2015年電大中央銀行理論與實(shí)務(wù)期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)資料小抄【微縮打印版】

1 電大 中央銀行理論與實(shí)務(wù)期末復(fù)習(xí)指導(dǎo) 資料小抄 一、名詞解釋 1、一元中央銀行制：是一國(guó)只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。 2、二元中央銀行制：?jiǎn)我恢醒脬y行制度中的一種。是指在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。 3、單一中央銀行制：在一個(gè)國(guó)家內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用 4、跨國(guó)中央銀行制：中央銀行制度的一種。即與一定的貨幣聯(lián) 盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國(guó)家的中央銀行。 5、復(fù)合中央銀行制：集中央銀行業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和職能于一身的體制。 6、比爾條例：是指 1844 年，由英國(guó)首相皮爾主持通過的特許條例，史稱皮爾條例。主要內(nèi)容包括：（ 1）不再產(chǎn)生新的發(fā)行銀行；英格蘭銀行內(nèi)部分為銀行部和發(fā)行部，規(guī)定英格蘭銀行的信用發(fā)行限額暫定為 1400 萬元。皮爾條例從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行行使中央銀行職能奠定了基礎(chǔ)。 7、國(guó)庫(kù)：國(guó)家金庫(kù)的簡(jiǎn)稱，是專門負(fù)責(zé)辦理國(guó)家預(yù)算資金的收納 和支出的機(jī)關(guān)。 8、清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一。是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。 9、金銀管理業(yè)務(wù)：國(guó)家根據(jù)金融、外匯管理、金銀儲(chǔ)備等方面政策的需要，而對(duì)金銀收購(gòu)、配售、加工、進(jìn)出境等方面進(jìn)行管理的行為。 10、再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類等來影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。 11、認(rèn)識(shí)時(shí)滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過分析物價(jià)、利率、投資等實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)，認(rèn)識(shí)到是否采取行動(dòng)所 花費(fèi)的時(shí)間。 12、存款保險(xiǎn)制度：為了維護(hù)存款者利益，防止銀行恐慌事件，由政府或者政府與私人部門共同出資設(shè)立，由存款機(jī)構(gòu)、存款人或者雙方共同負(fù)擔(dān)保費(fèi)，對(duì)小額存款提供保險(xiǎn)的一種制度。 13、貨幣擴(kuò)張系數(shù)：即貨幣乘數(shù)，是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值。 14、消費(fèi)者信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過對(duì)各種耐用消費(fèi)品規(guī)定分期付款的最低首次付現(xiàn)率和最長(zhǎng)付款期限，進(jìn)而調(diào)節(jié)消費(fèi)信用的政策工具。 15、超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金總額中扣除法定準(zhǔn)備金之后的剩余部分，也稱剩余準(zhǔn)備金或業(yè)務(wù)備付金。 16、存款 準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。 17、駱駝評(píng)級(jí)體系： 1978 年以后，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)制定 “ 統(tǒng)一鑒定法 ” ，統(tǒng)一了對(duì)商業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利的數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性等五項(xiàng)指標(biāo)數(shù)量化，逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合等級(jí)評(píng)級(jí)體系。 18、非自愿性失業(yè)：指勞動(dòng)者愿意接受當(dāng)前的工資水平和就業(yè)條件，但仍然找不到工作。 19、貨幣購(gòu)買力指數(shù)：?jiǎn)挝回泿旁趫?bào)告期所買的商品和勞務(wù)的數(shù)量與 基期所買的商品和勞務(wù)數(shù)量之比。 20、儲(chǔ)備貨幣：即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金之和，它是貨幣擴(kuò)張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。 21、資本充足性管制：中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來衡量。 22、貨幣政策：是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息率水平和匯率水平等，以期影響社會(huì)總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總和。 23、備付金：又稱支付準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)為保證存款 支付和票據(jù)清算而保留的貨幣資金。它包括庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行清算戶的存款。 24、清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一。是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。 25、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指運(yùn)用貨幣政策工具中到實(shí)現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 26、中央銀行貸款：是中央銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，充分體現(xiàn)了中央銀行作為 “ 最后貸款人 ” 的職能；中央銀行通過貸款的資金運(yùn)用方式，影響基 礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，從而調(diào)控經(jīng)濟(jì)。 二、簡(jiǎn)答題 1、中央銀行保管（持有）外匯儲(chǔ)備的意義或作用何在？ P98 答：穩(wěn)定幣值；穩(wěn)定匯率；調(diào)節(jié)國(guó)際收支。 穩(wěn)定幣值。紙幣的使用，增加了發(fā)生通貨膨脹的可能性。為了保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，就必須保持紙幣所代表的價(jià)值的穩(wěn)定。 2 穩(wěn)定匯率。在浮動(dòng)匯率制下，匯率經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)。匯率的變動(dòng)對(duì)一國(guó)的國(guó)際收支和經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有重大影響。中央銀行通過在國(guó)際市場(chǎng)上買進(jìn)或拋售國(guó)際通貨，使本國(guó)貨幣的匯率維持在合理的水平上。 調(diào)節(jié)國(guó)際收支。當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，為保持收支平衡，就可以動(dòng)用 金銀外匯儲(chǔ)備補(bǔ)充進(jìn)口所需外匯的不足；當(dāng)國(guó)際收支發(fā)生順差，黃金外匯儲(chǔ)備充足有余時(shí)，中央銀行也可以用其清償外債或?qū)ν馔顿Y。 2、簡(jiǎn)述選擇貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)應(yīng)堅(jiān)持的原則？（選擇貨幣政策標(biāo)的應(yīng)堅(jiān)持的原則一樣） P184 答：所謂貨幣政策的標(biāo)的，又稱為貨幣政策的中介目標(biāo)，是指中央銀行在貨幣政策實(shí)施中為考察貨幣政策的作用，在貨幣政策操作目標(biāo)和最終目標(biāo)之間設(shè)立的一些過渡性指標(biāo)。 （ 1）可控性。就是中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具，可以直接和間接地控制和影響其目標(biāo)變動(dòng)狀況和趨勢(shì)。 （ 2）可測(cè)性。就是指貨幣政策標(biāo)的有明確而 合理的內(nèi)涵和外延，能迅速收集有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析。 （ 3）相關(guān)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的與最終目標(biāo)之間有穩(wěn)定、較高的統(tǒng)計(jì)相關(guān)度。 （ 4）抗干擾性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的在中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)過程中，受其他非貨幣政策因素的干擾度較低。 （ 5）適應(yīng)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的要適應(yīng)本國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融體制和當(dāng)時(shí)的金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品等實(shí)際情況。 3、簡(jiǎn)述再貼現(xiàn)政策及其內(nèi)容？ P159 答：再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過制定調(diào)整再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來干預(yù)、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的政策措施。它的主要內(nèi)容包括以下： （ 1）規(guī)定再貼現(xiàn)的對(duì)象。即要確定中央銀行貼現(xiàn)窗口接受哪些類型的票據(jù)。 （ 2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。即要確定金融機(jī)構(gòu)在什么情況下可以獲得貼現(xiàn)貸款，特定條件下可以獲得哪種類型的貼現(xiàn)貸款。 （ 3）制定再貼現(xiàn)率。首先要確定是實(shí)行統(tǒng)一再貼現(xiàn)率，還是實(shí)行差別再貼現(xiàn)率制度，其次是要適時(shí)調(diào)整再貼現(xiàn)率。 4、簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)？ P2 答： （ 1）銀行券的發(fā)行問題：對(duì)發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國(guó)流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競(jìng)爭(zhēng)，資信實(shí)力不足等問題的需要 （ 2）票據(jù)交換問題：建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需 要； （ 3）最后貸款人問題：穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要； （ 4）金融管理問題：政府對(duì)金融事業(yè)進(jìn)行管理的需要。 5、高度集中的單一金融監(jiān)管體制有什么優(yōu)缺點(diǎn)？ P225 答：該體制適用于高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和中央銀行集權(quán)制的政治結(jié)構(gòu)。優(yōu)點(diǎn)在： （ 1）金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機(jī)構(gòu)不容易鉆金融監(jiān)管的空子。 （ 2）有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他體制的相互扯皮、推卸責(zé)任弊端，為金融機(jī)構(gòu)提供良好的社會(huì)服務(wù)。 缺點(diǎn)是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風(fēng)，滋生腐敗現(xiàn)象。 6、簡(jiǎn)述貨幣政策的作用過程 ？ P175 答：貨幣政策的作用過程，也稱貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具改變貨幣供應(yīng)量，并通過貨幣供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的各種變量，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過程或機(jī)制。由于中央銀行的貨幣政策工具本身不直接影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量，必須選擇若干中介指標(biāo)作為貨幣政策的傳導(dǎo)媒介和觀察貨幣政策效果的變量，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。 貨幣政策對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的作用是間接的，央行通過運(yùn)用一定的貨幣政策工具，往往不能直接達(dá)到其預(yù)期的最終目標(biāo)，而只能通過控制某一中介目標(biāo)，并通過這一中介目標(biāo)的傳導(dǎo)來間接地作用于實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng) ，從而達(dá)到最終目標(biāo)。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運(yùn)用，將對(duì)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣和短期利率等經(jīng)濟(jì)變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)將影響到貨幣供應(yīng)量和長(zhǎng)期利率。由于貨幣供應(yīng)量和長(zhǎng)期利率將對(duì)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生比較直接的影響，因此，如貨幣政策操作得當(dāng)，則其最終結(jié)果將是達(dá)到其預(yù)定的貨幣政策的最終目標(biāo)。 7、中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？ P133 答： （ 1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)； （ 2）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)； （ 3）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押放款； （ 4）不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā) 放貸款； （ 5）不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）； （ 6）不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。 8、簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)外債借入管理的主要內(nèi)容？ P280 答： （ 1）外債總規(guī)模的管理。在一定時(shí)期借入多少外債取決于國(guó)家的總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)外債的償還能力； （ 2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。其原則是盡量多借官方優(yōu)惠貸款，控制商業(yè)貸款，力爭(zhēng)借款類型多樣化； 3 （ 3）貨幣結(jié)構(gòu)的管理。從宏觀上講，國(guó)家整體外債的貨幣構(gòu)成應(yīng)與本國(guó)出口和勞務(wù)收入的貨幣構(gòu)成及外匯儲(chǔ)備的貨幣構(gòu)成相協(xié)調(diào)，同時(shí)幣種也應(yīng)盡量多元化，這樣可減少匯率風(fēng)險(xiǎn)； （ 4）期限分布的管理。有兩方面內(nèi)容：一是長(zhǎng)短期債務(wù)的比例要適當(dāng)，短期債務(wù)（期限在 1 年和 1 年以下的債務(wù)）不宜過大，一般以控制在不超過總債務(wù)的 20%-25%為宜；二是還款年期要均衡，應(yīng)避免還款期過于集中在某一年，形成償債高峰； （ 5）利率結(jié)構(gòu)的管理。固定利率債務(wù)與浮動(dòng)利率債務(wù)應(yīng)有一個(gè)什么樣的大致比例，浮動(dòng)利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動(dòng)利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化，預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì)，這都是利率管理的內(nèi)容； （ 6）籌資市場(chǎng)分布的管理。在進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)機(jī)上，應(yīng)盡量避免同一國(guó)家的幾個(gè)機(jī)構(gòu) 同時(shí)在同一市場(chǎng)上籌資的現(xiàn)象，這樣會(huì)自相競(jìng)爭(zhēng)，人為地使借債條件變壞。對(duì)于那些初次進(jìn)入某一市場(chǎng)的借債機(jī)構(gòu)，應(yīng)擴(kuò)大宣傳，使其逐步為該市場(chǎng)熟悉。 9、中央銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？ P113 答：一是預(yù)算收入的吸納、劃分、報(bào)解。具體包括國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的吸納、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的劃分、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的報(bào)解、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的退庫(kù)。二是預(yù)算指出的撥付。中央銀行有權(quán)審查款項(xiàng)的用途，對(duì)庫(kù)款支撥進(jìn)行有效監(jiān)督。、 10、簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容？ P294 答：一是制定了國(guó)際通用的資本標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾協(xié)議把銀行資本分為兩大類：一類是核心資本，包括普通股 （按面值計(jì)算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價(jià)或資本盈余、附屬機(jī)構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分配利潤(rùn)，從中減去庫(kù)存股票（即未售出去的股票）和商譽(yù)（獲得某種資產(chǎn)時(shí)，超過其凈值的部分）；另一類是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期債務(wù)、可調(diào)換證券及次級(jí)債務(wù)（原始期限不低于 5 年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。 二是使用了 5 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)來衡量銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。這 5 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為 0、 0.1、 0.2、 0.5 和 1。具體見書上內(nèi)容。 11、簡(jiǎn)述說明金融統(tǒng)計(jì)資料三級(jí)匯總的步驟或內(nèi)容？ P352 答：第一級(jí)， 將金融統(tǒng)計(jì)資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽。 第二級(jí)，將貨幣當(dāng)局概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。 第三級(jí)，將貨幣概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽合并形成銀行概覽。 12、貨幣政策為什么要進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)？ P82-84 答：一是在經(jīng)濟(jì)全球化中本外幣政策的沖突；二是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的獨(dú)立性受到影響；三是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的作用機(jī)制產(chǎn)生變化；四是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標(biāo)發(fā)生變化；五是在經(jīng)濟(jì)全球化中外部經(jīng)濟(jì)因素對(duì)貨幣政策的影響增大。 具體見書上 13、中國(guó)加入世界貿(mào)易 組織后，金融監(jiān)管遇到哪些問題？ P237-238 答： 1、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)：中國(guó)人民銀行法規(guī)定了中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審批和相應(yīng)的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔(dān)什么義務(wù)還有待明確，并由國(guó)家頒布實(shí)施； 2、資本充足率：按 BIS新資本充足率框架及其附屬規(guī)定，國(guó)際性銀行，即國(guó)外業(yè)務(wù)占一定比重的銀行的資本金必須達(dá)到規(guī)定要求，中國(guó)四家國(guó)有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進(jìn)一步提高； 3、資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金：目前，中國(guó)正逐步推行資產(chǎn)五級(jí)分類，要求商業(yè)銀行按不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提取呆賬準(zhǔn)備金。但僅僅是開始，尚未全 部實(shí)現(xiàn)； 4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系：銀行監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的暴露情況，制定具體的限額和資本金要求，以建立起完備的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，但中國(guó)商業(yè)銀行對(duì)此尚準(zhǔn)備不足。加入世界貿(mào)易組織后，本外幣資金相互融通加大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很快上升； 5、金融機(jī)構(gòu)的資信評(píng)估：按公平監(jiān)管要求，對(duì)中外金融監(jiān)管的資信應(yīng)由同一機(jī)構(gòu)按同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，這一問題中國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家還存在分歧； 6、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混合經(jīng)營(yíng)：見書上。 14、簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部環(huán)境？ P198 答：在這種純市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的主客體可以表現(xiàn)為：中央 銀行 金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng) 企業(yè)及居民。在金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)國(guó)家，金融機(jī)構(gòu)則是主要傳導(dǎo)媒體。因此，就目前來看，要建立靈活、高效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，還必須有一個(gè)健全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，即必須具有以下 3 個(gè)主要條件： 1、中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性； 2、完備的金融市場(chǎng)； 3、企業(yè)與銀行行為市場(chǎng)化。具體見書上 三、論述題 1、試論我國(guó)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性？ P55 答：（ 1）中央銀行相對(duì)獨(dú)立性是指商業(yè)銀行與政府的關(guān)系應(yīng)遵循兩條原則：其一是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是中央銀行活動(dòng)的基本點(diǎn)；其二是中央銀行貨幣政策要符合金融活動(dòng)的規(guī)律。 4 （ 2）各 國(guó)中央銀行的政治、經(jīng)濟(jì)情況不同，與政府的關(guān)系也不相同。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)，國(guó)家通過其對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)施管理。中國(guó)人民銀行應(yīng)向全國(guó)人大或人大常委會(huì)報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。（ 3）為了適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求，進(jìn)一步發(fā)揮中國(guó)人民銀行的調(diào)控作用，保持并不斷加強(qiáng)其獨(dú)立性是非常重要的。 2、從中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的變動(dòng)情況，分析影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的主要因素？ P179 答：每個(gè)要點(diǎn)都要求展開論述，根據(jù)論述情況確定得分，只答對(duì)要點(diǎn)給基本分。 (1)中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債。當(dāng)中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)增加時(shí)， 意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣量增加；相反，當(dāng)中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)減少時(shí)，意味著基礎(chǔ)貨幣從社會(huì)流入中央銀行，社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣量減少； (2)中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行作為政府的銀行，與政府的財(cái)政部門有著密切的聯(lián)系。一般來說，中央銀行對(duì)財(cái)政的資產(chǎn)增加，而負(fù)債減少，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣量的增加；相反，中央銀行對(duì)財(cái)政的資產(chǎn)減少，而負(fù)債增加，意味著基礎(chǔ)貨幣從社會(huì)流入中央銀行，社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣量減少； (3)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行作為銀行的銀 行，一方面集中保管各商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，另一方面為各商業(yè)銀行融通資金，充當(dāng)最后貸款人。中央銀行對(duì)銀行部門的債權(quán)債務(wù)變動(dòng)，是影響基礎(chǔ)貨幣量變動(dòng)的主要因素。中央銀行對(duì)銀行部門的債權(quán)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，銀行部門的存款準(zhǔn)備金增加，基礎(chǔ)貨幣量增加；相反，中央銀行對(duì)銀行部門的債權(quán)減少，基礎(chǔ)貨幣量等額減少； (4)其他因素。貨幣量變動(dòng)的其他因素，是指中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的其他各資產(chǎn)負(fù)債科目。其他資產(chǎn)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣量增加，其他資產(chǎn)減少，基礎(chǔ)貨幣量減少。同樣，負(fù)債增加，基礎(chǔ)貨幣量減少，負(fù)債減少，基礎(chǔ)貨 幣量增加。 3、試論增強(qiáng)我國(guó)貨幣政策有效性的途徑？ 答：（ 1）正確評(píng)價(jià)貨幣政策的功能，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。 （ 2）完善經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)和公布制度，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量關(guān)系的實(shí)證研究。 （ 3）改進(jìn)貨幣政策工具及其操作運(yùn)用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。 （ 4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運(yùn)行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。 4、試論各項(xiàng)貨幣政策工具的作用機(jī)制和政策效果，以及各自的優(yōu)點(diǎn)和缺陷？ P155-173 答：貨幣政策工 具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。 1、存款準(zhǔn)備金制度的作用機(jī)制：首先調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金會(huì)形成貨幣乘數(shù)的改變，在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，就會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的改變；其次在中央銀行基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行改變法定存款準(zhǔn)備金比率，將影響商業(yè)銀行對(duì)準(zhǔn)備金的需求；再次，法定存款準(zhǔn)備金比率的變化具有直接的宣示效果。 其政策效果：作用速度快而有力；呈中性；特定條件下可以起到其他貨幣工具無法替代的作用。 不利之處：作用效果過于 猛烈；易于受到商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的反對(duì)；受到中央銀行維持銀行體系目的的制約。 2、再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)制：一是對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響；二是對(duì)借款成本，即利率的影響；三是通過宣示效果起作用。 其政策效果：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用；再貼現(xiàn)政策通過對(duì)貼現(xiàn)對(duì)象的選擇、對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用；再貼現(xiàn)政策作用效果緩和，可配合其他貨幣政策工具。 不利之處：再貼現(xiàn)政策具有順周期特征；再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，不是中央銀行；宣示作模糊。 3、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用機(jī)制：當(dāng)中央銀行在金融市場(chǎng)上購(gòu)入有價(jià)證券 ，如政府債券時(shí)，如售出者是商業(yè)銀行，則中央銀行必須通過貸記商業(yè)銀行準(zhǔn)備金賬戶進(jìn)行支付。此時(shí)，商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)項(xiàng)目中有價(jià)證券減少，超額準(zhǔn)備金增加；如售出者是社會(huì)公眾，他會(huì)得到中央銀行簽發(fā)的支票，將其存入商業(yè)銀行。商業(yè)銀行與中央銀行清算后，貸記商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金賬戶。 其政策效果：利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行貨幣政策的微調(diào)；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有靈活性；利用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行具有主動(dòng)性，可根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，采取相應(yīng)的對(duì)策。 不利之處：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開展需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，特別是發(fā)達(dá)的國(guó)債市場(chǎng)；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)需要 通過政府債券市場(chǎng)的作用，將政策效力傳遞到全國(guó)商業(yè)銀行，否則就會(huì)產(chǎn)生不平衡的影響。 選擇性貨幣政策工具包括證券市場(chǎng)信用控制、消費(fèi)者信用控制和不動(dòng)產(chǎn)信用控制 其他貨幣政策工具包括直接信用控制和道勸說 5、試論貨幣政策最終目標(biāo)之間的關(guān)系？ 答： 1、貨幣政策最終目標(biāo)是中央銀行組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，同國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)具有一致性。貨幣政策目標(biāo)一般有四個(gè)，即物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。 2、貨幣政策目標(biāo)既有相互一致的地方，也有相互矛盾的地方，各個(gè)國(guó)家在選擇上有所不同。 美國(guó)：充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 、制止通貨膨脹、平衡國(guó)際收支； 英國(guó)：充分就業(yè)、實(shí)現(xiàn)收入合理增長(zhǎng)、低通貨膨脹、國(guó)際收支均衡； 日本：穩(wěn)定物價(jià)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支均衡、充分就業(yè)、資源合理配置、收入均等化； 德國(guó)：保衛(wèi)德國(guó)馬克； 加拿大：充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡、反通貨膨脹 3、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是 “ 保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) ” 。 5 中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè) 1 答案 一、名詞解釋 中央銀行：以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責(zé)的國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)空部門。 復(fù)合中央銀行制：是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和 職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。 跨國(guó)中央銀行制：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國(guó)家的中央銀行。 一元中央銀行制：是一國(guó)只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。 二元中央銀行制：在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。 中央銀行貸款：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財(cái)政或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時(shí)性流動(dòng)資金緊張局面的貸款。中央銀行 通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的目的。 備付金：是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。 比爾條例： 1844 年 7 月 29 號(hào)英國(guó)國(guó)會(huì)由首相比爾主持通過一個(gè)銀行特許條例，又稱“英格蘭銀行條例”。 這個(gè)條例是英格蘭銀行逐步成為英國(guó)唯一貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)程中的里程碑。 二、判斷題 1、 世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（ ） 2、 聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是美國(guó)的中央銀行。（ ） 3、 中國(guó)歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行實(shí)際上并未真正起到中央銀 行的作用。（ ） 4、 聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的重要組成部分。（ ） 5、 中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)我國(guó)的金融決策和執(zhí)行機(jī)構(gòu)。（ ） 6、 從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（ ） 7、 貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（ ） 8、 堅(jiān)持貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實(shí)物為發(fā)行保證。（ ） 9、 日本銀行直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)。（ ） 10、 各國(guó)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的主要對(duì)象是金融債券。（ ） 三、單項(xiàng)選擇 題 1、 （ B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個(gè)重要的里程碑，世界上一般都公認(rèn)它是中央銀行的始祖。 A.瑞典 B.英格蘭銀行 C.法蘭西銀行 D.德國(guó)國(guó)家銀行 2、 在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行，這種中央銀行制度稱之為（ C）。 A.二元中央銀行制 B.跨國(guó)中央銀行制 C.復(fù)合中央銀行制 D.一元中央銀行制 3、 在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（ A ）的關(guān)系最為重要。 A.財(cái)政部 B.國(guó)家計(jì)劃部門 C.商業(yè)銀行 D.各級(jí)地方政府 4、 中央銀行貸款一般以（ C）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。 A.長(zhǎng)期貸款 B.中長(zhǎng)期貸款 C.短期貸款 D.無息貸款 5、 再貼現(xiàn)是指（ D）。 A.商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)的貼現(xiàn) B.商業(yè)銀行之間進(jìn)行的貼現(xiàn) C.中央銀行各分機(jī)構(gòu)之間的貼現(xiàn) D.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貼現(xiàn) 四、多項(xiàng)選擇題 1、 一國(guó)貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定，主要取決于三個(gè)因素。這三個(gè)因素是指（ ABD）。 A.貨幣供應(yīng)量 B 金融市場(chǎng) C.通貨膨脹 D.金融機(jī)構(gòu) E.貨幣乘數(shù) 2、 中央銀行制度的抉擇，至少受三個(gè)因素的影響。 這三個(gè)因素是指（ ACD ） A.商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與信用發(fā)達(dá)程度 B.中央銀行的資本結(jié)構(gòu) C.國(guó)家體制 D.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制 E.中央銀行的組織形式 3、 在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨(dú)立性較大的模式有（ AE）。 A.美國(guó)模式 B.日本模式 C.意大利模式 D.英國(guó)模式 E.德國(guó)模式 4、 中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務(wù)活動(dòng)特征，則可以歸納為（ BCD）。 A.控制職能 B.服務(wù)職能 C.管理職能 D.調(diào)節(jié)職能 E.操作職能 5、 中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原 則需要注意。這些原則是（ ABCE）。 A.可在二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買有價(jià)證券 B.不能購(gòu)買市場(chǎng)性差的有價(jià)證券 C.不能購(gòu)買無上市資格的有價(jià)證券 D.可買入國(guó)外的有價(jià)證券 E.不能買入國(guó)外的有價(jià)證券 6、 我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備主要由四項(xiàng)組成。這四項(xiàng)是（ ABCE ）。 A.金銀儲(chǔ)備 B.外匯儲(chǔ)備 C.特別提款權(quán) D.稀有金屬 E.在國(guó)際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸 6 五、簡(jiǎn)答題 1、 中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？ 答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)主要有：（ 1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的 激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國(guó)范圍內(nèi)流通的銀行券。（ 2）票據(jù)交換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜，結(jié)算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個(gè)統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。（ 3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（ 4）金融管理問題。銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和市場(chǎng)關(guān)系的復(fù)雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。 2、 中央銀行業(yè)務(wù)有哪些限制性規(guī)定？ 答：中央銀 行業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定主要有：不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)；不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)；不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押放款；不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）；不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。 3、 中央銀行為什么要加強(qiáng)對(duì)外金融關(guān)系？ 答：中央銀行與對(duì)外金融關(guān)系表現(xiàn)有：（ 1）參與國(guó)際貨幣基金組織的活動(dòng)；（ 2）與世界銀行集團(tuán)合作；（ 3）參與國(guó)際清算銀行的活動(dòng)；（ 4）參與區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)；（ 5）各國(guó)中央銀行間的交流合作活動(dòng)；（ 6）建立中央銀行駐外代表處。因此，中央銀行 要加強(qiáng)對(duì)外金融關(guān)系。 4、 簡(jiǎn)述中央銀行在外金融關(guān)系的地位和任務(wù)？ 答：中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的地位：（ 1）它是國(guó)家對(duì)外金融活動(dòng)的總顧問和全權(quán)代表；（ 2）它是國(guó)家國(guó)際儲(chǔ)備的管理者；（ 3）它是國(guó)家國(guó)際金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。 中央銀行在對(duì)外金融活動(dòng)中的任務(wù)：（ 1）負(fù)責(zé)與各國(guó)中央銀行進(jìn)行官方結(jié)算；（ 2）負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的調(diào)節(jié)管理和對(duì)外負(fù)債的監(jiān)測(cè)；（ 3）負(fù)責(zé)外匯交易和管理；（ 4）負(fù)責(zé)發(fā)展與各國(guó)中央銀行和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系；（ 5）負(fù)責(zé)制定國(guó)家的對(duì)外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。 六、論述題 1、 試評(píng)價(jià)我國(guó)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立 性。 答：（ 1）中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院直屬的具有一定獨(dú)立性的機(jī)構(gòu)。這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面： a.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由全國(guó)人大或其常委會(huì)決定，由國(guó)家主席任免； b.中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制； c.在法定權(quán)限內(nèi)，中國(guó)人民銀行依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責(zé)。（ 2）中國(guó)人民銀行向全國(guó)人大或其常委會(huì)報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。（ 3）中國(guó)人民銀行與財(cái)政部的關(guān)系。a.行政上，二者同屬國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，平等獨(dú)立； b.業(yè)務(wù)上，二者密切配合、相互支持； c.在資金上，中國(guó)人民銀行不得對(duì)財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷各類政府債券； d.在政策上，貨 幣政策和財(cái)政政策應(yīng)該協(xié)調(diào)配合。（ 4）國(guó)家計(jì)委與中國(guó)人民銀行不存在行政隸屬關(guān)系，但也有著密切的聯(lián)系。（ 5）中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，在行政上、業(yè)務(wù)上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關(guān)系。但是，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)有義務(wù)在中央宏觀決策指導(dǎo)下，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。 2、 試述中央銀行制度強(qiáng)化時(shí)期，各國(guó)中央銀行的主要特點(diǎn)。 答：教材 17 頁(yè)至 22 頁(yè)。（ 1）法蘭西銀行。（ 2）英格蘭銀行。（ 3）德意志聯(lián)邦體系。（ 4）美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系 中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè) 2 答案 一、 名詞解釋 貨幣發(fā)行：具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫(kù)，通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)流向社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。 業(yè)務(wù)庫(kù)：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫(kù)。 清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。 貨幣政策：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會(huì)總需求和總供給，從而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的方針和措施的總稱。 充分就業(yè)：凡有勞動(dòng)能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?國(guó)際收支平衡：一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)其他國(guó)家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。 存款準(zhǔn)備金制度：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對(duì)既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制，同時(shí)滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要的制度。 再貼現(xiàn) ：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行通過在公開市場(chǎng)買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的貨幣政策手段。 7 二 判斷題 1.財(cái)政發(fā)行是指為 彌補(bǔ) 國(guó)家財(cái)政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（ ） 2.我國(guó)中央銀行設(shè)立的發(fā)行基金是指經(jīng)由發(fā)行庫(kù)并已進(jìn)入業(yè)務(wù)庫(kù)的人民幣票券。（ ） 3.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為了應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說的庫(kù)存現(xiàn)金。（ ） 4.中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的職能。（ ） 5.貨幣政策的充分就業(yè)目標(biāo)通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。（ ） 6.國(guó)際收支平衡是指一國(guó)國(guó)際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。（ ） 7.貨幣 政策標(biāo)的即貨幣政策的中介指標(biāo)。（ ） 8.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行 最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。（ ） 三 單項(xiàng)選擇 1.中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的主要對(duì)象是（ A） A.國(guó)庫(kù)券和國(guó)債 B.股票 C.公司債券 D.金融債券 2.從貨幣發(fā)行的渠道和程序看，（ B ）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。 A.發(fā)行庫(kù) B.業(yè)務(wù)庫(kù) C.市場(chǎng) D.發(fā)行庫(kù)和市場(chǎng) 3.在下列貨幣政策工具中，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)的政策工具是（ C ） A.存款準(zhǔn)備金制度 B.再貼現(xiàn)政策 C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) D.道義勸說 4.在下列貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是（ D ）。 A.道義勸說 B.信用分配 C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) D.證券市場(chǎng)信用控制 5.在下列貨幣政策工具中，（ B）是我國(guó)特有的貨幣政策工具。 A.存款準(zhǔn)備金制度 B.信貸計(jì)劃和限額管理 C.道義勸說 D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 四 多項(xiàng)選擇 1.外匯儲(chǔ)備管理應(yīng)滿足（ ABD）三方面的要求。 A.安全性 B.流動(dòng)性 C.合理性 D.盈利性 E.發(fā)展性 2.在中央銀行的下述業(yè)務(wù)中屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（ BCD）。 A.貨幣發(fā)行 B.貸款和再貼現(xiàn) C.金銀儲(chǔ)備 D.外匯儲(chǔ)備 E.經(jīng)理國(guó)庫(kù) 3.在下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ADE ）。 A.貨幣發(fā)行 B.貸款和再貼現(xiàn) C.金銀和外匯儲(chǔ)備 D.經(jīng)理國(guó)庫(kù) E.集中存款準(zhǔn)備金 4.中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則。這三條原則是（ ABE）。 A.壟斷發(fā)行原則 B.信用保證原 則 C.實(shí)物保證原則 D.黃金外匯保證原則 E.彈性發(fā)行原則 5.在下列各項(xiàng)中，屬于貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的是（ ABCDE）。 A.彈性比例制 B.保證準(zhǔn)備制 C.保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制 D.現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制 E.比例準(zhǔn)備制 6.我國(guó)中央銀行貨幣發(fā)行的原則是（ ABC） A.集中發(fā)行原則 B.經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則 C.計(jì)劃發(fā)行原則 D.實(shí)物保證原則 E.黃金保證原則 五、簡(jiǎn)答題 1.貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？ 答：壟斷發(fā)行原則 信用保證原則 彈性發(fā)行原則 2 .中央銀行與商業(yè)銀行有何不同？ 答：中央銀 行主要代表國(guó)家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國(guó)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)。其領(lǐng)導(dǎo)人有國(guó)家任命。 央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉機(jī)關(guān)之上，處于超然地位，據(jù)有一定特權(quán)，成為特定的法人。 央行業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，不以盈利為目的 央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通作用 央行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費(fèi) 央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動(dòng)性 3. 簡(jiǎn)述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容 答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括中央銀行貸款和 再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。中央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融資的經(jīng)濟(jì)行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行，它與前一項(xiàng)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了中央銀行貨幣政策的重要工具，為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控服務(wù)。金銀外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)則以平衡本國(guó)國(guó)際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價(jià)為主要目的。 4 .中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？ 8 答：不能在一級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買有價(jià)證券 不能購(gòu)買流動(dòng)性差的證券 不能購(gòu)買未上市證券 一般不能購(gòu)買國(guó)外的證券 5. 簡(jiǎn)述中 央銀行對(duì)外債借入管理的內(nèi)容 答：外債總規(guī)模的管理 債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理 貨幣結(jié)構(gòu)的管理 期限分布的管理 利率結(jié)構(gòu)的管理 籌資市場(chǎng)分布的管理 六、論述題 1. 分析影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的主要因素 答： 見課本 p179-p180 （要點(diǎn)）中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債 其他因素 2 .中央銀行保管（持有）外匯儲(chǔ)備的意義和作用 答： 見課本 p98 （要點(diǎn)）穩(wěn)定幣值 穩(wěn)定匯率 調(diào)節(jié)國(guó)際收支 中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè) 3 答案 一、名詞解釋 證券市場(chǎng)信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場(chǎng)的規(guī)模，以實(shí)現(xiàn)對(duì)證券市場(chǎng)的調(diào)控 流動(dòng)性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比率。 基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債，由流通中的現(xiàn)金和銀行準(zhǔn)備金（法定準(zhǔn)備金加超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。 貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量與基 礎(chǔ)貨幣的比值 貨幣供應(yīng)量：是一個(gè)國(guó)家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。 貨幣政策的有效性：是指貨幣政策在其作用空間對(duì)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的促進(jìn)程度。 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指運(yùn)用貨幣政策工具中到實(shí)現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 認(rèn)識(shí)時(shí)滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過分析物價(jià)、利率、投資等實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)，認(rèn)識(shí)到是否采取行動(dòng)所花費(fèi)的時(shí)間。 二、判斷題 1.貨幣政策 的時(shí)滯主要包括兩種，即認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。（ 錯(cuò) ） 2.決策時(shí)滯是決策機(jī)構(gòu)花費(fèi)的時(shí)間，因此稱為內(nèi)部時(shí)滯。（ 錯(cuò) ） 3.效應(yīng)時(shí)滯即內(nèi)部時(shí)滯。（ 錯(cuò) ） 4.從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信用政策解決根本解決不了的問題，結(jié)構(gòu)問題是表現(xiàn)之一。（ 錯(cuò) ） 5.單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對(duì)銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。（ 錯(cuò) ） 6.適度競(jìng)爭(zhēng)是中央銀行的監(jiān)管原則之一。（ 對(duì) ） 7.巴塞爾協(xié)議規(guī)定，到 1992 年年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為 6。（ 錯(cuò) ） 8.凱恩斯學(xué)派更重視利率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用。（ 對(duì) ） 三、單選題 1.貨幣政策的內(nèi)容時(shí)滯是指。（ A ） 9 A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯 B.認(rèn)識(shí)時(shí)滯和效應(yīng)時(shí)滯 C.決策時(shí)滯和效應(yīng)時(shí)滯 D.效應(yīng)時(shí)滯 2.中央和地方都對(duì)銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（ D ）。 A.單元都頭金融監(jiān)管體制 B.集中單一金融監(jiān)管體制 C.跨國(guó)金融監(jiān)管體制 D.雙元多頭金融監(jiān)管體制 3.現(xiàn)場(chǎng)檢查法是中央銀行監(jiān)管的（ C）。 A.原則 B.手段 C.一般方法 D 具體方法 4.“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管的（ A）。 A.原則 B.手段 C.一般方法 D 具體方法 5.中央銀行稽核的對(duì)象主要是（ B）。 A.信用社 B.商業(yè)銀行 C.非銀行金融機(jī)構(gòu) D.證券公司 四、多項(xiàng)選擇題 1.國(guó)家金庫(kù)分別設(shè)立了中央金庫(kù)和地方金庫(kù)兩個(gè)工作機(jī)構(gòu)。中央金庫(kù)在業(yè)務(wù)上實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制。在下列各項(xiàng)中，屬于中央金庫(kù)系列的是（ ACDE ）。 A.總庫(kù) B.國(guó)庫(kù)司 C.中 心支庫(kù) D.支 庫(kù) E.分庫(kù) 2.銀行在經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)中，預(yù)算收入主要有三種吸納方式是（ BCD）。 A.隔期繳庫(kù) B.就地繳庫(kù) C.集中繳庫(kù) D.自取匯繳 E.自愿繳庫(kù) 3.銀行的存款準(zhǔn)備金主要包括三個(gè)部分，即（ ADE）。 A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.活期存款 C.定期存款 D.法定存款準(zhǔn)備金 E管理存款準(zhǔn)備金 4.銀行集中存款業(yè)務(wù)主要包括（ ABDE）。 A.制定法定存款準(zhǔn)備金比率 B.預(yù)算盈余 C.規(guī)定超額準(zhǔn)備金比率 D.按規(guī)定計(jì)提 法定存款準(zhǔn)備金 E.管理存款準(zhǔn)備金 5.下列 各項(xiàng)中，（ ABCDE）屬于國(guó)債兌付的資金來源。 A.經(jīng)常性預(yù)算收入 B.預(yù)算盈余 C.舉借新債 D.償還基金 E.增發(fā)紙幣 6.人民銀行為其他金融機(jī)構(gòu)主要提供三類清算業(yè)務(wù)。這三類清算業(yè)務(wù)是（ CDE） A.為企業(yè)辦理資金收付 B.為商業(yè)銀行辦理資金收付 C.集中辦理票據(jù)交換 D.集中清算交換的差額 E.辦理異地資金轉(zhuǎn)移 五、簡(jiǎn)答題 1、 簡(jiǎn)述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素 答： 貨幣供應(yīng)量是一個(gè)國(guó)家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個(gè) 存量概念 中央銀行和商業(yè)銀行是決定貨幣供給的主體：傳統(tǒng)和現(xiàn)代貨幣理論有的認(rèn)為貨幣供給是外生變量，有的認(rèn)為是內(nèi)生變量。但是大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家承認(rèn)，貨幣供應(yīng)量并不僅僅取決于中央銀行的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的行為決策，貨幣供應(yīng)量主要是由中央銀行和商業(yè)銀行共同創(chuàng)造出來。因?yàn)?，第一，現(xiàn)代的現(xiàn)金由中央銀行發(fā)行的（個(gè)別國(guó)家由財(cái)政部發(fā)行）。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準(zhǔn)備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣 。 2、 簡(jiǎn)述影響基礎(chǔ)貨幣量變動(dòng)的主要因素 答： 見作業(yè) 2，六 (1) 3、貨幣政策標(biāo)的的選擇應(yīng)堅(jiān)持那些原則？ p186 答：貨幣政策標(biāo)的選擇遵循五個(gè)原則： 可控性、可測(cè)性、相關(guān)性、抗干擾性與適應(yīng)性。 4、 貨幣政策工具有哪些？各有什么優(yōu)缺點(diǎn)？ 答： 貨幣政策工具包括：一般性貨幣政策、選擇性貨幣政策、其他貨幣政策 一般性貨幣政策主要包括存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)三個(gè)方面。 選擇性貨幣政策工具主要包括：如優(yōu)惠利率，保證金利率，行業(yè)信用管制等的間接信用控制。 存款準(zhǔn)備金優(yōu)點(diǎn)有三：一是有較強(qiáng)的告示效應(yīng)，二是法定存款準(zhǔn)備 金政策是具有 法律 效力的，威力很大，這種調(diào)整有強(qiáng)制性，三是準(zhǔn)備金調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量有顯著的影響效果，準(zhǔn)備金率的微小調(diào)整會(huì)使貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生很大變化，其缺點(diǎn)也主要是缺乏應(yīng)有的靈活性，正因?yàn)樵撜吖ぞ哂休^強(qiáng)的通知效應(yīng)和影響效果，所以其有強(qiáng)大的沖擊力。 公開市場(chǎng)政策的優(yōu)點(diǎn)在于以下幾點(diǎn)： 1，通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以左右整個(gè)銀行體系的基礎(chǔ)貨幣量，使它符合政策目標(biāo)的需要。2，中央銀行的公開市場(chǎng)政策具有 主動(dòng)權(quán) ，即政策的效果并非取決于其他個(gè)體的行為，央行是 主動(dòng)出擊 而非 被動(dòng)等待 。3，公開市場(chǎng)政策可以適時(shí)適量地按任何規(guī)模進(jìn)行 調(diào)節(jié)，具有其他兩項(xiàng)政策所無法比擬的靈活性，中央銀行賣出和買進(jìn)證券的動(dòng)作可大可小。 4，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)有一種連續(xù)性的效果，央行能根據(jù)金融市場(chǎng)的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)，萬一發(fā)生經(jīng)濟(jì)形勢(shì)改變，可以迅速作反方向操作，以改正在貨幣政策執(zhí)行過程中可能發(fā)生的錯(cuò)誤以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)情形的變化，這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是優(yōu)越的。其主要的缺點(diǎn)一是對(duì)經(jīng)濟(jì)金融的環(huán)境要求高。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的一個(gè)必不可少的前提是有一個(gè)高度發(fā)達(dá)完善的證券市場(chǎng)，其中完善包括有相當(dāng)?shù)纳疃?、廣度和彈性，二是證券操作的直接影響標(biāo)的是準(zhǔn)備金，對(duì)商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張和收縮 還只是起間接的作用。 10 再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點(diǎn)有二：一是能通過影響商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向央行借款的成本來達(dá)到調(diào)整信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的目的，二是能產(chǎn)生一種 告示效應(yīng) ，再貼現(xiàn)政策的局限表現(xiàn)在中央銀行處于被動(dòng)地位，往往不能取得預(yù)期的效果，另外，再貼現(xiàn)政策工具的靈活性比較小，缺乏彈性， 5、 中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管遇到哪些問題？ p237-239 答：中國(guó)的金融監(jiān)管規(guī)則與共同軌冊(cè)存在距離，至少需要在以下幾個(gè)方面做出調(diào)整 1，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)， 2，資本充足率， 3，資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金， 4，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體 系， 5，金融機(jī)構(gòu)的資信評(píng)估， 6，分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混合經(jīng)營(yíng)。 六、論述題 1、 試述貨幣政策目標(biāo)及其相互間的關(guān)系，并談?wù)勀銓?duì)我國(guó)貨幣政策目標(biāo)選擇的看法。 .p148 154 答：貨幣政策目標(biāo)包括：充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡，這幾大目標(biāo)之間 存在一定的一致性，但他們也存在許多不一致，同時(shí)實(shí)現(xiàn)幾個(gè)目標(biāo)是困難的。 我們國(guó)家在不同的時(shí)期選擇了不同的貨幣政策目標(biāo)。 2、如何提高我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的有效性？ （ 1）正確評(píng)價(jià)貨幣政策的功能，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。 （ 2）完善經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)和 公布制度，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量關(guān)系的實(shí)證研究。 （ 3）改進(jìn)貨幣政策工具及其操作運(yùn)用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。 （ 4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運(yùn)行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。 中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè) 4 答案 一、名詞解釋 駱駝評(píng)價(jià)體系：美國(guó)銀行評(píng)級(jí)制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動(dòng)性等五個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。因?yàn)檫@五個(gè)方面英文的第一個(gè)字母分別是 C、 A、 M、 E、 L 而得名 銀行風(fēng)險(xiǎn)：銀行風(fēng)險(xiǎn)就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性 資本充足性管制：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來衡量。 資本流動(dòng)性評(píng)級(jí)：即評(píng)價(jià)資本流動(dòng)性是否充足，包括銀行存款的變動(dòng)情況，銀行對(duì)借入資金的依賴程度，可隨時(shí)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)量。 銀行監(jiān)管國(guó)際化：銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)際化，帶來了銀行監(jiān)管的國(guó)際化，母國(guó)的銀行監(jiān)管者與東道國(guó)的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。 資本評(píng)級(jí)：駱駝銀行評(píng)級(jí)體系把銀行資本放在指標(biāo)中首要位置，用資本充足 率來衡量資本狀況。 巴塞爾協(xié)議：巴塞爾協(xié)議的主要目的： 1987 年 7 月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過的巴塞爾協(xié)議（全稱是：關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議），是國(guó)際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展；（ 2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容 第一， 確定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本包括股本和公開準(zhǔn)備金，這部分 至少占全部資本的 50%，第二檔附屬資本包括未公開的準(zhǔn)備金、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、普通準(zhǔn)備金或者呆帳準(zhǔn)備金。 第二， 確定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算。協(xié)議訂出對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和各項(xiàng)表外科目的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)，并將資本與加權(quán)計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，以評(píng)估銀行資本應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模。 第三，確定標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)。協(xié)議要求銀行經(jīng)過 5 年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。到 1992 年年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為 8%，其中核心資本至少為 4%。 金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是政府或金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理 。 二、判斷題 1. 金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（ 對(duì) ） 2.適度競(jìng)爭(zhēng)原則是金融監(jiān)管中的首要原則。（ 錯(cuò) ） 3.金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)主要包括短期資金市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)和中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)。（ 對(duì) ） 4.三級(jí)匯總的第一級(jí)是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（ 錯(cuò) ） 5.我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算新體系通俗地表述，就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)賬戶。（ 錯(cuò) ） 三、單項(xiàng)選擇題 1.我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算新體系由（ C）組成。 A.資產(chǎn)負(fù)債表和資金流量表 B.國(guó)際收支平衡表和投入產(chǎn)出表 C.社 會(huì)再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟(jì)循環(huán)賬戶 D.資產(chǎn)負(fù)債表和投入鏟除表 2.我國(guó)金融統(tǒng)計(jì)的三級(jí)匯總是在（ B）年確立中央銀行體制后逐步提出來的。 11 A.1978 B.1984 C.1988 D.1992 3.貨幣統(tǒng)計(jì)表是中央銀行用于貨幣分析的主要方法，主要包括（ D）。 A.貨幣概覽與銀行概覽 B.存款貨幣銀行概覽與貨幣概覽 C.中央銀行概覽與貨幣概覽 D.中央銀行概覽與存款貨幣銀行概覽 4.中國(guó)資本市場(chǎng)的監(jiān)管體制是以（ C）為領(lǐng)導(dǎo)，以行業(yè) 自律為基礎(chǔ)。 A.中央銀行 B.保監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì) D 財(cái) 政部 5.中央銀行管理外債主要是管理（ D ）。 A.借的方面 B.用的方面 C.還的方面 D.借、用、還三方面 四、多項(xiàng)選擇題 1.下列各項(xiàng)中，（ ABDE）屬于貨幣政策的特征。 A.總量和宏觀經(jīng)濟(jì)政策 B.調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策 C.調(diào)節(jié)社會(huì)總供給的政策 D.同接性的調(diào)節(jié)機(jī)制 E.政策目標(biāo)具有長(zhǎng)期性 2.貨幣政策諸要素構(gòu)成一個(gè)協(xié)調(diào)、統(tǒng)一的有機(jī)整體，每一個(gè)環(huán)節(jié)都構(gòu)成貨幣政策運(yùn)行的關(guān)鍵因素。這些環(huán)節(jié)主要包括（ BCDE）。 A.貨幣政策的特征 B.貨幣政策目標(biāo) C.貨幣政策中介目標(biāo) D.貨幣政策操作目標(biāo) E.貨幣政策工具 3.貨幣政策發(fā)揮作用的途徑主要有（ AB）。 A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響 B.對(duì)貨幣乘數(shù)的影響 C.對(duì)借貸成本即利率的影響 D.對(duì)匯率的影響 E.通過宣示效果起作用 4.下列貨幣政策工具中，屬于一般性貨幣政策工具的是（ ABE）。 A.存款準(zhǔn)備金 B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) C.道義勸說 D.證券市場(chǎng)信用控制 E.再貼現(xiàn)政策 5.貨幣政策表的所要符合的原則是（ ABCDE）。 A.可控性 B.可測(cè)性 C.相關(guān)性 D.抗干擾性 E.適應(yīng)性 6.在下列 各項(xiàng)中，（ ABCDE）是可供選擇的貨幣政策標(biāo)的。 A.基礎(chǔ)貨幣 B.股權(quán)收益率 C.利率 D.貨幣供應(yīng)量 E.匯率 五、簡(jiǎn)答題 1、金融市場(chǎng)監(jiān)管的一般原則是什么？ p266 金融市場(chǎng)監(jiān)管的原則是： （ 1）所有市場(chǎng)均要受到監(jiān)管 （ 2）依法進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管要依法進(jìn)行，法律是監(jiān)管的依據(jù)和基礎(chǔ)； （ 3）自我管理和國(guó)家監(jiān)管相結(jié)合； （ 4）信息公開的原則； （ 5）防止欺詐和 操縱 行為 的原則，價(jià)格操作大體上有四種手法：沖銷性交易、壟斷市場(chǎng)、組織操縱集團(tuán)、散布謠言。 2、 銀行風(fēng)險(xiǎn)的一般概念是什么？它包括哪幾種風(fēng)險(xiǎn) p290 3、 購(gòu)買力統(tǒng)計(jì)分析常使用哪些指標(biāo) ？ p342 4、 什么是金融統(tǒng)計(jì)資料的三級(jí)匯總？ 第一級(jí)，將金融統(tǒng)計(jì)資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽 表 。 第二級(jí)，將 中央銀行概覽和存款貨幣銀行合并形成貨幣概覽 。 第三級(jí)，將貨幣概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽合并形成金融 概覽。 六、論述題 1、試論中央銀行宏觀經(jīng)濟(jì)分析的必要性。 答：對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況否是有一個(gè)科學(xué)的判斷，是中央銀行貨幣政策制定和調(diào)整能否準(zhǔn)確和適度的前提。 （ 1） 從中央銀行所處的地位看，中央銀行貨幣政策的松或緊，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)有著直接的，重要的影響 （ 2） 從中央銀行的職能看，中央銀行作為控制貨幣的總閘門，就是要使貨幣供給的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相適應(yīng)，保持貨幣幣值的穩(wěn)定 （ 3） 從中央銀行掌握的貨幣政策工具看，中央銀行管理貨幣必須有效的應(yīng)用利率，匯率，準(zhǔn)備金比率等工具，及時(shí)地把握宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)。 2、簡(jiǎn)述中央銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的地位與作用。 答： 1 調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作是中央銀行一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作，是中央銀行貨幣政策的重要的信息支持系統(tǒng)。調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的重要性集中體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門是中央銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)部門；第二，調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門是中央銀行的綜合業(yè)務(wù)部門；第三，調(diào)查統(tǒng)計(jì)體系是貨幣政策決策的重要信息支持系統(tǒng)。 2中央銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作的作用，主要指通過調(diào)查統(tǒng)計(jì)對(duì)整個(gè)宏觀調(diào)控、對(duì)經(jīng)濟(jì)金融政策的信息支撐作用。具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面：（ 1）調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作為制定正確的金融方針和貨幣政策提供依據(jù)。（ 2）調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作為檢查現(xiàn)行的金融方針和貨幣政策是否正確提供尺度，并為 矯正偏離實(shí)際的金融方針和貨幣政策提供建議。 12 請(qǐng)您刪除一下內(nèi)容， O( _ )O 謝謝！ 2015 年中央電大期末復(fù)習(xí)考試小抄大全，電大期末考試必備小抄，電大考試必過小抄 After earning his spurs in the kitchens of The Westin, The Sheraton, Sens on the Bund, and a sprinkling of other top-notch venues, Simpson Lu fi nally got the chance to become his own boss in November 2010. Sort of. The Shanghai-born chef might not actually own California Pizza Kitchen (CPK) but he is in sole charge of both kitchen and frontof- house at this Sinan Mansionsstalwart. Its certainly a responsibility to be the head chef, and then to have to manage the rest of the restaurant as well, the 31-year-old tells Enjoy Shanghai. In hotels, for example, these jobs are strictly demarcated, so its a great opportunity to learn how a business operates across the board. It was a task that management back in sunny California evidently felt he was ready for, and a vote of confi dence from a company that, to date, has opened 250 outlets in 11 countries. And for added pressure, the Shanghai branch was also CPKs China debut. For sure it was a big step, and unlike all their other Asia operations that are franchises, they decided to manage it directly to begin with, says Simpson. Two years ago a private franchisee took over the lease, but the links to CPK headquarters are still strong, with a mainland-based brand ambassador on hand to ensure the business adheres to its ethos of creating innovative, hearth-baked pizzas, a slice of PR blurb that Simpson insists lives up to the hype. They are very innovative, he says. The problem with most fast food places is that they use the same sauce on every pizza and just change the toppings. Every one of our 16 pizza sauces is a unique recipe that has been formulated to complement the toppings perfectly. The largely local customer base evidently agrees and on Saturday and Sunday, at least, the place is teeming. The kids-eat-for-free policy at weekends is undoubtedly a big draw, as well as is the spacious second-fl oor layout overlooked by a canopy of green from Fuxing Park over the road. The company is also focusing on increasing brand recognition and in recent years has taken part in outside events such as the regular California Week. Still, the sta are honest enough to admit that business could be better； as good, in fact, as in CPKs second outlet in the popular Kerry Parkside shopping mall in Pudong. Sinan Mansions has really struggled to get the number of visitors that were envisaged when it first opened, and it hasnt been easy for any of the tenants here, adds Simpson. Were planning a third outlet in the city in 2015, and we will probably choose a shopping mall again because of the better foot traffic. The tearooms once frequented by Coco Chanel and Marcel Proust are upping sticks and coming to Shanghai, Xu Junqian visits the Parisian outpost with sweet treats. One thing the century-old Parisian tearoom Angelina has shown is that legendary fashion designer Coco Chanel not only had style and glamor but also boasted great taste in food, pastries in particular. One of the most popular tearooms in Paris, Angelina is famous for having once been frequented by celebrities such as Chanel and writer Marcel Proust. Now Angelina has packed up its French ambience, efficient service, and beautiful, comforting desserts and flown them to Shanghai. At the flagship dine-in and take-out space in Shanghai, everything mimics the original tearoom designed from the beginning of the 20th century, in Paris, the height of Belle Epoque. The paintings on the wall, for example, are exactly the same as the one that depicts the landscape of southern France, the hometown of the owner； and the small tables are intentional imitations of the ones that Coco Chanel once sat at every afternoon for hot chocolate. The famous hot chocolate, known as LAfricain, is a luxurious mixture of four types of cocoa beans imported from Africa, blended in Paris and then shipped to Shanghai. Its sinfully sweet, rich and thick as if putting a bar of melting chocolate directly on the tongue and the fresh whipped cream on the side makes a light, but equally gratifying contrast. It is also sold in glass bottles as takeaway. The signature Mont-Blanc chestnut cake consists of three parts: the pureed chestnut on top, the vanilla cream like stuffing, and the meringue as base. Get all three layers in one scoop, not only for the different textures but also various flavors of sweetness. The dessert has maintained its popularity for a century, even in a country like France, perhaps the worlds most competitive place for desserts. A much overlooked pairing, is the Paris-New York choux pastry and N226 chocolate flavored tea. The choux pastry is a mouthful of airy pecan-flavored whipped cream, while the tea, a blend of black teas from China and Ceylon, cocoa and rose petals, offers a more subtle fragrance of flowers and chocolate. Ordering these two items, featuring a muted sweetness, makes it easier for you to fit into your little black dress. Breakfast, brunch, lunch and light supper are also served at the tearoom, a hub of many cultures and takes in a mix of different styles of French cuisines, according to the management team. The semi-cooked foie gras terrine, is seductive and deceptive. Its generously served at the size and shape of a toast, while the actual brioche toast is baked into a curved slice dipped with fig chutney. The flavor, however, is honest: strong, smooth and sublime. And you dont actually need the toast for crunchiness. This is the season for high teas, with dainty cups of fine china and little pastries that appeal to both visual and physical appetites. But there is one high tea with a difference, and Pauline D. Loh finds out just exactly why it is special. Earl Grey tea and macarons are all very well for the crucial recuperative break in-between intensive bouts of h