2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題D卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、存款客戶向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同2、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁3、（ ）也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷4、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定5、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形6、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體7、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師8、中國的中央銀行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年9、下列行為不構成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小10、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 11、壞賬準備的計提范圍為()。A. 進行風險分類后的貸款B. 對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項、應收債券利息、應收股利、應收經營租賃款、其他應收款等各類應收款項D. 全部貸款12、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長D經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡13、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同14、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場15、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門16、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月17、目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用（ ）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應收標價法 D.美元標價法 18、下列不能夠成為銀行業(yè)務民事主體的是（ ）。A.房產 B.非法人組織 C.自然人 D.法人19、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票20、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施21、（ ）是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。A.罪責刑相適應原則 B.罪刑法定原則 C.刑法面前人人平等原則 D.從重處罰原則 22、下列關于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產 B.從經營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機構，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 23、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C：會使市場利率相應上升D：會增加市場貨幣供應量24、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險25、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動26、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險27、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 28、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產運用的備用資金29、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行30、商業(yè)銀行法規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%31、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)：單一集團客戶授信集中度應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%32、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金33、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶34、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證35、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督36、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與37、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D538、在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨立董事 D.普通董事 39、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能40、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任41、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經濟發(fā)展水平42、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金43、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤44、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業(yè)銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行45、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構46、關于公司的設立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記C.工商行政管理機關對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，可以取得法人資格47、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業(yè)48、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 49、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現(xiàn)率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 50、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票51、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為被稱之為（ ）。A.轉讓B.背書C.承兌D.出票52、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行53、哪一項不構成經濟結構對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經濟的增長速度B：國民經濟的增長質量C：國民經濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差54、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤55、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存56、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務C.代收代付業(yè)務D.企業(yè)年金基金托管57、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租58、考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標是（ ）。A.年度進出口總額B.國民生產總值C.GDP增長率D.恩格爾系數(shù)59、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格60、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（ ）。A.元B.分C.厘D.角61、業(yè)銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 62、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃63、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比D.全國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例64、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪65、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級金融債券 66、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設立的外商獨資公司C. 機關、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責任公司67、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù)68、金融機構報送當期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應如何處理?（ ）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監(jiān)管部門，經有關人員口頭同意后重報C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案D.以正式文件申請重新報送69、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.準貨幣70、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低71、關于利息的說法錯誤的是（ ）。A.利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產生B.利息是從屬于信用活動的經濟范疇C.利息是產品使用價值的一部分D.利息反映所處生產方式的生產關系72、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商73、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行74、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載75、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦（ ）起設立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日76、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司77、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經營租賃保函D.投標保函78、銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經濟資本79、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.480、誠信審貸的內容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法81、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求82、商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A:一年B:三年C:五年D:十年83、與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是（ ）。A商業(yè)銀行資產規(guī)模B商業(yè)銀行會計資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經濟資本84、反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經濟資本 85、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場86、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)87、信用風險的控制手段不包括（ ）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規(guī)避D.風險定價88、我國破產法在破產程序啟動上采取（ ）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 89、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C美國銀行家協(xié)會D香港銀行公會90、下列屬于融資類保函的是（ ）。A.履約保函B.即期付款保函C.投標保函D.借款保函 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件2、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業(yè)B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經營活動3、屬于第三產業(yè)的有（ ）。A:農業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產業(yè)E:電力生產業(yè)4、下面關于個人活期存款的說法正確的有（ ）。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 5、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司6、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職7、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能8、下列我國信托公司可以經營的主要業(yè)務包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產信托C. 有價證券信托D. 經營企業(yè)資產的重組E. 動產信托9、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權利人帶來經濟利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實用性E:權利人采取保密措施10、宏觀經濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經濟增長一國內生產總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率11、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構12、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的13、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。A.不得超過原貸款期限的1/2B.累計不得超過3年C.不得超過原貸款期限的1/4D.累計不得超過5年E.不得超過原貸款期限的1/3 14、關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任15、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同16、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務17、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款18、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務19、中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款E辦理保險代理等中間業(yè)務20、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引21、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪22、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場23、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機構的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督24、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施25、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導26、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織結構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的27、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰28、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業(yè)銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制B.商業(yè)銀行應當實現(xiàn)業(yè)務操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業(yè)銀行應當利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對分支機構實施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權29、根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)30、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則31、銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性32、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨33、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資34、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構融入資金35、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定36、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式37、根據(jù)刑法第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?（ ）A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10 年以上有期徒刑或者無期徒刑38、銀行業(yè)金融機構有（ ）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。A未經批準設立分支機構B未經批準變更、終止C自行確定有關雇員的高額報酬D違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動E提高存款利率至高于央行基準利率39、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關40、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤2、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤3、（ ）國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯4、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤5、（ ）貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯6、（ ）商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯7、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯8、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯9、（ ）中央銀行票據(jù)是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯10、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯11、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。A.對B.錯12、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤13、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯14、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【答案】D【解析】選項D的正確說法是“貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁”。3、D【解析】福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。故本題選D。4、C5、C6、B7、A8、B9、C10、【正確答案】A11、C12、【答案】D13、B14、A15、B16、A17、【正確答案】A【答案解析】本題考查直接標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。18、A19、A20、C21、【正確答案】B22、【正確答案】C23、C24、 A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。故本題選A。25、C26、D27、D28、【答案】C【解析】超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。29、C30、【答案】B31、A32、A33、D34、D35、C36、D37、D38、【正確答案】A39、【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。40、D41、D42、A43、B44、B45、C46、D47、B48、【正確答案】A49、