信貸工作手冊森化創(chuàng)業(yè)

1、消費信貸工作手冊 提綱目錄提綱目錄 合作機構(gòu)合作機構(gòu) 貸款政策及資料清單貸款政策及資料清單 各機構(gòu)貸款流程各機構(gòu)貸款流程 信貸話述信貸話述 信貸崗位職責信貸崗位職責 店內(nèi)業(yè)務(wù)流程以及信貸專員與銷售的分店內(nèi)業(yè)務(wù)流程以及信貸專員與銷售的分 工工 傭金及獎勵政策傭金及獎勵政策 考核及獎勵考核及獎勵 信貸報表內(nèi)容信貸報表內(nèi)容 合合 作作 機機 構(gòu)構(gòu) 豐田金融豐田金融 中信銀行中信銀行 一汽財務(wù)一汽財務(wù) 信用卡（招商、民生、光大）信用卡（招商、民生、光大） 豐田金融貸款政策豐田金融貸款政策 客戶的要求客戶的要求： 1860歲的購車客戶歲的購車客戶 己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，己婚客戶需讓其配偶作為

2、共同申請人， 年齡不足年齡不足25歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人 豐田金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？豐田金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 居住穩(wěn)定程度居住穩(wěn)定程度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性* 特點及利率特點及利率： 無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限半年無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限半年5年，多種貸款產(chǎn)品，首付最低年，多種貸款產(chǎn)品，首付最低20%， 年利率在年利率在8.55%10.95%之間。之間。 * 所購車型必為本人或其所購車型必為本人或其直系親屬直系親屬使用，不允許使用，不允許代購

3、代購 一汽財務(wù)貸款政策一汽財務(wù)貸款政策 客戶的要求客戶的要求： 1860歲的購車客戶歲的購車客戶 己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人， 年齡不足年齡不足25歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人 一汽財務(wù)最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？一汽財務(wù)最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 居住穩(wěn)定程度居住穩(wěn)定程度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性* 所購車型必為本人或其所購車型必為本人或其直系親屬直系親屬使用，不允許使用，不允許代購代購 特點及利率特點及利率： 無手續(xù)費、無抵押金，貸款

4、期限無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限1年年5年，首付最低年，首付最低20%，利率：，利率：6-12月月7.3 ， 13-36個月個月 7.41 ，37-60個月個月 7.64 ；第；第18個月后提前還款無違約金個月后提前還款無違約金 中信銀行貸款政策中信銀行貸款政策 客戶的要求客戶的要求： 1860歲的購車客戶歲的購車客戶 己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人，己婚客戶需讓其配偶作為共同申請人， 年齡不足年齡不足25歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人歲的未婚客戶，需讓其父母作為共同申請人 中信銀行最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？中信銀行最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 居住穩(wěn)定程度居

5、住穩(wěn)定程度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性* 所購車型必為本人或其所購車型必為本人或其直系親屬直系親屬使用，不允許使用，不允許代購代購 特點及利率特點及利率： 無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限無手續(xù)費、無抵押金，貸款期限1年年5年，首付最低年，首付最低20%，利率：，利率：首付首付40%以下，以下， 7.98%，首付，首付40%以上以上7.88；12個月后提前還款無違約金。個月后提前還款無違約金。 招商、民生、光大信用卡貸款政策招商、民生、光大信用卡貸款政策 客戶的要求客戶的要求： 各銀行信用卡持卡人各銀行信用卡持卡人 豐田金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？豐田

6、金融最看重客戶哪幾方面的資質(zhì)？ 客戶的信用度客戶的信用度 工作、收入穩(wěn)定程度工作、收入穩(wěn)定程度 購車意愿的真實性購車意愿的真實性* 特點及利率特點及利率： 手續(xù)費根據(jù)各銀行信用卡中信現(xiàn)行政策而定，最長期限為手續(xù)費根據(jù)各銀行信用卡中信現(xiàn)行政策而定，最長期限為24期（期（2年）年） * 所購車型必為本人使用，不允許所購車型必為本人使用，不允許代購代購 豐田金融所需資料豐田金融所需資料 非私營企業(yè)主非私營企業(yè)主私營企業(yè)主私營企業(yè)主 身份類證明身份類證明身份證&暫往證身份證&暫往證 居住類證明居住類證明 房產(chǎn)證 購房合同及購房發(fā)票 貸款合同及購房發(fā)票 居住證明* 房產(chǎn)證 購房合同及購房發(fā)票 貸款合同及

7、購房發(fā)票 居住證明* 收入類證明收入類證明 收入證明& 個人近半年銀行對帳單 公司營業(yè)執(zhí)照& 公司章程& 公司近半年銀行對帳單 駕照駕照本人或直系親屬駕照*本人或直系親屬駕照* *以上均須提供申請人一寸照片，工商銀行或招商銀行還款賬戶以上均須提供申請人一寸照片，工商銀行或招商銀行還款賬戶 *居住證明需由所居住地派出所或居委會出具居住證明需由所居住地派出所或居委會出具 *直系親屬僅包括父母，配偶及子女直系親屬僅包括父母，配偶及子女 一汽財務(wù)所需資料一汽財務(wù)所需資料 非私營企業(yè)主非私營企業(yè)主私營企業(yè)主私營企業(yè)主 身份類證明身份類證明身份證&暫往證身份證&暫往證 居住類證明居住類證明 房產(chǎn)證 購房合

8、同及購房發(fā)票 貸款合同及購房發(fā)票 居住證明* 房產(chǎn)證 購房合同及購房發(fā)票 貸款合同及購房發(fā)票 居住證明* 收入類證明收入類證明 收入證明& 個人近半年銀行對帳單 公司營業(yè)執(zhí)照& 公司章程& 公司近半年銀行對帳單 駕照駕照本人或直系親屬駕照*本人或直系親屬駕照* *申請人需準備建設(shè)銀行借記卡為還款賬戶申請人需準備建設(shè)銀行借記卡為還款賬戶 中信銀行所需資料中信銀行所需資料 非私營企業(yè)主非私營企業(yè)主私營企業(yè)主私營企業(yè)主 身份類證明身份類證明身份證&暫往證身份證&暫往證 居住類證明居住類證明 房產(chǎn)證 購房合同及購房發(fā)票 貸款合同及購房發(fā)票 居住證明* 房產(chǎn)證 購房合同及購房發(fā)票 貸款合同及購房發(fā)票 居

9、住證明* 收入類證明收入類證明 收入證明& 個人近半年銀行對帳單 公司營業(yè)執(zhí)照& 驗資報告& 公司近半年銀行對帳單 駕照駕照本人或直系親屬駕照*本人或直系親屬駕照* *申請人需準備中信銀行借記卡為還款賬戶申請人需準備中信銀行借記卡為還款賬戶 民生、招商、光大信用卡所需資料民生、招商、光大信用卡所需資料 *申請人除光大銀行外，其他銀行須用辦理時的信用卡為還款賬戶；光大申請人除光大銀行外，其他銀行須用辦理時的信用卡為還款賬戶；光大 銀行須用光大銀行借記卡還款銀行須用光大銀行借記卡還款 客戶須為民生、招商、光大銀行信用卡持卡人客戶須為民生、招商、光大銀行信用卡持卡人 客戶須客戶須本人本人撥打各銀行客

10、服電話，確認可貸款額度撥打各銀行客服電話，確認可貸款額度 客戶在用卡期間無逾期、套現(xiàn)等不良記錄客戶在用卡期間無逾期、套現(xiàn)等不良記錄 新開卡客戶無法辦理各銀行信用卡購車分期業(yè)務(wù)新開卡客戶無法辦理各銀行信用卡購車分期業(yè)務(wù) 填寫申請表填寫申請表 當天聯(lián)系客戶并當天聯(lián)系客戶并 嘗試預(yù)約家嘗試預(yù)約家 訪，訪，如不需要家訪將資料送到如不需要家訪將資料送到 經(jīng)銷店金融專員審核后將復(fù)印經(jīng)銷店金融專員審核后將復(fù)印 件送到金融公司（傳真件送到金融公司（傳真 號號:8009900006)。 傳真至傳真至8009900005 實地家訪，收集文件實地家訪，收集文件 預(yù)簽空白貸款合同。預(yù)簽空白貸款合同。 核準后回傳核準函

11、和合格證，核準后回傳核準函和合格證， 制作合同，制作合同， 可在經(jīng)銷店由信貸可在經(jīng)銷店由信貸 專員協(xié)助簽署貸款合同專員協(xié)助簽署貸款合同 （回傳至：回傳至：8009900006） 驗車上牌驗車上牌 兩份兩份 原原 件：件： 機動車登記證機動車登記證 客戶身份證客戶身份證 五份復(fù)印件：五份復(fù)印件：保險單保險單/保單批單保單批單 購車發(fā)票復(fù)印件購車發(fā)票復(fù)印件 關(guān)單商檢單復(fù)印件關(guān)單商檢單復(fù)印件 購車合同或協(xié)議購車合同或協(xié)議 還款帳戶還款帳戶 放款承諾放款承諾 吳斌：吳斌：65359830 辦理抵押登辦理抵押登 記并返還客記并返還客 戶身份證戶身份證 （須（須35個個 工作日）工作日） 豐豐 田田 金金

12、 融融 流流 程程 填寫申請表填寫申請表 初審，預(yù)約家訪初審，預(yù)約家訪 （48小時內(nèi)出初審結(jié)果）小時內(nèi)出初審結(jié)果） 傳真至傳真至64107457 實地家訪，收集文件實地家訪，收集文件 預(yù)簽空白貸款合同。預(yù)簽空白貸款合同。 核準后回傳核準后回傳核準函核準函和和合合 格證格證，制作合同，制作合同， 可在可在 經(jīng)銷店由信貸專員協(xié)助經(jīng)銷店由信貸專員協(xié)助 簽署貸款合同簽署貸款合同 （回傳至回傳至64107457） 驗車上牌驗車上牌 三份三份 原原 件：件： 機動車登記證機動車登記證 客戶身份證客戶身份證 購車發(fā)票復(fù)印件購車發(fā)票復(fù)印件 四份復(fù)印件：四份復(fù)印件：保險單保險單/保單批單保單批單 關(guān)單商檢單復(fù)印

13、件關(guān)單商檢單復(fù)印件 購車合同或協(xié)議購車合同或協(xié)議 還款帳戶還款帳戶 放款承諾放款承諾 辦理抵押登辦理抵押登 記并返還客記并返還客 戶身份證戶身份證 （須一周）（須一周） 一一 汽汽 財財 務(wù)務(wù) 流流 程程 填寫申請表填寫申請表 電話核實，初審意見電話核實，初審意見 通過中信車商在線平臺錄入通過中信車商在線平臺錄入 在銀行面簽合同，收集在銀行面簽合同，收集 文件文件 核準后，通過車商在線核準后，通過車商在線 平臺在本店打印平臺在本店打印核準函核準函 協(xié)助客戶交首付，并將協(xié)助客戶交首付，并將 客戶的發(fā)票和商業(yè)險保客戶的發(fā)票和商業(yè)險保 單的復(fù)印件傳真至單的復(fù)印件傳真至 4006869911辦理放款辦

14、理放款 驗車上牌驗車上牌 兩份原兩份原 件：件： 機動車登記證機動車登記證 客戶身份證客戶身份證 兩份復(fù)印件：兩份復(fù)印件： 購車發(fā)票復(fù)印件購車發(fā)票復(fù)印件 保險單保險單/保單批單復(fù)保單批單復(fù) 印件印件 放款放款 辦理抵押登辦理抵押登 記并返還客記并返還客 戶身份證戶身份證 （須一周）（須一周） 中中 信信 銀銀 行行 流流 程程 填寫申請表填寫申請表 審核客戶資質(zhì)審核客戶資質(zhì) （最快（最快4小時內(nèi)出初審結(jié)果）小時內(nèi)出初審結(jié)果） 傳真至：招行傳真至：招光大光民生由巡店人員直接收取民生由巡店人員直接收取 接受核準函傳真件，協(xié)接受核準函傳真件，協(xié)

15、 助客戶交首付款助客戶交首付款 驗車上牌驗車上牌 客戶攜帶驗車后所有的車輛手客戶攜帶驗車后所有的車輛手 續(xù)及本人身份證、信用卡分期續(xù)及本人身份證、信用卡分期 業(yè)務(wù)申請表、核準函去所辦理業(yè)務(wù)申請表、核準函去所辦理 分期業(yè)務(wù)的銀行簽署借款合同分期業(yè)務(wù)的銀行簽署借款合同 放款承諾放款承諾 辦理抵押登辦理抵押登 記并返還客記并返還客 戶身份證戶身份證 （須一周）（須一周） 信用卡分期信用卡分期 流流 程程 通知客戶來店通知客戶來店 提車提車 信貸話術(shù)信貸話術(shù) 您只要將您的個人信息填好，我們的金融公司會在最短的時間內(nèi)與您聯(lián)系，您只要將您的個人信息填好，我們的金融公司會在最短的時間內(nèi)與您聯(lián)系， 根據(jù)您的資

16、質(zhì)會對您進行家訪，同時會在最短的時間內(nèi)通知您的貸款狀態(tài)，根據(jù)您的資質(zhì)會對您進行家訪，同時會在最短的時間內(nèi)通知您的貸款狀態(tài)， 這樣您就可以車輛驗車上牌等后續(xù)工作了。這樣您就可以車輛驗車上牌等后續(xù)工作了。 年輕人一般不愛攢錢，幾千元錢不知不覺就花掉了，如果分期的話，可以年輕人一般不愛攢錢，幾千元錢不知不覺就花掉了，如果分期的話，可以 控制無節(jié)制的消費?？刂茻o節(jié)制的消費。 我店為您提供方便、快捷的一站式服務(wù)，有專業(yè)的人員為您辦理。我店為您提供方便、快捷的一站式服務(wù)，有專業(yè)的人員為您辦理。 選擇在選擇在4s店辦理分期業(yè)務(wù)，會享受到最安全、最專業(yè)、最放心的服務(wù)。店辦理分期業(yè)務(wù)，會享受到最安全、最專業(yè)、最

17、放心的服務(wù)。 信貸專員崗位描述信貸專員崗位描述 崗位職責崗位職責 信貸專員首先是銷售部的成員,協(xié)助其他銷售人員辦理消費信貸業(yè)務(wù)是本崗位的職責: 1，協(xié)助銷售人員與客戶溝通消費信貸業(yè)務(wù)，更加專業(yè)地向客戶講解消費信貸的有關(guān)常識、特點、要件 等； 2，初步審核客戶貸款資質(zhì)，協(xié)助客戶選擇信貸產(chǎn)品，按照信貸公司的要求提醒客戶準備相關(guān)資料，提 高貸款成功率； 3，跟蹤客戶申請及審批流程，第一時間獲取結(jié)果，提高申請率及審批速度； 4，與信貸公司保持良好溝通，及時了解信貸政策、利率等的變化， 根據(jù)變化適時調(diào)整本公司信貸營銷 方式； 5，審核信貸公司要求的放款資料的齊備性，及時準確遞交信貸公司并完成其他專業(yè)工作

18、； 6，管理消費信貸目標客戶，維修消費信貸信息臺帳；匯總和分析報表； 7，推動本公司消費信貸業(yè)務(wù)的開展，根據(jù)集團考核指標制定本公司的業(yè)務(wù)標準，參與制定對銷售人員 的激勵與考核辦法； 8，內(nèi)部培訓(xùn)； 崗位要求崗位要求 1，專業(yè)知識-熟練掌握消費信貸產(chǎn)品特點、辦理流程； 2，專業(yè)技能-能夠使用專業(yè)術(shù)語從理財?shù)慕嵌扰c客戶溝通 3，溝通技巧-善于了解客戶需求；同信貸公司保持良好的溝通 4，工作態(tài)度-認真、專注、堅持 考核要點考核要點 1，與滲透率掛鉤； 2，與成交量掛鉤； 3，與審批速度掛鉤； 開始接待開始接待 銷售顧問銷售顧問 信貸介紹信貸介紹 詢問資質(zhì)詢問資質(zhì) 產(chǎn)品介紹及推薦產(chǎn)品介紹及推薦 遞交申

19、請遞交申請 信貸專員信貸專員 信貸客戶接待流程信貸客戶接待流程 初次接待信貸初次接待信貸 客戶，簡單介客戶，簡單介 紹貸款的優(yōu)勢紹貸款的優(yōu)勢 以及合作金融以及合作金融 機構(gòu)機構(gòu) 如客戶貸款資如客戶貸款資 質(zhì)欠佳，推薦質(zhì)欠佳，推薦 客戶全款客戶全款 根據(jù)客戶的資根據(jù)客戶的資 質(zhì)為其推薦貸質(zhì)為其推薦貸 款機構(gòu)及貸款款機構(gòu)及貸款 產(chǎn)品產(chǎn)品 批款放款流程批款放款流程 交首付，開票交首付，開票銷售顧問銷售顧問 驗車上牌驗車上牌車輛部車輛部 收取車輛手續(xù)收取車輛手續(xù)信貸專員信貸專員 送交手續(xù)于金融機構(gòu)送交手續(xù)于金融機構(gòu) 車輛部車輛部 辦理抵押登記、放款辦理抵押登記、放款 金融機構(gòu)金融機構(gòu) 收到放款承諾、放

20、車收到放款承諾、放車銷售顧問銷售顧問 各金融機構(gòu)傭金返還及銷售顧問獎勵說明各金融機構(gòu)傭金返還及銷售顧問獎勵說明 豐田金融豐田金融 對公司：公司傭金（手續(xù)費）利息收入對公司：公司傭金（手續(xù)費）利息收入4.5% 對銷售顧問：視活動情況而定對銷售顧問：視活動情況而定 一汽財務(wù)一汽財務(wù) 對公司：公司傭金（手續(xù)費）利息收入對公司：公司傭金（手續(xù)費）利息收入4.5% 對銷售顧問：每成交一單，對銷售顧問：每成交一單，150元現(xiàn)金獎勵元現(xiàn)金獎勵 中信銀行中信銀行 對公司：公司傭金（手續(xù)費）按貸款金額支付：月度累計對公司：公司傭金（手續(xù)費）按貸款金額支付：月度累計70萬以下為貸款金額萬以下為貸款金額0.5%，7

21、0 120萬為貸款金額萬為貸款金額0.75%，120萬以上為貸款金額萬以上為貸款金額1% 對銷售顧問：暫無獎勵對銷售顧問：暫無獎勵 信用卡信用卡（招商、民生、光大）（招商、民生、光大） 對公司：無傭金對公司：無傭金 對銷售顧問：視活動情況而定對銷售顧問：視活動情況而定 信貸日報：信貸日報： 報表內(nèi)容：表內(nèi)記錄每日進店客戶總量、信貸客戶留資量、銷售報表內(nèi)容：表內(nèi)記錄每日進店客戶總量、信貸客戶留資量、銷售 量、每日申請及留資量，根據(jù)這些數(shù)據(jù)得出的留資率、申請率、滲量、每日申請及留資量，根據(jù)這些數(shù)據(jù)得出的留資率、申請率、滲 透率。表內(nèi)還包含貸款客戶申請進度明細、留資客戶明細、成功客透率。表內(nèi)還包含貸款客戶申請進度明細、留資客戶明細、成功客 戶以及失敗客戶明細。戶以及失敗客戶明細。 月度總結(jié)：月度總結(jié)： 1、店內(nèi)各項指標總的