銀行內(nèi)控制度文件短信通知業(yè)務(wù)操作流程

1、xx銀行內(nèi)控制度文件短信通知業(yè)務(wù)操作流程文件編號(hào)： 編 制：審 核：批 準(zhǔn)： 版 次 號(hào)：1.0生效日期：年06月01日目 錄修改記錄21.目的32.適用范圍33.定義、縮寫和分類34.職責(zé)與權(quán)限35.操作流程46.檢查監(jiān)督137.合規(guī)文件索引13修改記錄版次號(hào)生效日期修改原因1.0-06-01內(nèi)控制度文件第一版，首次發(fā)布。1.目的本文件規(guī)定了xx銀行短信通知業(yè)務(wù)的操作流程和控制要點(diǎn)，旨在規(guī)范、指導(dǎo)xx銀行短信通知業(yè)務(wù)的操作，提高對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，減少潛在風(fēng)險(xiǎn)損失，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2.適用范圍本文件適用于xx銀行所轄辦理短信通知柜臺(tái)簽約業(yè)務(wù)的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。3.定義、縮寫和分類（

2、1）手機(jī)短信通知：指銀行按照客戶訂制的短信通知服務(wù)，為客戶提供賬戶變動(dòng)提醒、服務(wù)信息提醒、金融信息提醒等服務(wù)，是銀行提供的一種新型的金融服務(wù)方式。（2）注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼：指客戶注冊(cè)手機(jī)短信通知業(yè)務(wù)時(shí)向xx銀行提供并確認(rèn)的手機(jī)號(hào)碼。所有信息將發(fā)送到注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼上。4.職責(zé)與權(quán)限4.1 經(jīng)辦行（1）負(fù)責(zé)客戶申請(qǐng)的受理；（2）負(fù)責(zé)審核客戶提供資料的真實(shí)有效；（3）負(fù)責(zé)短信通知業(yè)務(wù)的辦理；（4）負(fù)責(zé)客戶簽約資料及協(xié)議的整理、傳票的裝訂。4.2運(yùn)營(yíng)管理部門（1）負(fù)責(zé)短信通知業(yè)務(wù)操作流程的制定；（2）負(fù)責(zé)對(duì)柜員辦理的短信簽約業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、檢查與規(guī)范。4.3 市場(chǎng)管理部門（1）負(fù)責(zé)手機(jī)短信通知服務(wù)協(xié)議的制定和印制

3、；（2）負(fù)責(zé)制定手機(jī)短信通知業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。4.4 信息科技部門（1）負(fù)責(zé)手機(jī)短信通知業(yè)務(wù)的技術(shù)開(kāi)發(fā)與日常維護(hù)；（2）負(fù)責(zé)針對(duì)后期需求對(duì)系統(tǒng)做相應(yīng)的改造。4.5 風(fēng)險(xiǎn)管理部門（1）負(fù)責(zé)手機(jī)短信通知業(yè)務(wù)操作流程的審核。（2）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)合規(guī)檢查監(jiān)督。5.操作流程5.1 短信通知簽約本體系文件的控制活動(dòng)分為客戶申請(qǐng)、受理審查、簽訂協(xié)議、辦理簽約及裝訂五個(gè)環(huán)節(jié)。整合為二個(gè)階段，包括：簽約階段與后續(xù)階段。短信通知簽約的主要風(fēng)險(xiǎn)是：客戶提供虛假身份證明資料及賬號(hào)；針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)是：個(gè)人用戶必須親自辦理并且系統(tǒng)對(duì)存款賬號(hào)和證件號(hào)碼進(jìn)行有效性校驗(yàn)，單位客戶必須攜帶單位公章、介紹信、法人身份證件及復(fù)印

4、件，非法人親自辦理時(shí)還需提供經(jīng)辦人身份證件及復(fù)印件和法人授權(quán)書，柜員需對(duì)客戶資料的真實(shí)性再次校驗(yàn)。 節(jié)點(diǎn)部門或崗位/任務(wù)名稱任務(wù)描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示a1客戶/申請(qǐng)開(kāi)通短信通知業(yè)務(wù)1. 個(gè)人客戶經(jīng)辦人親自向任意網(wǎng)點(diǎn)提交個(gè)人有效身份證件、復(fù)印件、麒麟借記卡或儲(chǔ)蓄存折。2. 單位客戶經(jīng)辦人向原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)提交介紹信、法人身份證原件及復(fù)印件、單位公章，非法人親自辦理時(shí)還需提供經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件和法人授權(quán)書。b1 柜員/受理并審查資料的真實(shí)性柜員受理客戶申請(qǐng)，對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審查，審查內(nèi)容如下：1. 個(gè)人客戶l 身份證件l 麒麟借記卡或儲(chǔ)蓄存折2. 單位客戶l 介紹信l 法人身份證件l 經(jīng)辦人身份證件

5、l 授權(quán)書l 單位公章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：客戶提供虛假資料。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)?？刂颇繕?biāo)：確?？蛻籼峁┵Y料的真實(shí)性?？刂拼胧汗駟T對(duì)資料進(jìn)行審核驗(yàn)證?？刂茘徫唬汗駟T。a2客戶/簽訂協(xié)議客戶仔細(xì)閱讀xx銀行手機(jī)短信通知服務(wù)協(xié)議（附錄一），同意協(xié)議條款時(shí)填寫協(xié)議書內(nèi)容并在協(xié)議上簽字確認(rèn)。b2柜員/辦理簽約柜員使用“短信簽約開(kāi)通”交易，依次輸入待簽約客戶卡/賬號(hào)、客戶手機(jī)號(hào)碼、客戶身份證號(hào)碼，信息錄入無(wú)誤后提交，使用黑色通用憑條打印兩聯(lián)“短信簽約開(kāi)通交易憑條”，一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用公章、柜員私章，另一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用公章、柜員私章并由客戶簽字確認(rèn)，協(xié)議書加蓋業(yè)務(wù)用公章，并將一聯(lián)交易憑條和協(xié)議書第二聯(lián)返

6、還給客戶保管。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：柜員輸錯(cuò)客戶手機(jī)號(hào)碼。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)?？刂颇繕?biāo)：確?？蛻糍~戶信息的保密性?？刂拼胧汗駟T輸完電話號(hào)碼后根據(jù)協(xié)議書再次核對(duì)；打印憑條由客戶簽字確認(rèn)；后督中心對(duì)傳票做審查。控制崗位：柜員、后督人員。b1柜員/資料裝訂業(yè)務(wù)處理完畢后，柜員將有客戶簽字確認(rèn)的憑條按打印順序擺放，相關(guān)客戶資料做打印憑條的附件，日終軋賬時(shí)隨傳票裝訂。其中客戶資料包括：1. 個(gè)人客戶l 協(xié)議書l 身份證復(fù)印件2. 單位客戶l 協(xié)議書l 介紹信l 法人身份證復(fù)印件l 經(jīng)辦人身份證復(fù)印件l 授權(quán)書5.2 短信通知簽約修改本體系文件的控制活動(dòng)分為客戶申請(qǐng)、受理審查、簽訂協(xié)議、辦理簽約修

7、改及裝訂五個(gè)環(huán)節(jié)。整合為二個(gè)階段，包括：簽約修改階段與后續(xù)階段。短信通知簽約修改的主要風(fēng)險(xiǎn)是：客戶提供虛假身份證明資料及賬號(hào)；針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)是：個(gè)人用戶必須親自辦理并且系統(tǒng)對(duì)存款賬號(hào)和證件號(hào)碼進(jìn)行有效性校驗(yàn)，單位客戶必須攜帶單位公章、介紹信、法人身份證件及復(fù)印件，非法人親自辦理時(shí)還需提供經(jīng)辦人身份證件及復(fù)印件和法人授權(quán)書，柜員需對(duì)客戶資料的真實(shí)性再次校驗(yàn)。節(jié)點(diǎn) 部門或崗位/任務(wù)名稱任務(wù)描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示a1客戶/申請(qǐng)短信通知簽約修改1. 個(gè)人客戶經(jīng)辦人親自向任意網(wǎng)點(diǎn)提交個(gè)人有效身份證件、復(fù)印件、麒麟借記卡或儲(chǔ)蓄存折。2. 單位客戶經(jīng)辦人向原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)提交介紹信（注明變更事項(xiàng)）、法人身份

8、證原件及復(fù)印件、單位公章，非法人親自辦理時(shí)還需提供經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件和法人授權(quán)書。b1 柜員/受理并審查資料的真實(shí)性柜員受理客戶申請(qǐng)，對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審查，審查內(nèi)容如下：1. 個(gè)人客戶l 身份證件l 麒麟借記卡或儲(chǔ)蓄存折2. 單位客戶l 介紹信l 法人身份證件l 經(jīng)辦人身份證件l 授權(quán)書l 單位公章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：客戶提供虛假資料。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)?？刂颇繕?biāo)：確?？蛻籼峁┵Y料的真實(shí)性?？刂拼胧汗駟T對(duì)資料進(jìn)行審核驗(yàn)證?？刂茘徫唬汗駟T。a2客戶/重新簽訂協(xié)議客戶仔細(xì)閱讀xx銀行手機(jī)短信通知服務(wù)協(xié)議（附錄一），同意協(xié)議條款時(shí)填寫協(xié)議書內(nèi)容并在協(xié)議上簽字確認(rèn)。b2柜員/辦理簽

9、約修改柜員使用“短信簽約修改”交易，依次輸入簽約客戶卡/賬號(hào)、客戶手機(jī)號(hào)碼，系統(tǒng)反顯客戶戶名、身份證號(hào)碼，輸入新手機(jī)號(hào)碼，信息錄入無(wú)誤后提交，使用黑色通用憑條打印兩聯(lián)“短信簽約修改交易憑條”，一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用公章、柜員私章，另一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用公章、柜員私章并由客戶簽字確認(rèn)，協(xié)議書加蓋業(yè)務(wù)用公章，并將一聯(lián)交易憑條和協(xié)議書第二聯(lián)返還給客戶保管。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：柜員輸錯(cuò)客戶手機(jī)號(hào)碼。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。控制目標(biāo)：確?？蛻糍~戶信息的保密性。控制措施：柜員輸完電話號(hào)碼后根據(jù)協(xié)議書再次核對(duì)；打印憑條由客戶簽字確認(rèn)；后督中心對(duì)傳票做審查?？刂茘徫唬汗駟T、后督人員。b1柜員/資料裝訂業(yè)務(wù)處理完畢后，柜

10、員將有客戶簽字確認(rèn)的憑條按打印順序擺放，相關(guān)客戶資料做打印憑條的附件，日終軋賬時(shí)隨傳票裝訂。其中客戶資料包括：1. 個(gè)人客戶l 協(xié)議書l 身份證復(fù)印件2. 單位客戶l 協(xié)議書l 介紹信l 法人身份證復(fù)印件l 經(jīng)辦人身份證復(fù)印件l 授權(quán)書5.3 短信通知解約本體系文件的控制活動(dòng)分為客戶申請(qǐng)、受理審查、辦理解約及裝訂四個(gè)環(huán)節(jié)。整合為二個(gè)階段，包括：解約階段與后續(xù)階段。節(jié)點(diǎn) 部門或崗位/任務(wù)名稱任務(wù)描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示a1客戶/申請(qǐng)短信通知解約1. 個(gè)人客戶經(jīng)辦人親自向任意網(wǎng)點(diǎn)提交個(gè)人有效身份證件、復(fù)印件、麒麟借記卡或儲(chǔ)蓄存折。2. 單位客戶經(jīng)辦人向原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)提交介紹信（注明變更事項(xiàng)）、法人身份證原件及

11、復(fù)印件、單位公章，非法人親自辦理時(shí)還需提供經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件和法人授權(quán)書。b1 柜員/受理并審查資料的真實(shí)性柜員受理客戶申請(qǐng)，對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審查，審查內(nèi)容如下：1. 個(gè)人客戶l 身份證件l 麒麟借記卡或儲(chǔ)蓄存折2. 單位客戶l 介紹信l 法人身份證件l 經(jīng)辦人身份證件l 授權(quán)書l 單位公章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：客戶提供虛假資料。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)?？刂颇繕?biāo)：確?？蛻籼峁┵Y料的真實(shí)性?？刂拼胧汗駟T對(duì)資料進(jìn)行審核驗(yàn)證?？刂茘徫唬汗駟T。 b2柜員/辦理簽約解除柜員使用“短信簽約刪除”交易，依次輸入簽約客戶卡/賬號(hào)、客戶手機(jī)號(hào)碼，系統(tǒng)反顯客戶戶名，信息錄入無(wú)誤后提交，使用黑色通用憑條打印兩聯(lián)“短信簽約刪除交易憑條”，一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用公章、柜員私章，另一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)用公章、柜員私章并由客戶簽字確認(rèn)。b1柜員/資料裝訂業(yè)務(wù)處理完畢后，柜員將有客戶簽字確認(rèn)的憑條按打印順序擺放，相關(guān)客戶資料做打印憑條的附件，日終軋賬時(shí)隨傳票裝訂。其中客戶資料包括：1. 個(gè)人客戶l 身份證復(fù)印件2. 單位客戶l 介紹信l 法人身份證復(fù)印件l 經(jīng)辦人身份證復(fù)印件l 授