銀行管理論文-我國股份制商業(yè)銀行競爭力比較分析.doc

銀行管理論文-我國股份制商業(yè)銀行競爭力比較分析摘要：本文主要通過分析我國股份制商業(yè)銀行的歷史資產(chǎn)總量變化情況，說明我國股份制商業(yè)銀行運(yùn)行狀況良好，股份制方向是正確的；其次，通過對我國四家上市股份制銀行與美國十大銀行競爭力比較，說明我國股份制商業(yè)銀行離完善治理還有很大差距，股份制商業(yè)銀行也還需要進(jìn)一步的發(fā)展與改革。關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總量競爭力比較一、引言自今年年底，中國將對外資全面開放銀行業(yè)務(wù)。國有商業(yè)銀行的改革也如火如荼進(jìn)行著，股份制改造方向似乎已成了全國上下的共識。可我國的十一家全國性的股份制商業(yè)銀行現(xiàn)在的運(yùn)行狀況如何呢？本文將以五家上市商業(yè)銀行為研究對象,展開分析。二、文獻(xiàn)回顧有關(guān)與股份制商業(yè)銀行的文獻(xiàn)討論是很多的。郁紅在國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行經(jīng)營績效的比較中指出：面對金融全球化的大趨勢，我國的國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行能否在競爭中取勝，關(guān)鍵取決于其競爭力。從調(diào)查分析中發(fā)現(xiàn)，南京地區(qū)股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營績效明顯高于國有商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。李小君在我國股份制商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)實(shí)證研究中指出，股份制商業(yè)銀行爭取上市使股權(quán)趨于合理化，是一條比較好的途徑。而簡單地上市或引入多個國有法人股東雖然可以促成股權(quán)多元化達(dá)不到改善治理結(jié)構(gòu)的目的。國有股的持股主體具有濃厚的行政化色彩，其利益目標(biāo)與經(jīng)濟(jì)學(xué)中一般默認(rèn)的利潤最大化或公司價值最大化等往往有較大的差距。三、研究框架本文主要通過研究我國的股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表和資產(chǎn)損益表，從中提出與我國股份制商業(yè)競爭力相關(guān)的因素。C總=C單其中C代表資產(chǎn)總量，C總代表是五家上市股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總量，C單代表是單家上市股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)。通過資產(chǎn)總量與年份的變化可以清楚地看出我國股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總量在各個年份的變化情況。銀行的競爭力主要體現(xiàn)在銀行的資產(chǎn)總量、資本量、資產(chǎn)收益率、不良資產(chǎn)率和資本充足率上。通過對此分析可以充分了解一個銀行的競爭力情況。四、實(shí)證分析下表的數(shù)據(jù)主要是從各個上市公司年報(bào)中摘取的，部分?jǐn)?shù)據(jù)是從中國金融統(tǒng)計(jì)年鑒中摘取。主要是選擇五家上市股份制商業(yè)銀行。由于華夏銀行上市較晚，在統(tǒng)計(jì)上市股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總量時，只統(tǒng)計(jì)了招商銀行、浦東銀行、民生銀行和深圳發(fā)展銀行四家銀行的資產(chǎn)。選定的數(shù)據(jù)樣本空間從民生銀行上市年份1999年開始，一直到現(xiàn)在的2003年。具體數(shù)據(jù)如下表。通過對表一和表二的分析顯示，我國股份制商業(yè)銀行發(fā)展是令人欣慰的，無論是從單個銀行的情況看還是從四家上市銀行總量來看，我國股份制商業(yè)銀行都取得了巨大的發(fā)展。從單個銀行說，以招商銀行為例，資產(chǎn)總量從1996年1026。59億元增加到2003年的5038.93億元八年幾乎增加了五倍。到2003年利潤稅前利潤總量達(dá)到26。38億元，資產(chǎn)收益率達(dá)到19。76。資本充足率也超過了巴塞爾協(xié)議所要求的8，達(dá)到了9。49。從總的資產(chǎn)情況來看，四家上市銀行的資產(chǎn)總量從1996年的2062。45億元增加到1999年的2657。63億元，特別是到進(jìn)入兩千年之后，資產(chǎn)總量增長的速度更快，2000年、2001年、2002年、2003年的資產(chǎn)總量分別是5271。61億元、6991。19億元、10634。08億元和13980。46億元。四年內(nèi)增長了一倍多。可見其發(fā)展速度。對比表二與表三，我們可以清楚地看到：與美國的大銀行相比，無論是從規(guī)模還是從收益率上看，我國股份制商業(yè)銀行都難以望其項(xiàng)背?；ㄆ煦y行的資產(chǎn)總量1264032，百萬美圓，而我國的招商銀行，去年的資產(chǎn)總量是503893，百萬人民幣。不及花旗銀行的5。其差距是相當(dāng)大的。拋開規(guī)模不說，就是從一些比例上看，我國股份制商業(yè)銀行也無法與其相比，我國的股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率沒有一家達(dá)到1。最高的浦東發(fā)展銀行也只有0.63，其他有三家超過0.5，最低的深圳發(fā)展銀行只有0.36。而美國銀行中最高的是美國銀行的2.99。最低的大都會人壽也有0.84，其他的都大大超過了1。從穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)性方面來講，我國股份制商業(yè)銀行資本充足率都在9左右，剛剛達(dá)到巴塞爾協(xié)議的要求，可以這樣說，如果沒有巴塞爾協(xié)議的要求，我國股份制商業(yè)銀行的資本充足率要比這還要低，相當(dāng)缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理意識。而美國的銀行的資本充足率沒有一家低于10；不良資產(chǎn)方面，我國的股份制商業(yè)銀行中沒有低于6的，而美國的銀行中卻沒有高于2。五、結(jié)論總體來說，成立以來，我國股份制商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)模效益初步顯現(xiàn)，競爭力有了很大的提高。但是，總體來說，資金實(shí)力還不夠雄厚，市場綜合競爭力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力還不夠強(qiáng)、與外資銀行先進(jìn)經(jīng)營管理水平和強(qiáng)大競爭實(shí)力相比還有不少差距，發(fā)展的任務(wù)還很艱巨。參考文獻(xiàn)：1貝政新.現(xiàn)代工業(yè)企業(yè)管理統(tǒng)計(jì)M.徐州：中國礦業(yè)大學(xué)出版社.1998。2王立謙.做強(qiáng)做大，我國股份制商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)J.金融理論.2004(4)3夏嘉霖孫