讓存款直線上升的暴斂13招(doc 20頁).doc

存錢秘籍:讓存款直線上升的暴斂13招工行日前發(fā)布了關(guān)于調(diào)整部分個(gè)人金融業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)公告，總共對(duì)23項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，其中20項(xiàng)業(yè)務(wù)漲價(jià)。新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已于6月8日開始在本市執(zhí)行。但據(jù)記者了解，異地存款金額在400元到10000元之間、異地取款金額在200元到5000元之間，手續(xù)費(fèi)并沒有改變；市民使用網(wǎng)銀匯款，手續(xù)費(fèi)也能比在銀行柜面辦理節(jié)省一成。目前尚未有其他銀行宣布跟進(jìn)調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。異地存取款并非都漲價(jià)以常用個(gè)人異地存、取款業(yè)務(wù)為例，新老標(biāo)準(zhǔn)都規(guī)定分別按照存、取款金額0.5和1收取，但最低和最高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則翻了一番，從原來最低每筆1元、最高每筆50元，上調(diào)到最低每筆2元、最高每筆100元。因?yàn)橹徽{(diào)整了手續(xù)費(fèi)上下限標(biāo)準(zhǔn)，而費(fèi)率并沒改變，所以并非市民辦理所有異地存取款業(yè)務(wù)都要多付手續(xù)費(fèi)。具體算來，假如市民辦理異地存款，金額在400元到10000元之間，則手續(xù)費(fèi)沒變；但假如存款金額在200元以下，原先收費(fèi)1元，現(xiàn)在則收費(fèi)2元；存款金額在200元到400元之間，原先按照存款金額0.5收取，比如存款金額為300元，只收1.5元，現(xiàn)在收費(fèi)都是2元；原先存款金額在10000元以上，收費(fèi)都是50元，現(xiàn)在存款金額在10000元到20000元之間，仍要按照存款金額0.5收取，比如存款金額為15000元，現(xiàn)在要收費(fèi)75元；存款金額在20000元以上，原先收費(fèi)50元，現(xiàn)在則收費(fèi)100元。假如市民辦理異地取款，金額在200元到5000元之間，則手續(xù)費(fèi)沒變；但假如取款金額在100元以下，原先收費(fèi)1元，現(xiàn)在則收費(fèi)2元；取款金額在100元到200元之間，原先按照取款金額1收取，比如取款金額為150元，只收1.5元，現(xiàn)在收費(fèi)都是2元；取款金額在5000元以上，原先收費(fèi)都是50元，現(xiàn)在取款金額在5000元到10000元之間，仍要按照取款金額1收取，比如取款金額為7500元，現(xiàn)在要收費(fèi)75元；取款金額在10000元以上，原先收費(fèi)50元，現(xiàn)在則收費(fèi)100元。據(jù)了解，目前不同銀行異地存取款手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相差較大。比如建行與工行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大致相同，只是異地存款最高收費(fèi)為每筆50元；而招商銀行異地存取款則按存取金額5。收取，最低5元。匯款用網(wǎng)銀能打九折在此次收費(fèi)調(diào)整中，工行將使用自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬、匯款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從原先同柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整為按柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)90收取。因而如果市民要辦理匯款，不妨使用網(wǎng)上銀行。工行匯款直通車(行內(nèi)異地及跨行匯款)業(yè)務(wù)目前按匯款金額1收取手續(xù)費(fèi)，最低每筆2元，最高每筆50元。而按照工行最新公布電子銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，匯款到同城工行是免費(fèi)，匯款到異地工行或者跨行匯款，按匯款金額0.9收取，最低1.8元，最高45元。也就是說，如果市民將一筆3000元資金從天津工行匯到北京，使用“匯款直通車”，手續(xù)費(fèi)為30元，而使用網(wǎng)銀匯款，手續(xù)費(fèi)為27元，可以節(jié)省3元。其他銀行匯款業(yè)務(wù)，在網(wǎng)銀上辦理也可比在柜臺(tái)辦理得到更多手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。比如市民在建行柜臺(tái)辦理跨行匯款，與工行匯款直通車收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同，而如果通過網(wǎng)銀辦理，手續(xù)費(fèi)則按匯款金額0.5收取，最低每筆2元，最高每筆25元，大致相當(dāng)于柜臺(tái)費(fèi)用一半。辦理一筆3000元跨行匯款，使用網(wǎng)銀只需支付15元手續(xù)費(fèi)，可以比在柜臺(tái)辦理節(jié)省15元。(天下商機(jī))掌握合理存款方式 不僅取款方便還更有利可圖參加工作四五年，工資卡上存款已攀升到10萬元，可利息始終不見漲，吳昊有些無可奈何活期存款利息幾乎可以忽略不計(jì)，可存定期吧，需要用錢時(shí)，取款又太不方便了。吳昊告訴記者，單位統(tǒng)一辦理工資卡是他唯一一張借記卡，平時(shí)工資每月按時(shí)打在卡上，要用錢時(shí)就隨時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)取款，平均每月可以攢下近2000元。如今，工資卡上存款已累計(jì)超過10萬元，“這也算是一筆不小存款，可查詢利息，才區(qū)區(qū)幾百元?！眳顷恍挠胁桓实卣f。“因?yàn)椴粫?huì)算計(jì)，不少市民錯(cuò)失了積累小利機(jī)會(huì)?！敝行惺》中欣碡?cái)師曾慶莉說，如果能掌握合理存款方式，不僅取款方便，還更加有“利”可圖。招數(shù)一選擇短期自動(dòng)轉(zhuǎn)存曾慶莉說，假設(shè)客戶手中活期存款預(yù)計(jì)在幾個(gè)月內(nèi)不用，選擇定期三個(gè)月或六個(gè)月比較劃算，但客戶需要弄清楚存款銀行是否有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，選擇能本金利息自動(dòng)轉(zhuǎn)存銀行，還可省去客戶跑銀行麻煩。比如：您手上有1萬元，先存三個(gè)月定期，到期時(shí)利息為79.09元。到期后，如果不用這部分錢，之后三個(gè)季度將繼續(xù)連本帶利自動(dòng)轉(zhuǎn)存，利息分別為79.71元、80.34元、80.98元，轉(zhuǎn)存一年后利息總計(jì)為320.12元，比存1萬元活期多出251.72元。適用客戶：手上有筆存款，短期內(nèi)不會(huì)使用，但不確定何時(shí)會(huì)用存款人。招數(shù)二運(yùn)用“部分提前支取”曾慶莉介紹，目前銀行對(duì)定期存款可辦理“部分提前支取”業(yè)務(wù)，即客戶把錢先存成定期，用時(shí)取出一部分，取出部分按活期計(jì)息，其余錢仍按照定期存款利率計(jì)息。比如：客戶手中有1萬元，存了一年定期，若中途急用5000元，則這1萬元利息分兩部分，一部分為5000元半年活期利息，即50000.7295%一半，共17.1元；一部分為5000元一年定期利息，即50004.1495%196.65元，總計(jì)213.75元。 這樣算下來，要比存活期多出145.35元。適用客戶：手頭有大額資金，短期內(nèi)會(huì)使用一部分存款人。招數(shù)三選擇七天通知存款“七天通知存款按1.71%利率結(jié)息，這比普通流動(dòng)賬戶0.72%活期利率高出2倍多。”曾慶莉說，這種存款方式是按復(fù)利計(jì)息，提前7天就可取款，流動(dòng)性很強(qiáng)，但門檻較高，存款金額5萬元起步。比如：1萬元存一年活期，年利息僅68.4元，若按七天通知存款計(jì)息，扣除所得稅后年利息近170元，比活期存款利息高出兩倍有余，而取款靈活性和活期存款相當(dāng)。適用客戶：存款金額較大，且要求資金流動(dòng)性好存款人。(漢網(wǎng)-武漢晨報(bào))巧排定期存款金額多獲利 儲(chǔ)蓄理財(cái)善用五大高招在股市持續(xù)低迷 , 央行對(duì)儲(chǔ)蓄存款利率多次上調(diào) , 利息稅由 20% 調(diào)低到 5% 后，很多人已開始把錢從股票和股票型基金上撤了回來，把投資儲(chǔ)蓄又當(dāng)成了自己最愛。但是，當(dāng)這些人把錢用于儲(chǔ)蓄時(shí)，運(yùn)用理財(cái)技巧少之又少。因缺乏科學(xué)合理計(jì)劃，白白損失了不少利息。那么，儲(chǔ)蓄理財(cái)究竟有何高招呢？高招之一：因需選擇期限投資者進(jìn)行存儲(chǔ)時(shí)，最好合理選擇存款期限，正確確定儲(chǔ)蓄種類，如果能存定期一年或三年儲(chǔ)蓄存款，就選擇一年或三年定期儲(chǔ)種，不要本來能存定期一年或三年定期儲(chǔ)蓄存款，而存成了半年儲(chǔ)蓄存款或定活兩便儲(chǔ)蓄存款，甚至是活期儲(chǔ)蓄存款。這樣一來，儲(chǔ)蓄存款在一年或三年到期后，儲(chǔ)蓄存款利息就會(huì)相差太遠(yuǎn)。此外，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取或逾期支取都按現(xiàn)行活期利率計(jì)算利息。為此，在選擇儲(chǔ)蓄存款期限時(shí)，一定要合理選擇，既不要太長(zhǎng)也不要太短，如果選擇錯(cuò)了儲(chǔ)種就會(huì)大大減少利息收入。高招之二：巧排定期存款金額現(xiàn)在很多人都因貪圖定期儲(chǔ)蓄存單越少，越方便保管，在投資定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)喜歡把存款存成大存單。其實(shí)，這種做法不利于理財(cái)，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小金額，也需要?jiǎng)佑么蟠鎲危@樣一來就損失了不應(yīng)該損失利息。為避免這種不必要損失，銀行投資定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，盡量把儲(chǔ)蓄存款金額巧妙排開，如有 10 萬元，不妨呈金字塔形排開，存上 4 張存單， 1 萬元、 2 萬元、 3 萬元、 4 萬元各一張。如此，無論自己提前支取多少金額，利息損失都會(huì)降到最低。高招之三：約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存”如果人們?cè)诙ㄆ诖婵畹狡诤蟛蝗ャy行進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)存，儲(chǔ)蓄存款超期部分銀行就會(huì)按活期利率計(jì)算利息，如此，就勢(shì)必會(huì)損失不少利息收入，如果存款金額更大一些、逾期時(shí)間更長(zhǎng)話蒙受利息損失就會(huì)更大。為此，為避免這些不必要損失，人們?cè)诖娑ㄆ趦?chǔ)蓄存款時(shí)，要多采用與銀行約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存”方法，銀行對(duì)自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存儲(chǔ)蓄存款以轉(zhuǎn)存日利率為計(jì)息依據(jù)，轉(zhuǎn)存時(shí)，都會(huì)把原來儲(chǔ)蓄存款本和利都按約定續(xù)(轉(zhuǎn))成定期儲(chǔ)蓄存款。這樣既可避免到期后忘記轉(zhuǎn)存而造成不必要利息損失，又能為人們省去多跑銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存奔波辛苦。如果是遇到降息，自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存方式也可保證定期儲(chǔ)蓄存款到期后儲(chǔ)戶利益。一旦及時(shí)給予了自動(dòng)(續(xù))轉(zhuǎn)存，而該筆儲(chǔ)蓄存款又期限較長(zhǎng)、金額又較大，就會(huì)為儲(chǔ)戶帶來非常可觀收益。高招之四：宜選兩種通知存款如果有人有一大筆現(xiàn)金，估計(jì)在短期內(nèi)使用，最好多選“ 1 天、 7 天通知存款”?！?1 天、 7 天通知存款”這兩種存款都是新儲(chǔ)種，該存款儲(chǔ)戶存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行和約定支取存款日期和金額，“ 1 天、 7 天通知存款”起存點(diǎn)和最低支取額個(gè)人均為 5 萬元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。因該種儲(chǔ)蓄存款存取靈活、利率又較高，實(shí)是一年內(nèi)難以確定存期個(gè)人 5 萬元以上大額閑置資金最佳儲(chǔ)種。高招之五：急用需多用“部提”任何人過日子都會(huì)遇到急用錢事，而在此時(shí)多數(shù)人家持有定期儲(chǔ)蓄存單一般都不可能正好到期。這些人家往往只好把自己定期儲(chǔ)蓄存單提前支取，以應(yīng)燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息損失也就會(huì)不同，所以在提前支取時(shí)考慮如何支取很重要?，F(xiàn)在多數(shù)銀行都推出了定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取業(yè)務(wù)。因此，為減少利息損失，在進(jìn)行提前支取時(shí)最好采用這種支取方式。 (市場(chǎng)報(bào))臺(tái)階儲(chǔ)蓄接力儲(chǔ)蓄有技巧 學(xué)會(huì)五招存錢利息更高從我們小時(shí)候接過父母給我們存錢罐開始，就對(duì)儲(chǔ)蓄有了一定概念。直到我們長(zhǎng)大后，開始了解股票、基金、理財(cái)?shù)鹊雀拍顣r(shí)，可能就忽視了儲(chǔ)蓄存在。其實(shí)我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到，儲(chǔ)蓄應(yīng)該是所有投資理財(cái)基礎(chǔ)，只有建立一個(gè)良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣才能有助于我們更好地進(jìn)行其他方面投資理財(cái)。但在時(shí)下相對(duì)低利率時(shí)代，掌握一些必要儲(chǔ)蓄技巧顯得十分重要。技巧交替儲(chǔ)蓄假定你手中有5萬元現(xiàn)金，你可以把它平均分成兩份，每份2.5萬元，然后分別將其存成半年和一年定期存款。半年后，將到期半年期存款改存成一年期存款，并將兩張一年期存單都設(shè)定成為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣交替儲(chǔ)蓄，循環(huán)周期為半年，每半年你就會(huì)有一張一年期存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應(yīng)備急用。專家點(diǎn)評(píng)：假如你手中閑錢較多，而且一年之內(nèi)沒有什么用處話，交替儲(chǔ)蓄法則會(huì)比較適合你。技巧2 利息滾利儲(chǔ)蓄如果你有一筆額度較大閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息儲(chǔ)蓄，在一個(gè)月后，取出這筆存款第一個(gè)月利息，然后再開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄賬戶把所取出來利息存到里面，以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生利息取出存入零存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又取得了利息。專家點(diǎn)評(píng)：即使你選擇較低風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動(dòng)起來，包括利息在內(nèi)，盡可能讓自己收益達(dá)到最大程度。技巧3 分份兒儲(chǔ)蓄假定你有1萬塊現(xiàn)金，你可以將它分成不同額度4份兒，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期定期存款。在你一年之內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢時(shí)候，都可以取出和所需數(shù)額接近那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。專家點(diǎn)評(píng)：這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用、一次用多少小額度閑置資金。用分份兒儲(chǔ)蓄法不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多，而且在用錢時(shí)候也能以最小損失取出所需資金。技巧4 臺(tái)階儲(chǔ)蓄假定你手中有5萬元現(xiàn)金，你可以把它平均分成5份兒，用1萬元開設(shè)一個(gè)一年期存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)兩年期存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)三年期存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)四年期存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)五年存單，這里要注意一下，四年期存單可以選擇三年期加一年期方法進(jìn)行存儲(chǔ)。這樣儲(chǔ)蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強(qiáng)計(jì)劃性。專家點(diǎn)評(píng)：此方式較適合生活支出有規(guī)律家庭，儲(chǔ)蓄期限長(zhǎng)短結(jié)合能讓資金照顧到你不同時(shí)期使用，讓你生活井井有條。技巧5 接力儲(chǔ)蓄如果你每個(gè)月會(huì)固定存入銀行2000元活期存款，你可以選擇將這2000元存成3個(gè)月定期，在之后兩個(gè)月中，繼續(xù)堅(jiān)持每月一筆2000元定期存款，這樣一來，在第四個(gè)月時(shí)候，你第一個(gè)定期存款就會(huì)到期，從此開始你每個(gè)月都會(huì)有一筆3個(gè)月定期存款到期供你支取。這種儲(chǔ)蓄方式不僅不會(huì)影響到你日常用錢需求，還能讓你取得比活期儲(chǔ)蓄更高利息收入。專家點(diǎn)評(píng)：它和交替儲(chǔ)蓄法則比較相似，但它操作更為靈活，應(yīng)該是完全能夠代替日常活期儲(chǔ)蓄一種定期儲(chǔ)蓄方法。專家建議：工薪族理財(cái)信守三準(zhǔn)則低利率時(shí)代，工薪族究竟該如何理財(cái)呢？首先，現(xiàn)金為王在經(jīng)濟(jì)前景尚不十分清晰情況下，人們應(yīng)更加篤信“現(xiàn)金為王”道理。對(duì)以儲(chǔ)蓄為主要理財(cái)手段投資者來說，降息影響并不是很大，完全可以繼續(xù)以此理財(cái)。其他理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)以短期投資為主，一般36個(gè)月為一個(gè)周期，盡量保持資金流動(dòng)性。其次，投資固定收益類產(chǎn)品債券投資方式主要有國(guó)債、債券類理財(cái)產(chǎn)品和債券基金三種。專業(yè)人士表示，其中國(guó)債是首選。投資國(guó)債操作簡(jiǎn)便，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。無論是對(duì)于保守型理財(cái)者還是有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者，國(guó)債都可以作為資產(chǎn)配置一個(gè)品種進(jìn)行購買，并以此降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)水平。第三，購買金條抵御未來風(fēng)險(xiǎn)在全球金融海嘯以及央行處降息周期大背景下，黃金作為投資避險(xiǎn)工具保值增值功能，被不少投資者看好。有業(yè)內(nèi)人士建議，保守型投資者不妨選擇適合自己黃金投資方式，購入一些黃金，作為保值手段。金融危機(jī)是深化還是緩和仍是無法確定。在這個(gè)時(shí)候，黃金保值作用就越發(fā)凸顯。雖然“藏金于民”提法沒有正式提出，但是不少人在資產(chǎn)中紛紛配置了黃金，比如，巴菲特旗下基金資產(chǎn)配置比例中黃金占了1520。就目前而言，黃金除了其保值屬性外，其投資屬性也是很重要，黃金保值是看長(zhǎng)期，不是看短期起起伏伏。(西安晚報(bào))存錢賺收益！工資卡自動(dòng)轉(zhuǎn)存利息差5倍多在目前市場(chǎng)低迷情況下，“開源”對(duì)上班一族來說似乎太難，特別是對(duì)月光族，“節(jié)流”則是值得重視積累財(cái)富方式。建行福州城東支行理財(cái)師王小姐建議上班一族，可綁定自己工資卡，自動(dòng)將卡內(nèi)活期存款轉(zhuǎn)為定期。王小姐說，工資卡里錢都是活期存款，而目前活期存款年利息為0.36，低利息收益相當(dāng)于讓活期存款在工資卡里睡大覺，而目前定期存款最低年利息是1.71，想進(jìn)行固定儲(chǔ)蓄和賺定期利息，又不想總是跑銀行而浪費(fèi)時(shí)間，可從辦理工資卡約定轉(zhuǎn)存開始。以一家銀行約定轉(zhuǎn)存為例，如果你現(xiàn)在有1.1萬元儲(chǔ)蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應(yīng)得利息為：110000.3639.6元。如果你選擇約定轉(zhuǎn)存，你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么，這1.1萬元就被分成了1000元活期和1萬元一年定期。一年下來，你應(yīng)得利息為：10000.36100002.253.6225228.6元。兩者相比，后者應(yīng)得利息是前者5.75倍。想擁有此項(xiàng)服務(wù)人，可憑工資卡和身份證，到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓活期賬戶里資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到定期賬戶。需要注意是，不同銀行轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。另外，工薪族還可以選擇基金定投，來管理自己銀行卡，從而達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目。具體做法是，和銀行簽訂一個(gè)協(xié)議，約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你工資卡中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金申購。(東南快報(bào))存1年享5年期利息 變著花樣存錢收益高家庭資產(chǎn)縮水、股指反彈乏力、理財(cái)產(chǎn)品收益“跌跌”不休、降息呼聲頻頻在通縮勢(shì)頭越來越明顯今天，居民理財(cái)觀念應(yīng)該如何轉(zhuǎn)變？是否可以通過提前布局，以取得不俗理財(cái)收益？通縮對(duì)個(gè)人財(cái)富影響老百姓資產(chǎn)大幅縮水當(dāng)CPI跑不贏存款利率時(shí)，也就意味著老百姓存在銀行錢實(shí)際收益提高，進(jìn)入了“正利率”時(shí)代。但CPI連續(xù)十個(gè)月下降，又讓市場(chǎng)人士對(duì)是否出現(xiàn)通貨緊縮有了幾分擔(dān)心。雖然進(jìn)入“正利率”時(shí)代，但因?yàn)樯鐣?huì)商品、能源、勞務(wù)等供過于求，價(jià)格持續(xù)下降，企業(yè)盈利水平也會(huì)下降，人們工資收入水平受到影響，于是就采取消極消費(fèi)。如此帶來將是資產(chǎn)實(shí)際價(jià)值縮水(如房產(chǎn)貶值)，債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而這遠(yuǎn)不是消費(fèi)品價(jià)格下降所能彌補(bǔ)。以按揭購房者為例，去年以來房地產(chǎn)市場(chǎng)下行，不少購房者擁有房產(chǎn)價(jià)值甚至低于其銀行按揭應(yīng)負(fù)債務(wù)，在資不抵債情況下就會(huì)出現(xiàn)大面積斷供。通縮期理財(cái)思路“現(xiàn)金為王”存錢就是賺錢當(dāng)經(jīng)濟(jì)通脹時(shí)，大量資金從銀行“搬家”到股市、樓市、基金中，目是為了跑贏CPI。而現(xiàn)在CPI不斷下降，實(shí)際存款利率已經(jīng)回歸正利率，大家更愿意將錢存入銀行，“現(xiàn)金為王”觀念逐漸占據(jù)上風(fēng)?！皩?duì)于保守型投資者，在存款實(shí)際利率創(chuàng)新高時(shí)候，可以把存款當(dāng)成主要理財(cái)方式?！崩碡?cái)人士表示，在選擇存款期限時(shí)候，最好選擇短期存款，不宜選擇中長(zhǎng)期存款。因?yàn)橐坏﹪?guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，利率上攀可能性較大，所以不宜把自己套牢。而投資者在進(jìn)行其他投資前，應(yīng)該著重考慮風(fēng)險(xiǎn)，在資金求穩(wěn)前提下再尋求增值途徑。理財(cái)人士認(rèn)為，在資本市場(chǎng)跌入相對(duì)較低區(qū)域時(shí)，逢低抄底風(fēng)險(xiǎn)就降低了很多。例如，從去年年底開始，一些股份制銀行就開始建議客戶增加基金投入比例。到現(xiàn)在，這部分逢低抄底客戶已經(jīng)獲得了15收益率。通縮期理財(cái)妙招變著花樣存錢收益高正利率情況下，存款也可以賺錢。理財(cái)人士提醒，銀行存款也有技巧，央行仍有可能進(jìn)一步降息，因此短期資金可考慮收益相對(duì)較高通知存款。如果是長(zhǎng)期持續(xù)現(xiàn)金流，則可以試試“存款定投”，“十二存單法”和“階梯存款法”兩種方式就不錯(cuò)。十二存單法是將每月工資10至15存入一年定期，每月都這么做，一年下來就有12筆一年期定期存款。那么從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一筆定期存款到期。如果到期錢暫時(shí)不用，則可以加上新錢繼續(xù)做定期。這樣能保證手頭上既有活錢用，又能享受到定期存款利息。階梯存款法則適合已有一筆固定資金投資者。例如一筆10萬元資金，將其均分為5份，按1、2、3、4、5年期限存5份定期存款。第一年過后，把到期1年定期存單續(xù)存并改為5年定期；第二年過后，則把到期2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單都會(huì)變成5年定期存單，但每年都會(huì)有一張存單到期，并且都能享受5年定期高利率。通縮期理財(cái)后盾無論何時(shí)保障都是第一位無論通縮還是通脹，投資者都應(yīng)該首先考慮添加自己保障，即保障先行、其他靠后。對(duì)于保障不全面人來說，應(yīng)首先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，其次是壽險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn)。相對(duì)來說，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品保障性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較低。對(duì)于有投資需求投保人來說，還可考慮分紅、萬能險(xiǎn)。盡管萬能險(xiǎn)結(jié)算利率在去年有所降低，但目前仍維持在4左右，且一般有2左右保底收益，每月還可采取復(fù)利計(jì)息，利滾利可獲得更高回報(bào)，目前銀行一年期存款利率也僅為2.25。不過，萬能險(xiǎn)并不適合所有人購買，投資者需要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，且有長(zhǎng)期穩(wěn)定收入來源。(長(zhǎng)江商報(bào))巧存款能多拿4000元利息如果你手頭有一萬美元需要存銀行。采用合適存款方式，每年可以多拿2000元人民幣利息；否則，每年少拿2000元人民幣利息。哇！真有這樣事？杭州市民周女士手頭有一筆閑置美元1萬元，因?yàn)橐荒昶谝韵旅涝蕦?shí)在太低，她便想把這筆美元存兩年期。可她一了解嚇了一跳：美元兩年期存款，各家銀行給出利率各不相同。慶春路上兩家相距不遠(yuǎn)銀行，掛出兩年期美元存款利率相差2.5倍：一家銀行高達(dá)3.5，另一家只有1。兩年期美元利率最高：3.5記者昨天跑了工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行以及交行、中信實(shí)業(yè)、浦發(fā)、招行、華夏興業(yè)、民生銀行、浙商銀行等多家商業(yè)銀行，對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，兩年期美元存款至少有六個(gè)掛牌利率：3.5、1.25、1.225、1.065、1.075、1。其中，浙商銀行兩年期美元存款利率最高，達(dá)到了3.5。去年11月18日起，人民銀行調(diào)高境內(nèi)美元小額外幣存款利率，并決定不再限制美元、歐元、日元、港幣等四大幣種兩年期小額外幣存款利率上限，而改由商業(yè)銀行自行確定。此后，杭州部分股份制商業(yè)銀行紛紛調(diào)高美元兩年定期利率。年利差高達(dá)2000元人民幣利息1與利息3.5，意味著什么？簡(jiǎn)單算賬就明白了：如果存1萬美元到銀行，在利息最低銀行存兩年，稅前年收益為100美元，而在建行、農(nóng)行、招行、廣發(fā)等大多數(shù)銀行能獲得稅前年收益約125美元。浙商銀行調(diào)整后，稅前年利息收益達(dá)到350美元，與利息最低銀行差額達(dá)到了250美元，折算成人民幣，息差約有2000元人民幣，存滿兩年，息差約4000元人民幣。因此，不少銀行個(gè)人理財(cái)經(jīng)理建議，存美元兩年定期市民應(yīng)該好好計(jì)算一下，因?yàn)槊涝⒉钫鬯愠扇嗣駧牛彩且还P不小數(shù)目。歐元港幣利率也開始分化除了兩年期美元利率出現(xiàn)較大差距外，各家銀行目前歐元、港幣掛牌利率也各不相同。以兩年期歐元為例，大部分銀行利息是1.3125、深發(fā)展1.5、浙商銀行2。港元兩年期，大多銀行掛牌利率是0.825、0.875，浙商銀行掛牌利率2.8125。我省外幣利率為何差距會(huì)拉這么大？據(jù)記者了解，目前，各家銀行都是根據(jù)自己對(duì)外匯需要制定利率標(biāo)準(zhǔn)。在浙大部分銀行吸收外匯存款多用于發(fā)放貸款或上存總行。一些銀行把外幣存款上存總行，利率得由總行決定。而有銀行，如浙商銀行本身就是總行，吸存資金可直接到境外市場(chǎng)運(yùn)用，所以能開出較高儲(chǔ)戶利率。業(yè)內(nèi)人士指出：隨著外幣利率率先放開，利率市場(chǎng)化進(jìn)程會(huì)越來越快。接下去，隨著市場(chǎng)情況變化，也不排除一些商業(yè)銀行繼續(xù)上調(diào)一年定期以上美元、歐元等幣種存款利率可能性。因此，市民外幣存款一定要貨比三家。(世界經(jīng)理人)看銀行怎樣算利息一樣存款咋倆利息？原來是計(jì)息方法不同同樣數(shù)額一年定期存款，在不同銀行利息卻差了16.82元！這樣怪事兒讓市民杜先生碰上了。是一家銀行給少了？還是一家銀行給多了呢？?jī)?chǔ)戶疑問一樣存款咋倆利息呢？杜先生2008年2月18日分別在鐵西區(qū)兩家銀行網(wǎng)點(diǎn)存了2.5萬元一年定期存款，當(dāng)時(shí)年利率是4.14。今年2月18日，他拿存單到兩家銀行網(wǎng)點(diǎn)取本息，結(jié)果一家銀行稅后利息為1018.61元，另外一家銀行利息為1001.79元，兩筆同樣存款利息差了16.82元。銀行定期存款利率不是一樣嗎？為什么利息出現(xiàn)差異？杜先生向兩家銀行一打聽，結(jié)果銀行工作人員均稱自己是按照銀行規(guī)定計(jì)算出來，沒有任何差錯(cuò)。“這就奇怪了，一樣存款出來倆利息，各家銀行不是利率相同嗎？”杜先生納悶地向記者咨詢。銀行解釋計(jì)算方法略有不同2月18日下午，記者與兩家銀行分別取得聯(lián)系，一家銀行王經(jīng)理說，他們使用是按日計(jì)息法，即年息/360=日息，然后乘以實(shí)際天數(shù)=實(shí)際利息?？蛻舸婵钇趯?shí)際天數(shù)為366天，所以總利息=250004.14/360366=1052.25元，扣除33.64元(利息稅)=1018.61元。另外一家銀行工作人員則告訴記者，整存整取計(jì)息方法為本金利率，總利息=250004.14=1035元。存款期間，2008年10月9日起國(guó)家取消征收儲(chǔ)蓄5利息稅，因此要扣除231天5利息稅33.21元，實(shí)際得到利息1001.79元。別家銀行采用日息366做法有變相提高存款利率之嫌。記者調(diào)查業(yè)內(nèi)普遍采用逐筆計(jì)息法兩種計(jì)息辦法，哪種才合理合規(guī)呢？本報(bào)記者查閱了2005年5月21日中國(guó)人民銀行出臺(tái)關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題通知，其中規(guī)定：“銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息?！狈e數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率。逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。計(jì)息期為整年，計(jì)息公式為：利息本金年數(shù)年利率。同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：利息本金實(shí)際天數(shù)日利率。如此看來，兩種計(jì)息方法銀行都可以采用。記者調(diào)查流行哪種計(jì)息方法記者采訪了第三家銀行理財(cái)師馬經(jīng)理。馬經(jīng)理說，個(gè)人活期存款一般采用積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，整存整取定期存款一般采用逐筆計(jì)息法按計(jì)息期合計(jì)年(月)數(shù)計(jì)算利息。銀行將年利率折算成日利率是以一年360天計(jì)算，而實(shí)際每個(gè)月可能是30天、31天或28天不等，因此同樣一筆存款采用積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息產(chǎn)生利息有些許差異。整存整取采用積數(shù)計(jì)息法也并非總能獲得高利息，假如市民在1月份存一筆3個(gè)月期限定期儲(chǔ)蓄，由于2月份只有28天，按積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，實(shí)際利息可能較其它銀行少一些。(沈陽晚報(bào))投資市場(chǎng)走勢(shì)不明朗 三種存錢方法鐵定多賺錢目前，投資市場(chǎng)走勢(shì)不明朗，一些人暫時(shí)放棄了投資規(guī)劃，而選擇將錢存到銀行里。要如何讓存在銀行錢產(chǎn)生更多利息，這個(gè)看似簡(jiǎn)單事，也有小道道。建行福州城東支行理財(cái)師林小姐說，可通過三種儲(chǔ)蓄組合來賺取更多利息。一是階梯存儲(chǔ)法。以10萬元為例，4萬元存活期，便于隨時(shí)支?。涣硗?萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各2萬元。1年后，將到期2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有存單則全部為3年期，只是到期年限不同，依次相差1年。林小姐說，階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄對(duì)利率調(diào)整，又可獲取3年期存款較高利息。二是連月存儲(chǔ)法。連月存儲(chǔ)法又稱為“12張存單法”，即居民每月存入一定錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個(gè)月?！斑@種存儲(chǔ)方法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄靈活性，一旦急需，可支取到期或近期存單，減少利息損失?！绷中〗阏f。三是組合存儲(chǔ)法。組合存儲(chǔ)是一種存本取息與零存整取相結(jié)合儲(chǔ)蓄方法。即，先存為存本取息儲(chǔ)蓄，1個(gè)月后取出利息，再存為零存整取儲(chǔ)蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲(chǔ)蓄利息，在存入零存整取儲(chǔ)蓄賬戶后又獲得了利息。(東南快報(bào))資本永遠(yuǎn)有收益 堅(jiān)持一天存1元在金融市場(chǎng)中，最重要理財(cái)理由是資本永遠(yuǎn)有回報(bào)。即使你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績(jī)常年不及格，或者你對(duì)于數(shù)字非常不敏感，甚至看見財(cái)務(wù)報(bào)表就頭暈但你如果準(zhǔn)備今天就開始個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，其實(shí)仍然有辦法。三口之家30年開銷108萬不勞動(dòng)沒飯吃，不理財(cái)總不會(huì)餓肚子吧？我回答是“未必”。在這里介紹一個(gè)簡(jiǎn)單測(cè)算：如果有一位30歲叔叔，有一個(gè)零歲孩子，從這個(gè)時(shí)間點(diǎn)開始直到60歲退休，漫長(zhǎng)30年當(dāng)中，這樣三口之家，大概花費(fèi)多少錢才能滿足這個(gè)家庭基本需求？三口之家，每個(gè)人每天吃飯加上各種花銷，一個(gè)月3000元應(yīng)該是最基本，大概需要108萬元，這個(gè)毋庸置疑；買房，如果首付20萬元，合計(jì)80萬元；如果買車，從30歲到退休前至少要購置兩輛吧，花30萬元。再加上每年養(yǎng)車保險(xiǎn)、汽油等費(fèi)用，合計(jì)70萬元；再養(yǎng)一個(gè)孩子，不包括將來出國(guó)留學(xué)，從出生開始一直到大學(xué)畢業(yè)，按照現(xiàn)在北京、上海這些大城市標(biāo)準(zhǔn)，起碼要花費(fèi)40萬元；這樣已經(jīng)差不多300萬元了。還要贍養(yǎng)父母，算一起是4個(gè)老人目前業(yè)界公認(rèn)數(shù)字是480萬元。如果僅靠自己每個(gè)月工資所得，按現(xiàn)在家庭月收入1萬元計(jì)算，應(yīng)該不算很低了，如果掙夠480萬元，剛好需要30年。60歲以后生活呢？這就是理財(cái)意義所在。如果不進(jìn)行好理財(cái)規(guī)劃，不光有一天你財(cái)富會(huì)棄你而去，甚至于最基本生活條件你都無法滿足和實(shí)現(xiàn)。一天存1元錢即使你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績(jī)常年不及格，或者你對(duì)于數(shù)字非常不敏感，甚至看見財(cái)務(wù)報(bào)表就頭暈但你如果準(zhǔn)備今天就開始個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，我仍然有辦法：一天1元錢。一天存1元錢，不相信有人做不到這么小投入，依然可以做出驚人理財(cái)成績(jī)。假定年收益率是10，一個(gè)零歲孩子，一天給他存1元錢，就永遠(yuǎn)放在那里，或者是購買一些比較好基金產(chǎn)品。如果能達(dá)到每年10收益率，計(jì)算一下，到這個(gè)孩子60歲以后，他需要退休養(yǎng)老時(shí)候，這筆錢將可以變成200萬元。其實(shí)，這個(gè)理財(cái)法則是很多人都知道。如果收益率是4話，18年內(nèi)你資產(chǎn)就能翻一番。也就是說，29歲時(shí)手上10萬元錢，到自己47歲時(shí)就會(huì)變成40萬元；假如收益率能提高到12話，6年時(shí)間，你手中資金就會(huì)翻一番了。但是，這里有一個(gè)前提：第一，你要每年都確保這樣收益；第二，中間任何一年都不能動(dòng)用這筆資金。前一段時(shí)間，我總是聽說：某某人現(xiàn)在甚至把房子賣了，把所有資產(chǎn)壓上，去做一項(xiàng)投資這個(gè)是最不可取。因?yàn)槟悴豢赡鼙ＷC這筆錢長(zhǎng)期不動(dòng)用，但是如果進(jìn)行一個(gè)有效規(guī)劃，拿出合理資金就可以實(shí)現(xiàn)。(人民網(wǎng))教你兩種存錢法 既解燃眉之急又將損失降至最低如果短期內(nèi)有用款需要，但定期存單沒到期，提前支取會(huì)造成很大利息損失，盡管可以辦理部分提前支取，其余存款還可以按定期利率計(jì)息，但只允許辦理一次，辦第二次就“不靈”了，怎么辦呢？9月10日，本報(bào)邀請(qǐng)理財(cái)專家為讀者介紹兩種既可以解用款燃眉之急又可以將利息損失降至最低方法。第一招 存單四分存儲(chǔ)法假設(shè)A先生有1萬元現(xiàn)金，在一年之內(nèi)可能有急用，但每次用錢具體金額、時(shí)間不能確定，而且還想既讓錢獲取“高利”，又不因一次用款便動(dòng)用全部存款，這種情況下，A先生就可以用這招了。A先生可以選擇存單四分法，即把1萬元存單存成四張存單，但金額要一個(gè)比一個(gè)大，比如可以存成1000元、2000元、3000元和4000元各一張，當(dāng)然也可以把1萬元存成更多存單，期限均選擇一年期。這樣一來，需要多少錢就動(dòng)用金額最接近一張或兩張存單，假如有1000元需要周轉(zhuǎn)，只要?jiǎng)佑?000元存單便可以了，避免了需要1000元，也要?jiǎng)佑谩按蟆贝鎲?，減少了不必要損失。第二招 交替存儲(chǔ)法B女士持有5萬元現(xiàn)金，可以將5萬元分為兩份，每份為2.5萬元，分別按半年、1年存期存入銀行，1年期存款設(shè)為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。若在半年期存款到期后，有急用便取出，若用不著，則也轉(zhuǎn)為1年期定期存款，并設(shè)立自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能。這樣兩筆存款循環(huán)時(shí)間為半年，若半年后有急用，可以取出任何一張存單。在適當(dāng)時(shí)候也可根據(jù)需要，使用定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取功能，這樣一來，存款便不會(huì)全部按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)算利息，從而避免了損失掉不應(yīng)該損失利息。這種儲(chǔ)蓄方式不僅不會(huì)影響家庭急用，也會(huì)取得比活期儲(chǔ)蓄高利息。(沈陽日?qǐng)?bào))每天只存40元 養(yǎng)老“不差錢”今年春晚捧紅了小沈陽，也捧紅了一句話：“人生最大悲哀莫過于錢花完了，人還在”這句看似幽默調(diào)侃，卻真切地折射出我國(guó)眾多老年人晚年生活尷尬。上周四晚7點(diǎn)，由本報(bào)與每日經(jīng)濟(jì)新聞聯(lián)合舉辦“對(duì)話金牌理財(cái)師沙龍”第十一場(chǎng)如約舉行。50多位熱心讀者專程來到位于市中心中環(huán)廣場(chǎng)22樓恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽四川分公司，與“2008年成都金融總評(píng)榜”評(píng)選出惟一一位壽險(xiǎn)行業(yè)金牌理財(cái)師劉朝峰一起探討如何規(guī)劃老年生活。未來十年 養(yǎng)老金缺口超6萬億隨著我國(guó)社會(huì)保障體制改革不斷深入，過去“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽可绫ｐB(yǎng)老金保障老年生活。可是，世界銀行卻公布了一份關(guān)于中國(guó)未來養(yǎng)老保障金收支缺口研究報(bào)告，報(bào)告指出，按照當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況和制度模式，到2019年，我國(guó)養(yǎng)老保障金缺口將高達(dá)6萬億人民幣，而到了2075年，這個(gè)缺口將繼續(xù)擴(kuò)大到超過10萬億。同時(shí)，我國(guó)60歲以上人口已超過14，65歲以上人口超過10，按照國(guó)際社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)顯然已經(jīng)跨入了老齡化社會(huì)門檻。目前，421(4位父母，夫妻2名及1個(gè)孩子)倒金字塔式家庭結(jié)構(gòu)正逐漸成為主流，越來越多人開始意識(shí)到，讓一個(gè)年輕人在未來負(fù)擔(dān)起六個(gè)老人生活，根本就是不現(xiàn)實(shí)。在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，劉朝峰為在場(chǎng)讀者算了一筆賬：關(guān)先生計(jì)劃60歲退休，預(yù)計(jì)壽命為80歲，假設(shè)他在退休前工資收入為6000元，若關(guān)先生希望在退休后過上與退休前一樣生活，他需要為自己準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金？劉朝峰表示，按退休后1個(gè)月4200元生活費(fèi)計(jì)算，到80歲，關(guān)先生基本生活費(fèi)就需要101萬，加上可能出現(xiàn)醫(yī)療支出約24萬(按每月1000元計(jì)算)，在不考慮通貨膨脹條件下，關(guān)先生至少需要125萬元才能過上安穩(wěn)晚年生活。?？顚Ｓ?積少成多安然養(yǎng)老面對(duì)高昂老年生活費(fèi)用，你準(zhǔn)備好了嗎？劉朝峰給出答案是，及早規(guī)劃。很多人想早點(diǎn)退休，但同時(shí)他們發(fā)現(xiàn)，很難為退休做打算，房子、孩子教育等占據(jù)了日常收入很大比例。到了40歲，甚至更晚時(shí)候，他們才突然意識(shí)到養(yǎng)老必須被提上日程安排，可惜為時(shí)已晚，“越早開始為退休做儲(chǔ)備，付出成本越少”。劉朝峰透露，幾十年后，讓人們一下子拿出一大筆錢來養(yǎng)老確非常困難，正所謂“冰凍三尺，非一日之寒”，如果大家從年輕時(shí)候就開始把未來老年生活需求納入家庭理財(cái)計(jì)劃，適當(dāng)購買一些適合自身情況商業(yè)保險(xiǎn)或理財(cái)計(jì)劃，“也就是少吃一口飯錢，就可以讓你將來天天有飯吃”。他表示，每天只需要40元左右，相當(dāng)于零存整取方式，只要能堅(jiān)持，將這樣方式持續(xù)10年至20年，“到老那一天，你一定會(huì)佩服自己當(dāng)初先見之明”。此外，劉朝峰還專門提醒讀者，養(yǎng)老金規(guī)劃和打理必須?？顚Ｓ?，千萬別在積累過程中突然將這筆錢抽離，“一定要讓這些錢真正成為未來晚年生活儲(chǔ)備，到了一定年齡之后才使用，而不是作為股票投資或其他有風(fēng)險(xiǎn)存在投資行為臨時(shí)備用金”。只有做到?？顚Ｓ?，養(yǎng)老金儲(chǔ)備才能在若干年后成效斐然。(成都商報(bào))每月定存好處多 83MM收獲人生第一個(gè)10萬年末了，按照各行各業(yè)慣業(yè)，都要總結(jié)下(奮筆疾書狀)展望下(登高遠(yuǎn)目狀)于是，我這個(gè)財(cái)迷也雞凍地發(fā)貼了，算是對(duì)今年總結(jié)，之前規(guī)定計(jì)劃也還差那么一點(diǎn)點(diǎn)兒記錄下，體驗(yàn)?zāi)繕?biāo)一步步實(shí)現(xiàn)小開心！我和BF，一對(duì)83財(cái)迷豬，05年畢業(yè)來到上海，雖說一直沒有大手大腳習(xí)慣，但前兩年吧對(duì)理財(cái)實(shí)在沒什么感覺，因?yàn)槭杖胩倭?。我們參加工作都是?K月薪起步，到07年兩人加起來平均一月也只有6K多，生活費(fèi)及房租全由自己負(fù)擔(dān)，過年過節(jié)給父母孝敬，也購買了幾樣大電子產(chǎn)品，所以到2008年2月份過完年回來，卡上只有1W5K存款，汗呀自認(rèn)為還是比較理性且有計(jì)劃人，但直到過年后，才覺得前兩年規(guī)劃只是流于思想，實(shí)際行動(dòng)力還不夠，對(duì)自己不夠狠！加上從去年年底股市大潮急速退去，使我開始了更加腳踏實(shí)地理財(cái)或者更直白地說存錢規(guī)劃。進(jìn)入08年，我們工作都已經(jīng)有兩個(gè)多年頭，我一直在同一家公司，工資穩(wěn)步增長(zhǎng)，就是幅度太小，汗.BF去年跳槽后市場(chǎng)銷售工作也逐步走上軌道。收入組成我：基本工資加補(bǔ)貼每月固定4.5K(稅后)，年終獎(jiǎng)視工作績(jī)效而定，一般2-3倍基本工資數(shù)；BF：基本工資加獎(jiǎng)金加提成，年底雙薪無獎(jiǎng)金。由于BF是銷售工作月收入不定，過年后剛好又是淡季，所以當(dāng)時(shí)定目標(biāo)不高，預(yù)算兩人月總收入為1W。其中除開生活費(fèi)每月3-4K(詳細(xì)分配后列)，這樣每月可存6-7K，因?yàn)閷?shí)際訂這個(gè)計(jì)劃時(shí)已經(jīng)是三月還是四月了，所以到09年初過年時(shí)，加上去年1W5K，我們總存款計(jì)劃要達(dá)到7W。接下來日子，我收入果真像我預(yù)估那樣穩(wěn)如泰山任憑風(fēng)吹雨打紋絲不動(dòng)再擦把汗，BF這邊卻出乎了我意料，除了6月份沒有完成預(yù)計(jì)數(shù)目外，從七月開始到目前為止都在稅后1W左右。人往高處走對(duì)吧女銀對(duì)男銀要有要求對(duì)吧男銀更應(yīng)該有追求對(duì)吧于是乎，我在經(jīng)過精確計(jì)算之后，把我們目標(biāo)調(diào)到了一個(gè)賞心悅目雅俗共賞全國(guó)人民都中意數(shù)字：88888對(duì)！就是八萬八千八百八十八。餓滴神啊因?yàn)樘岢墒杖氲綆と詹欢?，而且都是小筆到帳，于是過去小半年里，如果公司樓下看自行車大爺和賣報(bào)紙大娘留心，都會(huì)看到中午時(shí)分一個(gè)臉上洋溢著極其WS笑容彎著一對(duì)財(cái)瞇瞇眼睛女銀，緊拎著包穿棱在我們這條街上各大銀行之前取錢存錢不亦樂乎。N取N存之后十二月初某一天我驚喜滴發(fā)現(xiàn)，這本小存折子已經(jīng)密密麻麻記錄滿一頁半了，而上面金額已經(jīng)總計(jì)7W1K，達(dá)到了最最開始訂目標(biāo)。計(jì)算下，截止12月1日，還有倆人11、12月工資，年終獎(jiǎng)，BF未收回銷售收入，四季度提成未拿，所以還是有信心達(dá)到調(diào)整后目標(biāo)于是乎不安分我又在盤算著，要不要目標(biāo)更訂高點(diǎn)？更有追求些咧？(托腮撓頭中)我仿佛聽到BF撲通倒地聲音.現(xiàn)在我家每月開銷基本由三大塊組成一房租1300,水電煤寬帶加起來最少時(shí)三百,夏天用空調(diào)比較厲害時(shí)四五百;二日常生活主要就是吃飯交通和手機(jī)費(fèi),我也沒有詳細(xì)記了,基本上每十天從卡里取四五百出來,我倆平分;三信用卡部分,周末去超市大采購時(shí)都刷卡,在淘寶上買化妝品和衣服也是和信用卡綁定,差不多每月1K樣子合計(jì)下來,平均每月花銷4K,基本符合預(yù)算.因?yàn)樯磉叾际峭g甚至年紀(jì)更輕朋友,我們意外開銷如人情費(fèi),禮金之類并不多.目前存款大部分都是存在一年4.14%這一檔，而我存最后一筆單子剛好是央行大降108基點(diǎn)前一天，好險(xiǎn).話說現(xiàn)在一年定存只有2.25%利息了，雖然小存折子上密密麻麻記錄很有成就感，但我不是決定不存了，換一種方式玩玩，買債基和貨基。其實(shí)收益率不會(huì)太高，只因?yàn)槲也桓市亩c(diǎn)幾利，而且這兩種也算比較穩(wěn)妥投資方式。(搜狐)誰說小錢不能賺大錢？ 7天定存“利滾利”手里有閑錢？想花不舍得？那就用它來理財(cái)。誰說小錢不能賺大錢？千萬別瞧不起你工資卡中零零碎碎“小錢”，其實(shí)，只要選對(duì)理財(cái)方式，工資卡中“沉睡”零碎資金也能幫你理好財(cái)。7天定存“利滾利”工資卡內(nèi)資金基本都是按活期存款存在卡內(nèi)，按照目前活期利率來計(jì)算利息話，實(shí)在少得可憐。如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，那么定存三個(gè)月，利率就變成定期利率，定存半年利率繼續(xù)上升，以此類推，收益大大提高。目前幾乎每家銀行都開通了“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)。一般情況下，持卡人只需要進(jìn)行“雙利簽約”就可開通。該服務(wù)要求持卡人自行設(shè)定最低流動(dòng)金額，高出此金額部分以7天為一個(gè)周期進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄。而7天之后則成為本金加利息進(jìn)行下一個(gè)7天定存，如此“利滾利”，時(shí)間一長(zhǎng)，也是一筆不小收入。工資卡掛鉤信用卡信用卡雖然用起來方便，但準(zhǔn)時(shí)還款許多時(shí)候是件麻煩事，尤其是一些粗心大意朋友，經(jīng)常由于還款延誤被銀行罰息。如果是這種情況，那么不妨將工資卡與信用卡掛鉤。