 發(fā)生數(shù) 10112 起 ,因交通事故原因死亡 2180 人，受傷 7258人，損失折款 元。 數(shù)增大。 保險代理公司是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理 保險業(yè)務的專業(yè)代理機構(gòu)。其業(yè)務范圍包括代理推銷財產(chǎn)保險業(yè)產(chǎn)品及人壽保險產(chǎn)品并代理收取保險費，協(xié)助保險公司進行查勘、理賠，以及中國保險監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。 保險代理業(yè)務的流程 建立專用信息網(wǎng)絡(luò)，并與保險公司的專用信息網(wǎng)絡(luò)聯(lián)結(jié)，營銷人員通過專用信息網(wǎng)絡(luò)即可完成投保（提交投保單、財產(chǎn)清單或健康聲明書）、核保（核對保單、核對保費）、出單（出具保險單、出具保費收據(jù)）、簽單（簽收保險單收據(jù)、簽收保費收據(jù)）的業(yè)務流程。通過專用網(wǎng)絡(luò)，作為被代理的保險公司也可快速、準確地掌握保險業(yè) 務的開展情況，并能嚴格地管控保險代理公司的保險代理行為，及時地催收保費。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 18 代理公司可根據(jù)客戶的不同情況和要求，向客戶提供保險咨詢，并幫助設(shè)計最佳投保方案，選擇最佳保險產(chǎn)品。 經(jīng)對客戶解說保險產(chǎn)品 的 種類與內(nèi)容，由客戶任意選擇保險種類項目，在客戶完全明了投保險種與保費后，速算保險費，詳細列出投保明細，復印或代客戶填寫制作投保單，讓客戶簽名后，投保單轉(zhuǎn)交客戶指定投保的保險公司進行核準、出單作業(yè)，并由保險公司直 接或轉(zhuǎn)由保險代理公司交付保險憑證給客戶。 對于保險費的收取，保險代理公司的角色是轉(zhuǎn)交保險費以及繳交單據(jù)證明給保險公司。保險業(yè)務完成后，保險代理公司定期將已收取的保費轉(zhuǎn)入當?shù)乇ｋU公司指定的銀行帳戶，被代理保險公司每月將各地代理商的保險銷售、收費情況匯總后，按照事先約定的代理費率統(tǒng)一支付保險代理代理費。代理費收據(jù)連同匯款單據(jù)復印件一并交至保險公司。代理公司再根據(jù)公司匯總報表與保險公司提供的匯總表核對無誤后，再按固定比例支付各展業(yè)人員的傭金。 通過 專用信息網(wǎng)絡(luò)，同時及時地聯(lián)系辦理續(xù)保手續(xù)和收取續(xù)期保費，也便于幫助客戶辦理保險關(guān)系的遷入、遷出手續(xù)及辦理保險單的掛失與補發(fā)手續(xù)。如發(fā)生保險費責任事故，也便于及時、準確地幫助被保險人或其收益人辦理進行陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 19 查勘及理賠項目的給付工作。在人員集中，經(jīng)濟發(fā)展較快的地區(qū)建立代理網(wǎng)點，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)發(fā)展體系。專業(yè)代理公司將對整個代理網(wǎng)絡(luò)體系起到市場研發(fā)、人員培訓、網(wǎng)點建設(shè)、保險業(yè)務管理等作用，從而建立完整全面體系競爭力。 市場營銷發(fā)展戰(zhàn)略 真心服務用戶 最大限度地滿足用戶需求 ( 略 ) 保證公司有良好的信譽 營銷體系的發(fā)展目標 成為全國性的保險代理公司； 作為家境外保險機構(gòu)的地區(qū)性唯一保險代理機構(gòu) ; 一年內(nèi)在 十一個地、市均建立起廣泛的銷售網(wǎng)絡(luò) ; 在三年內(nèi)建立起公司預定規(guī)模。 以建設(shè)科學的先進的經(jīng)營理論、經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方式為導向，全面導入 略，以用戶為中心，通過 務戰(zhàn)略的導入與構(gòu)建、銷售網(wǎng)點的重整與計劃性開拓，以及相關(guān)事業(yè)的拓展等計劃的執(zhí)行，為用戶提供全面的便利服務，創(chuàng)造客戶的忠誠度。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 20 英文 縮寫，意為顧客滿意度。 為企業(yè)經(jīng)營的新概念、新戰(zhàn)略，相對于以視覺識別為主要特征的 ,可大大彌補 分強調(diào)企業(yè)形象的不足，使 出企業(yè)中心走向顧客中心，真正體現(xiàn)市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征。 略的發(fā)展思想可從幾方面來說明： 首先， 站在客戶的立場上協(xié)同保險公司共同去研究設(shè)計產(chǎn)品，代理公司根據(jù)市場的實際情況和客戶實際情況和客戶的實際需求和滿意的程度，建議保險公司作出適應性的轉(zhuǎn)變，研究設(shè)立適應不同地區(qū)發(fā)展水平、有市場前景的性能趨向多元化，即有保障性，又有投資性，獨具特色的名牌產(chǎn)品。這樣可以使企業(yè)在競爭激烈的市場大潮中得以生存和發(fā)展。 其次，不斷完善服務系統(tǒng)，堅持以顧客為中心的原則，最大限度地創(chuàng)造使顧客感到安全、安心和優(yōu)越的服務和關(guān)懷，實現(xiàn)客戶的高度滿意，通過不變的服務品質(zhì)控制來創(chuàng)造客戶的高忠誠度。通過滿意的產(chǎn)品和服務，以期待顧客的傳播和再次惠顧。顧客的滿意，是企業(yè)運行的全部目標，作為企業(yè)運行的唯一的主題。 再者，尋求各種方法和途徑提高服務質(zhì)量。創(chuàng)造公司與 客戶彼此友好和忠誠最佳局面，使服務手段和過程處處體現(xiàn)真誠和溫暖。企業(yè)的整個經(jīng)營活動要以顧客滿意度為指導方針，從顧客的角度、用顧客的觀點而非企業(yè)自身的利益和觀點去分析考慮顧客的需求，用保險產(chǎn)品本身具有的魅力和一切為顧客著想的體貼去感動顧客。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 21 市場營銷業(yè)務戰(zhàn)略發(fā)展計劃 初級階段（第一年），結(jié)合各股東自身的業(yè)務發(fā)展及其相關(guān)協(xié)作成員單位的發(fā)展，進行網(wǎng)絡(luò)內(nèi)自身的保險代理服務，同時代理網(wǎng)絡(luò)內(nèi)全體成員（五萬余人）的個人與團體人壽保險。 中期階段（第二年），引進戰(zhàn)略伙伴，全力建構(gòu) 和擴大市場占有率，發(fā)展成全方位的保險代理公司，提高獲利能力。 長期階段（第三年），將在全省區(qū)域內(nèi)設(shè)立廣泛的營銷網(wǎng)絡(luò)，形成區(qū)域性的最強的保險代理公司。 市場營銷戰(zhàn)略和服務戰(zhàn)略 落實專業(yè)經(jīng)營，對于簽約保險公司的選定、合作方式及企業(yè)的綜效發(fā)揮等經(jīng)營策略，由代理公司統(tǒng)一進行規(guī)劃管理。與合作的保險公司共同引進差異化服務，來提高客戶的滿意度，與被代理保險公司建立良好的合作關(guān)系。并促使合作的保險公司引進創(chuàng)新的 險種、管理與展業(yè)方式，刺激產(chǎn)業(yè)求變創(chuàng)新。促進被代理保險公司差異化的理賠服務，在客戶出險后提供最完整的解決方案，引進良性服務取代惡性競爭的觀念，協(xié)助健全保險中介體系，規(guī)范市場健全發(fā)展。 實施服務戰(zhàn)略 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 22 廣泛運用高科技手段，積極改善服務設(shè)施，方便客戶咨詢、投保與索賠，加快保險實物處理速度，完善售后服務體系，開通咨詢熱線、服務專線電話，健全售后服務網(wǎng)絡(luò)，組建高素質(zhì)的售后服務隊伍，為廣大客戶提供快捷、高效、合理、準確的保險售后服務，以文明優(yōu)質(zhì)的服務，取信于客戶，立足于市場，奉獻 于社會。同時不斷加強企業(yè)文化建設(shè)和員工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)全體員工（包括展業(yè)人員）愛司敬業(yè)的奉獻精神，不斷提高員工的綜合業(yè)務素質(zhì)和客戶服務意識，提高服務質(zhì)量，增強企業(yè)活力，以適應市場經(jīng)濟條件下專業(yè)保險代理公司發(fā)展的要求。 公司組織結(jié)構(gòu)表 股 東 會 監(jiān)事會 董事會 秘書 董 事 會 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 23 副 總 經(jīng) 理 總 經(jīng) 理 財 務 總 監(jiān) 財 險 部 壽 險 部 綜 合 部 行 政 部 計 財 部 協(xié) 賠 部 市 場 部 各辦 事 地處 公司人力資源 公司人員編制表 部別 各級主管 其他人員 董事長 1 正、副總經(jīng)理 2 財 務總監(jiān) 1 財險部 1 15 壽險部 1 20 綜合部 1 15 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 24 協(xié)賠部 1 3 市場部 1 5 行政部 1 8 財務部 1 2 各辦事處 28 28 10=280 小計 39 人 348 人 總計 387 人 保險代理業(yè)務人員均由有展業(yè)資格的人員擔任，并分底薪職業(yè)展業(yè)人與傭金職業(yè)展業(yè)人兩類；在實現(xiàn)代理收入后，依照事前約定，向傭金職業(yè)展業(yè)人員支付傭金。因此，其人員編制不在公司計劃之內(nèi)，但展業(yè)培訓在總?cè)?數(shù)內(nèi)。 人力資源發(fā)展計劃 （單位：人民幣元） 活動 2002 年計劃費用 2003 年計劃費用 2004 年計劃費用 說明 傭金展業(yè) 人員培訓 計劃 （視人數(shù)而定） （視人數(shù)而定） （視人數(shù)而定） 培訓資源 其他 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 25 非傭金展業(yè) 人員培訓 計劃 116086 127695 140465 培訓資源 其他 管理人員 培 訓 計劃 4200 4620 5082 培訓資源 其他 公司各部門主管以聘任具有保險專業(yè)資歷的人員為原則。一般從業(yè)人員以公開招募具有從事保險業(yè)務經(jīng)驗的大專以上學歷為原則。人員培訓分級分階段方式進行，各部門主管初階段應接受的訓練課程，包括公司經(jīng)營理念、營運策略、市場概況、保險法令規(guī)章制度、領(lǐng)導統(tǒng)御、行銷技巧等。營運后則定期或不定期辦理教育訓練，內(nèi)容包括高級的經(jīng)營管理、保險會計財務、專案研討、以及專題演講等。且每年接受專業(yè)教育時間不少于 60 小時。 輔導就地招 募的業(yè)務人員與辦事處的業(yè)務人員，協(xié)助其取得保險展業(yè)資格，輔導課程包括風險條款釋疑。 展業(yè)人員初階段的專業(yè)主要是配合業(yè)務的執(zhí)行面來進行，內(nèi)容包括保險產(chǎn)品認識、保單條款釋疑、保費計算、保險招攬、商業(yè)禮儀、出單作業(yè)流程、保費收費流程、客戶出陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 26 險前置服務處理技巧及計算機操作技巧等。營運后，定期或不定期辦理教育訓練，內(nèi)容包括保險招攬藝術(shù)、行銷技巧、客戶管理、人壽保險介紹、差異化服務介紹、事故處理作業(yè)要領(lǐng)、事故責任及肇責分攤處理原則、談判和解技巧等。 初階段培訓時間，公司總部人員為 30 日 /人，辦事處人員為 15 日 /人。 7. 投資計劃及資金來源 投資計劃估算表 投 資 計 劃 估 算 表 (單位：人民幣萬元 ) 建設(shè)投資 總公司 辦事處 合計 固定資產(chǎn) 辦公自動化 50 213 263 電信設(shè)施 5 22 27 辦公家具 30 55 85 交通工具 66 107 173 其它資產(chǎn) 20 36 56 小計 171 433 604 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 27 流動資產(chǎn) 裝修費 10 80 90 開辦費 50 121 171 房租 36 33 69 其它費用 30 36 66 小計 126 270 396 總投資 297 703 1000 資金來源 險代理有限公司資金來源于各股東的投資。 8 經(jīng)濟社會效 益分析 根據(jù)國家計委及金融系統(tǒng)的經(jīng)濟評價方法及參數(shù)和可行性研究報告編制內(nèi)容深度的相關(guān)規(guī)定進行本項目經(jīng)濟效益的財務評價。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 28 保險費、代理費收入預測 （見經(jīng)營態(tài)勢分析預測表一） 注 : 經(jīng)營態(tài)勢分析預測表中各項費用提取依據(jù) : （ 1）新增壽險保費的代理費目前規(guī)定按保費收入的1530%提取，現(xiàn)取中間接近值 25%計提； （ 2）續(xù)保的壽險保費的代理費 ,按保費收入的 15%提取； （ 3）財產(chǎn)險保費 的代理費統(tǒng)一按保費收入 10%提?。?（ 4）財產(chǎn)險的保費傭金按代理費收入的 60%提??； （ 5）新增壽險保費的傭金按代理費收入的 60%提??； （ 6）續(xù)保的壽險保費的傭金按代理費收入的 20%提取。 營業(yè)損益情況預測（見損益表一） 公 司 損 益 表 (一 ) (單位 :人民幣萬元 ) 科 年 目 份 2002 2003 2004 2005 收入 金費用 理費用 務費用 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 29 計提折舊 及遞延攤銷 金支出 他費用 人事費用 業(yè)稅費 計支出 前利潤 損益表中各項費用提取依據(jù) ： （ 1）管理費用按代理費收入的 3%提?。?（ 2）財務費用按代理費收入的 ??； （ 3）其他費用支出按代理費收入的 1%提取； （ 4）辦公自動化設(shè)備及電信設(shè)施按五年折舊； （ 5）裝修費、交通工具、辦公家具等統(tǒng)一按十年折舊； （ 6）開辦費按三年攤銷； （ 7）人 事費用以管理人員 1 萬元 /年 人均； （ 8）人事費用以展業(yè)人員基本底薪 300 元 /月 人均。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 30 利潤情況 收入依據(jù)各年的計劃投保量及逐年遞增情況進行計算（第一年公司營業(yè)收入為 1000 萬元，營業(yè)稅金為 56 萬元，利潤總額為 萬元；第二年營業(yè)收入為 1750 萬元，營業(yè)稅金為 98 萬元，利潤總額為 萬元；第三年營業(yè)收入為 2615 萬元，營業(yè)稅金為 元，稅前利潤總額為 元）。三年累計繳納營業(yè)稅為 元，至第四年營業(yè) 收入為 元，營業(yè)稅金至 元，稅前利潤總額已達 元。 9 財務評估 通過逐年現(xiàn)金流量 （ 見附 表 ） 分析，財務評價指標如下： a財務內(nèi)部收益率 :僅計算其前四年之經(jīng)營期 )； b. 財務凈現(xiàn)值：因該項目生命期極長，無法計算其經(jīng)營期，故財務凈現(xiàn)值不確定。 財務平衡分析 從財務平衡分析得知， (正常年 )在計算期 4 年內(nèi)（實際生命期是無限的），企業(yè)除了收回全部投資以外，尚有贏余資金 元。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行 性 研 究 報 告 31 盈利能力分析 設(shè)項目正式投入營運后，項目投資回收期為三年，遠遠低于 社 會 平 均 投 資 回 收 期 ， 三 年 內(nèi) 資 金 平 均 利 潤 率 %，至第四年即可利潤翻一番。屬于高盈利項目。 財務敏感性分析 影響項目經(jīng)濟收益的主要因素有以下幾項： （ 1）代理公司的分支機構(gòu) 辦事處未能如期建成。 （ 2）保險代理市場的規(guī)范化程度未能達到預想程度，惡性競爭過強。 當在各地市（西安除外）的辦事處，未能如期建成或惡性競爭過強時，三年內(nèi) 資金平均利潤率仍可達到 投資回收期為 ，仍為高盈利項目。 （ 見附表：經(jīng)營態(tài)勢分析預測表（二）、公司損益表（二）。）（注：此時的各項投資僅局限于對西安地區(qū)的總投資 297 萬元） 項目風險性分析 目前，保險業(yè)市場的不規(guī)范性，保險業(yè)的直銷手段的加大及向業(yè)務員（無論是否有展業(yè)資格）直接支付回扣費，并采用各種變通手段降低保費，隨意提高傭金，大興回扣風等惡性競爭手段，將會造成保險業(yè)的更加混亂局面，它必將造成專業(yè)保險代理公司無立足之所，同時也將我國的保險市場推向 了毀滅的邊緣。 陜 西 聯(lián) 合 保 險 代 理 有 險 公 司 可 行