農(nóng)信銀題庫

一、單項選擇題（共 40 小題，每小題 1 分，合計 40 分） () 1制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是 “為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員 ( )，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的 銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守 ”。 A職業(yè)紀(jì)律 B職業(yè)行為 C職業(yè)操守 D職業(yè)道德 2銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（ ）報告，尋求內(nèi)部 專業(yè)支持。 A銀監(jiān)會 B所在機構(gòu)負(fù)責(zé)人 C銀行業(yè)協(xié)會 D上級主管 3下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是（ ）。 A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C在離職后也要受信息保密的約束 D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 4下列符合 “守法合規(guī) ”要求的做法包括 ( )。 A遵守法律法規(guī) B遵守行業(yè)自律規(guī)范 C遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D以上都應(yīng)遵守 5下列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護的做法錯誤的是（ ）。 A銀行業(yè)從業(yè)人 員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密 B銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密 C銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù) D銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應(yīng)盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密 6以下哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確 ?( ) A銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的 規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私 C銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息 D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機 構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù) 7以下哪一項不屬于公平競爭行為 ?( ) A某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點 和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量 和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù) C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品 D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 8銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合 “熟知業(yè)務(wù) ”的有關(guān)規(guī)定的是 ( )。 A熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介 紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險 C熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D熟知業(yè)務(wù)處理流程 9某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班 后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?( )。 A認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做 C耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行 D讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 10銀行業(yè)從 業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守 “公平對待 ”原則的是 ( )。 A因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別 B在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài) C為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù) D耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶 11某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá) 30，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強 調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是 ( )。 A沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險 B由于歷史上該產(chǎn)品確實 沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險 C該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的 D以上說法都不對 12以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定 ?( ) A某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費 者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者 B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解 C銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì) 、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù) D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾 13銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括 ( )。 A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況 14法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況 ,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易 公 司，此行為違反了 ( )規(guī)定。 A反洗錢 B協(xié)助執(zhí)行 C內(nèi)幕交易 D監(jiān)管規(guī)避 15已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享 ?( ) A不應(yīng)當(dāng)與其共享 B該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員 D可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗 16工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng) 險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員 ( )。 A應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問 C應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告 D應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 17當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有 ( )。 A先按正常渠道反映與申訴 B偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù) C立即向媒體公開披露所受冤屈 D以上方式都正確 18我國商業(yè)銀行法規(guī) 定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為 ( )。 A違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動 B非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 19某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算 自 行消費掉，其行為 ( )。 A因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用 C如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 20近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下， ( ) A張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說 B張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn) C如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 21張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn) 為 ( )。 A該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪 B這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了 C自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報 22某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人 員，他們 ( )。 A可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù) C可以一起參加學(xué)術(shù)研討會 D可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢 23某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是 ( )。 A為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策 B在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料 C為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時 間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息 D與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題 24銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由 ( )負(fù)責(zé)解釋。 A各銀行黨委 B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C中國銀行業(yè)協(xié)會 D中國人民銀行 25我國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于 ( )起正式通過并實施。 A 1995 年 3 月 B 2000 年 8 月 C 2003 年 4 月 D 2007 年 2 月 26. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶進行 ( )。 查和授信后管理 27. 銀行業(yè)人員職業(yè)操守中 ,“守法合規(guī) ”是指 ( )。 A. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事 B. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力 C. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私 D. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度 28. 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù) 監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)進行充分的( )。 29. 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品 ,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和 ( )。 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是 等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。 ( )。 31. 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向 ( )舉報。 接受所在機構(gòu)、 ( )、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。 33.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的 “懲戒措施 ”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重 的，應(yīng)（ ）。 A. 開除 B. 通報同業(yè) C. 解除勞動合同 D. 罰款 送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立 ( )制度。 A周報 B保密 C重大事項報告 D應(yīng)急處理 ( ) 競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。 A公平、有序 B公開、公正、公平 C合理、合法、合規(guī) D公平競爭、互利互惠 行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)所涉及的各種風(fēng)險要向客戶進行充分的提 示。下列哪項風(fēng)險不屬于應(yīng)當(dāng)提示的范疇（ ）。 A道德風(fēng)險 B法律風(fēng)險 C政策風(fēng)險 D市場風(fēng)險 ）。 A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定 B不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 C不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 D不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息 ）。 A商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息 B客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息 C客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息 行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定的（ ）。 A銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議 B明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行 必要的報告，默許甚至提供協(xié)助 C銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議 D銀行從業(yè)人員不得利用其所在機構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便 ）。 A誠實守信 B公平合理 C效益優(yōu)先 D客戶利益至上 二、多項選擇題（共 20 小題，每小題 2 分，合計 40 分。多選、少選、選錯都不倒扣分） 在以下各小題所給出的選項中，至少有 1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。 行業(yè)業(yè)人 員職業(yè)操守規(guī)定，下列各項屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的是：（ ） 在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得 （ ） 3對于銀行業(yè) 從業(yè)人員的行為，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的監(jiān)督者有 ( )。 A從業(yè)人員所在機構(gòu) B銀行業(yè)自律組織 C銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) D社會公眾 4某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做 法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的 ( )原則。 A誠實信用 B禮貌服務(wù) C風(fēng)險提示 D互相監(jiān)督 5以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響 ?( ) A 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服 務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提 供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該 業(yè)務(wù)員暗示客 戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng) 由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束 B某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告 C某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便 D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 6 ( )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 A在受雇期間 B在離職后 C在受雇期間與離職后 D 國家機關(guān)依法查詢客戶資料時，拒絕透露 7銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于 “反洗錢 ”規(guī)定的有 ( ) 。 A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B熟知銀行的反洗錢義務(wù) C保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私 D在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 8某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理 發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理 ( ) 。 A應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做 B可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C 可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo) D若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告 9銀行業(yè)從業(yè)人員離職時， ( )。 A應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B應(yīng)當(dāng)妥善交接工作 C只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D歸還所欠公司費用 10根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中 “電子設(shè)備使用 ”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員 ( )。 A不得利用本機構(gòu)的電子 信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁 B不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件 C如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D以上都對 11銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反 “同業(yè)競爭 ”原則的有 ( ) 。 A超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 B與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的 C向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息 D以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息 12有關(guān) “接受監(jiān)管 ”的正確做法是 ( )。 A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實 B銀行業(yè)從 業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系 C為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息 D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 13銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng) ( )。 B向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好 關(guān)系，使所在銀行避免處罰 C建立重大事項報告制度 D以上都對 14違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員， ( )。 A可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束 B其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒 D情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會 斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（ ） ） A向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 E. 銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司 ）。 行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到（ ）。 A不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝} B不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項 信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔 E不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利 解客戶的（ ）。 行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（ ）。 三、判斷題（共 20 小題，每小題 1 分，合計 20 分） () 請判斷以下各小題的對錯，正確的用 T 表示，錯誤的用 F 表示。 1. 對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒。 ( ) 2. 銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。 ( ) 3. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān) 管部門的監(jiān)管。 ( ) 4. 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。 ( ) 5. 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中 ,在遵循有關(guān)規(guī)定的前提下，可以邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動。（ ） 6. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助國家機關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃活動。 ( ) 7. 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)無條件滿足客戶要求。 ( ) 8. 銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料和及其交易信息。（ ） 9. 銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時離開工作崗位時 ,應(yīng)當(dāng)將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構(gòu)其他人員。 ( ) 10. 銀行業(yè)從業(yè)人員在所有情況下 ,都應(yīng)當(dāng)品行正直，恪守誠實信用。（ ) 11某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處 理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（ ） 12 “利益沖突 ”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個 人利益的沖突。（ ） 13某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的 行為，不屬違規(guī)。（ ） 14根據(jù) “了解客戶 ”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（ ） 15銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。 ( ) 16某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F公 司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù) 責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（ ） 17銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（ ） 18銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（ ） 19銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不 能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。（ ） 20銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準(zhǔn)確，但不必很完整。（ ） 一、單選題 () 1、 B 2、 D 3、 D 4、 D 5、 D 6、 D 7、 D 8、 B 9、 C 10、 B 11、 A 12、 C 13、 D 14、 B 15、 C 16、 C 17、 A 18、 B 19、 B 20、 D 21、 D 22、 C 23、 D 24、 C 25、D 26、 B 27、 D 28、 A 29、 B 30、 D 31、 D 32、 A 33、 B 34、 C 35、 A 36、 A 37、 B 38、 D 39、 B 40、 C 二、多選題 1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、 10、 11、 12、 13、14、 5、 16、 17、 18、 9、 20、 、判斷題 1、 F 2、 T 3、 T 4、 F 5、 T 6、 T 7、 F 8、 F 9、 F 10、 T 11、 F 12、 F 13、 F 14、 F 15、 F 16、 F 17、 F 18、 F 19、 T 20、 F 電子匯兌業(yè)務(wù) 基本規(guī)定一 1 成員機構(gòu)，是指在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算帳戶直接通過農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收發(fā)送，處理以及資金清算的入網(wǎng)機構(gòu)。 2 成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點，是指未在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算帳戶，通過其所屬成員機構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機構(gòu)。 3 對于?。ㄊ?、自治區(qū)）為單位接入的，?。ㄊ?、自治區(qū)）級清算中心就是農(nóng)信銀支付 清算系統(tǒng)成員機構(gòu)，轄內(nèi)發(fā)起。接收業(yè)務(wù)的機構(gòu)網(wǎng)點是成員機構(gòu)所屬網(wǎng)點。 基本業(yè)務(wù)規(guī)定二 成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點以下事項出現(xiàn)變化時，應(yīng)當(dāng)作重要事項變更： 1 入網(wǎng)機構(gòu)名稱、住址變動。 2 入網(wǎng)機構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行社名變動。 3 其他重要事項變更。 備注：各成員機構(gòu)社行名號變更由其所屬省級管理機構(gòu)統(tǒng)一向農(nóng)信銀中心申報，信息變更由其所屬省級管理機構(gòu)報農(nóng)信銀中心。 基本業(yè)務(wù)規(guī)定三 社行號是農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)全部成員機構(gòu)及所屬網(wǎng)點在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識。 社行號由 10 位數(shù)字組成，構(gòu)成如下： 社行別省市代碼地區(qū) 代碼縣代碼順序號校驗位 1 位 2 位 2 位 2 位 2 位 1 位 其中社行別中 1 為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)， 2為擴充。 省市代碼、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。 與特約匯兌系統(tǒng)不同農(nóng)信銀中心會為每個實時支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)分配一個 10 數(shù)字的行號。目前，農(nóng)信銀機構(gòu)（含農(nóng)信銀信用社、農(nóng)信銀信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的社行號第一位數(shù)字為 1，易寶、快錢等系統(tǒng)外入網(wǎng)機構(gòu)行號第一位為數(shù)字為 5。 基本業(yè)務(wù)規(guī)定四 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的日期設(shè)置為清算日、非清算工作日和假 日。在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的 1 清算日中，成員機構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人帳戶通存通兌業(yè)務(wù)。 2 非清算工作日中，只能辦理個人帳戶通存通兌業(yè)務(wù)，（周六日及法定假日為非清算日。） 3 在系統(tǒng)假日中，停辦所有業(yè)務(wù)。 備注：電子匯兌和銀行匯票業(yè)務(wù)的運行時間是每個清算工作日 8： 00 到 17： 30。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持個人帳戶通存通兌業(yè)務(wù)的 7時運行，在自助設(shè)備業(yè)務(wù)開通后，客戶在非營業(yè)時間到自助設(shè)備上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定一 電子匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機構(gòu)分別稱為發(fā)起社行和接收社行。 問題：是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄊ?、自治區(qū)）內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)呢？答對于集中接入方式成員機構(gòu)轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點，不能通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定二 電子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實時、全額清算方式。入網(wǎng)機構(gòu)辦理電匯子兌業(yè)務(wù)，應(yīng)由成員機構(gòu)在農(nóng)信銀中心開心清算帳戶，成員機構(gòu)清算帳戶應(yīng)留有足夠資金以保證本機構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點業(yè) 務(wù)的清算。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定三 1 入網(wǎng)機構(gòu)為未在本機構(gòu)開立帳戶的客戶辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時。應(yīng)按照 相關(guān)規(guī)定核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。登記客戶的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 備注：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)機構(gòu)，在以開立帳戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。 2 為不在本機構(gòu)開立帳戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融 服務(wù)且交易金額單筆人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的。應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。引 第七條 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定四 電子匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起社行發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，轉(zhuǎn)發(fā)至接收社行止。電子匯兌業(yè)務(wù)信息在經(jīng)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳輸?shù)倪^程中，應(yīng)符合農(nóng)信銀中規(guī)定的信息格式。電子匯兌業(yè)務(wù)在傳過程中 應(yīng)使用農(nóng)信銀中心統(tǒng)一配置的加密機具進行加密傳輸。同時，辦匯兌業(yè)務(wù)必須使用編、核押設(shè)備 (密押服務(wù)器 )加編業(yè)務(wù)密押 (自動進行編、核押 )。 備注：與原來的特約電子匯兌業(yè)務(wù)不同，實時電子匯兌業(yè)務(wù)取消了手工編、核押處理，由密押服務(wù)器自動根據(jù)業(yè)務(wù)要素編制或核對密押。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定五 發(fā)起社行將電子匯兌業(yè)務(wù)信息實時發(fā)送農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心檢查業(yè)務(wù)信息的合法性和發(fā)起社行清算帳戶可用額度。對通過檢查的業(yè)務(wù)進行實時全額清算后，將已清算通知發(fā)送至業(yè)務(wù)發(fā)起社行，并將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)接收社行。備注：首先介紹一下清算帳戶實際余 額和可用余額的區(qū)別：清算帳戶的余額分為： 1 可用余額：可用余額是系統(tǒng)判斷入網(wǎng)機構(gòu)是否可以發(fā)起貸記業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)； 2 實際余額：是入網(wǎng)機構(gòu)清算帳戶實際存在的賬戶余額。公式列示出兩者之間的關(guān)系 可用余額 =清算帳戶實際余額 +日間應(yīng)收交易金額 清算帳戶中的圈存金額 備注：出票社行在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)并未按出票金額移存出票社行所屬成員機構(gòu)清算帳戶資金。但在出票社行所屬成員機構(gòu)清算帳戶中相應(yīng)的出票金額進行鎖定 ，這種處理帳戶資金的方式稱為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。 匯兌業(yè)務(wù)基本流程一電子匯兌往帳處流程 1 電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行通過社行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入電子匯兌往帳信息。 2 社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查往帳業(yè)務(wù)的要素是否齊全，并由密押服務(wù)器加編密押后發(fā)送至農(nóng)信銀中心。 3 農(nóng)信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務(wù)合法性及發(fā) 起社行所屬成員機構(gòu)清算帳戶可用余額，對于業(yè)務(wù)不合法的，向成員機構(gòu)返回業(yè)務(wù)失敗的回執(zhí)。對于清算帳戶可用余額不足的，向成員機構(gòu)返回業(yè)務(wù)排隊回執(zhí)，對于通過檢查的業(yè)務(wù)，減少成員機構(gòu)清算帳戶可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。 4 成員機構(gòu)通過社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將相關(guān)業(yè)務(wù)回執(zhí)反饋至發(fā)起社行。 匯兌業(yè)務(wù)基本流程二電子匯兌業(yè)務(wù)來帳流程 1 電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行通過社行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入電子匯兌往帳信息。 2 社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查往帳業(yè)務(wù)的要素是否齊全，并由密押服務(wù)器加編密押后發(fā)送至農(nóng)信銀中心。 3 農(nóng)信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務(wù)合法性及發(fā)起社行所屬成員機構(gòu)清算帳戶可用余額，對于業(yè)務(wù)不合法的，向成員機構(gòu)返回業(yè)務(wù)失敗的回執(zhí)。對于清算帳戶可用余額不足的，向成員機構(gòu)返回業(yè)務(wù)排隊回執(zhí)；對于通過清算檢查的業(yè)務(wù)，減少成員機構(gòu)清算帳戶可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。 4 成員機構(gòu)通過社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將相關(guān)業(yè)務(wù)回執(zhí)反饋至發(fā)起社行 。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定六 1 成員機構(gòu)清算帳戶應(yīng)有足夠的資金用于清算，清算帳戶資金不足時，應(yīng)通過相關(guān)途徑及時籌措資金。當(dāng)成員機構(gòu)在農(nóng)信銀中心清算帳戶頭寸不足時，匯兌業(yè)務(wù)自動納入日間排隊。正在排隊的業(yè)務(wù)可申請撤銷。 2 當(dāng)成員機構(gòu)清算帳戶可用余額不足時，其轄內(nèi)網(wǎng)點發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)納入日間排隊。實時電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊”，應(yīng)及時與省級清算中心聯(lián)系。成員機構(gòu)補足清算帳戶余額后，處于“排隊”狀態(tài)的往賬業(yè)務(wù)可以自動發(fā)出，無需發(fā)起社行進行人工干預(yù)，但如果在當(dāng)天實時匯兌業(yè)務(wù)結(jié)束時，仍無法補足清算帳 戶余額，排隊狀態(tài)的往帳將退回發(fā)起社行。如匯兌往帳業(yè)務(wù)處于排隊狀態(tài)，發(fā)起社行經(jīng)辦人員可應(yīng)客戶要求或根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行撤銷處理，但“已清算”狀態(tài)的往帳不能撤銷。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定七 查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時、復(fù)必詳盡”的原則，查復(fù)時間最遲不得超過下一工作日。 1 入網(wǎng)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始憑證進行查詢、查復(fù)，查詢、查復(fù)的內(nèi)容必須“有根有據(jù)”。 2 接收社行收到有疑問或有差錯的來帳業(yè)務(wù)，應(yīng)及時向發(fā)起社行發(fā)出查詢，查詢書專夾保管。 3 對于收到的查詢在當(dāng)日營業(yè)終了前必須進行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時間最 遲不得超過下一工作日。備注：電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)起社行或接收社行可以對其發(fā)出或收到的電子匯兌業(yè)務(wù)進行查詢，接收到查詢的社行必須給予查復(fù)。 匯兌業(yè)務(wù)交易種類 1 實時匯兌業(yè)務(wù)實時匯兌業(yè)務(wù)是兩個不同成員機構(gòu)轄內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)間的匯兌業(yè)務(wù)，系統(tǒng)實時處理，資金實時到帳。 2 特約匯兌業(yè)務(wù) (批量業(yè)務(wù) )目前，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)還有一些成員機構(gòu)尚未接入實時清算系統(tǒng)，仍使用原特約匯兌系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。批量業(yè)務(wù)包括特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點間的業(yè)務(wù)，以及實時系統(tǒng)網(wǎng)點和特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點之間的業(yè)務(wù)。特約匯兌系統(tǒng)采取每日兩批業(yè) 務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù) 24 小時到帳。 3 委托收款 (劃回 )4 托收承付 (劃回 )5 退匯業(yè)務(wù) 電子匯兌往帳一 1 客戶在申請辦理匯兌業(yè)務(wù)時，需填寫一式三聯(lián)“電匯憑證”如“業(yè)務(wù)委托書”。 2 經(jīng)辦人員收到客戶提交的電匯憑證后，審查憑證要素內(nèi)容是否齊全，正確，并按照相應(yīng)收費標(biāo)準(zhǔn)向申請人收取費用。 3 對于辦理現(xiàn)金匯兌客戶，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù) 第七條的相關(guān)規(guī)定，對客戶身份進行識別，并留存身份證件復(fù)印件。 電子匯兌往帳二 電子匯兌業(yè)務(wù)往帳業(yè)務(wù)的必輸項 1 發(fā)起社行號、 發(fā)起社行名、接收社行號、接收社行名、委托日期、交易流水號、貨幣符號、匯款金額、付款人名稱、收款人名稱。非必輸項 1 付款人帳號、付款人地址、收款人帳號、收款人地址、業(yè)務(wù)屬性、用途。 備注：其中，發(fā)起社行名發(fā)起社行名、接收社行名、委托日期、貨幣符號等要素由系統(tǒng)自動生成，無需業(yè)務(wù)人員錄入。在辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)時，付款人帳號、收款人帳號可以不輸入，但辦理非現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)時，則必須輸入。 電子匯兌往帳三 1 復(fù)核員通過行內(nèi)系統(tǒng)復(fù)核已錄入的往帳信息是否正確。復(fù)核完畢提交系統(tǒng)處理，對于大額匯兌往帳，需經(jīng)授權(quán)后方可發(fā)送。 2 對于 復(fù)核未通過的往帳，屬于復(fù)核時錄入錯誤的，由復(fù)核員再次進行復(fù)核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進行修改。匯兌往帳信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次提交復(fù)核員進行復(fù)核。備注：電子匯兌業(yè)務(wù)往帳采取“錄入 復(fù)核”的業(yè)務(wù)模式，即，發(fā)起往帳業(yè)務(wù)時，錄入和復(fù)核相分離，必須由兩個不同的經(jīng)辦人員在系統(tǒng)內(nèi)進行錄入復(fù)核的處理。 電子匯兌往帳四 1 匯兌往帳發(fā)出后，經(jīng)辦人員可通過“業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢”交易查詢往帳狀態(tài)，往帳狀態(tài)分為“已清算”、“已排隊”“已撤銷”等，經(jīng)辦人員可根據(jù)客戶書面要求撤銷“已排隊”狀態(tài)的往帳。 委托收款劃回往帳一 1 委托收款是收款人委托農(nóng)村信用社向付款人收取款項的結(jié)算方式。 2 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)委托收款 (劃回 )業(yè)務(wù)是指付款社行或付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來的托收憑證及債務(wù)證明，審核確認(rèn)后，通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，將款項劃給收款人的結(jié)算方式。備注：單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。收款人辦理委托收款時，需填制一式五聯(lián)托收憑證，在第二聯(lián)簽章后，將托收憑證和債務(wù)證明提交開戶行。收款人開戶行收到上述憑證后，應(yīng)對憑證進行審核，無誤后，第 一聯(lián)托收憑證加蓋業(yè)務(wù)公章退收款人，第二聯(lián)托收憑證專夾保管，第三聯(lián)加蓋結(jié)算專用章，托收憑證三四五聯(lián)和債務(wù)證明一并寄付款人開戶行。 委托收款劃回往帳二 1 付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來的“托收憑證”第三四五聯(lián)及債務(wù)證明后，審核內(nèi)容無誤后，按憑證付款日期的先后順序?qū)A保管。 2 對于客戶為付款人、按照有關(guān)規(guī)定須將有關(guān)債務(wù)證明留存的，付款社行將“托收憑證”第五聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交付款人，并要求付款人及時通知付款社行付款，須將有關(guān)債務(wù)證明交付款人的，將第五聯(lián)“托收憑證”加蓋業(yè)務(wù)公章連同有關(guān)債務(wù)證明一并及時交付款人。 由付款人簽收。 委托收款劃回往帳三 債務(wù)證明到期日、扣劃款項時的操作： 1 銀行為付款人的，應(yīng)在債務(wù)證明到期日將款項主動劃轉(zhuǎn)給收款人。 2 客戶為付款人的，在付款人簽收日次日起第四日上午開始營業(yè)時，付款人帳戶余額足夠支付全部款項的，以第三聯(lián)“托收憑證“上作為“ 目”的借方記帳憑證，如留存?zhèn)鶆?wù)證明，其債務(wù)證明作借方記帳憑證的附件。 委托收款劃回往帳四 1 付款人為客戶的情況下，如付款期滿，付款人存款帳戶余額不足支付全部款項，付款社行在“托收憑證”上注明退回日期和“無款支付”字樣，并填制一式三聯(lián)，“付款人未付 款項通知書”，第一聯(lián)“通知書”和第三聯(lián)“托收憑證”留存?zhèn)洳?，第二?lián)郵寄收款人開戶社行。留存?zhèn)鶆?wù)證明的，將債務(wù)證明一并寄收款人開戶社行。 委托收款劃回往帳五 付款人拒絕付款：付款人為客戶的情況下，銀行在付款人簽收日次日起三日內(nèi)，收到付款人填制的四聯(lián)“拒絕付款理由書”以及付款人持有的債務(wù)證明和第五聯(lián)“托收憑證”，經(jīng)核對無誤后，在“托收憑證上”上注明“拒絕付款”字樣。將第一聯(lián)“拒絕付款理由書”加蓋業(yè)務(wù)公章作為回單退還付款人，將第二聯(lián)“拒絕付款理由書”連同第三聯(lián)“托收憑證”一并留存?zhèn)洳?，將第三四?lián)“拒絕付款理由 書”連同付款人提交或本行留存的債務(wù)證明和第四、五聯(lián)“托收憑證”一并寄收款人開戶行。 委托收款劃回往帳六 委托收款 (劃回 )往帳必輸項 1 委托憑證日期 2 委托憑證號碼 憑證種類 (銀行承兌匯票；定期存單、憑證式國債、異地活期存折、其他 ) 委托承付劃回往帳一 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托農(nóng)村信用社向異地付款人收取款項，由付款人向農(nóng)村信用社承認(rèn)付款的結(jié)算方式。 1 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)托收承付 (劃回 )業(yè)務(wù)是指付款人開戶社行收到托收憑證后，付款人承認(rèn)付款，并由付款人開戶社行通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將款項劃給收 款人的結(jié)算方式。備注：使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶社行審查同意的鄉(xiāng)村集體所有制工業(yè)個業(yè)。托收承付結(jié)算每筆金額起點為 1 萬元。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點為 1 千元。 委托承付劃回往帳二 1 付款人開戶社行收到收款人開戶社行寄來第三、四、五聯(lián)“托收憑證”及交易單證審核無誤后，在“托收憑證”上填注收到日期和承付期。 2 將第三四聯(lián)“托收憑證”專夾保管，第五聯(lián)“托收憑證”加蓋業(yè)務(wù)公章，連同交易單證一并交付款人。 3 經(jīng)辦人員在承付期滿日營業(yè)終了前以第三聯(lián)“托收 憑證”作為借方記帳憑證從付款人存款帳戶扣款。 4 辦理托收承付時，如出現(xiàn)逾期付款、拒絕付款、重辦托收等的情況，請參照 的相關(guān)規(guī)定辦理。 托收承付劃回往帳三 1 托收承付 (劃回 )往帳必輸項 1 發(fā)起社行號、發(fā)起社行名、接收社行號、接收社行名、委托日期、交易流水號、貨幣符號、匯款金額、付款人名稱、收款人名稱。 1 托收憑證日期 2 托收票據(jù)號碼 2 托收承付 (劃回 )往帳非必輸項 1 賠償金額 2 拒付金額 憑證處理一 電匯憑證 (一式三聯(lián) )1 第一聯(lián)代匯款人的回單。 2 辦理轉(zhuǎn)帳匯款時，第二聯(lián)代匯出社行匯款人帳戶借方記 帳憑證，辦理現(xiàn)金匯款時，代“應(yīng)解匯款”科目借方記帳憑證。 3 第三聯(lián)代匯出社行“ 來”科目往帳貸方記帳憑證。 憑證處理二 托收憑證 (一式五聯(lián) )1 第一聯(lián)代收款人的受理回單 2 第二聯(lián)代收款人開戶社行的貸方記賬憑證 3 第三聯(lián)代付款人開戶社行的借方記帳憑證 4 第四聯(lián)代付款社行的貸方記賬憑 5 第五聯(lián)代付款人開戶社行給付款人的按期付款通知。 來帳業(yè)務(wù)一 1 匯入社行經(jīng)辦人員通過社行內(nèi)系統(tǒng)接收農(nóng)信銀清算系統(tǒng)匯兌來帳。打印來帳憑證。 2 對于帳號戶名相符的來帳，社行內(nèi)系統(tǒng)自動進行記帳處理。 3 對于帳號戶名不相符或因其他原因無法入帳 的來帳，社行內(nèi)系統(tǒng)自動進行掛帳處理。 4 開通農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機構(gòu)，應(yīng)每日查詢相關(guān)掛帳科目，如發(fā)現(xiàn)無法自動入帳的匯兌來帳業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況及時進行相關(guān)處理。 來帳業(yè)務(wù)二 1 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社行支取匯款的，代理人代理取款時，應(yīng)同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。 2 對于收款人拒絕接受的匯款，匯入社行應(yīng)立即辦理退匯。匯入社行對于超過二個月仍無人支取的匯款應(yīng)主動辦理退匯。 憑證處理三 來賬憑證上 (一式二聯(lián) )1 第一聯(lián)轉(zhuǎn)帳貸方憑證，由匯入社行代有關(guān)帳戶轉(zhuǎn)帳貸方憑 證。 2 第二聯(lián)收款通知，由匯入社行辦理轉(zhuǎn)帳后代客戶收款通知。 查詢查復(fù)處理一 查詢查復(fù)的基本規(guī)定： 1 對收到的來帳有疑問需要查詢時，必須及時發(fā)出查詢，發(fā)起社行也可主動發(fā)出查詢。 2 被查詢社行收到查詢必須按照查詢的要求認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊，憑證和資料，于收到查詢當(dāng)日或下一工作日給予明確答復(fù)。 3 查詢、查復(fù)書應(yīng)妥善保管，按查詢書日期順序排列，按年裝訂并歸檔保管。 查詢查復(fù)處理二 1 經(jīng)查詢后，如該筆匯款應(yīng)退回的，經(jīng)辦人員使用“退匯”交易，通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將來帳退回原匯出社行。退匯需經(jīng)授權(quán)后方可發(fā)送。 2 經(jīng)查詢后， 如該筆匯款可入客戶帳的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)入客戶帳戶。 匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新一 1“農(nóng)信銀 易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過網(wǎng)上購物，電視購物，電話購物等方式并選擇“ 寶”作為離線付款時的貨款結(jié)算?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點柜臺辦理“農(nóng)信銀 易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)，