人身保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益.doc

人身保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)于被投保人的生命或身體所具有的利害關(guān)系，也就是投保人將因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受損失，因保險(xiǎn)事故的不發(fā)生而維持原有的利益。 保險(xiǎn)法分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法和人身保險(xiǎn)法，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益因?yàn)榫哂胸?cái)產(chǎn)性，而財(cái)產(chǎn)就有其固定的、可衡量的價(jià)值，而人身保險(xiǎn)法因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的特殊性，那么其保險(xiǎn)利益又有什么特殊規(guī)定呢，我們今天就來了解一下關(guān)于人身保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益規(guī)定。下面小編為您解答疑惑。一、人身保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益概念和功能保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同法中所扮演的角色的重要性無與倫比，其所涉及的不只是保險(xiǎn)合同效力的問題，更是決定保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)價(jià)值、損害的發(fā)生、重復(fù)保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)及保險(xiǎn)合同利益轉(zhuǎn)移的準(zhǔn)繩，甚至有人稱之為保險(xiǎn)合同的標(biāo)的。它包含三個(gè)含義：(1)保險(xiǎn)利益由投保人或者被保險(xiǎn)人享有;(2)保險(xiǎn)利益是指法律上承認(rèn)的利益;(3)保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上可以估量的。保險(xiǎn)利益的功能在于杜絕道德危險(xiǎn)。各國保險(xiǎn)法均將保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同的效力要件。原保險(xiǎn)法也是不區(qū)分人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保人不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同一律無效。新的保險(xiǎn)法在第31條和第48條區(qū)分了人保和財(cái)保的不同情況：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)利益存在時(shí)間為保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，它影響的只是保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的問題和合同解除權(quán)，而對(duì)于人身保險(xiǎn)合同，要求保險(xiǎn)利益存在于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，它影響保險(xiǎn)合同的效力問題。也就是說在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，有無保險(xiǎn)利益不影響合同的效力，因?yàn)榈?8條規(guī)定的合同解除權(quán)是附條件的合同，合同不必然無效，而第31條則直接規(guī)定了合同的無效。二、人身保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益存在于何人從人身保險(xiǎn)的立場來說，保險(xiǎn)利益所對(duì)應(yīng)的對(duì)象是投保人。新法第31條第3款規(guī)定：“訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效”。人身保險(xiǎn)中具有保險(xiǎn)利益的主體應(yīng)該是投保人，因?yàn)榇藭r(shí)在人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或健康，相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)利益的主體只能是投保人。人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的主要功能之一便是防止任何人借保險(xiǎn)而獲取財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)?shù)美腔凇叭松頍o價(jià)”這個(gè)理念，不論受益人領(lǐng)取任何數(shù)目的保險(xiǎn)金，都不能視為是一種超過本來損害的不當(dāng)?shù)美?，否則將破壞上述理念;至于有人可能擔(dān)心，如果投保人不需具備保險(xiǎn)利益，無異容許任何人皆能替不相干的第三人投保人身保險(xiǎn)，可能產(chǎn)生極大的道德危險(xiǎn)。三、人身保險(xiǎn)法中的保險(xiǎn)利益存在于何時(shí)修訂后的保險(xiǎn)法對(duì)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的存在時(shí)際作出了明確規(guī)定。修訂后的保險(xiǎn)法通過“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”(第48條)、“人身保險(xiǎn)”(第31條)對(duì)保險(xiǎn)利益的存在時(shí)際進(jìn)行了明確的規(guī)定，修訂后的保險(xiǎn)法取消了原保險(xiǎn)法無論何時(shí)均要求保險(xiǎn)利益存在否則保險(xiǎn)合同無效的規(guī)定，從而與國際接軌，應(yīng)當(dāng)說是很大的進(jìn)步。換句話說，保險(xiǎn)法修訂后要求投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的具體要求是：在“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”中規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得對(duì)保險(xiǎn)人行使請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的權(quán)利”;在“人身保險(xiǎn)”中規(guī)定“訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效”。即在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只要被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司就應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不因投保時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益而免除保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任;在人身保險(xiǎn)中只要保險(xiǎn)合同訂立時(shí)(注意：不是生效時(shí))有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同就有效，保險(xiǎn)公司就應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這改變了傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)都應(yīng)具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)公司就可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在人身保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)利益做了明確規(guī)定，即投保人與被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，該項(xiàng)規(guī)定其實(shí)是對(duì)我們每個(gè)人人身乃至生命