保險公司專業(yè)完整理財規(guī)劃策略建議方案計劃書范文模板參考資料

1、完整理財規(guī)劃策略建議方案致 先生/小姐規(guī)劃顧問：聯(lián)系電話：時 間：二九年三月十二日尊敬的 先生/小姐： 您好！ 感謝您對我的信任，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議！ 本理財方案在不影響您目前生活方式的前提下，幫助您管理財富、保障家庭財務(wù)健康，實現(xiàn)您的人生目標。 本理財規(guī)劃方案是在您本人提供相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，進行分析評估后所制訂的綜合方案。共包括如下七個部分，如有任何疑問，歡迎隨時與我聯(lián)系，我將竭誠為您提供服務(wù)。一、關(guān)于理財二、家庭基本狀況三、家庭財務(wù)狀況分析3.1家庭收支情況（現(xiàn)狀） 3.2家庭資產(chǎn)負債情況（現(xiàn)狀） 3.3家庭財務(wù)狀況比率分析四、家庭理財目標分析4.1教育金的需求4.2養(yǎng)老金需求4

2、.3風(fēng)險保障需求4.4購車需求4.5緊急儲備金五、全面理財策略建議5.1投資偏好、理財價值觀分析5.2當前環(huán)境分析5.3調(diào)整后的各項指標 5.5建立緊急儲備基金5.6投資規(guī)劃建議5.7保險規(guī)劃建議六、理財策略方案預(yù)測6.1現(xiàn)金流、資產(chǎn)負債預(yù)測 6.2聲明七、定期評估安排 一、 關(guān)于理財理財對于個人和家庭的意義在于它幫助我們平衡收支、實現(xiàn)收入和財富的最大化、保證有效消費、滿足對生活的各種期望、確保個人/家庭財務(wù)安全，提高生活質(zhì)量和水平，最終達至財務(wù)自由。出生18歲60歲收入曲線支出曲線教育期奮斗期養(yǎng)老期收入/支出年齡人類的煩惱70%都跟金錢有關(guān)，而人們在處理金錢時卻往往意外地盲目。令多數(shù)人感到煩

3、惱的，并不是他們沒有足夠的錢，而是不知道如何支配手中已有的錢。 戴爾卡耐基二、家庭基本狀況信息欄本人配偶子女姓 名富貴先生富貴太太富貴女兒性 別男女女年 齡30282職 位高級管理人員公務(wù)員學(xué)生工作穩(wěn)定度高高每月收入8,000元6,000元無社 保有有無房 產(chǎn)市值約55萬。2001年購，銀行按揭28萬，20年付清，每月還款約1800元商業(yè)保險2006年購買保險，每人重大疾?。?0萬，定期壽險：15萬，add：20萬，年保費支出：每人6000元人生夢想 女兒高中畢業(yè)后到美國留學(xué)，接受較好大學(xué)教育； 正常退休后保持現(xiàn)有生活水平； 3年內(nèi)購買一部約15萬小車。三、家庭財務(wù)狀況分析家庭財務(wù)現(xiàn)狀是理財?shù)?/p>

4、起點。如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn)狀，則一切美好的未來都無從談起。因此，本報告將根據(jù)您所提供的家庭情況及財務(wù)數(shù)據(jù)，對您家庭的經(jīng)濟現(xiàn)狀、將來的目標以及實現(xiàn)的手段做出診斷，并推薦有效的建議方案。3.1家庭收支情況（現(xiàn)狀） 家庭收支情況（收入） （單位：元）收入項目總額占比收入項目總額占比經(jīng)常性收入本人工資收入(稅后)6,00056.9%投資性收入利息收入500.5%本人獎金收入0.0%股息收入0.0%配偶工資收入(稅后)4,50042.7%基金收入0.0%配偶獎金收入0 0.0%租金收入0.0%補助等其他收入0 0.0%分紅等其他收入0.0%經(jīng)常性收入小計（月）10,500 99.5%投資性收入小計（月）

5、50 0.5%月總收入10,550 100.0%年終其他收入0.0%年終獎金（稅后）25,250 16.6%年總收入151,850 （一）收入方面：您家庭年收入合計151,850元，其中夫婦兩人工資及獎金收入達到了151,250元，經(jīng)常性收入中工資收入幾乎是您的所有的顯性收入，這部分收入占到總收入的99.5%，達到了幾乎完全依賴的角度，收入剛性相當強；其他投資性收入只有600元，僅占總收入的0.5。因此您的家庭投資收益有很大的提高空間。 家庭收支情況（支出） （單位：元）支出項目總 額占 比支出項目總 額占 比隨意性支出休閑旅游8006.9%固定支出按揭還款/貸款還貸/房租1,80015.5%

6、體育活動、興趣愛好2001.7%物業(yè)管理費2001.7%禮品等交際支出4003.4%基本生活費用1,50012.9%外出飯局6003.4%子女撫養(yǎng)、父母贍養(yǎng)費2,00017.2%書籍/影碟/報刊1005.2%交通費5004.3%其他2500.9%保險費支出1,0008.6% 隨意性支出小計（月）2,35020.3%定時儲蓄/投資計劃00.0%可變支出水、電、煤氣費4503.9%教育提升支出00.0%電話及網(wǎng)絡(luò)費5004.3%汽車稅費及貸款償還00.0%汽油及汽車維修費00.0%其他支出00.0%服裝及化妝品6005.2%固定支出小計（月）7,00060.3%自費醫(yī)療支出3002.6%食品400

7、3.4%月總支出11,600100.0%其他00.0% 年終其他支出0%可變支出小計（月）2,25019.4%年總支出139,200 （二）支出方面：您家庭年總支出139,200元，其中固定支出為84,000元，占到總支出的60.3，且多為必須支出，支出剛性也比較強，這需要資產(chǎn)的流動性較高；通過分析可以看出您一家的外出飯局、通訊、旅游以及服裝及化妝品費用達到了4,600元/月，占到總支出的39.7，因此建議減少不必要的支出，增加結(jié)余，從而確保家庭有較好的資產(chǎn)積累，為管理財務(wù)目標的完善奠定較好的基礎(chǔ)。每月家庭支出分配統(tǒng)計項目比例參考值生活開銷91.4%50%-70%未來準備0.0%20%-30%

8、保障費用8.6%10%-15%從開支分配統(tǒng)計來看，保障費用比例為8.6%，在合理范圍內(nèi)，您有一定風(fēng)險防范意識，但從目前家庭情況看，家庭保障需要進一步完善規(guī)劃；生活開銷占比91.4%，遠超過參考值，而未來準備分配為0%。長此以往，不利于資產(chǎn)積累和未來目標的如期實現(xiàn)。3.2家庭資產(chǎn)負債情況（現(xiàn)狀） 家庭資產(chǎn)負債情況 （單位：元）資產(chǎn)總額占比負債總額占比流動資產(chǎn)現(xiàn)金00.0%流動負債信用卡透支0.0%定、活期存款35,0005.0%短期負債140,00015.2%股票00.0%短期負債20.0%債券、基金等金融資產(chǎn)00.0%其他0.0%保險00.0%流動負債總額40,00015.2%其他00.0%非

9、流動負債房屋貸款194,86684.8%流動資產(chǎn)總額35,0005.0%汽車貸款0.0%非流動資產(chǎn)自住房產(chǎn)550,00079.1%個人貸款0.0%投資房產(chǎn)、商鋪00.0%抵押貸款10.0%汽車、家具、電器等 大宗日常用品00.0%抵押貸款20.0%住房公積金75,24010.8%其他0.0%社會保險養(yǎng)老個人賬戶35,0005.0%非流動負債總額194,86684.8%其他0.0%總負債234,866100.0%非流動資產(chǎn)總額660,24095.0%總資產(chǎn)695,240100.0%凈資產(chǎn)460,374目前您家庭的凈資產(chǎn)為460,374元，其中流動性資產(chǎn)總額35,000元，房屋不動產(chǎn)550,000

10、元，住房公積金75,240元、養(yǎng)老帳戶35,000元；家庭總負債234,866元，主要是房屋貸款194,866元。 負債總額只占總資產(chǎn)的7.3，可適當增加負債額度，以調(diào)整家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)使其達到合理。家庭財務(wù)狀況比率分析項目比例參考值流動性比率 3.0 3-6結(jié)余比率 8.3%10%凈資產(chǎn)擴大能力 7.6%20%-50% 負債收入比率 17.1%40%清償比率 66.2%60%-70%負債比率 33.8%=13.3家庭財務(wù)狀況比率分析（一）結(jié)余比率分析結(jié)余比率主要反映提高凈資產(chǎn)水平的能力。富貴先生的月結(jié)余比率為8.3%，低于理想值，說明現(xiàn)在每月的節(jié)余不多，長此以往，很多人生目標將很難實現(xiàn)。（二）投

11、資與凈資產(chǎn)比率投資與凈資產(chǎn)比率主要反映通過投資提高資產(chǎn)規(guī)模的能力。一般認為保持在20%-50%是較為適宜的水平，而您目前的投資與凈資產(chǎn)比率只有7.6%，說明其凈資產(chǎn)中只有很少一部分進行了投資，其投資與凈資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不甚合理，應(yīng)該加大這部分的投資從而使其達到一個合理的水平，同時也可以增加投資收益，從而來調(diào)整家庭收入結(jié)構(gòu)。（三）流動性比率流動性比率主要反映客戶支出能力的強弱，通常情況下流動性比率應(yīng)保持在3左右。您目前的流動性比率為3，屬于正常值水平，說明資產(chǎn)的變現(xiàn)能力較好，但同時也說明其資產(chǎn)收益性較低。您與太太的工作穩(wěn)定、收入有保障，因此其資產(chǎn)流動性并非首先要考慮的因素，結(jié)合其具體情況建議可以保持資產(chǎn)

12、的低流動性，而將更多的流動性資產(chǎn)用于擴大投資，從而取得更高的收益。（四）清償、負債、即付比率這三項比率均在合理范圍內(nèi)，負債合理。也可適當擴大，有利于家庭資產(chǎn)收益的提升。（五）負債收入比率負債收入比率也稱債務(wù)償還收入比率，它是反映客戶在一定時期財務(wù)狀況良好程度的指標。目前比例為17.1%，低于40%負債收入比率的臨界點，財務(wù)狀況狀況良好。四、家庭理財目標分析您希望通過理財規(guī)劃，按以下順序達到理財目標： 家庭理財目標簡表 （單位：元）人生需求目標實現(xiàn)時間需求額度已有專項金需求缺口生命保障（本人）終生3,334,000735,0002,599,000醫(yī)療保障（本人）終生200,000100,0001

13、00,000生命保障（配偶）終生500,0000500,000醫(yī)療保障（配偶）終生200,000100,000100,000教育基金（大學(xué)前）2009-2025197,0770197,077教育基金（留學(xué)）2025-20291,322,27801,322,278安享晚年（本人）20391,172,10601,172,106安享晚年（配偶）20361,076,39601,076,396有車一族2012159,1810159,1814.1教育金的需求準備女兒高中畢業(yè)后到美國留學(xué)，接受良好的教育。教育投資一直是人們關(guān)注的話題，您的孩子今年2歲，在幼兒園、小學(xué)、中學(xué)獲得較好教育條件，教育費用平均每年約

14、1萬，到高中合計約17萬；高等教育前往美國讀大學(xué)，據(jù)現(xiàn)在的美國留學(xué)費用行情來說一年的費用在20萬左右，四年大學(xué)需要總共80萬元左右的資金。按3%通漲計算，子女教育金保守需求總量約151.9萬元。因此從現(xiàn)在開始您就需要為孩子的出國留學(xué)做準備了。 4.2養(yǎng)老金需求通過理財規(guī)劃在退休后相當于現(xiàn)在生活水平。經(jīng)過溝通，您希望在您退休后能夠保持相當于現(xiàn)在每月7,000元生活水平。通常退休后收入來源將很少，可以忽略不計，我們考慮更多的是我們退休以后的積累資產(chǎn)的投資安全及收益狀況能否滿足我們退休后的生活水平。我們按您本人60歲退休，夫人55歲退休，退休后確保生活品質(zhì)20年；若年均通脹3%，社保利率為2%，省平

15、均工資增速為8%；結(jié)合目前省平均工資為2454元來測算，扣除社保提供的養(yǎng)老金，您需要養(yǎng)老金缺口為117萬，太太需要養(yǎng)老金缺口為108萬，合計225萬元。4.3風(fēng)險保障需求生、老、病、死、殘，既概括了人的一生，也同時揭示出人生的風(fēng)險，有風(fēng)險就需要有合理的保險來提供保障。從現(xiàn)有的家庭財務(wù)安排中，可以看到您的家庭具備風(fēng)險意識，家庭主要成員都有購買保險，為了使您整個家庭的生活和人生安全更具有保障，我們?nèi)孕枞缦卤Ｕ希壕S持家庭日常生活開銷，目前固定支出和可變支出合計約10萬元/年，維持正常生活水平10年計算，需要的保障為100萬，每人分別50萬；子女教育需求152萬元需要有保障；置業(yè)貸款責(zé)任需23.5萬保

16、障；確保退休生活水平養(yǎng)老金費用108 萬元；故此，在現(xiàn)有保障的基礎(chǔ)上，您仍需要保障額為260萬，配偶額度為50萬。結(jié)合當前醫(yī)療現(xiàn)狀，您和太太需重大疾病保障保守額度為20萬，已經(jīng)保障10萬，每人缺口為10萬。4.4購車需求3年內(nèi)購買一部約15萬小車。預(yù)計通漲2%，3年后需要約15.9萬。4.5緊急儲備金為防止家庭短期突發(fā)性風(fēng)險支出，需要您把3個月的平均支出總額作為最低儲備金額，即3.5萬元左右，以保證其可以隨時變現(xiàn)，以備不時之需。家庭理財目標構(gòu)圖五、全面理財策略建議5.1投資偏好、理財價值觀分析經(jīng)過交流并進行了測試和分析，您屬于投資型客戶，即維持一段長時間的固定持有，好讓投資目標的價值增長。您的

17、風(fēng)險承受能力：中高您的獲利期待：中高收益5.2當前環(huán)境分析中國經(jīng)濟受國際金融危機的影響，出口導(dǎo)向型經(jīng)濟將要經(jīng)過經(jīng)濟體制、增長模式的調(diào)整，經(jīng)濟有可能從高速增長周期進入經(jīng)濟增長下降周期的休整階段。這一階段的特點是寬松的貨幣政策、積極的財政政策和深度的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整并舉，僅持續(xù)降息就為未來的債券（包括債券型基金）市場和貨幣市場提供半年以上的投資機會，因為債券市場和貨幣市場不僅容易買賣還有可能成為您踏準舞步的平臺。 投資可挑選績優(yōu)股、信用等級高的債劵、業(yè)績穩(wěn)定的基金堅持長期持的策略以獲取長期穩(wěn)定的資本增值。目前中國資本市場處于調(diào)整期，國家系列政策將帶來一定的機會，同時可考慮將資金的10%隨市場時機，發(fā)展

18、趨勢進行積極操作。5.3調(diào)整后的各項指標 就目前的收支情況和達成目標需要的投入額度，急需一批資金方可實現(xiàn)理財目標。實現(xiàn)理財目標，通常有如下調(diào)整方式：n 提高投資報酬率假設(shè),調(diào)整至積極型的投資組合來增加目標達成的可能性。n 檢視現(xiàn)有資源，充分利用現(xiàn)有資源，達到資源利用最大化。n 在收入的能力范圍內(nèi)提高每月儲蓄金額，用以未來準備。n 延后退休年齡或延后購車購房創(chuàng)業(yè)等時間，讓資產(chǎn)有更長時間進行財富積累。n 降低原訂理財目標需求水準，使未來目標與當前能力相配合。經(jīng)過溝通，前面三項是您可以接受的方式。就您的情況，建議做如下調(diào)整和規(guī)劃：1、 投資報酬率假設(shè)為10%，通過積極型的投資組合來增加目標達成的可能

19、性。鑒于您希望通過理財達成子女學(xué)有所成、自己安享晚年和購買家用車等目標，通過分析，我們按如下方式準備可以達成愿望。達成目標每月投入分析 （單位：元）理財目標項目距離時間準備時間收益率每月投入每年投入教育金美國留學(xué)171710%2,47140,896小學(xué)到高中51010%937養(yǎng)老本人303010%54012,432配偶272710%496買車333%41674167保障205006000緊急備用金35,000合計9,111144,332每月投入與差額演示教育金（留學(xué)）每月投入與差額演示教育金（小學(xué)到高中）每月投入與差額演示養(yǎng)老（本人）每月投入與差額演示養(yǎng)老（配偶）每月投入與差額演示買車2、 充

20、分利用公積金資源?？紤]到目前公積金收益低，存放的公積金不如自己拿出來盤活資金，這樣有9萬多可用來實現(xiàn)目標。同時每月用公積金還貸，還可以有440元可用于投資。3、 調(diào)整目前開支，以便有更健康的現(xiàn)金流。經(jīng)過調(diào)整，可以每年節(jié)余約5萬多進行目標規(guī)劃。具體情況如下：調(diào)整后每月家庭收支情況統(tǒng)計項目調(diào)整前調(diào)整后占比收入經(jīng)常性收入10,500 10,940 99.5%投資性收入50 50 0.5%支出固定支出7,0007,10070.1%可變支出2,2501,65016.3%隨意性支出2,3501,37513.6%調(diào)整后每月家庭支出分配統(tǒng)計項目調(diào)整前調(diào)整后參考值生活開銷91.4%70.4%50%-70%未來準

21、備0.0%14.8%20%-30%保障費用8.6%14.8%10%-15% 調(diào)整家庭資產(chǎn)負債情況 （單位：元）資產(chǎn)調(diào)整前調(diào)整為占比負債調(diào)整前調(diào)整為占比流動資產(chǎn)現(xiàn)金000.0%流動負債信用卡透支00.0%定、活期存款35,00035,2405.1%短期負債140,00040,00017.0%股票015,0002.2%短期負債200.0%債券、基金等金融資產(chǎn)048,0006.9%其他00.0%保險012,0001.7%流動負債總額40,00040,00017.0%其他000.0%非流動負債房屋貸款194,866194,86683.0%流動資產(chǎn)總額35,000110,24015.9%汽車貸款00.0

22、%非流動資產(chǎn)自住房產(chǎn)550,000550,00079.1%個人貸款00.0%投資房產(chǎn)、商鋪00.0%抵押貸款100.0%汽車、家具、電器等大宗日常用品00.0%抵押貸款200.0%住房公積金75,24000.0%其他00.0%社會保險養(yǎng)老個人賬戶35,00035,0005.0%非流動負債總額194,866194,86683.0%其他000.0%總負債234,866234,866100%非流動資產(chǎn)總額660,240585,00084.1%總資產(chǎn)695,240695,240100%凈資產(chǎn)460,374460,374經(jīng)過調(diào)整，您目前可用資金為公積金75,240 元，現(xiàn)有存款和基金35,000 元，調(diào)

23、節(jié)后年節(jié)余53,630元，堅持投資可如期達成必要性目標，如子教、養(yǎng)老保障等。5.5建立緊急儲備基金3個月生活開銷，約3.5萬元，建議購買貨幣基金，既有流動性又有一定收益。5.6投資規(guī)劃建議目前，您家庭投資的主要原則應(yīng)該是：在控制在一定風(fēng)險的前提下，盡可能的提高收益率，以求改善收入構(gòu)成結(jié)構(gòu)，增加年度結(jié)余。為你們退休后的生活和孩子的出國留學(xué)準備充足的資金。鑒于您現(xiàn)在投資狀況較為保守且投資收益狀況不是太好，建議采用如下投資方式進行投資，以提高您的資產(chǎn)的投資收益率！n 子女教育金籌備達成教育需求目標10年后正式開始，屬于中長期目標，投資選擇盈利性重要性提高，目標報酬率可設(shè)定在8%-10%。實現(xiàn)152萬

24、目標，預(yù)計收益10%，每年須投入約4.09萬，建議采用定投方式投資于中長期債劵、股票型、平衡型基金、教育儲蓄險、投資連結(jié)險等品種。n 退休金籌備屬于長期目標，現(xiàn)在我們要做的就是長遠的規(guī)劃，盈利性是首要因素。這包括兩大內(nèi)容：一是，加強投資管理，提高投資收益，為退休打下良好的財務(wù)基礎(chǔ)，這就需要在投資品種、投資時機上做出正確的選擇。夫妻兩人實現(xiàn)225萬養(yǎng)老目標，預(yù)計收益10%，每年須投入約1.25萬，可考慮報酬率高的股票和海外基金為主，平衡型基金、養(yǎng)老險、年金險也是不錯的補充和選擇。二是，加強風(fēng)險防范，提前分散風(fēng)險。適當購買保險產(chǎn)品是您正確的選擇。n 風(fēng)險管理每月支出500元用于加大購買生命保障，總

25、計保額260萬，其中壽險應(yīng)增加100萬，意外險增160萬，重疾保障增10萬。n 購車短期目標，目前有2.2萬可用于購車準備，3年內(nèi)購買15萬的車，差距較大，建議調(diào)整目標。夫妻雙方收入穩(wěn)定，隨著收入的增加，也可利用部分緊急備用金進行貸款購車。目前應(yīng)以安全性和流動性為主，可選擇性地利用定期存款和債劵以積累資金。具體投資規(guī)劃建議項目理財目標準備時間(年)投資策略配置比例組合收益預(yù)測1養(yǎng)老金30股票40.0%10.00%平衡型基金40.0%養(yǎng)老、年金保險20.0%2教育金17股票30.0%10.00%股票型、平衡型基金20.0%中長期債券30.0%教育型保險20.0%3買車3債券型基金40.0%3.0

26、0%短期債券20.0%儲蓄40.0%5.7保險規(guī)劃建議n 保險費用安排：家庭年收入的10%15%，這樣不會對家庭經(jīng)濟生活產(chǎn)生太大的影響，又可以獲得比較全面的保障。根據(jù)您的家庭資產(chǎn)配置情況和財務(wù)收支狀況，您全家的保費支出應(yīng)該控制在20,000元/年左右比較合理。n 保險品種安排：人生的風(fēng)險主要是發(fā)生意外、健康及養(yǎng)老的風(fēng)險。您的理財目標是希望在退休以后能保證一定的生活水平，因此，在購買保險時，建議主要為夫妻雙方購買人壽保險、養(yǎng)老保險和意外、健康醫(yī)療險。n 具體風(fēng)險管理規(guī)劃如下： 建議投保的產(chǎn)品及保費明細被保險人先生/太太 歲 職業(yè)風(fēng)險等級: 類產(chǎn)品名稱保險金額保險期間首年保費交費期間首年保險費總計

27、保險利益責(zé)任免除以上為您一家三口的保險規(guī)劃和保險配置，總共年交費用為18,000元，其中保障部分6,000元合計保障保費支出占到家庭年工資收入的10.3%，處于合理的支出范圍之內(nèi)。通過以上保險規(guī)劃，使您整個家庭的生活和人生安全具有保障，從而解除了家庭的后顧之憂。我將協(xié)助您執(zhí)行該方案。六、理財策略方案預(yù)測6.1現(xiàn)金流、資產(chǎn)負債預(yù)測 對于給您建議的理財規(guī)劃方案，經(jīng)過測算會取得如下效果： 未來家庭收支情況 （單位：元）收入項目規(guī)劃前規(guī)劃后占比收入項目規(guī)劃前規(guī)劃后占比經(jīng)常性收入本人工資收入(稅后)6,0006,00051.1%投資性收入利息收入5080 5.0%本人獎金收入00.0%股息收入0 125

28、 0.0%配偶工資收入(稅后)4,5004,50038.3%基金收入0 320 1.4%配偶獎金收入00 0.0%租金收入0 0 0.0%補助等其他收入0440 3.7%分紅等其他收入0 30 0.4%經(jīng)常性收入小計（月）10,500 10,940 93.2%投資性收入小計（月）50 555 6.8%月總收入10,550 11,741 100%年終其他收入0 18,0000.0%年終獎金（稅后）25,250 25,250 15.2%年總收入151,850 181,190 預(yù)計本方案實施一年后現(xiàn)金凈流入每年增加34262元，現(xiàn)金流比較平穩(wěn)、順暢，投資收益率之比不斷提高，足以應(yīng)付短期不確定的風(fēng)險。

29、實施后的第一年現(xiàn)金流量表如下圖：支出項目規(guī)劃前規(guī)劃后占 比可變支出小計（月）2,2501,55014.10%隨意性支出小計（月）2,3509758.90%固定支出小計（月）7,0008,46577.00%月總支出11,60010,990100.00% 年終其他支出00%年總支出139,200131,880年總收入151,850166,142全年結(jié)余12,65034,262預(yù)計家庭資產(chǎn)將不斷增加，金融資產(chǎn)比例也將不斷增加，財務(wù)狀況將得到有效改善。實施后一年的資產(chǎn)負債表如下圖： 未來家庭資產(chǎn)負債情況 （單位：元）資產(chǎn)規(guī)劃前規(guī)劃后占比負債規(guī)劃前規(guī)劃后占比流動資產(chǎn)現(xiàn)金000.0%流動負債信用卡透支00.0%定、活期存款35,00035,9455.1%短期負債140,00040,00017.0%股票016,5002.4%短期負債200.0%債券、基金等金融資產(chǎn)051,0007.4%其他00.0%保險012,0001.7%流動負債總額40,00040,00017.0%其他00.0%非流動負債房屋貸款194,866194,86683.0%流動資產(chǎn)總額35,000116,28516.6%汽車貸款00.0%非流動資產(chǎn)自住房產(chǎn)550,000550,00079.1%個人貸款0