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省(市區(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列關(guān)于存款計息方式的說法,錯誤的是( )。A存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期,也可以選擇每年365天計息期C不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲戶不能選擇計息方式2、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中不得吸收公眾存款的是( )。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行3、下列行為中,沒有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是( )。A某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶,協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金,造成銀行重大損失4、在匯款的三種方式中( )多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 5、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算說法正確的是( )。A.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均不計算利息B.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D.被凍結(jié)款項,不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計付利息6、電話銀行的服務(wù)功能不包括( )。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù)7、匯款主要有電匯、( )和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯8、( )是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險補(bǔ)償 B.風(fēng)險計量 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制 9、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,會面臨( )。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險B.司法風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險10、經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)是指( )。A.經(jīng)濟(jì)周期B.生產(chǎn)周期C.產(chǎn)品生命周期D.行業(yè)周期11、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短,可以再分為七天通知存款和( )。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括( )。A商業(yè)銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司13、貸款發(fā)放實行( )。A.貸放分離、實貸實付 B.貸放集中、實貸實付 C.貸放分離、實貸虛付 D.貸放分離、虛貸實付 14、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是( )。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權(quán)C. 醫(yī)院設(shè)備D. 大學(xué)教學(xué)樓15、2007年3月20日,( )掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.上海銀行D.中國郵政儲蓄銀行16、證券法貫徹的最基本的原則是( )。A:平等、自愿、有償、誠實信用原則B:合法原則C:三公原則D:分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則17、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期( )內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。A3個月B6個月C1年D2年18、( )是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 19、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定,匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人20、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是( )。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押21、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 ( )。A.匯率風(fēng)險分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析C.市場風(fēng)險分析D.利率風(fēng)險分析22、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述,正確的是( )。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值23、由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司24、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù) 25、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)有( )。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款D:吸收活期存款26、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采取( )的形式,聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報,并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果,提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報D.約見會談27、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益為( )。A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本B.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模D.商業(yè)銀行會計資本28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。A代發(fā)工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金29、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是( )。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會30、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險造成損失的是( )。A.銀行的債務(wù)人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足31、商業(yè)銀行的投資目標(biāo),主要是( )。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B:平衡流動性和贏利性C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式D:分散投資風(fēng)險32、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中,相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指( )。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)33、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法,下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是( )。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人,或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證34、現(xiàn)階段,我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是( )。A.超額準(zhǔn)備金 B.貨幣供應(yīng)量 C.法定存款準(zhǔn)備金 D.國際收支 35、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是( )。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實36、某人明知是偽造的支票,還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成( )。A票據(jù)詐騙罪B違規(guī)出具金融票證罪C偽造票據(jù)罪D盜竊罪37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是( )。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算38、下列金融市場屬于貨幣市場的是( )。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場39、人民幣的法定管理部門是( ),負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 40、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算,而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉,其行為( )。A.不合理,不應(yīng)當(dāng)申報不實費用B.如果消費超過了預(yù)算額度,則是不合理的C.是合理的,因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥,所以是合理的41、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是( )。A企業(yè)集體財務(wù)公司B信托公司C汽車金融公司D典當(dāng)行42、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是( )。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金43、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是( )。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證44、下列理財產(chǎn)品中,無固定到期日,但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購和贖回的是( )。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 45、( )用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)負(fù)債率46、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險,監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報內(nèi)容,在( )內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月47、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加,就構(gòu)成( )。A.多法人制組織架構(gòu) B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) C.矩陣型組織架構(gòu) D.成本中心型組織架構(gòu) 48、我國金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會”是指( )。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會49、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是( )。A代理中央銀行業(yè)務(wù)B貿(mào)易融資C債券投資D貸款業(yè)務(wù)50、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,“10月20日”的正確寫法為( )。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日51、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時,調(diào)查人員不得( )。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人52、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是( )。A.該金融機(jī)構(gòu)收入低B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益53、按照( )在民事法律關(guān)系中,任何民事主體都是平等的,沒有高低貴賤之分,也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 54、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險是( )。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險55、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng),資本辦法設(shè)定了( )年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.656、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的關(guān)于實施商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)過渡期安排相關(guān)事項的通知,到2018年末,對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是( )。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08557、金融資產(chǎn)管理公司條例第三條規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地( )為主要經(jīng)營目標(biāo),依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。A.規(guī)避金融風(fēng)險B.減少不良資產(chǎn).C.發(fā)揮自身優(yōu)勢D.保全資產(chǎn),減少損失58、銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在( )。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間59、2005年11月28日,( )正式成立,拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行60、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。A經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長B經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長D經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡61、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法,“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額為( )。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣62、存款是商業(yè)銀行最主要的( )。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用63、冒用他人信用卡,騙取財物數(shù)額較大的,構(gòu)成( )。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪64、( ),我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀(jì)90年代B.20世紀(jì)80年代C.19世紀(jì)70年代D.19世紀(jì)60年代65、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予( )。A無效B撤銷C有效D不可撤銷66、下列關(guān)于保證的描述正確的是( )。A一般保證不具有補(bǔ)充性B一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)C當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的,按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的,債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任67、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法,不正確的是( )。A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的試驗田,從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢,目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行68、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的是( )。A:因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時,顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標(biāo)志,將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶69、巴塞爾委員會于( )正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議。A:2004 年 6 月B:2005 年 6 月C:2006 年 6 月D:2007 年 6 月70、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當(dāng)事人,即( )。A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 71、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分,可分為個人存款和( )。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款72、2010年上半年,我國西南幾省發(fā)生嚴(yán)重旱災(zāi),許多國家對我國進(jìn)行了直接的經(jīng)濟(jì)捐贈。那么,各國對我國的捐贈應(yīng)該記入國際收支中的( )。A.資本項目B.貿(mào)易收支C.單方面轉(zhuǎn)移D.勞務(wù)收支73、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是( )。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶74、從銀行( )角度計算的銀行資本是風(fēng)險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內(nèi)部風(fēng)險管理D.獲利能力75、在國際收支的衡量指標(biāo)中,( )是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款76、企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取只能通過( )辦理。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶77、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是( )。A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗田”,從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢,目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行78、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是( )。A.貿(mào)易融資B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保D.貼現(xiàn)79、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個總體目標(biāo)中,通貨膨脹是衡量( )的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟(jì)增長80、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是( )。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險81、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取82、在無權(quán)代理中,相對人可以催告被代理人在( )內(nèi)予以追認(rèn)。A10天B1個月C3個月D6個月83、與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點是( )。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負(fù)債經(jīng)營C:員工素質(zhì)特別高D:工作環(huán)境好84、甲企業(yè)向某銀行申請貸款,請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任,如果甲企業(yè)到期還未還款,銀行可以首先要求( )。A. 乙企業(yè)履行債務(wù)B. 甲企業(yè)履行債務(wù)C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)85、由銀行簽發(fā),承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 ( )。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票86、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為068K0,他能取回的全部金額是( )元。A300169B300144C300120D30011087、關(guān)于合規(guī)管理,下列表述不正確的是( )。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營88、從支出的角度來看,私人購買住房的支出,包含在( )之中。A.私人消費B.政府消費C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成89、票據(jù)的( )主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結(jié)算作用 D.信用作用 90、根據(jù)中華人民共和國婚姻法規(guī)定,離婚時,原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)模涮幚磙k法是( )。A.雙方不再負(fù)清償責(zé)任B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時,由人民法院判決C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時,依法由雙方各清償一半D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時,依法由經(jīng)濟(jì)條件較好的一方清償 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中,屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有( )。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國際保理 E.福費延2、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的( )。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限3、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述,正確的有( )。A.實行牽頭行決策,風(fēng)險自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風(fēng)險D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同同一4、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭5、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)該做到的有( )。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體6、單位活期存款賬戶包括( )。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶7、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款8、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括( )。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率9、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括( )。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)10、下列關(guān)于活期存款的表述,正確的有( )。A.每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元11、單位資本項目外匯賬戶包括( )。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶12、銀行公司治理主體包括( )。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層13、近年來,中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括( )。A大額實時支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)14、單位活期存款賬戶包括( )。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶15、保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù),它所融合的金融業(yè)務(wù)包括( )。A.應(yīng)收賬款管理B.商業(yè)資信調(diào)查C.信用風(fēng)險擔(dān)保D.貿(mào)易融資E.福費廷16、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括( )等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)17、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是( )。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底,我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營,不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行,后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì),即更名為城市商業(yè)銀行E.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一18、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類似的表述有( )。A.經(jīng)濟(jì)波動B.經(jīng)濟(jì)循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟(jì)增長19、可撤銷合同的類型包括( )。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同20、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護(hù),訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi),因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算21、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。A居民委員會B外國駐華機(jī)構(gòu)C機(jī)關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶22、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散,可分為( )。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.結(jié)算前風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險E.主權(quán)信用風(fēng)險23、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解,應(yīng)該注意把握的要點有( )。A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民,也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比24、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)??梢苑譃椋?)。A.短期貸款B.擔(dān)保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款25、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)26、發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同,但大體都可以分為( )業(yè)務(wù)線。A、零售業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)D、投行業(yè)務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)27、從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為( )。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有( )情形,由銀監(jiān)會責(zé)令改正A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動29、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私D:在嚴(yán)守客戶隱私的同時,及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)30、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有( )。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題31、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括( )。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會32、下列選項中關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定,表述正確的有( )。A.包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、??粕?,不包括研究生C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人可以申請一般商業(yè)性助學(xué)貸款E.國家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費33、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有( )。A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪34、際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的( )。A:自然人B:社會團(tuán)體C:無國籍人D:法人E:上市公司35、按照貸款風(fēng)險分類指引規(guī)定,我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為( )。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款36、流動資金貸款按貸款方式可分為( )。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款37、匯款的方式主要有( )。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收38、民事行為能力具有的特征有( )。A:民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C:民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D:民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E:民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實,它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止39、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括( )。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個人信用記錄40、銀行公司治理的主體包括( )。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的,一般來說,政策性銀行堅持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。A.對B.錯2、( )通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。A.對B.錯3、( )商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯4、( )國商業(yè)銀行自深化股份制改革后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對B.錯5、( )購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的,但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施,同時實施這兩種行為的,并列確定罪名。A.正確B.錯誤6、( )GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤7、( )中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定,國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯8、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤9、( )中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。A.對B.錯10、( )行為人不具有非法占有目的,只是在申請貸款時使用了欺騙手段,且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的,可能構(gòu)成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤11、( )外幣存款業(yè)務(wù)中,除了主要的九個幣種之外,其他可自由兌換的外幣,也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤12、( )歐元對人民幣的匯率,一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯13、( )幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤14、( )政策性銀行在融資對象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯15、( )金融管制逐步放松,金融市場國際化,資本在全球各國、各地區(qū)自由流動,推動了金融全球化。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、C2、B3、B4、A5、D6、A7、C8、【正確答案】B9、B10、正確答案是: A11、D12、D13、【正確答案】A【答案解析】本題考查貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付。14、A15、D16、答案:C銀行從業(yè)課程17、D18、【正確答案】C19、正確答案:A【專家解析】票據(jù)法的規(guī)定。20、正確答案:D【專家解析】質(zhì)押的概念。21、B22、B23、C24、D25、C26、D27、D28、C29、C30、A31、B32、【答案】A33、A34、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)?,F(xiàn)階段,我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。35、C36、A37、A38、D39、【正確答案】C40、A 41、D42、A43、C44、【正確答案】B45、【答案】A【解析】 流動性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況;凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。46、C47、【正確答案】C48、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱,它構(gòu)成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。49、A50、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫,為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳、壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此,10月20日的正確寫法為零壹
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