農(nóng)信銀題庫(kù)

一、單項(xiàng)選擇題（共 40 小題，每小題 1 分，合計(jì) 40 分） () 1制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是 “為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員 ( )，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的 銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守 ”。 A職業(yè)紀(jì)律 B職業(yè)行為 C職業(yè)操守 D職業(yè)道德 2銀行業(yè)從業(yè)人員在無(wú)法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（ ）報(bào)告，尋求內(nèi)部 專(zhuān)業(yè)支持。 A銀監(jiān)會(huì) B所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C銀行業(yè)協(xié)會(huì) D上級(jí)主管 3下列有關(guān)信息保密的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案 B在受雇期間不得隨意透露客戶(hù)的資料和交易信息 C在離職后也要受信息保密的約束 D將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的 4下列符合 “守法合規(guī) ”要求的做法包括 ( )。 A遵守法律法規(guī) B遵守行業(yè)自律規(guī)范 C遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D以上都應(yīng)遵守 5下列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的做法錯(cuò)誤的是（ ）。 A銀行業(yè)從業(yè)人 員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密 B銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密 C銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù) D銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，應(yīng)盡量打聽(tīng)對(duì)方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密 6以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法不正確 ?( ) A銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的 規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶(hù)隱私 C銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)時(shí)所了解到的客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況信息 D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶(hù)提供服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī) 構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶(hù)自行選擇是否購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品或服務(wù) 7以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為 ?( ) A某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn) 和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量 和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù) B某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù) C某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品 D某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 8銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合 “熟知業(yè)務(wù) ”的有關(guān)規(guī)定的是 ( )。 A熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品 B銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶(hù)經(jīng)理介 紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) C熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D熟知業(yè)務(wù)處理流程 9某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班 后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?( )。 A認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做 C耐心向客戶(hù)解釋?zhuān)绻墙忉寴I(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù) 10銀行業(yè)從 業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守 “公平對(duì)待 ”原則的是 ( )。 A因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別 B在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài) C為身體有殘障的客戶(hù)提供熱情服務(wù) D耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù) 11某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá) 30，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng) 調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是 ( )。 A沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn) B由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí) 沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn) C該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的 D以上說(shuō)法都不對(duì) 12以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定 ?( ) A某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi) 者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者 B在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解 C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì) 、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù) D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 13銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括 ( )。 A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境 D必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況 14法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況 ,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易 公 司，此行為違反了 ( )規(guī)定。 A反洗錢(qián) B協(xié)助執(zhí)行 C內(nèi)幕交易 D監(jiān)管規(guī)避 15已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享 ?( ) A不應(yīng)當(dāng)與其共享 B該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C可以與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn) 16工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng) 險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員 ( )。 A應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額 B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn) C應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告 D應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告 17當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有 ( )。 A先按正常渠道反映與申訴 B偷拍竊聽(tīng)，積極收集對(duì)自已有利的證據(jù) C立即向媒體公開(kāi)披露所受冤屈 D以上方式都正確 18我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī) 定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為 ( )。 A違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng) B非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作 D與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 19某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算 自 行消費(fèi)掉，其行為 ( )。 A因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用 C如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的 D是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi) 20近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下， ( ) A張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō) B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn) C如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 21張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶(hù)發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn) 為 ( )。 A該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪 B這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了 C自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款 D應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào) 22某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人 員，他們 ( )。 A可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù) C可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì) D可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì) 23某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是 ( )。 A為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策 B在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書(shū)架上的圖書(shū)和文件資料 C為給客戶(hù)提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí) 間約見(jiàn)對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息 D與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題 24銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由 ( )負(fù)責(zé)解釋。 A各銀行黨委 B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D中國(guó)人民銀行 25我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于 ( )起正式通過(guò)并實(shí)施。 A 1995 年 3 月 B 2000 年 8 月 C 2003 年 4 月 D 2007 年 2 月 26. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行 ( )。 查和授信后管理 27. 銀行業(yè)人員職業(yè)操守中 ,“守法合規(guī) ”是指 ( )。 A. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事 B. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力 C. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私 D. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 28. 向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù) 監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行充分的( )。 29. 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品 ,必須明確向客戶(hù)提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和 ( )。 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是 等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。 ( )。 31. 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向 ( )舉報(bào)。 接受所在機(jī)構(gòu)、 ( )、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。 33.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的 “懲戒措施 ”中規(guī)定：對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重 的，應(yīng)（ ）。 A. 開(kāi)除 B. 通報(bào)同業(yè) C. 解除勞動(dòng)合同 D. 罰款 送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立 ( )制度。 A周報(bào) B保密 C重大事項(xiàng)報(bào)告 D應(yīng)急處理 ( ) 競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。 A公平、有序 B公開(kāi)、公正、公平 C合理、合法、合規(guī) D公平競(jìng)爭(zhēng)、互利互惠 行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)所涉及的各種風(fēng)險(xiǎn)要向客戶(hù)進(jìn)行充分的提 示。下列哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于應(yīng)當(dāng)提示的范疇（ ）。 A道德風(fēng)險(xiǎn) B法律風(fēng)險(xiǎn) C政策風(fēng)險(xiǎn) D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ）。 A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定 B不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 C不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 D不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息 ）。 A商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息 B客戶(hù)信息是指客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息 C客戶(hù)隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶(hù)的信息 行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定的（ ）。 A銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議 B明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行 必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助 C銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議 D銀行從業(yè)人員不得利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便 ）。 A誠(chéng)實(shí)守信 B公平合理 C效益優(yōu)先 D客戶(hù)利益至上 二、多項(xiàng)選擇題（共 20 小題，每小題 2 分，合計(jì) 40 分。多選、少選、選錯(cuò)都不倒扣分） 在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有 1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填人括號(hào)內(nèi)。 行業(yè)業(yè)人 員職業(yè)操守規(guī)定，下列各項(xiàng)屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的是：（ ） 在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得 （ ） 3對(duì)于銀行業(yè) 從業(yè)人員的行為，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的監(jiān)督者有 ( )。 A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B銀行業(yè)自律組織 C銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D社會(huì)公眾 4某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做 法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的 ( )原則。 A誠(chéng)實(shí)信用 B禮貌服務(wù) C風(fēng)險(xiǎn)提示 D互相監(jiān)督 5以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響 ?( ) A 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服 務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提 供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該 業(yè)務(wù)員暗示客 戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng) 由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束 B某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告 C某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便 D某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核 6 ( )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 A在受雇期間 B在離職后 C在受雇期間與離職后 D 國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢(xún)客戶(hù)資料時(shí)，拒絕透露 7銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于 “反洗錢(qián) ”規(guī)定的有 ( ) 。 A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù) C保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私 D在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易 8某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理 發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理 ( ) 。 A應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做 B可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C 可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo) D若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告 9銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)， ( )。 A應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B應(yīng)當(dāng)妥善交接工作 C只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料 D歸還所欠公司費(fèi)用 10根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中 “電子設(shè)備使用 ”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員 ( )。 A不得利用本機(jī)構(gòu)的電子 信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè) B不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件 C如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D以上都對(duì) 11銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反 “同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) ”原則的有 ( ) 。 A超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 B與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的 C向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息 D以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息 12有關(guān) “接受監(jiān)管 ”的正確做法是 ( )。 A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí) B銀行業(yè)從 業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系 C為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息 D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管 13銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng) ( )。 B向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好 關(guān)系，使所在銀行避免處罰 C建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 D以上都對(duì) 14違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員， ( )。 A可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束 B其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒 D情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì) 斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的（ ） ） A向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息 C不妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶(hù)信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)或交易指令 D將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的 E. 銀行工作人員經(jīng)客戶(hù)允許后，將客戶(hù)有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司 ）。 行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到（ ）。 A不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝} B不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng) 信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔 E不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利 解客戶(hù)的（ ）。 行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)的（ ）。 三、判斷題（共 20 小題，每小題 1 分，合計(jì) 20 分） () 請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用 T 表示，錯(cuò)誤的用 F 表示。 1. 對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒。 ( ) 2. 銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。 ( ) 3. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān) 管部門(mén)的監(jiān)管。 ( ) 4. 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以直接向監(jiān)管部門(mén)反映和申訴。 ( ) 5. 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中 ,在遵循有關(guān)規(guī)定的前提下，可以邀請(qǐng)客戶(hù)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)。（ ） 6. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助國(guó)家機(jī)關(guān)的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃活動(dòng)。 ( ) 7. 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶(hù)要求。 ( ) 8. 銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶(hù)資料和及其交易信息。（ ） 9. 銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時(shí)離開(kāi)工作崗位時(shí) ,應(yīng)當(dāng)將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機(jī)構(gòu)其他人員。 ( ) 10. 銀行業(yè)從業(yè)人員在所有情況下 ,都應(yīng)當(dāng)品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。（ ) 11某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處 理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（ ） 12 “利益沖突 ”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè) 人利益的沖突。（ ） 13某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的 行為，不屬違規(guī)。（ ） 14根據(jù) “了解客戶(hù) ”原則，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（ ） 15銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。 ( ) 16某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公 司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢(qián)請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游一次，使該負(fù) 責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。（ ） 17銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開(kāi)發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來(lái)源。（ ） 18銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（ ） 19銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不 能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（ ） 20銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。（ ） 一、單選題 () 1、 B 2、 D 3、 D 4、 D 5、 D 6、 D 7、 D 8、 B 9、 C 10、 B 11、 A 12、 C 13、 D 14、 B 15、 C 16、 C 17、 A 18、 B 19、 B 20、 D 21、 D 22、 C 23、 D 24、 C 25、D 26、 B 27、 D 28、 A 29、 B 30、 D 31、 D 32、 A 33、 B 34、 C 35、 A 36、 A 37、 B 38、 D 39、 B 40、 C 二、多選題 1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、 10、 11、 12、 13、14、 5、 16、 17、 18、 9、 20、 、判斷題 1、 F 2、 T 3、 T 4、 F 5、 T 6、 T 7、 F 8、 F 9、 F 10、 T 11、 F 12、 F 13、 F 14、 F 15、 F 16、 F 17、 F 18、 F 19、 T 20、 F 電子匯兌業(yè)務(wù) 基本規(guī)定一 1 成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀中心開(kāi)設(shè)清算帳戶(hù)直接通過(guò)農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收發(fā)送，處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。 2 成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀中心開(kāi)設(shè)清算帳戶(hù)，通過(guò)其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。 3 對(duì)于?。ㄊ?、自治區(qū)）為單位接入的，?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）級(jí)清算中心就是農(nóng)信銀支付 清算系統(tǒng)成員機(jī)構(gòu)，轄內(nèi)發(fā)起。接收業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)是成員機(jī)構(gòu)所屬網(wǎng)點(diǎn)。 基本業(yè)務(wù)規(guī)定二 成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以下事項(xiàng)出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)作重要事項(xiàng)變更： 1 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住址變動(dòng)。 2 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行社名變動(dòng)。 3 其他重要事項(xiàng)變更。 備注：各成員機(jī)構(gòu)社行名號(hào)變更由其所屬省級(jí)管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向農(nóng)信銀中心申報(bào)，信息變更由其所屬省級(jí)管理機(jī)構(gòu)報(bào)農(nóng)信銀中心。 基本業(yè)務(wù)規(guī)定三 社行號(hào)是農(nóng)信銀實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)全部成員機(jī)構(gòu)及所屬網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)。 社行號(hào)由 10 位數(shù)字組成，構(gòu)成如下： 社行別省市代碼地區(qū) 代碼縣代碼順序號(hào)校驗(yàn)位 1 位 2 位 2 位 2 位 2 位 1 位 其中社行別中 1 為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)， 2為擴(kuò)充。 省市代碼、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。 與特約匯兌系統(tǒng)不同農(nóng)信銀中心會(huì)為每個(gè)實(shí)時(shí)支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分配一個(gè) 10 數(shù)字的行號(hào)。目前，農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)（含農(nóng)信銀信用社、農(nóng)信銀信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的社行號(hào)第一位數(shù)字為 1，易寶、快錢(qián)等系統(tǒng)外入網(wǎng)機(jī)構(gòu)行號(hào)第一位為數(shù)字為 5。 基本業(yè)務(wù)規(guī)定四 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的日期設(shè)置為清算日、非清算工作日和假 日。在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的 1 清算日中，成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個(gè)人帳戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)。 2 非清算工作日中，只能辦理個(gè)人帳戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)，（周六日及法定假日為非清算日。） 3 在系統(tǒng)假日中，停辦所有業(yè)務(wù)。 備注：電子匯兌和銀行匯票業(yè)務(wù)的運(yùn)行時(shí)間是每個(gè)清算工作日 8： 00 到 17： 30。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持個(gè)人帳戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)的 7時(shí)運(yùn)行，在自助設(shè)備業(yè)務(wù)開(kāi)通后，客戶(hù)在非營(yíng)業(yè)時(shí)間到自助設(shè)備上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定一 電子匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶(hù)委托，將款項(xiàng)通過(guò)農(nóng)信銀 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時(shí)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱(chēng)為發(fā)起社行和接收社行。 問(wèn)題：是否可以通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（市、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)呢？答對(duì)于集中接入方式成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不能通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄊ?、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定二 電子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實(shí)時(shí)、全額清算方式。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電匯子兌業(yè)務(wù)，應(yīng)由成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心開(kāi)心清算帳戶(hù)，成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)應(yīng)留有足夠資金以保證本機(jī)構(gòu)及所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè) 務(wù)的清算。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定三 1 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)為未在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立帳戶(hù)的客戶(hù)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)。應(yīng)按照 相關(guān)規(guī)定核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。登記客戶(hù)的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 備注：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，在以開(kāi)立帳戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。 2 為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立帳戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融 服務(wù)且交易金額單筆人民幣 1 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000 美元以上的。應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。引 第七條 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定四 電子匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起社行發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，轉(zhuǎn)發(fā)至接收社行止。電子匯兌業(yè)務(wù)信息在經(jīng)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳輸?shù)倪^(guò)程中，應(yīng)符合農(nóng)信銀中規(guī)定的信息格式。電子匯兌業(yè)務(wù)在傳過(guò)程中 應(yīng)使用農(nóng)信銀中心統(tǒng)一配置的加密機(jī)具進(jìn)行加密傳輸。同時(shí)，辦匯兌業(yè)務(wù)必須使用編、核押設(shè)備 (密押服務(wù)器 )加編業(yè)務(wù)密押 (自動(dòng)進(jìn)行編、核押 )。 備注：與原來(lái)的特約電子匯兌業(yè)務(wù)不同，實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)取消了手工編、核押處理，由密押服務(wù)器自動(dòng)根據(jù)業(yè)務(wù)要素編制或核對(duì)密押。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定五 發(fā)起社行將電子匯兌業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)發(fā)送農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心檢查業(yè)務(wù)信息的合法性和發(fā)起社行清算帳戶(hù)可用額度。對(duì)通過(guò)檢查的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)全額清算后，將已清算通知發(fā)送至業(yè)務(wù)發(fā)起社行，并將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)接收社行。備注：首先介紹一下清算帳戶(hù)實(shí)際余 額和可用余額的區(qū)別：清算帳戶(hù)的余額分為： 1 可用余額：可用余額是系統(tǒng)判斷入網(wǎng)機(jī)構(gòu)是否可以發(fā)起貸記業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)； 2 實(shí)際余額：是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)實(shí)際存在的賬戶(hù)余額。公式列示出兩者之間的關(guān)系 可用余額 =清算帳戶(hù)實(shí)際余額 +日間應(yīng)收交易金額 清算帳戶(hù)中的圈存金額 備注：出票社行在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)并未按出票金額移存出票社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)資金。但在出票社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)中相應(yīng)的出票金額進(jìn)行鎖定 ，這種處理帳戶(hù)資金的方式稱(chēng)為圈存。被圈存的資金不能繼續(xù)用于清算。 匯兌業(yè)務(wù)基本流程一電子匯兌往帳處流程 1 電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行通過(guò)社行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入電子匯兌往帳信息。 2 社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查往帳業(yè)務(wù)的要素是否齊全，并由密押服務(wù)器加編密押后發(fā)送至農(nóng)信銀中心。 3 農(nóng)信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務(wù)合法性及發(fā) 起社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)可用余額，對(duì)于業(yè)務(wù)不合法的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)失敗的回執(zhí)。對(duì)于清算帳戶(hù)可用余額不足的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)排隊(duì)回執(zhí)，對(duì)于通過(guò)檢查的業(yè)務(wù)，減少成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。 4 成員機(jī)構(gòu)通過(guò)社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將相關(guān)業(yè)務(wù)回執(zhí)反饋至發(fā)起社行。 匯兌業(yè)務(wù)基本流程二電子匯兌業(yè)務(wù)來(lái)帳流程 1 電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行通過(guò)社行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入電子匯兌往帳信息。 2 社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查往帳業(yè)務(wù)的要素是否齊全，并由密押服務(wù)器加編密押后發(fā)送至農(nóng)信銀中心。 3 農(nóng)信銀中心檢查發(fā)起社行電子匯兌業(yè)務(wù)合法性及發(fā)起社行所屬成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)可用余額，對(duì)于業(yè)務(wù)不合法的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)失敗的回執(zhí)。對(duì)于清算帳戶(hù)可用余額不足的，向成員機(jī)構(gòu)返回業(yè)務(wù)排隊(duì)回執(zhí)；對(duì)于通過(guò)清算檢查的業(yè)務(wù)，減少成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)可用余額，并返回交易成功回執(zhí)。 4 成員機(jī)構(gòu)通過(guò)社行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將相關(guān)業(yè)務(wù)回執(zhí)反饋至發(fā)起社行 。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定六 1 成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)應(yīng)有足夠的資金用于清算，清算帳戶(hù)資金不足時(shí)，應(yīng)通過(guò)相關(guān)途徑及時(shí)籌措資金。當(dāng)成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心清算帳戶(hù)頭寸不足時(shí)，匯兌業(yè)務(wù)自動(dòng)納入日間排隊(duì)。正在排隊(duì)的業(yè)務(wù)可申請(qǐng)撤銷(xiāo)。 2 當(dāng)成員機(jī)構(gòu)清算帳戶(hù)可用余額不足時(shí)，其轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)納入日間排隊(duì)。實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊(duì)”，應(yīng)及時(shí)與省級(jí)清算中心聯(lián)系。成員機(jī)構(gòu)補(bǔ)足清算帳戶(hù)余額后，處于“排隊(duì)”狀態(tài)的往賬業(yè)務(wù)可以自動(dòng)發(fā)出，無(wú)需發(fā)起社行進(jìn)行人工干預(yù)，但如果在當(dāng)天實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)，仍無(wú)法補(bǔ)足清算帳 戶(hù)余額，排隊(duì)狀態(tài)的往帳將退回發(fā)起社行。如匯兌往帳業(yè)務(wù)處于排隊(duì)狀態(tài)，發(fā)起社行經(jīng)辦人員可應(yīng)客戶(hù)要求或根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行撤銷(xiāo)處理，但“已清算”狀態(tài)的往帳不能撤銷(xiāo)。 匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定七 查詢(xún)查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”的原則，查復(fù)時(shí)間最遲不得超過(guò)下一工作日。 1 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始憑證進(jìn)行查詢(xún)、查復(fù)，查詢(xún)、查復(fù)的內(nèi)容必須“有根有據(jù)”。 2 接收社行收到有疑問(wèn)或有差錯(cuò)的來(lái)帳業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)向發(fā)起社行發(fā)出查詢(xún)，查詢(xún)書(shū)專(zhuān)夾保管。 3 對(duì)于收到的查詢(xún)?cè)诋?dāng)日營(yíng)業(yè)終了前必須進(jìn)行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時(shí)間最 遲不得超過(guò)下一工作日。備注：電子匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)起社行如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)起社行或接收社行可以對(duì)其發(fā)出或收到的電子匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)，接收到查詢(xún)的社行必須給予查復(fù)。 匯兌業(yè)務(wù)交易種類(lèi) 1 實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)是兩個(gè)不同成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)間的匯兌業(yè)務(wù)，系統(tǒng)實(shí)時(shí)處理，資金實(shí)時(shí)到帳。 2 特約匯兌業(yè)務(wù) (批量業(yè)務(wù) )目前，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)還有一些成員機(jī)構(gòu)尚未接入實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)，仍使用原特約匯兌系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。批量業(yè)務(wù)包括特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)間的業(yè)務(wù)，以及實(shí)時(shí)系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)和特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)之間的業(yè)務(wù)。特約匯兌系統(tǒng)采取每日兩批業(yè) 務(wù)處理方式，保證匯兌業(yè)務(wù) 24 小時(shí)到帳。 3 委托收款 (劃回 )4 托收承付 (劃回 )5 退匯業(yè)務(wù) 電子匯兌往帳一 1 客戶(hù)在申請(qǐng)辦理匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫(xiě)一式三聯(lián)“電匯憑證”如“業(yè)務(wù)委托書(shū)”。 2 經(jīng)辦人員收到客戶(hù)提交的電匯憑證后，審查憑證要素內(nèi)容是否齊全，正確，并按照相應(yīng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向申請(qǐng)人收取費(fèi)用。 3 對(duì)于辦理現(xiàn)金匯兌客戶(hù)，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù) 第七條的相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，并留存身份證件復(fù)印件。 電子匯兌往帳二 電子匯兌業(yè)務(wù)往帳業(yè)務(wù)的必輸項(xiàng) 1 發(fā)起社行號(hào)、 發(fā)起社行名、接收社行號(hào)、接收社行名、委托日期、交易流水號(hào)、貨幣符號(hào)、匯款金額、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)。非必輸項(xiàng) 1 付款人帳號(hào)、付款人地址、收款人帳號(hào)、收款人地址、業(yè)務(wù)屬性、用途。 備注：其中，發(fā)起社行名發(fā)起社行名、接收社行名、委托日期、貨幣符號(hào)等要素由系統(tǒng)自動(dòng)生成，無(wú)需業(yè)務(wù)人員錄入。在辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，付款人帳號(hào)、收款人帳號(hào)可以不輸入，但辦理非現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，則必須輸入。 電子匯兌往帳三 1 復(fù)核員通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)復(fù)核已錄入的往帳信息是否正確。復(fù)核完畢提交系統(tǒng)處理，對(duì)于大額匯兌往帳，需經(jīng)授權(quán)后方可發(fā)送。 2 對(duì)于 復(fù)核未通過(guò)的往帳，屬于復(fù)核時(shí)錄入錯(cuò)誤的，由復(fù)核員再次進(jìn)行復(fù)核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進(jìn)行修改。匯兌往帳信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次提交復(fù)核員進(jìn)行復(fù)核。備注：電子匯兌業(yè)務(wù)往帳采取“錄入 復(fù)核”的業(yè)務(wù)模式，即，發(fā)起往帳業(yè)務(wù)時(shí)，錄入和復(fù)核相分離，必須由兩個(gè)不同的經(jīng)辦人員在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行錄入復(fù)核的處理。 電子匯兌往帳四 1 匯兌往帳發(fā)出后，經(jīng)辦人員可通過(guò)“業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢(xún)”交易查詢(xún)往帳狀態(tài)，往帳狀態(tài)分為“已清算”、“已排隊(duì)”“已撤銷(xiāo)”等，經(jīng)辦人員可根據(jù)客戶(hù)書(shū)面要求撤銷(xiāo)“已排隊(duì)”狀態(tài)的往帳。 委托收款劃回往帳一 1 委托收款是收款人委托農(nóng)村信用社向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。 2 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)委托收款 (劃回 )業(yè)務(wù)是指付款社行或付款人開(kāi)戶(hù)社行收到收款人開(kāi)戶(hù)社行寄來(lái)的托收憑證及債務(wù)證明，審核確認(rèn)后，通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，將款項(xiàng)劃給收款人的結(jié)算方式。備注：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。收款人辦理委托收款時(shí)，需填制一式五聯(lián)托收憑證，在第二聯(lián)簽章后，將托收憑證和債務(wù)證明提交開(kāi)戶(hù)行。收款人開(kāi)戶(hù)行收到上述憑證后，應(yīng)對(duì)憑證進(jìn)行審核，無(wú)誤后，第 一聯(lián)托收憑證加蓋業(yè)務(wù)公章退收款人，第二聯(lián)托收憑證專(zhuān)夾保管，第三聯(lián)加蓋結(jié)算專(zhuān)用章，托收憑證三四五聯(lián)和債務(wù)證明一并寄付款人開(kāi)戶(hù)行。 委托收款劃回往帳二 1 付款人開(kāi)戶(hù)社行收到收款人開(kāi)戶(hù)社行寄來(lái)的“托收憑證”第三四五聯(lián)及債務(wù)證明后，審核內(nèi)容無(wú)誤后，按憑證付款日期的先后順序?qū)A保管。 2 對(duì)于客戶(hù)為付款人、按照有關(guān)規(guī)定須將有關(guān)債務(wù)證明留存的，付款社行將“托收憑證”第五聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交付款人，并要求付款人及時(shí)通知付款社行付款，須將有關(guān)債務(wù)證明交付款人的，將第五聯(lián)“托收憑證”加蓋業(yè)務(wù)公章連同有關(guān)債務(wù)證明一并及時(shí)交付款人。 由付款人簽收。 委托收款劃回往帳三 債務(wù)證明到期日、扣劃款項(xiàng)時(shí)的操作： 1 銀行為付款人的，應(yīng)在債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)主動(dòng)劃轉(zhuǎn)給收款人。 2 客戶(hù)為付款人的，在付款人簽收日次日起第四日上午開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí)，付款人帳戶(hù)余額足夠支付全部款項(xiàng)的，以第三聯(lián)“托收憑證“上作為“ 目”的借方記帳憑證，如留存?zhèn)鶆?wù)證明，其債務(wù)證明作借方記帳憑證的附件。 委托收款劃回往帳四 1 付款人為客戶(hù)的情況下，如付款期滿，付款人存款帳戶(hù)余額不足支付全部款項(xiàng)，付款社行在“托收憑證”上注明退回日期和“無(wú)款支付”字樣，并填制一式三聯(lián)，“付款人未付 款項(xiàng)通知書(shū)”，第一聯(lián)“通知書(shū)”和第三聯(lián)“托收憑證”留存?zhèn)洳椋诙?lián)郵寄收款人開(kāi)戶(hù)社行。留存?zhèn)鶆?wù)證明的，將債務(wù)證明一并寄收款人開(kāi)戶(hù)社行。 委托收款劃回往帳五 付款人拒絕付款：付款人為客戶(hù)的情況下，銀行在付款人簽收日次日起三日內(nèi)，收到付款人填制的四聯(lián)“拒絕付款理由書(shū)”以及付款人持有的債務(wù)證明和第五聯(lián)“托收憑證”，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后，在“托收憑證上”上注明“拒絕付款”字樣。將第一聯(lián)“拒絕付款理由書(shū)”加蓋業(yè)務(wù)公章作為回單退還付款人，將第二聯(lián)“拒絕付款理由書(shū)”連同第三聯(lián)“托收憑證”一并留存?zhèn)洳椋瑢⒌谌穆?lián)“拒絕付款理由 書(shū)”連同付款人提交或本行留存的債務(wù)證明和第四、五聯(lián)“托收憑證”一并寄收款人開(kāi)戶(hù)行。 委托收款劃回往帳六 委托收款 (劃回 )往帳必輸項(xiàng) 1 委托憑證日期 2 委托憑證號(hào)碼 憑證種類(lèi) (銀行承兌匯票；定期存單、憑證式國(guó)債、異地活期存折、其他 ) 委托承付劃回往帳一 托收承付是根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同由收款人發(fā)貨后委托農(nóng)村信用社向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向農(nóng)村信用社承認(rèn)付款的結(jié)算方式。 1 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)托收承付 (劃回 )業(yè)務(wù)是指付款人開(kāi)戶(hù)社行收到托收憑證后，付款人承認(rèn)付款，并由付款人開(kāi)戶(hù)社行通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將款項(xiàng)劃給收 款人的結(jié)算方式。備注：使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國(guó)有企業(yè)、供銷(xiāo)合作社以及經(jīng)營(yíng)管理較好，并經(jīng)開(kāi)戶(hù)社行審查同意的鄉(xiāng)村集體所有制工業(yè)個(gè)業(yè)。托收承付結(jié)算每筆金額起點(diǎn)為 1 萬(wàn)元。新華書(shū)店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為 1 千元。 委托承付劃回往帳二 1 付款人開(kāi)戶(hù)社行收到收款人開(kāi)戶(hù)社行寄來(lái)第三、四、五聯(lián)“托收憑證”及交易單證審核無(wú)誤后，在“托收憑證”上填注收到日期和承付期。 2 將第三四聯(lián)“托收憑證”專(zhuān)夾保管，第五聯(lián)“托收憑證”加蓋業(yè)務(wù)公章，連同交易單證一并交付款人。 3 經(jīng)辦人員在承付期滿日營(yíng)業(yè)終了前以第三聯(lián)“托收 憑證”作為借方記帳憑證從付款人存款帳戶(hù)扣款。 4 辦理托收承付時(shí)，如出現(xiàn)逾期付款、拒絕付款、重辦托收等的情況，請(qǐng)參照 的相關(guān)規(guī)定辦理。 托收承付劃回往帳三 1 托收承付 (劃回 )往帳必輸項(xiàng) 1 發(fā)起社行號(hào)、發(fā)起社行名、接收社行號(hào)、接收社行名、委托日期、交易流水號(hào)、貨幣符號(hào)、匯款金額、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)。 1 托收憑證日期 2 托收票據(jù)號(hào)碼 2 托收承付 (劃回 )往帳非必輸項(xiàng) 1 賠償金額 2 拒付金額 憑證處理一 電匯憑證 (一式三聯(lián) )1 第一聯(lián)代匯款人的回單。 2 辦理轉(zhuǎn)帳匯款時(shí)，第二聯(lián)代匯出社行匯款人帳戶(hù)借方記 帳憑證，辦理現(xiàn)金匯款時(shí)，代“應(yīng)解匯款”科目借方記帳憑證。 3 第三聯(lián)代匯出社行“ 來(lái)”科目往帳貸方記帳憑證。 憑證處理二 托收憑證 (一式五聯(lián) )1 第一聯(lián)代收款人的受理回單 2 第二聯(lián)代收款人開(kāi)戶(hù)社行的貸方記賬憑證 3 第三聯(lián)代付款人開(kāi)戶(hù)社行的借方記帳憑證 4 第四聯(lián)代付款社行的貸方記賬憑 5 第五聯(lián)代付款人開(kāi)戶(hù)社行給付款人的按期付款通知。 來(lái)帳業(yè)務(wù)一 1 匯入社行經(jīng)辦人員通過(guò)社行內(nèi)系統(tǒng)接收農(nóng)信銀清算系統(tǒng)匯兌來(lái)帳。打印來(lái)帳憑證。 2 對(duì)于帳號(hào)戶(hù)名相符的來(lái)帳，社行內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行記帳處理。 3 對(duì)于帳號(hào)戶(hù)名不相符或因其他原因無(wú)法入帳 的來(lái)帳，社行內(nèi)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行掛帳處理。 4 開(kāi)通農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)每日查詢(xún)相關(guān)掛帳科目，如發(fā)現(xiàn)無(wú)法自動(dòng)入帳的匯兌來(lái)帳業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況及時(shí)進(jìn)行相關(guān)處理。 來(lái)帳業(yè)務(wù)二 1 收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社行支取匯款的，代理人代理取款時(shí)，應(yīng)同時(shí)交驗(yàn)代理人及被代理人有效身份證件。 2 對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，匯入社行應(yīng)立即辦理退匯。匯入社行對(duì)于超過(guò)二個(gè)月仍無(wú)人支取的匯款應(yīng)主動(dòng)辦理退匯。 憑證處理三 來(lái)賬憑證上 (一式二聯(lián) )1 第一聯(lián)轉(zhuǎn)帳貸方憑證，由匯入社行代有關(guān)帳戶(hù)轉(zhuǎn)帳貸方憑 證。 2 第二聯(lián)收款通知，由匯入社行辦理轉(zhuǎn)帳后代客戶(hù)收款通知。 查詢(xún)查復(fù)處理一 查詢(xún)查復(fù)的基本規(guī)定： 1 對(duì)收到的來(lái)帳有疑問(wèn)需要查詢(xún)時(shí)，必須及時(shí)發(fā)出查詢(xún)，發(fā)起社行也可主動(dòng)發(fā)出查詢(xún)。 2 被查詢(xún)社行收到查詢(xún)必須按照查詢(xún)的要求認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊(cè)，憑證和資料，于收到查詢(xún)當(dāng)日或下一工作日給予明確答復(fù)。 3 查詢(xún)、查復(fù)書(shū)應(yīng)妥善保管，按查詢(xún)書(shū)日期順序排列，按年裝訂并歸檔保管。 查詢(xún)查復(fù)處理二 1 經(jīng)查詢(xún)后，如該筆匯款應(yīng)退回的，經(jīng)辦人員使用“退匯”交易，通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將來(lái)帳退回原匯出社行。退匯需經(jīng)授權(quán)后方可發(fā)送。 2 經(jīng)查詢(xún)后， 如該筆匯款可入客戶(hù)帳的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)入客戶(hù)帳戶(hù)。 匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新一 1“農(nóng)信銀 易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物，電視購(gòu)物，電話購(gòu)物等方式并選擇“ 寶”作為離線付款時(shí)的貨款結(jié)算。客戶(hù)可通過(guò)農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理“農(nóng)信銀 易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時(shí)取得購(gòu)買(mǎi)的物品或服務(wù)，