農村信用社進一步加強反洗錢工作的實施方案

1、農村信用社進一步加強反洗錢工作的實施方案根據人民銀行對我市農村信用社反洗錢工作的現場檢查情況來看，轄內營業(yè)網點在反洗錢工作方面仍然存在著不同程度的問題，針對發(fā)現的問題，現提出進一步加強反洗錢工作的實施方案，請各聯(lián)社（合行）認真貫徹執(zhí)行：一、切實做好客戶身份識別工作（一）客戶身份識別工作。截至目前，部分聯(lián)社仍然存在執(zhí)行客戶身份識別制度不嚴、客戶身份資料留存不全及普遍存在個人結算賬戶開戶申請書未按照規(guī)定進行客戶身份信息登記等情況。各聯(lián)社要督促轄內營業(yè)網點及營業(yè)人員嚴格執(zhí)行客戶身份識別的相關制度。1、在辦理規(guī)定業(yè)務時，按照初次識別、持續(xù)識別、重新識別等不同環(huán)節(jié)強化客戶識別，按規(guī)定核對相關人員真實有效

2、的身份證件或其他身份證明文件，需留存的復印件應按規(guī)定留存和保管?？蛻粝忍峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已經過有效期限的，應及時進行更改。2、在核心系統(tǒng)未完善前各聯(lián)社要按照每個網點至少1-2臺的標準，配備身份驗證設備，爭取每個柜員（窗口）1臺，做好身份信息核查輔助工作。此次檢查中全市聯(lián)網核查情況不盡人意，抽查89個營業(yè)網點中36個營業(yè)網點未按照反洗錢相關規(guī)定進行聯(lián)網核查系統(tǒng)對客戶進行身份識別，甚至有部分網點2010年以來核查數量為“0”。各聯(lián)社要引起高度的重視，查找原因、采取有力措施解決執(zhí)行中遇到的問題，督促網點按照規(guī)定辦理業(yè)務認真執(zhí)行客戶身份識別工作。轄內各聯(lián)社要在9月底前進行一次全面的自查整改

3、，并于10月5日前將自查整改情況上報辦事處財務管理科。辦事處11月份將組織進行后續(xù)檢查，如檢查中再次發(fā)現客戶身份核查工作敷衍了事的情況，將追究直接責任人并進行嚴厲處罰。（二）提高客戶身份識別的有效性。在建立業(yè)務關系時，在準確掌握客戶真實身份的基礎上，切實深入了解客戶交易目的和交易性質，創(chuàng)造條件了解客戶背景信息，如個人客戶的職業(yè)收入、財富狀況等，企業(yè)客戶的業(yè)務性質、交易對象、資金往來對象等。在鞏固對簡單客戶識別工作的同時，提高對復合客戶的識別能力，深入了解復合客戶的實際控制人，了解交易目的和交易背景，切實提高客戶身份識別工作實效。（三）進一步做好客戶風險分類工作。此項工作尤為重要。各聯(lián)社要按照規(guī)

4、定做好對客戶的風險分類，對于2007年8月1日至2009年1月1日建立業(yè)務關系的，應于2009年底完成等級劃分工作；對于2007年8月1日前建立業(yè)務關系且以后沒有建立新業(yè)務關系的，應于2011年底完成等級劃分工作；對2009年1月1日以后建立新關系的客戶，應在建立業(yè)務關系后10個工作日內完成風險分類工作。二、進一步完善甄別程序，建立主動分析、識別、報送可疑交易線索的內部工作機制（一）進一步完善甄別程序，增強可疑交易報告的有效性和針對性。對可疑交易和可疑行為的報告主要抓好幾個環(huán)節(jié)：一是利用人工識別。由分析報告員或一線工作人員通過對客戶交易的分析，結合了解客戶的情況，分析識別出可疑交易、可疑行為。

5、二是借助計算機識別。在人工識別的同時，可借助計算機系統(tǒng)自動篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識別方式產生的結果進行比對。對于人工識別發(fā)現而計算機篩選過程中缺失的可疑交易、可疑行為，由分析報告人員補錄到可疑交易分析報告系統(tǒng)中；對于計算機篩選發(fā)現的，而人工識別未發(fā)現的數據，各分析報告工作人員應進一步分析、判斷，對于無效信息要予以剔除。最后報送可疑交易報告。對于通過以上程序確認的可疑交易，按照總對總報送的要求向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告。（二）高度重視重點可疑交易報告工作。今后，各聯(lián)社務必高度重視重點可疑交易報告工作，按照關于印發(fā)農村信用社反洗錢重點可疑交易報告管理辦法（暫行）的通知（

6、魯農信聯(lián)辦【2009】313號）的要求，認真做好重點可疑交易的識別、分析及報告工作，增加重點可疑交易報告的數量，提高重點可疑交易報告的質量與分析深度，把重點放在是否建立了重點可疑交易報告制度和人工分析、識別機制及其有效性。根據目前情況看，全市對重點可疑交易報告工作重視程度較低，辦事處今后將定期對各聯(lián)社上報重點可疑交易報告情況進行通報。（三）加強可疑交易人工分析工作。單純依靠反洗錢系統(tǒng)判別可疑交易，是不符合我們信用社業(yè)務實際情況的，系統(tǒng)僅能根據預先設定的金額、頻率等參數，機械地判定是否符合可疑交易標準，對交易是否與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符，交易是否異常等狀況無從判別。目前，絕大部分一

7、線人員僅依靠反洗錢系統(tǒng)判別可疑交易，并未建立主動分析識別機制，無分析甄別的依據和痕跡，缺少必要的人工分析甄別，致使防御性報送問題依然存在。各聯(lián)社應從建立健全可疑交易主動分析識別報送機制入手，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報。三、完善制度建設，強化內控制度的可操作性（一）加強領導，進一步完善反洗錢內控制度。要切實抓好反洗錢工作，各聯(lián)社要從加強組織領導做起，一是要成立反洗錢工作領導小組，加強對反洗錢工作的組織領導，合理設置反洗錢工作崗位，保持反洗錢工作人員的穩(wěn)定性。二是要完善健全考核辦法，加大考核力度，將反洗錢工作與各聯(lián)社年終考評和高管履職能力相掛鉤，

8、以此加強反洗錢工作的執(zhí)行力度。各聯(lián)社根據有關反洗錢法律法規(guī)及規(guī)章制度，結合自身業(yè)務實際，對具體的管理辦法、崗位職責及操作規(guī)范等進行進一步梳理，進一步健全反洗錢內控制度建設。要將反洗錢內控制度嵌入到信用社的經營管理中、嵌入到整個反洗錢系統(tǒng)的運行中，在制度執(zhí)行上下功夫，并且要結合現金業(yè)務、個人業(yè)務、公司業(yè)務、銀行卡等不同業(yè)務的特征，分別采取洗錢風險點的防控工作。（二）加強反洗錢工作中的保密管理機制。各聯(lián)社要切實提高對保密工作重要性的認識，把反洗錢保密管理作為一項重要工作來抓。要嚴格反洗錢涉密文件的保密管理，各聯(lián)社在履行反洗錢職責過程中獲取的各種資料和交易信息，要嚴格控制知悉范圍；要嚴格按照保密的要

9、求配合人民銀行開展反洗錢調查和協(xié)查工作。（三）加強反洗錢系統(tǒng)操作。根據檢查情況來看，受反洗錢系統(tǒng)未推廣上線、數據不規(guī)范、網點操作不規(guī)范等因素影響，全市農村信用社存在反洗錢數據漏報現象。目前，自系統(tǒng)上線運行以來，系統(tǒng)運行正常，但存在網點操作不及時、不規(guī)范甚至不操作的現象，致使本網點或者其他網點反洗錢數據無法正常上報。各聯(lián)社應加大督促轄內營業(yè)網點根據反洗錢系統(tǒng)中發(fā)布的操作說明，加強反洗錢系統(tǒng)操作，避免漏報、遲報反洗錢數據。對不按規(guī)定進行系統(tǒng)操作，致使本網點或其他網點反洗錢數據無法正常上報的，將嚴肅追究相關網點操作員及上級管理員的責任，并將處罰情況在全轄范圍內進行通報。四、加強隊伍建設，積極落實內部

10、員工的宣傳培訓（一）選配人員，嚴格健全隊伍建設。反洗錢是一項長期的、艱巨的、復雜的工作，除了對資金運行實施有效監(jiān)控之外，提高對農村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認識也同樣重要。工作人員務必高度重視此項工作，為保持工作的銜接性，各聯(lián)社會計科要配齊反洗錢專職人員，將反洗錢各項工作落實到人，做到“工作落實到人，責任追究到人”。各聯(lián)社于9月底前將反洗錢工作人員配備齊全，同時，將更改后的反洗錢小組名單及相關制度分別上報辦事處及當地人民銀行備案。（二）務求實效，積極開展學習培訓。一是以會計講師的選拔工作為契機，公開組織選拔轄內優(yōu)秀反洗錢業(yè)務人員，在全市范圍內進行巡回演講，以此提高全體員工的反洗錢意識和

11、責任感。二是積極邀請人民銀行有關專家，組織舉辦對全市農村信用社反洗錢工作的專業(yè)化培訓，進一步提高全體員工的業(yè)務水平。三是積極組織學習銀行、建設銀行等專業(yè)銀行反洗錢工作的先進經驗和做法，通過學先進，找差距，取長補短，切實提高反洗錢工作質量。四是為深入開展反洗錢業(yè)務知識教育，提高全體員工的工作積極性，打造具有競賽特色的反洗錢業(yè)務知識宣傳和教育，起到“以賽促學”的目的，辦事處決定于9月份開展全市農村信用社反洗錢業(yè)務知識競賽，參賽人員為各聯(lián)社分管主任、反洗錢業(yè)務崗位操作人員。五是各縣聯(lián)社要制定完善的年度培訓計劃，每年至少組織一次管轄機構全體反洗錢人員參加的反洗錢學習培訓，尤其是針對新入社的員工可以開展

12、較全面的、普及性的培訓活動。要定期或不定期開展反洗錢宣傳活動，并保存相關證明材料。2010年全市組織的反洗錢宣傳工作即將告一段落，各聯(lián)社要積極加強與當地人民銀行的溝通，及時報送關于反洗錢宣傳的影像資料、報告等證明材料，確保宣傳工作落到實處。五、其他事項（一）加大反洗錢監(jiān)督與檢查工作。根據檢查各聯(lián)社要引起高度重視，被查三家聯(lián)社要根據查出的問題及時查找原因立即整改，未被抽取的聯(lián)社不要報以僥幸心理，此次反洗錢專項檢查是對我市農村信用社的初步檢驗，今后我們還要繼續(xù)加大對反洗錢監(jiān)督檢查工作，各聯(lián)社要定期對轄內各網點反洗錢工作情況的監(jiān)督檢查與內部審計，每年對直接管轄網點的監(jiān)督檢查與內部審計比例達到30%以上，認真發(fā)現反洗錢工作中存在的問題并進行整改。各聯(lián)社要將反洗錢內部檢查和審計情況納入績效考核范圍切實