關(guān)于小額貸款公司的設(shè)立方案

1、關(guān)于小額貸款公司的設(shè)立方案公司領(lǐng)導(dǎo)：根據(jù)貴州省相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合到貴州省中小企業(yè)局拜訪咨詢情況，現(xiàn)將設(shè)立小額貸款公司的方案做如下說(shuō)明：一、設(shè)立小額貸款公司的法律依據(jù)（一）國(guó)家層面1、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn) 銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)2、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知 銀發(fā)2008137號(hào)（二）省級(jí)層面1、貴州省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知 黔府辦發(fā)2008113號(hào)2、貴州省2010年小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)指南二、小額貸款公司的性質(zhì)及其主管部門（一）性質(zhì)小額貸款公司是

2、指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在貴州省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（二）主管部門貴州省人民政府授權(quán)貴州省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。未經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司?？h級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本地小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，對(duì)本地小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。三、設(shè)立要求（一）名稱與組織形式的要求小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。（二

3、）應(yīng)具備的條件1、有符合公司法的公司章程。2、有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。3、注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。南明區(qū)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元。4、有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。5、有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。6、有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。7、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)

4、所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。 8、省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。（三）出資人應(yīng)具備的條件1、自然人作為出資人應(yīng)具備的條件自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍和完全民事行為能力，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。2、企業(yè)法人作為出資人應(yīng)具備的條件（1）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。（2）企業(yè)法人代表應(yīng)無(wú)犯罪記錄。（3）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。（4）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)不良信用記錄。（5）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。（6）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。（7

5、）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。（8）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（9）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。3、其他社會(huì)組織作為出資人應(yīng)具備的條件其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。（四）經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1、辦理各項(xiàng)小額貸款；2、辦理票據(jù)貼現(xiàn)；3、其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)

6、營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。此外，試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分公司。四、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的審批流程五、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的工作安排申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司主要分為兩個(gè)階段的工作：籌備階段和開業(yè)階段，（一）籌備階段1、成立小額貸款公司籌建小組。2、籌建小組制定籌建方案。3、以出資人各方共同作為申請(qǐng)人，我方向所在地縣級(jí)人民政府提交籌建申請(qǐng)，所在地縣級(jí)人民政府受理和審查是否列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象。4、我方列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象后，在縣級(jí)人民政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料。6、我方到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。7、縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案。8、貴州

7、省中小企業(yè)局自收到各市（州、地）人民政府轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案的完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。9、省中小企業(yè)局批復(fù)同意籌建之日起3個(gè)月內(nèi)，我方向省中小企業(yè)局提交開業(yè)申請(qǐng)。（二）開辦階段1、省中小企業(yè)局批復(fù)同意開業(yè)之日起30日內(nèi)，我方向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)登記。小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)、注冊(cè)登記開業(yè)后5日內(nèi)，我方向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。2、我方在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起2個(gè)月內(nèi)開業(yè)。六、所需準(zhǔn)備的申請(qǐng)材料（一）籌建申請(qǐng)材料目錄1、市（州、地）人民政府關(guān)于縣（市、區(qū)）小額貸款公司申請(qǐng)材料審查意見(jiàn)的函2、縣（市

8、、區(qū)）人民政府關(guān)于設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)的請(qǐng)示附：（1）縣（市、區(qū)）設(shè)立小額貸款公司的可行性報(bào)告（2）縣（市、區(qū)）小額貸款公司推薦表3、縣（市、區(qū)）人民政府關(guān)于小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任承諾書4、出資人設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)（含企業(yè)可行性分析、籌建情況等）5、出資人承諾書6、出資人協(xié)議書附：（1）企業(yè)出資人名單（2）自然人（出資）名單（3）社會(huì)組織出資人名單7、股東出資能力證明8、章程（草案）9、法律意見(jiàn)書（律師事務(wù)所提供）10、法人出資人的法定代表、自然人出資人的個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證復(fù)印件及無(wú)犯罪記錄證明（“個(gè)人簡(jiǎn)歷”由檔案所在單位人事部門或人才中心、社區(qū)、街道蓋章證明；“無(wú)犯罪記錄證明”由縣（市、區(qū)）公安部門提供）11、擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)、信貸、內(nèi)審等高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表、照片、身份證復(fù)印件、無(wú)犯罪記錄證明。12、出資人信用記錄（注：除注明復(fù)印件要求外，其余均是原件）（二）開業(yè)申請(qǐng)材料目錄1、地方政府對(duì)小額貸款公司開業(yè)的審查意見(jiàn)2、開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括公司名稱、地址、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝修完成情況、營(yíng)業(yè)面積、籌建工作情況等；3、按審查申報(bào)名稱提供的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書（復(fù)印件）；4、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)