2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》全真模擬題

2011 銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)全真模擬題 (1) 一、單選題 (單選題 (共 90 題，每小題 0.5 分，共 45 分 )以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分 ) 1、 外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上 ( )。 A.臨界點(diǎn) C.平衡點(diǎn) B.觸及點(diǎn) D.觸發(fā)點(diǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 2、 基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是 ( )。 A.基金份額 B.基金份額凈值 C.基金市價(jià) D.基金轉(zhuǎn)換比例 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 3、 一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是 ( )。 A.現(xiàn)金分紅 B.增發(fā)份額 C.累計(jì)分紅 D.紅利再投資 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 4、 基金申購是以申購日的 ( )為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。 A.基金面值 B.基金份額凈值 C.基金市價(jià) D.基金轉(zhuǎn)換比例 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 5、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是 ( )。 A.為客戶提供盡可能高的回報(bào) B.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來 C.將保險(xiǎn)與投資合二為一 D.將投資附加保險(xiǎn)在之上 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 6、 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和 ( )為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 A.公司債券 B.主權(quán)債券 C.中央銀行票據(jù) D.歐洲債券 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 7、現(xiàn)年 45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將 10000元存人銀行直到 60歲退休 ;假定存款的利率是 3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用 ?( ) A.191569 元 B.192213 元 C.191012 元 D.192567 元 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 8、 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投 資于哪種基金 ?( )。 A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 9、 關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是 ( )。 A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管 B.小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場 C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D.以上皆錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 10、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括 ( )。 A.現(xiàn)金規(guī)劃 B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 C.投資規(guī)劃 D.遺產(chǎn)規(guī)劃 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 11、 衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是 ( )。 A.償還性 B.收益性 C.流動性 D.安全性 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 12、 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是 ( )。 A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 13、 貨幣市場是融資期限在 ( )的金融市場。 A.半年以內(nèi) B.一年以內(nèi) C.一年以上 D.五年以上 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 14、 含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合 ( )的人群。 A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 15、 投資于面額為 100 元、期限為 5 年、息票率為 5%的國債，若想獲得 4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券 ?( ) A.104.65 元 B.104.45 元 C.105.25 元 D.98.5 元 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 16、 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券 ( )。 A.憑證式 國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債 D.實(shí)物國債 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 17、 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于 ( )。 A.老年養(yǎng)老期 B.中年成熟期 C.青年發(fā)展期 D.少年成長期 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 18、李氏夫婦目前都是 50 歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共 40 萬元，夫婦倆準(zhǔn)備 65 歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?( )。 A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由 B.李氏夫 婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備 C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 19、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是 0.3， 0.35， 0.1， 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 50%， 30%， 10%， -20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是 ( )。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3% 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 20、 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是 ( )。 A.老年養(yǎng)老期 B.中年成熟期 C.青年發(fā)展期 D.少年成長期 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 21、 下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是 ( )。 A.銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金 B.處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 C.當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時，其理財(cái)策略是最保守的 D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái) 時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 22、 在證券市場中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的 ( )原則。 A.數(shù)量優(yōu)先 B.時間優(yōu)先 C.價(jià)格優(yōu)先 D.品種優(yōu)先 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 23、 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的 ( )。 A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D.政策風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 24、 下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性 ?( ) A.即期收益率 B.到期收益 率 C.提前贖回收益率 D.債券價(jià)格波動率 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 25、 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 26、 以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯誤的是 ( )。 A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲蓄保額 B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積 C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款 D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 27、 在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡單的時期是 ( )。 A.老年養(yǎng)老期 B.中年成熟期 C.青年發(fā)展期 D.少年成長期 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 28、 投資 100 元，報(bào)酬率為 10%，按復(fù)利累計(jì) 10 年可積累多少錢 ?( ) A.245.34 元 B.248.25 元 C.259.37 元 D.260.87 元 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 29、李先生購買一套住房，首付款是 20 萬元，另 40 萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時間是 10 年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為 6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為 ( )。 A.4440.8 元 B.4000 元 C.4236.5 元 D.4328.6 元 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 30、 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是 ( )。 A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 31、 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是 ( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D.收益率的離散系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 32、 商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定， ( )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。 A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B.個人理財(cái)業(yè)務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃 D.私人銀行業(yè)務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 33、 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券 ( )。 A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 34、 采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為 1000 元，發(fā)行價(jià)格為 900 元，其一年期利率為 ( )。 A.10% B.11% C.11.11% D.9.99% 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 35、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個生命周期階段 ?( ) A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 36、 普通年 金是指 ( )。 A.每期期末等額收款、付款的年金 B.每期期初等額收款、付款的年金 C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 37、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎金 8000 元。假設(shè)該基金能獲得固定利率 6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金 ?( ) A.120000 元 B.132335 元 C.133334 元 D.145672 元 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 38、 從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操 作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、 ( )的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。 A.客戶自愿 B.銀行利潤最大化 C.客戶利益至上 D.樹立良好形象 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 39、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是 0.2， 0.4， 0.3， 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是 9%， 12%， 10%， 5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是 ( )。 A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10. 1% 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 40、 李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金 100000 元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是 20 元，銀行存款利率為 5%，則李先生的最佳取款額是 ( )。 A.1414 元 B.2000 元 C.6325 元 D.8944 元 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 41、 在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是 ( )。 A.普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 42、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán) 文件，并至少 ( )重新確認(rèn)一次。 A.每季度 B.每半年 C.每年 D.2 年 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 43、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為 13%，假定通貨膨脹率為 6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率 ( )。 A.17.6% B.19% C.19.780% D.20.23% 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 44、 如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債的數(shù)額 ( )。 A.基本一致 B.前者大于后者 C.前者小于后者 D.兩者無關(guān) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 45、 流動比率是反映 ( )的指標(biāo)。 A.長期償債能力 B.短期償債能力 C.營運(yùn)能力 D.盈利能力 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 46、 按照準(zhǔn)則要求， ( )是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。 A.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B.對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避 C.利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益 D.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 47、 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向 ( )主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。 A.所在機(jī)構(gòu)管理層 B.銀行業(yè)協(xié)會。 C.銀監(jiān)會 D.利益沖突當(dāng)事方 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 48、 紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股 ( )。 A.注冊地和上市地都在中國大陸 B.注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港 C.注冊地和上市地都在中國香港 D.注冊地在中國香港，上市地在中國大陸 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 49、 商業(yè)銀行以 ( )為經(jīng)營原則。 A.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束 B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 C.安全性、流動性、效益性 D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 50、 將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的 ( )。 A.盈利水平 B.盈利能力 C.營運(yùn)能力 D.盈利的變化趨勢 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 51、 某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情， 消息一旦傳出將對銀行股價(jià)不利， ( )。 A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息 B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票 C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人 D.不得基于此消息為自己或他人牟利 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 52、 民法通則規(guī)定， ( )可以開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A.十歲以上的未成年人 B.不能辨別自己行為的人 C.十歲以下的未成年人 D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 53、 銀行從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是 ( )。 A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 54、 當(dāng)發(fā)生 ( )時，基金合同生效。 A.投資人繳納認(rèn)購基金份額款項(xiàng) B.基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù) C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告 D.基金募集申請批準(zhǔn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 55、 在理財(cái)產(chǎn)品 (計(jì)劃 )的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬 單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少 ( )提供一次。 A.每月 C.每半年 B.每季度 D.每年 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 56、 某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解析，該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?( )。 A.認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求 B.認(rèn)為這是不合理的邀請，委婉拒絕 C.通知保安請客戶離開 D.耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時間工作場所內(nèi)進(jìn)行 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 57、 運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括 ( )。 A.容易接近 B.較易成功 C.得失心重 D.以量取質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 58、 提供格式條款的一方 ( )，該條款不一定無效。 A.免除其責(zé)任 B.加重其主要權(quán)利 C.加重對方責(zé)任 D.免除對方主要權(quán)利 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 59、 保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時考慮的最主要因素是 ( )。 A.年齡 B.性別 C.職業(yè) D.體格 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 60、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是 ( )。 A.商業(yè)銀行在涉及個人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售 D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 61、 描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是 ( )。 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 62、 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng) ( )。 A.按照通常理解予以解析 B.做出有利于提供格式條款一方的解析 C.做出不利于提供格式條款一方的解析 D.以上均不正確 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 63、 買人債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為 ( )。 A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.贖回收益率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 64、 以下選項(xiàng)中， ( )不屬 于無效合同。 A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同 B.惡意串通損害第三人利益的合同 C.以合法的形式掩蓋非法的目的 D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 65、 簽訂合同時出現(xiàn) ( )情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。 A.因重大誤解訂立合同的 B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的 C.使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的 D.以上均正確 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 66、 銀行有限責(zé)任公司的 “有限責(zé)任 ”是指 ( ) A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任 B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 67、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 ( )。 A.10 小時 B.20 小時 C.30 小時 D.40 小時 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 68、 按合同法規(guī)定， ( )情形下合同中的免責(zé)條款無效。 A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的 B.因重大誤解訂立的 C.在訂立合同時顯失公平的 D.以上都正確 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 69、 以下各項(xiàng)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是 ( )。 A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 70、 下列屬于金融資產(chǎn)的是 ( )。 A.收據(jù) B.股票， C.購物券 D.貨物提單 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 71、李先生每年都會有 10000 元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為 5%，李先生的目標(biāo)是 60 歲退休時能拿到 270000 元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時開始存人資金 ?( ) A.42 歲 B.43 歲 C.44 歲 D.45 歲 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 72、 單利和復(fù)利的區(qū)別在于 ( )。 A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率 D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 73、 以 下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是 ( )。 A.銀行存款 B.普通股 C.公司債券 D.優(yōu)先股 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 74、 一種匯率通常有 ( )位有效數(shù)字。 A.3 B.4 C.5 D.6 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 75、 在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是 ( )。 A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了 B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。 C.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位 本幣可換的外幣數(shù)量加了 D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 76、 以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是 ( )。 A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場 B.外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場 C.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面 D.國際外匯市場 24 小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 77、 如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚 無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做 ( )。 A.遠(yuǎn)期外匯買賣 B.擇期外匯買賣 C.掉期外匯買賣 D.外匯期權(quán)買賣 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 78、 投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會 ( )。 A.上漲 B.下跌 C.不變 D.都有 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 79、 看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有 ( )的權(quán)利。 A.買人 B.賣出 C.持有 D.以上都不是 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 80、 ( )不屬于從某些行業(yè) 的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。 A.耐用品訂單 B.工業(yè)生產(chǎn) C.外匯儲備 D.采購經(jīng)理人指數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 81、 以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是 ( )。 A.安全性高 B.信用度高 C.靈活性好 D.收益率高 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 82、 金融市場的融資方式是 ( )。 A.直接融資 B.間接融資 C.直接融資與間接融資并存 D.自由融資 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 83、 對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時，可向 ( )尋 求答案。 A.銀行業(yè)協(xié)會 B.銀行監(jiān)管委員會 C.中國人民銀行 D.人民法院 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 84、 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言， ( )可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。 . A.預(yù)期未來通貨緊縮 C.預(yù)期未來利率上升 B.預(yù)期未來本幣貶值 D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 85、 小華月投資 1 萬元，報(bào)酬率為 6%， 10 年后累計(jì)多少元錢 ?( ) A.年金終值為 1438793.47 元 B.年金終值為 1538793.47 元 . C.年金終值為 1638793.47 元 D.年金終值為 1738793.47 元 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 86、 交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是 ( )。 A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 87、 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的 ( )內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。 A.第一周 B.第一個月前 10 日 C.第一個月前 20 日 D.第一個月 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 88、 下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是 ( )。 A.國債 B.股票市場基金 C.貨幣市場基金 D.央行票據(jù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 89、 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是 ( )。 A.中央銀行 B.財(cái)政部 C.證監(jiān)會 D.私營企業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 90、 以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) ( )。 A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 二、多選題 (多選題 (共 40 題，每小題 1 分 ，共 40 分 )以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。 ) 91、 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有 ( )。 A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C.信托公司風(fēng)險(xiǎn) D.流動性風(fēng)險(xiǎn) E.再投資風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d 92、 投資黃金的優(yōu)勢主要有 ( )。 A.可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn) B.收益高 C.可以保值 D.風(fēng)險(xiǎn)小 E.流動性好 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c 93、 黃金投資的方式有 ()。 A.條 塊現(xiàn)貨 B.純金幣 C.黃金基金 D.黃金存折 E.紀(jì)念金幣 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 94、 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有 ( )。 A.固定收益率 B.最低收益率 C.預(yù)期最高收益率 D.浮動收益率 E.保本收益率 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d 95、 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是 ( )。 A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市 場與期貨市場同時做相同方向的交易，從而為其現(xiàn)貨保值 B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果 C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值 D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失 E.在外匯市場上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e 96、 固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是 ( )。 A.投資者獲取的收益固定 B.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān) C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān) D.如果收益好，超 過固定收益的部分由客戶和銀行平分 E.因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b 97、 若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧 ?( ) A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別 B.注意選擇折價(jià)率較大的基金 C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力 D.關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢 E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了 結(jié) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 98、 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是 ( )。 A.銀行活期存款 B.國庫券 C.公司債券 D.資產(chǎn)抵押債券 E.期權(quán) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d 99、 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交 ( )文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。 A.申請報(bào)告 B.基金托管協(xié)議草案 C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告 D.會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近 3 年的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告 E.律師事務(wù)所出具的法律意見書 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e 100、 在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時需要注意的因素是 ( )。 A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感 B.對于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻舾械讲欢Y貌或受到侵犯 C.用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解 D.在面試過程中，個人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時記錄客戶信息 E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者 標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d 101、 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是 ( )。 A.現(xiàn)金 B.股票 C.債券 D.期權(quán) E.期貨 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 102、 投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是 ( )。 A.面額 B.到期日 C.息票率 D.債券發(fā)行者名稱 E.到期收益率 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d 103、 期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有 ( )。 A.套期保值經(jīng)常會導(dǎo)致實(shí)物交割 B.期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割 C.套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作 D.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨、期貨兩個市場中同時進(jìn)行雙向操作 E.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c 104、 投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn) ?( ) A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.再投資風(fēng)險(xiǎn) C.違約風(fēng)險(xiǎn) D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn) E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 105、 下列 有關(guān)投資的說法中，錯誤的是 ( )。 A.經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 B.經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券 C.經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券 D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資 E.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, e 106、 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對各細(xì)分市場的 ( )等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測。 A.需求潛力 B.發(fā)展前景 C.規(guī)模大小 D.盈利水平 E.市場占有 率 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 107、 影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場因素包括 ( )。 A.通貨膨脹水平 B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好 C.金融市場流動性 D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模 E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d, e 108、 股票投資的收益來自于 ( )。 A.資本利得 B.股息 C.紅利 D.期望收益率 E.波動率 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c 109、 推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo) ?( ) A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活 C.使得客戶的消費(fèi)在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān) E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d 110、 下列債券中，含有期權(quán)特征的是 ( )。 A.償還基金債券 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.垃圾債券 D.可贖回債券 E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, d, e 111、 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有 ( )。 A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 E.保證收益理財(cái)計(jì)劃 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e 112、 推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo) ?( ) A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活 C.使得客戶的消費(fèi)在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān) E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d 113、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞 ( )所得收益的來源和性質(zhì)。 A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.外資企業(yè)偷稅漏稅 D.破壞金融管理秩序犯罪 E.金融詐騙犯罪 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 114、 生命周期理論是個人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對此，下列闡述正確的是 ( )。 A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征 B.人在不同的生命時期會有不同的生活目標(biāo) C.開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 D.以生命周 期為理論基礎(chǔ)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷學(xué)原理的 E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財(cái)目標(biāo) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 115、 商業(yè)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨 ( )等主要風(fēng)險(xiǎn)。 A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.市場風(fēng)險(xiǎn) E.流動性風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c 116、 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段 ?( ) A.中年成熟期 B.老年養(yǎng)老期 C.少年成長期 D.青年發(fā) 展期 E.成年穩(wěn)定期 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d 117、 從業(yè)人員不得對外披露的信息有 ( )。 A.本機(jī)構(gòu)經(jīng)營方針的重大變化 B.長期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話 C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為 D.銀行中層干部的名單 E.本機(jī)構(gòu)購置重大財(cái)產(chǎn)的決定 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 118、 商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是 ( )。 A.審慎性原則 B.流動性原則 C.客戶最大利益原則 D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則 E.建立內(nèi)部控制制度原則 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d, e 119、 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個條件是 ( )。 A.所選定的目標(biāo)客戶經(jīng)營效益好，發(fā)展前景樂觀 B.所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù) C.銀行有足夠的實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢，又能獲得最大收益 D.目標(biāo)客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù) E.對目標(biāo)客戶，銀行有競爭優(yōu)勢 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e 120、 以下關(guān)于股票的表述中正確的有 ( )。 A.股票的理論價(jià)格和市場價(jià)格不一定相等 B.股票投資 收益由股息、資本損益和資本增值收益組成 C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價(jià)格總體水平及其變動情況 D.資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司殷票后長期持有的主要投資目的 E.以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e 121、 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有 ( )。 A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動性風(fēng)險(xiǎn) E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所 面臨的其他風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 122、 有效傾聽客戶的意見需要做到 ( )。 A.有鑒別也聽 B.主動向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋 C.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時糾正反駁 D.用正面的談話來支持正面的傾聽 E.為了讓對方順利地講下去，不要提問 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d 123、 妙答難題可以采取的辦法有 ( )。 A.回答前利用喝水、翻筆記本的動作爭取思考的時間 B.在弄清對方提問的目的之前先隨便答復(fù)一下 C.對某些問題答非所問 D.對毫無準(zhǔn)備的問題 ，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答 E.事先安排人來打岔，贏得思考棘手問題的時間 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, e 124、 對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是 ( )。 A.對老年客戶應(yīng)特殊對待 B.對存在語言障礙者應(yīng)提供更多便利 C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù) D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，不應(yīng)視為歧視 E.因業(yè)務(wù)的繁簡度和金額大小的差異而待遇不同 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d 125、 按照發(fā)行主體分類，債券可分為 ( )。 A.政府債券 B.公司債券 C.金融債券 D.可轉(zhuǎn)換債券 E.可贖回債券 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 126、 下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有 ( )。 A.在個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理 B.商業(yè)銀行對各類個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時滿足個人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求 C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中 D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù) 特點(diǎn)，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程 E.商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e 127、 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有 ( )。 A.基金收益的分配原則 B.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式 C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制 D.爭議的解決方式 E.基金未達(dá)到法定要求的處理方式 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e 128、 以下符合信息披露的行為是 ( )。 A.銷售人員為了利用該銀行的 知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者 B.銀行職員以明確、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息 C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù) D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露 標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e 129、 根據(jù)協(xié) 助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng) (ABD)。 A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序 B.對協(xié)助活動信息保密 C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù) D.了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責(zé) E.不得質(zhì)疑國家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d 130、 在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛?( )。 A.保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議 B.在反饋期限內(nèi)答復(fù)客戶，無反饋期限時，按行業(yè)慣例反饋情況 C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無法拿出意見時，只能作罷 D.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對無理的投訴，事后不必調(diào)查處理 E.對不合理的投訴，應(yīng)耐心說明情況，取得諒解 標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e 三、判斷題 (判斷題 (共 15 題，每小題 1 分，共 15 分 )請對以下各題的描述做出判斷，正確選 A，錯誤選 B。 ) 131、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會報(bào)告。() 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 132、 專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識，還應(yīng)具有資格和能力。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 133、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤 134、 目前，我國居民儲蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 135、 賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 136、 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 137、 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 138、 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 139、 根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期 (20 - 40 歲 )。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 140、 當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨 便便。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤 141、 定期死亡保險(xiǎn)是帶有儲蓄性的長期人身保險(xiǎn)單，在積累保險(xiǎn)費(fèi)一段時間后會包含有現(xiàn)金價(jià)值。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤 142、 目前我國市場上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 143、 可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 144、 在我國 ，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 ;有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 ;具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系 ;信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 ;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 145、 處于老年養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時獲得有保障的收益。 ( ) 對 錯 標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 2011 銀行從業(yè)資格考試個人 理財(cái)全真模擬題 (2) 一、單選題 (單選題 (共 90 題，每小題 0.5 分，共 45 分 )以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分 ) 1、 個人理財(cái)在國外的發(fā)展的的成熟時期為 ( )。 A. 20 世紀(jì) 60 年代 B. 20 世紀(jì) 70 年代 C. 20 世紀(jì) 80 年代 D. 20 世紀(jì) 90 年代 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解 析：見教材 7 頁。 2、 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是 ( )。 A.個人信用、按揭業(yè)務(wù) B.提供投資理財(cái)產(chǎn)品 C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù) D.稅 務(wù)籌劃 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解 析：見教材 5 頁。 3、 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出 ( )服務(wù)。 A.個性化 B.安全性 C.復(fù)雜化 D.流動性 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 解 析：見教材 3 頁。 4、 按照美國學(xué)者羅斯托的觀點(diǎn)，下列 ( )個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達(dá)國家階段。 A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會 B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段 C.大量消費(fèi)階段 D.經(jīng)濟(jì)起飛階段 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解 析：見教材 11 頁。 5、 在經(jīng)濟(jì)的 ( )階段，個人和家庭應(yīng)考慮增加儲蓄 產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。 A.擴(kuò)張 B.繁榮 C.恢復(fù) D.收縮 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解 析：見教材 13 頁。 6、 名義利率、實(shí)際利率與通貨膨脹率三者的關(guān)系為 ( )。 A. 名義利率 =實(shí)際利率 -通貨膨脹率 B. 實(shí)際利率 =名義利率 -通貨膨脹率 C. 名義利率 =通貨膨脹率 -實(shí)際利率 D. 實(shí)際利率 =通貨膨脹率 -名義利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解 析：見教材 13 頁。 7、 預(yù)期未來溫和通貨膨脹，個人理財(cái)策略應(yīng)為 ( )。 A.增加儲蓄配置 B.增加債券