個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)

1、資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類個(gè)人理財(cái)概述綜合理財(cái)服務(wù)又可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。1理財(cái)計(jì)劃理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中,能夠向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)客戶獲取的收益不同,理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。(1) 保證收益理財(cái)計(jì)劃保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益 ,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承

2、諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其它投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。監(jiān)管資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。機(jī)構(gòu)對保證收益理財(cái)計(jì)劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。(2) 非保證收益理財(cái)計(jì)劃非保證收益理財(cái)計(jì)劃分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益 ,并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。2私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)是一

3、種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù),它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái),利用信托、保險(xiǎn)、 基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動性之間的精準(zhǔn)平衡,同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的目的是經(jīng)過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問,達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。其核心是個(gè)人理財(cái),它已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù) ,實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)。資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

4、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員,銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 , 以及其它與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì) : 一種是顧問性 , 此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問 , 向客戶提供咨詢 ; 另一種是受托性質(zhì) , 此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù),一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動。中華人民共和國商業(yè)銀行法

5、明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。( 一) 理財(cái)顧問服務(wù)理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù),區(qū)別于那些商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。( 二) 綜合理財(cái)服務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上 , 接受客戶的委托和授權(quán) , 按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。第二節(jié)銀行個(gè)

6、人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和現(xiàn)狀國外發(fā)展和現(xiàn)狀(一)萌芽階段20 世紀(jì) 30 年代到 60 年代 ,一般被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期 ,但卻沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定,那時(shí)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。( 二) 形成與發(fā)展時(shí)期資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。20 世紀(jì) 60 年代到 80 年代 ,是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。在 20 世紀(jì) 70 年代到 80 年代初期 , 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、 年金系列產(chǎn)品 , 參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。 直至 1986 年 ,伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低,理財(cái)業(yè)務(wù)開始

7、向”全面化”發(fā)展,已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。( 三) 成熟時(shí)期20 世紀(jì) 90 年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)Et 趨成熟的時(shí)期 ,伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展,這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不但開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品,而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合,從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫,但增長速度卻非?？?。當(dāng)前基本業(yè)務(wù)有:外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品。后 ,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場。第三節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素宏觀影響因素資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)

8、系改正或者刪除。穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障,開放經(jīng)濟(jì)體系下運(yùn)行的商業(yè)銀行,不但需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境,還需判斷國際政治環(huán)境的變化動態(tài)。金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)受到很多相關(guān)法律法規(guī)的制約,例如中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國證券法中華人民共和國保險(xiǎn)法中華人民共和國投資基金法 中華人民共和國信托法 中華人民共和國公司法中華人民共和國個(gè)人所得稅法。國家政策對金融機(jī)構(gòu)影響顯著,其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。具體影響見表1-1 微觀影響因素( 一) 金融市場的競爭程度金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素。一方面 ,伴隨著金融業(yè)的全面開放,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是資料內(nèi)容僅供您學(xué)習(xí)參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系改正或者刪除。內(nèi)外資銀行爭搶的一個(gè)主要領(lǐng)域。另一方面 ,證券公司等其它非銀行金融機(jī)構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。表 1-5 描述了當(dāng)代余融服務(wù)業(yè)的總體競爭趨勢。( 二) 金融市場的開放程度伴隨著金融市場開放程度的提高,商業(yè)銀行可提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類不斷增加。市場開放程度的提高,對商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求。( 三) 金融市場的價(jià)格機(jī)制理財(cái)