電子商務(wù)概論第8章 金融業(yè)電子商務(wù)

1、電子商務(wù)概論國家精品課程,第,8,章,金融業(yè)電子商務(wù),目,錄,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),8.2,證券電子商務(wù),8.3,保險業(yè)電子商務(wù),2,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),8.1.1 E-Bank,E-Bank,的含義與運作流程,E-Bank,的含義：主要是指運用互聯(lián)網(wǎng)、無線通,信網(wǎng)、自動柜員機以及電話等工具提供銀行產(chǎn),品和服務(wù)的一種方式。狹義,E-Bank,主要的運作,平臺是互聯(lián)網(wǎng),E-Bank,的運作模式,純網(wǎng)絡(luò)用銀行,傳統(tǒng)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù),3,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),8.1.1 E-Bank,E-Bank,的含義與運作流程,E-Bank,的運作流程,4,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),8.1.1 E-

2、Bank,E-Bank,的業(yè)務(wù)種類,傳統(tǒng)金融服務(wù)品種的延伸,對傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)方式的補充和推廣,提供純粹的網(wǎng)上金融服務(wù)品種,在線支付,5,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),網(wǎng)絡(luò)銀行,的系統(tǒng),8.1.2,網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng),6,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)組成,客戶端子系統(tǒng)：網(wǎng)絡(luò)銀行通過計算機終端、電話和,傳真等方式為客戶提供集成化的售后服務(wù),防火墻：由軟件系統(tǒng)和硬件設(shè)備組合而成的安全系,統(tǒng),前端客戶服務(wù)子系統(tǒng)：負責(zé)接收客戶通過互聯(lián)網(wǎng)傳,來的服務(wù)請求，并將請求傳送到后端業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng),經(jīng)處理后再將結(jié)果經(jīng)前端客戶服務(wù)子系統(tǒng)返回給客戶,8.1.2,網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng),7,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)組成,

3、后端業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)：負責(zé)處理前端客戶服務(wù)子系,統(tǒng)傳來的服務(wù)請求，并將處理結(jié)果經(jīng)前端客戶服務(wù)子,系統(tǒng)反饋給客戶,內(nèi)部辦公自動化：進行日常安全管理、內(nèi)部財務(wù)核,算、市場調(diào)研等工作,8.1.2,網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng),8,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),網(wǎng)絡(luò),銀行,構(gòu)架,8.1.2,網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng),9,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),網(wǎng)絡(luò)銀行構(gòu)架,WEB,網(wǎng)段：包括,WEB,信息服務(wù)器和安全代理服務(wù),器。負責(zé)提供銀行的主頁服務(wù)，供客戶了解各,種公共信息和進行網(wǎng)上銀行交易,CA,認證網(wǎng)段：負責(zé)審核、發(fā)放、管理,CA,證書,銀行內(nèi)部應(yīng)用網(wǎng)段：包括網(wǎng)上銀行前置處理機,和銀行業(yè)務(wù)主機,8.1.2,網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng),10,8.1,銀行業(yè)電子

4、商務(wù),8.1.2,網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng),網(wǎng)絡(luò)銀行,的分銷,模式,11,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),8.1.2,網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng),網(wǎng)絡(luò)銀行的分銷模式,以銀行主頁為平臺進行各種金融交易。網(wǎng)絡(luò)銀,行完全省卻了中間分銷網(wǎng)絡(luò)，通過客戶服務(wù)平,臺形成對最終客戶群的分銷。網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶,服務(wù)平臺是網(wǎng)絡(luò)銀行分銷的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是網(wǎng),絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行分銷模式構(gòu)成成本型競爭優(yōu),勢之所在,12,8.1,銀行業(yè)電子商務(wù),8.1.3,實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行的手段,網(wǎng)上銀行,銀行,IC,卡,手機銀行,自助銀行,客戶呼叫服務(wù)中心,13,8.2.1,證券電子商務(wù)的定義和內(nèi)容,證券電子商務(wù)的定義,廣義：利用先進的信息技術(shù)，依托,Internet,GSM,

5、網(wǎng)、有線電視網(wǎng)、尋呼網(wǎng)等現(xiàn)代化的數(shù)字媒介，以,在線方式開展傳統(tǒng)證券市場上的各種業(yè)務(wù)，并在此,過程中實現(xiàn)諸如在線路演、虛擬經(jīng)紀人業(yè)務(wù)等一系,列的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,狹義：以,Internet,為基礎(chǔ)平臺的網(wǎng)上證券交易,8.2,證券電子商務(wù),14,8.2.1,證券電子商務(wù)的定義和內(nèi)容,證券電子商務(wù)的內(nèi)容,為企業(yè)及投資者提供投資理財?shù)娜轿环?wù),為投資者提供國際經(jīng)濟分析、政府政策分析、企業(yè),經(jīng)營管理分析、證券板塊分析、證券靜態(tài)動態(tài)分析,等方面的服務(wù),以每日國內(nèi)外經(jīng)濟信息、證券行情、證券代理買賣,投資咨詢、服務(wù)對象的輔助決策分析及提供特別專,題報告等方式來為投資者服務(wù)；同時也提供外匯,期貨等方面的輔助服務(wù)方式,

6、8.2,證券電子商務(wù),15,8.2.2,證券電子商務(wù)的特點和作用,證券電子商務(wù)的特點,虛擬性,個性化,成本低,優(yōu)質(zhì)服務(wù),創(chuàng)新性,8.2,證券電子商務(wù),16,8.2.2,證券電子商務(wù)的特點和作用,證券電子商務(wù)的作用,投資者：可以獲得公平、公正、高效的證券行,情、信息、交易服務(wù),券商：降低成本、整合資源、擴展業(yè)務(wù),交易所：有助于和國際接軌,8.2,證券電子商務(wù),17,8.2.3,證券電子商務(wù)的典型模式,E-Trade,模式,公司無營業(yè)網(wǎng)點，完全以,WEB,方,式提供純虛擬的投資與服務(wù),Schwab,模式,公司同時以店面、電話,WEB,向,投資者提供服務(wù)，客戶可自己選擇需要的服務(wù)模式,Merrill

7、 Lynch,模式,除了具有第二類券商的優(yōu),勢外，還充分利用公司專業(yè)化的經(jīng)紀人隊伍與龐大,的研究力量提供理財服務(wù),8.2,證券電子商務(wù),18,8.2.4,傳統(tǒng)方式與網(wǎng)上交易的成本比較,8.2,證券電子商務(wù),方式,主要成本,傳統(tǒng)方式,營業(yè)點（證券營業(yè)部）、人事（雇員）,行政開支等,網(wǎng)上交易方式,系統(tǒng)建設(shè)、技術(shù)升級、品牌行銷（廣告,開支更大）、客戶服務(wù)、折扣優(yōu)惠等,19,8.2.5,我國證券公司網(wǎng)上交易組織構(gòu)架的,變遷和發(fā)展模式,8.2,證券電子商務(wù),我國證券公司網(wǎng)上交易組織構(gòu)架的變遷,協(xié)調(diào)性的非常設(shè)過渡機構(gòu),外購,下屬營業(yè)部分散模式,下設(shè)專門的網(wǎng)上交易部,子公司模式,20,8.2.5,我國證券公

8、司網(wǎng)上交易組織構(gòu)架的,變遷和發(fā)展模式,8.2,證券電子商務(wù),我國發(fā)展證券電子商務(wù)的方式,有形與無形相結(jié)合,網(wǎng)上與網(wǎng)下趨于融合,21,8.2.6,拓展網(wǎng)上證券交易新業(yè)務(wù)的策略,8.2,證券電子商務(wù),建立證券電子商務(wù)的戰(zhàn)略聯(lián)盟,聯(lián)盟形式：同業(yè)聯(lián)盟或上下游聯(lián)盟、股本合資或非,控股性參股或協(xié)議聯(lián)盟,聯(lián)盟方的選擇：聯(lián)盟方的規(guī)模、聯(lián)盟方所處的行業(yè),聯(lián)盟關(guān)系和人脈關(guān)系、聯(lián)盟方的形象和商業(yè)信譽,擔(dān)當(dāng)聯(lián)盟的主導(dǎo)著，爭取阿掌握主動權(quán),聯(lián)盟時機的把握,利用聯(lián)盟實現(xiàn)專業(yè)化與多元化的融合,22,8.3.1,保險業(yè)電子商務(wù)定義及發(fā)展現(xiàn)狀,8.3,保險業(yè)電子商務(wù),保險電子商務(wù)的定義,狹義：保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)通

9、過互聯(lián),網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實現(xiàn)網(wǎng)上,投保、承保等等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和,服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司,廣義：保險電子商務(wù)還包括保險公司內(nèi)部基于,Internet,技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和代理人的,培訓(xùn)，以及保險公司之間以及保險公司與公司股東、保,險監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機構(gòu)之間的信息交流活動,23,8.3.1,保險業(yè)電子商務(wù)定義及發(fā)展現(xiàn)狀,8.3,保險業(yè)電子商務(wù),保險電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,國際成熟市場：網(wǎng)上保險勢不可擋,國內(nèi)保險市場：網(wǎng)上保險應(yīng)時而生,保險信息化：管理模式依勢調(diào)整,24,8.3.2,保險業(yè)發(fā)展電子商務(wù)機遇與制約,8.3,保險業(yè)電子商

10、務(wù),保險電子商務(wù)的發(fā)展機遇,網(wǎng)民數(shù)量的快速增加,網(wǎng)上商業(yè)環(huán)境進一步改善,保險電子商務(wù)將釋放保險市場的潛能,開展保險電子商務(wù)有利于提高客戶服務(wù)水平,25,8.3.2,保險業(yè)發(fā)展電子商務(wù)機遇與制約,8.3,保險業(yè)電子商務(wù),我國保險電子商務(wù)發(fā)展面臨的制約,互聯(lián)網(wǎng)硬件環(huán)境的制約,金融電子化支付手段的制約,網(wǎng)絡(luò)安全的制約,保險公司自身信息化水平的制約,缺乏保險電子商務(wù)人才,26,8.3.3,保險電子商務(wù)模式,8.3,保險業(yè)電子商務(wù),保險公司網(wǎng)站,網(wǎng)上保險超市,網(wǎng)上金融超市,網(wǎng)上風(fēng)險市場,網(wǎng)上風(fēng)險拍賣,27,8.3.4,保險電子商務(wù)構(gòu)架,8.3,保險業(yè)電子商務(wù),28,8.3.5,我國保險電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,8.3,保險業(yè)電子商務(wù),加強對電子商務(wù)變革的深刻認識,