銀行管理論文-我國民營銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策研究分析.doc

銀行管理論文-我國民營銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策研究分析【摘要】民營銀行問題是近幾年理論界討論較多的一個(gè)問題,對(duì)于該問題,目前仍存在一些爭(zhēng)議。但從總體發(fā)展趨勢(shì)上看,發(fā)展民營銀行,打破我國金融壟斷局面已在眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)者和金融專家中形成共識(shí)。發(fā)展民營銀行是我國金融體制改革深入發(fā)展的重要方向。在適時(shí)放開民營銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入限制、并促使其規(guī)范化發(fā)展的過程中,應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注我國民營銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,解決好阻礙民營銀行業(yè)發(fā)展的障礙及相應(yīng)對(duì)策的問題?！娟P(guān)鍵詞】民營銀行現(xiàn)狀障礙對(duì)策一、民營銀行的概述及特征目前學(xué)術(shù)界對(duì)民營銀行的定義大致可分為產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和治理結(jié)構(gòu)論三種。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為由民間資本控股的就是民營銀行；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為民營銀行是主要為民營企業(yè)提供資金支持和服務(wù)的銀行；治理結(jié)構(gòu)論則認(rèn)為凡是采用市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行就是民營銀行。這三個(gè)定義都是從一個(gè)側(cè)面羅列了民營銀行的特征,但未能對(duì)民營銀行的本質(zhì)特征形成全面的認(rèn)識(shí)。民營銀行的資本金主要來自民間,其對(duì)利潤最大化有著更為強(qiáng)烈的追求,如果沒有健全的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)管,民營銀行往往會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要?jiǎng)訖C(jī)就是希望為企業(yè)搭建一個(gè)資金平臺(tái),為企業(yè)融資提供便利。建立民營銀行主要是為了中國商業(yè)銀行業(yè)國有壟斷,實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多元化。與國有銀行相比,民營銀行具有兩個(gè)十分重要的特征:一是自主性,民營銀行的經(jīng)營管理權(quán),包括人事管理等不受任何政府部門的干涉和控制,完全由銀行自主決定；二是私營性,即民營銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟(jì)成分為主,并以此最大限度地防止政府干預(yù)行為的發(fā)生。作為金融市場(chǎng)的重要組成部分,民營金融機(jī)構(gòu)特殊的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營形式?jīng)Q定了其具有機(jī)制活、效率高、專業(yè)性強(qiáng)等一系列優(yōu)點(diǎn)。因此,民營銀行是中國國有金融體制的重要補(bǔ)充。二、我國建立和發(fā)展民營銀行的現(xiàn)實(shí)意義民營銀行是由民營資本控股,并采用市場(chǎng)化機(jī)制來經(jīng)營的銀行。民營銀行的核心特征是其具有有別于國有銀行的公司治理結(jié)構(gòu),只有不但在資本金來源上實(shí)現(xiàn)了民營化,而且完全實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行,才是我們努力要建立的民營銀行。在我國現(xiàn)階段建立和發(fā)展民營銀行對(duì)于啟動(dòng)民間資本,降低政府負(fù)擔(dān),化解金融風(fēng)險(xiǎn),完善我國的金融機(jī)構(gòu)體系,具有非常重要的意義。1.民營銀行的發(fā)展可以豐富和完善我國金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)。目前,我國已初步形成了以中國人民銀行為中心,國有商業(yè)銀行為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系。但是,就全國范圍來說,這種多元化格局,只是完成了對(duì)原有金融機(jī)構(gòu)體系的外部整合。實(shí)質(zhì)上,仍然是國有銀行“一統(tǒng)天下”。2.民營銀行的發(fā)展可以提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率,改善金融資源的配置格局。民營銀行的發(fā)展及其完善的業(yè)務(wù)經(jīng)營,可以為民營中小企業(yè)提供一定的金融服務(wù)支持,為他們創(chuàng)造外源融資的機(jī)會(huì),提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率。民營銀行的建立和發(fā)展,對(duì)金融資源的有效配置將起到重要的作用,可以改善由原來的國有金融部門壟斷性完成的十分低效的金融資源的配置格局。3.民營銀行的發(fā)展將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入了金融業(yè),可以促進(jìn)國有金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展的進(jìn)一步深化。三、發(fā)展我國的民營銀行必須正確處理好的三個(gè)關(guān)系1.現(xiàn)有銀行體系的改造與民營銀行的新建問題我國銀行體制在經(jīng)歷了近二十年的改革后,雖然形成了包括國有銀行、股份制銀行、地方性商業(yè)銀行在內(nèi)的多層次、多種形式的銀行業(yè)格局,但總體上銀行業(yè)的集中度仍然很高,近70%的存、貸款增量仍然被國有和國有控股銀行所掌握,按照洛桑國際院的競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)(IMD)來衡量,我國金融體系的效率仍然是所有產(chǎn)業(yè)部門中最低的部門之一。上述20世紀(jì)8090年代我國銀行業(yè)對(duì)民間資本開放的政策目標(biāo)之一就是通過引入體制外競(jìng)爭(zhēng),用外部壓力推動(dòng)國有銀行內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)變和優(yōu)化,遵循的是增量改革的思路。事實(shí)證明,這種改革模式的成效并不明顯,雖然對(duì)中國金融改革的深化能起到積極的作用,但卻無法擔(dān)當(dāng)金融改革的大任。國有銀行壟斷下的低效和市場(chǎng)失靈的問題并沒有得到很好解決,系統(tǒng)內(nèi)積聚的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。而且由于面臨制度上的歧視和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)少的限制,民營銀行在存款市場(chǎng)和結(jié)算市場(chǎng)上相對(duì)于國有銀行的絕對(duì)壟斷地位而言注定競(jìng)爭(zhēng)力不足,會(huì)重復(fù)走上低效運(yùn)作的老路。因此從現(xiàn)實(shí)的角度出發(fā),除了要適當(dāng)進(jìn)行新建民營銀行的增量改革外,同時(shí)更重要的是要在“存量改革”上多下功夫,對(duì)現(xiàn)有銀行體系進(jìn)行徹底改造,推行銀政分開和國有銀行的股份化改革。2.存款保險(xiǎn)制度與市場(chǎng)約束硬化的問題在民營銀行發(fā)展的起步階段,建立一個(gè)什么樣的存款保險(xiǎn)制度,使之在更規(guī)范、有效和及時(shí)地處置出現(xiàn)嚴(yán)重問題的金融機(jī)構(gòu),更規(guī)范和公平地對(duì)存款人實(shí)施保護(hù)和保護(hù)金融體系穩(wěn)定運(yùn)行方面發(fā)揮積極作用的同時(shí),又能有效地防范道德風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化市場(chǎng)規(guī)律對(duì)金融機(jī)構(gòu)和存款人的行為約束是十分重要的。對(duì)此,我認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度的建立要堅(jiān)持這樣幾條原則:(1)要從隱性變?yōu)轱@性。(2)要按照商業(yè)化原則由各金融機(jī)構(gòu)出資。(3)要實(shí)行限額保險(xiǎn)。(4)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的救助成本要在各受益金融機(jī)構(gòu)之間分?jǐn)偂?.公平與效率問題民營銀行的發(fā)展可能解決了效率問題,而可能引發(fā)公平性問題。為防止此類問題產(chǎn)生,對(duì)民營銀行的股東貸款、關(guān)聯(lián)貸款要有嚴(yán)格限制。中國的銀行業(yè)走的是一條國有化的道路?，F(xiàn)在這條道路已經(jīng)走到了盡頭,對(duì)現(xiàn)有銀行體系進(jìn)行民營化改造的呼聲也隨之而起。在這個(gè)時(shí)候,我們要特別冷靜地回顧和反思各國銀行業(yè)的發(fā)展歷程,深刻認(rèn)識(shí)民營銀行在發(fā)展過程中所存在的問題,找出原因,尋求對(duì)策,真正走出一條既符合世界銀行業(yè)發(fā)展大勢(shì),又符合中國國情的民營銀行發(fā)展之路。參考文獻(xiàn):1孫璐,李丹.淺析我國民營銀行的發(fā)展J.商業(yè)研究,2005,(1).2周紅霞.為什么需要民營銀