做百姓信賴的品質(zhì)銀行[文檔資料]

做百姓信賴的品質(zhì)銀行 本文檔格式為 WORD,感謝你的閱讀。 樂清農(nóng)商銀行堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場定位，堅(jiān)持客戶為本的服務(wù)導(dǎo)向，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營理念，堅(jiān)持做強(qiáng)做優(yōu)的發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營的風(fēng)控觀念，努力創(chuàng)建業(yè)務(wù)發(fā)展快、資產(chǎn)質(zhì)量高、經(jīng)營效益好、品牌形象佳、值得百姓信賴的品質(zhì)銀行 2014 年 3 月 25 日，樂清農(nóng)商銀行（原樂清農(nóng)村合作銀行）正式掛牌開業(yè)。回顧轉(zhuǎn)型發(fā)展歷程，樂清農(nóng)商銀行緊緊依托農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展機(jī)遇，結(jié)合農(nóng)村金融特點(diǎn)，立足“ 三農(nóng) ” 、深化 改革、創(chuàng)新機(jī)制、強(qiáng)化服務(wù)、科學(xué)管理，有效發(fā)揮了支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)村金融主力軍作用。 樂清農(nóng)商銀行堅(jiān)持高目標(biāo)帶動(dòng)快發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)在激烈競爭中實(shí)現(xiàn)跨越，在樂清市金融機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)容的環(huán)境下，存款市場份額從 2005 年的 17.59%提高到 2013 年的 23.21%，貸款市場份額從 2005 年的 16.16%提高到 2013 年的 29.14%；同時(shí)成功應(yīng)對(duì)中小企業(yè)債務(wù)危機(jī)及民間借貸危機(jī)， 2013 年五級(jí)不良貸款率控制在 1%以內(nèi)，年末不良率為 0.65%，連續(xù)十年零案件，實(shí)現(xiàn)平安穩(wěn)健經(jīng)營。總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，主要在于樂清農(nóng)商銀行在實(shí)現(xiàn) “ 系統(tǒng)進(jìn)位、同業(yè)爭先、和諧發(fā)展 ” 的戰(zhàn)略目標(biāo)過程中堅(jiān)持了 “ 四大理念 ” 。 品質(zhì)之基：堅(jiān)持 “ 支農(nóng)支小 ” 在金融危機(jī)的驚濤駭浪中，樂清農(nóng)商銀行依然取得了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的良好局面。實(shí)踐證明，其市場定位是經(jīng)得起歷史考驗(yàn)的。 強(qiáng)化草根意識(shí)。 1953 年第一家信用社成立時(shí)就定位于支農(nóng)。在之后的轉(zhuǎn)型發(fā)展中，樂清農(nóng)商銀行改制不改根，堅(jiān)持深耕農(nóng)村市場，始終不偏離方向，并在縣域逐步顯現(xiàn)出體制機(jī)制優(yōu)勢、本土地緣優(yōu)勢、農(nóng)村客戶優(yōu)勢、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、便捷靈活優(yōu)勢、服務(wù)覆蓋優(yōu)勢、產(chǎn)品低價(jià)優(yōu)勢和人員眾多優(yōu)勢，成 為當(dāng)?shù)胤?wù) “ 三農(nóng) ” 的主力銀行。 堅(jiān)持以小搏大。樂清農(nóng)商銀行以 “ 支小 ” 開拓市場，確定 “ 小額、流動(dòng)、分散 ” 經(jīng)營原則，開展錯(cuò)位經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)以 “ 小客戶 ” 贏得 “ 大市場 ” ，以 “ 小貸款 ” 贏得 “ 大效益 ” 。截至 2013 年末，全行 500 萬元（含）以下貸款 155.16億元，占比 92.62%。其中余額 30 萬元以內(nèi)（含）的個(gè)私貸款戶數(shù)占比 70.4%，個(gè)私戶均貸款 35.57 萬元。 扎實(shí)服務(wù)實(shí)體。金融必須服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這是樂清農(nóng)商銀行支持實(shí)體特別是助力小微企業(yè)成長的重要原則。該行把推進(jìn)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、城鄉(xiāng)一體化作為 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要著力點(diǎn)，切實(shí)解決小微企業(yè) “ 融資難、擔(dān)保難、融資貴 ” 三大難題，創(chuàng)新推出豐收小額貸款卡、豐收創(chuàng)業(yè)卡、微貸通、中長期貸款等，致力于打造小微企業(yè)的伙伴銀行。 品質(zhì)之魂：堅(jiān)持 “ 創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) ” 創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展是農(nóng)商行現(xiàn)階段發(fā)展的一種必然選擇。只有進(jìn)行高端創(chuàng)新，才會(huì)有生機(jī)和出路。 重視觀念創(chuàng)新。樹立高目標(biāo)、早營銷、優(yōu)投放三大理念，提出 “ 高起點(diǎn)規(guī)劃、高目標(biāo)邁進(jìn)、高質(zhì)量發(fā)展、高要求管理 ” 的基本思想，搶占全年制高點(diǎn)。樹立 “ 賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變 ” 的經(jīng)營理念，著力優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)。 重視機(jī)制創(chuàng)新。創(chuàng)新競爭機(jī)制，對(duì)外增強(qiáng)客戶資源、網(wǎng)點(diǎn)渠道、業(yè)務(wù)規(guī)模、品牌形象等方面的實(shí)力，對(duì)內(nèi)推進(jìn)業(yè)務(wù)、人才、服務(wù)競爭，著力搭建業(yè)務(wù)競賽、員工優(yōu)化、崗位競聘、技能比武等競爭平臺(tái)。創(chuàng)新育人機(jī)制，確定干部提任德才兼?zhèn)?、業(yè)績優(yōu)良、群眾公認(rèn) “ 三大原則 ” ，搭建上掛下派平臺(tái)、后備庫平臺(tái)、人才培養(yǎng)平臺(tái)，構(gòu)建 “ 縱向可進(jìn)退、橫向可交流 ” 的職業(yè)發(fā)展體系。 重視服務(wù)創(chuàng)新。完善產(chǎn)品體系，以 “ 浙江省銀行業(yè)服務(wù)三農(nóng)十佳產(chǎn)品 ” 星級(jí)貸為主打產(chǎn)品，形成助農(nóng)貸、小微貸、樂商貸、項(xiàng)目貸等四大產(chǎn)品體系，做優(yōu)農(nóng)戶、小微企業(yè)、在外樂商、農(nóng)村 建設(shè)四大板塊業(yè)務(wù)。延伸服務(wù)渠道，著力網(wǎng)點(diǎn)從城鎮(zhèn)向農(nóng)村延伸、實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)向虛擬網(wǎng)點(diǎn)延伸、傳統(tǒng)渠道向電子銀行延伸。 品質(zhì)之變：堅(jiān)持 “ 做強(qiáng)做優(yōu) ” “ 做強(qiáng)做優(yōu) ” 核心內(nèi)涵是把發(fā)展方向從主要追求做大轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)，發(fā)展重心從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向注重全面發(fā)展和持續(xù)效益。 業(yè)務(wù)經(jīng)營效益化。樂清農(nóng)商銀行用 10 年時(shí)間達(dá)到了存貸超 400 億元的規(guī)模，這是外延式增長。進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后，增長開始從做大規(guī)模向做強(qiáng)規(guī)模轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式增長，包括 “ 營銷效率的提高、服務(wù)體系的健全、新增長點(diǎn)的增多 ” ，特別是中間業(yè)務(wù)，要不斷拓 寬增加效益。 資源配置市場化。優(yōu)化信貸、人力、財(cái)務(wù)三大資源，特別是信貸資源向業(yè)務(wù)發(fā)展快、內(nèi)控管理好的網(wǎng)點(diǎn)傾斜。通過不斷調(diào)整貸款利率結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)，提高信貸資源配置效益。將人員配置、財(cái)務(wù)費(fèi)用分配與業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張相適應(yīng)，調(diào)整人員結(jié)構(gòu)，把財(cái)務(wù)資源真正投向業(yè)務(wù)。 基礎(chǔ)管理集約化。實(shí)行內(nèi)控管理集約化，加強(qiáng)并健全總部二級(jí)中心建設(shè)，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)督作用，增強(qiáng)集中檢查效應(yīng)，更好地掌控風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行業(yè)務(wù)管理集約化，成立金融市場部、電子銀行部等部門，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)研究、專人管理、專業(yè)維護(hù)，提高營銷的成功率與產(chǎn)品的滲 透率。 品質(zhì)之要：堅(jiān)持 “ 穩(wěn)健經(jīng)營 ” 樂清農(nóng)商銀行平安經(jīng)營，資產(chǎn)質(zhì)量一枝獨(dú)秀，是因?yàn)樵撔欣斡涀裱婪ê弦?guī)的經(jīng)營理念，發(fā)揚(yáng)優(yōu)良經(jīng)營作風(fēng)，走合規(guī)經(jīng)營之路。 守住合規(guī)經(jīng)營風(fēng)控底線。建立了合規(guī)競爭、合規(guī)操作、合規(guī)排查三大合規(guī)準(zhǔn)則，堅(jiān)守不違規(guī)、不盲目、不攀比“ 三不 ” 底線，從制度、執(zhí)行、監(jiān)督三環(huán)節(jié)營造合規(guī)操作文化，通過定期化、標(biāo)準(zhǔn)化合規(guī)排查及時(shí)退出不合規(guī)業(yè)務(wù)，建立自我免疫系統(tǒng)。 堅(jiān)持 “ 源頭管控 ” 風(fēng)控原則。實(shí)施企業(yè)和個(gè)私授信“ 十準(zhǔn)十不準(zhǔn) ” ，對(duì)過度授信、主營業(yè)務(wù)不突出、法人代表與實(shí)際控 制人不一致、現(xiàn)金流量與納稅銷售額未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)進(jìn)行限制授信，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。明確增量與存量客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)向，逐步壓縮退出條件不符企業(yè)。 構(gòu)建 “ 全面立體 ” 風(fēng)控體系。案件防范是銀行的第一生命線，樂清農(nóng)商銀行逐步完善 “145” 案件防范風(fēng)控體系。搭建一個(gè)監(jiān)測平臺(tái)，嚴(yán)守基層網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)管理部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門、內(nèi)部審計(jì)部門四道防線，構(gòu)筑從點(diǎn)到面的會(huì)計(jì)、信貸、安保、人員、審計(jì)再監(jiān)督 “ 五大防控體系 ” 。 面對(duì)當(dāng)前競爭同質(zhì)化、利率市場化等外界壓力，樂清農(nóng)商銀行積極發(fā)揮體制機(jī)制優(yōu)勢，突出了未來發(fā)展 “ 五大變革 ” ：變規(guī)模導(dǎo)向?yàn)閮r(jià)值導(dǎo)向，樹立 “ 降本增效 ” 的新型經(jīng)營理念，堅(jiān)持規(guī)模與效益并重、資源與效益掛鉤、管理與效益匹配；變粗放營銷為精準(zhǔn)營銷，建立目標(biāo)客戶數(shù)據(jù)庫，針對(duì)不同的客戶群體，開展有針對(duì)性、個(gè)性化的營銷；變防范風(fēng)險(xiǎn)為管理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施全程、全員、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立立體、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)匹配；變單一盈利為多元