完整版理財大賽

何先生理財策劃書目錄目錄前言2一. 家庭背景情況分析1.1家庭基本信息3二. 家庭財務(wù)狀況2.1總體財務(wù)狀況32.2基本財務(wù)狀況42.3收支情況分析52.4資產(chǎn)情況分析62.5風(fēng)險態(tài)度評估 62.6總體狀況分析 7三 理財目標(biāo)3.1理財目標(biāo)附表7四理財分析4.1投資商鋪和項目的分析84.2對基金的分析建議 10五對其他投資方式的選擇分析 5.1各種理財方式的對比分析12 5.2對海外買房的分析調(diào)查14六外匯市場的分析6.1影響匯率的主要因素146.2保證金優(yōu)勢分析13七具體的理財規(guī)劃7.1基金定投計算167.2基金組合方式和建議167.3外匯購買操作建議 17八理財規(guī)劃后資產(chǎn)分布和后言8.1附表理財后資產(chǎn)情況分布188.2針對此策劃的后言18前言：去年，在上海浦東機場發(fā)生了一起令人發(fā)指的悲劇，日本留學(xué)生汪某因為學(xué)費問題與前來接機的母親發(fā)生爭執(zhí)，連捅母親九刀，致其肝臟盡破，這是一場悲劇，亦是一面鏡子，映照并拷問著人類靈魂深處的道德底線。一方面是含辛茹苦，倍加呵護，另一方面則是不知死活，心安理得。在物欲橫流的社會中，道德已被金錢腐蝕，親情亦如一根細(xì)如蠶絲的線，懸在金錢的利刃之上。這是現(xiàn)代教育的一個盲點，無論是家庭還是學(xué)校教育，物質(zhì)的給予不能取締心靈的呵護，成功光環(huán)源自人格精神的光芒，這大概是汪某刺母利刃寒光帶來的理性之思。我們在譴責(zé)兒子違背孝道的同時亦在深思，是否是母親的任勞任怨給予孩放肆的理由，在日本留學(xué)五年，汪某都不曾出去打工，每次伸手向母親要錢，無論多少汪母都會按時寄去，為此花光所有積蓄，并債臺高筑。值得關(guān)注的是，近年來的留學(xué)熱早已沖昏了許多中國家長的頭，認(rèn)為海龜就是寶，國外是打造金子的地方，于是在沒有做好充分準(zhǔn)備情況下就急沖沖將孩子送出國，其境遇可想而知。汪某刺母只是一次情緒的爆發(fā)嗎？其實不然，冰凍三尺非一日之寒，學(xué)費只是導(dǎo)引索而已，孩子在海外可能會因為經(jīng)濟的原因而產(chǎn)生自卑，可能因為生活無法，可能因為生活無法自理而亂花銷導(dǎo)致生活費成問題，自然引起對母親的怨恨，潛移默化下積蓄一場可怕的爆發(fā)。這并不是在為汪某開脫罪行，其實這在每個工薪階層留學(xué)生家庭中都是十分常見的問題，因此，在一個留學(xué)生家庭中具備一份可實踐的理財計劃書是十分必要的。金錢是人性的弱點，是人性欲望的深淵，我們不需要去挑戰(zhàn)人性的弱點，只需合理分配自己的財產(chǎn)，讓理財計劃順利實施，為孩子為家庭創(chuàng)造美好的明天。一 家庭背景情況分析： 1.1 家庭基本情況客戶姓名年齡職業(yè)健康狀況何天48醫(yī)院院長良好林玉47醫(yī)生良好何斌19學(xué)生良好基于客戶提供的資料，我將其整理分析如下，并以此為基礎(chǔ)開始理財規(guī)劃補充說明的內(nèi)容：何天先生的母親和父親元曾就業(yè)于國家單位并曾自己經(jīng)商過擁有一筆不小的財產(chǎn)，兩位長輩承諾待何斌，也就是他們的孫子出國留學(xué)后他們會拿出大概200萬元的資產(chǎn)作為孩子的教育基金并把這筆錢轉(zhuǎn)給何天先生保管，為孩子創(chuàng)造更好的條件。二 家庭財務(wù)狀況21總體財務(wù)狀況住房一棟（位于市區(qū)）市價大概在100萬左右定期存款100萬基金5萬汽車一輛現(xiàn)值約20萬活期存款7萬總資產(chǎn)232萬元注：1.定期存款利息：1000000*5.5% = 55000(五年定期)2.基金： 廣發(fā)增強債券3.活期存款利息：70000*3.1% = 2170（一年活期存款）22家庭 基本財務(wù)狀況 家庭年收支情況年收入（元）年支出（元）何天先生18萬基本生活費4萬林玉女士6萬何斌的教育加生活費3萬年終獎金2000旅游費用 1萬休閑娛樂1.5萬贍養(yǎng)雙方父母1萬其他費用約為5000年收入24.2萬年支出 11萬年余額13.2萬 注：其他為親戚朋友等置辦酒席，探病等開銷家庭月收支情況 月收入（元）月支出（元）何天先生15000基本生活費3000林玉女士5000何斌生活費1500休閑娛樂費用1000合計20000合計5000月結(jié)余15000元 家庭月收支情況 月收入（元）月支出（元）何天先生15000基本生活費3000林玉女士5000何斌生活費1500休閑娛樂費用1000合計20000合計5000月結(jié)余15000元 月支出（元）家庭月收支情況 月收入（元）月支出（元）何天先生15000基本生活費3000林玉女士5000何斌生活費1500休閑娛樂費用1000合計20000合計5000月結(jié)余15000元 基本生活費3000家庭月收支情況 月收入（元）月支出（元）何天先生15000基本生活費3000林玉女士5000何斌生活費1500休閑娛樂費用1000合計20000合計5000月結(jié)余15000元 何斌生活費1500家庭月收支情況 月收入（元）月支出（元）何天先生15000基本生活費3000林玉女士5000何斌生活費1500休閑娛樂費用1000合計20000合計5000月結(jié)余15000元 休閑娛樂費用1000家庭月收支情況 月收入（元）月支出（元）何天先生15000基本生活費3000林玉女士5000何斌生活費1500休閑娛樂費用1000合計20000合計5000月結(jié)余15000元 合計5000家庭月收支情況 月收入（元）月支出（元）何天先生15000基本生活費3000林玉女士5000何斌生活費1500休閑娛樂費用1000合計20000合計5000月結(jié)余15000元 2.3 收支情況分析:收入：從上表來看何先生家庭的來源主要包括夫婦兩人的工資和銀行定期存款的利息，在定期存款未到期前（2012年12月1日到期，利息5年累計會在6萬左右，平均每年為1.2萬），工資和獎金總和占了總收入的95%，收入穩(wěn)定。支出：從上表分析基本生活費占了總支出的36.4%，何斌先生的教育費用占了27.3%，旅游和每個月的娛樂消費累計起來占了年支出的22.7%，其他開銷占了13.6%結(jié)論： 家庭的收入穩(wěn)定，支出主要集中在生活費，兒子的教育費和精神物質(zhì)消費上，年盈余為13萬左右，較為充足2.4. 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 ：附表財務(wù)比率分析 結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入（1） 投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)（2） 即付比率=流動資產(chǎn)/負(fù)債總額（3） 清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)（4） 負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)（5） 負(fù)債收入比率=當(dāng)年負(fù)債/當(dāng)年稅后收入資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析： 總資產(chǎn)為232萬元，其中存款為107萬元，占其中為46.1% 考核項目比率客戶狀況理想標(biāo)準(zhǔn)簡要評價凈資產(chǎn)擴大能力結(jié)余比例36.11%現(xiàn)金流量較充足投資/凈資產(chǎn)比率4.99%0.5投資空間很大還債能力即付比率00.7無負(fù)債清償比率100%0.60.7有較強負(fù)債能力負(fù)債比率025%得50分能忍受任何損失得0分，每增加5%加2分首要考慮賺短現(xiàn)差價長期得利年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認(rèn)賠動作默認(rèn)停損點事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平 6賠錢心得得學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠 6避免工具 無 期貨股票外匯不動產(chǎn) 2總分62由風(fēng)險態(tài)度評估表可得何先生的得分為64分為中高風(fēng)險態(tài)度。表示何先生的家庭愿意承受的一定風(fēng)險2.6總結(jié)分析：綜上資料和分析，我們可以得到這些信息家庭目前擁有100多萬元的存款，且夫妻兩人均為公共單位收入穩(wěn)定并且不菲，可判斷得家庭擁有一定承受風(fēng)險能力. 何先生的資產(chǎn)配置不是十分合理延緩了個人財富的較快增值。負(fù)債比例非常低，未來投資可利用的信貸資源較為充足。家庭對于投資風(fēng)險的態(tài)度為中高級,即何先生家庭愿意為投資承當(dāng)一定的風(fēng)險。加之其能承受風(fēng)險的能力也較好,可以進(jìn)行恰當(dāng)?shù)木哂幸欢L(fēng)險的金融投資.三理財目標(biāo)這份針對有孩子出國留學(xué)家庭和家庭情況的理財報告將用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對理財事物進(jìn)行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通常可接受的假設(shè)，合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)，理財目標(biāo)，現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您的真實情況有一定的誤差，您提供的信息的完整性和真實性，有助于我們進(jìn)一步更好地為您制訂理財計劃，提供更好地理財服務(wù)理財目標(biāo)3.1理財目標(biāo)附表目標(biāo)安排 理財夢想短期目標(biāo)投資商鋪或者項目,盡快的在2年內(nèi)能夠回本而且賺到大約10萬元左右為兒子留學(xué)準(zhǔn)備好前期資金大概在50萬中期目標(biāo)打算再購買一套房子（用于兒子結(jié)婚裝修等費用預(yù)計在120萬左右）計劃夫妻兩人出國旅游花費大概要在57萬元左右.資產(chǎn)不縮水,能夠維持開銷,且有累積長期目標(biāo)夫妻兩人退休后的養(yǎng)老金(每年大概有6萬元).四理財分析4.1對投資商鋪和項目的分析針對您的短期目標(biāo)中的投資商鋪或者項目，我們經(jīng)過資料調(diào)查為您做了進(jìn)一步的分析投資商鋪商鋪目前形式分析：從購房者投資的角度來講，獨立產(chǎn)權(quán)商鋪，如社區(qū)底商、臨街商鋪，風(fēng)險要小于分割式產(chǎn)權(quán)商鋪，如購物中心商鋪、批發(fā)市場商鋪等，但是它進(jìn)入的門檻較高、占用資金量也很大。后者風(fēng)險雖然較大，但是較容易介入。再細(xì)分排序的話，風(fēng)險由小到大的商鋪類型為：社區(qū)地上商業(yè)街批發(fā)（物流市場）購物中心很多商業(yè)物業(yè)的買家原來是商業(yè)物業(yè)的租用者，發(fā)現(xiàn)商業(yè)物業(yè)的回報率較高后，開始把資金投入這一市場。目前的市場行情下，100萬元以下的商鋪幾乎絕跡于市場。這就意味著投資商鋪的門檻很高，商鋪的首付款多為50%，占用流動資金大。據(jù)現(xiàn)在的情況來看獨立商鋪不管好賴大都需要500萬元的起步價，位置好的商鋪每平米十幾萬元是很正常的。100萬元以下的商鋪可想而知總體面積小地理位置不好，租金回報率低，升值潛力較差。但是專業(yè)市場、主題批發(fā)市場里的鋪位和一些目前比較偏遠(yuǎn)、不遠(yuǎn)未來將聚集較多居民人口形成較大人流的社區(qū)商鋪可以考慮。這些商鋪相對于城市中心地帶的價位便宜很多，但同時這也意味著選買這些商鋪相比購買獨立商鋪投存在著更大的投資風(fēng)險。投資風(fēng)險在于可能要付出相當(dāng)大的時間成本，等待人氣聚集。這就同時意味著您的資金流動同樣面臨著不靈活的問題。在多種可供選擇的商鋪類型中，我們注意到臨街商業(yè)鋪的投資相對簡單，主要在于地段周邊環(huán)境和成長性，同時近些年政府在大力得拉近城鄉(xiāng)距離，相關(guān)政策不斷出臺，這就意味著選擇城鎮(zhèn)臨街店鋪會更可能得到更多的照顧（義烏小商品市場（十年升值210倍）、柯橋輕紡城（十年升值40倍）。同時城鎮(zhèn)商業(yè)街相對于其他與其他類型的商鋪在資金上有著不可比擬的優(yōu)勢。在下面的表中我們收集了數(shù)據(jù)并制作了如下的表格（針對福建福州） 從表格來看福州的城鎮(zhèn)商業(yè)街每平米價格集中在5000元左右，假設(shè)何先生購買的商鋪面積為30平米左右，那么其所需額的費用為人民幣15萬元。商鋪投資收益分析投資在進(jìn)行商鋪投資時，最關(guān)心的往往是商鋪的價格和投資的回收期，收益分析即通過每年能收回的商鋪凈收益來測算商鋪的價值。設(shè)商鋪的價值為P，則P=A(1+i)n-1/i(1+i)n。在此公式中，A為商鋪每年的凈收益，i為行業(yè)的基準(zhǔn)收益率，n為商鋪使用年限。其中，A表示的年凈收益，可由潛在毛收入減去經(jīng)營（或運營）成本、空置費用求得；i表示行業(yè)的基準(zhǔn)收益率，除了取決于商鋪日后經(jīng)營的不同行業(yè)收益率外，還與銀行的利率、通貨膨脹系數(shù)等眾多因素相關(guān)。在福州，目前各個行業(yè)的基準(zhǔn)收益率一般在5%-10%上下浮動；n表示商鋪的有效使用年限，一般取1520，雖然商業(yè)用地的使用年限一般是40年，但我們還需考慮到房屋的折舊、房屋的空置率等因素。投資者可將由此公式得出的商鋪價值與商鋪的實際價值作一比較。結(jié)合當(dāng)前的狀況我們初步您計算得大概一年會有45萬元的收入，也就意味著您可能盡早得拿回本金，并且達(dá)到投資收益的目的。從綜上分析若要購買商鋪的話，結(jié)合何先生的資金狀況和風(fēng)險承受能力建議何先生購買城鎮(zhèn)商業(yè)街的臨街商鋪。 投資項目的信息情況等我們通過收集得到下面的表格 投資商鋪投資項目初期投入資金30萬元左右前期投入50萬元可能被要求追加收益分析一年在45萬元左右初期效益不明顯，到項目成熟后年效益在1015萬元間風(fēng)險程度比較小，受的影響因素較少風(fēng)險大，受項目管理人等社會政策等各方面因素影響從上面分析，我們建議何先生選擇城鎮(zhèn)商業(yè)街商鋪進(jìn)行投資，能較好得規(guī)避風(fēng)險，并且能夠使得資金較為充足而進(jìn)行其他形式的額理財，更好地分配投資金額。4.2對基金的分析建議何先生目前擁有廣發(fā)增強債券5萬元（開放式基金），相對于直接投資于債券，投資者投資于債券基金主要有以下優(yōu)點： 風(fēng)險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險。 專家經(jīng)營。隨著債券種類日益多樣化，一般投資者要進(jìn)行債券投資不但要仔細(xì)研究發(fā)債實體，還要判斷利率走勢等宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，往往力不從心，而投資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。 流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。 股市震蕩帶來的風(fēng)險太大，他們通過基金轉(zhuǎn)換等方式，把資金轉(zhuǎn)移到債券基金與直接投資債卷相比我們更建議何先生保有原來的基金資金，并繼續(xù)追加基金資金挑戰(zhàn)風(fēng)險更高點但相對利益也更高的基金類型，進(jìn)行基金組合投資。各類基金的對比表基金類型風(fēng)險情況（15分表示，分越高，風(fēng)險程度越大）年平均收益率是否適合做基金定投股票基金47.16%建議貨幣基金12.02% 不建議混合型基金 36.42% 不建議債卷基金24.42% 不建議指數(shù)型基金59.13%建議基金定投業(yè)務(wù)是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產(chǎn)品的理財方法?；鸲ㄍ蹲畲蟮暮锰幨强梢云骄顿Y成本，因為定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當(dāng)基金凈值走高時，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時，買進(jìn)的份額較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。因此我們建議你堅持用每月工資進(jìn)行基金定投為累計夫婦兩人的養(yǎng)老金以及打算的退休后的旅游計劃所需的費用?；鸲ㄍ蹲⒁獾氖马棧?.每月堅持不低于每月收入的10%20%用于定投。2.建議定投指數(shù)基金或股票基金，不要定投債券基金和貨幣基金。3.挑選名牌大公司的三年以上業(yè)績穩(wěn)定的老基金。老十家基金公司有：華夏、博時、嘉實、南方、國泰、廣發(fā)、富國、易方達(dá)、大成.4.定投最好不要低于一個市場周期，即不低于一個牛熊市的完整過程。最好是從熊市到牛市，不要從牛市到熊市。其實定投最最好就是連續(xù)定投十年以上，每月堅持，不中斷，最好是終身定投。5.不要太散，最好選一只到兩只好的基金一直投下去，不要換來換去，也不要太分散。6.熊市不要害怕而終止定投，相反要加大定投力度，因為可以多多買入籌碼。牛市可以少定投，但不必終止，絕不要在牛市里多定投，因為逢高買入的越多，將來被套的幾率就越大。建議在牛市采用隔月定投，即每隔一個月往卡里匯錢，讓其定投交易，另外沒投的月份的錢積累在一邊，待到熊市低價位的時候，再一次性或分批買入，可以多吃進(jìn)份額，熊市定投照樣進(jìn)行啊。7.不要連續(xù)三個月?？劭?，會自動終止定投協(xié)議的，以后還得在開通。8.長期定投建議選擇：紅利再投資+后端收費。9.擺正心態(tài)，不要動搖，每個月鐵打堅持定投，不要受外界小道消息影響而終止定投。每月只是幾百元，舉手之勞就可以為將來構(gòu)建美好財務(wù)基礎(chǔ)。 定投首選指數(shù)型基金，因為它較少受到人為因素干擾，只是被動的跟蹤指數(shù)，在中國經(jīng)濟長期增長的情況下，長期定投必然獲得較好收益。而主動型基金則受基金經(jīng)理影響較大，且目前我國主動型基金業(yè)績在持續(xù)性方面并不理想，往往前一年的冠軍，第二年則表現(xiàn)不佳，更換基金經(jīng)理也可能引起業(yè)績波動，因此長期持有的話，選擇指數(shù)型基金較好。若有反彈行情指數(shù)型基金當(dāng)是首選。 國外經(jīng)驗表明，從長期來看，指數(shù)基金的表現(xiàn)強于大多數(shù)主動型股票基金，是長期投資的首選品種之一。據(jù)美國市場統(tǒng)計，1978年以來，指數(shù)基金平均業(yè)績表現(xiàn)超過七成以上的主動型基金。 因此我們建議你主要定投指數(shù)基金，這樣長期來看收益會比較高！ （廣發(fā)聚豐基金（代碼：270005）基金是增強型指數(shù)型股票基金，投資風(fēng)格是大盤平衡型股票。該基金屬高風(fēng)險、高收益品種，符合指數(shù)型基金的風(fēng)險收益特征）。五對其他理財方式的選擇分析俗話說得好，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，對基金的恰當(dāng)選擇和基金定投的長期資本累計可以為何先生的家庭計劃打了一個結(jié)實的基礎(chǔ)。那么在這個美好的房子下更好地添磚加瓦就是其他理財工具發(fā)揮其真正魅力的時刻了。下面我們來對其他各種理財產(chǎn)品做個比較外匯期貨股票存款儲蓄保險投資金額可多可少。以小博大，只需付1%-2%的保證金可多可少，以小博大，只需付5%-10%的保證金?？啥嗫缮伲?00%資金投入?？啥嗫缮?，100%資金投入?？啥嗫缮?，100%資金投入。投資期限長短（或資金流動性）周一至周五24小時交易，T+0即時成交。周一至周五四小時交易，T+0買賣。周一至周五、四小時交易，T+1隔日賣出。1-8年20年以上投資回報上升、下屬趨勢都能獲取穩(wěn)定收益，投資最為穩(wěn)妥。行情受大戶影響，趨勢不易判斷，收益最為不穩(wěn)定。上升趨勢時收益較高，下降趨勢時普遍虧損。銀行利率減少通脹損失。低于存款交易手續(xù)最為迅速，即時成交，不會出現(xiàn)不能成交的價格。迅速簡便，只需辦理買賣手續(xù)，一般在幾分鐘之內(nèi)完成。迅速簡便，在增配股或分紅時，需辦理買賣之外的手續(xù)。簡單簡單費用很少很少較多交易靈活性（或獲利機遇）可買空賣空雙軌道，全日交易，獲利機會最多?？少I空賣空雙軌道，限時交易，獲利機遇多。先買后賣單軌道。求現(xiàn)需承領(lǐng)回本金求現(xiàn)不易提前解約損失大。影響因素日成交量達(dá)2萬億美元，不受大戶操控。成交量極其少，受大戶操控最為嚴(yán)重。信息不真實，受大戶操控影響嚴(yán)重。技術(shù)分析技術(shù)分析圖形不受人為改變，最為可靠。技術(shù)圖形可人為改變，真實性較差。技術(shù)圖形可人為改變，真實性較差。 參與者全球金融機構(gòu)、國家政府央行、非金融機構(gòu)、散戶投資者。符合交易所規(guī)定的國內(nèi)投資者。符合交易所規(guī)定的國內(nèi)投資者風(fēng)險程度風(fēng)險控制措施最為完善，可設(shè)止損單，將風(fēng)險控制到最低而利潤則是無限。風(fēng)險很高，市場不夠成熟，風(fēng)險控制措施不夠完善。風(fēng)險很高，如被高價套牢、資金占用時間久，政策市場的風(fēng)險高，不易于防范。貨幣貶值時有風(fēng)險。以備不測之需無報酬率。從表中分析來看期貨和股票都存在著高風(fēng)險同時股票被套牢，資金不流動面臨的挑戰(zhàn)更大。儲蓄存款幾乎沒有風(fēng)險但同時也意味著它的收益是這幾種理財產(chǎn)品中收益最低的，同時隨著社會的發(fā)展，近幾年人民生活水平的提高，物價的上漲，把錢存在銀行就相等于自己把縮水了。鑒于何先生一家已經(jīng)參加了醫(yī)療意外人壽保險已經(jīng)為生活的意外買了保障，購買保險的方式不能累計資本基本且計劃時間長，返現(xiàn)代價大，針對目前的情況沒有很大的需要進(jìn)行這種投資。綜上所述再結(jié)合當(dāng)今外匯市場的情況，我們建議何先生可以選擇恰當(dāng)?shù)耐鈪R進(jìn)行投資。5.2對海外買房買房的分析調(diào)查zillow第一季度房產(chǎn)市場報告顯示，如今出現(xiàn)的結(jié)果是，國家房屋價值在近六年的時間顯示出最大的月漲幅，30個大城市中的19個被zillow覆蓋的城市已經(jīng)或者即將在2012年末到達(dá)底部從2月到3月份，Zillow房產(chǎn)價值指數(shù)上升了0.5%，這是自2006年5月在房產(chǎn)價值達(dá)到最頂端前，最大的月漲幅。錦上添花的是，我們預(yù)期大部分城市在未來的12個月內(nèi)將會有實質(zhì)性的價值增長。在鳳凰城，zillow房產(chǎn)價值預(yù)測顯示從2012年3月到2013年3月會增長6.5%。在邁阿密，房產(chǎn)價值預(yù)期增長5.6%?，F(xiàn)在正值人民幣真正之前的時候，人民幣對美元的匯率不斷刷新紀(jì)錄，從種種跡象表明在美國買房作為一種新的投資方式，不但可以為海外求學(xué)的孩子提供的學(xué)習(xí)生活條件，在享受更高質(zhì)量的留學(xué)生活的同時也可以為家庭創(chuàng)造財富。在海外也有不少的留學(xué)生選擇和他人合租出租房，但眾所周知的是美國得出租房房貴的嚇人，還有收取一定的額外費用，最終的是出租房的條件不那么好，安全設(shè)施等等都沒有固定保障，各種國家的留學(xué)生混雜在一起，學(xué)習(xí)環(huán)境相對不那么好。據(jù)數(shù)據(jù)顯示在美留學(xué)生一年的出租費等累計要要達(dá)到6000美元。而相對的 ，美國的房子房產(chǎn)稅（包括商業(yè)，私有）占美國稅收收入的70%，不論你買或租（已在租金里，）都要繳納。一棟房子的價值取決于地點，學(xué)區(qū)，交通位置，美國各州或地區(qū)的稅率都不同(1%到3.3%),要看當(dāng)?shù)匕l(fā)展而定。以洛杉磯的市中心金融區(qū)為例，一個算比較新的公寓樓售價30-40萬美元（折合人民幣大概在200萬元左右），面積在70-150平米不等。對照美國人均4-5萬的收入，這個價格其實算高了，但是對照中國的房價收入比，要便宜很多。這樣既不違背兩位老人家的初衷，創(chuàng)造了好條件同時通過投資期望能夠得到一定的收益。在孩子學(xué)成歸國后，出租房要繳納出租金，拜托管理費等費用，且出租事宜很多較為繁瑣，建議在時機恰當(dāng)?shù)臅r候?qū)⒎孔淤u了。六外匯市場分析6.1影響匯率的主要因素1國際收支狀況 2貨幣幣值的變化 3實際利率水平 4國家經(jīng)濟增長率 5中央銀行的干預(yù) 6市場心理預(yù)期 7政治局勢變化6.2保證金優(yōu)勢分析由于美元利率不斷調(diào)整，原來以享受美元高利率為主要目的的外匯持有者，越來越多地選擇炒匯作為外幣保值增值的途徑。而前幾年來股票市場的不景氣和個人外匯買賣交易的低手續(xù)費、簡便的操作以及極高的市場可參與性，又使匯民把關(guān)注放在投資外匯上來。據(jù)資料顯示，2002年以來，我國外匯投資者的外匯交易量和贏利水平達(dá)到一個前所未有的高度。由于歐元、英鎊、日圓等幣種匯率的大幅上漲，特別是去年歐元上升行情的啟動和年底美元的大幅上漲，匯民的年收益率達(dá)到20%以上6.3 美元澳元情況分析次貸危機始于2007 年1 月，2008 年初危機開始加速，2008年9月中旬百年老店雷曼兄弟倒閉，金融危機進(jìn)入高潮期。此后，全球股市、商品市場均出現(xiàn)巨幅下挫，接著是歐美日等發(fā)達(dá)國家紛紛陷入衰退。美國政府反應(yīng)相當(dāng)迅速，“救市”力度之大自二戰(zhàn)后所未有，對于緩解市場流動性、提振市場信心起到了積極的作用。其措施主要包括向市場注入流動性，干預(yù)股市，國有化部分金融機構(gòu)及收購不良資產(chǎn)等，有效阻止了關(guān)鍵金融機構(gòu)倒塌后帶來的市場崩潰美聯(lián)儲在2007 年9 月就開啟了降息周期，經(jīng)過1 年零3 個月，累計降息425 個基點，至1%的二戰(zhàn)后最低水平；歐洲央行自去年十月初已累計減息225 個基點，目前基準(zhǔn)利率為2%，已達(dá)到1999 年歐元區(qū)成立以來的最低值。我們認(rèn)為澳元已處于歷史底部，盡管全世界礦產(chǎn)資源價格短期會再次走弱，對澳元有會有所打壓，但我們認(rèn)為再次下跌的空間已十分有限。澳元相對處在歷史的底部。我們認(rèn)為，此時看上去市場顯得十分悲觀，卻正是買進(jìn)的大好時機，后市澳元一旦上漲，空間巨大且利潤可觀（如下圖投資項目或理財品資金投入時間（或年限資金投入金額（元）預(yù)計收益投資城鎮(zhèn)商鋪2013年下半年15萬元左右（一次性付清，預(yù)計在6年后回本，之后每年的利率以年收益為4萬元計算基金組合2013年上半年陸續(xù)追加投入資金至30萬元年收益為1.21.5萬元基金定投2012年12月1日先做20年總投入72萬元預(yù)計計算為5219萬元投資外匯（美元和澳元）2013年2月份前期投入6.3