銀行融資租賃保理業(yè)務(深發(fā)展租賃公司營銷版)

1、租賃保理業(yè)務租賃保理業(yè)務 2 目錄 一 二 三 四 產品簡介 產品優(yōu)勢 基本流程 操作提示 3 一、產品簡介：融資租賃保理是什么業(yè)務 是指租賃公司向承租人提供融資租賃服務，并將融資租賃服務產是指租賃公司向承租人提供融資租賃服務，并將融資租賃服務產 生的未到期應收租金轉讓給銀行，銀行以此為基礎，在綜合評價租生的未到期應收租金轉讓給銀行，銀行以此為基礎，在綜合評價租 賃公司的信用風險、經營水平、財務狀況、擔保安排以及承租人各賃公司的信用風險、經營水平、財務狀況、擔保安排以及承租人各 項條件后，為租賃公司提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應項條件后，為租賃公司提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應

2、 收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一項或多項金融服務。收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一項或多項金融服務。 簡單來說，租賃保理業(yè)務就是銀行為租賃公司應收租金提供融資的簡單來說，租賃保理業(yè)務就是銀行為租賃公司應收租金提供融資的 服務。服務。 4 產品簡介：租賃保理三種操作模式 5 產品簡介：租賃保理各方主要當事人 出租人出租人指融資租賃公司指融資租賃公司 承租人承租人指租用設備的客戶指租用設備的客戶 保理人保理人指給融資租賃公司提供保理融資的銀行，租賃債權受讓人指給融資租賃公司提供保理融資的銀行，租賃債權受讓人 保障人保障人指提供回購或擔保的供貨商或者其他第三方指提供回購或擔保的供貨商或者其

3、他第三方 6 二、產品優(yōu)勢 1)解決租賃公司資金來源問題解決租賃公司資金來源問題 租賃公司通過銀行保理對應收租金提前一次性收取，解決了資金難題，不受租賃公司通過銀行保理對應收租金提前一次性收取，解決了資金難題，不受 承租人付款資金約束。承租人付款資金約束。 2)擴大擴大 租賃公司業(yè)務規(guī)模租賃公司業(yè)務規(guī)模 無追索權保理可改善租賃公司資產負債表，解決資本充足率問題，租賃公司無追索權保理可改善租賃公司資產負債表，解決資本充足率問題，租賃公司 可進一步擴大業(yè)務?？蛇M一步擴大業(yè)務。 3) 租賃公司可把銀行作為一個營銷渠道，借助銀行獲得更多的融資租賃客戶。租賃公司可把銀行作為一個營銷渠道，借助銀行獲得更多

4、的融資租賃客戶。 4)協助應收賬款管理和催收工作協助應收賬款管理和催收工作 銀行介入，可規(guī)范出租人和承租人雙方債權債務關系的執(zhí)行。銀行介入，可規(guī)范出租人和承租人雙方債權債務關系的執(zhí)行。 我行可以為租賃公司的融資提供更多的靈活方案，增加合作機會。我行可以為租賃公司的融資提供更多的靈活方案，增加合作機會。 7 三、基本流程（回租保理和結構性租賃保理略有不同）： 8 1. 1. 經商務部或銀監(jiān)會批準設立（或經商務部或銀監(jiān)會批準設立（或經我行特別認定）經我行特別認定），具有融資租賃，具有融資租賃 的經營資格；的經營資格； 2. 2. 符合國家關于融資租賃法律規(guī)章的規(guī)定；符合國家關于融資租賃法律規(guī)章的規(guī)

5、定； 3. 3. 有固定的生產經營場所；有固定的生產經營場所； 4. 4. 信用良好，經營正常，沒有面臨整頓、關閉或破產清算的風險，信用良好，經營正常，沒有面臨整頓、關閉或破產清算的風險， 未發(fā)生可能影響公司正常經營的重大訴訟；未發(fā)生可能影響公司正常經營的重大訴訟； 5. 5. 符合主管部門的相關管理規(guī)定；符合主管部門的相關管理規(guī)定； 6. 6. 屬于金融租賃公司的，原則上應基本滿足監(jiān)管機構要求的非現屬于金融租賃公司的，原則上應基本滿足監(jiān)管機構要求的非現 場監(jiān)管指標。場監(jiān)管指標。 四、操作提示：出租人準入條件 9 1. 1. 有固定的生產經營場所；有固定的生產經營場所； 2. 2. 承租人為企

6、業(yè)的，須生產經營情況良好，內部管理制度健全；承租人為企業(yè)的，須生產經營情況良好，內部管理制度健全； 承租人為個人的，須具備完全民事行為能力；承租人為個人的，須具備完全民事行為能力； 3. 3. 信用良好，無不良銀行及商業(yè)信用記錄；信用良好，無不良銀行及商業(yè)信用記錄； 4. 4. 現金流穩(wěn)定，具備按期支付租金的能力；現金流穩(wěn)定，具備按期支付租金的能力； 四、操作提示：承租人選擇標準 10 無追索權保理業(yè)務項下無追索權保理業(yè)務項下承租人還需達到以下標準承租人還需達到以下標準 1. 1. 在我行的主體信用評級在在我行的主體信用評級在aaaa級（含）以上；級（含）以上； 2. 2. 若承租人在我行的主

7、體信用評級達不到若承租人在我行的主體信用評級達不到aaaa級，則該筆融資租賃級，則該筆融資租賃 保理業(yè)務必須提供我行認可的回購或擔保，且回購方或擔保方在保理業(yè)務必須提供我行認可的回購或擔保，且回購方或擔保方在 我行的主體信用評級必須達到我行的主體信用評級必須達到aaaa級（含）以上；級（含）以上； 3. 3. 承租人為民營企業(yè)的，原則上要求追加其實際控制人的保證擔承租人為民營企業(yè)的，原則上要求追加其實際控制人的保證擔 保。保。 四、操作提示：承租人選擇標準之無追索權情況 11 1. 1. 租賃物不存在技術淘汰風險，其價值應與應付租金相匹配；租賃物不存在技術淘汰風險，其價值應與應付租金相匹配；

8、2. 2. 租賃物將被應用于應立項項目或是該項目重要組成部分的，相租賃物將被應用于應立項項目或是該項目重要組成部分的，相 關項目應符合國家行業(yè)政策要求。關項目應符合國家行業(yè)政策要求。 3. 3. 租賃物的權屬不存在爭議或其他瑕疵；租賃物的權屬不存在爭議或其他瑕疵； 4. 4. 租賃物上未設置抵押，且未被采取法律強制措施。租賃物上未設置抵押，且未被采取法律強制措施。 5. 5. 租賃物不屬于易發(fā)生嚴重事故或頻繁發(fā)生事故的機械設備；租賃物不屬于易發(fā)生嚴重事故或頻繁發(fā)生事故的機械設備； 6. 6. 租賃物由有合格資質的操作人員負責作業(yè)，作業(yè)風險可控。租賃物由有合格資質的操作人員負責作業(yè)，作業(yè)風險可控

9、。 四、操作提示：租賃物選擇標準 12 四、操作提示：應收租金應具備的條件 13 四、操作提示之其他情況： 融資額度：以融資租賃合同項下承租人尚未支付的應付租金本金融資額度：以融資租賃合同項下承租人尚未支付的應付租金本金 的總額為限，一般按此總額的的總額為限，一般按此總額的8折給與融資額度。應付租金本金折給與融資額度。應付租金本金 是指在承租人每期應付租金中扣除租賃公司收取的租賃利息后的是指在承租人每期應付租金中扣除租賃公司收取的租賃利息后的 剩余金額剩余金額 融資期限：與對應租賃期限匹配，一般不超過融資期限：與對應租賃期限匹配，一般不超過5年；優(yōu)質大型項年；優(yōu)質大型項 目可適當放寬期限限制目

10、可適當放寬期限限制 融資方式：我行以預支價金或授信方式發(fā)放保理融資融資方式：我行以預支價金或授信方式發(fā)放保理融資 融資利率：按同期商業(yè)銀行貸款利率融資利率：按同期商業(yè)銀行貸款利率 14 四、操作提示之其他情況： 保理手續(xù)費：一般不低于保理手續(xù)費：一般不低于1 保理保證金：視項目情況我行可能要求出租人或承租人將保理保證金：視項目情況我行可能要求出租人或承租人將 保證金存放到我行帳戶；保證金存放到我行帳戶； 租賃設備抵押：租賃設備抵押： 租賃物應當設定抵押，銀行為第一抵押租賃物應當設定抵押，銀行為第一抵押 權人（不能辦理應說明理由）權人（不能辦理應說明理由） ； 辦理保險：辦理保險： 承租人應為租賃物辦理必須的財產保險，銀承租人應為租賃物辦理必須的財產保險，銀 行為第一受益人（不能辦理應說明理由）。行為第一受益人（不能辦理應說明理由）。 15 四、操作提示之銀行需要的基本資料（實際操作時可能略有增加，明細以客戶經理提示為準） 近三年及本年近期財務報表 營業(yè)執(zhí)照 組織機構代碼證 稅務登記證 公司章程、驗資報告 董事會決議 法人代表身份證復印件、簡