從威豹營(yíng)運(yùn)模式看金融業(yè)物流.doc

從威豹營(yíng)運(yùn)模式看金融業(yè)物流上海國(guó)際金融研究所 任文超（琪三）目前，我國(guó)汽車、煙草、醫(yī)藥、連鎖商業(yè)等眾多行業(yè)物流呈快速發(fā)展趨勢(shì)，但卻很少有人關(guān)注、研究金融業(yè)這一特殊行業(yè)的物流運(yùn)作模式。從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)角度來(lái)看，銀行的“主業(yè)”是貨幣經(jīng)營(yíng)，不應(yīng)該在“主業(yè)”以外的“副業(yè)”上耗費(fèi)過(guò)多的精力。然而，長(zhǎng)期以來(lái)的實(shí)際情況是，我國(guó)銀行業(yè)一直在耗費(fèi)大量的人力和財(cái)力從事運(yùn)鈔即貨幣物流這項(xiàng)“副業(yè)”，不僅增加了運(yùn)營(yíng)成本，也在一定程度上影響了銀行的主業(yè)發(fā)展。而在不少發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，現(xiàn)金、銀行存款、證券、金銀珠寶、高級(jí)藝術(shù)品等的運(yùn)輸一般都外包給專業(yè)的第三方押運(yùn)公司來(lái)提供武裝保護(hù)，以保障這些財(cái)務(wù)在存放、運(yùn)輸過(guò)程中避免被盜被搶。從國(guó)內(nèi)目前的押運(yùn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，專業(yè)押運(yùn)越來(lái)越顯示出強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)和生命力。最為典型的代表就是深圳威豹金融押運(yùn)股份有限公司，他們只用了相當(dāng)于從前40%左右的運(yùn)鈔車、20%左右的人員，就承擔(dān)了深圳市所有銀行網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)鈔業(yè)務(wù)，而且成本下降了3/4。國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)表明，把運(yùn)鈔工作從銀行主業(yè)里剝離出來(lái)交給第三方專業(yè)押運(yùn)公司，是銀行業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)、減少經(jīng)營(yíng)成本的必然選擇。誠(chéng)然，金融行業(yè)的特殊性決定了金融押運(yùn)公司具有進(jìn)入門檻高、安全系數(shù)要求高、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大等特點(diǎn)，非一般企業(yè)可為。但是，究其本質(zhì)，金融押運(yùn)公司與其他行業(yè)的第三方物流企業(yè)相比并無(wú)多大差異，只是行業(yè)背景不同，所服務(wù)的商品（貨幣商品）和所服務(wù)的對(duì)象（銀行等金融機(jī)構(gòu)）不同。目前，隨著社會(huì)分工日益細(xì)化、專業(yè)化程度提高，尤其是加入WTO后，面對(duì)國(guó)際金融業(yè)的挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行各自為政的運(yùn)鈔模式必將被專業(yè)化、社會(huì)化的第三方押運(yùn)模式所取代。因此，探討深圳威豹押運(yùn)公司所實(shí)施的集約化、社會(huì)化、專業(yè)化金融物流業(yè)務(wù)模式，對(duì)加快我國(guó)金融業(yè)非主業(yè)外包的步伐、促進(jìn)第三方物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。一、 深圳威豹押運(yùn)公司狀況與社會(huì)效益在貨幣物流走向社會(huì)化之前，傳統(tǒng)的銀行各自押運(yùn)模式存在兩大弊端：一是銀行每增設(shè)一家支行，都要配備金庫(kù)、庫(kù)管員、運(yùn)鈔車和押運(yùn)人員，這樣“大而全”的設(shè)置造成人員膨脹 、支出增加，使銀行背上了沉重的包袱；二是由于各銀行重復(fù)投入，運(yùn)鈔車及配套人員業(yè)務(wù)量不足，常常處于閑置狀態(tài)，資源浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。 1996年初的全國(guó)金融工作會(huì)議，首次提出了組建專業(yè)化押鈔公司的改革設(shè)想，當(dāng)時(shí)的央行領(lǐng)導(dǎo)把先行先闖的試點(diǎn)重任交付給了金融業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁的深圳。1997年初，深圳的17家金融機(jī)構(gòu)下屬法人企業(yè)共同出資1100萬(wàn)元，注冊(cè)成立了深圳市威豹金融押運(yùn)股份有限公司。這是一家嚴(yán)格按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，董事會(huì)則向股東大會(huì)負(fù)責(zé)。以此為載體，深圳規(guī)劃出押鈔改革的新模式，其精髓體現(xiàn)在“三個(gè)集中”上：一是實(shí)行銀行金庫(kù)的集中統(tǒng)一管理，即在全市范圍內(nèi)，除人民銀行發(fā)行庫(kù)和各商業(yè)銀行分（總）行級(jí)金庫(kù)外，取消支行級(jí)金庫(kù)，代之以押鈔公司現(xiàn)金周轉(zhuǎn)庫(kù)，并由押鈔公司承擔(dān)守庫(kù)押運(yùn)任務(wù)；二是實(shí)行現(xiàn)金的集中統(tǒng)一調(diào)度和監(jiān)控，由押鈔公司各分部承擔(dān)轄區(qū)內(nèi)所有金融網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金接送和中間調(diào)撥業(yè)務(wù)，按線路優(yōu)化組合原則做到“一車一片”；三是實(shí)行運(yùn)鈔護(hù)衛(wèi)人員的專業(yè)化培訓(xùn)和集中統(tǒng)一管理。截至目前為止，威豹押運(yùn)公司已承接了深圳市所有商業(yè)銀行的1000多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、近800家大型企業(yè)上門收款點(diǎn)的現(xiàn)金押運(yùn)業(yè)務(wù)。2003年完成現(xiàn)金押運(yùn)112萬(wàn)次，安全運(yùn)送現(xiàn)金總量近7000億元，全年累計(jì)安全行駛815萬(wàn)公里，派出武裝押運(yùn)護(hù)衛(wèi)人員200多萬(wàn)人次，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋深圳特區(qū)內(nèi)外。而且，幾年來(lái)威豹投入了上億元資金用于建設(shè)和完善安全防范系統(tǒng)，使押運(yùn)的安全性得到更好的保障。 威豹押運(yùn)公司的營(yíng)運(yùn)實(shí)踐充分證明，實(shí)行“三個(gè)集中”的變革，將金融行業(yè)貨幣物流外包，適應(yīng)了社會(huì)專業(yè)化分工、集約化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展方向，困擾了銀行多年的各自為政、低效率、安全性差等難題迎刃而解。與各商業(yè)銀行各自辦理實(shí)施企業(yè)貨幣物流相比，將非主業(yè)的押運(yùn)業(yè)務(wù)外包給專業(yè)物流公司后，成本大幅度降低，安全性更好，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益十分明顯（詳見(jiàn)表一）。表一 銀行自運(yùn)與威豹押運(yùn)模式資源配備對(duì)比表所需人員（人）所需費(fèi)用（萬(wàn)元）金庫(kù)數(shù)量（個(gè)）運(yùn)鈔車數(shù)量（輛）銀行自運(yùn)4，50038，000200450威豹押運(yùn)1，0009，0004200 二、各類押運(yùn)業(yè)務(wù)流程模式分析中央發(fā)行庫(kù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貨幣的押運(yùn)辦理業(yè)務(wù)儲(chǔ)戶與企業(yè)押運(yùn)押運(yùn)押運(yùn)貨幣清分處理1、威豹押運(yùn)公司的業(yè)務(wù)流程模式圖1 威豹公司的業(yè)務(wù)流程模式在圖1中，箭頭表示工序，圓表示每道工序的結(jié)點(diǎn)。在威豹營(yíng)運(yùn)模式中,貨幣的流動(dòng)經(jīng)過(guò)了六個(gè)環(huán)節(jié)，即六道工序。其中，灰色箭頭表示由威豹負(fù)責(zé)的環(huán)節(jié)，白色箭頭表示由銀行負(fù)責(zé)的環(huán)節(jié)。圖中所有灰色符號(hào)都表示由威豹承擔(dān)安全護(hù)衛(wèi)，威豹接管了銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)的保衛(wèi)工作，直接參與了銀行內(nèi)部的專項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)行門對(duì)門的服務(wù)，從未發(fā)生過(guò)被搶被盜等刑事案件。2、國(guó)外保安公司的業(yè)務(wù)流程模式（以Securicor為代表）中央發(fā)行庫(kù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)押運(yùn)收集送款押運(yùn)押運(yùn)儲(chǔ)戶與企業(yè)押運(yùn)圖2 國(guó)外保安公司的業(yè)務(wù)流程模式在國(guó)外，貨幣在銀行的經(jīng)營(yíng)交易中已經(jīng)衍生成為一種普通的代表一定概念的數(shù)字交易物甚至一種記賬符號(hào)，銀行的經(jīng)營(yíng)只體現(xiàn)為對(duì)其進(jìn)行的交易買賣負(fù)責(zé)，而不承擔(dān)其他任何連帶責(zé)任。由圖2可見(jiàn)，在國(guó)外保安押運(yùn)公司模式中,貨幣流動(dòng)只經(jīng)過(guò)四個(gè)環(huán)節(jié),而且全部由押運(yùn)公司完成(灰色箭頭表示)。由于國(guó)外押運(yùn)公司承擔(dān)了貨幣的清理、分類、包裝、殘損幣處理等業(yè)務(wù)，因而減少了兩個(gè)環(huán)節(jié)，他們還同時(shí)接管了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)工作。3、公安主辦的押運(yùn)公司的業(yè)務(wù)流程（以北京振遠(yuǎn)與上海押運(yùn)為代表）押款 押款押款護(hù)衛(wèi)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)儲(chǔ)戶與企業(yè) 護(hù)衛(wèi)中央發(fā)行庫(kù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)從圖3可以看出，在公安模式下，雖然貨幣流動(dòng)的環(huán)節(jié)是四個(gè)，但是由于在貨幣流動(dòng)過(guò)程中護(hù)衛(wèi)和押款是分開的，實(shí)際上是由七個(gè)工序完成的，而且押運(yùn)公司不參與銀行的任何業(yè)務(wù)。由此可見(jiàn)，這僅僅是保障運(yùn)輸環(huán)節(jié)安全的有限整合。各地采用這種模式均發(fā)生過(guò)押運(yùn)款被搶劫案件。 護(hù)衛(wèi)圖3 公安主辦的押運(yùn)公司的業(yè)務(wù)流程模式三、不同押運(yùn)模式營(yíng)運(yùn)費(fèi)用分析由于上述各種模式所提供的服務(wù)和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，營(yíng)運(yùn)費(fèi)用及成本的構(gòu)成也不同。1、 國(guó)外保安公司國(guó)外保安公司收取的服務(wù)費(fèi)包括四部分（三險(xiǎn)一費(fèi)）：貨幣押運(yùn)費(fèi)用、交接風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)。貨幣押運(yùn)費(fèi)用是指貨幣從客戶所在地運(yùn)到目的地所需要的費(fèi)用；交接風(fēng)險(xiǎn)是指錢款在交接過(guò)程中存在被搶劫的風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指貨幣處理過(guò)程中發(fā)生錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)，也叫差錯(cuò)率風(fēng)險(xiǎn)；安全風(fēng)險(xiǎn)是指貨幣在存放地和使用地存在的被搶劫的風(fēng)險(xiǎn)。服務(wù)費(fèi)=運(yùn)輸費(fèi)（含保險(xiǎn)）+交接費(fèi)用（含保險(xiǎn)）+業(yè)務(wù)費(fèi)用（含保險(xiǎn)）+保安費(fèi)（含保險(xiǎn)）（1）貨幣押運(yùn)：從中央發(fā)行庫(kù)到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)、到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、到儲(chǔ)戶和企業(yè)，再?gòu)膬?chǔ)戶和企業(yè)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、到業(yè)務(wù)庫(kù)、中央發(fā)行庫(kù)，整個(gè)貨幣與尾箱運(yùn)輸過(guò)程都由押運(yùn)公司負(fù)責(zé)，押運(yùn)途中的風(fēng)險(xiǎn)全部由押運(yùn)公司承擔(dān)。（2）尾箱交接：押運(yùn)公司將尾箱直接送入銀行的柜臺(tái)，不需要銀行人員參與交接，交接風(fēng)險(xiǎn)全部由保安公司承擔(dān)。（3）尾箱與貨幣處理：保安公司負(fù)責(zé)每天柜臺(tái)內(nèi)的錢款清理、分類、包裝、殘損幣處理全部業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)銀行中轉(zhuǎn)庫(kù)內(nèi)的尾箱的處理工作。在這些業(yè)務(wù)中由于出現(xiàn)處理錯(cuò)誤而造成的損失也由 保安公司全部負(fù)責(zé)，即保安公司承擔(dān)了全部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（4）尾箱與貨幣保管：保安公司負(fù)責(zé)守衛(wèi)銀行的中轉(zhuǎn)庫(kù)，并且當(dāng)貨幣進(jìn)入銀行柜臺(tái)后，依然由保安公司負(fù)責(zé)其安全。2、公安主辦的押運(yùn)公司公安模式的服務(wù)費(fèi)只包括為貨幣運(yùn)輸途中提供護(hù)衛(wèi)的費(fèi)用。服務(wù)費(fèi)=護(hù)衛(wèi)費(fèi)（含部分保險(xiǎn)）（1）公安模式只提供貨幣運(yùn)輸途中的護(hù)衛(wèi)工作，而運(yùn)輸中所需的押款仍由銀行派人，因此公安只承擔(dān)了這個(gè)環(huán)節(jié)中的部分工作，而且由于有銀行人員的參與，風(fēng)險(xiǎn)劃分十分模糊。（2）公安模式是在銀行網(wǎng)點(diǎn)的門口完成尾箱交接工作的，尾箱交接仍由銀行完成，保安公司只提供護(hù)衛(wèi)。因此在這個(gè)環(huán)節(jié)，保安公司只承擔(dān)了部分任務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。（3）對(duì)于尾箱與貨幣處理、尾箱與貨幣保管兩個(gè)環(huán)節(jié)，公安模式的保安公司完全沒(méi)有介入，也不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。3、威豹押運(yùn)公司目前威豹收取的服務(wù)費(fèi)也包括四個(gè)部分（三險(xiǎn)一費(fèi)），但是承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度與國(guó)外保安公司有很多不同，而且由于威豹參與銀行業(yè)務(wù)的程度與國(guó)外不同，費(fèi)用構(gòu)成也有很大差異。服務(wù)費(fèi)=運(yùn)輸費(fèi)（含保險(xiǎn)）+交接費(fèi)（含保險(xiǎn)）+部分業(yè)務(wù)費(fèi)（含保險(xiǎn)）（1）威豹目前在貨幣押運(yùn)與尾箱交接兩個(gè)環(huán)節(jié)與國(guó)外保安公司是完全一樣的。（2）威豹負(fù)責(zé)守衛(wèi)銀行的中轉(zhuǎn)庫(kù)，并對(duì)存放在內(nèi)的尾箱進(jìn)行分類處理。按照銀行的要求，尾箱分為：存、不存、臨時(shí)存、不定期存、周末存五種，不同種類的箱子分別使用不同的顏色和代碼以減少處理過(guò)程中的失誤。但威豹不負(fù)責(zé)對(duì)貨幣的清分、包裝以及殘損幣的處理工作，因此在尾箱與貨幣處理環(huán)節(jié)威豹只承擔(dān)對(duì)外業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。（3）威豹負(fù)責(zé)將尾箱直接送入銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)內(nèi)，但尾箱以及尾箱內(nèi)的貨幣在銀行柜臺(tái)內(nèi)的9個(gè)小時(shí)的安全及風(fēng)險(xiǎn)是不由威豹承擔(dān)的。此外，威豹還對(duì)銀行及社會(huì)提供兩種業(yè)務(wù)服務(wù)以獲取收入：其一，在銀行自運(yùn)的時(shí)候，銀行之間的文件和票據(jù)交換由郵局完成?，F(xiàn)在威豹接手了這項(xiàng)業(yè)務(wù),該項(xiàng)業(yè)務(wù)每年收入為400萬(wàn)元。其二，威豹的運(yùn)鈔車運(yùn)營(yíng)效率很高，他們?cè)诮o銀行服務(wù)的間隙,同時(shí)提供社會(huì)押運(yùn)安全服務(wù),諸如為商業(yè)企業(yè)運(yùn)送金銀珠寶、文物等貴重物件,收取相應(yīng)報(bào)酬。通過(guò)上述對(duì)比和分析，可以看出，威豹是目前國(guó)內(nèi)最接近國(guó)外先進(jìn)押運(yùn)模式的押運(yùn)公司，同時(shí)也獲得了所服務(wù)銀行的完全認(rèn)可。作為第三方物流公司，威豹為國(guó)內(nèi)企業(yè)樹立了典范。威豹為深圳各家銀行每年節(jié)約物流費(fèi)用約2.9億元，以1元錢的投入，完成了原來(lái)由銀行自辦物流(押運(yùn))需要投入4.2元才能完成的工作，同時(shí)減少了運(yùn)鈔車、保安人員對(duì)公共設(shè)施的占用。但與國(guó)際同行相比，威豹還有許多需要改進(jìn)的地方。 三、威豹押運(yùn)模式的啟示威豹金融押運(yùn)公司是典型的第三方物流，所做的并不是什么創(chuàng)新，而是按照行業(yè)規(guī)律，從提高社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益、節(jié)約費(fèi)用、降低成本的角度去整合物流。雖然在金融押運(yùn)行業(yè)里，金庫(kù)、槍支、保安、運(yùn)輸時(shí)間、路線的選擇、運(yùn)輸?shù)恼{(diào)度、信息的處理，有其行業(yè)本身的特殊性和安全性要求，但其本質(zhì)仍然是對(duì)物流的各功能要素進(jìn)行有機(jī)整合。如果在全國(guó)近300個(gè)大中小城市按照威豹這樣的金融押運(yùn)公司模式，進(jìn)行專業(yè)化、規(guī)范化、集約化(押運(yùn))的物流整合，按每個(gè)城市每年節(jié)約5000萬(wàn)元人民幣來(lái)計(jì)算，一年就能節(jié)省約150億人民幣，這是一個(gè)多么大的市場(chǎng)！這雖然是簡(jiǎn)單的推算，缺乏詳實(shí)數(shù)據(jù)，但從威豹單一金融行業(yè)的模式看我國(guó)金融業(yè)第三方物流的市場(chǎng)潛質(zhì)，可以想見(jiàn)除金融業(yè)外，化工（尤其是易燃易爆物品）、煙草、醫(yī)藥等其他行業(yè)都有其行業(yè)自身的特點(diǎn)，其第三方物流的市場(chǎng)是多么巨大！深究威豹押運(yùn)這一營(yíng)運(yùn)模式，特別引發(fā)我們對(duì)第三方物流深層次創(chuàng)新的探索和思考。不僅僅是金融行業(yè)因其特殊性才存在著巨大的物流市場(chǎng)利潤(rùn)空間，實(shí)質(zhì)是現(xiàn)今社會(huì)缺乏真正市場(chǎng)化的創(chuàng)新觀念和服務(wù)意識(shí)，諸多經(jīng)營(yíng)模式和觀念仍然沿用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的老套路、老思維，現(xiàn)實(shí)中存在著體制上的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和觀念上的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，行業(yè)、產(chǎn)業(yè)上的劃地為壑、人為割裂，肥水不流外人田，以及大而全、小而全的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，必然導(dǎo)致行業(yè)封閉，門戶壁壘，對(duì)社會(huì)資源造成極大的浪費(fèi)。因此，在我國(guó)推進(jìn)第三方物流急需的并不是簡(jiǎn)單的創(chuàng)新，而是亟待丟棄計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的種種弊端和落后狹隘的思維模式。應(yīng)當(dāng)真正按照市場(chǎng)規(guī)律、以科學(xué)的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度、扎實(shí)認(rèn)真地深入行業(yè)實(shí)際，以市場(chǎng)的方法和行為，應(yīng)用并推動(dòng)第三方物流的發(fā)展。從第三