中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽

1、中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽,中國郵政集團(tuán)培訓(xùn)中心 石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院,主要內(nèi)容,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品 商業(yè)銀行服務(wù) 商業(yè)銀行監(jiān)管 銀行業(yè)的變化,目 錄,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品 商業(yè)銀行服務(wù) 商業(yè)銀行監(jiān)管 銀行業(yè)的變化,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員情況（截至2007年底）,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽,信托公司54家 金融租賃公司10家 貨幣經(jīng)紀(jì)公司2家 汽車金融公司9家 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司73家 金融資產(chǎn)管理公司4家,村鎮(zhèn)銀行19家 貸款公司4家 農(nóng)村資金互助社8家 農(nóng)村商業(yè)銀行17家 農(nóng)村合作銀行113家 農(nóng)村信用社8228家

2、,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),非銀行金融機(jī)構(gòu),非銀行金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)說明（2007年底）,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽,2007年末銀行業(yè)總資產(chǎn),2007年末銀行業(yè)所有者權(quán)益,2007年末銀行業(yè)總負(fù)債,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)8877家， 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)189921個(gè)， 從業(yè)人員2696760人。,注：截至2007年12月31日，單位：億元,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額,注：截至2008年6月份末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為57.7萬億元，比上年同期增長19.0%；負(fù)債總額54.4萬億元，比上年同期增長18.4%。,目 錄,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品 商業(yè)銀行服務(wù) 商業(yè)銀行監(jiān)管 銀行業(yè)的變

3、化,什么是商業(yè)銀行？,的人”。他們就是最早的銀行家。,“銀行”一詞最早起源于拉丁文“banco”，意思是“長板凳”。 中世紀(jì)時(shí)，由于各國貿(mào)易的需要，出現(xiàn)了專門為別人鑒別、估量、保管、兌換貨幣的人，這些人都在港口或集市上坐著長板凳。于是他們有了一個(gè)統(tǒng)一的稱呼“坐長板凳的人”。,銀行的重要作用：配置資金,銀行經(jīng)營不善，人們就把長板凳給砸了。這就叫破產(chǎn)（bankruptcy）,貨幣兌換業(yè),貨幣經(jīng)營業(yè),早期銀行,現(xiàn)代銀行,銀行的產(chǎn)生與發(fā)展,貨幣兌換商,貨幣經(jīng)營商,高利貸者,一般銀行家,職業(yè)經(jīng)理人,行長的演進(jìn)過程,信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造 金融服務(wù) 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì),商 業(yè) 銀 行,個(gè)人,單位,個(gè)人,單位,

4、存 款,貸 款,債務(wù)人,債權(quán)人,商業(yè)銀行職能,無信不立,信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造 金融服務(wù) 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì),商業(yè)銀行,單位a （買方/債務(wù)人）,單位b （賣方/債權(quán)人）,資金結(jié)算 轉(zhuǎn)賬,商業(yè)銀行職能,商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造,貨幣創(chuàng)造過程,上述過程循環(huán)往復(fù)，最終將創(chuàng)造貨幣(派生存款）400元，商業(yè)銀行完成貨幣創(chuàng)造過程。,銀行a吸收100元存款，發(fā)放80元貸款,銀行b吸收80元存款，發(fā)放64元貸款,假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為20%，沒有其他貨幣漏出情況,銀行c吸收64元存款，發(fā)放51.2元貸款,商業(yè)銀行通過吸收存款，發(fā)放貸款，進(jìn)行信用創(chuàng)造,商業(yè)銀行能為人們提供哪些服務(wù)？,吸收存款,辦理結(jié)算,發(fā)放貸款,商業(yè)銀

5、行是指依照商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。,商業(yè)銀行業(yè)務(wù),負(fù)債業(yè)務(wù)（資金來源）,中間業(yè)務(wù)（不占用或少占用銀行資金）,資產(chǎn)業(yè)務(wù)（資金運(yùn)用）,商業(yè)銀行是指以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，能為客戶提供多種服務(wù)的金融企業(yè)。,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系（商業(yè)銀行組織形式）,我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系,資產(chǎn)業(yè)務(wù),現(xiàn)金 證券投資 存款準(zhǔn)備金 存放同業(yè) 拆放同業(yè) 貸款,中間業(yè)務(wù),支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理類中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) 承諾類中間業(yè)務(wù) 交易類中間業(yè)務(wù) 基金托管業(yè)務(wù) 咨詢顧問類業(yè)務(wù)

6、 其他類中間業(yè)務(wù),負(fù)債業(yè)務(wù),存款 儲(chǔ)蓄存款 單位存款 借入款 同業(yè)拆入 向央行借款 發(fā)行金融債券,金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表,時(shí)間：2007年12月 單位：億元,商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù),各類業(yè)務(wù),占總資產(chǎn)比重,現(xiàn)金及存款準(zhǔn)備金,存放同業(yè),貸 款,業(yè)務(wù)描述,證券投資,拆放同業(yè),商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù),是否承擔(dān)貸款本息收回責(zé)任及責(zé)任的大小,有無擔(dān)保和擔(dān)保的方式不同,貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,貸款使用期限,正常貸款 關(guān)注貸款 次級(jí)貸款 可疑貸款 損失貸款,信用貸款 擔(dān)保貸款 票據(jù)貼現(xiàn)貸款,短期貸款 中期貸款 長期貸款,自營貸款 委托貸款,貸款種類,其他分類方式：貸款對(duì)象；利率是否浮動(dòng)等。,保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款,商業(yè)

7、銀行負(fù)債業(yè)務(wù),負(fù)債（資金來源）,存款,借入款,居民儲(chǔ)蓄存款,單位存款,短期借款,中長期借款,活期存款 定期存款 定活兩便存款 通知存款,企事業(yè)存款 財(cái)政存款 機(jī)關(guān)團(tuán)體存款 同業(yè)存款,同業(yè)拆借中的同業(yè)拆入款 向中央銀行借款,金融債券（期限在1年以上）,單位活期存款 單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款,存款人類別,借款期限,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù),由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。,商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備

8、用信用證、各類保函等。,擔(dān)保類中間業(yè)務(wù),支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù),經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。,銀行卡業(yè)務(wù),商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。,代理類中間業(yè)務(wù),商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾。,承諾類中間業(yè)務(wù),有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。,基金托管業(yè)務(wù),商業(yè)銀行為滿足客

9、戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。,交易類中間業(yè)務(wù),銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，收集和整理有關(guān)信息，通過對(duì)這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動(dòng)的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動(dòng)。,咨詢顧問類業(yè)務(wù),商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù),如保管箱業(yè)務(wù)。,其他類中間業(yè)務(wù),商業(yè)銀行支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算工具,結(jié)算工具,商業(yè)銀行支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算工具,商業(yè)銀行結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算方式,結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。,支付系統(tǒng),委托收款,托收承付,匯 兌,委托收款是收款人委托銀行向付款人

10、收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。 委托收款在同城、異地均可使用。,目前應(yīng)用很少。,匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式，匯兌分為信匯和電匯兩種，由匯款人選擇使用。,托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。,委托收款結(jié)算款項(xiàng)的劃回方式，分郵寄和電報(bào)兩種，由收款人選用。,商業(yè)銀行代理類中間業(yè)務(wù),代理政策性銀行業(yè)務(wù),商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因服務(wù)功能和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務(wù)，包括代理貸款項(xiàng)目管理等。,代收代付業(yè)務(wù),商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)

11、收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。,代理中國人民銀行業(yè)務(wù),由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)，主要包括財(cái)政性存款代理業(yè)務(wù)、國庫代理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫代理業(yè)務(wù)、金銀代理業(yè)務(wù)。,代理證券業(yè)務(wù),銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。此處有價(jià)證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。,代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù),商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，例如為委托行辦理支票托收等業(yè)務(wù)。,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ,商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般包括代售保單業(yè)務(wù)和代付保險(xiǎn)金

12、業(yè)務(wù)。,其他代理業(yè)務(wù)，包括代理財(cái)政委托業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。,商業(yè)銀行擔(dān)保類中間業(yè)務(wù),銀行承兌匯票,由收款人或付款人（或承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。,備用信用證,開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時(shí)履行義務(wù)的情況下，由開證行向收益人及時(shí)支付本利。,保函業(yè)務(wù),各類保函業(yè)務(wù)，包括投標(biāo)保函、承包保函、還款擔(dān)保保函、履約保函、借款保函等。,商業(yè)銀行承諾類中間業(yè)務(wù),可撤銷承諾,不可撤銷承諾是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括： 備用信用額度； 回購協(xié)議；

13、 票據(jù)發(fā)行便利等。,可撤銷承諾附有客戶在取得貸款前必須履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項(xiàng)承諾?？沙蜂N承諾包括透支額度等。,不可撤銷承諾,商業(yè)銀行交易類中間業(yè)務(wù),金融期貨，是指以金融工具或金融指標(biāo)為標(biāo)的的期貨合約。,遠(yuǎn)期合約，是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。,互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對(duì)各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。,期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。按交易標(biāo)的分

14、，期權(quán)可分為股票指數(shù)期權(quán)、外匯期權(quán)、利率期權(quán)、期貨期權(quán)、債券期權(quán)等。,商業(yè)銀行基金托管類中間業(yè)務(wù),基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式證券投資基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托管業(yè)務(wù)。,基金托管業(yè)務(wù)，指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。,2007年基金托管銀行托管費(fèi)收入,注：2006年的托管費(fèi)收入為10.26億元,商業(yè)銀行基金托管類中間業(yè)務(wù),商業(yè)銀行咨詢顧問類中間業(yè)務(wù),資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)： 指為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人投資者提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)

15、服務(wù)、信息提供、風(fēng)險(xiǎn)控制等。,企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)： 包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金、資信證明、企業(yè)管理咨詢等。,財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)：包括大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)。 大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行為大型建設(shè)項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)、融資安排提出專業(yè)性方案。 企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行為企業(yè)的兼并和收購雙方提供的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行不僅參與企業(yè)兼并與收購的過程，而且作為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展顧問，參與公司結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本充實(shí)和重新核定、破產(chǎn)和困境公司的重組等策劃和操作過程。,現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)： 指商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)，科學(xué)合理地管理現(xiàn)金賬戶頭寸及活期存款余額，以達(dá)到提高資金流動(dòng)性和使用效益的

16、目的。,中國工商銀行貸款狀況,注：人民幣百萬元人民幣，百分比除外,中國工商銀行貸款狀況,注：人民幣百萬元人民幣，百分比除外,中國工商銀行證券投資狀況（非重組類）,注：人民幣百萬元人民幣，百分比除外,中國工商銀行其他資產(chǎn)狀況,注：人民幣百萬元人民幣，百分比除外,中國工商銀行負(fù)債狀況（客戶存款）,注：人民幣百萬元人民幣，百分比除外,中國工商銀行其他負(fù)債狀況,注：人民幣百萬元人民幣，百分比除外,中國工商銀行中間業(yè)務(wù)情況,中國工商銀行股東權(quán)益狀況,注：人民幣百萬元人民幣，百分比除外,商業(yè)銀行資本,會(huì)計(jì)資本,銀行在財(cái)務(wù)困難時(shí)可用來吸收損失的最低所需資本。經(jīng)濟(jì)資本的一個(gè)重要特點(diǎn)，就是它是所“需要的”資本，

17、“應(yīng)該有”多少資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在已經(jīng)擁有的資本。,銀行總資產(chǎn)與總負(fù)債賬面價(jià)值的差額，即銀行的凈值。,一國金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行的資本要求，當(dāng)一國金融監(jiān)管當(dāng)局以法律的形式來定義監(jiān)管資本項(xiàng)目時(shí)，監(jiān)管資本也被稱為法定資本。,經(jīng)濟(jì)資本,監(jiān)管資本,實(shí)收資本（普通股）、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán),核心資本,優(yōu)先股、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級(jí)債務(wù)、混合資本債券,附屬資本,商業(yè)銀行資本充足率,注：截至2008年6月份末，我國商業(yè)銀行資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行已有175家，比年初增加14家；達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的84.2%。,商業(yè)銀行資本充足率,定義,資本充足率，是指商業(yè)銀行持有

18、的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率,商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算,資本充足率,核心資本充足率,商業(yè)銀行資本充足率管理辦法其他規(guī)定,商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行資本充足率不得低于8% 核心資本充足率不得低于4%。 附屬資本不得超過核心資本的 100% ； 計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50% 。,計(jì)算公式：,資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本） 核心資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）,商業(yè)銀行資本充足率,商業(yè)銀行高杠桿實(shí)體,杠桿如何發(fā)揮功效: 資產(chǎn)回報(bào)率等于3.0% ，股本回報(bào)

19、率等于30% 。,資本,商業(yè)銀行經(jīng)營管理三原則,流動(dòng)性,效益性,安全性,流動(dòng)性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。,效益性是商業(yè)銀行最終目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流動(dòng)性和保證銀行安全性的重要基礎(chǔ)。,安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的首要原則，離開安全性，商業(yè)銀行的盈利性也就無從談起。,商業(yè)銀行：尋求”三性”有機(jī)結(jié)合點(diǎn)，盡可能達(dá)到最優(yōu)。,目 錄,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品 商業(yè)銀行服務(wù) 商業(yè)銀行監(jiān)管 銀行業(yè)的變化,商業(yè)銀行服務(wù),商業(yè)銀行服務(wù)沿革,商業(yè)銀行服務(wù),商業(yè)銀行服務(wù)沿革：個(gè)人客戶,大眾普遍服務(wù),vip客戶,私人銀行 服務(wù),飛機(jī)中的經(jīng)濟(jì)艙乘客,飛機(jī)中的商務(wù)

20、/頭等艙乘客,擁有私人飛機(jī)或 能夠消費(fèi)私人飛機(jī) 服務(wù)的乘客,以銀行為中心,以客戶為中心,商業(yè)銀行服務(wù)私人銀行服務(wù),指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。,指專門針對(duì)富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的，以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化一攬子個(gè)性化、全方位的高層次金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等領(lǐng)域。,中國銀監(jiān)會(huì),國際銀行業(yè),花旗銀行 1000萬美元 渣打銀行 100萬美元,法國巴黎銀行 100萬美元 摩根大通 500萬美元,國外

21、銀私人銀行業(yè)務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn),匯豐銀行（亞洲客戶）300萬美元,中國銀行 100萬美元 招商銀行 1000萬人民幣,中信銀行 100萬美元 中國工商銀行 800萬人民幣, 中國建設(shè)銀行 1000萬人民幣,國內(nèi)銀私人銀行業(yè)務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行服務(wù)中國工商銀行私人銀行服務(wù),日常財(cái)務(wù)管理,綜合財(cái)富管理規(guī)劃,專享遠(yuǎn)程服務(wù),商業(yè)顧問服務(wù),投資組合管理服務(wù),“精贏系列”專享產(chǎn)品,2008年3月27日，中國工商銀行在上海召開了私人銀行業(yè)務(wù)啟動(dòng)儀式，工商銀行私人銀行總部設(shè)在上海，目前下設(shè)上海分部和廣州分部，直接服務(wù)私人銀行客戶。,工行私人銀行服務(wù),藝術(shù)品鑒賞咨詢服務(wù),顧問咨詢服務(wù),財(cái)務(wù)管理服務(wù),資產(chǎn)管理服務(wù),私人增

22、值服務(wù),現(xiàn)金管理,開放式的產(chǎn)品平臺(tái),金融顧問服務(wù),其他顧問服務(wù),稅務(wù)咨詢服務(wù),專業(yè)信息服務(wù),不動(dòng)產(chǎn)咨詢服務(wù),投資咨詢服務(wù),信托咨 詢服務(wù),商務(wù)與社交活動(dòng),子女財(cái)富管理教育,其他顧問服務(wù),私人商務(wù)辦公服務(wù),跨境金融服務(wù),留學(xué)金融服務(wù),跨境金融咨詢服務(wù),目 錄,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概覽 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品 商業(yè)銀行服務(wù) 商業(yè)銀行監(jiān)管 銀行業(yè)的變化,商業(yè)銀行受嚴(yán)格監(jiān)管的機(jī)構(gòu),為何監(jiān)管 保護(hù)儲(chǔ)戶免遭損失； 保護(hù)支付系統(tǒng)免于崩潰； 保護(hù)納稅人免受危機(jī)成本的影響。 以往的錯(cuò)誤教訓(xùn) 解除管制期間監(jiān)管執(zhí)行不力； 貨幣貶值； 資產(chǎn)質(zhì)量問題(如房地產(chǎn)、發(fā)展中國家債務(wù)）； 違約。 銀行破產(chǎn)原因 資不抵債； 流動(dòng)性不佳

23、。,商業(yè)銀行監(jiān)管案例,1996年底阿爾巴尼亞因金融危機(jī)引發(fā)難民潮,商業(yè)銀行監(jiān)管案例,1997年亞洲金融危機(jī)導(dǎo)致印尼政治動(dòng)蕩,商業(yè)銀行監(jiān)管案例,1929年股市崩潰后人們涌向銀行擠提存款,商業(yè)銀行監(jiān)管案例,1965年因明德銀號(hào)破產(chǎn)引發(fā)香港金融危機(jī)，恒生銀行遭遇擠提。,商業(yè)銀行監(jiān)管案例,2007年美國次按危機(jī)波及英國第5大按揭銀行northern rock連日擠提。,商業(yè)銀行監(jiān)管中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),管法人：堅(jiān)持對(duì)被監(jiān)管單位的法人監(jiān)管，重視一個(gè)金融機(jī)構(gòu)法人整體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。中國各類銀行無論規(guī)模大小，都實(shí)行統(tǒng)一法人、垂直管理、分級(jí)授權(quán)經(jīng)營的體制。銀行業(yè)監(jiān)管指標(biāo)集中體現(xiàn)在法人層面、各類風(fēng)險(xiǎn)

24、主要由法人承擔(dān)。 管風(fēng)險(xiǎn)：注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和控制，尤其注重各銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，注重考核銀行識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。 管內(nèi)控：堅(jiān)持抓內(nèi)控監(jiān)管，就是嚴(yán)格監(jiān)管銀行業(yè)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況，通過促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，有效增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力。 提高透明度：一方面，監(jiān)管者依法履職行為、程序和監(jiān)管信息要透明；另一方面，銀行經(jīng)營行為和信息要透明，讓監(jiān)管部門知情，讓存款人和金融消費(fèi)者知情，讓社會(huì)公眾知情，借此強(qiáng)化市場(chǎng)約束，更好地保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益。,商業(yè)銀行監(jiān)管巴塞爾國際銀行監(jiān)管委員會(huì),1988,1988 年巴塞爾協(xié)議：信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求,操

25、作風(fēng)險(xiǎn)管理：引入操作風(fēng)險(xiǎn),1998.9,1999.6,新資本協(xié)議框架：強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)及其定量分析對(duì)銀行的重要性,2004.6,巴塞爾協(xié)議ii,1992,1988年巴塞爾協(xié)議實(shí)施,1996,資本協(xié)議關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的修訂案：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求,操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法,2003.2,2001.9,操作風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)政策,操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法（ama）原則,2004.1,巴塞爾協(xié)議發(fā)展,商業(yè)銀行監(jiān)管中國人民銀行,發(fā)行的銀行發(fā)行貨幣 銀行的銀行最后貸款人、存款準(zhǔn)備金 國家的銀行代理國庫 貨幣政策的制定和執(zhí)行者 反洗錢 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理,商業(yè)銀行監(jiān)管中國人民銀行,商業(yè)銀行自律性組織銀行業(yè)協(xié)會(huì),中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。,銀行業(yè)協(xié)會(huì),銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（china banking association，cba）成立于2000年5月