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從奧巴馬式家規(guī)看激發(fā)孩子超級(jí)潛能的N種可能2010-6-5 1:00:00 錢經(jīng) 共有評(píng)論4條 進(jìn)入理財(cái)大學(xué)策劃/本刊編輯部IQ在140以上的孩子都具備8個(gè)特征身體發(fā)育良好注意力集中很早就會(huì)說話各方面表現(xiàn)優(yōu)秀能迅速理解因果關(guān)系對(duì)于未知事物充滿好奇心不害怕失敗情緒穩(wěn)定這些特性是教育學(xué)者法蘭奇對(duì)21位智商超常的孩子進(jìn)行調(diào)查后總結(jié)的。自然，高智商不是育兒的終極目標(biāo)，但家長(zhǎng)們都會(huì)對(duì)自己的孩子寄予厚望。功利點(diǎn)講是希望他們出人頭地、成為明星，至少也要“高于平均值”。更廣義的愛則是希望他們能快樂、幸福、健康，保持自立、自尊和自信，成為社會(huì)的強(qiáng)者，具有優(yōu)秀的品格。每個(gè)家長(zhǎng)都希望自己的孩子能成為姚明、朗朗、韓寒。但望子成龍的另一面是拔苗助長(zhǎng)，天才兒童的另一面可能是“傷仲永”?，F(xiàn)在的年輕父母，能給孩子更好的物質(zhì)條件、讓他們接受更專業(yè)的技能培訓(xùn)，未必真正利于孩子成長(zhǎng)；為事業(yè)無(wú)暇顧及孩子，讓長(zhǎng)輩或保姆陪伴他們；不考慮孩子的興趣愛好，以強(qiáng)勢(shì)之資指揮他們的人生放縱與家長(zhǎng)式的做法替代了正確的引導(dǎo)、教育。每個(gè)孩子身上都蘊(yùn)藏著巨大的潛能，孩子的早期教育決定了他的一生，無(wú)論是情商、財(cái)商還是智商，都是在潛移默化中形成的。這個(gè)世界上根本就不存在真正意義上的天才，我們承認(rèn)遺傳因素的作用，但人潛能的開發(fā)程度是不一樣的。假如一個(gè)“天才兒童”的潛能是另一個(gè)普通孩子的兩倍，而前者的潛能只開發(fā)了20%，后者則開發(fā)了70%，那么普通孩子就表現(xiàn)得更出色?，F(xiàn)代社會(huì)的競(jìng)爭(zhēng)是二代人甚至三代人的競(jìng)爭(zhēng)，年輕父母的下一代可稱為“超世代”必須不斷超越他人、超越自我的一代。用一個(gè)“錢經(jīng)式”的比喻，他（她）能否成為一支優(yōu)秀的成長(zhǎng)股，為家庭創(chuàng)造持續(xù)的“財(cái)富流”，取決于最初的激發(fā)與塑造。測(cè)試你為孩子的成長(zhǎng)營(yíng)造出好的家庭環(huán)境了嗎？YES-2分 NO-0分1、孩子在家庭中占有“特殊地位”：他們是家庭中的第一個(gè)孩子，或者是獨(dú)生子女。2、孩子生長(zhǎng)在“豐富多彩”的環(huán)境中，這種環(huán)境活潑有趣、富于變化并充滿刺激。3、家庭是以孩子為中心的：父母將大部分精力都用在早期教育上。4、父母內(nèi)驅(qū)力強(qiáng)：他們不僅率先垂范，定出高標(biāo)準(zhǔn)，而且對(duì)孩子成就的期望值很高。5、父母給孩子相當(dāng)多的自由。6、在家里，父母一方面將高期望值與激勵(lì)相結(jié)合，另一面還將高期望值與對(duì)孩子的教育相結(jié)合。測(cè)試結(jié)果：（各項(xiàng)分?jǐn)?shù)為2分）0分：毫無(wú)疑問，你尚未重視這個(gè)問題。2-6分：您的家庭環(huán)境初步具備了培養(yǎng)天才兒童的條件，但是父母教育方式上尚待完善。8-10分：您的家庭環(huán)境對(duì)于培養(yǎng)兒童天才來說真的是僅差一步，思考一下是不是在孩子教育方面有些過分熱心了？不妨，給自己和孩子多點(diǎn)空間和自信，結(jié)果反而更好！12分：恭喜您！相信您是一位專業(yè)稱職的家長(zhǎng)，出生在這樣家庭環(huán)境中的孩子，想不出色似乎都有點(diǎn)難了！從測(cè)試中，你大概能意識(shí)到怎樣的環(huán)境更能激發(fā)孩子的潛能，在營(yíng)造這種環(huán)境前，先要清楚孩子的潛能有多大，又有什么特質(zhì)，開發(fā)過程中要注意哪些問題。教育從發(fā)掘孩子潛能做起文/本刊記者 宋慧敏在子女教育問題上，不應(yīng)該有“宿命論”的思想，相信所謂的遺傳基因，也不要太過于指望學(xué)校的教育。父母才是發(fā)掘孩子潛能最關(guān)鍵的人物。盡早喚醒孩子的求知欲早教，在當(dāng)下父母眼中真的是再熟悉不過了。相信大多數(shù)父母都能自信地說，俺家孩子的教育啟蒙絕對(duì)不晚，胎兒期我們就有針對(duì)地進(jìn)行了音樂、顏色、語(yǔ)言、文字等啟蒙胎教；孩子才幾個(gè)月，就開始進(jìn)入親子班，有針對(duì)性的學(xué)習(xí)各種技能；孩子兩周半就讀國(guó)際幼兒園了這些父母在子女教育方面，確實(shí)做到了“早”，這是一個(gè)值得欣慰的事實(shí)。然而更多家長(zhǎng)卻忽視了“教”。要知道，早期教育不完全是一個(gè)向孩子灌輸知識(shí)的過程，而是應(yīng)該在向孩子傳輸知識(shí)的同時(shí)，讓孩子逐步掌握獲取、發(fā)現(xiàn)知識(shí)的方法，早教的根本在于使每個(gè)孩子的潛能最大限度地發(fā)揮出來。要知道孩子的潛在能力具有一定的發(fā)展期，而且每種能力的發(fā)展?fàn)顩r不同，某些能力的發(fā)展期很長(zhǎng)，而某些能力的發(fā)展期很短。比如語(yǔ)言?？茖W(xué)家認(rèn)為，孩子學(xué)習(xí)語(yǔ)言不是慢慢地一字一句地學(xué)習(xí)，而是存在突然的“語(yǔ)言爆發(fā)期”：2歲之前他們對(duì)語(yǔ)言的把握很模糊，但2歲之后某一天就能夠很容易地掌握各種很復(fù)雜的表達(dá)技巧。這個(gè)年齡段，孩子從無(wú)意識(shí)的狀態(tài)過渡到有意識(shí)的狀態(tài)，而且已經(jīng)建立了他所在的生存群體所特有的心理結(jié)構(gòu)和語(yǔ)言表達(dá)機(jī)制。然后到56歲的時(shí)候，孩子們又開始學(xué)習(xí)新的單詞，逐漸完善語(yǔ)句的表達(dá)。因此，如果在特定的發(fā)展期內(nèi)相應(yīng)的能力得不到開發(fā)，過后便事倍功半，甚至?xí)宦駴]。03歲是兒童大腦高速發(fā)展的時(shí)期，是兒童多方面能力(感知覺、記憶、思維、個(gè)性等)發(fā)展的關(guān)鍵期。這些孩子學(xué)習(xí)的關(guān)鍵期有：出生后6個(gè)月，是嬰兒學(xué)習(xí)咀嚼和吃干食物的關(guān)鍵期；23歲是計(jì)數(shù)能力(口頭數(shù)數(shù)、按物點(diǎn)數(shù)、按數(shù)點(diǎn)物、說出總數(shù))發(fā)展的關(guān)鍵期；23歲是學(xué)習(xí)口頭語(yǔ)言的第一個(gè)關(guān)鍵期，5歲左右是口頭語(yǔ)言發(fā)展的第二個(gè)關(guān)鍵期；35歲是教育孩子遵守行為規(guī)范的關(guān)鍵期；3歲左右是培養(yǎng)其獨(dú)立生活能力的關(guān)鍵期。美國(guó)心理學(xué)家布魯姆通過研究指出，如果把人在17歲時(shí)測(cè)得的智商定為100%，那么其中50%在3歲前發(fā)生。盡管很多父母對(duì)以上觀點(diǎn)表示認(rèn)同，現(xiàn)實(shí)生活中也在為孩子積極地付出行動(dòng)。然而大部分父母卻因此陷入誤區(qū)，為了挖掘孩子的潛能，竟陷入不斷給孩子灌輸各種技能的填鴨式教育。其結(jié)果不僅沒能將孩子的潛能得到充分發(fā)揮，反而增加了孩子的逆反心理。談到早期教育的成功范本，我們不能不談到卡爾威特的傳奇故事，一個(gè)剛出生時(shí)曾被公認(rèn)為有些癡呆的孩子，居然在其父的早教引導(dǎo)下，后成為法學(xué)界的知名教授，卡爾威特的名字亦成為早期教育的代名詞。威特父親早在200年前便意識(shí)到兒童的潛能會(huì)隨著他的成長(zhǎng)慢慢減弱甚至消失，但如何才能阻止這種潛能消退？威特父親的成功秘訣就在于喚起孩子的求知熱情，讓他們主動(dòng)地學(xué)習(xí)和提問。放任與限制，這是藝術(shù)通過上面測(cè)試我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)無(wú)論處于哪個(gè)分?jǐn)?shù)區(qū)間的家庭，有個(gè)共同的事實(shí)就是，每個(gè)家庭現(xiàn)在至少都已經(jīng)具備了培養(yǎng)天才兒童的條件之一。但為什么現(xiàn)實(shí)中還是有那么多父母苦于子女教育，甚至為孩子的成長(zhǎng)大為苦惱呢？其實(shí)，天才的認(rèn)定并不一定局限于眼前的分?jǐn)?shù)，每個(gè)孩子都有自己獨(dú)特的一面，找出屬于孩子自身的潛能，將之盡可能得到充分地發(fā)揮，調(diào)動(dòng)起孩子自己的主動(dòng)性，你的孩子一定會(huì)是最棒的。有人說，一位聰明的母親在語(yǔ)言方面定是一位藝術(shù)家，因?yàn)槿魏稳硕疾幌矚g被命令和強(qiáng)迫。所以，要想出不需要講大道理孩子就能樂意去做的溝通方式。在孩子教育方面，放任與限制的把握，更是一門獨(dú)到的藝術(shù)。要尊重他們，從內(nèi)心認(rèn)識(shí)到兒童成長(zhǎng)需要“試誤”，孩子從生活中汲取的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，比家長(zhǎng)們口頭講一百遍的道理都印象深刻。除此，放任給孩子自由的同時(shí)，更要注重對(duì)孩子各方面行為習(xí)慣的限制培養(yǎng)，放任不等于任由性情發(fā)展。詩(shī)人海涅曾說，“如果我們從未得到什么東西，我們就不會(huì)覺得不滿足?！蓖瑯拥牡览?，對(duì)孩子的行為堅(jiān)持始終如一的態(tài)度就不會(huì)讓他感到痛苦。同時(shí)，我們還要注意教育孩子時(shí)父母的意見應(yīng)該統(tǒng)一，否則孩子會(huì)無(wú)所適從，不知道應(yīng)該聽誰(shuí)的才好。養(yǎng)育，沒有終點(diǎn)的賽程古語(yǔ)有云，“10歲神童，15歲才子，20歲以后是凡人?！碧觳艃和荣Y質(zhì)平常的孩子更難教育?？朔湴磷詽M和狂妄自大，是對(duì)一個(gè)從小智力超群的孩子的最大挑戰(zhàn)。這也是家長(zhǎng)們?nèi)菀缀雎缘模涸诮逃⒆拥倪^程中，將關(guān)注點(diǎn)放在如何讓孩子“贏在起跑線”，可孩子的成長(zhǎng)不是百米賽跑，關(guān)于賽程的成績(jī)更沒有標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)判。當(dāng)然，在這里我們并不是要否定前面提到的早期教育在喚醒孩子們更多潛能的巨大作用，更沒有否定贏在起跑線對(duì)孩子成功成才的影響力。畢竟，從小表現(xiàn)突出的孩子，更有自信，在克服困難面前會(huì)表現(xiàn)得更勇敢、更積極。只是，在這一論點(diǎn)下，很多家長(zhǎng)機(jī)械地為贏而贏，而忘記了除了智能以及各種特長(zhǎng)技能的培養(yǎng)外，更重要的心智培養(yǎng)。只有品德、健康、智慧三位一體的人才是完美的。孩子的心是一塊奇怪的土地，種上思想的種子，就會(huì)收獲行為；種上行為的種子，就會(huì)收獲習(xí)慣，種上習(xí)慣的種子，就會(huì)收獲品德；種上品德的種子，就會(huì)收獲命運(yùn)。養(yǎng)育孩子的過程，不是家長(zhǎng)的一時(shí)沖動(dòng)，養(yǎng)育孩子是沒有終點(diǎn)的賽程，需要家長(zhǎng)們保持足夠的耐力和信心，不斷地為孩子的成長(zhǎng)付出自己的愛心！如此之下，相信你的孩子是最棒的！參考案例“奧巴馬式”家規(guī)奧巴馬夫婦對(duì)兩個(gè)女兒，10歲的瑪莉亞和7歲的薩莎，制定了幾條看似簡(jiǎn)單，但操作性極強(qiáng)的家規(guī)：1.不能有無(wú)理的抱怨、爭(zhēng)吵或者惹人討厭的取笑。奧巴馬是聰明的，一個(gè)人如何成為成功的人，首先就必須是有教養(yǎng)的，寬容的，豁達(dá)的，與人為善。2.一定要鋪床，不能只是看上去整潔而已。真正地讓自己從起床那一剎那開始整潔起來，是對(duì)自己和別人的尊重。3.自己的事情自己做。比如自己沖麥片或倒牛奶，自己疊被子，自己設(shè)置鬧鐘，自己起床并穿衣服。自立，多么簡(jiǎn)單而明確的要求，但卻又是多么的難以做到。4.保持玩具房的干凈。要有自己的責(zé)任心。擁有自己的玩具房，這是很好的主意，哪怕我們的房子再小，我們也努力為孩子開辟一塊自己的天地，沒有玩具房，就用隔斷等弄出個(gè)玩具場(chǎng)所。顯而易見，奧巴馬是非常注重衛(wèi) 生習(xí)慣的，而對(duì)于孩子來說，又有什么比這一生存要領(lǐng)更重要呢。5.幫父母分擔(dān)家務(wù)，每周1美元。給予孩子一定的參與意識(shí)，同時(shí)讓他明白有付出就有回報(bào)。這無(wú)疑是極好的生存教育。6.每逢生日或是圣誕節(jié)，沒有豪華的禮物和華麗的聚會(huì)。7.每晚8點(diǎn)30分準(zhǔn)時(shí)熄燈。時(shí)間觀念，作息習(xí)慣，這是一個(gè)人最初的生存需求。只有讓孩子準(zhǔn)時(shí)睡覺準(zhǔn)時(shí)起床，他才有夜晚和白日的概念，才有學(xué)習(xí)工作和休息的區(qū)分，才有嚴(yán)謹(jǐn)而有序的生活的節(jié)奏，才有更好的適應(yīng)能力。8.安排充實(shí)的課余生活?，斃騺喬?、排戲、彈鋼琴、打網(wǎng)球、玩橄欖球；薩莎練體操、彈鋼琴、打網(wǎng)球、跳踢踏舞。無(wú)疑這是當(dāng)下眾多家長(zhǎng)關(guān)注的問題，如何讓我們的孩子全面發(fā)展。注意奧巴馬的措辭，是充實(shí)的課余生活，既然是課余，那就是娛樂，是消遣，是豐富平常生活的。9.不準(zhǔn)追星。延伸閱讀：從小理財(cái)發(fā)財(cái)不難：3至22歲財(cái)商教育全攻略 都說“別讓孩子輸在起跑線了”，不要以為這句話專指孩子的學(xué)習(xí)成績(jī)。其實(shí)，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，智商、情商和財(cái)商，三“商”都高的孩子，才能贏得自己的精彩人生。而從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，在孩子的每一步成長(zhǎng)過程中都進(jìn)行有規(guī)劃的理財(cái)教育，更是新一代父母的必要選擇。 文/本刊記者 陳婷暑假來臨，孩子的學(xué)習(xí)上似乎可以松口氣了，可其他方面的教育又上了議事日程。讀者宋女士近日給本刊來信：“這幾年，我和先生都比較重視學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。我們的兒子馬上要升初中了，我也想讓利用暑假時(shí)間給孩子補(bǔ)充補(bǔ)充簡(jiǎn)單的理財(cái)知識(shí)?？墒遣殚喠撕芏噘Y料，好像都是在講外國(guó)人怎么叫小孩理財(cái)，但很多方法在國(guó)內(nèi)根本行不通，我們也接受不了。不知道有沒有適合中國(guó)家庭的少兒理財(cái)方法？”宋女士的疑惑可謂代表了不少家長(zhǎng)的心聲。古人云：“倉(cāng)廩足而知禮節(jié)”。理財(cái)也是一樣，先有財(cái)，后有理財(cái)需求。在物質(zhì)匱乏的年代，人們幾乎不需要理財(cái)知識(shí)，主要是通過勤儉節(jié)約把基本生活安頓好。也正因社會(huì)發(fā)展和時(shí)代的原因，中國(guó)大部分成年人普遍缺乏理財(cái)意識(shí)。但如今的社會(huì)發(fā)展了，對(duì)于在經(jīng)濟(jì)社會(huì)里成長(zhǎng)的孩子們來說，從小就要和錢打交道，財(cái)富將是他們?nèi)松斜仨毭鎸?duì)的主題之一，可以說，社會(huì)的發(fā)展“逼迫”他們必須要具備一定的理財(cái)知識(shí)才能將生活調(diào)理得更精彩，這堂“人生必修課”從何時(shí)開始，也將決定著孩子一生的財(cái)商軌跡。如果套用鄧小平曾說過的一句話，理財(cái)，要從娃娃抓起。兒童理財(cái)教育刻不容緩我們看到，有些人成年之后，能妥善處理和錢的關(guān)系，知道怎么掙錢，怎么花錢，怎么借錢，也知道要控制合理的負(fù)債比例?？捎行┤顺赡曛?，且不要說突然給他(她)中個(gè)百萬(wàn)元大獎(jiǎng)該如何是好如何分配，甚至稍微賺得多一點(diǎn)了之后，就茫然不知所措，不是一味揮霍就是一味節(jié)約。同齡的年輕人之所以會(huì)產(chǎn)生如此的差異，就是因?yàn)樵谒麄儚男〕砷L(zhǎng)的過程中，父母沒有能夠給予他們接觸前、自主支配錢的機(jī)會(huì)和經(jīng)驗(yàn)。大部分父母覺得孩子只要學(xué)習(xí)好，其他事情都可以商量甚至放縱，其中包括孩子的一切花費(fèi)，全由父親或母親代為處理，或是孩子要多少錢就給多少錢沒有一點(diǎn)使用上的指導(dǎo)。如此一來，孩子對(duì)于錢的多少根本沒有概念，進(jìn)入社會(huì)初期還是如此；或者因?yàn)榇笫执竽_慣了，對(duì)于掙錢的辛苦無(wú)法理解，進(jìn)而可能因此影響自己的擇業(yè)觀和人生觀。前陣子英國(guó)有個(gè)新聞，說英國(guó)包括抵押、個(gè)人貸款和信用卡消費(fèi)等在內(nèi)的個(gè)人債務(wù)總額每4分鐘就增加100萬(wàn)英鎊(約合1300萬(wàn)人民幣)。每7分鐘就有一個(gè)英國(guó)人因債務(wù)纏身，無(wú)法解脫而破產(chǎn)，已經(jīng)有200萬(wàn)多人負(fù)債嚴(yán)重，處于終生還債狀態(tài)。英國(guó)媒體在檢討此事時(shí)說：“越來越多的成年人陷入經(jīng)濟(jì)困境，這更提醒我們，兒童時(shí)期的理財(cái)教育非常重要?！泵绹?guó)父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關(guān)系，把理財(cái)教育稱之為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”。美國(guó)每年大約有300萬(wàn)中小學(xué)生在外打工，他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”日本人教育孩子也有一句名言：“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動(dòng)獲得?！?許多日本學(xué)生在課余時(shí)間都要在校外打工掙錢。所以，我們的家長(zhǎng)朋友也不要羞于和孩子談“錢”。孩子走上社會(huì)以后，獨(dú)立成家以后，必然要和“錢”打交道。孩子們的學(xué)校教育和課本中，沒有“理財(cái)”這一課，家長(zhǎng)們就該為孩子補(bǔ)上這一課，從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商。都說“別讓孩子輸在起跑線了”，以前這句話主要是指孩子的學(xué)習(xí)?？涩F(xiàn)在，這句話也可以指孩子的情商和財(cái)商。智商、情商和財(cái)商，三“商”都高的孩子，才能贏得自己的精彩人生。因地制宜 因材施教在學(xué)習(xí)國(guó)外的財(cái)商教材中，常有這樣的案例：美國(guó)幾歲大的小孩就會(huì)將自己用不著的玩具小熊擺在家門口，放一塊“sale”(出售)的牌子，等待別人付錢拿走小熊，而自己得以獲得一點(diǎn)收入供零用。但這樣的方式，在國(guó)內(nèi)的孩子中大概很難實(shí)現(xiàn)。因?yàn)閲?guó)人對(duì)于二手物品的接受程度仍然不高，而且把東西放在家門口代售也不太現(xiàn)實(shí)，還極可能被拾荒者順手就拿走。所以，兒童的理財(cái)教育不能照搬國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，或照搬某個(gè)案例的經(jīng)驗(yàn)。最好能夠針對(duì)家庭的成員結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況、社區(qū)和居住環(huán)境的狀況等因素，進(jìn)行有針對(duì)性的、有意識(shí)的指導(dǎo)，在別人的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的改進(jìn)，進(jìn)行因地制宜。在孩子的理財(cái)教育中，因材施教也很重要，其中最主要是注意孩子的年齡大小來進(jìn)行安排，否則超過了孩子某一年齡段應(yīng)有的接受度，極可能扭曲為“拔苗助長(zhǎng)”，得不償失。比如，讓上幼兒園的小朋友就自己出去“打工”賺錢，顯然缺乏一定的安全性，也幾乎沒有實(shí)現(xiàn)的可能。此時(shí)還不如讓孩子在家里好好學(xué)會(huì)辨認(rèn)錢的大小。又比如，前面講到的美國(guó)兒童賣二手玩具的案例，我們的家長(zhǎng)就可以在孩子進(jìn)入高中或大學(xué)后，有意識(shí)地告訴孩子，通過網(wǎng)絡(luò)“易物”或在網(wǎng)絡(luò)跳蚤市場(chǎng)中拍賣自己閑置的二手物品，也能獲得一定的收入。比如，英國(guó)教育部門現(xiàn)在就針對(duì)不同年齡階段的孩子提出不同的理財(cái)教育要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來需求的作用；11歲至14歲的學(xué)生要懂得人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個(gè)人理財(cái)能力；14歲至16歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)使用一些金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算、儲(chǔ)蓄和初步的投資。在本組文章里，我們就針對(duì)中國(guó)孩子各個(gè)成長(zhǎng)時(shí)期的特點(diǎn)，為他們?cè)O(shè)定了不同的理財(cái)教育的主題，并通過具體的案例進(jìn)行了記者點(diǎn)評(píng)，相信能為家長(zhǎng)們提供一定的參考。別讓孩子“金錢至上”雖然我們說要重視孩子的理財(cái)教育，但家長(zhǎng)們千萬(wàn)要記住，對(duì)孩子從小進(jìn)行理財(cái)教育，目的在于培養(yǎng)孩子一定的理財(cái)意識(shí)和能力，但絕不是讓孩子變?yōu)榻疱X的奴隸，可千萬(wàn)別讓孩子形成“金錢至上”的意識(shí)。這可能也是家長(zhǎng)在對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育中無(wú)意間可能犯下的錯(cuò)誤，為此，一定要有意識(shí)把握好“度”的問題。比如，逢年過節(jié)，家里的老人總要給孩子們一些紅包，數(shù)額較大的主要是過年分到的“壓歲錢”。家長(zhǎng)們當(dāng)然可以教育孩子，把每年收到的壓歲錢，包括平時(shí)的零花錢存在小朋友自己名下的賬戶里，讓孩子懂得錢放在家里不會(huì)“長(zhǎng)大”，但存到銀行可以變多一些，也就是取得利息收入，讓錢自己去生錢?？墒?，當(dāng)孩子們看到自己存款賬戶的數(shù)字越變?cè)酱?，如果家長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)自己的孩子為此著了迷(有些小朋友可能總會(huì)催著媽媽看存折數(shù)字有沒有變化)，那就應(yīng)該稍微調(diào)整一下孩子的心態(tài)。比如，在爺爺奶奶外公外婆生病時(shí)，告訴孩子也要盡一份孝心，問問孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分，買點(diǎn)水果給親愛的老人？如此，一方面是培養(yǎng)孩子對(duì)于親人的感情，一方面也是教育孩子錢能用來買東西，錢能幫助生病的老人，不僅不會(huì)讓孩子偏執(zhí)地關(guān)注自己資產(chǎn)的增長(zhǎng)，還能增加孩子的情商和財(cái)商。又比如，現(xiàn)在很多家長(zhǎng)都在談“股”論“金”，甚至有些幼兒園和小學(xué)里的孩子都會(huì)說“600xxx”之類的股票代碼，知道父母在投資哪個(gè)股票，還懵懂地互相“交流經(jīng)驗(yàn)”。但我們認(rèn)為，股票是一種復(fù)雜的投資工具，至少要初中以上的孩子才能初步理解，作為家長(zhǎng)更不要當(dāng)著孩子的面為股票上的得失而爭(zhēng)吵。今年高考期間，上海就出現(xiàn)了一對(duì)母子的對(duì)話。高考前一天，也就是6月5日，正在看書復(fù)習(xí)的兒子聽到母親的手機(jī)又響了，是媽媽炒股的朋友來的電話，告訴他母親一開盤又是全面跌停，心急如焚的母親讓兒子趕快放下課本，幫他開電腦看看行情。兒子有些火了：“到底是我重要，還是股票重要?你還讓不讓我安心看書了？！”所以說，我們是要讓孩子懂得“錢”很重要，錢能“美化”生活，但別讓孩子以為生活里最重要的就是錢，別讓孩子以為炒股票比學(xué)習(xí)、工作都更重要！因?yàn)榻疱X只是一種生活的工具，而不是人們生活的最終目標(biāo)。理財(cái)教育幼兒園階段：認(rèn)識(shí)錢的來源和用途文/本刊記者 陳婷理財(cái)教育主題：錢是從哪里來的？天上掉下來的還是爸爸媽媽工作掙來的？錢長(zhǎng)什么模樣？熟悉分、角、元硬幣和紙幣的圖案和數(shù)字。錢可以用來干什么？可以買玩具、汽車、房子怎樣用紙幣湊成10、20、50、100等整數(shù)？學(xué)習(xí)簡(jiǎn)單的加法。哪些東西花錢多？哪些東西花錢少？以生活中的物品為例，學(xué)習(xí)簡(jiǎn)單的大小比較。曹女士的女兒今年9月1日就要進(jìn)入小學(xué)階段學(xué)習(xí)了，她向記者講述了自己在孩子幼兒期間，是如何有意識(shí)培養(yǎng)孩子對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)的。認(rèn)識(shí)錢的來源“女兒三歲剛上幼兒園那年，我先生下班比較晚，她就老愛問我，爸爸為什么老是這么晚回來啊。我告訴她，爸爸要工作，要賺錢。她就會(huì)問，爸爸賺錢干什么呀？我告訴她，爸爸賺了錢，可以買東西，可以給寶寶買好看的衣服穿，給寶寶買大房子住。她有些似懂非懂。等到女兒上幼兒園中班的時(shí)候，我就有意帶著她一起到了園長(zhǎng)辦公室，讓她看著我把學(xué)費(fèi)交給園長(zhǎng)。我告訴她，這些錢交給園長(zhǎng)，幼兒園的老師就有了工資，幼兒園的小朋友就可以有玩具玩，有畫筆用，這筆錢還可以被幼兒園用作修建小朋友們最喜歡的玩耍小場(chǎng)所。讓她知道，必須交了錢才能上幼兒園。同時(shí)，我還告訴她，這些錢是爸爸媽媽每天辛苦工作得來的，只有工作才能獲取金錢。努力學(xué)習(xí)的小朋友才能有大本領(lǐng)，才能找到好工作掙更多的錢。”記者點(diǎn)評(píng)：現(xiàn)在家庭收入高了，做家長(zhǎng)的總是盡量滿足孩子提出的要求，結(jié)果導(dǎo)致小孩子不懂得愛惜財(cái)物，損壞、浪費(fèi)、奢侈的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，總認(rèn)為家長(zhǎng)的錢是從銀行里變出來的，比如家長(zhǎng)領(lǐng)著去商場(chǎng)，孩子見到好吃的好玩的就要買，不給買就又哭又鬧，如果不希望孩子養(yǎng)成這類壞習(xí)慣。就應(yīng)該告訴孩子錢到底是從哪里來的，讓孩子有珍惜錢的意識(shí)，并懂得體諒父母的辛苦。了解錢的用途知道錢從哪兒來以后，也要告訴孩子錢能干什么用。對(duì)于這方面的問題，曹女士有著自己的經(jīng)驗(yàn)：“孩子上了幼兒園以后，我就讓她認(rèn)識(shí)硬幣和紙幣了，讓她做到能夠區(qū)別錢的大小。去便利店時(shí)，我會(huì)帶著她一起去。我用一枚一元硬幣買一個(gè)茶葉蛋的時(shí)候，會(huì)故意讓她看到。等到下一次一起去便利店時(shí)，我拿三枚一元的硬幣買一瓶飲料時(shí)，也會(huì)特意讓她知道我花了多少錢。有時(shí)候去大賣場(chǎng)，我也會(huì)讓她學(xué)著辨認(rèn)常買的物品的標(biāo)簽價(jià)格。買玩具的時(shí)候，也盡量讓孩子一起去，讓她知道，玩具也是拿錢換回來的?！笨傊?，就是要變著法子讓孩子知道，錢可以用來交換自己所需要的生活和學(xué)習(xí)物品。記者點(diǎn)評(píng)：讓孩子知道錢的價(jià)值，知道錢能用來干什么，也是幼兒理財(cái)教育中的重要一步。比如，家長(zhǎng)們都喜歡為孩子準(zhǔn)備可愛的儲(chǔ)蓄罐，培養(yǎng)孩子們的儲(chǔ)蓄意識(shí)。其實(shí)，為了讓孩子加深對(duì)“小錢”、“大錢”的形象感官意識(shí)，不妨讓孩子擁有兩個(gè)儲(chǔ)蓄罐，從而讓她學(xué)會(huì)辨別錢的大小、多少和用途不同。如一個(gè)綠色的儲(chǔ)蓄罐給孩子用來投放一角、五角的硬幣，積累到一定數(shù)目的時(shí)候，把零錢取出來，跟父母換一元的硬幣，然后放到紅色的儲(chǔ)蓄罐里。告訴孩子，積累了多少個(gè)一元硬幣后，就可以給自己買玩具。除了讓孩子知道錢能夠購(gòu)買東西，也最好能從小就讓孩子懂得，錢也可以幫助別的小朋友。比如，可以告訴孩子，還有很多地方的小朋友上不起學(xué)，買不起書，沒有玩具玩。當(dāng)孩子的紅色儲(chǔ)蓄罐攢夠五十個(gè)一元錢硬幣時(shí)，就能幫助貧困地區(qū)的小朋友去讀小學(xué)一年級(jí)，讓他們坐到教室里，等等。初步學(xué)習(xí)使用小額零錢“眼看著孩子快要上小學(xué)了，我也打算給孩子增加一些難度，讓她自己初步學(xué)著獨(dú)立使用錢?！辈芘空f?！白罱奶斓搅?，我經(jīng)常讓她拿5毛的硬幣去小區(qū)的自動(dòng)飲水機(jī)機(jī)器里打水，放進(jìn)去5毛，能出來一大桶純凈水，讓她獨(dú)立去完成。有時(shí)候我會(huì)給她一張20元的面包券，讓她到小區(qū)門口的面包房里去給家人買上幾個(gè)面包，剛開始孩子還不愿意去，膽子小，怕羞，后來我就陪她進(jìn)去，在旁邊看著她將一個(gè)個(gè)面包標(biāo)簽上的數(shù)字看過來，然后計(jì)算哪幾個(gè)加起來正好等于20元，如果算多了或少了都不能過關(guān)?！庇浾唿c(diǎn)評(píng)：隨著孩子的年齡慢慢長(zhǎng)大，現(xiàn)在上小學(xué)前的幼兒也都有了一定的計(jì)算能力。此時(shí)此刻，正是增加幼兒理財(cái)教育內(nèi)容的好時(shí)機(jī)。曹女士這樣的方法就很值得借鑒。關(guān)鍵不在于讓孩子真正去支配多少錢，而是讓孩子們懂得自己可以分配和使用錢了，同時(shí)也在不知不覺中練習(xí)了簡(jiǎn)單的加法。同時(shí)，也可以在這一階段培養(yǎng)孩子對(duì)于家庭的責(zé)任感，懂得對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)付出一分力。比如，家里需要買一盒9元錢的牛奶時(shí)，可以告訴孩子這盒牛奶爸爸媽媽和寶寶都要喝，所以每個(gè)人都要出錢，并讓孩子真正從儲(chǔ)蓄罐中拿出三元錢，讓孩子學(xué)會(huì)花錢買東西。小學(xué)階段：掙取和用好零花錢文/本刊記者 尹娟理財(cái)教育主題：零花錢可以用來買哪些東西？可以用于正當(dāng)合理的方面，而不要亂花。哪些途徑可以掙自己的零花錢？通過家務(wù)勞動(dòng)、參加比賽、做好事等進(jìn)行鼓勵(lì)。零花錢怎樣掙更容易？家務(wù)勞動(dòng)報(bào)酬低一些、做好事或考好成績(jī)報(bào)酬高些來進(jìn)行不同程度的鼓勵(lì)。零花錢如何合理安排？可以買玩具、學(xué)習(xí)用品等，也可以將節(jié)余的錢放進(jìn)儲(chǔ)蓄罐或存銀行。零花錢怎樣用有意義？母親節(jié)買支康乃馨、為生病的同學(xué)買張問候卡、給爺爺奶奶準(zhǔn)備小生日禮物等?！艾F(xiàn)在孩子的都偏早熟，古靈精怪的。我女兒童童今年11歲，我覺得對(duì)這樣年齡的孩子進(jìn)行理財(cái)教育，家長(zhǎng)不可能用填鴨式的方式，從生活中的一些小細(xì)節(jié)入手，反而可以起到不錯(cuò)的效果?！?37歲的陳女士講述了自己教育孩子的經(jīng)驗(yàn)。從零花錢里學(xué)消費(fèi)規(guī)劃“女兒上一年級(jí)的時(shí)候，中午在學(xué)校里吃午餐。小孩子們?cè)谝黄?，喜歡吃點(diǎn)小零食，女孩子們也喜歡在學(xué)校旁邊的小店里買點(diǎn)可愛的橡皮、筆等小文具。于是童童開始向我要求一些零花錢?！睆哪菚r(shí)起，陳女士每個(gè)禮拜都會(huì)給女兒20元錢?！皠傞_始的時(shí)候，童童對(duì)怎么花零花錢并沒有概念?！焙秃枚嘣诿酃蘩镩L(zhǎng)大的孩子一樣，童童對(duì)獨(dú)立支出并沒有控制的意識(shí)。第一個(gè)禮拜，童童周二晚上就告訴媽媽，自己的錢用光了，想再要點(diǎn)零花錢?！捌鋵?shí)20元并不算多，但是我覺得零花錢是這個(gè)階段兒童財(cái)商教育最好的一個(gè)機(jī)會(huì)?！泵鎸?duì)女兒的不安，陳女士并沒有斥責(zé)，而是耐心地問童童，她的零花錢都用到了哪些地方?！百I了冰淇淋，買了飲料，買了貼紙”童童一一道來，陳女士就開始幫著女兒分析這些零花錢是不是真的花著有必要。接著陳女士給了童童兩個(gè)方案，一種方案是這周不再給她零花錢，另外一種方案是再給童童10元錢，但是要從下周的零花錢里扣除?！皨寢?，我選后面一個(gè)辦法！”過了兩個(gè)禮拜“緊巴巴”的生活之后，童童重新領(lǐng)到了每個(gè)禮拜20元的零花錢，“她當(dāng)時(shí)大舒一口氣，告訴我說媽媽，零花錢少的日子真不好過啊，我以后一定要吸取教訓(xùn)！”【記者點(diǎn)評(píng)】u很多家長(zhǎng)可能會(huì)覺得陳女士對(duì)女兒零花錢的限制太過苛刻了，但是錢并不是表達(dá)對(duì)子女愛護(hù)的唯一方式。對(duì)于還處在小學(xué)階段的兒童們來說，他們對(duì)金錢并沒有明確的認(rèn)識(shí)，父母的一味嬌慣，只會(huì)讓他們形成“我想要的，就可以得到”這樣的錯(cuò)誤觀念。從小就缺乏對(duì)金錢和欲望的控制，長(zhǎng)大之后，當(dāng)他們有獨(dú)立的能力獲得收入時(shí)，就很難做到有規(guī)劃地對(duì)待自己的生活。u對(duì)于小學(xué)階段，尤其是低年級(jí)的學(xué)生們來說，從零花錢入手，是進(jìn)行財(cái)商教育的一個(gè)不錯(cuò)的途徑。不過，當(dāng)他們?cè)诨ㄥX上出現(xiàn)小毛病的時(shí)候，家長(zhǎng)們不應(yīng)當(dāng)采用責(zé)備或是命令的口吻，用溫和的語(yǔ)氣幫助他們進(jìn)行分析，提供方案為他們解決問題，才是理想的處理方式。u小孩子們?nèi)菀桩a(chǎn)生從眾的心理，零花錢上過度的限制往往會(huì)讓他們?cè)谂c同學(xué)的交往中出現(xiàn)不合群、甚至自卑的心理。因此家長(zhǎng)們?cè)谥贫慊ㄥX的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，也需要考慮到學(xué)生平均的水平，確定合理的范圍。教孩子自己去賺零花錢在零花錢的規(guī)劃之外，陳女士也希望給女兒一些“開源”的意識(shí)。于是，陳女士和丈夫商量之下，為女兒建立了一套“家庭報(bào)酬”機(jī)制。有一次，童童提出想買一個(gè)新款的哆拉a夢(mèng)機(jī)器貓，陳女士告訴她，“這個(gè)玩具大約需要200元，其中150元我和爸爸可以為你支付，其余的50元你自己來賺可以嗎？”童童點(diǎn)頭答應(yīng)了，為了提高女兒的興趣，陳女士提出了一個(gè)比較優(yōu)厚的方案每洗一次碗，陳女士就給童童記上3元的報(bào)酬，“這樣，你一個(gè)月就可以掙到90塊錢，不僅夠買玩具了，多下來的錢還可以留著自己用?！薄澳菚r(shí)候她還夠不著水池，站在小凳子上，用稚嫩的雙手努力地洗碗，真有點(diǎn)心疼?！标惻空f。一個(gè)月后，童童領(lǐng)到了自己的“工資”，和媽媽一起買到了心愛的機(jī)器貓玩具。她自豪地把這個(gè)娃娃放在自己的床頭，每逢有親戚過來都會(huì)自豪地告訴他們，這是自己努力工作掙來的?！巴瘯?huì)把工作這兩個(gè)字念得特別大聲，這個(gè)時(shí)候我才會(huì)真正覺得欣慰?！薄居浾唿c(diǎn)評(píng)】u為孩子們提供一些工作獲得報(bào)酬的機(jī)會(huì)，不僅可以培養(yǎng)他們的勞動(dòng)意識(shí)，也可以讓他們明白，勞動(dòng)和工作是獲得收入的一種方式。只有付出，才有回報(bào)。u國(guó)外的一些兒童，很早就開始通過各種方式打工掙零花錢，如人們耳熟能詳?shù)睦泳褪枪缮癜头铺?，他從很小的時(shí)候就開始推銷飲料、送報(bào)對(duì)于國(guó)內(nèi)的父母?jìng)儊碚f，可以在子女們力所能及的范圍內(nèi)為他們創(chuàng)造一些通過勞動(dòng)獲得收入的方式。但是勞動(dòng)報(bào)酬的標(biāo)準(zhǔn)不宜制定過高，以免孩子們?cè)诂F(xiàn)實(shí)中有落差感。給女兒發(fā)“獎(jiǎng)學(xué)金”當(dāng)然，在財(cái)商教育的同時(shí)，陳女士也沒有放松對(duì)女兒學(xué)習(xí)的督促?！巴貏e崇拜大表姐，大表姐在美國(guó)念書。有一天童童告訴我，她也想以后到美國(guó)去念書?！标惻烤筒皇r(shí)機(jī)地告訴童童，表姐在國(guó)外念書要花不少錢，但是因?yàn)樗煽?jī)優(yōu)秀，可以拿到學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金，這樣就不用自己支付很多的錢了?！芭叮俏乙惨玫姜?jiǎng)學(xué)金！”童童的一句話給了陳女士不少啟迪，她在童童的“工資表”上新列出了“獎(jiǎng)學(xué)金”的項(xiàng)目如果童童拿到班級(jí)考試的第一名，就可以獲得50元的獎(jiǎng)學(xué)金?！艾F(xiàn)在的獎(jiǎng)學(xué)金是爸爸媽媽為你支付的，但是以后你一直保持下去，就可以獲得學(xué)校發(fā)給你的獎(jiǎng)學(xué)金，你也可以獲得更多的機(jī)會(huì)?！薄居浾唿c(diǎn)評(píng)】u對(duì)父母?jìng)儊碚f，使用金錢作為動(dòng)力，以達(dá)到激勵(lì)子女學(xué)習(xí)的目的，并不是一種很明智的做法，這樣很容易滋生孩子們錯(cuò)誤的學(xué)習(xí)目的。u陳女士所效仿的這種獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)制，倒是值得家長(zhǎng)們借鑒?，F(xiàn)在越來越多的高等院校，包括國(guó)內(nèi)的、海外的知名學(xué)府，為了吸引人才都提出了非常優(yōu)厚的獎(jiǎng)學(xué)金方案。提前把獎(jiǎng)學(xué)金的模式搬到家庭里來，可以讓子女們?nèi)蘸蟾菀捉邮塥?jiǎng)學(xué)金的激勵(lì)作用。但是有必要指出的是，家長(zhǎng)們?cè)谛Х逻@種模式時(shí)，應(yīng)該向孩子們說明，目前是父母在為他們提供獎(jiǎng)學(xué)金，而未來他們所需要爭(zhēng)取的是外界所提供的激勵(lì)。初中階段：學(xué)會(huì)記賬管好錢理財(cái)教育主題： 每月的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)多少？包含哪些內(nèi)容？可以視每個(gè)家庭的具體經(jīng)濟(jì)狀況而定。 遇到財(cái)務(wù)困難怎么辦？分析問題的原因，減少某些方面的支出。 怎樣規(guī)劃使用生活費(fèi)？可以采用記賬的辦法，長(zhǎng)期堅(jiān)持。 如何能讓“錢生錢”？開設(shè)兒童賬戶，了解利息產(chǎn)生的原理。 如果選擇存款種類？了解存款期限和利息多少的關(guān)系。辛樺是一名初三學(xué)生，他說小時(shí)候他最喜歡玩的游戲就是“大富翁”?！拔易铋_心的時(shí)刻莫過于，游戲中揭曉本月的冠軍是”當(dāng)游戲中榮耀的光圈照耀在自己操作的那個(gè)虛擬人物頭上時(shí)，“覺得很有成就感！”而在現(xiàn)實(shí)生活中，雖然剛剛上初三，辛樺已經(jīng)儼然是自己的財(cái)務(wù)管家了。初一開始學(xué)會(huì)記賬進(jìn)入初中，爸爸就和辛樺進(jìn)行了一次“正式”的交談?！皬纳现袑W(xué)開始，我就可以支配自己的生活開銷了?！毙翗甯嬖V記者，支配自己所有生活開銷的意思時(shí)，除了學(xué)費(fèi)、家里的生活費(fèi)支出外，父母將每月給辛樺400元的費(fèi)用。在這個(gè)額度之內(nèi)，辛樺的日常開銷、學(xué)習(xí)書籍和學(xué)習(xí)用品的支出都是由他自行支配。剛開始的時(shí)候，辛樺并不以為然?！拔矣植皇切『⒆?，難道這點(diǎn)事情還做不好嗎？”可是不久之后，辛樺就體會(huì)到了父母的良苦用心?！澳顷囎油瑢W(xué)聚會(huì)很多，大家都喜歡湊在一起吃火鍋、唱唱卡拉ok?！背鍪执蠓降男翗逡部偸菢酚趽屩駟?。一兩次下來，辛樺就發(fā)現(xiàn)自己的400元已經(jīng)剩得不多了。于是，辛樺開始了人們想像中女生才會(huì)做的事情記賬?！拔易约涸O(shè)計(jì)了一個(gè)簡(jiǎn)單得excel表格，把平時(shí)生活中可能發(fā)生的項(xiàng)目都列上去，每天晚上做完功課后就花點(diǎn)時(shí)間回顧一下今天花了哪些錢，一一地敲到電腦里去?！毙翗逭f，“電子表格最大的好處就是可以隨時(shí)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，這樣我就對(duì)已經(jīng)發(fā)生的花費(fèi)一目了然?！庇辛擞涃~的意識(shí)，對(duì)支出的規(guī)劃也就自然而然形成了?！居浾唿c(diǎn)評(píng)】步入中學(xué)學(xué)堂的孩子，往往有點(diǎn)“小大人”的心態(tài)。盡管他們的心智還沒有完全成熟，但是他們非常希望自己具有獨(dú)立的個(gè)性，并且為社會(huì)所認(rèn)可。辛樺的父親就很善于抓住青少年的這種心理，采用了一種開放式的教育方式，讓辛樺感受到父母給予自己的空間。對(duì)于這個(gè)年齡段子女的家長(zhǎng)們來說，尊重青春期他們渴望自我空間的愿望，因勢(shì)利導(dǎo)地進(jìn)行財(cái)商教育是非常重要的。如果單一地采用限制的辦法，控制他們的零花錢，起到的效果反而不盡人意。在子女們獨(dú)立管理賬務(wù)遇到困難時(shí)，家長(zhǎng)們也可以不失時(shí)機(jī)地提出一些建議和辦法，教給他們一些改善財(cái)務(wù)狀況的手段。如辛樺自我設(shè)計(jì)的記賬表、從實(shí)踐中摸索出的“費(fèi)用預(yù)提”方法都是很好的例子。開設(shè)孩子自己的銀行賬戶“每逢春節(jié)，我也有一筆不少的壓歲錢。上初中之前，壓歲錢都要上交給父母?？墒亲詮拈_始獨(dú)立做財(cái)務(wù)管家之后，爸爸也放權(quán)給我，可以自由地管理自己的壓歲錢了?！眲傞_始的時(shí)候，辛樺的目標(biāo)是用壓歲錢給自己買一臺(tái)psp?？墒前职謪s給了辛樺一些建議，他從銀行里拿來了一張兒童賬戶的存單介紹，他告訴辛樺：“如果把壓歲錢存到兒童賬戶里，可以寫上自己的名字，也就意味著你可以擁有像大富翁游戲里那樣的資產(chǎn)，雖然不多，但這可是一筆真實(shí)的資產(chǎn)，還能得到利息回報(bào)。如果你只是買了psp，過幾天玩厭了就扔在一邊，沒什么用處了?！笔腔ㄙM(fèi)還是積蓄？權(quán)衡之下，辛樺選擇了后者，“我想做生活里真實(shí)的大富翁財(cái)富冠軍?！痹诎职值呐阃?，辛樺有了第一個(gè)屬于自己的銀行賬戶。不過，在選取什么樣的存款計(jì)劃時(shí)，爸爸又給了辛樺一道選擇題?！八嬖V我，銀行存款有不同的種類，在給付利息的時(shí)候，利率也不一樣。比如活期存款，利率很低，但是它的好處是隨時(shí)可以提取，如果我要用錢的時(shí)候可以隨時(shí)從銀行取出來。但是定期存款就不一樣，它的利率比活期高，缺點(diǎn)是要到期才能支取?！毙翗遄罱K選擇了三年期的定期存款，“因?yàn)橥ㄟ^初一第一學(xué)期的鍛煉，我已經(jīng)學(xué)會(huì)了支配父母平時(shí)給我的生活費(fèi)，我暫時(shí)不需要這筆存款。那時(shí)候我想，三年后我就上高中了，說不定這筆錢到時(shí)候我就可以派到大用處了?！毙翗甯嬖V記者，現(xiàn)在他自己的賬戶里已經(jīng)存夠了6000元，“我喜歡攝影，再過一段時(shí)間，我就可以用自己的錢買一只單反相機(jī)了?！薄居浾唿c(diǎn)評(píng)】帶著子女們?nèi)ソ佑|一些金融服務(wù)，讓他們從中體會(huì)到儲(chǔ)蓄和收獲的樂趣，也是這個(gè)年齡段，父母?jìng)兛梢赃M(jìn)行財(cái)商教育的一項(xiàng)重要內(nèi)容。比如兒童賬戶，就是一種很好的手段，看到自己是賬戶的主人，孩子們會(huì)有一種非常愉悅的體驗(yàn)。在這個(gè)時(shí)候，家長(zhǎng)們可以不失時(shí)機(jī)地向孩子們普及一些金融上的基礎(chǔ)知識(shí)，通過計(jì)算和實(shí)例的辦法，讓他們明白不同金融產(chǎn)品之間所存在的差異，給予他們選擇的機(jī)會(huì)。高中階段：學(xué)習(xí)投資如何起步文/本刊記者 尹娟理財(cái)教育主題：學(xué)習(xí)投資從哪里起步？股票風(fēng)險(xiǎn)較高，基金是較好的選擇。怎樣開設(shè)投資賬戶？了解開立賬戶的程序，學(xué)習(xí)網(wǎng)上操作等技巧。投資過程中如何克服心理??？注意克服浮躁心理，培養(yǎng)坦然的好心態(tài)。如何向別人借錢？借錢需要付出成本，了解貸款初步知識(shí)。賺了錢以后做什么？幫助自己和幫助別人，培養(yǎng)正確的財(cái)富觀。在眾人的眼里，老潘無(wú)疑是一位很開明的家長(zhǎng)。他對(duì)兒子小翔的要求是，在班級(jí)里成績(jī)?cè)谇?5名，業(yè)余的時(shí)間里完全可以做自己喜歡的事情。小翔從上高中開始，就對(duì)投資展現(xiàn)出了很大的興趣。對(duì)此，老潘并不反對(duì)，相反還有意識(shí)地進(jìn)行引導(dǎo)。教孩子學(xué)會(huì)貸款從小小翔就有了自己的兒童賬戶，每年到了春節(jié)和小翔過生日的時(shí)候，長(zhǎng)輩們給的“紅包”，小翔都會(huì)一分不動(dòng)地存進(jìn)銀行賬戶。但是，小翔似乎對(duì)貸款并沒有特別的意識(shí)。去年年末的時(shí)候，小翔想買一臺(tái)筆記本電腦，他告訴我，自己有一些存款，但要是買電腦的話還差3000元，他想向父母借這筆錢，預(yù)備到了春節(jié)的時(shí)候還給他們?！罢f實(shí)在的，當(dāng)時(shí)我挺高興的，兒子已經(jīng)有了獨(dú)立的意識(shí)，要用自己的存款買東西，而不是伸手向父母要錢?！辈贿^，老潘還是因勢(shì)利導(dǎo)地告訴小翔，父母可以借錢給他，但是小翔必須支付一定的利息?！斑€要付利息？”面對(duì)兒子的不解，老潘就拿家里的房貸來舉例子，“家里買房向銀行申請(qǐng)了30萬(wàn)元的貸款，銀行為什么要借錢給我們？是因?yàn)樗麄円獜闹惺杖≠J款利息。我們每月還房貸2000元里，有一部分就是給銀行的利息?！崩吓撕托∠枰黄饛木W(wǎng)上查到了貸款利率的資料，提出如果兒子能夠以5%的年利率支付利息給父母，就可以先借錢給他?！靶∠杷懔怂?，兩個(gè)月之后他就可以用壓歲錢還上借我們的錢，一共需要付25元的利息?！毙∠栌X得利息并不算多，爽快地答應(yīng)了老潘的要求?！居浾唿c(diǎn)評(píng)】u信貸的生活方式已經(jīng)逐漸滲透到我們生活中的每一個(gè)角落。對(duì)于高中生們來說，他們?nèi)蘸箝L(zhǎng)大成人，可能需要申請(qǐng)助學(xué)貸款、住房貸款，當(dāng)他們創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，還可能需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸款因此，如果有合適的時(shí)機(jī)，向他們灌輸一些信貸方面的知識(shí)也未嘗不可。u也許25元錢對(duì)父母來說算不了什么，但是從這種生活體驗(yàn)中，家長(zhǎng)們可以讓子女們產(chǎn)生切身的體驗(yàn)明天天下沒有免費(fèi)的午餐，使用不屬于自己的錢，就必須付出一定的成本。熟悉“錢生錢”的方式小翔一直對(duì)投資有著很大的興趣，從小翔領(lǐng)到身份證之后，老潘就帶著小翔去辦理了正式的銀行賬戶，并開始有意識(shí)地介紹一些投資的產(chǎn)品給他。剛開始的時(shí)候，小翔對(duì)股票很感興趣，但是老潘覺得股票投資并不適合小翔這個(gè)年齡層?！拔腋嬖V他，投資股票需要對(duì)市場(chǎng)、對(duì)行業(yè)和個(gè)股進(jìn)行很多的分析工作，他有老師布置的學(xué)業(yè)，還需要補(bǔ)充一些課外的知識(shí)提高自己的綜合素質(zhì)，不應(yīng)該在炒股上花什么精力?！眱鹤诱J(rèn)可了老潘的意見，不過老潘也建議小翔不妨可以從基金投資入手，因?yàn)榛鹜顿Y主要由專家來操作，自己不需要付出那么多精力。老潘介紹了一些投資方面的書籍給他，讓小翔開始領(lǐng)悟基金的一些投資知識(shí)。為了把小翔領(lǐng)進(jìn)門，老潘示范性地以1000元投資了一只基金，“每天晚上我就會(huì)帶著他從網(wǎng)上查看這只基金的凈值，看看我這1000元投資的增長(zhǎng)情況?！币粋€(gè)月下來，小翔提出了自己也要親自買一只基金，“我教他如何開立基金賬戶、如何用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，但全部是由他自己來完成操作?！辈贿^，小翔在投資中的浮躁心理也引起了老潘的重視，“有時(shí)候基金凈值漲得高了，他就會(huì)特別高興；凈值跌下來，他就不開心了。”看到這種情況，老潘就告訴小翔，投資市場(chǎng)上會(huì)有很多不可預(yù)估的風(fēng)險(xiǎn)，有漲必有跌，做投資就要做好虧損的心理準(zhǔn)備，只有這樣才能獲得更多的機(jī)會(huì)。慢慢地，小翔不再緊盯著基金凈值不放，而是學(xué)會(huì)了用坦然的心態(tài)面對(duì)投資，半年下來，小翔的投資也頗有斬獲?！居浾唿c(diǎn)評(píng)】u高中生已經(jīng)日漸成熟，16周歲后就可以獲得身份證，這也為他們進(jìn)一步提高理財(cái)能力提供了一個(gè)契機(jī)。在這個(gè)時(shí)候，家長(zhǎng)們可以根據(jù)自己的能力，適時(shí)地介紹一些投資的手段和方法給子女。u在不影響子女學(xué)習(xí)的前提下，家長(zhǎng)們還可以為他們創(chuàng)造一些實(shí)踐磨練的平臺(tái)，讓他們切身了解到不同的投資產(chǎn)品，回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)都是不一樣的。是投資而不是投機(jī)，這種心態(tài)的引導(dǎo)在高中生財(cái)商教育中也非常重要。u不過，在投資教育上，家長(zhǎng)們應(yīng)當(dāng)因材施教。像小翔是一個(gè)對(duì)投資比較感興趣的孩子，家長(zhǎng)就可以多進(jìn)行一些培養(yǎng)；如果你的孩子并沒有足夠的興趣，家長(zhǎng)們也不應(yīng)當(dāng)拔苗助長(zhǎng)，否則很容易帶來相反的效果。給予也是一種智慧有的家長(zhǎng)不愿意和孩子談錢，也不愿意帶他們學(xué)投資，一個(gè)原因就是他們覺得這樣會(huì)引導(dǎo)孩子對(duì)金錢的過度追求。老潘卻說，追求財(cái)富并不是壞事，但是要教孩子們正確地去對(duì)待財(cái)富才是家長(zhǎng)們必做的功課。像小翔從基金投資中獲得了一筆收益。老潘就開始和小翔討論這筆收益的用途，“剛開始的時(shí)候，他所想的都是買這個(gè)、買那個(gè)，當(dāng)然他也很孝順，說要給我和媽媽送禮物?！钡抢吓私o了小翔一個(gè)建議，“為什么不拿出一部分錢去捐助給貧困地區(qū)的失學(xué)兒童呢？”剛開始的時(shí)候，小翔特別不能接受：“那是我賺來的錢，為什么要捐給別人？”老潘就找來一些資料片，當(dāng)看到許多比自己小的孩子們，在那么艱苦地環(huán)境下求學(xué)，小翔終于明白了自己想買的一件品牌衣服，就可以幫助這些孩子們買到書本、文具，幫助他們完成一年的學(xué)業(yè)。在這個(gè)等號(hào)面前，小翔慷慨地選擇了后者?！居浾唿c(diǎn)評(píng)】u給予也是一種智慧，培養(yǎng)子女的財(cái)商，提高他們的理財(cái)能力，并不能簡(jiǎn)單地理解為讓他們學(xué)會(huì)像“守財(cái)奴”一樣地生活。在高中這個(gè)人生觀初步形成的階段，家長(zhǎng)們?cè)谥ε囵B(yǎng)他們理財(cái)能力的同時(shí)，也要引導(dǎo)他們正確地去對(duì)待自己可以獲得的財(cái)富。在自己可以施用的范圍之內(nèi)，也要教會(huì)子女們學(xué)會(huì)分享、學(xué)會(huì)從精神和物質(zhì)上給予他人幫助，對(duì)社會(huì)有所貢獻(xiàn)。u在很多中產(chǎn)家庭中長(zhǎng)大的孩子們，很少有機(jī)會(huì)體會(huì)到貧困所帶來的艱辛。如果家長(zhǎng)們能夠在這一方面幫助他們有所認(rèn)識(shí)，將對(duì)孩子未來的成長(zhǎng)起到很大的積極作用。大學(xué)階段：獨(dú)立管理財(cái)富的開始文/本刊記者 陳婷理財(cái)教育主題：如何獨(dú)立而合理地安排每月的生活開支？學(xué)會(huì)有效“節(jié)流”的諸多小技巧。哪些渠道可以開源？通過家教、勤工儉學(xué)、創(chuàng)業(yè)等，獎(jiǎng)學(xué)金是“名利雙收”的好渠道。如何正確使用信用卡？合理透支，但不要成為“卡奴”。怎樣進(jìn)行有計(jì)劃的投資？采用資產(chǎn)配置的方式，注意控制風(fēng)險(xiǎn)。是否需要為自己進(jìn)行保障？從意外和醫(yī)療險(xiǎn)開始了解保險(xiǎn)的種類和作用?！拔沂菑慕K來上海讀大學(xué)的。家里經(jīng)濟(jì)條件一般，爸媽每個(gè)月給我800元生活費(fèi)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)也是由家里來負(fù)擔(dān)。雖然還沒有經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但我總覺得自己從年齡上來說，畢竟是成年人了，自己又是財(cái)大的學(xué)生，所以平常還是有點(diǎn)主動(dòng)的理財(cái)意識(shí)?！?小謝是上海財(cái)經(jīng)大學(xué)大三學(xué)生，她給我們講述了自己大學(xué)期間的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。消費(fèi)：合理支配為上策“我身邊有些同學(xué)花錢很沒有計(jì)劃性。比如我們寢室的小美，每月5日從父母那里拿生活費(fèi)，然后就經(jīng)常去學(xué)校外面吃炒菜，而且買零食、飾品和衣物，每次到了月底最后幾天，日子就過得很慘，只能吃點(diǎn)方便面，有時(shí)候熬不住還要向我們借錢。我花錢還比較有節(jié)制。通常我每個(gè)禮拜從銀行卡里取一次錢，和同學(xué)出去逛街，有零錢的話就不帶百元大鈔，因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)一張100元的錢一旦打開了，就很容易花得無(wú)影無(wú)蹤?！毙≈x說?！巴瑢W(xué)們都說我是一個(gè)比較實(shí)惠的人。比如買書，我盡量通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買，折扣很多時(shí)候能達(dá)到7折甚至更低，買多了還能賺積分換優(yōu)惠。還有學(xué)校每年6月份，大四學(xué)生畢業(yè)的時(shí)候都會(huì)賣舊書，像中級(jí)口譯的書和磁帶我都是從舊書攤上淘來的，師兄師姐給的價(jià)格都很優(yōu)惠。小謝給記者介紹了一些自己生活中“節(jié)流”的小技巧，“還有電話卡，我也都是在學(xué)校附近購(gòu)買折扣率最高的長(zhǎng)途卡，不要讓父母打過來，因?yàn)楦改赣眉依锏墓潭娫挻蜷L(zhǎng)途要比我用折扣卡來打貴出好幾倍。我的手機(jī)則是m-zone動(dòng)感地帶拇指王包月套餐，適合我這樣短消息多，通話少的學(xué)生族。記者點(diǎn)評(píng)： 和中小學(xué)生不一樣，大學(xué)生因?yàn)槭亲∷奚?，日常的生活費(fèi)用雖然來源于父母，但已經(jīng)到了每一元錢、每一筆開支項(xiàng)目都必須由自己獨(dú)立支配的階段，因此，合理控制和安排消費(fèi)支出，學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用，學(xué)會(huì)“節(jié)流”，已經(jīng)成為他們必須面對(duì)的一門功課。賺錢：“門路”不少要得法除了生活消費(fèi)要進(jìn)行合理支配，大學(xué)生也可以通過自己賺錢，來改善自己的生活質(zhì)量，或是為今后進(jìn)入社會(huì)積攢自己的“第一桶金”?！皩?duì)于我們大學(xué)生來說，家教是最普遍的一種賺錢方式，所以我也曾經(jīng)去給初中學(xué)生當(dāng)過家教，每周上兩次，一次兩個(gè)小時(shí)四十元，一個(gè)禮拜有八十元，差不多相當(dāng)于我每周生活費(fèi)的二分之一。但是我發(fā)現(xiàn)去做家教特別費(fèi)時(shí)間，首先從我學(xué)校去那學(xué)生家里來回要一個(gè)多小時(shí)，在學(xué)生家里要待兩個(gè)多小時(shí)，一共要花去四個(gè)小時(shí)，折合下來我每小時(shí)的收入其實(shí)不是那家長(zhǎng)說的二十元，而是十元。所以后來，我就沒有堅(jiān)持那份家教。而是在寒暑假回老家的時(shí)候，在自己家里給親戚的兩個(gè)孩子開輔導(dǎo)班，一個(gè)月做下來，我的家教總收入已經(jīng)超過了2000元，這筆錢我就可以自己攢下來了。另外，我覺得賺獎(jiǎng)學(xué)金也比在上課期間賺家教錢性價(jià)比更高。比如，我拿一個(gè)二等獎(jiǎng)學(xué)金就是1500元，賺得比在上海做家教更容易。更為重要的是，獎(jiǎng)學(xué)金屬于“名利”雙收型的，將來找工作，簡(jiǎn)歷上有較高的等級(jí)的獎(jiǎng)學(xué)金，也可以為自己加分?！庇浾唿c(diǎn)評(píng):大學(xué)生理財(cái)，其實(shí)也不外乎“開源節(jié)