銀行管理論文-民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè):效應(yīng)、問(wèn)題與策略.doc_第1頁(yè)
銀行管理論文-民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè):效應(yīng)、問(wèn)題與策略.doc_第2頁(yè)
銀行管理論文-民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè):效應(yīng)、問(wèn)題與策略.doc_第3頁(yè)
銀行管理論文-民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè):效應(yīng)、問(wèn)題與策略.doc_第4頁(yè)
銀行管理論文-民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè):效應(yīng)、問(wèn)題與策略.doc_第5頁(yè)
已閱讀5頁(yè),還剩5頁(yè)未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說(shuō)明:本文檔由用戶(hù)提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡(jiǎn)介

銀行管理論文-民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè):效應(yīng)、問(wèn)題與策略一、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的政策與法律環(huán)境近些年來(lái),隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速崛起以及隨之而來(lái)的民營(yíng)資本總體規(guī)模的快速膨脹,政府有關(guān)部門(mén)相繼出臺(tái)了一系列規(guī)范和引導(dǎo)民營(yíng)資本投資的政策措施。應(yīng)該說(shuō),國(guó)家對(duì)引導(dǎo)民營(yíng)資本投資是持積極和鼓勵(lì)態(tài)度的,關(guān)于民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的政策和法律規(guī)章也在逐步完善和不斷細(xì)化。原國(guó)家計(jì)委發(fā)布的關(guān)于促進(jìn)和引進(jìn)民間投資的若干意見(jiàn)就明確指出:“除國(guó)家特殊規(guī)定外,凡鼓勵(lì)和允許外商投資進(jìn)入的領(lǐng)域,均鼓勵(lì)和允許民間資本進(jìn)入”;2001年12月,在國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家計(jì)委的關(guān)于“十五”期間加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的意見(jiàn)中也明確規(guī)定:“國(guó)有經(jīng)濟(jì)比重較高的對(duì)外貿(mào)易、公用事業(yè)、旅游、文化、電信、金融、保險(xiǎn)等行業(yè),要逐步放寬對(duì)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的準(zhǔn)入限制和擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放。”從2005年開(kāi)始,管理當(dāng)局進(jìn)一步放開(kāi)了民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的相關(guān)要求和條件。是年2月,國(guó)務(wù)院正式發(fā)布關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)(即“非公有制經(jīng)濟(jì)36條”),其中規(guī)定:“貫徹平等準(zhǔn)入、公平待遇原則。允許非公有資本進(jìn)入法律法規(guī)未禁入的行業(yè)和領(lǐng)域。允許外資進(jìn)入的行業(yè)和領(lǐng)域,也允許國(guó)內(nèi)非公有資本進(jìn)入,并放寬股權(quán)比例限制等方面的條件。”還明確指出:“允許非公有資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)。在加強(qiáng)立法、規(guī)范準(zhǔn)入、嚴(yán)格監(jiān)管、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下,允許非公有資本進(jìn)入?yún)^(qū)域性股份制銀行和合作性金融機(jī)構(gòu)。符合條件的非公有制企業(yè)可以發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。允許符合條件的非公有制企業(yè)參與銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的改組改制”,并且要求“城市商業(yè)銀行和城市信用社要積極吸引非公有資本入股”。2006年是我國(guó)銀行業(yè)入世后過(guò)渡期的最后一年,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在2006年的工作會(huì)議上表示,銀監(jiān)會(huì)將積極引導(dǎo)民營(yíng)資本等國(guó)內(nèi)外資金參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組改造,并明確表示民營(yíng)資本可以參與到銀行重組中去。按照這一要求,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法和外資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(自2006年2月1日起施行),鼓勵(lì)外資入股股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行,同時(shí)也明確了境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行的資格、條件,以及商業(yè)銀行合并、收購(gòu)的規(guī)則??梢钥闯觯M管民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的準(zhǔn)入要求還很?chē)?yán)格,但管理當(dāng)局的態(tài)度卻很明確,即并不排斥民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)。從相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)看,商業(yè)銀行法、金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)人操作規(guī)程等對(duì)于民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)并沒(méi)有任何歧視性限制?,F(xiàn)行法律規(guī)定,只要在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面符合市場(chǎng)準(zhǔn)人條件,具有法人資格的民營(yíng)企業(yè)即可用自有資金投資入股商業(yè)銀行。對(duì)具有法人資格的民營(yíng)企業(yè)作為商業(yè)銀行的發(fā)起人資格及入股金額與比例也沒(méi)有法規(guī)上的限制,比如民生銀行的法人股中,約85來(lái)自于民營(yíng)企業(yè)投資。實(shí)際上,在我國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)特別是股份制商業(yè)銀行和地方城市銀行中,有相當(dāng)一批戰(zhàn)略投資者來(lái)自民營(yíng)企業(yè)。另外,個(gè)人投資進(jìn)入商業(yè)銀行系統(tǒng)目前盡管還有所限制,但進(jìn)入渠道仍較多并且比較暢通,比如有大批個(gè)人股東憑借城市信用社改造為城市商業(yè)銀行之機(jī)進(jìn)入銀行業(yè),個(gè)人還可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)上市銀行類(lèi)公司的股票而成為其股東。當(dāng)然,目前民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)仍然還存在一些有形或無(wú)形的障礙,主要表現(xiàn)在:(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入的硬性要求。比如按照規(guī)定,設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本不少于10億元人民幣,且注冊(cè)資本必須是實(shí)繳資本。由于民間資本較為分散,一般難以達(dá)到資本金的要求。(2)層層審批的制度性障礙。民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)需要經(jīng)歷一整套的審批程序,在獲取準(zhǔn)入時(shí)往往需要付出巨大的額外成本。(3)缺乏有效的銀行退出機(jī)制和存款保險(xiǎn)制度,加上觀念意識(shí)上的障礙,使得在具備二元經(jīng)濟(jì)傳統(tǒng)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)條件下,公眾對(duì)民營(yíng)銀行(尤其在成立初期)存在很大的心理障礙和猜疑。一份調(diào)查報(bào)告顯示,有近80%的被調(diào)查者認(rèn)為中國(guó)需要民營(yíng)銀行,但對(duì)于民營(yíng)銀行的態(tài)度卻異常謹(jǐn)慎明確表示會(huì)在那里開(kāi)戶(hù)的人只有2.4%,而大多數(shù)人則會(huì)持觀望態(tài)度;在各項(xiàng)要素中,民營(yíng)銀行的信譽(yù)最重要,53.6%的人會(huì)視其信譽(yù)來(lái)決定是否把錢(qián)存入民營(yíng)銀行;有45.2%和39.3%的人會(huì)考察民營(yíng)銀行的實(shí)力及服務(wù)水平。二、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的積極作用及潛在風(fēng)險(xiǎn)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè),無(wú)論對(duì)民營(yíng)資本本身還是對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),都能夠產(chǎn)生積極的作用。對(duì)民營(yíng)資本來(lái)說(shuō),通過(guò)進(jìn)入銀行業(yè):(1)能夠有效解決民營(yíng)資本投資效率低下的問(wèn)題,提高資本資源的使用和配置效率。長(zhǎng)期以來(lái),由于民營(yíng)資本分散在眾多民營(yíng)企業(yè)或居民個(gè)人手中,很難集中起來(lái)進(jìn)行大規(guī)模的實(shí)業(yè)投資,再加上民營(yíng)投資引導(dǎo)機(jī)制的缺乏以及過(guò)去許多領(lǐng)域?qū)γ駹I(yíng)資本進(jìn)入的限制,民營(yíng)資本的投資收益難以保障,大量民營(yíng)資本被迫存于銀行或滯留在居民個(gè)人手中,從而大大降低了民營(yíng)資本的投資效率,既阻礙了民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大,也在很大程度上造成了資本資源的浪費(fèi)。(2)能夠有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的融合,為民營(yíng)資本的產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張奠定融資基礎(chǔ)。目前民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)除了考慮到銀行機(jī)構(gòu)相對(duì)較高的利潤(rùn)率之外,更大程度上是在于這一投資的戰(zhàn)略意義,即銀行作為貨幣市場(chǎng)主導(dǎo)者所具有的強(qiáng)大的融資功能,尤其是在現(xiàn)階段資本市場(chǎng)發(fā)育還不夠成熟以及政府對(duì)銀行業(yè)準(zhǔn)入有著嚴(yán)格限制的背景下,銀行間接融資的功能與價(jià)值顯得更加重要。對(duì)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言,各種民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)所帶來(lái)的直接效益包括:(1)有助于解決商業(yè)銀行資本金不足的問(wèn)題。目前我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在資本金不足的問(wèn)題,嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),民營(yíng)資本的注入無(wú)疑有助于增加商業(yè)銀行資本金和拓展其經(jīng)營(yíng)規(guī)模。(2)有助于銀行業(yè)現(xiàn)代治理結(jié)構(gòu)的建立和推動(dòng)商業(yè)銀行體制的真正改革。由于民營(yíng)資本產(chǎn)權(quán)清晰,隨著民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè),有利于促進(jìn)商業(yè)銀行股權(quán)資本和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化,進(jìn)而逐步建立現(xiàn)代企業(yè)制度,強(qiáng)化法人治理和市場(chǎng)運(yùn)作,提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和內(nèi)部控制的質(zhì)量與效率。(3)有助于解決商業(yè)銀行發(fā)展的動(dòng)力機(jī)制問(wèn)題。民營(yíng)資本的目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化,隨著民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè),在促進(jìn)股權(quán)多元化和改進(jìn)治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,將促使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理體制、用人分配機(jī)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度、市場(chǎng)開(kāi)拓方式等方面都以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以利潤(rùn)為目標(biāo),建立起一套較完善的激勵(lì)機(jī)制,解決發(fā)展動(dòng)力不足問(wèn)題。(4)有助于商業(yè)銀行明確其市場(chǎng)定位,有效緩解民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題。隨著民營(yíng)股權(quán)所占比重的逐步提升,政府財(cái)政股權(quán)逐步被稀釋甚至退出,由民營(yíng)資本參股或組建的商業(yè)銀行開(kāi)始具備一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)利益主體所需要的全部特征,這將有利于解決我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中長(zhǎng)期存在的民營(yíng)中小企業(yè)融資難的困境。(5)有助于強(qiáng)化銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)勝劣汰機(jī)制。在現(xiàn)代金融體系比較發(fā)達(dá)的國(guó)家,受利益機(jī)制的驅(qū)動(dòng),銀行相互之間的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,每年會(huì)有許多銀行破產(chǎn),同時(shí)也會(huì)有新的銀行開(kāi)業(yè),最近十余年來(lái)的銀行收購(gòu)與兼并作為一種重要的競(jìng)爭(zhēng)形式,促使這些銀行培養(yǎng)了很強(qiáng)的自我發(fā)展和自我調(diào)節(jié)功能。另外,民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè),還可以在一定程度上解決農(nóng)村金融服務(wù)缺位的問(wèn)題。近年來(lái),各國(guó)有商業(yè)銀行根據(jù)成本與效益管理的原則開(kāi)始大力強(qiáng)化集約經(jīng)營(yíng),加上一批資產(chǎn)質(zhì)量低、經(jīng)營(yíng)效益差的中小金融機(jī)構(gòu)被撤消歸并或退出金融市場(chǎng),使得農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)嚴(yán)重不足。通過(guò)讓民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè),可以組建主要為地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的中小銀行機(jī)構(gòu),有效解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融服務(wù)缺失的問(wèn)題。不可否認(rèn),民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)將給銀行本身和金融體系帶來(lái)一定的沖擊,其潛在風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。銀行業(yè)是一個(gè)具有典型委托代理關(guān)系的高負(fù)債和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),必須面對(duì)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁問(wèn)題,尤其是在大量債權(quán)人(主要是缺乏監(jiān)督動(dòng)力的小額存款者)和少數(shù)股權(quán)人的約束條件下,代理人去追逐高收益高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目的沖動(dòng)更加突出,再加上由信息不對(duì)稱(chēng)所引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,任何一家銀行出現(xiàn)問(wèn)題都可能引起人們對(duì)其它銀行信心的動(dòng)搖,進(jìn)而引起“多米諾骨牌”式的連鎖反應(yīng),對(duì)整個(gè)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)很大沖擊。如果民營(yíng)資本以組建民營(yíng)銀行的方式進(jìn)入銀行業(yè),在成立初期由于受到財(cái)力有限和資信不足的制約,在缺少?lài)?guó)家信用擔(dān)保和存款保險(xiǎn)制度保障的條件下,很有可能會(huì)增加整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此,要引起高度的重視和警惕。除此之外,民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)還可能出現(xiàn)關(guān)聯(lián)貸款以及由此引發(fā)的其他問(wèn)題。亞洲開(kāi)發(fā)銀行對(duì)亞洲各國(guó)銀行業(yè)的研究發(fā)現(xiàn),民營(yíng)銀行最大的問(wèn)題就是股東關(guān)聯(lián)貸款。為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資不僅會(huì)使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的沖動(dòng)更加強(qiáng)烈,而且產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的密切結(jié)合還有可能進(jìn)一步導(dǎo)致“裙帶關(guān)系”和“黑金政治”的出現(xiàn)。盡管監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到這個(gè)問(wèn)題的嚴(yán)重性并且制定了相應(yīng)的措施,但民營(yíng)資本所有者在關(guān)聯(lián)貸款運(yùn)作手法上的隱蔽性往往超出了監(jiān)管者可以監(jiān)控的范圍,相關(guān)法規(guī)對(duì)關(guān)聯(lián)貸款的認(rèn)定也明顯落后于實(shí)際操作手法。三、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的方式和途徑當(dāng)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的政策與法律條件已經(jīng)比較明朗,并且由此而產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)被得到充分認(rèn)識(shí)后,一個(gè)隨之而來(lái)的問(wèn)題是民營(yíng)資本采取何種方式進(jìn)入銀行業(yè)。一般情況下,民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)不外乎資本準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入兩種方式,而不同的方式對(duì)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有不同的影響。民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的目的是提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,以應(yīng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入所帶來(lái)的各方面的沖擊和挑戰(zhàn),因此,必須明確民營(yíng)資本不同進(jìn)入方式對(duì)于商業(yè)銀行績(jī)效和經(jīng)營(yíng)效率的影響途徑與力度。理論研究中,關(guān)于產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效有無(wú)影響或者哪種影響更顯著一直沒(méi)有定論。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革論者從SCP范式入手,得出結(jié)論認(rèn)為銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的不合理是影響銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的一個(gè)重要因素,而且往往是集中度較高市場(chǎng)中的銀行具有較高的成本和較低的效率。而且他們大都認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)存在較為嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)問(wèn)題,缺乏競(jìng)爭(zhēng)是導(dǎo)致銀行業(yè)效率低下的主要原因。反對(duì)者的研究表明,競(jìng)爭(zhēng)程度與效率之間的正相關(guān)關(guān)系在銀行業(yè)并不適用,在現(xiàn)代信息與通信技術(shù)廣泛滲透到銀行系統(tǒng)并引起商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的變化后,一定程度的行業(yè)集中和銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)張,不僅不會(huì)降低績(jī)效,而且能夠產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。我國(guó)有學(xué)者的研究也認(rèn)為,在現(xiàn)代技術(shù)不斷作用于銀行運(yùn)作機(jī)制、主要發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步向集中化發(fā)展、各家銀行不斷追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的背景下,中國(guó)銀行業(yè)保持一定的行業(yè)集中度是符合銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的。在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)方面,有研究報(bào)告顯示,銀行國(guó)有產(chǎn)權(quán)形式往往在那些平均資本收益較低、金融體系欠發(fā)達(dá)、政府干預(yù)較強(qiáng)而效率較低、產(chǎn)權(quán)保護(hù)性差的國(guó)家占有較大比重,為此,他們提出從改革產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)入手來(lái)提高商業(yè)銀行的效率。事實(shí)上,無(wú)論是單方面改革產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)還是單方面改革市場(chǎng)結(jié)構(gòu)都是不完備的。僅從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)入手進(jìn)行改革忽略了這樣一個(gè)事實(shí):即使在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家,銀行機(jī)構(gòu)也會(huì)因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分而松懈,從而嚴(yán)重降低其經(jīng)營(yíng)效率。因此,即便是進(jìn)行徹底的產(chǎn)權(quán)改革,形成了有效的治理結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制,在缺乏競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中,國(guó)有銀行仍然可能低效率經(jīng)營(yíng)而不努力提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。而如果單從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革入手,國(guó)有商業(yè)銀行則有可能因?yàn)榇嬖诖罅空咝载?fù)擔(dān)和預(yù)算軟約束問(wèn)題嚴(yán)重而隱藏了大量金融風(fēng)險(xiǎn),一味主張對(duì)外資銀行的全面放開(kāi)并不能排除危及國(guó)家金融安全的可能性;而且國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)并不是朝著充分競(jìng)爭(zhēng),而是向著集中化的方向發(fā)展,近年來(lái)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)浪潮就是最好的例證。根據(jù)上面的分析,結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況,民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)在方式選擇上應(yīng)該是優(yōu)先考慮資本準(zhǔn)入,同時(shí)在相關(guān)配套措施和外部環(huán)境比較完善的前提下穩(wěn)步推進(jìn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。做出這一判斷的依據(jù)并不在于民營(yíng)資本成立民營(yíng)銀行可能存在的動(dòng)機(jī)不純因?yàn)閷?duì)于各種不純動(dòng)機(jī)完全可以通過(guò)制度設(shè)計(jì)和加強(qiáng)監(jiān)管來(lái)進(jìn)行預(yù)防,這事實(shí)上也是監(jiān)管水平不斷提高和法治環(huán)境日益完善必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)而是基于如下原因:(1)目前我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多(近乎飽和),競(jìng)爭(zhēng)比較充分,在這種情況下對(duì)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)該慎重。有資料顯示,截至2004年底,中國(guó)共有4家國(guó)有銀行、3家政策性銀行、12家股份制商業(yè)銀行、112家城市商業(yè)銀行、681家城市信用合作社、7家農(nóng)村商業(yè)銀行、12家農(nóng)村合作銀行和32869家農(nóng)村信用合作社等。另外,共有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的67家外資銀行在華設(shè)立211家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),外資銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)在我國(guó)設(shè)立220家代表處數(shù)據(jù)來(lái)源:中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒2005。(2)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率提高非常重要的觀點(diǎn)在我國(guó)從一定程度上得到了印證。雖然四大國(guó)有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資本規(guī)模,以及機(jī)構(gòu)數(shù)量與員工人數(shù)上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股份制銀行,但其經(jīng)營(yíng)效率的各項(xiàng)指標(biāo)卻一直都低于股份制銀行和一些新興銀行。這種低效率并非是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的作用下形成的,而主要是由歷史因素和行政手段所導(dǎo)致,因此產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革在目前情況下顯得更加迫切。通過(guò)改變國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),可以推動(dòng)國(guó)有銀行改革其不合理的治理結(jié)構(gòu),解決國(guó)有銀行治理結(jié)構(gòu)上存在的諸多問(wèn)題,鞏固和豐富商業(yè)銀行改革已經(jīng)取得的成果。(3)上述關(guān)于民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)所可能招致的潛在風(fēng)險(xiǎn)大都與機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入有關(guān),而且民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)可能存在的障礙大都表現(xiàn)在設(shè)立新的民營(yíng)銀行上,在我國(guó)銀行業(yè)整體上還面臨較大風(fēng)險(xiǎn)的背景下,無(wú)論是從可行性還是從必要性來(lái)說(shuō),都應(yīng)該是以資本準(zhǔn)入改造產(chǎn)權(quán)的方式優(yōu)先。四、民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的若干策略民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)涉及到民營(yíng)企業(yè)、商業(yè)銀行、政府部門(mén)、貨幣當(dāng)局和監(jiān)管部門(mén)等多個(gè)部門(mén),是一項(xiàng)復(fù)雜的工程,其順利實(shí)施和成功推進(jìn)有賴(lài)于多方的協(xié)同配合和共同努力,要求商業(yè)銀行與民營(yíng)資本積極改革自身固有的弊病,也需要相關(guān)部門(mén)為改革創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境,同時(shí)注重規(guī)范監(jiān)管行為和提高監(jiān)管水平,有效防范各類(lèi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō),在進(jìn)入銀行業(yè)之前應(yīng)該建立起健全的法人治理結(jié)構(gòu),這有利于明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系,強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理,提高企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力;同時(shí)應(yīng)明確進(jìn)入銀行業(yè)的目的是作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性的長(zhǎng)期投資,而不是為了獲取短期利益或當(dāng)年分紅,更不能夠從事關(guān)聯(lián)交易來(lái)套取貸款。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),要加強(qiáng)內(nèi)部控

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無(wú)特殊說(shuō)明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶(hù)所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒(méi)有圖紙預(yù)覽就沒(méi)有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶(hù)上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶(hù)上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶(hù)因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

最新文檔

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論