農(nóng)信社完善信貸管理交流材料

1、農(nóng)信社完善信貸管理交流材料地位有著舉足輕重的作用。 如何經(jīng)營好貸款， 貸款作為農(nóng)村信用 社的主要資產(chǎn)。如何提高貸款管理質(zhì)量， 企業(yè)才能更好地走向市場化、 專業(yè)化、商業(yè)化，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤最大化。 這一點(diǎn)都值得大家深思。 對此，筆者根據(jù)對新邵農(nóng)村信用社信貸管理工作的調(diào)查， 提出如下幾 點(diǎn)看法，一期拋磚引玉。一、信貸管理工作存在的問題1、思想認(rèn)識(shí)不深刻工作部署缺安排 無需置疑， 基層主任是基層信用社的領(lǐng)頭羊， 是員工的標(biāo)兵和榜 樣，俗話說的好： “要想火車跑的快，全靠車頭帶 ”。加強(qiáng)農(nóng)信社主任 履職能力迫在眉睫。 可部分信用社的主任并沒有深刻的認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)， 依然在自我的世界里沉醉和徘徊。 部分社

2、主任愛給員工講大道理， 沒 有具體的工作思路和工作安排，就像是空中樓閣，曇花一現(xiàn)，沒有具 體的工作方案， 即使小有方案也缺乏適用性和可操作性。 單一的工作 思路不能達(dá)到預(yù)期應(yīng)有的良好效果。 特別是在抓貸款收息這一方面的 工作方面基本上沒有遵循一種循序漸進(jìn)的過程， 除了平時(shí)貸款戶主動(dòng) 上門結(jié)息以外， 按以往的方式， 大部分網(wǎng)點(diǎn)基本上都是到了臨近收尾 的前半個(gè)月才猛抓收息工作?？捎捎谌肆Α⒕?、能力加之一些外在 因素的影響，往往最后的效果就可想而知了2、貸款資料收集不夠完整 為了進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，防范法律風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)信用社規(guī)定，每發(fā) 放一筆貸款，無論金額大小，所需貸款資料必須完整，可部分信用社 的信

3、貸人員為了省事， 忽視了貸款資料完整的必要性和重要性， 依然 固執(zhí)己見，最為典型的新增貸款資料如：個(gè)人面談?dòng)涗洝⒎蚱迋鶆?wù)共 同聲明、婚姻狀況證明、 等重要資料在部分社的一筆貸款資料中卻蹤 影難尋。既便 “醫(yī)生 ”找出這些病況，可部分人員還是視問題而不糾， 預(yù)責(zé)任而不急。3、觀念滯后，制約發(fā)展。由于歷史原因大多文化素質(zhì)相對偏低， 知識(shí)結(jié)構(gòu)老齡化， 不但缺 乏信貸管理方面的專業(yè)知識(shí)， 而且貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平也不高， 在日常 工作中容易出現(xiàn)兩個(gè)極端。 要么謹(jǐn)小慎微不愿放貸， 完全是一種保守 主義的思想；要么膽大妄為胡放亂貸，所謂不正就反的思想，致使貸 款質(zhì)量不高。 部分社一些信貸員和貸款審批人員擔(dān)心貸

4、戶失信， 在發(fā) 放貸款時(shí)產(chǎn)生嚴(yán)重的 “恐貸 ”、“懼貸”思想，寧愿少放一筆，不愿多擔(dān) 風(fēng)險(xiǎn)。放貸時(shí)可謂思之再三，慎之又慎，在觀念上制約了投放工作的 推進(jìn)?？s小了應(yīng)有未有的市場占有率。 部分社信貸員由于不具備專業(yè) 的市場分析能力， 不能正確認(rèn)識(shí)貸款責(zé)任追究問題， 因此對大額信用 貸款產(chǎn)生了畏懼心理， 對抵押貸款卻情有獨(dú)鐘。 簡單的認(rèn)為只要有抵 押就可以發(fā)放貸款， 無抵押就不能發(fā)放， 根本沒有認(rèn)真去研究其生產(chǎn) 經(jīng)營狀況和分析第一還款來源， 致使一些本不應(yīng)受損的資金相對受損。二、提高信貸貸款管理工作的建議1、堅(jiān)持原則，合規(guī)放款。毫無疑問， 貸款是我們信用社的主要資產(chǎn)。 所以在操作過程中我 們必須自始

5、至終堅(jiān)持貸款三查制度，即 “貸前調(diào)查、貸中審查、貸后 檢查”，為了更好的防范法律風(fēng)險(xiǎn)，我們的每一個(gè)環(huán)節(jié)都不能忽視。 特別是針對部分的大額信用貸款和大額的抵押貸款， 我們更要慎之又 慎，不僅所需的資料要完整之外， 還要求每筆貸款要完全按照法律規(guī) 定的要求來辦。 不適應(yīng)抵押的堅(jiān)決不能辦理抵押。 要在法律的幫助下 盡心盡力維護(hù)好我們信用社的主要資產(chǎn)， 要想盡一切辦法阻止法律風(fēng) 險(xiǎn)的到來，要做到防范于未然。把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽的搖籃之中。2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高信貸員的專業(yè)能力知識(shí)是行動(dòng)的指南， 作為與商業(yè)銀行齊頭并進(jìn)的農(nóng)村信用社也要 緊跟時(shí)代的不伐， 在時(shí)間允許的情況下， 要定時(shí)定期的組織我們的信 貸人員參加

6、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)新知識(shí)，新理念，新方法，我們的信貸人員要 做到愛學(xué)習(xí)，勤學(xué)習(xí)，多學(xué)習(xí)，不僅如此，還要善于與同行同業(yè)優(yōu)秀 人員交流、要學(xué)有所獲、學(xué)以致用。力爭把所學(xué)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)用 到我們的信貸工作中去， 在日趨成熟的信貸基礎(chǔ)上為我們信用社的貸 款業(yè)務(wù)尋找更好的商機(jī)和財(cái)源。實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤的最大化。3、提倡信貸人員具有奉獻(xiàn)精神上門催收貸款 毋需置疑，有了利息，我們的企業(yè)就有了收入。目前我們信用社 的貸款主要有農(nóng)戶大、小額信用貸款，大小額抵押、質(zhì)押貸款等。小 額信用貸款和抵押、 質(zhì)押貸款相對來說結(jié)息率還算可以， 可部分大額 貸款結(jié)息時(shí)時(shí)讓人頭疼。 主動(dòng)上門結(jié)息的客戶相對甚少， 在這種情況 下，我們要提倡我

7、們的信貸人員要具有奉獻(xiàn)精神， 要主動(dòng)向優(yōu)秀的同 志學(xué)習(xí)，不畏艱辛，走鄉(xiāng)串戶，上門催收，在和平的情況下收回我們 應(yīng)得的利息。盡力增加我們的利息收入。4、信貸員調(diào)動(dòng)不宜過于頻繁由于信貸工作的特殊性， 特別是基層社， 一位合格的信貸人員在 片區(qū)面廣的實(shí)際情況下， 要想熟悉并管理好他的信貸片， 用保守的說 法，至少也得花上一年半載的時(shí)間， 不但交接以前信貸遺留下來的貸 后工作要力求化解，而且自己工作中遇到的新困難又要想辦法解決， 畢竟一個(gè)人的精力是有限的，要想做好工作，很簡單，那就需要時(shí)間來調(diào) 整和磨練，時(shí)間就是金錢，時(shí)間就是生命。一切從大局著想，為了我 們的農(nóng)村信用社， 為了更好的信貸片區(qū)管理， 筆

8、者建議一般信貸人員 的調(diào)動(dòng)都不要過于頻繁。 這對維系我們基層信用社的貸款及結(jié)息方面 的工作將會(huì)帶來至關(guān)重要的雙重效果。5、選擇優(yōu)質(zhì)客戶，注重企業(yè)品質(zhì)。 要想增大我們企業(yè)的利息收入， 我們的企業(yè)在選擇客戶時(shí)要綜合 考慮很多方面的因素， 不管是信用貸款還是抵押貸款， 我們不僅要根 據(jù)我們應(yīng)有的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、能力去調(diào)查和分析他們的信用程度、 資金實(shí)力、還款能力及還款意愿等，特別是大額貸款，我們還要了解 這個(gè)企業(yè)法人的為人處事和個(gè)人品質(zhì)。 在現(xiàn)在這個(gè)商欲物流、 競爭激 烈的商場上，一個(gè)企業(yè)要發(fā)展要壯大，它就需要一個(gè)能力超群、身手 不凡的人物來帶領(lǐng)他的企業(yè)， 但還有一點(diǎn)最重要， 那就是他的為人和 品質(zhì)

9、。因?yàn)槠髽I(yè)性質(zhì)的特殊性決定了它的動(dòng)態(tài)發(fā)展趨勢。 它不同于國 家權(quán)力機(jī)關(guān)和國家司法機(jī)關(guān)， 它是帶有私有性的， 它幾乎就是企業(yè)法 人個(gè)人成長的最好歷史見證。 要是他會(huì)像對待自己的生命一樣愛惜他 的企業(yè)，那么，他就是一個(gè)對社會(huì)， 對自己、對他人都很負(fù)責(zé)的法人， 我們的企業(yè)就應(yīng)該把我們的貸款投放給這樣的自然人和企業(yè)法人， 不 僅減少了風(fēng)險(xiǎn)， 賺取了利潤， 而且還為支持地方中小企業(yè)的發(fā)展得到 了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可，贏得了很好的社會(huì)聲譽(yù)。6、加強(qiáng)基層信用社主任的自我認(rèn)識(shí)和帶頭作用 作為一個(gè)合格的信用社主任， 一要充分認(rèn)識(shí)自己肩負(fù)的重任， 要 有高尚的人格、遠(yuǎn)大的抱負(fù)、豐富的知識(shí)，還必須嚴(yán)格要求自己，自 覺遵守紀(jì)律；二要有奉獻(xiàn)精神和人梯精神，不濫用手中的權(quán)力，不違 規(guī)為個(gè)人或小集體謀私利；三要 “慎獨(dú) ”，即在無人監(jiān)督獨(dú)自一人活動(dòng) 時(shí)，不任何違紀(jì)違法、損人利己的事，四要培養(yǎng)自己管理自己，自己 約束自己的能力，正確面對來自各方面的誘惑，對職工不求全責(zé)備，